風(fēng)險(xiǎn)防范心得體會(huì)精選(五篇)

序言：作為思想的載體和知識(shí)的探索者，寫作是一種獨(dú)特的藝術(shù)，我們?yōu)槟鷾?zhǔn)備了不同風(fēng)格的5篇風(fēng)險(xiǎn)防范心得體會(huì)，期待它們能激發(fā)您的靈感。

篇1

我們銀行工作是一個(gè)紀(jì)律性很強(qiáng)的行業(yè)，容不得一絲失誤與大意，微小失誤帶來的損失不可估計(jì)，更容不得馬虎大意，要認(rèn)真。一是認(rèn)真做事，二是認(rèn)真踏實(shí)的做人，清清白白干干凈凈的做人，同時(shí)要加強(qiáng)相互監(jiān)督，這是對(duì)自己負(fù)責(zé)更是對(duì)同事多家人負(fù)責(zé)。

“千里之堤潰于蟻穴”。案件和違規(guī)常常發(fā)生于微小的疏忽或失誤的瞬間。這一瞬，也許就是0.1%的違規(guī)所致，卻使99.9%的合規(guī)努力毀于一旦。這樣的案例比比皆是：英國巴林銀行倒閉的鐘聲猶然在耳，法國興業(yè)銀行因交易員違規(guī)交易導(dǎo)致?lián)p失逾百億美元的大案更是怵目驚心。有人說這樣的違規(guī)離我們很遙遠(yuǎn)，其實(shí)，類似的違規(guī)就在我們身邊：大的案件如“中行黑龍江河松街支行10億元票據(jù)詐騙案”、“農(nóng)行邯鄲分行金庫近5100萬現(xiàn)金被盜案”，到如今的“何家亮案件”。痛定思痛，警鐘長鳴。記憶中的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)告訴我們：合規(guī)至上，合規(guī)優(yōu)先。唯有合規(guī)理念在實(shí)踐中持之以恒，風(fēng)險(xiǎn)文化內(nèi)涵方得以豐富，企業(yè)生命方為之延續(xù)。

古人云：矩不正，不可以為方；規(guī)不正，不可以為圓。也就是說：沒有規(guī)矩，不成方圓。試問朋友們：您是否希望一場(chǎng)運(yùn)動(dòng)式的教育活動(dòng)之后，違規(guī)操作的問題卷土重來；是否希望因?yàn)閭€(gè)別人的隨意操作和小問題不斷，使我們的利益受到牽連；是否希望再有驚天動(dòng)地的案件發(fā)生，卻只能在事后感慨萬千。答案當(dāng)然是“不”。誰不希望在人人遵規(guī)守紀(jì)的環(huán)境下工作？誰不希望沒有暗箱操做，依靠努力終獲成功？那么從現(xiàn)在做起，從你、你、你，從我們自身做起，作一名合規(guī)守紀(jì)的金融人。

那么作為一名**，我又該怎么做呢？我想有兩個(gè)方面需要我在今后的管理工作中引起重視。

一、加強(qiáng)對(duì)員工行為動(dòng)態(tài)的管理，充分加強(qiáng)與員工的溝通

制度是金融資金安全的基礎(chǔ)，是金融資金安全的籬笆。金融資金安全并不在于制定了多少制度，關(guān)鍵是制度執(zhí)行要到位。不嚴(yán)格遵守制度或遵守制度不到位，往往使得我們辛苦建立的內(nèi)控體系漏洞百出,形同虛設(shè)，其效果就好比是紙糊的窗子———一捅就破,是不扎緊的籬笆，野狗跑進(jìn)跑出。實(shí)行幫扶制度是很有必要的，對(duì)遵守制度、執(zhí)行制度不到位、有缺陷的員工，我們幫助他們分析原因，查找問題，切實(shí)提高他們的合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作。使我們支行員工都是遵守制度、執(zhí)行制度的典范，努力實(shí)現(xiàn)零違規(guī)、零差錯(cuò)的目標(biāo)，確保金融安全。同時(shí)我們還要做到金融資金安全必須加強(qiáng)員工隊(duì)伍建設(shè)，支行網(wǎng)點(diǎn)工作人員的崗位都是重要的崗位，責(zé)任重大。我們支行要求每個(gè)員工一定要按照政治強(qiáng)、業(yè)務(wù)精、善管理的復(fù)合型高素質(zhì)的要求對(duì)待自己，加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高安全意識(shí)；要把自己的全部精力與時(shí)間都毫無保留地投入到做好金融資金安全工作上，要開動(dòng)腦筋，想方設(shè)法，把內(nèi)控工作搞好，全面提升銀行工作質(zhì)量。同時(shí)要消除一切違法違規(guī)行為，杜絕各類案件的產(chǎn)生，忠實(shí)履行自己的工作崗位職責(zé)，從自己的身邊做起，從日常操作的小事做起，防微杜漸，銘記“千里之堤，潰于蟻穴”的古訓(xùn)，加強(qiáng)內(nèi)控，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

二、加強(qiáng)自身的學(xué)習(xí)，嚴(yán)格要求自己，廣泛聽取同事們的意見和建議

篇2

論文摘要:依靠物質(zhì)資本和依靠消除信息不對(duì)稱實(shí)現(xiàn)信用增級(jí)均無法徹底規(guī)避農(nóng)村小額信貸風(fēng)險(xiǎn)，而社會(huì)成員通過彼此之間存在的社會(huì)資本以及連帶責(zé)任對(duì)借款人還款積極性的影響，依靠社會(huì)資本實(shí)現(xiàn)信用增級(jí)卻不僅可以較好地適應(yīng)農(nóng)村小額信貸客戶缺少資本、消除信息不對(duì)稱成本過高等客觀制約，可以降低農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)放小額信貸風(fēng)險(xiǎn)，還可以提高農(nóng)村小額信貸的效率，保持農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展。

農(nóng)村小額信貸市場(chǎng)上借貸雙方之間存在嚴(yán)重的信息不對(duì)稱，且缺乏解決信息不對(duì)稱問題的手段和工具。一些市場(chǎng)中介機(jī)構(gòu)所提供的信用評(píng)級(jí)和審計(jì)過的財(cái)務(wù)報(bào)表等信息在一定程度上可消除貸款者和借款者之間的信息不對(duì)稱，金融機(jī)構(gòu)會(huì)依據(jù)市場(chǎng)中介機(jī)構(gòu)所提供的信息發(fā)放一部分信用貸款，但我國目前農(nóng)村金融市場(chǎng)上基本上不存在能夠提供農(nóng)戶信用評(píng)級(jí)的中介機(jī)構(gòu)。除了市場(chǎng)中介機(jī)構(gòu)所提供的信用評(píng)級(jí)信息能夠解決信息不對(duì)稱問題外，貸款市場(chǎng)上借款者所提供的抵押擔(dān)保物的情況也能在一定程度上解決信息不對(duì)稱問題;但農(nóng)村小額信貸市場(chǎng)的借款者收人較低，無法提供合乎金融機(jī)構(gòu)規(guī)定的抵押擔(dān)保物。與依靠物質(zhì)資本實(shí)現(xiàn)信用增級(jí)(比如擔(dān)保抵押)和依靠消除信息不對(duì)稱實(shí)現(xiàn)信用增級(jí)(比如盡職調(diào)查、經(jīng)審計(jì)過的會(huì)計(jì)報(bào)表、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí))不同，在實(shí)踐當(dāng)中還存在有依靠社會(huì)資本實(shí)現(xiàn)信用增級(jí)的第三條途徑。

一、杜會(huì)資本在信用增級(jí)中的作用

從狹義或者說從個(gè)體的角度看，社會(huì)資本蘊(yùn)含于社會(huì)團(tuán)體、社會(huì)網(wǎng)絡(luò)之中，個(gè)人不能直接占有和運(yùn)用它，只有通過成為該網(wǎng)絡(luò)的成員或建立起網(wǎng)絡(luò)聯(lián)帶，才能接近與使用該資本(Coleman，1988)。社會(huì)資本是人與人之間的聯(lián)系，存在于人際關(guān)系的結(jié)構(gòu)之中，這種個(gè)人與組織的其他人之間的聯(lián)系可以給個(gè)人帶來未來的收益。從廣義或者說從組織規(guī)范的角度看，社會(huì)資本是組織內(nèi)部為了成員間的相互利益而普遍認(rèn)同和遵守的規(guī)范。著名學(xué)者福山給社會(huì)資本下的定義是;社會(huì)資本是促進(jìn)兩個(gè)或更多個(gè)人之間的合作的一種非正式規(guī)范(Fukuyama，2000)。一個(gè)組織的社會(huì)資本的多寡反映了該組織內(nèi)部所共同遵守的規(guī)范和成員之間凝聚力的大小，或者說是組織對(duì)于其成員影響力的大小。如果個(gè)人違反了該組織的規(guī)范，就會(huì)受到懲罰，其社會(huì)資本減少;相反的，如果遵守規(guī)范，他的社會(huì)資本就會(huì)不斷增加。

把社會(huì)資本這一概念引人到農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)小額信貸分析，可以看出，由于借款人的故意賴賬行為會(huì)損害小組中的其他成員的利益，也會(huì)損害該借款人在周圍社區(qū)中的聲譽(yù)和信用度，從而會(huì)大大減少他個(gè)人的社會(huì)資本。如果借款人認(rèn)為貸款的數(shù)額不足以彌補(bǔ)由于賴賬而造成的自己在社會(huì)資本上面的損失，那他就不會(huì)故意不歸還貸款。小組成員通過彼此之間存在的社會(huì)資本以及連帶責(zé)任對(duì)借款人還款具有積極性的影響，對(duì)小組中出現(xiàn)債務(wù)拖欠的人施加“同伴壓力”，發(fā)揮社會(huì)資本作用可以提高小額信貸的效率。

社會(huì)信用合作組織是多個(gè)經(jīng)濟(jì)主體進(jìn)行互惠合作而自主建立起來的一種合作金融機(jī)構(gòu)和制度安排。在缺乏抵押擔(dān)保品的情況下，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)作為村鎮(zhèn)社區(qū)的一個(gè)外來組織，往往對(duì)借款農(nóng)戶只具有很弱的約束力。因此，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)如何避免發(fā)放小額信貸后的道德風(fēng)險(xiǎn)問題、提高借款農(nóng)戶的還款意愿變得尤為突出。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)通過與民間的、企業(yè)或者是當(dāng)?shù)卣木哂幸欢ǖ纳鐣?huì)資本的組織機(jī)構(gòu)合作，借助這些當(dāng)?shù)氐慕M織所擁有的豐富信用資源建立社會(huì)信用合作組織，從而間接地提高了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款農(nóng)戶的約束力以及借款農(nóng)戶的還款意愿，借助其社會(huì)資本能力控制信用風(fēng)險(xiǎn)，不僅可以增強(qiáng)信用關(guān)系，控制農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)放小額信貸的風(fēng)險(xiǎn)，而且可以大大減少農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)放小額信貸的運(yùn)營成本，彌補(bǔ)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)小額信貸發(fā)放不注重機(jī)構(gòu)建設(shè)的弊端，能使農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有更大的意愿發(fā)放小額信貸，滿足更多邊緣農(nóng)戶的小額信貸資金需求，從而不斷提升農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的總體效率，這種互惠多贏的制度安排是一種行之有效的信用合作機(jī)制。

二、加快社會(huì)信用平白建設(shè)

實(shí)現(xiàn)信用增級(jí)的社會(huì)信用合作組織可以有多種形式，它可能是村鎮(zhèn)社區(qū)的群眾組織，也可能是村民委員會(huì)，還可能是一些公司企業(yè)。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)從當(dāng)?shù)鼐唧w的社會(huì)資本環(huán)境出發(fā)，選擇合適的社會(huì)信用合作組織的具體形式，建設(shè)社會(huì)信用平臺(tái)，有效降低小額信貸的發(fā)放成本和減少拖欠現(xiàn)象，提升小額信貸的效率。

(一)政府的信用資源

政府具有管理、規(guī)范、提供制度框架和參與國民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的多重身份，我國目前特定的社會(huì)結(jié)構(gòu)中存在有強(qiáng)大的政府組織網(wǎng)絡(luò)和組織資源。在當(dāng)前的體制轉(zhuǎn)型時(shí)期，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮地方政府的信用和組織優(yōu)勢(shì)來構(gòu)建小額信貸運(yùn)行平臺(tái)，有著重要意義和可操作性。首先，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)與地方政府成立貸款平臺(tái)，代表農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)管理農(nóng)戶和微型私人企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，并組織當(dāng)?shù)馗黝惾耸繉?duì)農(nóng)戶小額信貸申請(qǐng)進(jìn)行民主評(píng)議，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)參考民主評(píng)議的推薦意見，獨(dú)立進(jìn)行評(píng)審，明確是否提供貸款，這提高了小額信貸發(fā)放決策的公正性和效率性。其次，由政府指定的借款人作為借款平臺(tái)，對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)統(tǒng)借統(tǒng)還責(zé)任，承擔(dān)委托責(zé)任。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)決定貸款后，與借款平臺(tái)簽訂合同，借款平臺(tái)再與農(nóng)戶和微型私人企業(yè)簽訂委托貸款相應(yīng)合同，然后，發(fā)放貸款。貸款結(jié)束后，通過借款平臺(tái)回收貸款。再次，成立信用促進(jìn)會(huì)，形成自律機(jī)制。信用促進(jìn)會(huì)內(nèi)部根據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)戶情況以協(xié)議方式成立若干聯(lián)保小組，形成相互監(jiān)督約束機(jī)制，所有借款農(nóng)戶均需加入，這可以大大促進(jìn)信用建設(shè)。

(二)民間的信用資源

先生認(rèn)為，我國傳統(tǒng)社會(huì)是一個(gè)“熟人社會(huì)”，其特點(diǎn)是人與人之間有著一種私人關(guān)系，相互之間通過這種關(guān)系聯(lián)系疊加，構(gòu)成一張張關(guān)系網(wǎng)絡(luò)。因此，我國民間存在有相當(dāng)多的信用資源。農(nóng)村地區(qū)群眾性基層組織有農(nóng)民協(xié)會(huì)、村民委員會(huì)、家族會(huì)等，這些組織由于比較貼近小額信貸的對(duì)象，相對(duì)比較了解借款農(nóng)戶，再加上人們往往比較重視鄰里的信譽(yù)關(guān)系，因此這些基層組織可以在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)放小額信貸過程中作為社會(huì)信用合作組織，通過組織化的方式實(shí)現(xiàn)信用增級(jí)。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)作為服務(wù)基層農(nóng)戶的金融機(jī)構(gòu)，可以利用身處農(nóng)村、熟悉民情、貼近農(nóng)戶的各類群眾性基層組織設(shè)立擔(dān)保平臺(tái)，對(duì)農(nóng)戶和微型私人企業(yè)提供擔(dān)保服務(wù)。擔(dān)保平臺(tái)負(fù)責(zé)村鎮(zhèn)社區(qū)范圍內(nèi)的授信調(diào)查和擔(dān)保監(jiān)控工作，對(duì)提出擔(dān)保申請(qǐng)借款的農(nóng)戶進(jìn)行實(shí)地調(diào)查.擔(dān)保平臺(tái)審查后對(duì)借款農(nóng)戶提供擔(dān)保，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)經(jīng)擔(dān)保平臺(tái)擔(dān)保的借款人發(fā)放貸款。

(三)企業(yè)的信用資源

在一些農(nóng)村地區(qū)，農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)既是當(dāng)?shù)氐睦惔髴簦瑫r(shí)又與當(dāng)?shù)卮蠖鄶?shù)農(nóng)戶生產(chǎn)生活的各個(gè)方面息息相關(guān)，因而擁有很大的影響力。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)可以采取“公司+基地+農(nóng)戶”模式構(gòu)建社會(huì)信用合作組織。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)通過與龍頭企業(yè)進(jìn)行合作，借助該企業(yè)的社會(huì)資本通過“公司+基地+農(nóng)戶”模式向原本信用能力不足的廣大農(nóng)戶發(fā)放小額信貸。這種模式分為兩類:一類是直接到農(nóng)戶，以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)為依托，龍頭企業(yè)為小額信貸農(nóng)戶提供貸款擔(dān)保，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)直接發(fā)放小額信貸給農(nóng)戶，農(nóng)戶生產(chǎn)的產(chǎn)品由龍頭企業(yè)收購;另一類是間接到農(nóng)戶，以龍頭企業(yè)作為承貸主體承貸承還、農(nóng)戶認(rèn)賬的間接到戶形式發(fā)放小額信貸。一方面，公司通過向當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)戶提供技術(shù)培訓(xùn)、信息服務(wù)和銷售渠道等服務(wù)，降低單個(gè)農(nóng)戶容易遭遇的技術(shù)和市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn);另一方面，公司和基地可以借助眾多農(nóng)戶的合力在較短的時(shí)間內(nèi)形成較大的生產(chǎn)規(guī)模，獲取規(guī)模效益，這使得公司與農(nóng)戶形成了強(qiáng)大的利益共同體。

三、杜會(huì)信用平臺(tái)運(yùn)作方式創(chuàng)新

(一)社會(huì)信用合作組織選擇

在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)小額信貸的發(fā)放過程中，選擇正確的社會(huì)信用合作組織是決定組織化信用增級(jí)這一制度安排成敗與否的關(guān)鍵所在。農(nóng)民往往在社會(huì)上多個(gè)相互交疊的組織里扮演著不同的角色。由于農(nóng)民在血緣、地緣、業(yè)緣等方面的不同，一個(gè)農(nóng)民不止是生活在一個(gè)單一的組織(圈子)里面，在其中都具有互利程度不等的長期合作關(guān)系，因而也分別擁有多少不一的社會(huì)資本。農(nóng)民的行為有可能增加他在某一組織中的社會(huì)資本，但同時(shí)卻可能減少他在另外一個(gè)組織當(dāng)中的社會(huì)資本。如果一個(gè)組織能通過社會(huì)資本的增減這一獎(jiǎng)懲措施有效促使其成員有積極性去遵守而不是違反規(guī)范，則反映了該組織擁有足夠多的社會(huì)資本來影響和約束成員的行為。

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)如何選擇社會(huì)信用合作組織，首先要看該社會(huì)信用合作組織是否具有足夠多的社會(huì)資本，是否對(duì)借款農(nóng)戶擁有足夠大的約束力;其次.要看該社會(huì)信用合作組織運(yùn)行效率的高低，在這種合作關(guān)系中受到的激勵(lì)程度的大小。這兩個(gè)條件缺一不可:如果社會(huì)信用合作組織對(duì)借款農(nóng)戶缺乏足夠的約束力，那么這種安排無法實(shí)現(xiàn)借款農(nóng)戶的信用增級(jí)，結(jié)果是小額信貸的風(fēng)險(xiǎn)和償債責(zé)任被轉(zhuǎn)嫁到了社會(huì)信用合作組織身上要如果社會(huì)信用合作組織自身的運(yùn)行效率低下，或者缺乏利益激勵(lì)，那么很大一部分小額信貸資金可能被該社會(huì)信用合作組織所損耗，結(jié)果是降低而不是提升了小額信貸的發(fā)放效率。因此，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該在權(quán)衡以上兩點(diǎn)利弊的基礎(chǔ)上最終選擇合適的社會(huì)信用合作組織。

(二)農(nóng)村小額信貸服務(wù)中介創(chuàng)新

為了防止小額信貸因農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)戶之間信息不對(duì)稱出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)問題，應(yīng)該在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)小額信貸發(fā)放中引人第三方的作用，即在小額信貸資金供給者〔農(nóng)村金融機(jī)構(gòu))與資金需求者(農(nóng)戶)之間建立一個(gè)能夠有效貼近并深入小額信貸市場(chǎng)內(nèi)部，處理小額信貸市場(chǎng)局部化信息的服務(wù)中介，由其來發(fā)現(xiàn)、收集、篩選、利用、供給信息，分散或承擔(dān)部分風(fēng)險(xiǎn)，撮合可以給各方帶來利益的小額信貸交易。功能完善的服務(wù)中介能夠使農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)戶交易所需的信息鏈得到有效貫通，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)戶在小額信貸資金流動(dòng)中可以建立起長期的、深人的、有力的激勵(lì)約束關(guān)系。

1在農(nóng)村金融市場(chǎng)各類主體及活動(dòng)的基礎(chǔ)上構(gòu)建金融服務(wù)中介功能組織。金融服務(wù)中介的功能包括農(nóng)戶貸款擔(dān)保、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、農(nóng)戶信用評(píng)級(jí)以及各種類型的資金中介等等。構(gòu)建金融服務(wù)中介的關(guān)鍵，是“由暗轉(zhuǎn)明”，把多種多樣的農(nóng)村金融活動(dòng)或組織特別是原本不公開的民間金融活動(dòng)或組織參與者納人規(guī)范化合法化的運(yùn)行及監(jiān)管體系中，以民間金融活動(dòng)或組織為基礎(chǔ)和主體構(gòu)建功能導(dǎo)向性的組織模式。各類功能性組織要內(nèi)生于農(nóng)村金融市場(chǎng)的實(shí)際條件及現(xiàn)實(shí)需求，突出民間性、草根性、多樣化及多層次性。不限形式、不限規(guī)模、不限所有制，從個(gè)人到機(jī)構(gòu)，如獨(dú)立的專業(yè)貸款人、信用和村鎮(zhèn)銀行，都可以成為金融服務(wù)中介的組織部分。農(nóng)村金融服務(wù)中介組織主要的業(yè)務(wù)經(jīng)營人員必須盡可能地貼近農(nóng)村居民。吸引村鎮(zhèn)內(nèi)從事借款的人員、能人及有威望的人(如經(jīng)營大戶、村干部、村中大家族的長者)以各種方式參與進(jìn)金融服務(wù)中介的運(yùn)營中，在業(yè)務(wù)上發(fā)揮社會(huì)力量的激勵(lì)、約束等作用。經(jīng)營范圍在最初階段應(yīng)該限制在村鎮(zhèn)內(nèi)，避免可能產(chǎn)生的非理性擴(kuò)張沖動(dòng)，在現(xiàn)實(shí)經(jīng)營能力與信息比較優(yōu)勢(shì)的條件下實(shí)現(xiàn)獲利經(jīng)營。這樣有利于充分有效的利用村鎮(zhèn)內(nèi)的局部化信息，對(duì)交易者實(shí)施有力行為約束。當(dāng)金融服務(wù)中介市場(chǎng)體系逐步建立發(fā)展成熟后，機(jī)構(gòu)的各類屬性就應(yīng)該通過交易行為由市場(chǎng)進(jìn)行選擇，在正規(guī)經(jīng)營和信息分散之間找到一個(gè)效率最大化的邊界。

2.區(qū)分政策性和商業(yè)性金融服務(wù)中介功能組織。鑒于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)本身的弱質(zhì)性和高風(fēng)險(xiǎn)性，農(nóng)民融資能力的相對(duì)欠缺，政府對(duì)三農(nóng)理應(yīng)起到扶持援助作用，金融服務(wù)中介的建立運(yùn)營需要突出政策性和商業(yè)性兩個(gè)維度。如農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)貸款擔(dān)保、農(nóng)戶信用評(píng)級(jí)這類對(duì)于商業(yè)資金起“引路針”和“定心丸”作用的組織，需要政策性力量在初始階段扮演主要角色，突出制度供給引導(dǎo)的重要作用，強(qiáng)調(diào)其政策性機(jī)構(gòu)的性質(zhì)，淡化或降低盈利性的要求。或由政府獨(dú)自出資組建;或由政府牽頭，金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)戶參與共建。而對(duì)于各類資金中介、信息中介而言，如農(nóng)戶貸款中間商、小額信貸組織這類處理信息、實(shí)現(xiàn)資金有效流動(dòng)的組織結(jié)構(gòu)，則要明確商業(yè)盈利的性質(zhì)。放開機(jī)構(gòu)進(jìn)人門檻，將政府制度供給引導(dǎo)和民間需求引導(dǎo)兩方面的力量結(jié)合起來，在各種民間借貸行為與組織規(guī)范化、制度化、組織化的基礎(chǔ)上建立大量小型商業(yè)主體。充分利用民間資本運(yùn)營者在農(nóng)貸市場(chǎng)中的優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)自我經(jīng)營、自負(fù)盈虧。政府和監(jiān)管部門著重建設(shè)嚴(yán)格監(jiān)管、嚴(yán)肅責(zé)任承擔(dān)的外部制度框架。

篇3

2013年3月19日**市聯(lián)社在聯(lián)社五樓會(huì)議室召開了伊寧市金融機(jī)構(gòu)案件防控學(xué)習(xí)活動(dòng)，同時(shí)下發(fā)了《**州直郵政儲(chǔ)蓄銀行及農(nóng)村信用社案件防控"百日清查"活動(dòng)方案》**縣農(nóng)村信用社結(jié)合本地實(shí)際情況制定了**縣農(nóng)信社百日清查活動(dòng)方案，活動(dòng)總體安排為自2009年5月下旬開始至8月上旬完成，5月下旬為學(xué)習(xí)動(dòng)員階段，6月初和7月底為自查階段，8月上旬為總結(jié)報(bào)告階段，本部門依據(jù)縣聯(lián)社活動(dòng)方案，開展了自查活動(dòng)，現(xiàn)對(duì)自查過程中，有如下心得體會(huì)：

一、制度重在落實(shí)，好的制度重在落實(shí)和可操作性，目前各大金融機(jī)構(gòu)各行的規(guī)章制度可為包羅萬千，不為不全。可是在執(zhí)行上就大打折扣了，制度墻上高高掛起，等案件發(fā)生了才開始追究制度健不健全，一看制度有，員工沒有貫徹落實(shí)，所以好的制度一定要在每位員工中貫徹落實(shí)。要讓員工養(yǎng)成良好的職業(yè)情操，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)落實(shí)制度執(zhí)行力度的檢查，發(fā)現(xiàn)有章不循的要嚴(yán)**處，決不姑息遷就。形成高壓態(tài)勢(shì)。讓制度落到實(shí)處。

二、加強(qiáng)員工自身的人生觀，價(jià)值觀，世界觀教育，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，人的思想也極巨發(fā)生了變化，特別是沒有經(jīng)歷堅(jiān)苦磨練的人，思想上不穩(wěn)定，毅志力不強(qiáng)，經(jīng)不起誘惑。特別是從事信貸部門的人員，思想不純，心術(shù)不正，那是要出大亂子的，因搞信貸工作本身就是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，用人不慎有可能就出現(xiàn)道德高風(fēng)險(xiǎn)，所以做事先做人，每位員工只有樹立正確的人生觀，價(jià)值觀和世界觀，對(duì)生活和工作才有一個(gè)正確的看法，遇到生活和工作中的挫折才不會(huì)氣餒，而是堅(jiān)強(qiáng)面對(duì)，不會(huì)因其他的因素產(chǎn)生思想上偏見和鋌而走險(xiǎn)的做法。所以要經(jīng)常組織員工愛崗敬業(yè)，愛國主義教育。單位領(lǐng)導(dǎo)要關(guān)心員工的極苦，了解員工的思想動(dòng)態(tài)，多與員工溝通，讓員工明白對(duì)自已負(fù)責(zé)就是對(duì)家人對(duì)同事對(duì)社會(huì)負(fù)責(zé)，構(gòu)建一個(gè)和藹的工作環(huán)境，和團(tuán)隊(duì)。

篇4

株洲淥口支行 李瑋

2013年5月11日

5月6日—11日，我參加了省分行組織的新提拔網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人培訓(xùn)班的學(xué)習(xí)，通過6天的學(xué)習(xí)，使我受益匪淺。有幾點(diǎn)心得體會(huì)如下：

一、課程安排緊湊合理。

6天的課程，既然有理論學(xué)習(xí)，又有實(shí)戰(zhàn)培訓(xùn)，還有拓展訓(xùn)練。幾門課程學(xué)習(xí)下來，使我們學(xué)員的綜合素質(zhì)能力得到較大提高。張劍輝巡視員的課程是《如何成為一名優(yōu)秀的網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人》，內(nèi)容貼切一線，立意和角度既新又高；周湘仕副校長的課程從宏觀上分析了我們工商銀行發(fā)展所面臨的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，使我們?cè)诠ぷ髦鄬W(xué)會(huì)如何從大局著眼，小處著手；吳海濤總經(jīng)理的課程內(nèi)容正是我本人現(xiàn)階段最缺乏的知識(shí)，我目前的工作崗位上正有幾筆類似的業(yè)務(wù)和情況，所以聽得格外認(rèn)真，收獲特別大，同時(shí)銀行新業(yè)務(wù)知識(shí)也有了更深的了解；田俊德總經(jīng)理的課程生動(dòng)幽默，穿插了許多實(shí)戰(zhàn)案例，更加有助于我們網(wǎng)點(diǎn)在實(shí)際工作中狠抓營銷，取得實(shí)效；胡立平總經(jīng)理的課程則讓我們對(duì)工行的企業(yè)文化有了更深理解，增強(qiáng)了本人愛行敬業(yè)的決心；仝國棟老師的課程則讓人耳目一新，趁梅良老師的課程十分有助于我們的基層網(wǎng)點(diǎn)工作。加上一天的拓展，讓我們對(duì)團(tuán)隊(duì)、協(xié)作有了新的理解，有助于我們?cè)诠ぷ髦屑訌?qiáng)團(tuán)隊(duì)建設(shè)。總之，課程設(shè)置科學(xué)合理，受益匪淺。

二、教課過程有趣有效。

幾天的過程里，老師在授課的時(shí)候，都能從實(shí)戰(zhàn)出發(fā)，站在我們基層網(wǎng)點(diǎn)的角度講授我們最需要的經(jīng)營管理知識(shí)，特別是授課形式生動(dòng)活波，老師們通過提問、點(diǎn)評(píng)、案例、做游戲等諸多方式講授課程，沒有生硬的說教，使我們學(xué)員更加容易接受，接受得也更牢固。

此外，非常感謝學(xué)校這次的班級(jí)管理，班主任老師對(duì)這次班級(jí)的學(xué)習(xí)管理我認(rèn)為是給我們網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人進(jìn)行了一次言傳身教的實(shí)戰(zhàn)傳授。比如，通過點(diǎn)名、抽取座位簽、簽字報(bào)到等多種方式確保了學(xué)習(xí)人員的學(xué)習(xí)積極性，可以說，班主任老師的認(rèn)證工作帶動(dòng)了我們的學(xué)習(xí)熱情。作為網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人，我認(rèn)為可以從班主任的認(rèn)真工作及管理技巧上學(xué)到很多團(tuán)隊(duì)管理的知識(shí)和方法。

篇5

銀行警示教育心得體會(huì)--永不遲到的警告

經(jīng)過一星期緊張的學(xué)習(xí)，我逐篇學(xué)了案例，真象書的名字一樣“代價(jià)”實(shí)在太大了，建行的代價(jià)，員工的代價(jià)足以讓每個(gè)人痛心疾首。通過這些案例的學(xué)習(xí)，能促使我增強(qiáng)自我保護(hù)意識(shí)，在平時(shí)的小事上在心中筑起“防火墻”。

沉重的代價(jià)是強(qiáng)烈的警示。發(fā)生案件不但會(huì)給銀行造成重大資金風(fēng)險(xiǎn)和損失，還會(huì)嚴(yán)重?fù)p害銀行的形象；發(fā)生案件，不但要嚴(yán)懲銀行內(nèi)部的涉案人員，還要追究相關(guān)經(jīng)辦崗位，管理崗位和領(lǐng)導(dǎo)崗位人員的責(zé)任；發(fā)生案件，還會(huì)對(duì)一部分員工的家庭親情造成傷害。無論案件對(duì)銀行造成的損失，還是對(duì)員工造成的傷害，都令人為之惋惜。

付出這么大的代價(jià)，這與平時(shí)的思想意識(shí)、工作習(xí)慣和規(guī)章制度的落實(shí)是分不開的，老在一種工作狀態(tài)下，思想一旦麻痹就讓心懷不軌的犯罪分子有可乘之機(jī)。我們的規(guī)章制度制定的很全面，很細(xì)致，但在具體的工作中，在實(shí)際執(zhí)行中就打了折扣，沒有了風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，法制意識(shí)更是淡薄，在具體細(xì)節(jié)上處事的原則性不強(qiáng)，置制度于腦后，違章操作才付出了如此代價(jià)。

俗話說“蒼蠅不叮五縫的蛋”。不法分子雖然功于心計(jì)，驚心謀劃，蓄意欺騙。從內(nèi)部看，是銀行在經(jīng)營管理上存在著許多漏洞，有章不循，違章操作，給犯罪分子以可乘之機(jī)，書中的每一個(gè)案件，在作案的每一個(gè)細(xì)節(jié)中，如果能把規(guī)章制度放在首位，在某個(gè)細(xì)節(jié)上就能把漏洞堵上，就不會(huì)造成如此重大的“代價(jià)”。

十案十違章，而每個(gè)案件的發(fā)生都堪稱違章大全，一是違規(guī)混崗、串崗、會(huì)計(jì)崗位分工不明，職責(zé)不清。嚴(yán)重的混崗、串崗使每個(gè)作案人都能渾水摸魚，使防范嚴(yán)密的規(guī)章制度形同虛設(shè)，對(duì)內(nèi)部人員作案起不到最后把關(guān)的作用。雖然各項(xiàng)規(guī)章制度和操作規(guī)程都有，并且印成了本子，也上了墻，但嚴(yán)格執(zhí)行還不夠，更多的時(shí)候是學(xué)制度、“找制度”、“補(bǔ)”制度，實(shí)際上執(zhí)行時(shí)又是另一套，導(dǎo)致制定規(guī)章制度和實(shí)際操作執(zhí)行上存在“兩張皮”現(xiàn)象。因此，各項(xiàng)規(guī)章制度的落實(shí)更重要，要從操作和管理環(huán)節(jié)，一個(gè)制度一個(gè)制度的落實(shí)，加強(qiáng)監(jiān)督、檢查和學(xué)習(xí)，切實(shí)保障每一位員工都能做到有規(guī)必依，按章辦事，合規(guī)操作。