電信詐騙的風(fēng)險(xiǎn)精選(五篇)

序言：作為思想的載體和知識(shí)的探索者，寫作是一種獨(dú)特的藝術(shù)，我們?yōu)槟鷾?zhǔn)備了不同風(fēng)格的5篇電信詐騙的風(fēng)險(xiǎn)，期待它們能激發(fā)您的靈感。

篇1

自2020年9月以來，為全力推進(jìn)“斷卡”行動(dòng)防范新型電信網(wǎng)絡(luò)違法犯罪，為有效貫徹落實(shí)國務(wù)院關(guān)于“斷卡”行動(dòng)的工作要求，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，營(yíng)造普法氛圍，通過加強(qiáng)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和跨境賭博源頭治理，壓實(shí)賬戶管理主體責(zé)任，切實(shí)做好涉賭涉詐風(fēng)險(xiǎn)排查工作，提升賬戶風(fēng)險(xiǎn)防控水平，強(qiáng)化監(jiān)督管理及問責(zé)工作，加強(qiáng)宣傳教育，建立防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和跨境賭博風(fēng)險(xiǎn)長(zhǎng)效機(jī)制。我行積極響應(yīng)國家方針部署，積極開展“斷卡”行動(dòng)，從把控開戶源頭、到勤宣傳多教育，到最后賬戶、客戶的風(fēng)險(xiǎn)排查等多方面打擊防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的違法犯罪活動(dòng)。

一、我行充分利用網(wǎng)點(diǎn)多的優(yōu)勢(shì)進(jìn)行陣地宣傳，組織轄內(nèi)8個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)粘貼宣傳標(biāo)語，海報(bào)折頁、設(shè)立咨詢點(diǎn)、播放視頻等方式做好廳堂現(xiàn)場(chǎng)宣傳工作，運(yùn)用LED電子屏滾動(dòng)播放“斷卡”行動(dòng)宣傳標(biāo)語，大堂引導(dǎo)員和業(yè)務(wù)員向前來辦理業(yè)務(wù)的客戶發(fā)放宣傳折頁并進(jìn)行相關(guān)宣導(dǎo)，并進(jìn)行一對(duì)一詳細(xì)講解,提高群眾防騙反賭意識(shí)，宣傳不得出租、出售、出借銀行卡等知識(shí)。

二、利用線上渠道開展深入宣傳，組織全轄員工在朋友圈廣泛轉(zhuǎn)發(fā)“反詐”宣傳內(nèi)容；同時(shí)引導(dǎo)客戶關(guān)注我行微信公眾號(hào)，了解防范電信詐騙、安全用卡等金融知識(shí)。通過微信線上宣傳，切實(shí)擴(kuò)大了受眾群體，提升了宣傳效果。在日常外拓業(yè)務(wù)中，增加關(guān)于“斷卡行動(dòng)”的專項(xiàng)宣傳。自開展斷卡行動(dòng)以來，為加強(qiáng)賬戶風(fēng)險(xiǎn)管理工作，對(duì)單位賬戶、銀行卡賬戶開展了風(fēng)險(xiǎn)排查，本次排查共設(shè)計(jì)單位銀行結(jié)算賬戶1000余戶，個(gè)人銀行結(jié)算賬戶8000余戶，并積極開展了宣傳工作，共開展現(xiàn)場(chǎng)宣傳8次、微信公賬號(hào)宣傳1次，覆蓋人次達(dá)2000余人，取得了一定的工作實(shí)效。

三、我行組織員工結(jié)合開戶現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)等日常業(yè)務(wù)工作中，做好“斷卡行動(dòng)”宣傳內(nèi)容，提醒社會(huì)公眾一定要拒絕非法開辦販賣銀行卡、電話卡等違法犯罪活動(dòng)，堅(jiān)決遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，提高自身風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

篇2

結(jié)合當(dāng)前工作需要，的會(huì)員“我不是卡卡”為你整理了這篇市民電信網(wǎng)絡(luò)詐騙防范意識(shí)情況調(diào)查報(bào)告范文，希望能給你的學(xué)習(xí)、工作帶來參考借鑒作用。

【正文】

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙不僅給人民群眾帶來了精神上和財(cái)產(chǎn)上的損失，也影響到了整個(gè)社會(huì)的繁榮穩(wěn)定。近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)的廣泛普及和信息通訊技術(shù)的迅猛發(fā)展，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙愈加呈現(xiàn)出手段高科技化、形式多樣化、作案隱蔽化的特點(diǎn)，防范打擊工作形勢(shì)依然嚴(yán)峻。為了有效打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，有針對(duì)性地開展防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙宣傳，進(jìn)一步提高人民群眾自我防范意識(shí)，遠(yuǎn)離電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，南京市人民政府網(wǎng)站于2020年11月30日至2020年12月30日在全市范圍內(nèi)就“南京市民電信網(wǎng)絡(luò)詐騙防范意識(shí)情況”進(jìn)行調(diào)查，調(diào)查結(jié)果如下。

一、調(diào)查結(jié)果

1、您的性別：

A、男（43.5%）

B、女（56.5%）

2、您的年齡：

A、18-22歲（8.9%）

B、23-35歲（53.2%）

C、36-59歲（30.6%）

D、60歲及以上（7.3%）

3、您的文化程度：

A、小學(xué)及以下（6.5%）

B、中專、初中（14.5%）

C、大專、高中（29.8%）

D、本科及以上（49.2%）

4、您的職業(yè)情況：

A、在校大學(xué)生（4.0%）

B、企業(yè)（33.1%）

C、學(xué)校、研究機(jī)構(gòu)（7.3%）

D、政府及事業(yè)單位（24.2%）

E、自主創(chuàng)業(yè)（14.5%）

F、自由職業(yè)（16.9%）

5、您是否了解電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及其手段方式？

A、非常了解（12.9%）

B、比較了解（38.7%）

C、基本了解（33.1%）

D、不太了解（9.7%）

E、不了解（5.6%）

6、您周圍是否有電信網(wǎng)絡(luò)詐騙發(fā)生？

A、是（75.8%）

B、否（24.2%）

7、您有沒有接到過詐騙電話或短信？

A、有（79.8%）

B、沒有（20.2%）

8、您遇到的是何種詐騙類型（多選）：

A、征婚交友詐騙（6.5%）

B、刷單詐騙（34.7%）

C、冒充“公、檢、法”詐騙（31.5%）

D、冒充客服詐騙（32.3%）

E、網(wǎng)絡(luò)貸款詐騙（29.0%）

F、招聘詐騙（30.6%）

G、中獎(jiǎng)詐騙（25.0%）

H、其他詐騙類型（16.1%）

I、沒有遇到過網(wǎng)絡(luò)詐騙（20.2%）

9、如果您遇到疑似詐騙的電話會(huì)怎么辦？

A、故意和對(duì)方斡旋（8.9%）

B、不理會(huì)，直接掛斷（61.3%）

C、將電話加入黑名單或者標(biāo)記詐騙電話（29.8%）

10、就個(gè)人而言，您認(rèn)為您自身防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的意識(shí)如何？

A、非常強(qiáng)（16.1%）

B、比較強(qiáng)（53.2%）

C、一般（19.4%）

D、比較弱（8.9%）

E、非常弱（2.4%）

11、您在何種情況下會(huì)將自己的個(gè)人信息告知（多選）：

A、購買火車票飛機(jī)票、預(yù)定酒店（58.9%）

B、網(wǎng)上購物、訂餐（39.5%）

C、辦理會(huì)員卡（29.8%）

D、注冊(cè)網(wǎng)站（34.7%）

E、填寫街邊發(fā)放的調(diào)查問卷（21.0%）

F、填寫報(bào)名信息登記表（42.7%）

G、連接公共場(chǎng)所的WIFI（10.5%）

12、填寫了個(gè)人信息后，您是否有注意個(gè)人信息保密工作？

A、有（64.5%）

B、沒有（35.5%）

13、您是否學(xué)習(xí)了解過防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的有關(guān)知識(shí)？

A、是（60.5%）

B、否（39.5%）

14、您認(rèn)為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙頻發(fā)的主要原因是（多選）：

A、詐騙手段翻新速度快，形式多樣，迷惑性強(qiáng)（49.2%）

B、個(gè)人信息泄露嚴(yán)重（59.7%）

C、個(gè)人防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙意識(shí)較低（39.5%）

D、犯罪成本低，懲戒力度不夠（52.4%）

E、電信、銀行等部門存在監(jiān)管漏洞（39.5%）

F、詐騙的手法簡(jiǎn)單，容易傳播及被仿效（33.1%）

G、防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙知識(shí)宣傳力度不夠（29.8%）

H、接觸互聯(lián)網(wǎng)的機(jī)會(huì)越來越多，相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)也越來越大（21.0%）

15、在您看來，下列哪些舉措有助于防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙（多選）：

A、完善相關(guān)法律法規(guī)，提高違法成本（58.9%）

B、加強(qiáng)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙力量，并加大對(duì)其經(jīng)費(fèi)的投入（55.6%）

C、建立完善公安機(jī)關(guān)與電信、金融部門的聯(lián)防體系（59.7%）

D、加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全和個(gè)人隱私保護(hù)，嚴(yán)懲侵犯公民信息犯罪（55.6%）

E、嚴(yán)格落實(shí)電話卡實(shí)名制，增加詐騙活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)和難度（52.4%）

F、加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管，減少行騙空間（39.5%）

G、加大宣傳力度，提高公民的防范意識(shí)（35.5%）

二、調(diào)查分析

本次調(diào)查參與人數(shù)124人，其中男性54人（43.5%），女性70人（56.5%）。接受教育情況：61人具有大學(xué)本科及以上學(xué)歷，占調(diào)查總數(shù)的49.2%，其余63人為大專、高中及以下文化程度，占調(diào)查總數(shù)的50.8%。年齡情況：18-22歲11人（8.9%），23-35歲66人（53.2%），36-59歲38人（30.6%），60歲及以上9人（7.3%）。職業(yè)情況：在校大學(xué)生5人（4.0%），企業(yè)41人（33.1%），學(xué)校及研究機(jī)構(gòu)9人（7.3%），政府及事業(yè)單位30人（24.2%），自主創(chuàng)業(yè)18人（14.5%），自由職業(yè)21人（16.9%）。

參與調(diào)查的124人中，超過半數(shù)（84.7%）的人對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及其手段方式有一定的了解，75.8%的人周圍有電信網(wǎng)絡(luò)詐騙發(fā)生，79.8%的人接到過詐騙電話或短信，這些電信網(wǎng)絡(luò)詐騙類型主要是刷單詐騙（34.7%）、冒充客服詐騙（32.3%）、冒充“公、檢、法”詐騙（31.5%）、招聘詐騙（30.6%）、網(wǎng)絡(luò)貸款詐騙（29.0%）等方面。如果遇到疑似詐騙的電話，61.3%的人會(huì)不理會(huì)，直接掛斷，29.8%的人會(huì)將電話加入黑名單或者標(biāo)記詐騙電話。

就自身防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的意識(shí)而言，16.1%的人認(rèn)為自身防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的意識(shí)非常強(qiáng)，53.2%的人認(rèn)為自身防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的意識(shí)比較強(qiáng)，19.4%的人認(rèn)為自身防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的意識(shí)一般。調(diào)查顯示，參與調(diào)查者主要在以下五種情況下會(huì)將自己的個(gè)人信息告知，包括：購買火車票飛機(jī)票、預(yù)定酒店（58.9%）；填寫報(bào)名信息登記表（42.7%）；網(wǎng)上購物、訂餐（39.5%）；注冊(cè)網(wǎng)站（34.7%）；辦理會(huì)員卡（29.8%）等。在填寫了個(gè)人信息后，64.5%的人會(huì)注意個(gè)人信息保密工作。

從調(diào)查結(jié)果來看，60.5%的人學(xué)習(xí)了解過防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的有關(guān)知識(shí)。在參與調(diào)查者看來，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙頻發(fā)的主要原因是：個(gè)人信息泄露嚴(yán)重（59.7%）；犯罪成本低，懲戒力度不夠（52.4%）；詐騙手段翻新速度快，形式多樣，迷惑性強(qiáng)（49.2%）；個(gè)人防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙意識(shí)較低（39.5%）；電信、銀行等部門存在監(jiān)管漏洞（39.5%）等。對(duì)于如何防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，大多數(shù)人認(rèn)為應(yīng)該：建立完善公安機(jī)關(guān)與電信、金融部門的聯(lián)防體系（59.7%）；完善相關(guān)法律法規(guī)，提高違法成本（58.9%）；加強(qiáng)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙力量，并加大對(duì)其經(jīng)費(fèi)的投入（55.6%）；加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全和個(gè)人隱私保護(hù)，嚴(yán)懲侵犯公民信息犯罪（55.6%）；嚴(yán)格落實(shí)電話卡實(shí)名制，增加詐騙活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)和難度（52.4%）等。

三、建議與意見：

關(guān)于如何防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，參與調(diào)查者主要提出了以下建議與意見：

第一，完善相關(guān)法律法規(guī)，提高違法成本。進(jìn)一步規(guī)范完善電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的執(zhí)法程序、執(zhí)法流程、執(zhí)法行為，嚴(yán)厲打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪，同時(shí)加大法律法規(guī)對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、侵犯公民信息等違法行為的懲戒力度，提高電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的違法成本，從而減少電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件的發(fā)生。

篇3

8月初，該行對(duì)營(yíng)業(yè)場(chǎng)大廳宣傳資料進(jìn)行一次更新整理，將電信詐騙的宣傳資料統(tǒng)一張貼在大廳的出入口以及辦理業(yè)務(wù)的窗口等顯眼位置，圖文并茂的向客戶進(jìn)行宣傳展示，做到進(jìn)門能見到，出門能看到。

該行積極梳理業(yè)務(wù)流程，將開戶階段風(fēng)險(xiǎn)降到最低。截止目前，該行柜面活期開戶前需要進(jìn)行5步的確認(rèn)步驟。第一步：客戶詳細(xì)閱讀《活期賬戶涉電信網(wǎng)絡(luò)犯罪責(zé)任及防范提示書》并確認(rèn)簽名；第二步：人臉識(shí)別；第三步：“云互聯(lián)”系統(tǒng)查詢；第四步：手機(jī)號(hào)碼身份驗(yàn)證；第五步：詳細(xì)詢問開戶用途、職業(yè)等信息并填寫申請(qǐng)書，經(jīng)上述五步而無明顯異常的，才會(huì)進(jìn)入開戶操作。

該行承諾在無明顯異常的情況下，不采取簡(jiǎn)單“一刀切”的方法來拒絕開戶，但會(huì)慎重開通非柜面交易。

除嚴(yán)把開戶關(guān)外，該行還積極主動(dòng)的降低了新開戶客戶非柜面交易額度。額度由過去的默認(rèn)最高限額改為了符合客戶身份需求的小額度，保護(hù)客戶資金安全。如確有需要高額度的，一次性告知需要提供的資料，審核后及時(shí)進(jìn)行提額，保障客戶資金使用。

嚴(yán)把柜面轉(zhuǎn)賬關(guān)。目前，該行在填寫轉(zhuǎn)賬單據(jù)的間隙，將轉(zhuǎn)賬風(fēng)險(xiǎn)提示書供給給客戶觀看，該提示書上列舉了一些電信詐騙的常見手法并階段性將松陽本地發(fā)生的電信詐騙事件羅列上去，客戶確認(rèn)未發(fā)生后再進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。

在轉(zhuǎn)賬前，除客戶轉(zhuǎn)賬給本人、配偶、子女外，柜員詳細(xì)詢問：“您是否與對(duì)方認(rèn)識(shí)？是您的親戚朋友嗎？”、“您是怎么和他認(rèn)識(shí)的？”、“您這次是第一次和他發(fā)生資金往來嗎？”、“您和他聯(lián)系是通過電話還是微信還是QQ？”、“匯款用途確定是XX嗎？”等，最終客戶二次確定后再進(jìn)行匯款匯出。

篇4

——堵截短信詐騙確保客戶資金安全

一、基本情況

一個(gè)中年人手持我行社保卡著急的走進(jìn)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。大堂經(jīng)理見狀忙迎上前詢問需要辦理什么業(yè)務(wù)，客戶說要將卡里的錢轉(zhuǎn)給淘寶。他買錯(cuò)了衣服，想退款衣服已經(jīng)寄回去了，但是收到一條短信說需要給淘寶支付500元押金，大堂經(jīng)理聯(lián)想到這可能是一次電信詐騙，因?yàn)橥丝钍遣恍枰航鸬摹?/p>

客戶催促著說，你快點(diǎn)，我這可是好幾千的衣服要退，今天不轉(zhuǎn)過去，就要等到下個(gè)禮拜一了。大堂經(jīng)理安排他們坐下后，耐心安撫客戶情緒，跟他一一分析這個(gè)所謂退款押金的疑點(diǎn)，并打開自己的手機(jī)給客戶解釋退款流程，通過大堂經(jīng)理的一番講解，客戶認(rèn)識(shí)到可能自己的信息遭到泄露。遭遇了電信詐騙。

二、暴露的風(fēng)險(xiǎn)及問題

上述案例是詐騙分子慣用的手段，年齡大，不了解網(wǎng)上購物流程的客戶仍然容易上當(dāng)。銀行工作人員必須具有較強(qiáng)的責(zé)任心和高度的警惕性，通過對(duì)客戶行為的觀察及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，果斷采取行動(dòng)，挽回客戶損失。

此案例涉及到電信詐騙的原因有：

受害者對(duì)于電信詐騙的防范意識(shí)不夠。首先，對(duì)于陌生電話，網(wǎng)站等一定要慎重再慎重，不要輕易相信他們的話，如果確認(rèn)他們提供的消息無誤，最好自己撥打購物網(wǎng)站的官方熱線詢問有關(guān)消息。如果錢被轉(zhuǎn)走，當(dāng)事人應(yīng)該在第一時(shí)間馬上報(bào)警，要求警方聯(lián)系銀行，調(diào)查錢款匯入的銀行卡賬戶，及時(shí)凍結(jié)，避免更多的損失。對(duì)此，我們要對(duì)電信詐騙的種種手段有一定的了解，在遭遇時(shí)做到有效防范，及時(shí)發(fā)現(xiàn)，盡早糾錯(cuò)。

作為銀行工作人員，在為客戶開卡，辦理電子產(chǎn)品等業(yè)務(wù)時(shí)，必須要加強(qiáng)審核是否本人辦理，同時(shí)向簽約電子產(chǎn)品的客戶發(fā)放風(fēng)險(xiǎn)提示卡，并告知客戶不能隨意點(diǎn)擊不明網(wǎng)址，不要輕易相信和回復(fù)不明信息和電話，增強(qiáng)客戶安全意識(shí)，防范于未然，讓犯罪份子無機(jī)可趁。

三、處置措施及成效

此案例中的大堂經(jīng)理處置措施十分有效——主動(dòng)發(fā)現(xiàn)，積極勸止。從客戶進(jìn)門開始發(fā)現(xiàn)異常情況，到細(xì)心詢問客戶著急原因，再到最后耐心勸導(dǎo)客戶并幫助客戶挽回自己錢財(cái)，整個(gè)過程都直接有效地幫助客戶防范了電信詐騙。

工作中要注意客戶的大體識(shí)別，以及客戶身份信息的核實(shí)，該核實(shí)的必須核實(shí)，需要客戶提供有效證件的，必須提供做到位，避免虛假操作。遇到大額轉(zhuǎn)賬、匯款業(yè)務(wù)要多問一下其用途，電子銀行業(yè)務(wù)多給客戶做一下安全提示，例如密碼的保管和使用流程，這些都是很有必要的，可以很有效防止客戶資金被騙。

所以在以后的業(yè)務(wù)經(jīng)辦中，讓自己多一份細(xì)心，給客戶多一份業(yè)務(wù)的交流和溫馨提示，可以很有效堵截不法分子的詐騙行為。。

四、汲取的教訓(xùn)及啟示

此案例提醒我們：網(wǎng)點(diǎn)人員要主動(dòng)識(shí)別。一是由營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)工作人員根據(jù)對(duì)詐騙犯罪作案手法和形式的熟練掌握，對(duì)有異常轉(zhuǎn)賬行為的銀行客戶進(jìn)行防詐騙提醒和簡(jiǎn)單的防詐騙宣傳工作，并進(jìn)一步識(shí)別該銀行客戶是否涉及被騙。二是網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人要及時(shí)勸止。網(wǎng)點(diǎn)工作人員明確客戶有可能被騙后應(yīng)立即向網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人報(bào)告，由網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人與當(dāng)事人詳細(xì)解釋并耐心進(jìn)行勸止。三是公安機(jī)關(guān)民警勸止。對(duì)于當(dāng)事人不聽網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人勸止的，可由銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)通知公安機(jī)關(guān)派民警到場(chǎng)，共同做好當(dāng)事人的解釋和宣傳工作。

（一）通過此案例，我們要從中吸取教訓(xùn)，建立符合自身的有效管理措施：

1、構(gòu)建案防長(zhǎng)效機(jī)制。針對(duì)社會(huì)上花樣繁多、層出不窮的電話、短信等詐騙事件要加強(qiáng)員工的培訓(xùn)教育，確保案防工作常抓不懈，并通過各類典型案件和風(fēng)險(xiǎn)事件的舉一反三，使員工了解各類詐騙的作案手法和特點(diǎn)，切實(shí)提高內(nèi)控案防意識(shí)，有效遏制案件發(fā)生。

2、樹立客戶至上意識(shí)。在辦理業(yè)務(wù)過程中細(xì)致、耐心，要善于從客戶神態(tài)中發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)，并充分運(yùn)用溝通技巧，及時(shí)說服和幫助客戶辨別事件真?zhèn)危鰪?qiáng)外部詐騙防范意識(shí)，主動(dòng)與各類詐騙活動(dòng)作斗爭(zhēng)，切實(shí)維護(hù)客戶資金安全。

（二）通過此案例給我們的啟示：

1、提高認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)防范意識(shí)

近年來，利用電信發(fā)虛假消息，從事詐騙犯罪活動(dòng)已犯經(jīng)成為社會(huì)治安的突出問題。電信詐騙，是指通過固定電話、手機(jī)、電腦等通信工具詐騙機(jī)錢財(cái)?shù)姆缸镄问健ｋ娦旁p錢騙犯是騙一類新型的犯罪方式，犯罪成本低、收益高式，侵害面廣，犯罪手法變化化快，打擊難度大，受害人人防不勝防。

防范電信詐騙一直是我行宣傳以及警覺的重中之重，今后我行要經(jīng)常開展防范電信詐騙宣傳活動(dòng)，通過閱讀宣傳手冊(cè)、觀看警示教育片等形式式，大力宣傳電信詐騙對(duì)金融系統(tǒng)以及對(duì)公民人身和和財(cái)產(chǎn)安全的危害，從電信詐騙的含義以及手段等方面向支行全體員工進(jìn)行詳細(xì)說明，要求員工從從思想上高度重視防范電信詐騙，了解電信詐騙的嚴(yán)重危害性。

通過開展防嚴(yán)范電信詐騙宣范傳活動(dòng)，要切實(shí)實(shí)增強(qiáng)員工的警惕性和防范意識(shí)，使員工從思防想上領(lǐng)會(huì)開展防范電信詐騙活動(dòng)的重要意義，及時(shí)讓身邊家人以及來往客戶提高警惕性，共同維惕護(hù)護(hù)社會(huì)安定、維持金融系統(tǒng)統(tǒng)穩(wěn)定、保護(hù)自身和家人的人身財(cái)產(chǎn)安全。

2、了解電信詐騙手段，積極參與防范宣傳活動(dòng)

要了解電信詐騙的種類。目前，電信詐騙主要包括：冒充熟人虛構(gòu)事實(shí)、虛構(gòu)子女出事、虛構(gòu)子女被綁架、冒事充電信局、公檢法、司法局等工作人員、以購房、購車退稅為名、中獎(jiǎng)詐騙、利用銀行卡消費(fèi)、無理由匯款、虛假中獎(jiǎng)信息等形式。

在了解了這些常用手段后，我們不要輕易嘗試使用自己不熟悉的銀行業(yè)務(wù)、不要輕信陌生人的電話和手機(jī)短信、不要輕易泄漏你的銀行卡密碼等等，牢記“三不一要”即：不輕信、不泄露、不轉(zhuǎn)賬、要及時(shí)報(bào)案。

3、采取有效措施，共同抵制電信詐騙

積極采取多種措施，加大與轄區(qū)內(nèi)的公安機(jī)關(guān)之間的協(xié)調(diào)配合，共同構(gòu)建防范電信詐騙的壁壘。一是張貼防范電信詐騙宣傳海報(bào)，將宣傳海報(bào)張貼在營(yíng)業(yè)部門口，還有員工以及客戶每天都能看到的地方，通過醒目的警示標(biāo)語提醒員工和客戶隨時(shí)提高警惕。二是網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人要切實(shí)履行職責(zé)，每周抽出一個(gè)小時(shí)組織部門員工學(xué)習(xí)典型案例，不斷提高員工意識(shí)案，識(shí)別電信詐騙。三是要求一線求員工在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，盡到提醒義務(wù)。

(三)通過此案例，在日常案件防控工作上還有以下幾點(diǎn)要做到：

（1）提高警惕。當(dāng)前社會(huì)情況比較復(fù)雜，違法犯罪行為層出不窮且形式多變，經(jīng)濟(jì)糾紛頻繁。其中，很多犯罪分子把矛頭直指銀行，千方百計(jì)謀取不義之財(cái)，這類現(xiàn)象必須引起銀行方的高度重視。公安部門與銀行應(yīng)建立聯(lián)動(dòng)機(jī)制。受害人發(fā)現(xiàn)上當(dāng)受騙，及時(shí)舉報(bào)到公安部門，公安部門要能在最快時(shí)間凍結(jié)涉案賬戶，避免受害人財(cái)產(chǎn)損失。因此應(yīng)盡快出臺(tái)相關(guān)辦法，在銀行賬戶的快速查詢、凍結(jié)等方面建立綠色通道，建立快速應(yīng)急處置機(jī)制，及時(shí)有效攔截贓款，為群眾減少或挽回?fù)p失。

篇5

關(guān)鍵詞：詐騙；電信詐騙；立案；共同犯罪

電信詐騙是指以非法占有為目的，借助電信技術(shù)的信息傳播功能，通過向不特定的人群虛假信息，以此騙取公私財(cái)物的犯罪行為。近年來，電信詐騙犯罪活動(dòng)日益猖獗，呈現(xiàn)逐年多發(fā)高發(fā)態(tài)勢(shì)，嚴(yán)重侵害了公民的財(cái)產(chǎn)權(quán)利，已成為嚴(yán)重影響社會(huì)治安的突出問題。據(jù)相關(guān)資料顯示，2009年僅廣東、上海、江蘇、浙江、福建5個(gè)省市的群眾因電信詐騙造成的損失就高達(dá)l0多億元。為了有效懲治此類電信詐騙犯罪，2011年3月 1日，最高人民法院、最高人民檢察院聯(lián)合頒發(fā)了《關(guān)于辦理詐騙刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》(以下簡(jiǎn)稱，《辦理詐騙案件解釋》)，對(duì)多個(gè)問題作出了帶有指導(dǎo)性的解釋規(guī)定，對(duì)司法實(shí)踐中審理電信詐騙案件將具有十分重要的指導(dǎo)作用。現(xiàn)就《辦理詐騙案件解釋》幾個(gè)“電信詐騙犯罪條款”規(guī)定的相關(guān)內(nèi)容加以探討分析。

一、電信詐騙犯罪的立案標(biāo)準(zhǔn)。

目前，電信詐騙犯罪尚無獨(dú)立的罪名，應(yīng)歸屬于帶有普通法條性質(zhì)的刑法第266條規(guī)定的詐騙罪范疇。也就是說，要確定電信詐騙犯罪的立案標(biāo)準(zhǔn)，只要明確詐騙罪的“數(shù)額較大”標(biāo)準(zhǔn)即可。關(guān)于詐騙罪的“數(shù)額較大”標(biāo)準(zhǔn)，主要依據(jù)是1996年12月24日最高人民法院 《關(guān)于審理詐騙案件具體應(yīng)用法律的若干問題的解釋》中第1條規(guī)定，即詐騙公私財(cái)物數(shù)額較大的，構(gòu)成詐騙罪，而“數(shù)額較大”為個(gè)人詐騙公私財(cái)物 2000元以上。由于該司法解釋同時(shí)規(guī)定各省、自治區(qū)、直轄市高級(jí)人民法院根據(jù)本地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，并考慮社會(huì)治安狀況，在“2000元至4000元”的幅度內(nèi)，分別確定本地區(qū)執(zhí)行的個(gè)人詐騙 “數(shù)額較大”的具體數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)。因此，各地確定了“2000元至4000元”范圍內(nèi)不同的詐騙罪“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)。

而《辦理詐騙案件解釋》第 1條規(guī)定：詐騙公私財(cái)物價(jià)值 3000元至 l萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第266條規(guī)定的“數(shù)額較大”，較之前最低數(shù)額提高了1000元，而最高數(shù)額則提高的比例較多，即從4000元提高到1萬元。這看似提高了詐騙犯罪或者直接說提高了電信詐騙犯罪的立案標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)則不然。根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局公布的數(shù)據(jù)，1996年全國城鎮(zhèn)單位在崗職工平均工資為6210元，2010年全國城鎮(zhèn)單位在崗職工年平均工資為 37147元，2010年的工資數(shù)額增長(zhǎng)是1996年的近 5倍。假若參照工資數(shù)額增長(zhǎng)的比例，那應(yīng)將詐騙罪“數(shù)額較大”的最低標(biāo)準(zhǔn)確定為 1萬元才妥當(dāng)。實(shí)質(zhì)上，電信詐騙犯罪的立案標(biāo)準(zhǔn)是“明升暗降”。而且，《辦理詐騙案件解釋》在第二條第一款明確，通過發(fā)送短信、撥打電話或者利用互聯(lián)網(wǎng)、廣播電視、報(bào)紙雜志等虛假信息，對(duì)不特定多數(shù)人實(shí)施詐騙的，可以從嚴(yán)懲處；同時(shí)在第二條第二款規(guī)定，詐騙數(shù)額接近“數(shù)額巨大”、“數(shù)額特別巨大”，并具有第一款規(guī)定的上述情形的，應(yīng)當(dāng)分別認(rèn)定為詐騙 “情節(jié)嚴(yán)重”、“情節(jié)特別嚴(yán)重”，在上一個(gè)法定刑幅度內(nèi)量刑。是從嚴(yán)懲處電信詐騙犯罪。

二、數(shù)額難以查證電信詐騙案件的認(rèn)定。

從公安機(jī)關(guān)查處電信詐騙犯罪的實(shí)踐來看，該類犯罪通常以集團(tuán)化、專業(yè)化的方式作案，層次分明、環(huán)環(huán)相扣、流水作業(yè)、單線聯(lián)系，而且是利用電信、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)等高科技手段面向不特定多數(shù)人實(shí)施，事先更會(huì)精心設(shè)計(jì)騙局，作案過程中往往是“甲地聯(lián)系，乙地開戶，丙地取款”，根本不與被騙對(duì)象接觸，一旦得手，便會(huì)在極短時(shí)間內(nèi)迅速轉(zhuǎn)移贓款。如此，不但容易使被害人上當(dāng)受騙，也給案發(fā)后的案件偵破，特別是具體詐騙數(shù)額的查證和認(rèn)定等方面制造了很多實(shí)際困難。

可見，要嚴(yán)厲打擊電信詐騙犯罪，就需要通過司法解釋及時(shí)解決電信詐騙中遇到的證據(jù)難以認(rèn)定問題。為此，針對(duì)電信詐騙行為查處難、取證難、詐騙數(shù)額往往難以查清的實(shí)際，根據(jù)刑法總則有關(guān)犯罪未遂的規(guī)定，《辦理詐騙案件解釋》第5條第2款專門明確，利用發(fā)送短信、撥打電話、互聯(lián)網(wǎng)等電信技術(shù)手段對(duì)不特定多數(shù)人實(shí)施詐騙，詐騙數(shù)額難以查證，但發(fā)送詐騙信息5000條以上的，撥打詐騙電話500人次以上的，或者詐騙手段惡劣、危害嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百六十六條規(guī)定的 “其他嚴(yán)重情節(jié)”，以詐騙罪（未遂）定罪處罰。同時(shí)，《辦理詐騙案件解釋》第五條第三款進(jìn)一步明確，實(shí)施前款規(guī)定行為，發(fā)送詐騙信息50000條以上的，撥打詐騙電話5000人次以上的，或者詐騙手段特別惡劣、危害特別嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百六十六條規(guī)定的 “其他特別嚴(yán)重情節(jié)”，以詐騙罪 （未遂）定罪處罰。