金融投資理財管理精選(五篇)

序言：作為思想的載體和知識的探索者，寫作是一種獨特的藝術，我們為您準備了不同風格的5篇金融投資理財管理，期待它們能激發您的靈感。

篇1

【關鍵詞】互聯網金融 理財 貨幣基金 監管

一、引言

在過去的幾年，中國經濟領域正進行著一場大變革，而深化經濟改革的進程中也出現了許多亮點。特別是在2013年，以余額寶為代表的以互聯網為平臺的金融行業異軍突起，因其具有門檻低、便捷度高等特點很快吸引一批民眾參與，互聯網金融投資進展火熱。

各種理財工具競相推出，互聯網金融百舸競流。不僅理財渠道，理財項目不斷新增，互聯網金融也在改變著人們的生活理財方式。用支付寶錢包，微信支付在商場超市購買種類繁多的商品，打車不用現金，當搶微信紅包已經成為節日期間小小的期待，去眾籌平臺上當一次股東，在P2P平臺上體驗數倍于銀行的超高收益，此番種種已經體現出互聯網金融開始悄然改變普羅大眾的理財消費習慣。像民眾所說，互聯網金融的發展給中國人的理財觀念帶來了變化。而門檻低、便利化和不錯的收益則是其迅速發展的主要因素。

但互聯網金融領域也是危機頻發，如P2P平臺卷款跑路、眾籌平臺的相繼倒閉、電子白銀期貨詐騙等，因此對于金融消費者的正確引導，降低風險也是行業發展中的燃眉之急。

二、互聯網金融的特點

（一）互聯網技術革命性降低的成本

互聯網技術在金融業的應用降低革命性的成本，以前只有中產階級才能申請信用卡，現在學生在一個電商網站上多次交易，也可以打網絡白條了。正因為我們有了互聯網，所以可以大幅降低成本，使在校的W生、底層的勞動者，收入微薄的情況下也可以理財了。

（二）效率高，更簡單

理財領域在生活中相對來說，以前是非常不方便的領域，無論是買理財產品，都需要銀行柜臺實體排隊購買，有時候買一些相對高收益的信托產品還要有大量的資金要進行繁瑣的面簽。但互聯網金融興起后，這種理財變得越來越方便快捷，簡單便于操作。

（三）受眾廣

互聯網金融的新興理財模式下，客戶能夠打不受時空的限制， 在互聯網上直接尋找需要的金融資源，金融服務更方便直接，客戶基礎更廣泛。

（四）發展快

互聯網金融依托于大數據和網絡連接的便利性得到了快速增長。以平安集團旗下的陸金所這一獨立的P2P平臺為例，上線發展兩年便成為估值數十億美元擁有數百萬用戶的大型獨角獸公司。

（五）監管弱

一是風控弱。由于互聯網金融還沒有接入人民銀行征信系統，信用信息共享機制有待建設，不具備類似銀行的風控、合規和清收機制，所以容易發生各類風險問題。二是監管弱。互聯網金融在我國處于初期發展階段，缺乏準入門檻和行業規范，監管和法律約束方面有待加強，整個行業面臨諸多政策和法律風險。

（六）高風險

一是信用風險高。目前我國信用監管體系不健全，互聯網金融的相關法律監管政策還有待完善，互聯網金融違約成本較低，容易發生惡意騙貸、非法集資等風險問題。尤其是P2P網貸平臺由于準入門檻低和缺乏監管，給了不法分子從事非法集資和詐騙等犯罪活動的可乘之機。二是網絡安全風險高。我國缺乏一個安全的互聯網環境，容易誘發網絡金融犯罪。

三、互聯網金融的發展導致大眾投資理財觀發生變化

隨著我國GDP的持續高速發展，居民收入水平不斷提高，居民可用投資理財資金越發充裕。目前的傳統投資理財途徑主要有銀行存款、債券投資、購買股票、持有外匯、房地產、貴金屬、藝術品、以及銀行理財產品等。房地產、債券投資對資金要求過高；銀行存款的收益率太低；股票、藝術品、貴金屬等要求具備專業知識技能；股票、外匯、期貨投資則風險過高。而互聯網金融理財的優勢在于以超低的門檻限制，提供更加方便快捷的客戶體驗，使居民的投資資金的收益大幅提高，推動了個人理財市場的迅速發展。

另外我國目前存在很多的中小型企業，由于信用和實力的限制，這部分企業很難通過傳統的金融機構取得發展所急需的資金。金融脫媒的發展由互聯網金融的發展所促進，使中小企業可以通過互聯網金融平臺獲得所需資金，個人理財產品項目或者企業融資為越來越多的企業所發行，使市場上出現很多的高收益理財產品。

與傳統的貨幣市場基金相比，更有流動性優勢，這是互聯網金融理財產品的實時贖回與轉賬結算相比傳統貨幣市場基金的優勢之一，使得此類金融理財產品在風險水平和流動性上與銀行活期存款相較無異，收益水平卻明顯高于銀行活期存款，在家庭金融理財投資選擇中具有明顯競爭優勢。2014年以來，以余額寶、蘇寧零錢寶、微信理財通等互聯網金融理財產品相繼搶灘中國金融市場，市場規模不斷擴大，參與用戶眾多，大規模的以互聯網金融理財產品替代銀行活期存款的金融變革已經到來。

四、互聯網金融環境下對大眾理財市場發展的建議及對策

（一）強化互聯網金融行業的監管

互聯網金融因缺乏明確法律規范、行業標準和有效的監管，風險危機隨時可能爆發，隨著互聯網金融的產品項目和服務越來越多，這一問題更為顯著。第一，互聯網金融理財工產品有相當顯著的信用風險、政策風險和技術風險，例如余額寶、陸金所為代表的互聯網金融理財工產品等。第二，現行法律缺失現實情況下也很難劃清與非法集資、詐騙的敏感金融犯罪的關系，加之P2P網貸平臺跑路現象嚴重。第三，有些互聯網金融產品出現了“水土不服”，在國外盛行的眾籌模式轉而在國內則被定為“非法證券活動”，隱藏著巨大的法律政策風險。強化對互聯網金融的監管，控制風險是現階段解決互聯網金融面臨著風險頻發與監管缺失的雙重制約境況的必要措施，也是目前互金行業發展的重中之重。

（二）加強對互聯網金融消費者的知識技能培訓

大多數不具備專業金融知識的普羅大眾是互聯網金融的主要參與者和中堅力量。為了消費者更為清晰的了解互聯網金融產品、提升風險意識，提高消費者的投資消費判斷力，降低其在互聯網金融投資中的風險負擔，就必須要做好互聯網金融消費者教育。此外，互聯網金融提供者在宣傳產品時不可對其風險進行刻意回避，要加強互聯網金融受眾風險意識教育。

（三）加強整個行業的自律性

是對互聯網金融和金融互聯網行業監管的有效措施，行業自律是規范行業準則、維護行業間的良性競爭和正當利益的重要途徑。通過行業內有效的交流，減少行業信息不對稱、降低金融風險，維護同業成員的共同權益以及協調互聯網金融行業內的合作共贏。鼓勵建立行業協會組織，如P2P行業協會、互聯網金融協會、第三方支付協會等，加強對各行業平臺的有效監督和正確指導。

參考文獻

[1]鄭聯盛.中國互聯網金融：模式、影響、本質與風險[J].國際經濟評論，2014，05：103-118+6.

[2]劉瀾飚，沈鑫，郭步超.互聯網金融發展及其對傳統金融模式的影響探討[J].經濟學動態，2013，08：73-83.

篇2

投資能夠給企業帶來巨大的利益，但是因為其本身存在風險性也會給企業的財產帶來較大的損失，尤其是在我國的當前環境中，風險投資起步比較晚，還處于初級階段，金融投資的風險性要進行更好的研究和分析，這樣才能促進企業經濟效益的獲得。要想減少這種風險的存在就要從金融風險管理的基本概念入手對風險類型做分析，最后找出金融投資風險的對應性措施。

對企業財務管理過程中金融投資風險的分析

企業金融投資主要是在企業的金融市場當中恩能夠從事金融投資的行為，企業的金融投資風險也是在金融投資的活動中一些不確定的收益，可能是收益，也可能給企業帶來損失，甚至是本金的損失或者不確定的變化。金融投資風險存在于企業投資的全過程當中，但是金融市場在市場經濟中一直存在不確定性，企業的金融投資也會受到很多不可控因素的影響，從此可以看到風險管理的重要性。企業金融風險投資，有幾種類型，主要有外部風險和內部風險，外部風險包含金融市場中的政策風險以及波動性風險以及流動性風險；內部金融風險主要是企業內部管理人員的操作風險，風險控制制度不健全等等，一般來講，財務管理過程中的金融風險都是指內部風險。以下對風險的具體類型進行分析。

企業財務管理中金融分先投資的類型

金融投資人在操作方面的風險。金融投資操作人員在金融活動過程中處于重要性的位置，因此操作人員的素養和對金融產品的了解以及對整個企業的市場情況都決定了金融風險的發生程度。很多企業在安排相關人員做金融投資的過程中，并沒有對操作人員的基本素養進行考察，也缺乏投資前的培訓以及實際的鍛煉，這樣非常容易讓操作人員在實際操作過程中產生種種問題和失誤，由此企業的實際經濟效益被降低。

金融投資決策的機制風險。很多企業在金融投資的決策上存在漏洞，以此讓企業的金融產品選擇也沒有達到理想中的效益，甚至有些企業對金融投資決策也沒有予以充分的重視，最后出現的問題是資本的有去無回。很多企業對這個問題會有所忽視，僅僅想到的和看到的都是高額的收益，并且盲目的跟隨其他企業進行金融市場的投資，投資的決策需要按照已有的程序辦事，如果企業對金融投資的期望過高，就需要深入到專業的機構或者投資咨詢中心進行可行性分析，然后通過投資審議，在不了解具體金融產品的情況下，盲目的投資，會導致風險的發生和財產的損失。

金融投資風險的控制不健全。企業金融風險的控制機制不是十分健全，這樣非常容易讓企業面臨更大的投資風險。風險是伴隨著整個投資活動始終的，風險一旦發生，企業所面臨的災難就是不可估量的，經濟上也會備受打擊。很多企業的金融投資風險控制機制不是十分完善和健全，因此在日常的金融投資過程中，就缺少有效的管理，也沒有更加全面的監督和控制，忽視了企業的資產管理問題。

企業在財務管理中應對金融投資風險的措施

完善金融投資人員的崗位職責。在企業財務管理中，每一個人員都有自己的職責，做到職責清晰，各司其職是企業應該完善的一個工作方面，在金融投資方面也不例外。崗位責任制的建立可以從崗位的職責、權限入手分析，例如，將經理和副經理以及分析人員、操作人員等等的職業更加清晰化，無論是決策還是執行或者是資金的管理都需要做好崗位分離，相互制約，相互監督，不能出現一人身兼多職的情況，也不能讓同一個部門的人員辦理所有的金融交易活動，沒有經過授權的人員不能去辦理金融投資業務。另外，作為企業的金融投資分析人員還需要具備一定的職業道德，提升自己的綜合素質，提升在金融投資過程中對風險的判斷能力。

企業金融投資決策制度的制定。授權審批制度就是按照企業金融投資的金額對不同的機構進行審批，若是遇到了一些投資上金額比較大的投資項目，那么就需要經過董事會議的討論以后才能實施原有的投資計劃。這項投資計劃也需要根據討論人員的集體建議進行不斷的優化完善投資決策機制體系當中的投資追責制度，責任的追究能夠讓投資人員更加清晰的認識到自己的責任，也能夠讓其在投資當中更加細心，更加認真。企業投資所獲得效益以及虧損和投資決策人之間的利益要聯系在一起，一旦企業發生虧損，投資人的利益也將受到損害，并且在此過程中承擔一定的責任。若是對投資決策，董事會存在不同的意見，存在明顯的分歧，就需要將每一個成員的意見、建議記錄下來，通過每一個人簽字確認的形式，在投資結果明朗的情況下對其進行績效或者責任的追究。

除此之外，每一種金融投資項目在決策的過程中都需要進行匯報以及審批，企業在主管投資的部門和人員也需要按照規定的日期向企業董事會以及財務管理部門做投資的報告。在報告中需要對本期的投資情況作詳細的記錄，主要有金融投資的類型，具體的盈虧情況以及投資最后所得的效果或者結果，還要對存在的風險進行估測和羅列[1]。

金融風險投管理體系的完善。首先，企業的每一個管理人員以及管理層中的人員都需要具備一定的風險性意識，在企業的內部也需要建立起合乎金融管理以及對金融風險進行投資的應急體系。 其次，還需要構建起較為科學的規范的金融管理體系，有效的考慮到金融投資、金融產品的運行過程中可能出現的金融風險，將風險合理的控制在一定范圍內。構建金融投資決策責任體系，強化對投資主體的管理力度，并且還需要對金融風險的應對體系進行完善，制定出相應的應急預案，針對損失進行規范化的管理[2]。

篇3

關鍵詞：企業財務管理；投資；風險控制

1投資風險控制的概念及意義

1.1投資風險控制的概念

投資風險是指一個企業在對外進行投資的時候，由于受到外部及內部等諸多條件的影響，存在不能獲得預期收益甚至喪失本金的風險。投資風險控制是指相關部門或企業采取一定的措施對企業進行的投資進行預測、評估等形式來對可能存在的風險進行有效防范，將風險降到最低。

1.2投資風險控制的意義

（1）投資風險控制可以幫助企業創造價值，維持自身企業的正常運轉，減少投資風險和不必要的投資損失，搶占市場，增強企業的競爭力，提高企業的經濟效益。（2）市場經濟條件下，投資風險控制會降低商業交易的風險，有利于維護企業的合法權益，也幫助企業規避交易風險。

2企業財務管理的概念及意義

2.1企業財務管理的概念

企業的財務管理是指通過會計工作、利用會計信息對企業的各項活動進行的指導、調節、促進和約束，進而到達提高企業經濟效益的目的。

2.2企業財務管理的意義

（1）在我國的社會主義市場經濟體制下，市場環境也越來越復雜化和多樣化，加強企業財務管理可以有效控制企業的資金流向，降低成本，提高企業經濟效益。（2）隨著我國加入WTO以來，各項制度政策都要與國際接軌，加強企業的財務管理也是實現企業風險投資控制的必然要求。（3）實行企業財務控制是提高財務信息質量的必然要求，有效防止企業違法和企業效益的缺失，同時也是保證企業經濟正常運轉的必然要求。

2.3企業風險投資控制和財務管理的現狀

（1）企業管理者的財務管理意識薄弱。企業管理者往往對財務風險的警惕性不高，缺少對財務風險進行預測和防范的經驗。且企業中普遍存在管理者“家長制”，在投資或融資的決策過程中，不是依靠科學的財務分析，而是依靠“家長”的個人經驗，投資或融資存在很大的盲目性，影響企業未來的發展潛力。（2）目前我國的相關法律制度尚不健全。目前我國在企業財務管理相關的法律還存在很大的漏洞和不足，不健全的法律法規導致部分企業鉆法律漏洞，法律制度的約束性較差，對企業財務風險的預測和防范只能依靠已經暴露的危機來進行識別，經濟糾紛大量出現。（3）企業財務監督管理制度不完善。企業往往存在組織建設不健全，人員配備混亂的現象，這不僅使職能部門的職權得不到完全的發揮，也起不到相互監督的作用。缺乏相互監督的企業內部容易出現企業財務管理缺失的問題。（4）欺詐、違約及拖欠款現象嚴重。面對激烈的市場競爭，當前存在很多企業為了擴大銷售，占有更多的市場份額，盲目投資，盲目賒銷，嚴重影響企業的正常運營和健康可持續發展。（5）對客戶信息不能全面、客觀的掌握。由于企業運營成本低，利潤薄，所以企業大多不設置專門的部門對客戶信息進行全面的了解、記錄和評價。企業信息管理制度的缺乏增加了商業風險，影響企業自身的信用風險。

3財務管理過程中投資風險的控制策略

在財務管理工作過程中，對企業項目投資風險予以控制是實現財務管理目標的重要途徑。在企業的具體項目實踐過程中主要從以下幾個方面著手：

3.1強化企業投資風險管理程序中的評價與審查環節

在審查與評價過程中，要對企業的對外投資風險管理的組織健全性進行審查，企業根據自身規模的大小、管理水平、投資項目風險大小以及生產經營的性質等特點，在財務人員的指導下，讓企業的全體員工都參與到其中來。逐步建立起一個結合了企業風險管理負責人、專業管理人、外部風險管理服務以及非專業管理人員于一體的風險管理組織體系。在整個體系當中，整個體系以風險產生的原因、產生的階段等為依據，在企業投資項目的各個階段進行實時調整，并以完善的制度為依據來確定各個參與主體之間的職責、利益、權力等，使得企業的風險管理體系形成一個相互融合的有機整體。

3.2分析投資環境，合理確定投資規模

企業應該根據預投資行業的發展情況以及競爭程度等進行分析，盡量選擇沒有高度壟斷問題存在的行業（公共事業），且競爭性較低的行業來進入。同時，企業的財務管理部門還應該對企業在進入該行業之后能夠在該市場中所占的份額、市場需求量等進行預測，只有對市場有一個充分的了解之后才能對投資風險予以充分的防范。再次，通過規模投資的方式化解投資的成本風險。當前，我國很多企業的投資效益不佳的一個重要原因就是因為沒有形成對應的規模投資，不能通過形成規模投資效益，導致企業的運營成本高、競爭力低下。因此，企業在投資的過程中可以通過適當增大投資規模來實現企業投資成本的節約，最終實現投資效益的增加、投資風險的降低。

3.3保持主業發展，充分利用閑散資金

從現代企業的戰略經營管理來看，任意一個企業都應該對自身的核心競爭力進行培養，使企業的產品與服務都能夠達到行業的領先水平，使自己企業的主業得以穩定發展。這樣，企業后續的投資和發展才能有動力、有潛在能力。企業在經營的過程中，不能夠為了所謂的多元化投資而選擇那些和企業主業相關性不大的投資項目或者是兩者之間利潤率相互獨立的項目來進行投資。這樣不僅分散了企業的資本，同時還使得企業的經營管理資源從主業中分離開來，使得企業主業失去發展前景。

4結束語

隨著市場經濟的不斷發展，企業的生產經營日趨激烈，而投資是企業得以發展的必要途徑。在投資的過程中，如何避免由于投資風險而導致企業經營受阻，企業發展受限等成為了現代企業財務管理的核心內容。

參考文獻

[1]杜鳳云，岳麗紅.淺議現代企業項目投資風險管理[J].管理學家，2010（9）：116~117.

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關鍵詞：大眾家庭;金融投資理財

1.我國大眾家庭金融投資理財現狀

1.1金融投資成為家庭理財的主要方式

我國大眾家庭理財指的是普通家庭將閑散資金進行投資，參與社會金融活動并從中獲取利潤的過程。大眾家庭理財實際上是社會剩余資金以某種形式參與社會經濟建設，同時展示貨幣價值的過程。從20世紀80年代起，大眾家庭理財主流是儲蓄，國家需要大量的資金儲備，而市場經濟發展不足，金融市場發展更為緩慢，國民需求較少，儲蓄利潤高于大多數的理財形式。但隨著國家經濟發展，尤其是金融市場的發展，很多金融理財形式顯示出較高的利潤率和靈活的操作性，人民幣購買力的變化使得民眾更愿意參與各種形式的金融投資，以股票、基金為代表的理財形式，成為目前我國家庭理財的主要方式。

1.2新興理財產品成為熱門

我國現階段的金融投資市場具有種類豐富的理財產品，為家庭投資提供廣泛平臺。與股票、基金、期貨、理財保險同步，為了獲取資金優勢，銀行也衍生出大批理財產品，該現象符合金融市場規律，也符合我國家庭理財行為的發展規律，即民眾參與金融市場的活動，以民眾手中的財富量為標準選擇理財產品。隨著網絡金融的發展，很多家庭理財逐漸轉為網絡金融理財形式，參與P2P投資或者在第三方交易平臺購買購入門檻低、隨存隨取的理財產品，是現今我國大眾家庭金融理財的新潮流。

2.我國大眾家庭金融理財的問題及原因

2.1大眾家庭金融理財受市場影響大

我國大眾家庭以理財的形式參與金融活動，作為金融市場中的一員，同樣受到金融市場變化的影響。從儲蓄理財轉為以股票、基金為主流的金融理財，再轉變為即時的網絡金融理財，大眾家庭理財經歷著我國金融市場的轉變。也正是由于受金融市場影響大，大眾家庭理財的收益同樣也由金融市場決定，但家庭理財對金融市場的影響卻是十分有限的。據相關資料顯示，由大眾家庭理財匯入金融市場的可用資金額度不容小覷，但是，這部分資金的收益率卻遠不如大型企業或銀行在金融市場中的活動。然而，大部分金融理財風險卻由普通家庭理財承擔。造成這種問題的主要原因在于，大眾家庭理財的管理者是普通民眾，他們缺乏專業的金融知識，對金融市場的敏感度不高，對理財本身的理解程度也僅限于“拿利息”，非專業的理財行為和態度，使得家金融理財的發展受限，這也是未來我國大眾家庭金融理財發展的突破口。

2.2大眾家庭理財風險高

近年來，我國居民對于儲蓄的欲望連續降低，在該現象產生同期，我國股市行情持續走高，具有較大比例的股民存在將自己的家庭存款從銀行轉移到股市的意愿。參與股票、基金等金融理財的家庭越來越多；有些家庭對P2P投資，以期獲得相關的收益。但是，大多數家庭金融理財所獲收益都不能滿足家庭理財管理者的預期，很多家庭金融理財活動，受股票、期貨交易的波動性影響，呈現出“賠本”的狀態。股市行情不佳導致家庭破產的事件時有發生；P2P公司無法收回單款，間接導致投資家庭本金虧損的現象也普遍存在。大眾家金融投資理財仍然面臨著較高的風險，并且，這種風險隨著金融市場的發展，呈現出越來越高的趨勢。造成這種問題的主要原因在于，大眾家庭理財中的理較少，而根據金融理財的主流趨勢，以及小部分股民投資獲益的選創效益，大眾家庭理財存在著比較嚴重的盲目跟風現象。跟風作為中國公民思維習慣特點，也容易造成巨大虧損，因此，如何理性地參與金融投資理財，如何盡可能地規避金融市場風險，是我國大眾家庭金融投資理財發展的方向之一。

2.3大眾家庭理財需求難滿足

我國普通民眾家庭參與金融投資理財，最主要的目的是為了利用閑散資金賺取利潤，而這些利潤將應用于個人花銷或者家庭開支。實際上，有目的地、積極地參與金融理財的家庭，將理財所得用于固定家庭開支的占大多數。例如，在固定資產理財較為盛行的時期，部分家庭將購買房地產作為理財的主要形式，購房后將房屋出租，利用租金供應子女大學期間每個月的生活費，在子女畢業之后，將房產作為子女結婚成家之用，這是典型的理財滿足家庭需求的形式。但是，在金融投資理財活動中大眾家庭理財缺乏一定的計劃性和目的性，理財所得收益不穩定，在滿足固定的家庭開銷需求方面，可操控性不是很強。金融投資理財的高收益吸引著大量家庭的參與，但是其對家庭理財需求的滿足能力不足，又使得一些家庭理財管理者將理財的視角轉向其他項目上。導致這一問題的主要原因在于，目前我國金融市場針對大眾家庭金融理財設計的產品，本身缺乏相應的穩定性和指向性，對于家庭型客戶來說，理財產品和相關服務的個性化不明顯。如何滿足理財需求，也是大眾家庭投資理財發展的主要目標。

3.我國大眾家庭金融理財的趨勢

3.1家庭可參與的金融理財項目逐漸固定

民眾以家庭為單位參與金融市場活動成為大勢所趨，但是，要求家庭理財的管理者具備專業的金融知識和對金融市場的敏銳的觀察力和分析能力是不現實的。在民眾積極參與金融投資理財活動的同時，隨著各種金融理財活動發展逐漸穩定、民眾在理財過程中的不斷交流和總結，家庭金融投資理財的項目會逐漸穩定。首先，在國民經濟迅速提升、投資受益者比例大的前提下，有越來越多的人參與到股票投資的隊伍中。股票作為金融投資理財的主要形式，已經在家庭理財中存在了一段時間，股票行業本身的參與規則逐漸固定、經濟人對參與者的指導能力不斷提高，使得股票收益和風險的比例越來越大，可以作為家庭參與金融投資理財活動的首選；其次，因政府的資金管制政策和大眾家庭對投資上技能的缺乏，國內大眾家庭均會進入到門檻更低、風險更小、收益更加穩足、變現能力更強的金融投資領域，比如說購買基金和股票等；而對于那些專業技能要求更強的房地產、黃金、期貨等項目，大眾家庭可能不能加入其中。這意味著，我國股票行業仍以大眾家庭為主要發展的客戶群體，為家庭型投資者提供股票和基金購買指導以及相應的服務，是促進大眾家庭金融投資理財的主要策略。

3.2家庭理財管理者以及相關理財產品對風險進行高度控制

在家庭金融投資行為中，投資者可把市場運動的方向分為基本運動、中期趨勢和日常波動。對于普通民眾而言，投資的關鍵在于抓住中期趨勢，中期趨勢在短時間內不會發生大幅變動，安全性高。對于一個投資者來說，要學會掌握基本運動以及中期趨勢，忽略日常波動；在此基礎上，投資者還應始終保持樂觀的投資心態，根據家庭資金的持有情況以及自身對風險的承受能力，理性地進行投資，盡量避免盲目追求利潤，否則投資的獲利虧損的大幅起落容易對其造成極大的消極影響。除了家庭理財管理者從主觀角度進行風險控制之外，提供投資理財產品的證券公司、銀行等，也應在經營和服務過程中，幫助大眾家庭識別和預測風險，盡量降低投資風險對家庭理財的損害。互聯網金融投資理財作為新興的理財形式，已經得到大量家庭型投資者的支持，為了高度控制風險，相關金融主體，如P2P貸款公司，應該主動向參與者披露經營信息以及必要的會計信息和征信信息等，這些能夠成為家庭型投資者衡量風險、進行理性投資提供很大的幫助。

3.3針對家庭理財需求設計更具個性化的金融理財產品

大眾家庭進行金融投資理財的最終目的是為了滿足家庭開銷需要，在服務個性化的現代社會，金融市場也開始重視針對家庭型投資者提供個性化的服務，即根據家庭理財的主要目標提供合適的投資型理財產品，在對家庭財產狀況、收支狀況進行深入調查的基礎上，以客戶分析作為開發理財產品的基礎，使理財顧問成為家庭型投資者的指導者，幫助他們更好地實現金融投資理財目標。我國大多數商業銀行已經開始進行這樣的金融理財產品開發和推廣。例如招商銀行推出的養老理財產品、興業銀行推出的教育型投資產品等。這些產品具有明確的目標，并且，銀行為客戶提供的理財顧問，能夠對客戶進行一對一的貼心服務，幫助家庭型投資者選擇最合適的理財產品，這種從產品到服務的個性化發展，是大眾家庭金融投資理財發展的主流，也是銀行以及其他投資公司發展家庭型客戶的主要策略。

結語

綜上所述，我國大眾家庭已經成為金融投資理財的主要參與者，家庭型投資者在理財能力和知識技術方面存在不足、缺乏對理財風險的客觀認識且目前的理財產品尚不能完全滿足家庭金融投資理財的需要。理財項目逐漸集中并且固定，無論是投資者還是金融機構的經營者，都需要充分考慮如何規避理財風險。希望本文能夠為我國普通民眾家庭參與金融投資理財活動提供參考性的建議。

參考文獻：

[1]王頔.我國大眾家庭金融投資理財現狀分析及趨勢探討[J].現代營銷(下旬刊)，2016(08):129-130.

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關鍵詞：居民；投資理財；存在問題；解決方法

一、居民投資理財存在的問題

（一）理財觀念不合理

中華民族有著勤儉節約的優良傳統，但量入為出、勤儉致富這種傳統的文化思想在一定程度上制約了我國居民的投資理財活動，使人們只注重消費計劃而忽略了投資規劃。與之相反的是有很大一部分“月光族”不能平衡收入與支出，連最基本的儲蓄都無法實現。

（二）理財知識匱乏

目前市場上的理財產品眾多且各具特色，對于那些缺乏時間精力學習理財知識但是又想進行投資理財活動的投資者而言，金融中介機構無疑是最好的選擇。但由于我國金融市場的不完善和行業的不規范，許多金融從業人員并不具備較高的專業素質，不能很好的為理財者提供投資理財服務。

（三）對風險和收益的認識不夠

正確認識風險和收益的關系是至關重要的，但大多數居民對于風險和收益之間的關系還不夠明確，很多居民盲目追求高收益的理財產品而忽略了較高的風險性。除此之外，居民在投資理財時風險分散意識還不夠強，常造成“把所有雞蛋都放在一個籃子里”的現象。有時候也會高估自己承受風險的能力，進行超出能力的理財活動。

（四）金融交易環境不完善

我國的金融交易環境還不夠完善：市場結構由國有銀行主導，金融工具種類紛雜；金融監管效率不高，存款保險體制尚未建立；法律環境不佳，對債權人和股東利益的保護還需提高。在這種情況下，金融機構行業服務人員的專業素養和服務水平難以達標，無法為投資者提供高質量的服務，降低了投資者的信心，逆向選擇和道德風險加大。

二、解決措施

（一）政府部門

1.建立完善金融法規，保障投資者利益。創造一個良好的金融交易環境，需要政府建立健全完善的金融法規和金融監管機制，對金融市場上的違規活動進行約束，加強監管力度，提高居民對金融機構和金融市場的信心。

2.加快金融市場改革，完善家庭投資理財。我國政府應該借鑒西方金融行業的先進經驗，結合我國實際情況，積極引進和創新居民投資理財工具，加快金融市場的改革步伐，推動居民投資理財活動向多元化、風險分散化、安全化發展。同時，政府部門還應該將互聯網技術等高新技術產業與金融產業相結合，為居民投資理財活動提供更加高級化、多樣化的選擇。

（二）金融機構

1.培養專業人才，提供投資理財服務。現階段我國大多金融機構的從業人員自身都缺乏一定的專業知識，不能很好的為投資者提供高質量的金融服務。對于這類情況，金融機構應該對相關工作人員進行專業化培訓，加強從業人員的專業性和知識的全面性，這樣才能結合居民自身的實際情況，從居民個人利益出發，為其提供合理有效的理財規劃。

2.大膽創新，滿足不同層次家庭理財需求。相較于普通居民而言，金融機構在獲取國家政策動向、市場變化信息時更加及時和準確，投資理財相關知識更加專業和完備，分析和統計能力也要遠高于普通居民。因此金融機構要關注和聽取理財者意見與建議，對金融工具進行大膽創新，設計出更符合大眾投資理財需求、更合理科學的投資理財產品，極大地迎合不同收入層次居民的投資理財需要。

3.樹立品牌形象，提高居民信任度。全國有許多金融機構和證券公司，但人們大多選擇銀行進行投資理財活動，一個重要的原因是居民對這些金融機構的信任度不高，對市場信息的透明度持懷疑態度。對此，我國金融中介機構應該建立一個完善的信用評級、審核、監督和運行機制，對各類金融中介機構提供信用評級，減少逆向選擇和道德風險，提升在居民心中的信任度。

（三）理財者

1.轉變理財觀念，科學規劃資產。對于投資理財者來說，要想取得理想的理財效果，轉變原有的傳統理財觀念是至關重要的。因此，居民投資理財要在計劃消費的同時，注重投資規劃，合理分配個人資金在各項投資理財活動上的分配比例，協調好風險與收益的平衡點，選擇適合自身的投資理財產品組合，盡可能的最大化收益。

2.學習理財知識，合理運用理財工具。我國金融市場上理財產品種類較多，需要理財者了解各類投資工具的功能和特性，根據個人對資產流動性、風險性等產品特點的偏好和自身財務狀況，針對性地選擇投資理財產品，制定一個有效的投資組合方案，最大限度的處理好風險與收益之間的關系。

3.結合自身實際，進行科學理財。居民進行投資理財活動時應關注金融環境的變化，根據國家各項政策與訊息及時調整自身投資理財方案，調整資金在不同投資理財產品上的風配比例，極大化的降低風險。

三、結論

高質量的金融理財服務既是一國金融發達的標志，也是一國財富現代化管理的一個基本方面。如何更好更快的使居民投資理財活動得到發展，回顧全文，政府、金融機構、投資者都需要作出一定的努力與改變，共同創造出一個良好的金融環境。

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