金融風險的認識精選(五篇)

序言：作為思想的載體和知識的探索者，寫作是一種獨特的藝術，我們為您準備了不同風格的5篇金融風險的認識，期待它們能激發您的靈感。

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[關鍵詞]金融創新;金融風險管理;內控體系;市場經濟

doi：10.3969/j.issn.1673 - 0194.2015.20.093

[中圖分類號]F830 [文獻標識碼]A [文章編號]1673-0194（2015）20-0-01

1 金融風險的新特點

金融行業在市場經濟中占據重要地位，對金融行業而言，其存在普遍的風險因素，一旦金融風險的識別和控制不及時，就會使金融市場出現混亂，從而破壞正常的經濟秩序。通常而言，引發金融危機的因素較多，如市場環境因素、金融企業自身因素等，1997年爆發的亞洲金融危機，就存在多方面的引發因素，國際市場的資本集團人為進行金融操作，導致泰國的外匯儲備不足以彌補外資流入，同時東南亞各國的經濟增速過高，其不良資產出現了極速膨脹，再加上世界性分工不合理，貿易和貨幣體制的不平衡性，綜合各個方面從而引發了亞洲金融危機。

當前金融危機呈現了新的特點，首先，金融危機的破壞深度和廣度更大，這是因為隨著經濟全球化的發展，世界成為了一個整體性的經濟組織，一旦局部出現金融危機，在短時間內就會蔓延到世界，給世界經濟造成關聯性的破壞。其次，金融危機會導致房地產市場的崩潰，金融危機爆發后，人們的經濟收入受到削減，房地產業需求量下降迅速，人們的購買能力下降，從而造成房地產業的大蕭條。此外，金融危機的破壞性體現在股票市場上，金融危機引發股市暴跌，大量企業經營困難，甚至出現倒閉，使得股票市場大受沖擊，股市市值蒸發迅速。

2 金融管理中識別金融風險的重要性

識別金融風險是控制金融危機的首要工作，通常而言，在最短時間內及時識別風險的存在有助于進行針對性的政策調控，從而把金融風險扼殺在搖籃中。當前我國金融市場的運行機制不甚完善，強化金融風險的識別避免對整個金融市場造成嚴重沖擊，有助于對已經存在的金融危機進行后期修復和調整，維持金融體系的健康發展。規范金融風險的識別機制有助于規范金融市場，以應市場變化，同時有利于建立規范化的競爭機制，維持金融市場的可持續發展。此外，金融風險識別和政策的完善聯系密切，反應迅速的識別機制使政策調整更具針對性和科學性，適應金融創新條件下的金融管理需求。

3 金融管理中風險的識別和控制策略

3.1 強化金融市場的資產組成評估

資本是金融行業的核心，充足的資本有利于應對金融危機，而資本不充足則會降低對金融風險的應對能力，從而導致金融市場不斷惡化。在金融市場中，資產組成結構是衡量資本優良與否的關鍵參數，因此，要強化對資產組成的評估，側重于對先進、貸款、固定資產、證券等多種形式的資金進行衡量評估，明確資產的組成形式以及大致數量，并以此評估其應對金融風險的能力，以便于做好應對之策。

3.2 優化資本的準入機制

金融創新條件下金融風險管理要增強資本的硬約束力，資本金的硬約束體現在三個方面：首先是金融機構出現承擔的風險轉化超過資本金，當前資本金消耗殆盡之后，必須進行依法的破產和重組;其次是在金融機構發生破產之前，如果金融機構的風險相對于其資本金過大，監管當局有權限制金融機構開展風險較大的業務，以將金融機構的風險承擔降低至與資本金相適應的水平;最后是金融機構應該在統一的風險政策下，依風險配置資本，即進行風險資本配置，作好風險預算。

3.3 建立治理結構和內控體系

治理機構是金融機構風險管理的原動力，良好的治理機構能夠為金融風險的控制提供有利支撐，同時風險管理的量化和控制都應當建立在完善的內控體系上。當前建立治理結構和內控體系是我國金融風險管理中應重點解決的問題。因此，金融機構要解決資本金不足的問題，就要健全治理結構，從本質上增強對風險的“硬約束”能力，同時，建立獨立的董事制度、內部審計制度，逐步形成以風險管理部門為核心的風險管理組織體系。

3.4 完善中介服務

金融機構完善中介服務，可以有效掌握市場經濟信息，有利于對風險做出正確的識別和度量，有利于提高風險控制策略的有效性。但也要重視中介服務所帶來的風險性，一旦中介服務出現問題，就會造成反饋信息的錯誤性、延時性，甚至會誘導金融機構做出錯誤的市場判斷，從而造成經濟損失。銀行在金融機構中扮演著重要角色，因此，要從銀行信貸的風險識別入手，保證銀行貸款業務盈利，以保證銀行不會出現貸款虧損，從而提高金融市場的穩固性。另外，要突出銀行在金融市場的把握作用，保證銀行有足夠的資產存儲量來應對風險。

4 結 語

我國的金融行業飛速發展，在市場經濟中發揮著重要作用，鑒于金融危機的強大破壞力，要在金融創新的條件下加強對金融風險的管理，提高識別和控制能力，維持我國金融市場的健康發展。

主要參考文獻

[1]楊菊華.金融機構風險識別和風險管理[J].時代金融，2010（2）.

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金融供應鏈的融資對象為供應鏈成員企業，本文根據國內外流行的風險分類表對金融供應鏈涉及的風險重新界定和分類，探究風險識別的具體方法及其應用，并陳述了我國商業銀行的信貸風險識別體系，最后，基于人工神經網絡提出金融供應鏈的風險識別方法。

【關鍵詞】

人工神經網絡；金融供應鏈；風險識別

一、風險的分類

關于風險的分類，學術界尚無統一的說法。金融界依據巴塞爾協議常把風險分為：市場風險、信用風險、操作風險三類。2006年國資委的《中央企業全面風險管理指引》文件中把風險分為：戰略風險、市場風險、運營風險、財務風險、法律風險。國外比較流行的是安達信的風險分類表：一、市場風險；二、信用風險；三、流動性風險；四、作業風險；五、法律風險；六、會計風險；七、資訊風險；八、策略風險。而我們所研究的金融供應鏈的融資的對象為供應鏈成員企業，因此包括一些中小企業，所以信用風險將是其最主要的風險來源；其次，解決信用風險所大量采用的信息技術支持的審核、環節控制和監管工作，必然帶來的操作風險、市場風險、匯率風險和法律風險等。

（一）市場風險

市場風險又稱系統風險，也稱不可分散風險。可以分為利率風險、匯率風險（包括黃金）、股票價格風險和商品價格風險，分別是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動所帶來的風險。對于出于金融供應鏈中的商業銀行來說，利率風險主要是指在利率出現波動時，商業銀行財務狀況可能面臨的收益和損失的不確定性。

按照來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險。匯率風險又稱外匯風險、匯兌風險，是指貨幣匯率變動而導致經濟主體在社會活動、經濟活動和金融活動中以外幣衡量的資產與負債、收入與支出和未來的經營活動可產生的現金流量以本幣表現得價值發生損失或產生額外收益的可能性。

（二）信用風險

信用風險又稱違約風險，是指交易對手未能履行約定契約中的義務而造成經濟損失的風險，即受信人不能履行還本付息的責任而使授信人的預期收益與實際收益發生偏離的可能性，它是商業銀行金融風險的主要類型，也是金融供應鏈中銀行面臨的最為重要的風險類型。鑒于前幾年的局部的金融危機，2003年巴塞爾委員會頒布了《新巴塞爾協議》對信用風險提出了更為嚴格的內部信用風險評價法。對于金融供應鏈融資的信用風險來說，包括系統性風險和非系統性風險。系統風險又稱市場風險，也稱不可分散風險。由于市場風險直接影響企業的還款能力和還款意愿的不確定，因而造成信用風險，所以在金融供應鏈融資過程中，一些較早開展供應鏈金融業務的商業銀行就認為市場風險作為信用風險的一部分來看。

（三）操作風險

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部因素所造成財務損失或影響銀行聲譽、客戶和員工的操作事件，具體事件包括：內部欺詐，外部欺詐，就業制度和工作場所安全，客戶、產品和業務活動，實物資產的損壞，營業中斷和信息技術系統癱瘓，執行、交割和流程管理七種類型。而供應鏈融資中的操作風險涵蓋了信用調查、融資審批、出賬和授信后管理與操作等業務流程環節上由于操作不規范或操作中的道德風險所造成的損失。巴曙松認為操作風險可以劃分為：執行風險、信息風險等6種。巴塞爾委員會在其2001年的新資本協議修改版中要求，金融機構的實際自身實際狀況，可以提出更為詳細的操作風險的細分。

主要原因是操作風險較之其他風險存在明顯的特點：（1）與信用風險和市場風險不同的是，操作風險中的風險因素是內在于銀行的業務操作，而且單個操作風險因素與操作性損失之間不存在清晰的、可以用數量衡量的關系。（2）在交易量大、業務規模大、結構變化迅速的領域，極易受到操作風險沖擊。

（四）法律風險

法律風險是商業銀行的日常經營活動或各類交易應當遵守相關的商業準則和法律原則。在這個過程中，因為無法滿足或違反法律要求，導致商業銀行不能履行合同發生爭議、訴訟或其他法律糾紛，而可能給商業銀行造成經濟損失的風險。但是它包括但不僅僅限于因監管措施不到位和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險。從狹義上講，法律風險主要是指商業銀行與授信企業所簽署的各類合同、承諾等文件的在法律許可范圍內的有效性和可執行性。從廣義上講，與法律風險相類似或密切相關的風險有外部合規風險和監管風險。

外部合規風險是指由于商業銀行違反所在地法律、或行業監管規定和原則，所導致的法律訴訟或監管機構給予的處罰，因此所產生得不利于商業銀行實現其商業目的的風險。監管風險是指由于所在地現行的法律或規定的變化，影響商業銀行自身正常運營或消弱其競爭能力的風險。雖然根據《巴塞爾新資本協議》的規定，法律風險是屬于廣義操作風險的一部分，是一種特殊類型的操作風險。這種說法目前還存在爭議，又因為金融供應鏈融資的法律環境和傳統商業銀行業務有較大差別，所以我們單獨討論法律風險。

二、風險識別的方法

（一）現場調查法

現場調查是對企業進行全面的、細致的普查。主要步驟為：第一階段，準備階段。包括確定調查的起止時間、調查對象、企業所在行業現狀（資產報酬率、資產負債率和流動比率等）和被調查企業的不同階層員工對本企業自身狀況認識等。一般在實際調查前，會事先設計出所需要表格讓被調查企業員工填寫。第二階段，進行現場調查和訪問階段。需要被調查企業的管理層和員工的配合，調查內容一般以填寫表格。現場調查法的優點就是可獲得第一手資料，有助于掌握除財務報表外的資料，還有助于和一線員工建立良好關系。缺點是成本高，時間久，有時會引起員工因疲于應對調查，而對調查人員產生反感。

（二）財務狀況分析法

財務狀況分析法是商業銀行通過對信貸企業的資產負載表、營業報表和補充財務記錄等的財務分析來識別申請信貸的企業是否有信貸風險。這是商業銀行最主要的信貸依據，也是金融供應鏈融資的主要評價指標。通過財務狀況可以防范信貸企業破產風險、或是信貸企業目前面臨的系統風險和非系統風險等。

財務狀況分析法用于識別風險的有點事信息準確、客觀、清晰、扼要，容易被外部人員接受。缺點是反映不夠全面，企業容易在財務報表中作假，不容被發現。僅部分信息既能夠被從業多年的專業人士所利用，進而發現風險。而對于金融供應鏈企業來說，簡單的財務評價指標，不能夠完全反映出供應鏈上下游融資企業的狀況。因為供應鏈融資工具向供應鏈上下游延伸，風險也會隨著供應鏈融資范圍的擴大而相應得擴散。如果供應鏈的某一成員出現了融資方面的問題，那么其影響會非常迅速地蔓延到整條供應鏈。因此需要更為全面評價指標。

（三）信用評級指標體系

目前，絕大多數的商業銀行建立了信用評級指標體系，對申請信貸企業進行貸前風險識別。信用等級評價是對目標企業一定時期內的信譽狀況、償還能力和發展前景進行定量和定性分析的方法。他是一個動態的風險管理過程，放貸前對信貸企業進行信用等級評價。在放貸過程中，根據客戶信用水平的變化，相應調整對信貸企業的信貸政策，把風險因素控制在最小的狀態。根據巴塞爾的《新資本協議》，要確定信貸企業的信用評價資產風險權重，從而使風險衡量更客觀。

三、我國商業銀行的信貸風險識別體系

目前，我國大部分商業銀行已經建立了信用評級指標體系，對申請信貸企業進行貸前風險識別。主要步驟為：1.調查并獲得申請信貸企業的財務報表；2.信用等級評價，如信用等級評價過低，則否決申請；3.根據信用等級和申請企業的其他信息，核定授信的金額；4.審批人員或審查部門對申請進行審批；5.簽訂協議并發放貸款。

由于我國大部分商業銀行信用等級評價過多依賴財務報表，而財務報表又具有靜態性、滯后性和容易造假等缺點。銀行工作人員很難從中察覺到虛假信息和未來發展趨勢，從而導致銀行不能及時調整信貸政策，引發銀行壞賬增多。伴隨著人工智能在諸多領域的廣泛應用。

四、基于人工神經網絡的金融供應鏈風險識別

（一）將原始數據中的評價指標標準化處理

因為上述各個指標屬于不同的數量級，沒有統一的度量標準，所以在進行主成分分析之前，需要對指標數據進行標準化處理，將各指標的屬性值統一到歸一化處理到[1，1]的區間里。

xij′=2×xijmax xi-min xi-1

由此，得到無量綱的各因素標準比值表。

（二）對評價指標進行主成分分析

利用主成分分析方法對影響銀行信貸風險因素的各個指標進行分析處理，在盡可能保持信息完整的情況下確立較少的輸入變量，進而減少預測模型的復雜性。

（三）建立BP神經網絡，并對信貸風險進行預測

五、結語

對金融供應鏈面臨的潛在的金融風險進行歸類分析，從而對金融風險加以認識和辨別。根據金融供應鏈的指標多的特點，運用改進人工神經網絡進行風險識別，取得比較好的效果。

參考文獻：

[1]吳沖，呂靜杰，潘啟樹，劉云燾.基于模糊神經網絡的商業銀行信用風險評估模型研究[J].系統工程理論與實踐.2004，（11）：2431

[2]王春峰，萬海暉，張維.基于神經網絡技術的商業銀行資信風險評估[J].系統工程理論與實踐.1999，（9）：2432

[3]王春峰，萬海暉，張維.組合預測在商業銀行資信風險評估中的應用[J].管理工程學報.1999，l（13）：58

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【關鍵詞】企業社會責任，利益相關者，市場風險

一、理論背景

傳統的利益相關者定義，包括所有受公司活動影響或者影響公司活動的自然人或社會團體。但這一寬泛的開拓性定義在后來逐步完善。美國學者Clarkson（1995）把利益相關者分為一級利益相關者團體與二級利益相關者團體。前者指沒有其參與，公司就不能作為經營主體存在下去的社會團體，他們分別是：（1）股東（2）投資者（3）員工（4）顧客（5）供應商（6）政府。二級利益相關者是指那些影響公司或受公司影響，但與公司之間沒有商事關系，且不是公司生存必要條件的社會團體，如大眾傳媒與各類專門的利益集團。Carroll（1979）認為可以將利益相關者理論應用于公司社會責任研究中，利益相關者理論可以為公司社會責任范圍的界定提供界定社會責任的范圍。本文基于利益相關者理論從企業對股東、債權人、供應商、員工、消費者、政府等六方面構建財務評價體系，驗證企業社會責任是否可以有效降低企業金融市場風險。

二、企業社會責任和企業金融市場風險計量

1.企業社會責任計量

（1）企業對股東責任指標（X1）：股東現金分紅率=股東現金分紅總額/主營業務收入 （2）企業對債權人的責任指標（X2）：利息保障倍數=息稅前利潤（EBIT）/利息費用（3）企業對供應商的責任（X3）：應付帳款周轉率=營業成本/應付帳款（4）企業對顧客的責任指標（X4）：營業成本率=營業成本/營業收入（5）企業對員工的責任指標（X5）：員工薪酬支出率=薪酬支出/營業收入（6）企業對政府的責任指標（X6）：所繳所得稅比率=所繳所得稅/營業收入。

2.企業金融市場風險計量

根據傳統資產組合理論（Markowitz， 1991），證券的總風險分為影響整個證券市場的系統性風險以及行業個體因素導致的個體風險。通過分散化投資，資產組合應不含有個體風險，投資者只得到市場風險的收益。因此本文選擇Beta而不是證券標準差，計算公式是

3.控制變量

影響企業金融市場風險的因素很多，為確保所得結果的穩健性，本文引入三個控制變量，分別是（1）公司規模（size）=Ln（總資產）；（2）綜合杠桿系數（leverage）=凈利潤變化率/主營業務收入變化率=經營杠桿系數×財務杠桿系數；（3）資產收益率（roa）=總利潤/總資產。

三、實證檢驗

1.數據選取

本文選取03年之前在上海證券交易所上市的非金融類企業，且近三年入選中國企業社會責任榜前50名的企業，剔除掉信息披露不全的企業，保留只在上海證交所上市的公司，余下共計32家企業研究樣本。基于數據可得性，選取樣本企業2003年至2012年指示社會責任履行的各項財務指標，及股票的周收益率及市場收益率。年報數據來源于上海證券交易所，部分財務數據，財務指標及企業股票市場周收益率來源于國泰安數據庫。

2.實證模型

企業在第二年公布年報及財務數據，前一年的社會責任表現將對第二年的公司股票金融市場表現產生影響。根據研究假設和搜集的數據特征，本文構建面板數據回歸模型如下：

3.實證結果

實證分析表明企業社會責任對企業財富有保護作用，即可以降低企業金融市場波動風險的企業社會責任業績有：利息保障倍數（對債權人責任），產品保障投入率（對顧客責任），應付帳款周轉率（對供應商責任），員工薪酬支出率（對雇員責任），且除應付帳款周轉率不顯著外，其他三項均顯著，且影響力較大。在其它變量恒定的情況下，利息保障倍數，產品保障投入率，員工薪酬支出率各增加百分之一，貝塔系數分別降低0.45、0.51、3.59個百分點。

而統計意義上對風險起到加強作用的是股利現金保障倍數（對股東責任），但相關系數很小，且不顯著；納稅率與企業股價波動市場風險正相關，雖不顯著，但相關系數較大，為1.165。

四、結果討論

企業履行對債權人、對顧客、對供應商及對雇員的責任可以顯著降低企業金融市場風險。

而實證結果顯示維護股東利益，增加企業金融風險，可能原因是在中國上市公司整體股利分配比例較低，股利政策缺乏連續性和穩定性，因此選擇股利現金保障倍數無法度量中國上市公司對股東責任的履行。且有文獻研究表明，在我國現金股利發放與公司價值無關，李常青（2001）認為現金股利政策與企業的市場價值無關。因此，有可能現金股利發放不影響投資者對公司價值的判斷。因此選用現金股利保障倍數作為指標無法驗證公司對股東的責任對企業金融風險有負作用。

對政府責任可量化的指標本文選擇了對企業納稅的比率，但在中國企業避稅問題日益嚴重，而合理避稅，稅收籌劃是企業資本運營中不可或缺的部分。但避稅是否合理難以公開和監督，因而難以識別該企業是更好履行了對政府的責任還是因為內部資本運行不夠科學有效率。故在本文中所得實證結果表明，企業越多繳納稅賦，則市場金融風險反而較大，投資者可能認為該類企業稅收籌劃不夠有效率，因此承擔更多風險。

參考文獻：

[1]Carroll A.B. A Three-Dimensional Conceptual Model of Corporate Performance [J]. The Academy of Management Review， 1979， 4（4）， 497-505

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一、加強領導，扎實開展風險教育周活動

我行認真學習《關于開展“百姓金融風險教育周”活動的通知》精神，提高了認識，統一了思想，充分認識到：當前我省發生的一些非法金融活動、金融詐騙和非理性投資與理財活動，既給人民群眾造成財產損失，擾亂金融市場秩序，破壞金融生態環境，也威脅到金融機構的穩健運行，使金融穩定形勢更加復雜。而非法金融活動、金融詐騙和非理性投資與理財活動之所以能夠接二連三發生，百姓金融風險意識不強，風險防范技能缺失是其中的一個重要原因。作為一家股份制商業銀行，我行有責任、有義務對百姓進行金融風險教育，切實開展風險教育周活動。為此，我行成立“百姓金融風險教育周”活動領導小組，由行領導和相關部門負責人組成，切實加強對風險教育周活動的領導。我行制定“百姓金融風險教育周”活動方案，明確活動目標和活動內容，確保“百姓金融風險教育周”活動順利開展，取得風險教育周活動的實際成效，以營造良好的金融生態氛圍。

二、認真學習，掌握百姓風險防范基本內容和知識

開展“百姓金融風險教育周”活動，向百姓宣傳防范金融風險知識和技能，首先銀行員工要掌握百姓風險防范基本內容和知識。自接到活動通知后，我行利用晨會和業務學習會組織全行員工認真學習《百姓風險防范手冊》，要求每個員工掌握《百姓風險防范手冊》的基本內容，重點掌握“如何識別假幣”、“如何樹立良好的信用意識”、“如何保護自己，遠離洗錢活動”、“如何使用電子銀行”、“如何正確選擇銀行理財產品”、“如何防范股票交易風險”和“如何識別非法金融”等內容，在“百姓金融風險教育周”活動中，能夠正確向百姓開展宣傳，指導百姓增強金融風險意識，防范受到非法金融侵害，造成財產損失。

三、加強教育，創建良好金融生態氛圍

我行加強對全行員工的學習教育，使每個員工充分認識營造良好金融生態氛圍，是貫徹落實黨的十精神、建設和諧社會的需要，是維護我省社會穩定、促進科學發展的需要，要增強工作責任心和工作使命感，積極投入到“百姓金融風險教育周”活動中，努力取得優異成績，為營造良好金融生態氛圍貢獻力量。要求每個員工進一步樹立金融風險意識，強化社會責任意識和金融消費者權益保護意識，自覺承擔責任，增強誠信意識，在銷售金融產品和提供金融服務時，嚴禁銷售欺詐和銷售誤導，要實事求是向客戶充分揭示可能面臨的風險，把可能存在的風險說明、提示清楚，讓客戶明白。要全面了解客戶情況，幫助客戶正確認識風險，有針對性地指導客戶依據自己風險承受能力制定適當的投資計劃和理財計劃，使客戶樹立理性的投資觀和理財觀，避免造成財產損失。

四、精心準備，確保風險教育周活動順利開展

我行根據“百姓金融風險教育周”活動精神，按照制定的“百姓金融風險教育周”活動方案，精心準備，認真部署，著重抓好五方面工作，確保風險教育周活動順利開展。一是提煉宣傳內容，把《百姓風險防范手冊》八方面內容進行歸納提煉，減少文字，精練內容，便于向百姓進行宣傳，使百姓能夠記住，落實到日常生活中。二是在各網點門外懸掛“百姓金融風險教育周”活動宣傳口號，營造風險教育周活動的濃厚氛圍，使百姓提高認識，積極防范金融風險。三是在網點大廳設置宣傳展板，擺放宣傳資料，具體介紹開展“百姓金融風險教育周”活動的重要意義，讓百姓懂得什么是金融風險，如何防范金融風險。四是設立咨詢點，指定專人負責，詳細解答百姓有關金融風險的咨詢，使百姓增強金融風險意識，積極防范非法金融活動和金融詐騙，切實維護自己財產的安全。五是編制非法金融的典型案例，向百姓進行警示，使百姓提高警惕，增強防范意識，不受非法金融侵害，不讓金融詐騙的當。

五、辛勤努力，確保風險教育周活動取得實效

在2015年1月6日至12日“百姓金融風險教育周”活動中，我行全體員工辛勤努力工作，全力投入到風險教育周活動中，對百姓進行認真、細致、耐心的金融風險教育，著重開展五方面的教育：一是教百姓如何通過“一看、二摸、三聽”去識別假幣，增強百姓對假幣的識別能力，提高對假幣危害性的認識，自覺樹立“不收、不用假幣”的意識，不給假幣留有任何市場。二是教百姓正確使用銀行卡，讓百姓知道卡片就是裝錢箱，密碼等于保險鎖，要切實保管好銀行卡，防范銀行卡丟失、被盜、被冒用或被他人偽造。三是教百姓使用自助設備輸入密碼時，盡量用手或身體進行遮擋，防止他人窺視，切實保護自己財產安全。四是教百姓正確識別非法金融機構和非法金融業務活動，告知百姓那些是非法金融機構，那些是非法金融業務活動，防范上當受騙。五是告知百姓什么是非法集資，非法集資的常見手段，使百姓遠離非法集資，能夠識破非法集資的手段，認識非法集資對社會穩定的危害。

六、真抓實干，取得風險教育周的良好成效

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金融風險指的是在金融行業運作過程中有可能發生的損失或者是遇到的障礙。隨著我國經濟的循序發展，經濟體制改革不斷的深入，金融體制的改革也在不斷隨之深化，導致金融機構面臨的運營風險不斷加大。我國制定了相應的金融政策來保護金融機構，但是為了能夠更好的預防和化解金融風險，金融機構需要加強自身的風險管理，自覺接受國家的監管，這才是區域金融風險防范和化解的有效途徑。

一、區域性金融風險的含義

風險是由于事物具有不確定性而出現的，任何的行業都不能百分百確定成功，都需要面對各種不確定的經營環境，隨時都會發生經營風險，金融行業也不例外。金融市場在參與金融活動過程中，由于客觀的環境因素發生變化或者是決策失誤而引發金融資產的不安全性，或者是金融機構的信譽受到了損害，這都屬于金融風險。金融風險屬于社會經濟現象，如果不能夠有效地進行防范和化解，很有可能會演變成為金融危機。一般金融風險可以分成三部分，按照涉及到的范圍來分類分為個體金融風險、區域金融風險還有系統金融風險。本文重點講解區域性金融風險，它指的是在某一個區域內，由于一部分金融機構或者是金融機構組織的金融活動從而引發的金融損失現象。區域性金融風險、個體金融風險和系統金融風險這三種金融風險發生之后涉及到的范圍不一樣，造成的傷害也不一樣，但是這三種金融風險會相互影響產生遞增作用，個體金融風險很容易引發區域金融風險，區域金融風險又會對系統金融風險產生影響，不管哪一種金融風險出現都會對社會經濟發展產生負面影響，因此要加強對區域金融風險防范和化解工作的重視力度。

二、區域性金融風險的表現

據分析我國發生區域性金融風險的主要表現有這幾個方面：第一種是銀行、信托公司還有城市中的信用社等金融機構產生的不良資產比例增加，長此以往會威脅到金融機構的支付和運營，容易發生系統性金融風險。第二種是社會信用觀念出現錯誤，借錢有力、有錢不還，長此以往銀行中的借貸企業資金周轉困難，最終會導致市場的利率混亂，銀行和企業的效益隨之下降，影響社會經濟的發展。第三種是地方性的金融秩序產生了混亂，導致社會亂集資，容易引發區域性金融風險。第四種是資本市場過度投機，很多證券經營機構和企業跟一部分銀行串通一氣，利用銀行的信貸資金在股票市場牟取暴利，增加了商業銀行的流動性風險，給銀行業造成了不安全隱患，從而引發了區域性金融風險。

三、區域性金融風險的防范和化解

1.樹立風險意識

金融行業必須要充分地認識到區域性風險的嚴峻性，增強轉化和搶救不良貸款帶來的壓迫感，要引起社會中的銀行和信用社對于區域性金融風險的重視例如，加強對風險客觀性的認識，改變錯誤的風險認識觀點，要充分考慮當前可能存在的各種風險，做到工作必先談風險，辦理業務需要具備一定的風險防范措施，在經營管理過程中貫穿風險管理，工作中做到人人重視風險、人人防范風險，從而提升整體的風險防范和控制能力。

2.建立區域金融風險預警系統

想要有效的防范和化解區域性金融風險，需要提前做好風險的預防和控制工作，能夠在不可避免損失的情況下，把風險帶來的損失降到最低。防范和化解區域性金融風險的重要措施是事前預防，這需要通過建立區域性金融風險預警系統來實現。區域金融風險預警主要是針對該區域內部金融行業運行過程中可能產生的風險進行分析和預報，從而在發生風險之后能夠提供應對和化解風險的對策和建議。區域性金融風險預警系統能夠反映出區域內部金融風險產生警情、警源還有變動趨勢，以經濟金融的統計信息為基本依據。區域性金融風險預警系統要體現出穩定性、適應性和一致性，還要反映出預警對象的內容。使用區域金融風險預警系統能夠針對區域金融的運行情況進行監控，及時為金融監管部門發出警報，確保經濟的穩定發展。

3.強化區域內金融機構的行業自我管理

區域性金融風險的防范和化解，在工作中要首先強化管理意識，加強行業內部的管理和聯系，在行業內部形成有效的管理體制，要公平公正的制定好同業公約，從而能夠達到互相監督、互相約束、有序競爭的管理制度。同行業中的行會管理體制和金融監管制度的監管功能是一樣的，都能夠起到一定的監督和補充作用，最大化防范和化解區域性金融風險。行業管理內部可以成立金融安全協會和信息共享機制，從而更好地把區域性金融風險的防范和管理作用發揮出來。要以金融安全協會為工作基礎定期召開管理會議，一起探討在經營過程中出現的問題和困難，學習區域金融風險防范的成功案例經驗，互相交流經驗和技術，提升自身的區域金融風險防范和化解水平。