保險行業(yè)財務(wù)專業(yè)知識精選(五篇)

序言：作為思想的載體和知識的探索者，寫作是一種獨(dú)特的藝術(shù)，我們?yōu)槟鷾?zhǔn)備了不同風(fēng)格的5篇保險行業(yè)財務(wù)專業(yè)知識，期待它們能激發(fā)您的靈感。

篇1

【關(guān)鍵詞】保險市場；招聘廣告；人才供需

一、近年來保險市場的人才需求分析

（一）數(shù)量分析

據(jù)報告，全國共有保險營銷員3297786人，其中人身險營銷員2879040人，財產(chǎn)險營銷員418746人。這僅僅是保險營銷人員的數(shù)量，加上各類保險從業(yè)人員，如保險經(jīng)紀(jì)人，保險公估人，我國保險業(yè)如雨后春筍般日漸成長。近幾年保險公司不論是從網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量、業(yè)務(wù)種類都呈現(xiàn)急速上升的趨勢，因此對于保險人才的需求量也相應(yīng)呈現(xiàn)絕對數(shù)量的上升趨勢。

（二）結(jié)構(gòu)分析

從保險公司招聘廣告可以看出，保險公司的招聘廣告在質(zhì)量方面反映出保險市場人才需求的一大特點(diǎn)，即人才需求多樣化。以往那種單純的保險理賠人員已經(jīng)不能適應(yīng)現(xiàn)今保險公司的人才需求，保險公司需要的是多方面的人才，精算類、財務(wù)管理類、信息技術(shù)類、法律類成為保險公司緊缺的四大類型。出現(xiàn)這種人才需求的情形有以下原因：

1、保險業(yè)自身的轉(zhuǎn)型

現(xiàn)在的保險公司一般都是集保障和投資于一體，衍生出了多種多樣的業(yè)務(wù)，以平安保險公司為例，以保險、銀行、投資為支柱，以互聯(lián)網(wǎng)金融為紐帶，多種平臺并存的經(jīng)營模式注定了需要保險類、金融類和計算機(jī)類的專業(yè)人才來保證自己公司各項平臺的正常運(yùn)營，而目前幾乎所有的保險公司都已轉(zhuǎn)型為這樣的經(jīng)營模式，多樣的經(jīng)營模式必然導(dǎo)致多樣的人才需求。

2、經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展

保險作為一種理財產(chǎn)品，保障只是它其中的一個功能，人們開始看中保險的投資功能，這就需要保險公司引進(jìn)大批的金融人才，一方面可以確保保險公司的獲利，另一方面可以更好的實(shí)現(xiàn)保險產(chǎn)品的投資理財功能。

3、大數(shù)據(jù)時代的來臨

作為保險公司，隨著保費(fèi)的增加，保險產(chǎn)品種類的增多，保險產(chǎn)品的業(yè)務(wù)量的上漲，發(fā)展大數(shù)據(jù)對于保險公司是必走的道路，這就需要高端的計算機(jī)人才和精算人才，通過精準(zhǔn)的運(yùn)算、建模，合理制定費(fèi)率，保證保險公司的收益。

4、法制建設(shè)的健全

十以來，“法制”的字樣就從沒淡出過人們的視線，保險作為一種商業(yè)產(chǎn)品，從誕生之日起就注定與法律結(jié)緣，“理賠難”一直是保險留給大多數(shù)人的第一印象，引進(jìn)高質(zhì)量的法律人才，規(guī)范保險市場，使得無論是保險人還是被保險人都能得到公正、合理的判決，從法律層面上更好的防止道德風(fēng)險、逆選擇等阻礙保險業(yè)正常發(fā)展的問題。

二、我國保險市場人才供需存在的問題

（一）從業(yè)隊伍整體素質(zhì)偏低

就目前這支保險從業(yè)隊伍來看，人員學(xué)歷結(jié)構(gòu)參差不齊，風(fēng)險防范意識淡薄，業(yè)務(wù)只重規(guī)模不講效益，對兼業(yè)人監(jiān)管不力等，都構(gòu)成了從業(yè)隊伍整體素質(zhì)偏低的主要因素。就全國330萬保險營銷人員而言，擁有大專以上文憑的人員不足30%，大部分是高中或中專學(xué)歷，保險專業(yè)知識普遍缺乏。從業(yè)人員質(zhì)量問題，必然出現(xiàn)管理觀念滯后、服務(wù)水平低下的現(xiàn)象，進(jìn)而影響著保險行業(yè)的整體形象。

（二）高級應(yīng)用型人才缺乏

從目前的現(xiàn)狀看，我國高級應(yīng)用型人才普遍缺乏，許多分公司，特別是支公司的高級管理人員，不具備任職資格條件。而且，保險專業(yè)技術(shù)人才奇缺，風(fēng)險管理，精算，電子化，法律，資金運(yùn)用等人才都是保險公司急需的。目前高校保險課堂教學(xué)基本上處于半封閉的“自我循環(huán)”狀態(tài)，“重學(xué)歷、輕能力”，“重理論、輕實(shí)務(wù)”，專業(yè)課程偏重于基礎(chǔ)理論，缺少保險經(jīng)營實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗，對經(jīng)營管理中的實(shí)際操作知識的了解比較表面，理論性強(qiáng)，實(shí)用性差，與業(yè)界脫節(jié)。

三、針對當(dāng)前保險市場人才需求的應(yīng)對措施

（一）保險行業(yè)

中國保險業(yè)協(xié)會舉辦的“保險主題創(chuàng)意創(chuàng)業(yè)大賽”，“保險責(zé)任行征文比賽”等，通過這些比賽保險行業(yè)既可以從學(xué)生這里獲得好的保險產(chǎn)品創(chuàng)意，也可以引導(dǎo)學(xué)生的保險思維，更可以通過學(xué)生的調(diào)研，了解基層保險狀況，傳播保險知識，提升廣大群眾的保險意識，一舉多得。但我認(rèn)為，僅靠這些比賽是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。我認(rèn)為保險公司可以將目光放長遠(yuǎn)，對于大學(xué)生提前提供導(dǎo)向性的指導(dǎo)，通過一些合適的方式對大學(xué)生的思維方式、創(chuàng)新能力進(jìn)行“投資”。

（二）高校

高校應(yīng)該時時關(guān)注保險業(yè)的發(fā)展動態(tài)，擴(kuò)大優(yōu)秀保險專業(yè)的招生規(guī)模，并對保險專業(yè)人才的培養(yǎng)提出相應(yīng)的指導(dǎo)，建立合理的課程設(shè)計、基本知識結(jié)構(gòu)、實(shí)習(xí)要求等等，引導(dǎo)學(xué)生自覺實(shí)踐與鉆研，只有這樣才能真正促使高素質(zhì)的保險專業(yè)人才規(guī)模擴(kuò)大、質(zhì)量提升。本科及以上教育應(yīng)與高職教育錯開定位，高等教育的培養(yǎng)目標(biāo)是：適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)需要具有的專業(yè)知識和技能，能在各單位的第一線從事實(shí)務(wù)的高等專業(yè)人才。實(shí)施以工作能力訓(xùn)練為重點(diǎn)的實(shí)訓(xùn)教學(xué)，即單項專業(yè)能力實(shí)訓(xùn)，綜合職業(yè)實(shí)訓(xùn)，崗位模擬實(shí)訓(xùn)等，培養(yǎng)應(yīng)用型保險人才。

（三）個人

保險是一門與眾多學(xué)科交叉的邊緣學(xué)科，學(xué)保險不但到學(xué)習(xí)保險專業(yè)知識，還要學(xué)習(xí)保險以外的學(xué)科知識，如保險合同制定、客戶服務(wù)、理賠所涉及的法律知識；人身保險的承保、理賠工作需要豐富的醫(yī)學(xué)知識；財產(chǎn)險的承保、理賠工作的電子化和信息化相關(guān)的技術(shù)知識；涉外保險業(yè)務(wù)則需要扎實(shí)的外語知識；高層次的經(jīng)營管理則需要豐富的經(jīng)營、管理、財務(wù)知識及經(jīng)驗等等。

參考文獻(xiàn)：

[1] 靳晶，《保險從業(yè)人員分析與發(fā)展研究》[J]，經(jīng)管視線，2013

[3] 周翊，《保險人才市場需求現(xiàn)狀及應(yīng)用型保險人才培養(yǎng)研究》[J]，金融與保險，2013

篇2

作為國內(nèi)早期的保險從業(yè)者，筆者進(jìn)入保險行業(yè)已有21年。2001年，中國太平回國復(fù)業(yè)，筆者成為太平人壽北京分公司的第一批創(chuàng)業(yè)人員。從最初默默無聞的普通業(yè)務(wù)員到太平人壽北京分公司東城支公司區(qū)域總經(jīng)理，筆者在太平人壽已15載。

時至今日，筆者帶領(lǐng)的團(tuán)隊人數(shù)過萬，年銷售額上億元，每年納稅3000萬元以上。除了管理龐大的團(tuán)隊，筆者還培養(yǎng)了數(shù)十位區(qū)域總監(jiān)，如今，他們各自組建了優(yōu)秀的團(tuán)隊，不少區(qū)域總監(jiān)的年收入已突破500萬元。這些年所取得的成績不僅和太平人壽的堅實(shí)平臺息息相關(guān)，更和中國保險業(yè)的宏觀趨勢密不可分。

回望20年前的中國保險業(yè)，可以用恍如隔世來形容筆者的內(nèi)心感受。在那個時代，保險從業(yè)人員的經(jīng)歷飽含太多艱辛，作為中國保險業(yè)的拓荒人，他們雖沒有獲得大眾的理性認(rèn)識，卻為中國保險業(yè)的發(fā)展起到了破冰開局的重大作用。所謂“前人栽樹后人乘涼”，他們?yōu)楹髞碚唛_辟了最初的根據(jù)地。

疑惑與困擾并存

我國保險業(yè)的發(fā)展和歷史上許多新興事物的興起極其相似。19世紀(jì)末期，鐵路作為一種新興事物，在中國的發(fā)展經(jīng)歷了相當(dāng)曲折的過程。當(dāng)時，不少保守派認(rèn)為它會破壞皇室風(fēng)水和清朝根基，而普通百姓則認(rèn)為它形同怪獸，很不吉利，于是，很多地方發(fā)生了拆毀鐵路這種滑稽的事情。

保險最初在國內(nèi)的發(fā)展，也經(jīng)歷了一段疑惑期和困擾期。大眾疑惑的是，保險是否真的有這樣神奇的功能――每年只需要交納很少保費(fèi)就可以獲得高額的保障？困擾從業(yè)者的是，由于最初培訓(xùn)系統(tǒng)不完善、從業(yè)者專業(yè)知識不足等問題，部分從業(yè)者存在誤導(dǎo)客戶的行為，從而導(dǎo)致了客戶的不信任。

保險意識的覺醒 團(tuán)隊核心成員

經(jīng)歷了初期的陣痛，如今的中國保險業(yè)迎來了黃金發(fā)展機(jī)遇期。

一方面，政府加大了對保險業(yè)的支持和宣傳力度，為保險業(yè)的良好發(fā)展制定了科學(xué)的準(zhǔn)則和標(biāo)準(zhǔn)，提供了更加廣泛的投資項目支持，設(shè)立全國保險公眾宣傳日，央視在黃金時段播放保監(jiān)會的行業(yè)宣傳片“保險讓生活更美好”，這一系列的措施和政策紅利使得保險企業(yè)的生存土壤越發(fā)肥沃，從而為客戶提供更多、更全面、更惠民的產(chǎn)品和政策，讓大眾切實(shí)地享受到保險帶來的便利。

另一方面，保險在規(guī)避大眾的經(jīng)濟(jì)損失方面發(fā)揮了巨大作用，客觀上減輕了政府財政負(fù)擔(dān)。因此，加大保險行業(yè)的支持力度是宏觀趨勢，無論從業(yè)者還是普通大眾，都能享受到保險切實(shí)的保障功能，這也是越來越多高素質(zhì)人才選擇投身于保險行業(yè)的原因所在。這將在很大程度上扭轉(zhuǎn)大眾對保險行業(yè)的傳統(tǒng)認(rèn)知。高素質(zhì)人才的加盟，能夠給客戶提供更加專業(yè)和全面的保險服務(wù)，對我國保險文化的建立具有非常積極的作用。

保險從業(yè)者的黃金窗口期

目前，我國保險業(yè)發(fā)展迅速，保險業(yè)的發(fā)展增速遠(yuǎn)超國內(nèi)GDP的增長。一方面，政府層面的重視和宣傳喚醒了大眾的保險意識;另一方面，這是保險從業(yè)者數(shù)量和質(zhì)量提高所帶來的必然結(jié)果。目前，北京市場的保險從業(yè)人員，最低要求為大專學(xué)歷，同時還要經(jīng)過嚴(yán)格的培訓(xùn)才能上崗，且上崗之后需繼續(xù)進(jìn)行專業(yè)培訓(xùn)及考試，獲得相關(guān)證書后才可獲得產(chǎn)品銷售資質(zhì)。

盡管如此，與發(fā)達(dá)國家相比，我國的保險密度和保險深度仍有很大差距。目前，我國的人均保費(fèi)是發(fā)達(dá)國家人均水平的7%，人均保單持有量為發(fā)達(dá)國家人均水平的9%。這意味著，我國保險業(yè)現(xiàn)有的發(fā)展速度，遠(yuǎn)不能滿足社會大眾的實(shí)際需求，中國保險業(yè)的市場飽和期遠(yuǎn)未到來，這將是保險從業(yè)人員所面臨的巨大機(jī)會。

對從業(yè)者個人來講，從事保險行業(yè)可以結(jié)識各界人士，為各界人士提供與其需求相匹配的保險產(chǎn)品。對客戶來說，可以為其推薦基本保障類的保險產(chǎn)品，規(guī)避因發(fā)生意外風(fēng)險而導(dǎo)致的財務(wù)危機(jī);對高凈值人士來說，可提供與其身價相匹配的保險產(chǎn)品，滿足高凈值人士對于身價保障、財富傳承，避免企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險對家庭財務(wù)影響的需求。

同時，保險行業(yè)能夠極大地滿足創(chuàng)業(yè)無門、缺少啟動資金的有志之士的創(chuàng)業(yè)需求。傳統(tǒng)的創(chuàng)業(yè)項目需要政府的支持，涉及政府的財政投入而加盟保險行業(yè)，保險公司可以提供創(chuàng)業(yè)所需的一整套完善、科學(xué)的支持，一流的職場、專業(yè)的培訓(xùn)、各項營銷支持及保險公司為創(chuàng)業(yè)者的背書。

篇3

關(guān)鍵詞 保險會計 問題 對策

保險會計準(zhǔn)則伴隨著我國保險業(yè)的發(fā)展經(jīng)歷了一個不斷完善的過程，現(xiàn)行的新企業(yè)會計準(zhǔn)則不僅對保險企業(yè)會計核算進(jìn)行了規(guī)范，而且引入了先進(jìn)的會計理念和處理原則，初步實(shí)現(xiàn)了我國保險會計準(zhǔn)則與國際保險會計通行慣例相趨同。然而，保險會計新準(zhǔn)則在執(zhí)行過程中尚存在著一些問題，若不加以重視和解決勢必影響到新準(zhǔn)則的執(zhí)行效果，以及保險企業(yè)會計信息的真實(shí)性和可靠性。

一、保險會計問題分析

（一）新會計準(zhǔn)則在執(zhí)行過程中存在的問題

自2007年1月起實(shí)施的保險行業(yè)新會計準(zhǔn)則，不僅規(guī)范了傳統(tǒng)業(yè)務(wù)確認(rèn)、計量與披露，而且引入了許多會計理念和處理方法，對于提高保險會計工作水平起到了積極作用。但是，保險企業(yè)在執(zhí)行新會計準(zhǔn)則中仍面臨著一些問題，如“保險風(fēng)險”未得到明確界定，“重大保險風(fēng)險”沒有具體要求，保單取得成本費(fèi)用化會計處理方式不合理等問題，嚴(yán)重影響了會計信息質(zhì)量。

（二）保險監(jiān)管會計準(zhǔn)則與企業(yè)會計準(zhǔn)則并行產(chǎn)生的問題

現(xiàn)階段，在我國保險會計實(shí)務(wù)中，存在著保險監(jiān)管會計準(zhǔn)則與企業(yè)會計準(zhǔn)則并行的狀況，因兩種會計準(zhǔn)則所服務(wù)的對象不同，從而導(dǎo)致兩者的會計計量目的和假設(shè)也隨之不同。企業(yè)會計準(zhǔn)則為了確保會計信息決策的有用性，要求會計假設(shè)的選取必須能夠真實(shí)地、公允地反映企業(yè)經(jīng)營狀況，而保險監(jiān)管會計為了保障保單持有人利益，則側(cè)重于利用會計信息監(jiān)控保險企業(yè)償付能力，導(dǎo)致其會計假設(shè)的選取較為謹(jǐn)慎和保守。當(dāng)前，保險監(jiān)管會計準(zhǔn)則是保險負(fù)債計量的主要依據(jù)，若將該會計準(zhǔn)則應(yīng)用于保險企業(yè)財務(wù)會計中，勢必會影響保險合同負(fù)債反映的真實(shí)性。

（三）會計信息披露有待于進(jìn)一步完善

保險業(yè)作為特殊的行業(yè)，必須建立起完善的信息披露制度，以提高會計信息的透明性和真實(shí)性。但是，保險公司在新準(zhǔn)則的執(zhí)行過程中仍然存在一些不規(guī)范之處：其一，信息披露形式和內(nèi)容不完善，難以達(dá)到相關(guān)監(jiān)管部門的規(guī)范要求，如投資類壽險產(chǎn)品信息披露對投資渠道、投資方式等重要信息毫無涉及；其二，存在信息不對稱現(xiàn)象，部分保險公司對信息進(jìn)行刻意瞞報、虛報，進(jìn)而導(dǎo)致會計信息失真。

（四）保險會計人才缺乏

由于新企業(yè)會計準(zhǔn)則對保險業(yè)務(wù)的會計處理提出了更高的要求，尤其在會計處理中引入了公允價值、準(zhǔn)備金充足性測試、資產(chǎn)負(fù)債計量等新內(nèi)容，所以對保險會計人員的綜合素質(zhì)要求也隨之提高，需要保險會計人員具有準(zhǔn)確的職業(yè)判斷能力和完善的知識結(jié)構(gòu)體系。然而，現(xiàn)階段我國保險業(yè)嚴(yán)重缺乏兼具保險專業(yè)知識和會計業(yè)務(wù)知識的復(fù)合型人才，在此情況下，不僅嚴(yán)重影響了新會計準(zhǔn)則第25、26號的執(zhí)行效果，而且阻礙了保險業(yè)會計水平的提高。

二、完善保險會計的對策

（一）完善保險業(yè)會計準(zhǔn)則

國家應(yīng)當(dāng)針對保險業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀和未來發(fā)展趨勢，制定專門的、完善的、科學(xué)合理的保險業(yè)會計準(zhǔn)則，突出保險業(yè)的會計特點(diǎn)，逐步實(shí)現(xiàn)與國際保險會計準(zhǔn)則相接軌。保險業(yè)會計準(zhǔn)則必須適用于所有類型的保險企業(yè)，并保證自身具備一定靈活性，能夠使保險會計信息全面反映保險企業(yè)經(jīng)營業(yè)績和財務(wù)狀況。此外，國家還應(yīng)當(dāng)加快保險會計法制化建設(shè)進(jìn)程，構(gòu)建保險會計誠信法律體系，嚴(yán)厲打擊會計信息造假行為，促進(jìn)保險會計事業(yè)健康發(fā)展。

（二）分離財務(wù)會計與保險監(jiān)管會計

為了進(jìn)一步完善我國保險負(fù)債計量會計原則，應(yīng)當(dāng)在結(jié)合我國保險業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀的情況下，充分借鑒國際會計準(zhǔn)則的先進(jìn)經(jīng)驗，從而實(shí)現(xiàn)保險監(jiān)管會計與企業(yè)財務(wù)會計相分離。相關(guān)部門還應(yīng)當(dāng)建立健全滿足財務(wù)報告要求和信息披露要求的保險負(fù)債會計計量原則，以完善我國保險會計制度體系，提高保險會計信息的真實(shí)性和有用性，徹底消除保險企業(yè)境外財務(wù)報告存在的差異性。

（三）規(guī)范保險行業(yè)信息披露制度

為了提高保險行業(yè)信息披露的及時性、透明性和準(zhǔn)確性，保監(jiān)會、證監(jiān)會等相關(guān)部門應(yīng)當(dāng)不斷完善信息披露制度和辦法，規(guī)范保險業(yè)信息披露的內(nèi)容、形式和質(zhì)量要求，運(yùn)用強(qiáng)制性管理措施增強(qiáng)保險公司的信息披露義務(wù)。信息披露制度應(yīng)當(dāng)要求保險公司對業(yè)務(wù)發(fā)展的前瞻性信息、與保險合同有關(guān)的信息以及準(zhǔn)備金的增減變動情況進(jìn)行真實(shí)披露。

（四）提高保險會計人員綜合素質(zhì)

就保險業(yè)會計理論研究人員來講，保險會計人才不僅要具備扎實(shí)的會計學(xué)理論、保險會計理論等專業(yè)知識，還要具備外語能力，能夠分析保險會計的國際化發(fā)展趨勢，掌握國際保險會計準(zhǔn)則的先進(jìn)之處。就保險業(yè)會計實(shí)務(wù)操作人員來講，不僅要提高財務(wù)會計業(yè)務(wù)處理能力，積累保險業(yè)會計工作經(jīng)驗，還要具備自我學(xué)習(xí)能力，掌握新企業(yè)會計準(zhǔn)則的變化。由此可知，保險業(yè)必須積極引進(jìn)和培養(yǎng)保險會計人才，才能切實(shí)提高保險業(yè)財務(wù)工作質(zhì)量。

參考文獻(xiàn)：

[1]張萍.保險會計新準(zhǔn)則有關(guān)問題的研究.商業(yè)經(jīng)濟(jì).2012（3）.

篇4

文 王冠

“這是一個最好的時代，也是一個最壞的時代”――狄更斯在《雙城記》中的這句話很好地闡釋了保險行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀。

隨著中國經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，一方面國民財富快速積累、市場理財需求激增給保險行業(yè)帶來飛速的發(fā)展新機(jī)遇，保險業(yè)發(fā)展規(guī)模屢創(chuàng)新高；另一方面，金融制度的開放、互聯(lián)網(wǎng)金融的興起對傳統(tǒng)保險行業(yè)的營銷模式造成了一定的影響和沖擊，保險銷售人員競爭對手正在從同行擴(kuò)大到銀行、信托、P2P乃至整個金融領(lǐng)域。提升保險銷售人員的從業(yè)理念、專業(yè)知識、營銷技術(shù)迫在眉睫。

在此背景下，過去以產(chǎn)品銷售為主要模式的保險人，將逐漸被要求具備銷售多種金融商品的能力，協(xié)助客戶進(jìn)行醫(yī)療、養(yǎng)老、教育、投資、傳承等綜合性家庭理財規(guī)劃。所以誰能更快地提供全方位、專業(yè)化服務(wù)，誰就是贏家。

保險銷售升級理財規(guī)劃的先天優(yōu)勢

傳統(tǒng)的保險人是否能夠升級為新時代的保險理財師？筆者認(rèn)為，不僅可以，傳統(tǒng)的保險人還具備三大先天的優(yōu)勢：

第一，無論哪一個階層的客戶，理財都是從保障開始做起，而唯有保險人能更好地為客戶提供專業(yè)的保障規(guī)劃；

第二，保險人比起其他金融從業(yè)人員，不僅能和客戶建立專業(yè)信任，更關(guān)注人情關(guān)系，與客戶之間的黏合度有著巨大的優(yōu)勢，更有條件和客戶建立長期深入的信賴關(guān)系；

第三，人身保障一般都是終身的規(guī)劃，為了給客戶提供更專業(yè)的服務(wù)，保險銷售人員有機(jī)會更多角度了解客戶的人生目標(biāo)和真實(shí)想法，在理財?shù)男枨蠓治錾细嗅槍π缘奶峁┛蛇x擇產(chǎn)品，真正做到顧問式營銷。

所以說，保險銷售升級理財規(guī)劃，具有先天的優(yōu)勢。

保險銷售升級保險理財?shù)挠行緩?/p>

那么，從保險銷售到理財規(guī)劃，如何更有效的升級？筆者根據(jù)8年多的從業(yè)及培訓(xùn)經(jīng)驗，接下來從4個方面簡要闡述升級保險理財師的有效途徑。

知識升級

“知之為知之，不知上百度”，這句話形象詮釋出互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展對知識性學(xué)習(xí)帶來的影響。但即使通過網(wǎng)絡(luò)可以了解和買到相關(guān)藥品，也無法代替醫(yī)生的作用，因為碎片化的知識永遠(yuǎn)取代不了系統(tǒng)性的功能。家庭理財亦如此。理財規(guī)劃是運(yùn)用多種金融工具的合理配置，在保障資金安全的基礎(chǔ)上，使之穩(wěn)定的保值、增值，最終實(shí)現(xiàn)客戶的財務(wù)目標(biāo)。所以僅僅了解產(chǎn)品信息，還談不上理財規(guī)劃。如何給客戶提供整體家庭理財規(guī)劃，還需要系統(tǒng)性學(xué)習(xí)。比如對于養(yǎng)老、教育、樓市、稅收等政策的關(guān)注與了解；對于股票、基金、信托、P2P等各種金融產(chǎn)品的擴(kuò)展性學(xué)習(xí)。知識決定高度，要提升客戶層，就要不斷增長自己的知識。

理念升級

在家庭理財中，保險是理財?shù)幕A(chǔ)。作為諸多金融工具中的一種，保險在新時代的家庭理財中承擔(dān)著越來越多的責(zé)任。不同人群對于保險的需求更加細(xì)分化。保險理財師應(yīng)該突破對于保險傳統(tǒng)功能上的理解，多角度運(yùn)用保險的不同功能，比如除基本保障功能之外，保險更具有儲蓄功能、資產(chǎn)隔離功能、財富傳承功能、類信托法律功能、類金融房產(chǎn)功能等。以不同的功能解決客戶不同的問題，從而拓寬保險銷售的思路。

技術(shù)升級

工欲善其事，必先利其器。營銷工具在銷售過程中起到的作用不容小覷。工具的使用能更清晰、快速地溝通理念、講解產(chǎn)品，助力成交。對于很多希望再考慮或跟家人商討的客戶，也可以

留作參考資料。以工具為核心的理財規(guī)劃是新晉保險理財師成長的最佳途徑。家庭財務(wù)收支表，養(yǎng)老金、教育金測算表，保額規(guī)劃表，保單整理表等表格都能對家庭理財起到很好的幫助。

習(xí)慣升級

宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)之父約-凱恩斯曾經(jīng)說過，“習(xí)慣形成性格，性格決定命運(yùn)。”可見習(xí)慣對于一個人的影響之大。習(xí)慣的改變往往是不易的，而事實(shí)上，誰也無法說服他人改變，我們每個人都守著一扇只能從內(nèi)開啟的改變之門，無論動之以情還是曉之以理，我們都不能替別人開門。所以，改變往往來自內(nèi)心深處。筆者認(rèn)為在保險理財師的成長道路上，有3個重要的習(xí)慣必須養(yǎng)成：

一是積極主動。我們要只為成功找方法，不為失敗找理由。主動學(xué)習(xí)是成長最快的途徑。

篇5

投資銀行

隨著更多的基金項目和基金管理公司的產(chǎn)生，社會需要眾多的基金管理人才，基金經(jīng)理就是這一行當(dāng)中的高層次人才。其職責(zé)大致可分為：負(fù)責(zé)某項基金的籌措、負(fù)責(zé)基金的運(yùn)作和管理、負(fù)責(zé)基金的上市、上市后的監(jiān)控。目前這方面的人才十分緊缺，其職業(yè)的前景看好。基金行業(yè)的職業(yè)經(jīng)理人又以基金經(jīng)理需求最大。要成為一名合格的基金經(jīng)理并不容易，一般要具有碩士以上學(xué)歷，有風(fēng)險控制專業(yè)知識背景，還要具有較強(qiáng)的多學(xué)科、多行業(yè)分析判斷能力，有敏銳的市場嗅覺，豐富的實(shí)踐經(jīng)驗也是必須的。

但是證券、信托、基金這三家均存在行業(yè)系統(tǒng)風(fēng)險因素，賺錢相對較易，短期回報較高，但風(fēng)險亦大，且按真正的企業(yè)管理機(jī)制運(yùn)行。在投行業(yè)有一句話是“公司 80%的利潤是由不到 5%的員工所創(chuàng)造的”。如果想在專業(yè)方面有所發(fā)展，有所建樹，在這一行業(yè)做是極佳選擇，很多基金經(jīng)理、投資銀行經(jīng)理人員都年薪過百萬。

難點(diǎn)是學(xué)歷要求在逐步提高，最低要求碩士學(xué)歷，相對于銀行等金融機(jī)構(gòu)其個人投資管理、金融運(yùn)營能力要求更高，如果對這些行業(yè)有興趣，可以選擇證券投資、金融市場、金融工程專業(yè)方向，如果是學(xué)財務(wù)管理、法律碩士專業(yè)（本科是金融經(jīng)濟(jì)）的，這也是不錯的選擇。

代表企業(yè)：摩根、花旗銀行（美國）、德意志銀行（德國）、美銀美林（美國）、摩根大通（美國）、瑞信、瑞銀（瑞士）、麥格理證券（澳大利亞）、星展銀行（新加坡）等。

咨詢公司

經(jīng)濟(jì)預(yù)測分析人員的行業(yè)分布非常廣泛，但一般只有各個行業(yè)中的跨國公司、大中型企業(yè)和政府經(jīng)濟(jì)決策部門、公共研究機(jī)構(gòu)才會設(shè)置。主要負(fù)責(zé)各種市場數(shù)據(jù)的收集和分析。該崗位的重要性越來越明顯。而管理咨詢?nèi)藛T主要是流向一些咨詢公司，比如 IT 咨詢、戰(zhàn)略咨詢、營銷咨詢、審計、上市輔導(dǎo)等。

代表企業(yè)：麥肯錫、羅蘭貝格、埃森哲等知名咨詢公司。

一般企業(yè)

任何有一定規(guī)模的企業(yè)，都會有一些金融方面的工作，包括公司財務(wù)狀況的分析、匯總和報告、項目和部門和企業(yè)的財務(wù)預(yù)算和管理等。一些特別大的企業(yè)還有和專業(yè)金融機(jī)構(gòu)相類似的工作。比如一些企業(yè)自己管理養(yǎng)老金，所做工作就和投資管理公司較相似。也有一些大型企業(yè)有自己內(nèi)部負(fù)責(zé)企業(yè)兼并與收購的部門，與投資銀行協(xié)調(diào)工作。企業(yè)內(nèi)部的金融工作壓力比直接在金融機(jī)構(gòu)工作要小一些。如果你希望在事業(yè)成功的同時，也有足夠的時間照顧家庭和有自己的私人時間，這或許是值得考慮的選擇之一。

代表企業(yè)：各行各業(yè)。

保險公司

保險行業(yè)與商業(yè)銀行的就業(yè)體驗類似。在保險行業(yè)，逐漸培養(yǎng)起保險營銷、風(fēng)險管理經(jīng)驗之后，職業(yè)發(fā)展空間也依然非常大。雖然保險行業(yè)的工資回報可能不如投資銀行那么高，但是其較為穩(wěn)定，發(fā)展空間也不小，對于需要承擔(dān)更多家庭責(zé)任的女生來說也是極好的選擇。

因此，希望獲得穩(wěn)健回報的朋友不妨將保險行業(yè)作為一個選擇來考慮。

代表企業(yè)：法國安盛公司（AXA）、德國安聯(lián)集團(tuán)（Allianz）、荷蘭國際集團(tuán)（ING Group）、美國國際集團(tuán)（AIG）、忠利保險公司（Assicurazioni Generali）等。

商業(yè)銀行