金融風(fēng)險管控措施精選(五篇)

序言：作為思想的載體和知識的探索者，寫作是一種獨(dú)特的藝術(shù)，我們?yōu)槟鷾?zhǔn)備了不同風(fēng)格的5篇金融風(fēng)險管控措施，期待它們能激發(fā)您的靈感。

篇1

關(guān)于郵政金融機(jī)構(gòu)落實(shí)案件風(fēng)險防控措施情況開展調(diào)查的自查報告

根據(jù)x郵金管[20__]96號《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)__銀監(jiān)分局%26lt;關(guān)于對轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)案件風(fēng)險防控措施情況開展調(diào)查的通知%26gt;的通知》文件要求,我局立即組織相關(guān)人員學(xué)習(xí),并結(jié)合郵政金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險管控實(shí)際,認(rèn)真按照《__銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件防控工作必備指引》做好自查工作，現(xiàn)將自查的情況匯報如下:

一、堅持按照《__省郵政金融資金安全檢查處罰試行辦法》和《__省郵政儲匯資金票款安全連鎖責(zé)任制》以及《__州郵政金融業(yè)務(wù)稽查方案》等重要文件，對郵政金融資金實(shí)施有效監(jiān)控，促進(jìn)郵政金融業(yè)務(wù)穩(wěn)定、健康發(fā)展。

二、認(rèn)真開展省、州局安排的“對銀行帳戶管理及大額現(xiàn)金交易排查”、“對工資業(yè)務(wù)進(jìn)行排查”、“防范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部職工挪用資金買彩票案件”、“中間業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查”、“排雷行動”、“金秋行動”，以確保郵政儲匯資金安全，捍衛(wèi)經(jīng)營成果。

三、認(rèn)真落實(shí)資金票款安全局長負(fù)責(zé)制，實(shí)行儲匯資金安全管理責(zé)任制，年初層層簽訂《__縣郵政局金融資金安全責(zé)任書》。成立有專門的案件防控領(lǐng)導(dǎo)小組，明確工作職責(zé)，實(shí)行績效考核制度和問責(zé)制度。認(rèn)真執(zhí)行人員排查制度，全面施行輪換崗計劃。建立了舉報制度，每個職工均發(fā)有舉報卡。

四、嚴(yán)格按照省局和州局的要求的頻次和內(nèi)容開展儲匯稽查工作，采取突擊檢查、專項(xiàng)檢查與常規(guī)檢查相結(jié)合，對查出的問題和資金安全隱患進(jìn)行追蹤整改、督促落實(shí)。

五、認(rèn)真按照《關(guān)于印發(fā)%26lt;__州郵政金融內(nèi)部控制評價試行辦法%26gt;的通知》（x郵金管〔20__〕105號）和《__州郵政金融內(nèi)控制度評價、現(xiàn)場處罰標(biāo)準(zhǔn)及打分表》要求，積極開展郵政金融內(nèi)控評價活動。在開展內(nèi)控評價的同時，對中間業(yè)務(wù)管理、網(wǎng)點(diǎn)三級權(quán)限管理、電子稽查和智能令牌管理、支票印鑒分管、出納庫存現(xiàn)金、銀行賬戶、大額權(quán)限審批、特殊業(yè)務(wù)處理、重要空白憑證管理、金庫“五大制度”、押運(yùn)鈔管理、營銷排查等高風(fēng)險環(huán)節(jié)開展經(jīng)常性的檢查，及時排除資金安全隱患，確保儲匯資金安全。

六、為強(qiáng)化郵政金融管理，結(jié)合本局實(shí)際，先后修定了《__縣郵政局儲匯資金安全管理辦法》、《關(guān)于對郵政儲蓄大額現(xiàn)金支付實(shí)行分級審批制度管理的通知》、《調(diào)整20__年儲匯周轉(zhuǎn)金定額明確超限提款權(quán)限的通知》、《金庫管理考核辦法》、《__縣郵政局金庫管理、上下班接送安全綜合考核辦法》以及各項(xiàng)應(yīng)急預(yù)案。

七、不足之處：一是部分班組、支局長以及相關(guān)管理人員未認(rèn)真履行檢查職責(zé)；二是稽查人員雜務(wù)較多，稽查頻次和質(zhì)量未達(dá)到要求，稽查深度、力度不夠。三是操作風(fēng)險管理制度不夠完善，制度執(zhí)行不力。四是安防設(shè)施不達(dá)標(biāo)，網(wǎng)點(diǎn)人員配備不足。五是保險業(yè)務(wù)管理較混亂，缺乏相互監(jiān)督和制約機(jī)制。

通過開展此次自查活動，認(rèn)真對照《指引》和相關(guān)案件防控規(guī)定要求，努力做到進(jìn)一步加強(qiáng)案件防控工作，建立案件防控長效機(jī)制，進(jìn)一步做好案件防控基礎(chǔ)工作，完善制度和措施并提高執(zhí)行力，確保我局郵政金融業(yè)務(wù)持續(xù)、快速、健康發(fā)展。

篇2

關(guān)鍵詞：金融風(fēng)險管理；發(fā)展趨勢；管理意義

通過對金融風(fēng)險進(jìn)行有效的控制，不但可以為經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?fàn)I造穩(wěn)定的發(fā)展環(huán)境，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展，而且還有助于保證經(jīng)濟(jì)主體在金融風(fēng)險中不會受到較大的干擾。基于此，為保證經(jīng)濟(jì)主體進(jìn)行最大化的收益與最小的損耗，應(yīng)通過強(qiáng)化對金融風(fēng)險控制，合理對其進(jìn)行預(yù)測，有針對性的制定相應(yīng)的方案，確保經(jīng)濟(jì)主體金融風(fēng)險中的整體安全性，最大程度化降低經(jīng)濟(jì)主體的受損程度。

一、金融風(fēng)險管理的特點(diǎn)

（一）不穩(wěn)定性金融活動作為經(jīng)濟(jì)活動的關(guān)鍵所在，通過健康的金融活動，可以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展，但也存在一定的負(fù)面影響，如果不能夠很好把握金融風(fēng)險，將會帶來經(jīng)濟(jì)蕭條等問題。由此可見，金融風(fēng)險往往存在較大的不確定性。眾所周知，金融風(fēng)險還存在較大的危害性，一旦發(fā)生較大的金融風(fēng)險，極有可能造成國際上的影響。金融危機(jī)的出現(xiàn)，不但為各個國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展造成較大的影響，而且造成了物價大幅度提升，導(dǎo)致很多企業(yè)面臨著倒閉的狀態(tài)，并且也為人們的生活造成較大的影響。

（二）挑戰(zhàn)性在金融風(fēng)險客觀性與不穩(wěn)定性影響下，金融風(fēng)險的爆發(fā)需要經(jīng)過漫長的時間。隨著金融活動的不斷增加，很多金融問題疊加到一定程度后，便引發(fā)金融風(fēng)險。由于當(dāng)前這種情況所決定，才充分體現(xiàn)出了金融風(fēng)險的可判定性與可分析性，各個地區(qū)和國家通過對其進(jìn)行深入分析，并且根據(jù)實(shí)際的特點(diǎn)，有針對性的制定相應(yīng)的應(yīng)對方案，最大限度將金融風(fēng)險控制在可控的范圍呢，最大程度化降低金融其帶來的影響，減少為人們帶來的損失。

（三）雙面性在對金融風(fēng)險進(jìn)行分析的時候，要采用發(fā)展的眼光看問題，提高對金融風(fēng)險的認(rèn)知程度，積極采取有效應(yīng)對措施，重點(diǎn)加強(qiáng)對金融風(fēng)險的把控，最大程度化發(fā)揮金融風(fēng)險的防御效果，積極應(yīng)對金融風(fēng)險，促進(jìn)金融活動的平穩(wěn)運(yùn)行。

二、金融風(fēng)險的發(fā)展趨勢分析

（一）加大金融風(fēng)險文化管理力度在對金融風(fēng)險進(jìn)行控制的過程中，具體可從以下幾個方面著手：確立與金融風(fēng)險管理相關(guān)的文化管控力度，同時要樹立科學(xué)的金融管理理念，創(chuàng)新金融風(fēng)險管理模式，促進(jìn)金融風(fēng)險管控工作全面發(fā)展。為了最大限度對金融風(fēng)險進(jìn)行控制，則需要深度對金融風(fēng)險進(jìn)行研究和分析，不斷完善相關(guān)應(yīng)急預(yù)防機(jī)制，同時要根據(jù)具體實(shí)際情況，不斷完善相關(guān)預(yù)防對策，增加預(yù)防風(fēng)險意識。在實(shí)際的管理過程當(dāng)中，如果出現(xiàn)相關(guān)問題時，可對風(fēng)險來源進(jìn)行嚴(yán)格的審查，并引起足夠的重視，避免出現(xiàn)再次發(fā)生風(fēng)險的可能。在保證當(dāng)前工作的基礎(chǔ)上，還應(yīng)當(dāng)注重人文色側(cè)人文主義、人文理念對企業(yè)經(jīng)營的影響，堅持以人性為基本理念開展相關(guān)活動，以此來保證企業(yè)管理的穩(wěn)定性，進(jìn)而降低風(fēng)險的概率。

（二）提升管理金融風(fēng)險的水準(zhǔn)隨著金融行業(yè)的不斷拓展，在一定程度上增加了風(fēng)險發(fā)生的幾率，基于當(dāng)前這種情況下，應(yīng)該不斷完善金融管理水準(zhǔn)，通過創(chuàng)新方式進(jìn)行技術(shù)提升。只有不斷提高風(fēng)險管理技術(shù)，才能夠更高的增強(qiáng)企業(yè)的抗風(fēng)險能力。具體包括：對操作業(yè)務(wù)流程進(jìn)行進(jìn)行重點(diǎn)規(guī)范，針對已經(jīng)發(fā)生的金融風(fēng)險而言，需要對其發(fā)生的原因及產(chǎn)生的影響進(jìn)行統(tǒng)計分析，并做好經(jīng)驗(yàn)上的借鑒，同時針對市場動態(tài)預(yù)測風(fēng)險變化做到掌握和了解，做好風(fēng)險預(yù)警準(zhǔn)備工作。此外，強(qiáng)化信息技術(shù)風(fēng)險管理，尤其信息化時代背景下，先進(jìn)的信息技術(shù)在金融領(lǐng)域得到了顯著性的發(fā)展，促進(jìn)了產(chǎn)品和業(yè)務(wù)方面的創(chuàng)新。在當(dāng)前這個過程中，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)實(shí)際需要，結(jié)合自身的發(fā)展情況，不斷完善金融風(fēng)險管理制度，健全金融風(fēng)險管理體系，同時要注重新技術(shù)的應(yīng)用，不斷完善金融風(fēng)險管理系統(tǒng)，做好金融風(fēng)險動態(tài)化調(diào)查，一旦發(fā)現(xiàn)存在金融風(fēng)險的可能，及時做好預(yù)警提示，以便于對金融風(fēng)險進(jìn)行合理化控制。

（三）金融風(fēng)險管理體制創(chuàng)新在金融風(fēng)險管理過程中，要想實(shí)現(xiàn)對其風(fēng)險進(jìn)行有效的控制，則需要增加金融活動專業(yè)化管理，確保管理與實(shí)施之間的配合，充分保證各個環(huán)節(jié)的穩(wěn)定發(fā)展，根據(jù)具體實(shí)際情況，制定完善的業(yè)務(wù)操作流程。此外，還需要不斷完善相關(guān)考核機(jī)制，不斷豐富專業(yè)考核評價，重視預(yù)警在風(fēng)險管理中的作用，為投資者提供重要的參考依據(jù)，以此來（下轉(zhuǎn)第75頁）保證投資的安全性。

（四）增強(qiáng)風(fēng)險自我管控意識在金融風(fēng)險控制過程中，為了促進(jìn)金融行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展，則需要注重創(chuàng)新和發(fā)展。在實(shí)際的創(chuàng)新過程中，難免會出現(xiàn)新的問題，在這種情況下，針對創(chuàng)新過程中出現(xiàn)的問題要及時采取有效的措施加以應(yīng)對。同時，在金融創(chuàng)新中的問題進(jìn)行全面分析，在保證足夠了解的基礎(chǔ)上，要制定妥善的解決方案，不斷完善風(fēng)險管理策略。從金融發(fā)展表現(xiàn)的特點(diǎn)來看，其程序相對較為復(fù)雜化，形式較為多樣化，鑒于此要健全風(fēng)險評估體系，確保金融風(fēng)險管理得到全面落實(shí)，實(shí)現(xiàn)對金融風(fēng)險的管理和控制。

（五）對管理金融風(fēng)險的實(shí)施對策進(jìn)行評估在金融風(fēng)險管理過程當(dāng)中，其關(guān)鍵在于做好風(fēng)險評估工作，在保證相關(guān)評估工作得到科學(xué)落實(shí)的基礎(chǔ)上，要重點(diǎn)評估風(fēng)險解決對策的實(shí)施效果，確保金融風(fēng)險管理解決對策的可行性。通過當(dāng)前工作的有效開展，有助于保證解決對策的科學(xué)性與合理性，進(jìn)而保證再次進(jìn)行良好的風(fēng)險管控。

篇3

關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)環(huán)境；金融工程；市場風(fēng)險；管控

金融工程是西方社會提出，主要指金融手段和金融工具的開發(fā)、設(shè)計和實(shí)施，以解決金融問題為主要目的。在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，金融工程有著較多的風(fēng)險因素，金融工程事項(xiàng)需要面臨金融安全風(fēng)險、金融法律風(fēng)險和網(wǎng)絡(luò)信任風(fēng)險等各種風(fēng)險。在這種情況下，我國十分重視網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下金融工程市場風(fēng)險的管控，積極探索金融工程市場風(fēng)險的管控策略。

一、網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下金融工程市場風(fēng)險

1.金融安全風(fēng)險

網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的虛擬性使得網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中存在著和大量的虛假信息和不安全信息，導(dǎo)致金融工程市場在發(fā)展過程中面臨著安全風(fēng)險問題。在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，網(wǎng)絡(luò)支付主要表現(xiàn)為交易關(guān)系或債券關(guān)系。為網(wǎng)絡(luò)中的違法行為都是通過網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行的，例如，網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)中的網(wǎng)上洗錢、信用卡套現(xiàn)等違法行為都會嚴(yán)重增加網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下金融工程市場的安全性。并且，網(wǎng)絡(luò)安全隱患對導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)交易管理失控，使金融交易在沒有授權(quán)和報告的情況下進(jìn)行。同時，網(wǎng)絡(luò)支付會受到網(wǎng)絡(luò)攻擊等的影響，導(dǎo)致交易信息被篡改或泄露，增大了網(wǎng)絡(luò)支付的風(fēng)險。另外，在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，金融工程市場還存在著網(wǎng)絡(luò)支付外部詐騙的現(xiàn)象，不法分子利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)非法獲取交易信息，并轉(zhuǎn)移金融交易雙方的交易金額，增大網(wǎng)絡(luò)金融交易的風(fēng)險。

2.網(wǎng)絡(luò)信任風(fēng)險

網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下金融工程市場與傳統(tǒng)金融工程市場不同，網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，金融市場的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)應(yīng)用較多，能夠通過網(wǎng)絡(luò)平臺來完成金融業(yè)務(wù)，金融交易更加便捷，能夠有效降低金融交易成本。但是，網(wǎng)絡(luò)環(huán)境虛擬性也導(dǎo)致了一系列的網(wǎng)絡(luò)信任問題，增大了網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下金融市場的信任風(fēng)險。具體來講，網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，金融工程市場只能夠通過用戶體驗(yàn)來實(shí)現(xiàn)金融交易，金融交而用戶體驗(yàn)難度較大，增大了金融交易的難度。并且，金融工程市場在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下一線上交易為主，線上交易需要面對網(wǎng)絡(luò)的安全風(fēng)險。同時，網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，金融工程市場的產(chǎn)品種類較多，產(chǎn)品形式多樣，加之用戶很難實(shí)際體驗(yàn)產(chǎn)品的功能，金融市場網(wǎng)絡(luò)信任面臨較大風(fēng)險。

3.法律風(fēng)險

網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，金融工程市場需要法律規(guī)定來對金融市場環(huán)境、金融市場秩序、金融市場標(biāo)準(zhǔn)等進(jìn)行強(qiáng)制性規(guī)定，以確保金融工程市場的健康發(fā)展。現(xiàn)階段，我國金融工程市場法律規(guī)定跟不上金融政策的變化，金融工程市場相關(guān)法律比較滯后。并且，互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，金融工程市場必須面對互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險和網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險，而法律缺乏對網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的有效監(jiān)管，很多不法人員可以在網(wǎng)絡(luò)上竊取他人信息或轉(zhuǎn)移金融交易金額而不受法律制裁，網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下金融工程市場面臨著較大的法律風(fēng)險。

二、網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下金融工程市場風(fēng)險管控策略

1.法律風(fēng)險管控機(jī)制

針對金融工程市場面臨的法律風(fēng)險，我國應(yīng)積極完善金融工程市場法律規(guī)定，為金融工程市場的發(fā)展提供完善的法律保障。為此，我國應(yīng)積極構(gòu)建完善的金融工程投資者風(fēng)險防御體系，積極完善金融工程投資者培育體系和金融工程法律體系，加強(qiáng)對P2P網(wǎng)貸客戶的權(quán)利維護(hù)，運(yùn)用法律手段嚴(yán)厲制裁網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中竊取金融工程交易雙方信息及轉(zhuǎn)移金融交易金額的現(xiàn)象。并且，我國應(yīng)積極完善P2P運(yùn)行平臺風(fēng)險防御體系，積極推行P2P平臺作保形式，加強(qiáng)我國相關(guān)部門與網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的而合作，共同抵御網(wǎng)貸風(fēng)險。同時，我國應(yīng)積極推行P2P網(wǎng)貸電子簽名，確保電子簽名的準(zhǔn)確性和獨(dú)特性，保證申請者信息的可靠性。

2.金融風(fēng)險防范策略

我國應(yīng)積極重視金融工程市場所面臨的金融風(fēng)險，并加強(qiáng)對金融風(fēng)險的管控，完善金融風(fēng)險防御機(jī)制。為此，我國應(yīng)積極建立互聯(lián)網(wǎng)金融信息管理系統(tǒng)，整合互聯(lián)網(wǎng)信貸系統(tǒng)，提高網(wǎng)絡(luò)的安全性。并且，我國應(yīng)積極制定互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的統(tǒng)一規(guī)定，適當(dāng)共享金融工程市場信息，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下金融工程市場的長遠(yuǎn)發(fā)展。同時，我國應(yīng)積極成立金融工程行業(yè)協(xié)會，建立金融工程共同擔(dān)保機(jī)構(gòu)，充分發(fā)揮金額工程行業(yè)協(xié)會的管理作用，完善金融工程擔(dān)保制度，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下金融工程的發(fā)展。另外，我國應(yīng)積極培育創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)，以調(diào)整互聯(lián)網(wǎng)金融制度規(guī)定，優(yōu)化網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下的金融發(fā)展。

3.安全技術(shù)管理

安全技術(shù)是加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下金融工程市場風(fēng)險管控的有效措施，優(yōu)化安全技術(shù)管理。為此，我國應(yīng)積極應(yīng)用網(wǎng)絡(luò)金融加密技術(shù)，對網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下金融工程交易過程中的數(shù)據(jù)信息進(jìn)行加密，避免不法分子對金融信息的盜取，增強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)金融交易信息傳輸?shù)陌踩浴２⑶遥覈鴳?yīng)積極應(yīng)用網(wǎng)絡(luò)金融認(rèn)證技術(shù)，在網(wǎng)絡(luò)金融工程市場交易過程中必須要保證金融交易雙方的身份，對交易身份進(jìn)行認(rèn)證，確保交易身份信息的正確性，有效降低金融市場交易風(fēng)險。同時，我國金融工程市場交易應(yīng)積極應(yīng)用安全電子交易協(xié)議，對網(wǎng)絡(luò)金融工程市場交易進(jìn)行約束，確保網(wǎng)絡(luò)金融工程交易的安全性。

4.完善管理機(jī)制

完善的管理機(jī)制是網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下金融工程市場風(fēng)險管控的前提，因此，我國金融工程市場的發(fā)展應(yīng)積極完善管理機(jī)制，加強(qiáng)對金融工程市場風(fēng)險的管理。為此，我國應(yīng)積極建立風(fēng)險管理體系，加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)、金融工程企業(yè)的風(fēng)險管理，對金融工程工作的具體內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)管理，找出金融工程中的潛在風(fēng)險，增強(qiáng)金融工程市場風(fēng)險管理的全面性。并且，我國應(yīng)積極建立網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險管理體系，強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險組織管理、網(wǎng)絡(luò)金融組織機(jī)構(gòu)管理，建立網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險管理部門，積極防范網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險，確保網(wǎng)絡(luò)金融交易的安全性。

參考文獻(xiàn)：

[1]王曙光,孔新雅,徐余江.互聯(lián)網(wǎng)金融的網(wǎng)絡(luò)信任:形成機(jī)制、評估與改進(jìn)[J].金融監(jiān)管研究,2014(05)

篇4

關(guān)鍵詞：經(jīng)濟(jì)新常態(tài)；金融風(fēng)險；問題與對策

一、經(jīng)濟(jì)新常態(tài)背景下的金融新常態(tài)分析

2014年，中國的經(jīng)濟(jì)水平已經(jīng)步入到新常態(tài)。在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的環(huán)境中，我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展速度逐漸從以往的高度增長轉(zhuǎn)變?yōu)橹懈咚僭鲩L。之前的經(jīng)濟(jì)架構(gòu)得到了進(jìn)一步的調(diào)整優(yōu)化，經(jīng)濟(jì)增長由投資出口拉動逐步向投資、出口、消費(fèi)共同帶動的方向演進(jìn)，與此同時，從之前的投資要素驅(qū)動轉(zhuǎn)變?yōu)閯?chuàng)新驅(qū)動。作為國內(nèi)主體行業(yè)的金融業(yè)也進(jìn)入到了常態(tài)化的發(fā)展階段。

現(xiàn)階段，我國金融業(yè)發(fā)展的新常態(tài)具體表現(xiàn)：首先，金融領(lǐng)域發(fā)展的速度呈現(xiàn)出新常態(tài)。金融領(lǐng)域的演進(jìn)速度從高度轉(zhuǎn)向適度增長的模式，主要包括貨幣供應(yīng)量、銀行利率的增速等等。其次，金融領(lǐng)域的整體結(jié)構(gòu)出現(xiàn)了新常態(tài)。金融領(lǐng)域的融資結(jié)構(gòu)很可能不平衡，直接融資及間接融資失衡容易造成經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的扭曲、系統(tǒng)性風(fēng)險的發(fā)生等。除此之外，資源配置結(jié)構(gòu)以及地域性結(jié)構(gòu)等矛盾迅速凸顯出來，然而這些矛盾會伴隨社會經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整升級得到緩和。再次，我國的金融業(yè)出現(xiàn)了“創(chuàng)新新常態(tài)”。要想同整體經(jīng)濟(jì)形態(tài)保持同步，金融業(yè)就應(yīng)當(dāng)積極推動全面創(chuàng)新，并且盡快構(gòu)建起新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)。另外，還必須創(chuàng)新金融業(yè)的發(fā)展觀念，盡可能降低發(fā)展成本，提升總體效益；進(jìn)一步調(diào)整優(yōu)化金融業(yè)的結(jié)構(gòu)，有效體現(xiàn)金融業(yè)的差異化競爭優(yōu)勢；發(fā)揮市場機(jī)制的控制效用，達(dá)到資源優(yōu)化配置的目的，同時不斷革新金融工具，給經(jīng)濟(jì)增長創(chuàng)造更加豐富的途徑。還有一點(diǎn)，金融業(yè)風(fēng)險管控呈現(xiàn)出新常態(tài)。經(jīng)濟(jì)增速的調(diào)低會令之前的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險出現(xiàn)變動，以往的各項(xiàng)潛在風(fēng)險慢慢嶄露頭角，風(fēng)險管控工作將會面臨嶄新的發(fā)展局面，完善風(fēng)險管理體制非常必要。

綜上，我們可以得知：經(jīng)濟(jì)新常態(tài)令金融行業(yè)的發(fā)展出現(xiàn)了許多新特點(diǎn)，這就對中國金融機(jī)制的改革提出了更高的標(biāo)準(zhǔn)。國內(nèi)金融行業(yè)應(yīng)當(dāng)審時度勢，尊重當(dāng)前的基本形式，不斷革新發(fā)展手段，合理防范各類金融風(fēng)險，不斷增強(qiáng)風(fēng)險管控能力。

二、經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下進(jìn)行金融風(fēng)險防范的現(xiàn)實(shí)意義

上述內(nèi)容提到，基于新的經(jīng)濟(jì)常態(tài)下，國內(nèi)金融領(lǐng)域發(fā)展出現(xiàn)了諸多新問題，因此，金融風(fēng)險的規(guī)避具有關(guān)鍵的作用。

（一）強(qiáng)化金融資金管控，降低風(fēng)險發(fā)生率，做出有效的金融風(fēng)險判斷

科學(xué)的金融風(fēng)險防范有助于強(qiáng)化金融資金的管控力度，進(jìn)而作出更合理的金融風(fēng)險判斷，減少風(fēng)險發(fā)生的可能性，并且降低金融風(fēng)險對市場環(huán)境造成的消極影響，最終營造出一個更加和諧寬松的金融環(huán)境，增強(qiáng)金融業(yè)的整體服務(wù)質(zhì)量。有效規(guī)避金融風(fēng)險有助于金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營利潤的迅速提升，更有利于金融領(lǐng)域的良性競爭。內(nèi)控機(jī)制的構(gòu)建和完善有助于進(jìn)一步增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)防范風(fēng)險的水平，推動各金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定發(fā)展，進(jìn)而體現(xiàn)出金融機(jī)構(gòu)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)的效用。此外，展開金融風(fēng)險規(guī)避工作在很大程度上有助于金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)經(jīng)營管理決策的正確性，利于其更好地把握整體運(yùn)營路線，合理規(guī)避各類風(fēng)險因素，減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)。

（二）有助于各項(xiàng)社會經(jīng)濟(jì)資源的合理配置，保障社會資金的有效利用

合理規(guī)避各項(xiàng)金融風(fēng)險有助于各社會經(jīng)濟(jì)資源的合理配置，進(jìn)而調(diào)整資金流向，提升社會資源的利用效率，最終保障社會資金的合理利用。資金作為我國社會經(jīng)濟(jì)中各行業(yè)的前提保障，對社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的諸多環(huán)節(jié)都具有重要影響。如若金融風(fēng)險發(fā)生，必然會帶來一系列更嚴(yán)重的后果。此時，做好金融風(fēng)險控制工作，并且事先設(shè)定風(fēng)險預(yù)控方案，如此一來，在減少風(fēng)險出現(xiàn)可能性的基礎(chǔ)上，也能夠降低風(fēng)險造成的損失，為維護(hù)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展提供保障。另外，科學(xué)的規(guī)避金融風(fēng)險有助于各項(xiàng)不和諧社會因素的消除，對于國家政局的穩(wěn)定、社會秩序的維護(hù)等起著關(guān)鍵作用。

三、經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下金融風(fēng)險的主要類型

（一）區(qū)域性金融風(fēng)險

這一風(fēng)險類型是由部分金融機(jī)構(gòu)在特定區(qū)域內(nèi)傳播或者擴(kuò)散造成的、可以引發(fā)經(jīng)濟(jì)聯(lián)系密切的其他地域出現(xiàn)關(guān)聯(lián)效應(yīng)的金融風(fēng)險，其主要表現(xiàn)包括產(chǎn)能過剩風(fēng)險、房地產(chǎn)金融風(fēng)險等等。自始至終，高能耗、高排放的產(chǎn)能過剩現(xiàn)象早已占據(jù)了觸發(fā)金融風(fēng)險的首要地位，產(chǎn)能過剩的企業(yè)使用了大量發(fā)展資金，然而真正的利用率卻并不高，這也令銀行業(yè)的不良貸款迅速增加，金融機(jī)構(gòu)面臨著嚴(yán)重的違約危機(jī)。相比之下，房地產(chǎn)銷售額的逐年下降，也令銀行業(yè)蒙受了不小的資產(chǎn)風(fēng)險。現(xiàn)階段，地方債務(wù)過多依靠財政、金融部門貸款等令金融風(fēng)險及地方財政風(fēng)險出現(xiàn)交叉性，并且很可能引發(fā)連鎖反應(yīng)，造成區(qū)域性金融風(fēng)險的出現(xiàn)。

（二）系統(tǒng)性金融風(fēng)險

系統(tǒng)性的金融風(fēng)險通常表現(xiàn)為銀行信譽(yù)及影子銀行兩方面。國內(nèi)金融領(lǐng)域不良貸款越來越多，尤其是商業(yè)銀行面臨著極其嚴(yán)重的不良貸款形式，并且逐漸呈現(xiàn)出地域性和行業(yè)性特征，產(chǎn)能過剩的行業(yè)風(fēng)險也慢慢向金融行業(yè)襲來。與此同時，中國影子銀行的規(guī)模迅速發(fā)展壯大，然而因?yàn)槲覈鹑诠芸氐牧Χ热笔В瑢?dǎo)致各類風(fēng)險頻發(fā)，風(fēng)險隱患驟然增加。影子銀行的發(fā)生概率比商業(yè)銀行高得多，同時局部風(fēng)險很可能導(dǎo)致影子銀行出現(xiàn)系統(tǒng)性崩潰的狀況。在市場冷淡的時候，影子銀行的經(jīng)營活動也會隨之出現(xiàn)低迷的情況，直接后果就是其不斷調(diào)高保證金比率；反之，在市場活躍期，影子銀行很可能造成資產(chǎn)泡沫的出現(xiàn)，進(jìn)一步引發(fā)資金鏈斷裂及系統(tǒng)性金融風(fēng)險。

四、基于經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下金融風(fēng)險防范對策研究

要想有效規(guī)避各類金融風(fēng)險，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照經(jīng)濟(jì)發(fā)展運(yùn)行的各項(xiàng)規(guī)律，開展好政策引導(dǎo)工作，進(jìn)一步推動各難題的有效解決。

（一）堅持金融業(yè)發(fā)展宗旨，推動經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下適度合理增長

國內(nèi)金融業(yè)的發(fā)展應(yīng)當(dāng)按照為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)的理念，全面掌控發(fā)展規(guī)律，目的是保證自身的適度增長。然而，現(xiàn)階段不少金融機(jī)構(gòu)依舊過于注重短期效益，把發(fā)展核心集中于擴(kuò)大存貸款規(guī)模的工作中，未能搞好合理定價工作，從而令金融行業(yè)的服務(wù)無法和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有效契合。在這種狀況下，各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時進(jìn)行調(diào)整，充分掌握新常態(tài)，合理參考國外金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢，設(shè)立更為系統(tǒng)科學(xué)的發(fā)展規(guī)劃。另外，還應(yīng)圍繞經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)的具體情況，轉(zhuǎn)變現(xiàn)有的金融結(jié)構(gòu)，不斷調(diào)整升級金融業(yè)務(wù)及金融服務(wù)，進(jìn)一步健全金融資金結(jié)構(gòu)，推動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級。

（二）加快金融領(lǐng)域的改革步伐，真正完成金融業(yè)的轉(zhuǎn)型升級

為了優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)借貸款的配給方向，就要對各貸款單位作出評估，對部分產(chǎn)能過剩的企業(yè)應(yīng)不斷加大扶持力度，同時壓縮信貸支持規(guī)模，從而給市場發(fā)展前景更加樂觀的企業(yè)創(chuàng)造更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)條件。與此同時，還必須做好客戶結(jié)構(gòu)的再布局，持續(xù)加大對中小微企業(yè)的信貸強(qiáng)度，以支持更大量的行業(yè)發(fā)展代表性企業(yè)。此外，還應(yīng)當(dāng)不斷完善和調(diào)整信貸流程，保障金融服務(wù)的時效性；激勵金融領(lǐng)域的轉(zhuǎn)型，加快多樣化金融產(chǎn)品的研發(fā)步伐，促進(jìn)金融市場消費(fèi)，給金融領(lǐng)域的發(fā)展創(chuàng)造更有力的環(huán)境。

（三）強(qiáng)化金融監(jiān)管力度，建立健全金融風(fēng)險防控體系

當(dāng)前，國內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)不斷強(qiáng)化對民間資本的管控力度，并且建立健全有關(guān)法律規(guī)章，從而更好地規(guī)范民間融資活動，搞好民間金融市場的風(fēng)險評估和防控工作，有助于民間資本在法律許可范圍內(nèi)流動，推動民間資本的規(guī)范化進(jìn)程。另外，盡可能提升商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部資產(chǎn)運(yùn)行的水平，加強(qiáng)對風(fēng)險持續(xù)擴(kuò)大的領(lǐng)域或行業(yè)的重視，同時設(shè)立科學(xué)的量化指標(biāo)，目的是對各項(xiàng)金融風(fēng)險作出正確、客觀的預(yù)測，保障金融資產(chǎn)運(yùn)行的質(zhì)量。還有一點(diǎn)，對于現(xiàn)階段國內(nèi)金融業(yè)務(wù)多元化發(fā)展、金融產(chǎn)品迅速增加的情況，有關(guān)企業(yè)需要盡快改變以往的金融監(jiān)管手段，更加積極主動地規(guī)避跨領(lǐng)域、跨行業(yè)的金融風(fēng)險，為避免風(fēng)險的擴(kuò)大及蔓延提供有力保障。

結(jié)束語

綜上所述，我們應(yīng)當(dāng)充分應(yīng)對經(jīng)濟(jì)新常態(tài)，積極主動地化解各項(xiàng)金融風(fēng)險，進(jìn)一步加快金融領(lǐng)域基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的步伐，從而給金融市場的平穩(wěn)運(yùn)行創(chuàng)造良好的條件。同時，我們應(yīng)當(dāng)盡快建立科學(xué)系統(tǒng)的金融體系，推動市場建設(shè)進(jìn)程，深化金融機(jī)制創(chuàng)新。除此之外，還應(yīng)當(dāng)努力做好對金融市場發(fā)展環(huán)境的風(fēng)險預(yù)測工作，目的是準(zhǔn)確尋找到風(fēng)險控制的弱點(diǎn)，進(jìn)而為基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)及風(fēng)險防控奠定堅實(shí)基礎(chǔ)，確保金融市場的平穩(wěn)運(yùn)行。相信未來，在各方面的努力和配合下，國內(nèi)金融風(fēng)險的防控工作必然會更好，金融行業(yè)一定會更加健康、穩(wěn)定的發(fā)展，并且化解各類風(fēng)險。

參考文獻(xiàn)：

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篇5

一、物流金融風(fēng)險管理現(xiàn)狀及問題

傳統(tǒng)的物流金融風(fēng)險管理措施主要是加強(qiáng)融資企業(yè)的信用管理，慎重選擇質(zhì)押物，在合同中明確融資企業(yè)、銀行和物流企業(yè)之間的權(quán)利與義務(wù)等。以上防控措施一定程度上減少了風(fēng)險事件的發(fā)生，然而傳統(tǒng)風(fēng)險管控措施仍然有很大的局限性，以中鐵現(xiàn)代和南儲倉儲兩家公司為例，見表1。目前物流行業(yè)在物流金融風(fēng)險控制與管理方面其實(shí)正處于一個轉(zhuǎn)型階段，而通過上表可以看出，很多物流企業(yè)依然采取著以上述公司相同的傳統(tǒng)風(fēng)險管理方法，這樣的管理手段，存在著以下明顯缺陷：成本高昂，效率低下。面對規(guī)模越來越大的物流金融業(yè)務(wù)，每個物流企業(yè)僅憑一己之力去調(diào)查融資企業(yè)的信用狀況，核準(zhǔn)質(zhì)押物的質(zhì)量和價值，個性化定制質(zhì)押物的保管措施，以及明確每一筆業(yè)務(wù)法律上的權(quán)利與義務(wù)幾乎是不可能的。一方面來講這樣做成本極高，一個物流企業(yè)面對眾多融資企業(yè)和質(zhì)押物進(jìn)行調(diào)查會消耗物流企業(yè)大量人力物力財力。另一方面融資企業(yè)可能與多家物流公司合作，多個物流公司重復(fù)對一家融資企業(yè)進(jìn)行調(diào)查，是對社會資源的浪費(fèi)。加之物流企業(yè)在某些領(lǐng)域上的知識匱乏，會導(dǎo)致這樣的風(fēng)險管控效率地下。不能解決重復(fù)質(zhì)押問題。重復(fù)抵押，是指債務(wù)人以同一抵押物分別向數(shù)個債權(quán)人為抵押行為，致使該抵押物上有多個抵押權(quán)負(fù)擔(dān)的抵押形式。重復(fù)質(zhì)押問題主要是質(zhì)押信息方面的閉塞，與貸款信息可以體現(xiàn)在征信系統(tǒng)里不同，銀行間的質(zhì)押信息很難做到相互分享，全面收集難度很大。即使是已經(jīng)質(zhì)押過的質(zhì)押物，表面看來也很難有任何異常。此外，質(zhì)押物的權(quán)屬與登記問題也是造成重復(fù)質(zhì)押的重要原因。目前我國倉儲貨物的登記混亂，不同地區(qū)、不同部門之間的信息不能統(tǒng)一，進(jìn)一步增加了對質(zhì)押物監(jiān)管的難度。信息的及時性、安全性與可靠性無法保障。傳統(tǒng)物流金融監(jiān)管下的信息記錄往往是單方面的、靜態(tài)的，融資企業(yè)、銀行、第三方物流企業(yè)之間的信息不能及時共享，容易產(chǎn)生紕漏，導(dǎo)致信息的及時性、安全性與可靠性無法保障。

二、物聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)技術(shù)對物流金融風(fēng)險管理的影響

物流金融是指在面向物流業(yè)的運(yùn)營過程，通過應(yīng)用和開發(fā)各種金融產(chǎn)品，有效地組織和調(diào)劑物流領(lǐng)域中貨幣資金的運(yùn)動。物流金融產(chǎn)生主要是為了解決中小企業(yè)融資難的問題，目前常見的形式有倉單質(zhì)押、動產(chǎn)質(zhì)押、保兌倉、開證監(jiān)管。隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，物流金融開始越來越依賴于物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)。物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)極大地改變了物流金融風(fēng)險控制手段，一方面，物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提供的是全是實(shí)時動態(tài)的監(jiān)控手段，可以通過物聯(lián)網(wǎng)構(gòu)建的信息平臺了解三方信息，減少信息不對稱與獲得信息的成本，讓銀行對融資企業(yè)實(shí)現(xiàn)更真實(shí)、具體的評估。另一方面，可以通過貨物標(biāo)簽以及出入庫信息登記等手段，實(shí)時了解質(zhì)押物情況，避免重復(fù)質(zhì)押、質(zhì)押物被調(diào)換等問題。并且，物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為物流金融帶來了新的發(fā)展機(jī)遇，提供新的業(yè)務(wù)模式，替代以往較之落后的、存在風(fēng)險更大的業(yè)務(wù)模式。

三、基于物聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)的物流金融風(fēng)險防范措施