金融監管的必要性精選(五篇)

序言：作為思想的載體和知識的探索者，寫作是一種獨特的藝術，我們為您準備了不同風格的5篇金融監管的必要性，期待它們能激發您的靈感。

篇1

【關鍵詞】金融 監管 必要性 原則

互聯網金融的持續發展引起了社會的強烈關注。總理曾在《政府工作報告》中指出：互聯網金融要健康的發展下去。健康的發展，也是金融監管的重要前提之一，但是，這一概念還沒被人們所熟知。因此，針對此局面，有必要對互聯網金融監管的必要性與核心原則進行詳細的探討與研究。

一、金融管理的必要性與特殊性

（一）金融管理的必要性

2008年，全球遭遇經濟危機，自由放任的管理概念被金融界和學術界的人們否認，原因是他們認為自由放任的管理理念是不適合所有事物的發展的，它僅僅適用于對金融市場有效的理想情景。針對理想情景，論證互聯網金融監管的必要性。

市場參與者在市場有效的理想情景下是理性的，個體之間的自利行為將會自動實現市場均衡，而均衡的市場價格能全面并正確的反映信息。因此，在這種條件下，金融管理是可以采取自由放任的監管理念的，其目的是排除所有對市場的非有效因素，市場機制發揮巨大的作用，盡量少監管，或者跟本部監管，具體體現在以下三點：一是當市場價格正確時，其市場紀律便可有效控制外來的影響因素，并承擔一切風險；二是對于問題金融機構，對破產進行清算，以便于市場競爭的優勝劣汰；三是對金融創新的監管不存在必要性，因為市場競爭和市場規律便可淘汰一些沒有價值并不會創造價值的金融創新，對于管理良好的金融機構是不會擔心市場規律與市場價值給他們帶來的壓力的。金融創新是否具有金融價值，監管當局在市場上不具備優勢時，監管是可以抑制有益的金融創新的。

以上所說對于互聯網是一個理想的情景，但在達到這個理想的情境前，部分不對稱的信息和交易成本等非有效因素還會普遍存在，并使得自由放任的監管理念不適用。

互聯網金融中，個體的行為是存在非理的。例如，在一些網絡貸款中，投資者購買的是信用貸款。即便貸款平臺能夠準確的反應借款者的信用程度與風險，并且擁有足夠分散的投資，但個人信用貸款仍屬于高風險投資，因為投資者是意識不到投資失敗對其個人的影響的。個體理性，不同于集體理性，也不意味著集體理性。例如余額寶相關的合作產品中，投資者所購買的是貨幣市場的基本份額。投資者可以隨時隨地的拿走屬于自己的資金，但要想在二級市場上賣掉，需要付出一定的折扣代價。當貨幣出現大幅度波動時，投資者為了解決風險的存在，贖回自己的資金，從個體方面來看是完全理性的，但如果大規模的贖回基金，貨幣市場必將或遭到擠兌，因此，在集體方面的表現是非理性的。

對于市場紀律，其并不是能確定控制有害的風險承擔行為。我國針對投資風險的顯性與隱性擔保都大量存在著，人們也都習慣了，在一定程度上，風險定價機制是失效的。當互聯網金融機構享有大量的客戶、或者說達到了一定的資金規模時，存在的問題是不會通過市場出清的方式解決問題的。如果該機構涉及到支付清算的業務的話，其破產還會給基礎設施帶來嚴重的損壞，因此會造成系統性風險。支付寶和余額寶擁有龐大的規模與一定的使用人群，因此其已經具有一定的系統重要性。

互聯網的金融創新是存在著大量的風險與缺陷的。例如，P2P網絡貸款已經出現良莠不齊的局面，在部分P2P網絡貸款平臺中，客戶資金與平臺資金之間不存在有效的隔離，結果會導致平臺的負責人攜款潛逃的現象與事件。部分P2P網絡貸款平臺營銷激進，將一些具有高風險的銷售產品推薦給風險意識淺薄的人群承擔，例如退休在家的人。此外，互聯網金融消費中還會普遍存在欺詐等非理，部分金融機構開發一些風險過高的產品，促使消費者購買自己本身不了解的產品。例如金融產品在網絡的營銷中，部分產品只是簡單說明了其預期的效益以及收益，但卻沒有向投資者闡述如何獲得這些利益與效益，并且是否存在一定的風險。部分消費者對于金融知識是不了解的，更不清楚P2P網絡貸款的使用，并且不知道其與銀行理財之間存在什么差別。

因此，不能因為互聯網金融發展的不成熟就對其采用自由放任的監管理念，應該對其進行督促，促使其快速發展，在一定的負面影響條件下，要盡力鼓勵互聯網的金融創新。

（二）金融監管的特殊性

說到金融監管的特殊性，其具有兩個突出的風險特征：信息科技風險。信息科技風險在互聯網金融管理中是要受到重視的。像計算機病毒、黑客攻擊、支付存在不安全因素、網絡詐騙、信息泄露等現象都屬于信息科技風險。長尾風險。互聯網金融工作人群的金融知識不足，抗風險能力也較低，承擔風險能力相當欠缺，屬于弱勢群體，容易受到外界的影響與誤導。因為投資金額的資金量小，并且相當分散，個體投入成本是遠遠高于利益的，從而會更容易導致互聯網金融的市場紀律失敗的。這也導致了個體非理性與集體非理性現象大量的涌現出來。當互聯網金融出現風險，因為涉及到的人群非常龐大，因此或對社會及機構造成更多的傷害。

二、金融監管的核心原則

（一）審慎監管

互聯網金融中存在著大量的風險因素，當對這些存在的風險因素進行有效的管理與控制，并對互聯網金融進行審慎監管時，才會使金融消費者享有法律的保護。在進行風險識別時，需要采用有效、合理的措施，使給互聯網金融機構造成危害以及負面影響的因素消失在搖籃中，并對其進行有效的監督與管理，進而發揮出互聯網金融審慎監管的最大作用，使其得到充分的發揮。無論互聯網金融目前正在承擔著什么樣的風險，對其進行有效的審慎監管，都會從一定程度下解決所遇到的風險。采取相關行業的正確管理經驗并從中提取經驗，使形式成為重點采取有效的措施管理。

（二）行為監管

對互聯網金融進行行為監管，就是使管理并參與互聯網金融的工作人員的行為給予日常的監督，并對其設施進行一系列有效的保護。維護互聯網金融的公平交易與有效設定成為了目前監督管理工作的主要標準。此外，應對經營階段中，股東、金融機構與經營者三者之間交易進行嚴格的控制，用來防止非法侵占資產等違規現象的出現，從一定程度上保護了金融的機構權益，并使其不再遭遇傷害。對互聯網相關資金或證券的交易進行嚴格的監督與管理，使其增加效率，并能減少一定的風險存在，控制客戶資金與互聯網中的資金隔離，從而避免客戶資金被非法使用的現象發生。此外，完善互聯網金融機構的管理是非常重要的工作，對于解決風險的措施更是重中之重。建立健全的金融管理結構，并且隨著發展不斷地去完善，從整體上控制金融機構普的內部管理，同時完善其保護系統，來確保金融相關設施的正常運行。

（三）消費者保護

保護消費者這個概念在金融機構來說，就是對消費者在金融交易過程中的合法權益給予保護。對互聯網金融進行的監管與互聯網金融對消費者的保護之間是存在一定的聯系的，因此，金融機構對消費者的保護同時也是屬于行為監管的。當金融消費喪失其自身的有效性、消費者的受到一定影響時，金融消費者的合法權益將會受到嚴重的侵害。在對保護消費者的合法權益時，開展消費者的保護措施是因為其與金融機構的利益息息相關的，對金融機構的有效管理，也會進一步保護消費者的合法權益。對消費者給予更多的保護，從而使互聯網金融消費者的權益在科學合理的發展中得到有效的保護。

從外界角度看，無論什么行業，或者說是企業，在對消費者的利益沒有給予足夠的保護時，消費者的利益將面臨著隨時可能來臨的風險，這種風險從一定程度上會影響到消費者的正常消費過程，嚴重的話還會導致消費者對相關企業存在不信任現象，到這企業失去相關消費人群，從而使自身利益隨著消費者的消失，也不復存在了。因此，對于保護消費者的權益，是金融機構工作中十分重要的部分。

綜上所述，互聯網金融在飛速發展的同時，其自身還存在著很多的問題，并且存在著一定的風險，所以對于這些問題與風險，需要互聯網機構規范管理標準，并在一定的范圍內對金融的創新進行積極的支持與鼓勵。對消費者普及金融知識也是十分重要的，增強消費者的金融知識，以此來保護消費者的合法權益。此外，監督與審慎監管也是避免金融風險的有效管理措施。

參考文獻：

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摘 要 國際金融監管在金融危機的爆發下受到了極大地爭議,國際金融監管體系存在問題,本文從國際金融監管面臨的挑戰和現狀趨勢出來,論證了未來國際金融監管的協作的必要性。

關鍵詞 國際金融 金融監管 協助

一、國際金融監管面臨的挑戰

近年來,國際經濟金融活動日益頻繁,金融形勢有新的發展特點,這些對國際金融監管帶來新挑戰,主要表現在以下幾個方面:國際資本帶來的難題,國際游資對活躍國際金融市場,促進國際資本的全球合理配置具有不可忽視的積極作用,同時又是國際金融市場不穩定的因素;大規模的金融創新,國際銀行為了逃避金融管制,規避匯率、利率風險,進行大規模的金融創新;金融一體化,全球金融一體化消除了金融市場的阻隔,銀行與銀行、銀行與非銀行等金融機構之間業務界限日益模糊;金融監管缺乏統一標準。

二、國際金融監管的現狀與趨勢

1.金融監管基本框架

現有的國際金融監管框架是一點一滴拼湊而成的,當然,這種拼湊并不是漫無目的,每一個國際金融監管機構的設立都與銀行破產或金融危機有著緊密的聯系。現有的國際金融監管框架是由國際貨幣基金組織、世界銀行、世貿組織、國際清算銀行等原有國際組織與后來新成立的巴塞爾銀行監管委員會、金融穩定論壇、國際會計準則委員會、國際證監會組織等國際金融監管機構共同組成。該框架是一個由政府監管機構和國際金融監管機構的混合體,它們與其他金融監管機構和國際組織一起共同行使著全球金融穩定的職能。

2.金融監管的趨勢

金融危機的發生表明:缺乏必要的、足夠的政府監管的金融市場,難以完全通過自我調節實現自身的健康發展,市場發展不僅需要政府監管,而且需要嚴格的、適度的政府監管。金融創新的一個重要變化就是金融機構間的接線越來越模糊,原來實行分業經營制度的各國都紛紛打破限制,許多金融機構一方面通過金融創新繞開管制,另一方面則通過子公司和控股公司從事非銀行業務,這就要求金融監管也采取統一的、集中的管理模式。

3.功能型監管

在一個統一的監管機構內,由專業分工的管理專家和相應的管理程序對金融機構的不同業務進行監管。功能型監管的優點在于管理的協調性高,管理中的盲點容易被發現并能得到及時處理,金融機構資產組合總體風險容易判斷。

4.金融監管的國際合作

金融國際化進程的加快使得各國的金融市場越來越緊密地聯系在一起。國際貨幣基金組織致力于把10國集團(BIS)多邊安排的成功監管擴展到越來越多的對金融體系有重要作用的新興國家,以加強國際金融體系。在充分合作基礎上的全球化監管已是大勢所趨。

三、國際金融監管的協調與合作

1.協作必要性

金融監管國際合作是金融業國際化的客觀要求和必然結果。金融業的國際化其核心內容是金融業務的國際化和機構的國際化。金融風險具有傳導性,金融業的國際化使得國與國之間的金融風險息息相關,全球范圍內的銀行間的依賴程度進一步加深,一家銀行的危機或破產就有可能引起一個國家甚至整個世界金融體系的總危機。為了維護國際金融業穩定,防范全球性的和各單個國家的金融風險,現實客觀要求且必將導致各國金融監管當局在監管跨國銀行方面進行全方位的合作。

2.協作的實踐

金融全球化趨勢下,各國金融監管機構日趨合作和協調。特別是面對金融危機時,各國展現出對話和合作的態度,共同積極商量對策,以恢復市場信心,促進經濟盡快恢復。參考各國及相互間的金融監管改革,歸集可以看出國際金融風險監管的發展趨勢,金融監管的目標從單純強調安全性向安全與效率并重的方向轉變金融監管方式的選擇上,從注重合規性監管轉向合規性與風險性監管并重金融監管體制從分業監管向部分混業監管或完全混業監管的模式過渡。從強調統一的外部監管標準轉向多樣化的外部監管與內部風險模型相結合,從強調定量指標轉向定量指標和定性指標相結合,從一國監管轉向國際合作監管,從合規導向轉向風險導向的監管思路。

3.協作任重道遠

在當前形勢下,全球金融監管合作仍面臨多重挑戰,至少在監管的執行機構、法律標準和有關各方的政治意愿等三方面存在障礙:執行機構的挑戰;法律標準的挑戰,新興市場的金融業發展相對落后,國際化程度不高,國內的金融法律法規尚不健全;政治意愿的挑戰,全球金融監管合作的背后是大國力量的博弈。

4.協作政策建議

(1)推行更具普遍性的監管原則。雖然不同國家金融監管的內容不盡相同,但是各國金融監管的主要目標要素是基本一致的,如保護存款者利益、防范金融風險、維護市場穩定、促進金融體系的運作效率等。銀行應采取嚴格的程序和步驟控制這些風險,并需要把衍生金融工具交易納人資本管理的框架。“新資本協議”還突出強調監管資本對衍生交易的風險敏感性,并提出了具體的建議。

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1 當前我國互聯網金融發展中存在的問題分析

1.1 缺乏規范的管理

這種互聯網金融模式是在互聯網快速發展，人民大眾廣泛運用的基礎上自主產生的。從產生之初就按照較快的速度發展著。因此，缺乏有效的規范管理。在大數據金融、商業銀行合作等業務當中，這些情況展現的更為明顯。以商業銀行較為熟悉的金融業務為例，其在互聯網金融發展過程中，建立了相應的電子商務平臺。它所堅持的管理和監管理念，仍然沿用傳統的。但是對于電子商務平臺的運作模式，并不是十分熟悉，而且存在許多缺陷。

1.2 影響金融政策的穩定性

非銀行主導的互聯網金融活動雖然經營較為靈活，但是缺乏有效的監督。給傳統的理財產品的銷售帶來了較大的沖擊，在一定程度上阻礙了我國貨幣政策的實施。例如，在我國頒布調息政策之后，我國各大銀行都響應這一號召，能夠保持一個統一的步調。互聯網金融因為自身的特點，所以受到的影響較小，其利率有可能會達到商業銀行的兩倍，甚至更多。這就大大影響了我國實施的金融政策的穩定性。

1.3 準入門檻低，導致監管困難

互聯網金融開始初期，市場的準入要求較低，從而導致監督難度較大，監管效果較低。隨著互聯網金融的發展，相關的一些法律、法規在不斷完善。但是仍然跟不上互聯網發展的實際要求。除此之外，支撐互聯網應用功能開展的軟件和硬件設施存在較大的差異，大大影響了我國互聯網金融的安全性。

1.4 相關法律體系不完善

相關法律體系是保障互聯網金融健康發展的基本保障。我國的許多法律、法規大多是在出現問題之后，才進行修改的。這樣的法律、法規缺乏預見性，難以跟上互聯網金融的發展速度。

1.5 監管方式較為陳舊

我國互聯網金融的監管，仍然按照傳統的銀行金融監管方式。例如，在網上接待、融資業務當中，對銀行主導的金融業務的監管較多，這將閑置銀行借貸融資的自由發展。對于非銀行主導的金融業務監管，則存在監管力度不夠的問題。那么就會大大增加金融交易的風險，容易導致金融行業發展的不穩定。

2 互聯網金融監管的必要性分析

互聯網金融是一種新起的金融模式，在發展中展現出了較多的問題，需要在研究人員的研究下，以及相關部門的監管下，才能走向穩定發展階段。從目前的情況來看，我國互聯網金融的發展仍然處于起步階段。更應當加大金融監管力度，掃除互聯網金融發展過程中的障礙。

2.1 端正個體金融借貸中存在的不理智行為

互聯網金融的一個重要的價值就是，提升了借貸雙方的信息對策性。這種金融方式，需要借助網絡數據信息的匹配來實現。但是互聯網具有明顯的開放性、虛擬性的特點。因此，往往無法實現信息對稱，也無法保障信息的真實性。在這種情況下，如果不采用有效的監管，就會擾亂正常的金融秩序。除此之外，對很多的民眾而言，互聯網金融是一種新起的事物。因此，往往沒能對借貸行為產生正確的理解。就會不可避免地出現許多不理智借貸行為，導致造成巨大的經濟損失。

2.2 集體金融行為的必然要求

互聯網金融會受到集體行為的影響。投資者一旦集體撤資，就會嚴重擾亂互聯網金融的秩序，嚴重時甚至還會造成金融機構破產。以現在的余額寶為例，人們運用余額寶的某些功能來進行投資，期望從中獲取一定的收益。但是，如果人們集體撤資，那么就會導致余額寶運行上的重大事故。金融業也將會受到重創。

2.3 互聯網不安全性的必然要求

我國互聯網金融產生的時間較多，在法律上、技術上、工作人員整體素質上還存在較多不成熟的因素，導致其面臨著較大的金融風險。首先，我國的互聯網金融尚處于摸索階段，相關的法律制度不健全。因此，導致互聯網金融的運營模式、管理制度上缺乏明確的法律保護。法律上的漏洞，就會吸引許多想要鉆空子，獲取經濟利益的人。其次，互聯網金融的發展依賴于互聯網技術的運用，互聯網本身就存在較大的安全漏洞，在此基礎上建立起來的互聯網金融必然也會面臨著互聯網的安全威脅。一旦互聯網出現病毒，或者不法分子的惡意攻擊，那么繼而就會導致互聯網金融的安全漏洞，影響互聯網金融發展的正常秩序。因此，我們必須要加強互聯網金融監管的力度。

3 我國互聯網金融監管的實施途徑分析

3.1 建立一個健全的互聯網金融監管組織體系

從當前的實際情況來看，我國缺乏一個完善的互聯網金融監管體系。首先，我國的政府機構應當明確自身的責任。我國最主要的監管部門是“一行三會”。這些部門一定要從自身的特點出發，綜合國內互聯網金融的發展現狀，明確規劃自身的監管任務。其中，銀監會主要負責第三方支付機構，以及P2P網絡借貸機構兩個。證監會主要負責的是眾籌機構。為了保障這些部門監管工作的有序開展，必須要在這兩個監管部門之下，設立專業的監管機構。該監管機構只負責一項任務：管理互聯網金融，引導互聯網金融走向正規化。其次，我們要建立一個行業協會。該協會的主要任務就是制定該行業發展的基本規則。建立協會有利于引導互聯網金融行業的規范運營；為互聯網金融的發展提供更多的未來發展空間。目前，我國建立協會的主要領域是第三方支付機構。即由央行主管，銀行對該項進行支付階段。對于P2P，以及眾籌平臺的發展來說，我國可以效仿英國的處理辦法，建立一個完善的自律協會，幫助進行微觀調控，從細節方面對該領域進行監管。最后，我們要完善社會監管體系。所謂的社會監管體系也就是我們常常提起的大眾監管方式。對該監管方式的完善，可以實現運用外部手段來監管該行業，比如社會輿論等。

3.2 完善互聯網金融監管法律體系

近年來，我國互聯網及金融行業一直處于快速發展的時期，但是仍然與發達國家有較大的差距。我國為保障互聯網金融的安全，在20世紀90年代頒布了許多有關計算機以及互聯網安全的法律條文。但是從實施的情況來看，并沒有起到十分明顯的作用。而且，法律法規上的不完善，嚴重阻礙了現代化技術在金融行業中的運用。互聯網金融的進一步發展，也就為民眾的安全帶來了更大的威脅。我國相關監管部門應當盡快組織互聯網金融方面的專家以及優秀工作者進行探討，還要總結發達國家的金融監管手段，設計出一套適合中國發展國情的金融法律體系。只有這樣，才能發揮互聯網金融的最大價值，才能促進我國經濟的整體發展。

3.3 互聯網金融的功能監管

互聯網的發展和普及，給人們對于金融行業的認識帶來了較大的沖擊。如果對功能監管進行再劃分，主要包括兩個方面的內容：一方面，是對企業行為的監管；另一方面，是對業務模式的監管。具體來說，我們可以將監管行為總結為三種類型；第一種，是審慎監管；第二種是對交易行為進行監管；第三種是對金融消費者的保護。從這幾個方面來考慮監管方式，更加具有針對性和全面性。在保障互聯網金融自身安全的同時，也增加了大眾對于互聯網金融的認識。并站在一個整體的角度，為互聯網金融提供法律保障。

篇4

互聯網貨幣基金屬于貨幣基金的一種，只是創新了營銷模式，借助于互聯網和移動通訊網絡等現代科學技術，以互聯網為平臺實現基金交易的營銷模式。具備傳統貨幣基金所具有的特征，第一，本金安全。貨幣基金約定不保證本金的安全，但在事實上由于基金的性質決定了現實中很少發生本金的虧損。一般來說，貨幣基金是被看作現金等價物的。第二，流動性強。貨幣基金的流動性可和銀行的活期存款相比較，具有儲蓄的功能。互聯網貨幣基金更是將貨幣基金的流動性發揮到了極致，基本實現了資金贖回的實時到賬。第三，高收益率。多數貨幣基金具有國債投資的收益水平，和一年定存利率相比，高于同期銀行儲蓄的收益水平。第四，投資成本低。買賣貨幣市場基金一般都是免收手續費，認購費、申購費、贖回費的，資金進出比較方便，既降低了投資成本，又保證了流動性。第五，能夠迅速高效的吸收社會閑散資金。在以上特征的基礎上，互聯網貨幣基金還具有一個其他貨幣基金所沒有的的優勢，沒有申購最低限額要求，進入門檻為零，更加有效的聚集了社會閑散資金的進入。

一、互聯網支付技術不成熟，資金的安全性無法保障

目前，隨著互聯網金融的發展許多企業采用網上第三方支付的辦法，以第三方為平臺進行支付，但是由于這種支付手段自2013年開始興起的，技術還不成熟，有時會出現當把錢轉入第三方賬戶時，出現資金消失的情況。也有的企業為了經濟上的利益，在網上弄釣魚網站，這使得正規的企業無法正常的運營，也會對企業的信用產生質疑。許多企業為了減少公司的財務支出，聘請技術不高的系統維護人員，使得系統的維護出現漏洞，致使消費者的資金遭受損失的例子比比皆是，這一點不容否認。例如第三方支付公司挪用投資者資金和經營資金或者是支付平臺上用沉淀資金，進行洗錢、賭博以及逃稅漏稅等違法行為，因操作風險而導致資金安全出現問題。廣東一網店店主的余額寶在短短的半個小時內被人盜刷了2萬多塊。隨后，店主尋求支付寶客服幫助，支付寶方面讓客戶耐心等待，并稍后會加以處理，這店主沒了耐心，后來報警，余額寶官方服務說明有資金被盜會補償的說明但余額寶理財風險非常大需要大家警惕，這就是互聯網支付技術不成熟，資金的安全性業無法保障的真實體現。

二、消費者權益得不到充分的保障

由于互聯網金融的監督管理缺乏規范性的法律法規，市場準入業沒有明確的標準的注冊登記，投資者難以辨認互聯網金融機構身份的合法性，同時也無法了解和掌握金融機構信息資源的真實性，加上交易的虛擬化，使得誠信度更加難以保障。和傳統上的金融交易相比不同的是一個是線上交易，一個是線下交易，所謂線上交易是在網上通過網上銀行及第三方支付進行交易，而線下交易則是通過銀員工操作完成的工作。現在的交易基本上都是靠線上交易來完成的，信息的真實性只能依據雙方的誠信來確定。對于投資者們，他們往往只憑表面上的收益來進行投資，因此投資者的合法權益難以保障。就目前中國而言，許多互聯網公司只在大城市和省會城市設立分支機構，像三線城市基本上沒有辦事處，而這些投資者們一旦資金遇到問題，到時候連人都找不到，這也就充分體現了消費者的資金安全得不到保障。2014年1月，江蘇南京金先生收到“余額寶”的客服短信后按對方的指示辦理了一張借記卡，并向該賬戶內匯入17萬元。不久，金先生發現自己的銀行卡內的17萬元被人利用余額寶轉走了，意識到被騙后，立刻打了月報的客服說過幾天會賠償，但是一個月過去了都沒有賠付，由于金先生的報警，才通過法律手段拿回了本該屬于自己的錢。

三、易發生流動性風險

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在近些年，互聯網金融發展迅速，大大的沖擊了傳統金融體系，同時也給我國金融產業帶來了更多的發展契機。而發展迅速必然其中就會有弱點存在，而如何減輕問題，從而加快互聯網的健康發展是我們所要認識并探索的問題，通過進行良好的建設，能夠進一步推動我國朝現代化社會邁進。

一、互聯網金融監管的現狀

（一）第三方支付機構的現狀

目前我國網絡第三方支付已經在逐步形成一個體系，通過不斷的完善和建立，已將大大的降低了互聯網金融的風險。第三方支付監管主要具有是兩個問題，首先是作為主要的監管部門的人民銀行在近些年連續的頒發了關于第三方支付機構的規章制度，這些制度都有效了限制了第三方支付機構的一些潛在風險，避免了一些由于監管不力而引發的金融漏洞。其次，支付清算協會針對目前的發展推出了一些規范性文件，有效的預防第三方支付機構所帶來的風險，從而使得我國互聯網金融監管能夠有效的進行。

（二）眾籌融資的現狀

我國近幾年流行起一種融資形式，叫做眾籌，而這種融資方式存在著不規范行為，我國在2014年推行了相關文件對重籌融資進行規范，這項文件的推出對于眾籌融資具有很大的限制性，但是眾籌已經是非常廣泛的一項行為了，文件是難以杜絕的，因此，面對不規范和風險的地方可以進行有效的管理，而不是遏制。

（三）銷售渠道業務的現狀

銷售渠道的業務主要指的就是電子商務，目前，隨著生活步伐的加快，越來越多的人在網絡上購物，而一些金融支付機構與互聯網銷售進行有效的合作為銷售機構和金融支付機構都創造了巨大的經濟效益。

二、互聯網金融監管的必要性

（一）個人會在利益驅使下產生不理智行為

以互聯網作為媒介來進行金融交易本身不是面對面的進行交易，存在著很多不確定的因素，在網絡上不能夠準確的核對交易雙方的信息，因此中間產生金融欺詐的行為是非常多的。現在網絡上有很多借貸機構，由于出資人不能準確的核對借資人的信息，因此這種交易就存在著很大的風險，而如果被欺騙，那么就會造成巨大的損失，而很多人即使了解其中的風險，但為了豐厚的利息報酬，還是會不惜以身犯險，從而損失的更多，對于互聯網金融產業的發展是極其不利的。

（二）個人的不理智行為會影響整個市場的不理智行為

個人的不理智投資行為在一定程度上會影響整個金融市場。例如在購買一些基金或者股票，在投資人出現一些情況急需用錢時，會出售一部分，平臺或者其他的消費者會購買和回收，而在這種情況下，投資人會恐懼發生經濟損益，就會將所具有的所有投資產品進行轉出，投資者自身處于一種保護自己的理性行為，但是很有可能會引起大量人來轉出投資產品，進而對于平臺來說是巨大的損失，甚至會破壞市場經濟鏈條的一部分。

（三）市場經濟本身存在著缺陷

我國自改革開放以來，為了鼓勵發展，對于市場建設是比較松弛的。金融最大的特點就是風險性，互聯網本身的風險性指數也很高，并且更多的情況下都是隱形風險，而政府很難在問題出現時就發展問題，因此有的時候難以發揮“有形的手”的作用。而金融市場一旦出現問題，所給投資者帶來的將是巨大的損失，而資金鏈條如果斷裂的話，影響的就是整個金融體系，而市場本身是制造風險，不負責解決風險，沒有及時進行解決，那么對于國家，甚至與之相關聯的國家都會是一場災難。

三、互聯網金融監管的建設思路

（一）完善互聯網金融監管體系

我國的互聯網金融形勢發展的時間并沒有很久?h，但是發展形勢十分迅猛，這就導致目前的互聯網金融是一種沒有監管的狀態，風險很大。而面對我國這個巨大的消費市場，建立起完善的互聯網金融監管體系是十分緊迫的，因此，我國相關部門應該積極健全法律法規進行規范，明確，做到有法可依，有法可循，有法必尊的狀態。而我國正處于發展狀態，不了解其中的運行，可以借鑒一些其他國家已經建立的互聯網金融監管法律，根據我國的實際情況來不斷完善互聯網金融監管體系。

（二）建立互聯網金融監管的組織體系

互聯網金融產業所涉及的項目十分廣泛，雖然同為一大類，但其中的差異還是很大的，因此，僅僅建立一個互聯網金融監管機構是遠遠不夠的。我們可以學習目前國際上最為流行的分開監管和綜合監管共進，我國可以建立不同的監管部門，將不同種類的互聯網金融產業分歸到不同的類別中，進行明確的分類管理，這就可以充分發揮各個監管部門的優點，從而實現效益最大化。

（三）完善互聯網金融監管的自律管理系統

而互聯網金融產業的安全本質上還是身處在互聯網內部的自律性，這對于互聯網金融發展十分重要。一般的自律組織都是地方性的，比如我國的中關村互聯網金融行業協會，并不具有規模，但是對于一些金融主體是有很大的影響的，但是畢竟號召力沒有那么強烈，因此，我國相關部門應該積極進行互聯網金融自律系統建立，結合我國現實情況，可以在下面的自律協會設立多個監管委員，從而不斷促進我國互聯網金融產業的可持續發展。