銀行開展法律培訓(xùn)精選(五篇)

序言：作為思想的載體和知識的探索者，寫作是一種獨(dú)特的藝術(shù)，我們?yōu)槟鷾?zhǔn)備了不同風(fēng)格的5篇銀行開展法律培訓(xùn)，期待它們能激發(fā)您的靈感。

篇1

目前，中間業(yè)務(wù)是各商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)極為重視的業(yè)務(wù)，也是金融創(chuàng)新的主要領(lǐng)域。中間業(yè)務(wù)是指銀行通過為客戶辦理支付結(jié)算，以及其他委托事項(xiàng)從中收取手續(xù)費(fèi)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)，包括票據(jù)承兌、開出信用證、代客外匯交易、代客理財(cái)、匯兌等業(yè)務(wù)。由于無法對日新越異的銀行中間業(yè)務(wù)進(jìn)行有效的規(guī)范和管理，業(yè)內(nèi)逐漸出現(xiàn)了一種無奈：律師服務(wù)未能在中間業(yè)務(wù)領(lǐng)域發(fā)揮應(yīng)有的保駕護(hù)航作用，銀行開始從風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營型企業(yè)，演變成風(fēng)險(xiǎn)厭惡型企業(yè)，其中律師服務(wù)缺位成為重要的原因。如果說傳統(tǒng)存貸款尚有固定的法律服務(wù)模式可循，更多的中間業(yè)務(wù)和金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，正在成為沒有法律服務(wù)規(guī)范可循、具有巨大需要的領(lǐng)域。進(jìn)入銀行中間業(yè)務(wù)領(lǐng)域，需要重新定位銀行相關(guān)部門的職能，與律師服務(wù)協(xié)同發(fā)揮防范控制和化解中間業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)。由于銀行中間業(yè)務(wù)法律規(guī)定很少，限制相對寬泛。律師應(yīng)當(dāng)積極建議銀行建立完善的中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，以專業(yè)知識對合同性文件進(jìn)行法律審查。讓律師服務(wù)提前介入中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品設(shè)計(jì)和交易，論證中間業(yè)務(wù)新產(chǎn)品的合法、合規(guī)性，客觀、公正、合理地安排中間業(yè)務(wù)法律框架，開展法律專題調(diào)研，研究中間業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防，建立法律風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)制度，研究總結(jié)法律咨詢疑難問題，逐步形成中間業(yè)務(wù)法律指引。對中間業(yè)務(wù)合同及文件進(jìn)行法律審查，商業(yè)銀行總行或分行對多數(shù)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)已經(jīng)制定了規(guī)范縝密的制式合同，但在中間業(yè)務(wù)方面，由于種類繁多、產(chǎn)品差異較大，客戶需求差異化，出于業(yè)務(wù)競爭的需要，需要為客戶提供個(gè)性化服務(wù)，因此較多業(yè)務(wù)沒有制定制式合同，在此情況下銀行相關(guān)部門與律師在開展中間業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶實(shí)際需求擬訂合同。目前，中間業(yè)務(wù)立法仍有不少空白，對聯(lián)系廣、影響大的業(yè)務(wù)側(cè)重于監(jiān)管限制，忽視銀行與客戶關(guān)系的調(diào)整，缺乏對中間業(yè)務(wù)當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)的有效規(guī)范。基于上述實(shí)際，律師可以通過中間業(yè)務(wù)合同文本的審查、修訂、使用、管理，進(jìn)行合同履行及跟蹤監(jiān)督，規(guī)范當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，發(fā)揮合同文本的事前防范功能，進(jìn)而增強(qiáng)中間業(yè)務(wù)可預(yù)期性和確定性，規(guī)范銀行和客戶交易雙方的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系，防范減少糾紛。

2.開展有效性審查———控制消費(fèi)貸款法律風(fēng)險(xiǎn)

銀行的個(gè)人消費(fèi)貸款(即銀行的零售業(yè)務(wù))業(yè)務(wù)領(lǐng)域，蘊(yùn)含著律師非訴訟法律服務(wù)的廣闊空間。以個(gè)人住房貸款為例，律師介入銀行按揭業(yè)務(wù)，運(yùn)用法律知識和經(jīng)驗(yàn)，對開發(fā)商、購房者的主體資格和文件進(jìn)行真實(shí)性、合法性、有效性審查，通過服務(wù)銀行、開發(fā)商和購房者三方，既能有效地防止虛假現(xiàn)象出現(xiàn)，盡可能控制信貸資金出現(xiàn)呆賬、壞賬；又能對銀行信貸資金安全、有效、及時(shí)地回收起到保障作用。通過對三方當(dāng)事人提供專業(yè)化的服務(wù)，從而保障消費(fèi)貸款的安全、便捷、合法、規(guī)范。具體來說律師的法律服務(wù)應(yīng)包括：協(xié)助銀行對房產(chǎn)開發(fā)商及樓盤開展調(diào)查確認(rèn)，出具法律意見書。協(xié)助銀行做好對購房者的調(diào)查核實(shí)，出具法律意見書。協(xié)助銀行、開發(fā)商、借款人三方擬訂個(gè)人住房按揭法律事務(wù)所需一切合同、協(xié)議及其他法律文件，并對三方簽訂的協(xié)議、合同及其他法律文件提供律師見證。協(xié)助各方辦理按揭貸款房屋的各項(xiàng)登記備案。根據(jù)借款人的還款日期，及時(shí)提醒借款人履行合同按時(shí)還款，對借款人遲延還款的，發(fā)出催款函督促購房者按時(shí)歸還本息，發(fā)現(xiàn)購房者無力歸還本息，盡早采取措施，要求開發(fā)商履行回購義務(wù)，或拍賣所抵押房產(chǎn)。

3.運(yùn)用法律文書工具———優(yōu)化律師服務(wù)

銀行對開發(fā)貸款項(xiàng)目、技改貸款項(xiàng)目的項(xiàng)目評估是貸款前的必經(jīng)程序，項(xiàng)目評估報(bào)告是商業(yè)銀行審貸會(huì)決定是否貸款的重要決策依據(jù)。項(xiàng)目評估報(bào)告通常包括：借款人評價(jià)、項(xiàng)目建設(shè)條件評價(jià)、市場評估、投資估算和籌資評估、償債能力評估、貸款風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)等內(nèi)容。其中對于借款人資信狀況，經(jīng)過律師調(diào)查可以出具法律意見書；對于項(xiàng)目建設(shè)條件評價(jià)當(dāng)中的項(xiàng)目合法性審查，也可以通過律師調(diào)查、審查后出具法律文書。對于貸款風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)當(dāng)中的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分析，律師可以對借款人擬提供抵押的抵押物合法性進(jìn)行審查。對該抵押物權(quán)屬調(diào)查之后出具法律意見書。銀行流動(dòng)資金貸款中的律師法律服務(wù)，主要是由律師對抵押人提供的抵押物進(jìn)行合法性審查，以及到房地產(chǎn)抵押登記部門進(jìn)行調(diào)查，出具相應(yīng)的法律文書。另外律師還應(yīng)該參與對借款人的資信調(diào)查，介入對借款人借款投入的項(xiàng)目的合法性審查，以及對借款投入項(xiàng)目的聯(lián)建合同的審查、聯(lián)建方的資信調(diào)查等等。

4.提高律師綜合素質(zhì)———?jiǎng)偃畏煞?wù)

要求隨著金融一體化和自由化的逐步深化，商業(yè)銀行新業(yè)務(wù)、新品種和新經(jīng)營體制次第推出，經(jīng)營理念與業(yè)務(wù)范圍等發(fā)生了重大變化，其間所面臨的法律問題前所未有，要求律師不僅精通法律還要掌握金融業(yè)務(wù)知識，不僅精通本土金融法律事務(wù)運(yùn)作，還要掌握國際市場金融法律事務(wù)運(yùn)作方法。從國有的現(xiàn)狀看，我國商業(yè)銀行在衍生金融工具交易、投資銀行業(yè)務(wù)等方面缺乏人才，商業(yè)銀行為彌補(bǔ)缺陷，除了引進(jìn)人才之外，帶有明顯傾向性的選擇就是引進(jìn)高端法律人士。從律師業(yè)務(wù)與國際接軌的結(jié)果來看，就是商業(yè)銀行嘗試成立類似國外銀行的法務(wù)部門，實(shí)現(xiàn)法律事務(wù)自行處理。我國沿海地區(qū)外資銀行已經(jīng)試點(diǎn)取得了積極的效果，參與其間律師的優(yōu)勢主要體現(xiàn)在專業(yè)素質(zhì)方面。律師從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)不斷提高自身素養(yǎng)，選擇更高的定位，直接為銀行提供法律專業(yè)服務(wù)。

5.從規(guī)范貸款程序入手———開展法制業(yè)務(wù)培訓(xùn)

鑒于人民法院受理商業(yè)銀行為原告的民事訴訟案件逐年增加，執(zhí)行難度逐步加大不斷蔓延的趨勢。律師服務(wù)需要以《商業(yè)銀行法》《貸款通則》為教材，針對銀行客戶經(jīng)理工作經(jīng)驗(yàn)不足，人員素質(zhì)參差不齊開展銀行信貸法律事務(wù)全程培訓(xùn)：貸前階段培訓(xùn)重點(diǎn)放在掌握借款人的借款條件、借款用途、還款來源、擔(dān)保人及抵押物狀況、變現(xiàn)能力的調(diào)查方法。學(xué)會(huì)收集真實(shí)有效的客戶資料。貸中階段培訓(xùn)重點(diǎn)放在學(xué)習(xí)分析借款人的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、信用狀況，考察擔(dān)保人的擔(dān)保能力，抵押物的權(quán)屬變化。貸款需求量的測算，適當(dāng)授信額度確定的計(jì)算方式。貸款發(fā)放合規(guī)性考核標(biāo)準(zhǔn)掌握，法律合同的簽訂標(biāo)準(zhǔn)，抵押物登記的程序確認(rèn)。貸后階段培訓(xùn)重點(diǎn)放在加強(qiáng)貸后管理要領(lǐng)掌握，走訪客戶、現(xiàn)場檢查的必備要素，貸后檢查報(bào)告格式文本，發(fā)現(xiàn)問題的上報(bào)程序，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的項(xiàng)目庫進(jìn)入等等。在培訓(xùn)的基礎(chǔ)上，協(xié)助銀行開展信貸合規(guī)法律審查，把防范銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)落到實(shí)處。

6.根據(jù)商業(yè)銀行需求———豐富法律服務(wù)內(nèi)涵與形式

篇2

國際保理業(yè)務(wù)在我國起步較晚，1988年中國銀行在我國率先推出國際保理業(yè)務(wù)，并于1993年成為中國首家國際保理商聯(lián)合會(huì)會(huì)員，隨后交通銀行、光大銀行、中信實(shí)業(yè)銀行、中國工商銀行等也紛紛開展國際保理業(yè)務(wù)，并先后成為FCI會(huì)員。從辦理機(jī)構(gòu)上看，目前我國已有12家銀行成為FCI會(huì)員，對外辦理國內(nèi)與國際保理業(yè)務(wù)，其中業(yè)務(wù)量較大的主要是中國銀行和交通銀行。

2國際保理業(yè)務(wù)在我國發(fā)展存在的問題

2.1信用交易尚未建立，制約國際保理業(yè)務(wù)擴(kuò)展

出口企業(yè)滿足于用傳統(tǒng)結(jié)算方式進(jìn)行交易，忽視保理業(yè)務(wù)的應(yīng)用,這從交易觀念上阻礙了國際保理業(yè)務(wù)在我國的發(fā)展。另一個(gè)重要原因是我國的國際貿(mào)易目前主要仍以服裝、手工藝品等勞動(dòng)密集型產(chǎn)品為主。這些產(chǎn)品主觀檢測性強(qiáng)，易引起合同糾紛。而在保理業(yè)務(wù)中，買賣雙方對產(chǎn)品有爭議或買方挑剔產(chǎn)品質(zhì)量時(shí),保理商又不承擔(dān)付款責(zé)任，這使出口商惟恐會(huì)錢財(cái)兩空，而寧愿選擇傳統(tǒng)的貿(mào)易結(jié)算方式。

2.2國際保理業(yè)務(wù)自身宣傳力度不夠

我國正式開辦該項(xiàng)業(yè)務(wù)以來，主要限于中國銀行承辦保理業(yè)務(wù)。然而銀行受到傳統(tǒng)思想的束縛，擔(dān)心擴(kuò)大宣傳力度，會(huì)失去這一新的金融服務(wù)領(lǐng)域，從而對外僅限于簡單業(yè)務(wù)介紹。因此國際保理業(yè)務(wù)在我國仍然是一個(gè)陌生的事物。

2.3保理業(yè)務(wù)法規(guī)建設(shè)滯后，不能適應(yīng)保理業(yè)務(wù)發(fā)展要求

我國早在1992年便開展了國際保理業(yè)務(wù)，但到目前為止，尚未建立一套完整規(guī)范的國際保理業(yè)務(wù)法律體系。雖然我國已經(jīng)加入國際保理聯(lián)合會(huì),接受了《國際保理慣例規(guī)則》以及國際上頒布的《國際保理服務(wù)公約》、《仲裁規(guī)則》等國際統(tǒng)一的業(yè)務(wù)操作規(guī)則，但這些法律規(guī)范還不能直接用于指導(dǎo)監(jiān)督我國保理業(yè)務(wù)的具體實(shí)施，它們只是基本的依據(jù)，這使得許多企業(yè)不敢嘗試這一新型結(jié)算工具。

2.4我國開展國際保理的基礎(chǔ)設(shè)施相對落后

現(xiàn)代國際保理業(yè)務(wù)是現(xiàn)代通信與信息發(fā)展的產(chǎn)物。然而，我國保理公司與各國保理商和民間資信公司等機(jī)構(gòu)尚未建立起完善的信息交互網(wǎng)絡(luò)。同時(shí)，我國開展保理業(yè)務(wù)的公司有的還仍然使用非EDI信息傳遞技術(shù)，這些都在很大程度上影響了我國保理公司與國外保理商之間的相互交流以及信息傳遞。

2.5缺乏一支訓(xùn)練有素的專業(yè)國際保理從業(yè)人才隊(duì)伍

由于我國開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)間較短、業(yè)務(wù)量較少、從而使得從業(yè)人員缺乏實(shí)務(wù)方面的鍛煉。目前，在我國開展國際保理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)中，從事保理業(yè)務(wù)的工作人員大多未進(jìn)行過專業(yè)的國際保理業(yè)務(wù)培訓(xùn)，業(yè)務(wù)不熟，工作效率低，影響了國際保理業(yè)務(wù)在我國推廣速度的提高和應(yīng)用范圍的擴(kuò)展。

2.6盲目的市場定位阻礙保理業(yè)務(wù)的發(fā)展

目前，我國銀行開展保理業(yè)務(wù)部門的服務(wù)對象，受銀行從業(yè)人員和資金的限制,一般都集中在銀行做信用證及托收等結(jié)算的客戶上。而且目前主動(dòng)采用保理業(yè)務(wù)的客戶，也往往是因產(chǎn)品積壓或信用證失效而不得已采用的，這些客戶當(dāng)然無法形成出口保理業(yè)務(wù)的穩(wěn)定客戶群，也無法起到樣板客戶的廣告效應(yīng)。

3發(fā)展我國國際保理業(yè)務(wù)的對策

隨著我國對外資銀行市場準(zhǔn)入條件的放寬，我國必須積極采取措施，提高自身經(jīng)營水平，不斷擴(kuò)大金融品種以適應(yīng)金融全球化發(fā)展的趨勢，為我國本身國際保理業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造良好的微觀環(huán)境。針對存在的問題，大體可考慮對策如下：

（1）電子信息技術(shù)是開展國際保理的基礎(chǔ)。西方國家開展保理業(yè)務(wù)電子化、網(wǎng)絡(luò)化服務(wù)設(shè)施水平很高，而這些設(shè)備與技術(shù)對于國際保理業(yè)務(wù)先期的信息傳遞、數(shù)據(jù)交換具有重要意義。尤其在首次與國外客戶的貿(mào)易往來中對于對方資信的調(diào)查，對于貿(mào)易伙伴國所在地法律、法規(guī)、經(jīng)濟(jì)政策等諸多方面的分析研究必須通過完善、高效的信息傳輸系統(tǒng)才能得以實(shí)現(xiàn)。因此，我國應(yīng)盡早與FCI其它成員國和各大銀行以及各種咨詢機(jī)構(gòu)建立信息交互網(wǎng)絡(luò)，以便進(jìn)行廣泛的交流和正常協(xié)作。

（2）人才培養(yǎng)是提高保理業(yè)務(wù)服務(wù)水準(zhǔn)的關(guān)鍵。充分利用現(xiàn)在已有的職業(yè)培訓(xùn)設(shè)施及大專院校的師資力量，舉辦各種類型的國際保理專業(yè)培訓(xùn)班，可以從開展國際保理業(yè)務(wù)較早的發(fā)達(dá)國家專門高薪聘請一些國際保理業(yè)內(nèi)的專家來講課，及時(shí)傳授世界最先進(jìn)的保理技術(shù)及業(yè)務(wù)程序。同時(shí)，國家相關(guān)部門應(yīng)根據(jù)國際保理業(yè)務(wù)開展的實(shí)際需要從規(guī)范化管理要求出發(fā)，建立從業(yè)人員資格認(rèn)定考試制度，可實(shí)施在崗培訓(xùn)工程，大力培養(yǎng)專門從事國際保理業(yè)務(wù)的專業(yè)人才。

（3）迅速提高我國國際保理業(yè)務(wù)水準(zhǔn)，完善服務(wù)形式和內(nèi)容。目前，我國國際保理服務(wù)形式單一、服務(wù)內(nèi)容簡單，采用國際通行的雙保理做法是加快我國發(fā)展國際保理業(yè)務(wù)的必要條件，也是通過業(yè)務(wù)渠道借鑒與學(xué)習(xí)國外保理公司經(jīng)驗(yàn)的有效途徑。我們應(yīng)緊跟時(shí)展潮流，建立健全國際上通行的雙保理做法，實(shí)現(xiàn)單保理到雙保理的過渡。

（4）完善針對保理業(yè)務(wù)的授信機(jī)制，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。銀行要建立和完善科學(xué)的企業(yè)信用管理制度和方法，并通過銀行之間的合作與信息共享，建立完整可靠的企業(yè)資信情況管理系統(tǒng)，加強(qiáng)對進(jìn)出口企業(yè)的資信管理，從而降低企業(yè)保證金的交納；另一方面，可以借鑒歐美地區(qū)保理商的做法，加強(qiáng)商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司的合作，嘗試開展保理業(yè)務(wù)保險(xiǎn)，在規(guī)范運(yùn)作的基礎(chǔ)上積極有效地防范風(fēng)險(xiǎn)。

（5）商業(yè)銀行應(yīng)高度重視并大力宣傳、推廣國際保理業(yè)務(wù)。應(yīng)在涉外經(jīng)營領(lǐng)域大規(guī)模宣傳國際保理業(yè)務(wù)的重要意義，應(yīng)充分利用現(xiàn)存的分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)，并通過報(bào)刊、廣播、電視等傳播媒介，大力宣傳國際保理業(yè)務(wù)知識，增強(qiáng)外貿(mào)企業(yè)國際競爭力和適應(yīng)國際市場的應(yīng)變能力。

（6）政府應(yīng)出臺扶持政策，積極引導(dǎo)商業(yè)銀行及非金融機(jī)構(gòu)大力開展國際保理業(yè)務(wù)。政府必須出臺相應(yīng)扶持政策，使出口商、保理商都能在開展保理業(yè)務(wù)中有利可圖，從而變被動(dòng)發(fā)展為主動(dòng)引導(dǎo)示范。政府應(yīng)一方面激勵(lì)出口企業(yè)應(yīng)用保理業(yè)務(wù)以擴(kuò)大對外貿(mào)易；另一方面，鼓勵(lì)國有商業(yè)銀行拓展自己的經(jīng)營范圍，大膽開展保理業(yè)務(wù)。在國外金融機(jī)構(gòu)尚未進(jìn)入中國開展激烈的國際保理市場競爭之機(jī)，大力發(fā)展國際保理業(yè)務(wù)，搶占先機(jī)。

（7）營造有利于國際保理業(yè)務(wù)開展的法制環(huán)境。我國可直接從國際上已有的各國業(yè)已形成的國際慣例、法律制度、國際公約等人類共同創(chuàng)造的法律文明中，汲取有效合理的法律成果，提取適于我國國情的法律條文，并參照絕大多數(shù)發(fā)展中國家在開展國際保理業(yè)務(wù)中的一些普遍做法，來充實(shí)完善本國的具體國際保理法律框架，從而營造一個(gè)有利于我國國際保理業(yè)務(wù)開展的法制環(huán)境。

篇3

2003年央行和銀監(jiān)分設(shè)之后，人民銀行的職能有了新的定位，新的《中國人民銀行法》規(guī)定“中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定”，在分離監(jiān)管職能后，人民銀行又增加了維護(hù)金融穩(wěn)定的職能。然而從人民銀行分支機(jī)構(gòu)近十年的履職經(jīng)歷來看，沒有一定監(jiān)管權(quán)限使得人民銀行難以有效履行金融穩(wěn)定職能，金融機(jī)構(gòu)對人民銀行各項(xiàng)政策執(zhí)行、響應(yīng)和反饋力度大大降低。為了解決人民銀行分支機(jī)構(gòu)履職過程中面臨的困境，各地紛紛探索有效履職的途徑，系統(tǒng)內(nèi)逐漸形成了需加強(qiáng)金融管理職能來促進(jìn)金融穩(wěn)定工作的共識。為進(jìn)一步提升對外履職效果，人民銀行分支行根據(jù)《中國人民銀行法》和總行加強(qiáng)金融管理有關(guān)要求，從健全管理制度、理順工作機(jī)制入手，逐步加強(qiáng)和改進(jìn)了以“兩管理、兩綜合”（開業(yè)管理、營業(yè)管理、綜合檢查、綜合評價(jià)）為主要內(nèi)容的金融管理工作。

二、推進(jìn)“兩管理、兩綜合”工作的難點(diǎn)與不足

通過人民銀行分支行近幾年來的有序推進(jìn)，“兩管理、兩綜合”工作在基礎(chǔ)制度建設(shè)、規(guī)范化工作上都取得了一定的成績，但是在工作過程中也發(fā)現(xiàn)推進(jìn)“兩管理、兩綜合”工作也存在一些難點(diǎn)和不足，主要體現(xiàn)在如下幾個(gè)方面。

1、法律依據(jù)充分但不全面

目前“兩管理、兩綜合”的主要工作中，綜合檢查的法律依據(jù)比較充分，人民銀行分支行對銀行金融機(jī)構(gòu)開展各項(xiàng)檢查并進(jìn)行處罰都有充分的法律依據(jù)，而且從已經(jīng)檢查結(jié)束的情況看，被檢查金融機(jī)構(gòu)業(yè)也認(rèn)可處罰的法律依據(jù)。但是“兩管理、兩綜合”的其他幾項(xiàng)工作的法律支撐并不充分，如開業(yè)管理最終需對新開業(yè)的金融機(jī)構(gòu)出具同意辦理的批復(fù)，然而人民銀行對金融機(jī)構(gòu)開業(yè)的管理并不屬于行政審批的范疇，只是各個(gè)相關(guān)部門具有審核新開業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)申請的權(quán)限，如何規(guī)范整合人民銀行對外履職部門諸多分散的業(yè)務(wù)審核權(quán)限，并在宏觀層面得以體現(xiàn)是目前人民銀行“兩管理、兩綜合”工作的主要困境之一;由于人民銀行開展“兩管理、兩綜合”工作的主要依據(jù)是人民銀行總行規(guī)定的相關(guān)規(guī)定，所以法律依據(jù)也略顯薄弱，面對具體工作中隱藏的法律風(fēng)險(xiǎn)，如何在法律層面體現(xiàn)對人民銀行分支行機(jī)構(gòu)的支撐是“兩管理、兩綜合”工作進(jìn)一步完善的主要解決途徑。

2、制度設(shè)計(jì)逐步完善但不統(tǒng)一

目前，在認(rèn)識方面，人民銀行開展“兩管理、兩綜合”工作的必要性和重要性已得到了上下的廣泛認(rèn)可。在各地探索過程中，“兩管理、兩綜合”工作氛圍日漸濃厚，但統(tǒng)一的思路和模式尚未形成，“兩管理、兩綜合”工作規(guī)范性還有待進(jìn)一步提升。人民銀行“兩管理、兩綜合”工作具體的內(nèi)涵與外延并沒有清晰的界定，對工作內(nèi)容、范圍的認(rèn)識不盡一致，不同地方強(qiáng)調(diào)的側(cè)重點(diǎn)也有所區(qū)別，如“兩管理、兩綜合”中的營業(yè)管理所包含的范圍與內(nèi)容以及具體開展的方式方法有待進(jìn)一步明確。在機(jī)制方面，據(jù)不完全了解，目前人民銀行“兩管理、兩綜合”工作在分行及省會(huì)中支主要?dú)w屬辦公室和金融穩(wěn)定部門，地市中支層面主要?dú)w屬辦公室和金融穩(wěn)定部門，有的分支行設(shè)立了若干領(lǐng)導(dǎo)小組，實(shí)行分散管理，“兩管理、兩綜合”工作缺乏統(tǒng)一性。

3、內(nèi)部程序規(guī)范但效率不高

人民銀行分支行開展“兩管理、兩綜合”工作以來，對各項(xiàng)金融管理具體工作制定了操作規(guī)程，對開業(yè)管理、綜合評價(jià)、綜合檢查和重大事項(xiàng)報(bào)告依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)制定了嚴(yán)格的工作流程。并結(jié)合實(shí)際工作，對金融管理各項(xiàng)工作提出了新的規(guī)范化要求，應(yīng)該說各項(xiàng)工作的內(nèi)部程序得到了逐步的完善和規(guī)范。但是從具體工作的實(shí)際情況來看，“兩管理、兩綜合”部分工作時(shí)間期限持續(xù)較長，工作效率需要進(jìn)一步提升，當(dāng)然這也可能是由于“兩管理、兩綜合”工作開展時(shí)間不長，各項(xiàng)工作還處于摸索探索階段造成。總之，為了進(jìn)一步提高工作效率，一方面要進(jìn)一步規(guī)范“兩管理、兩綜合”工作程序，另一方面也要熟悉“兩管理、兩綜合”工作的規(guī)范流程，熟悉各項(xiàng)“兩管理、兩綜合”工作相關(guān)業(yè)務(wù)。

4、外部響應(yīng)有力但程度有限

從開展“兩管理、兩綜合”工作之后與金融機(jī)構(gòu)的溝通了解來看，金融機(jī)構(gòu)在了解熟悉人民銀行的“兩管理、兩綜合”各項(xiàng)工作后，都能積極配合，在制度安排、人員配置和資料報(bào)送等方面上都按照人民銀行的要求來執(zhí)行各項(xiàng)政策和規(guī)定。如開業(yè)管理方面，新開業(yè)金融機(jī)構(gòu)熟悉人民銀行分支行關(guān)于開業(yè)管理的文件精神后，都能夠按照文件要求提交需要審核的材料，并積極與相關(guān)業(yè)務(wù)部門聯(lián)絡(luò)溝通，配合各業(yè)務(wù)部門的審核工作規(guī)范各項(xiàng)材料;在綜合評價(jià)方面，各被評價(jià)機(jī)構(gòu)也能夠按照人民銀行要求按時(shí)提交相關(guān)材料，配合完成人民銀行的綜合評價(jià)工作。但是工作過程中也發(fā)現(xiàn)，各金融機(jī)構(gòu)對人民銀行的“兩管理、兩綜合”工作熟悉程度不高，有些金融機(jī)構(gòu)在綜合檢查的過程中才初次了解人民銀行的開業(yè)管理與重大事項(xiàng)報(bào)告工作，有些新開業(yè)金融機(jī)構(gòu)由于對人民銀行開業(yè)管理文件理解不透徹，報(bào)送的材料不規(guī)范，需要進(jìn)一步詳細(xì)指導(dǎo)完善各項(xiàng)申請文件和材料，影響了“兩管理、兩綜合”工作的效率。

三、推動(dòng)“兩管理、兩綜合”工作的策略探析

1、修訂完善相關(guān)法規(guī)，強(qiáng)化整合“兩管理、兩綜合”工作職責(zé)

人民銀行分支機(jī)構(gòu)履行“兩管理、兩綜合”工作職責(zé)的主要依據(jù)來源于人民銀行總行制定的相關(guān)法規(guī)，法律依據(jù)稍顯不足。另外還有金融管理權(quán)限比較獨(dú)特的地方，如“中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督檢查”，給人民銀行對外履職帶來一定的效率損失。上述法規(guī)規(guī)定的不足給人民銀行“兩管理、兩綜合”工作帶來潛在的隱患，也使得規(guī)范“兩管理、兩綜合”工作缺乏法律上的直接指引。因此，目前規(guī)范“兩管理、兩綜合”工作，需要從法規(guī)層面修訂完善，對法規(guī)中已有的金融管理職能加以強(qiáng)化，對目前分支行開展的“兩管理、兩綜合”工作諸項(xiàng)內(nèi)容在法規(guī)層面予以確定。

2、調(diào)整完善金融管理機(jī)構(gòu)，統(tǒng)一“兩管理、兩綜合”工作負(fù)責(zé)部門

目前人民銀行分支機(jī)構(gòu)“兩管理、兩綜合”工作機(jī)構(gòu)設(shè)置不統(tǒng)一。針對這一現(xiàn)象，建議考慮設(shè)立專門對口的“兩管理、兩綜合”工作部門，統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)考核分支機(jī)構(gòu)的“兩管理、兩綜合”工作。一方面能夠統(tǒng)一人民銀行“兩管理、兩綜合”工作的認(rèn)識，加快人民銀行分支機(jī)構(gòu)“兩管理、兩綜合”工作機(jī)構(gòu)建設(shè);另一方面為規(guī)范各地人民銀行“兩管理、兩綜合”工作機(jī)構(gòu)設(shè)置提供了頂層設(shè)計(jì)的依據(jù)。同時(shí)，在全面深入推進(jìn)“兩管理、兩綜合”工作的形勢下，在人民銀行內(nèi)部設(shè)立一個(gè)專門的機(jī)構(gòu)來負(fù)責(zé)“兩管理、兩綜合”工作很有必要。建議允許有條件的分支行現(xiàn)行先試，在現(xiàn)行編制內(nèi)，對有關(guān)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行適當(dāng)整合，調(diào)整出內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)編制設(shè)立“兩管理、兩綜合”辦公室，以加強(qiáng)對系統(tǒng)內(nèi)“兩管理、兩綜合”工作的指導(dǎo)和協(xié)調(diào)，提高“兩管理、兩綜合”工作組織和制度執(zhí)行效率，更好地推動(dòng)“兩管理、兩綜合”工作開展。

3、推動(dòng)“兩管理、兩綜合”相關(guān)工作培訓(xùn)，增強(qiáng)部門配合，提高工作效率

為了充分發(fā)揮“兩管理、兩綜合”工作提升工作效率的作用，建議加強(qiáng)對人才的培訓(xùn)和使用機(jī)制建設(shè)。通過電視電話會(huì)議培訓(xùn)和遠(yuǎn)程培訓(xùn)的方式，擴(kuò)大“兩管理、兩綜合”工作培訓(xùn)的覆蓋面。通過組織“兩管理、兩綜合”工作專題培訓(xùn)班的形式，加強(qiáng)對“兩管理、兩綜合”工作高級人才的培訓(xùn)。應(yīng)建立優(yōu)化“兩管理、兩綜合”工作人才使用的工作方案，創(chuàng)新人才動(dòng)態(tài)管理機(jī)制，通過正向激勵(lì)機(jī)制等方式，真正促進(jìn)才盡其用，提高管理能力，尤其是提高對金融機(jī)構(gòu)檢查的實(shí)戰(zhàn)能力。推動(dòng)建立人民銀行與金融機(jī)構(gòu)之間的干部交流鍛煉的常態(tài)機(jī)制，使分支行干部能夠在金融機(jī)構(gòu)更高的管理層面上進(jìn)行鍛煉，提升分支行干部的金融業(yè)務(wù)能力和管理服務(wù)水平，促進(jìn)人民銀行金融管理人才隊(duì)伍的全面發(fā)展。

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【關(guān)鍵詞】縣域金融 法律服務(wù)體系 構(gòu)建理論 實(shí)踐探討

一、構(gòu)建縣域金融法律服務(wù)體系的分析

（一）必要性分析

縣域金融法律服務(wù)是伴隨著金融業(yè)務(wù)在縣域不斷發(fā)展而產(chǎn)生的，是對金融業(yè)務(wù)的補(bǔ)充和促進(jìn)。特別是當(dāng)前金融業(yè)務(wù)的種類不斷創(chuàng)新、業(yè)務(wù)對象不斷拓展，而法律法規(guī)的穩(wěn)定性相對較強(qiáng)，行業(yè)規(guī)范又相對滯后的情況下，法律服務(wù)正好起到這樣一個(gè)粘合劑的作用，可以填補(bǔ)上述體系間的空隙，實(shí)現(xiàn)法律和金融的雙向促進(jìn)。因此，作為處理和消弭矛盾、糾紛的第一道防線，縣域金融法律服務(wù)必不可少，構(gòu)建體系化的金融法律服務(wù)更是勢在必行。

（二）可行性分析

1.政策條件。近年來，國家及地方政府均出臺了依法行政的相關(guān)政策規(guī)定，一行三會(huì)也結(jié)合金融業(yè)務(wù)出臺了規(guī)范金融服務(wù)的一些規(guī)定，特別是對農(nóng)村金融服務(wù)問題先后以銀發(fā)[2008]295號、銀發(fā)[2010]198號文件提出了具體要求，加之各行都有內(nèi)部的監(jiān)督檢查制度或規(guī)章作支撐。

2.人員條件。包括人民銀行在內(nèi)的各金融機(jī)構(gòu)都有領(lǐng)導(dǎo)分管法律事務(wù)工作，都設(shè)有法律專兼職人員或外聘有法律人員，有的還單設(shè)法律事務(wù)部門，對基層分支機(jī)構(gòu)的法律工作進(jìn)行具體指導(dǎo)，而且各金融機(jī)構(gòu)都采取積極措施加強(qiáng)了法律事務(wù)工作人員的培訓(xùn)。

3.實(shí)踐條件。近年來，各行的法律事務(wù)工作人員不同程度地參與了本行的法律合同審查、債權(quán)糾紛訴訟、法制宣傳及其他類型的法律活動(dòng)，不但在實(shí)踐中提高了法律知識的應(yīng)用操作能力，而且在法律實(shí)踐活動(dòng)中密切了與政府、政府職能部門、公檢法和各金融機(jī)構(gòu)之間的聯(lián)系。

（三）效用分析

1.有利于整合縣域金融法律資源。縣域金融法律資源主要是基層銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、典當(dāng)業(yè)及部分小額貸款公司的人力、物力和財(cái)力資源。構(gòu)建縣域金融法律服務(wù)體系，不但可以在執(zhí)法檢查、法制培訓(xùn)、法制宣傳等方面提升工作效果，而且可以在風(fēng)險(xiǎn)防范、訴訟維權(quán)等方面大大降低成本，實(shí)現(xiàn)金融法律資源利用最大化。

2.有利于提高縣域政策傳導(dǎo)效應(yīng)。基層金融機(jī)構(gòu)作為政策落實(shí)和反饋的一線單位，對上級行決策有著至關(guān)重要的作用。而檢查貨幣信貸政策落實(shí)情況、審核信貸資金的安全性，對頻發(fā)案件的預(yù)警都離不開法律的保障，因此縣域金融法律體系的構(gòu)建有助于信貸政策在基層的傳導(dǎo)和落實(shí)。

3.有利于優(yōu)化縣域金融法律環(huán)境。構(gòu)建縣域金融法律服務(wù)體系不但可以協(xié)調(diào)各金融機(jī)構(gòu)在法律工作步伐，而且可以通過權(quán)威、公正、合理的形式使基層行的金融爭議在最短時(shí)間內(nèi)解決，提高群眾的維權(quán)意識，實(shí)現(xiàn)縣域法律意識的提升，促進(jìn)金融生態(tài)的改善和經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速健康發(fā)展。

二、構(gòu)建縣域金融法律服務(wù)體系的實(shí)踐

（一）人民銀行自身建設(shè)

1.立足業(yè)務(wù)工作，夯實(shí)法律工作制度。由于當(dāng)前人民銀行依法行政的工作格局尚未完全形成，內(nèi)外部機(jī)制還不夠協(xié)調(diào)，出現(xiàn)了業(yè)務(wù)工作和法律服務(wù)銜接不緊密或相脫節(jié)的問題。特別是在當(dāng)前依法行政的風(fēng)險(xiǎn)正由傳統(tǒng)執(zhí)法領(lǐng)域向金融服務(wù)領(lǐng)域延伸的背景下，有必要立足貨幣發(fā)行、國庫會(huì)計(jì)、反洗錢、外匯管理等主要業(yè)務(wù)需要，結(jié)合轄區(qū)實(shí)際情況，逐步完善和創(chuàng)新法律服務(wù)的方式并為行政執(zhí)法活動(dòng)提供完備的依據(jù)。如撫州中支針對殘順人民幣兌換章規(guī)格小、覆蓋面窄、蓋印位置不固定、要素不全等缺陷，在法制部門的探討和幫助下，設(shè)計(jì)了新型殘損人民幣兌換章，不但2007年2月被國家知識產(chǎn)權(quán)局授予“實(shí)用新型專利權(quán)”，而且在當(dāng)?shù)劂y行業(yè)機(jī)構(gòu)推廣運(yùn)用四年中殘損人民幣兌換張數(shù)和金額分別平均增長8.1%和21%，兌換差錯(cuò)率由0.75%下降到了0.1%{1}。

2.探索合作途徑，優(yōu)化法律服務(wù)手段。近年來，基層人民銀行法律工作的重心是對央行各項(xiàng)對外職權(quán)運(yùn)行中或運(yùn)行后的情況進(jìn)行書面審查、現(xiàn)場檢查，因此法律工作的“監(jiān)管”意味要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于“服務(wù)”，這樣不但法律工作開展范圍有限、手段有限，而且開展的難度也較大。在當(dāng)前“大金融服務(wù)”的概念下，人民銀行的服務(wù)水平要提高，就需要借鑒和利用整個(gè)金融系統(tǒng)甚至是系統(tǒng)外資源，改進(jìn)現(xiàn)有的服務(wù)手段和方法。如長沙中支在湖南省人民政府支持下，通過省政府門戶網(wǎng)站直接提供金融服務(wù)，及時(shí)披露行政許可事項(xiàng)及相關(guān)業(yè)務(wù)流程，并提供相關(guān)業(yè)務(wù)表格下載服務(wù)，截至2008年7月末表格下載實(shí)際使用26464次{2}。

3.加強(qiáng)專業(yè)實(shí)踐，拓寬法律培訓(xùn)渠道。人民銀行系統(tǒng)特別是基層人民銀行沒有獨(dú)立的內(nèi)設(shè)法制機(jī)構(gòu)，專職從事法律事務(wù)的工作人員占比不足10%，其中法律專業(yè)本科學(xué)歷以上的占比更少。在現(xiàn)有人員條件下，僅僅依靠系統(tǒng)內(nèi)培訓(xùn)來提高法律工作人員的素質(zhì)，已不能滿足實(shí)際工作的需要，特別是近年來人民銀行發(fā)生各類復(fù)議和涉訴案件增多，法律工作人員的理論知識、操作技能與案件需要已存在較大的脫節(jié)。為此，需要加強(qiáng)與系統(tǒng)外的專業(yè)領(lǐng)域、專職人員的溝通交流。如張家口市中心支行與該市中級法院合作，新建了“金融司法服務(wù)信息系統(tǒng)平臺”，并建立了金融司法培訓(xùn)基地，利用司法系統(tǒng)的專業(yè)優(yōu)勢資源，加強(qiáng)轄區(qū)銀行從業(yè)人員的法律培訓(xùn)，同時(shí)加強(qiáng)了司法部門對金融機(jī)構(gòu)的法律支持，有利于實(shí)踐中進(jìn)一步開展金融維權(quán)。

（二）與金融機(jī)構(gòu)合作

1.健全金融法律服務(wù)考核機(jī)制。縣域金融法律服務(wù)是一項(xiàng)整體性的工作，涉及的金融機(jī)構(gòu)多、服務(wù)項(xiàng)目雜、業(yè)務(wù)差異大，需要制定一個(gè)適用面較廣的考評標(biāo)準(zhǔn)，而且從提高認(rèn)識的角度，也需要將其與其他業(yè)務(wù)一并納入執(zhí)行信貸政策效果的考核當(dāng)中。如新余市中心支行建立了符合轄區(qū)各行實(shí)際的金融服務(wù)環(huán)境評價(jià)制度，通過評價(jià)協(xié)調(diào)小組專項(xiàng)評價(jià)、日常評價(jià)小組抽查、各界代表參加的“金融服務(wù)質(zhì)量評議會(huì)”打分評測，對全市8家金融機(jī)構(gòu)及181個(gè)金融網(wǎng)點(diǎn)從柜臺服務(wù)環(huán)境、信貸服務(wù)環(huán)境、科技服務(wù)環(huán)境、法律服務(wù)環(huán)境等方面評析，使殘損幣兌換、幣種不全、便民設(shè)施不完善等問題得到了改善{3}。

2.暢通金融投訴渠道。目前，縣域金融法律服務(wù)最大的空白區(qū)域就是投訴的處理，主要表現(xiàn)為內(nèi)部處理為主、解決手段單一、缺乏權(quán)威性、沒有再糾錯(cuò)機(jī)制，而群眾對縣域金融服務(wù)水平認(rèn)可最直接、最有效的方式則莫過于金融糾紛或爭議得到妥善處置，這將是提升縣域金融服務(wù)水平的最佳著手點(diǎn)和主要突破口。如晉中市中心支行創(chuàng)建了“金融服務(wù)110”，開通了業(yè)務(wù)受理電話3110110，將全市528個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和14家證券保險(xiǎn)公司的100個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)納入了服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，受理人民銀行及其他金融機(jī)構(gòu)主要業(yè)務(wù)的咨詢、舉報(bào)、處罰及糾紛處理，不但緩解了城鄉(xiāng)金融服務(wù)差異化的問題，而且化解了過去解決金融服務(wù)糾紛和群眾投訴中存在的受理單位中立性和權(quán)威性不足的問題。截至2009年12月15日，共接聽社會(huì)各界業(yè)務(wù)咨詢700多次，處理舉報(bào)糾紛61起。

（三）與政府相關(guān)部門合作

目前，基層人民銀行合作的部門多是公檢法、住房公積金中心及部分公用事業(yè)單位等，合作方式主要是為上述部門提供金融信息服務(wù)，包括查詢企業(yè)或個(gè)人信用信息、利率信息及計(jì)算、提供金融支付手段等。如湖南引導(dǎo)公用事業(yè)單位通過小額支付系統(tǒng)收費(fèi)，老百姓只需開立一個(gè)銀行賬戶，就可足不出戶完成水、電、氣等各種繳費(fèi)，截至2008年6月全省有26家公用事業(yè)單位通過定期借記業(yè)務(wù)收費(fèi)，共辦理定期借記業(yè)務(wù)35.16萬筆，近50億元{4}；臨汾市住房公積金中心對當(dāng)?shù)鼐用裢跄?5萬元貸款申請時(shí)，查詢其信用記錄發(fā)現(xiàn)申請人已在3家金融機(jī)構(gòu)辦理了貸款業(yè)務(wù)，累計(jì)金額達(dá)15萬元，負(fù)債較多，因此僅為其確定了5萬元的貸款額度，有效降低了公積金貸款的風(fēng)險(xiǎn){5}。

三、構(gòu)建縣域金融法律服務(wù)體系的路徑選擇

上文所舉典型事例僅是近年來人民銀行縣域金融法律服務(wù)的部分實(shí)踐，但是管中窺豹可略見一斑。縣域金融法律服務(wù)體系的實(shí)踐不但可行，而且是大有可為，將隨著金融業(yè)務(wù)在基層的拓展而不斷豐富、不斷創(chuàng)新。人民銀行作為國家金融機(jī)構(gòu)的核心，在縣域金融法律服務(wù)中也應(yīng)當(dāng)選擇這樣的路徑，即以“人民銀行――金融機(jī)構(gòu)――政府部門――社會(huì)大眾”為同心圓橫向構(gòu)架，以“人行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)――金融機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)――其他新業(yè)務(wù)”為縱向構(gòu)架，實(shí)現(xiàn)金融法律服務(wù)水平的整體提升。

注 釋

{1}《中國人民銀行信息文選》（2009年度），《撫州中支設(shè)計(jì)并推廣新型殘損人民幣兌換章 改善殘損人民幣兌換工作取得成效》，第359頁。

{2}《中國人民銀行信息文選》（2008年度），《湖南省金融服務(wù)創(chuàng)新綜合試點(diǎn)成效明顯》，第421頁。

{3}參見《中國人民銀行信息文選》（2007年度），《新余市中心支行建立金融服務(wù)環(huán)境評價(jià)制度成效顯著》，第310頁―第312頁。

篇5

【關(guān)鍵詞】地級市人民銀行金融管理金融服務(wù)

1某地級市人民銀行的金融管理與服務(wù)工作開展情況

1.1建立組織機(jī)構(gòu)，開展職能工作

該地級市人民銀行充分重視此項(xiàng)金融管理實(shí)踐工作，通過任命行長為小組組長，成立了金融管理與服務(wù)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，并任命了專職主任，配備了管理人員，由此建立了金融管理與服務(wù)辦公室，并以“兩管理、兩綜合”為主要內(nèi)容實(shí)踐了金融管理服務(wù)工作。

1.2組織人才培訓(xùn)，加強(qiáng)工作宣傳

該地級市人民銀行在金融機(jī)構(gòu)年度工作會(huì)及其業(yè)務(wù)辦理時(shí)對此項(xiàng)活動(dòng)進(jìn)行宣傳，明確了人民銀行開展金融管理的實(shí)踐需求及法律依據(jù)，強(qiáng)調(diào)了在基層人民銀行擴(kuò)大開展“兩管理、兩綜合”工作的重要意義。在此期間，該銀行組織了多家金融機(jī)構(gòu)的部門負(fù)責(zé)人和分管領(lǐng)導(dǎo)參加了3期金融管理與服務(wù)培訓(xùn)班，并在全市范圍內(nèi)選拔了94名有著較高金融管理水平、豐富工作經(jīng)驗(yàn)、業(yè)務(wù)素質(zhì)強(qiáng)的人員構(gòu)建了金融管理與服務(wù)工作的人才庫，占市縣行職工人數(shù)的28.2%。為了鍛煉提高他們的執(zhí)法能力，前后選派了28名業(yè)務(wù)骨干參加了該市組織的4次綜合執(zhí)法檢查，在實(shí)踐中收獲了金融管理與服務(wù)建設(shè)的諸多經(jīng)驗(yàn)。

1.3完善工作制度，匯編規(guī)范文件

該地級市人民銀行對“兩管理、兩綜合”的工作標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了統(tǒng)一，完善了《××市金融機(jī)構(gòu)金融管理與服務(wù)實(shí)施細(xì)則（試行）》等6項(xiàng)囊括了金融機(jī)構(gòu)日常管理、日常執(zhí)法檢查及進(jìn)行綜合評價(jià)的工作制度；匯編了地級市人民銀行金融管理與服務(wù)工作管理法律法規(guī)文件，并編制印發(fā)了《中國人民銀行××市中心支行綜合執(zhí)法檢查手冊》。

2目前金融管理與服務(wù)工作面臨的問題

2.1金融管理制度效力低，難以達(dá)到預(yù)期效果

地級市人民銀行當(dāng)前實(shí)施的金融管理制度通常是區(qū)域性制度，不具有統(tǒng)一的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，因而管理制度效力低，并且缺少相關(guān)法律依據(jù)，再者“兩管理、兩綜合”這種以服務(wù)為主的管理模式，明顯缺乏懲戒力和約束力，不能較好的實(shí)現(xiàn)管理目標(biāo)。而在現(xiàn)場評估和經(jīng)營監(jiān)測上，由于現(xiàn)有法律沒有明確規(guī)定目前人民銀行的金融管理依據(jù)，也缺少統(tǒng)一的行政處罰法律依據(jù)，有些依據(jù)甚至互相沖突，而導(dǎo)致了地級市人民銀行金融管理難以形成有力的監(jiān)管制度和有效的懲戒措施，使預(yù)期監(jiān)管效果難以達(dá)成。

2.2金融管理程序不完整

地區(qū)分設(shè)銀監(jiān)后，地級市人民銀行更多只是對現(xiàn)場監(jiān)管方面的相關(guān)程序進(jìn)行了完善，在非現(xiàn)場監(jiān)管方面卻沒有明確的要求和統(tǒng)一的規(guī)范，在地級市人民銀行的相關(guān)行政審批及準(zhǔn)入程序上，內(nèi)部服務(wù)不明確，外部服務(wù)不規(guī)范。對金融機(jī)構(gòu)而言，由于地級市人民銀行只對現(xiàn)場監(jiān)管提出了比較明確的要求，但對相關(guān)非現(xiàn)場監(jiān)管的內(nèi)容及職能要求上并不明確、責(zé)任不清、相關(guān)資料及監(jiān)測要求不明，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)情況和資料時(shí)，屢次出現(xiàn)漏報(bào)、錯(cuò)報(bào)現(xiàn)象，并且在追查過程中相關(guān)部門之間推諉現(xiàn)象明顯。

2.3基層執(zhí)法人員綜合素質(zhì)不高，人員匱乏

隨著金融機(jī)構(gòu)新業(yè)務(wù)的陸續(xù)推出，新系統(tǒng)和新技術(shù)的應(yīng)用更新也隨之加快，金融管理者們就需要具備更高的綜合素質(zhì)和能力才能履行好自己的職責(zé)。不過就目前而言，自從監(jiān)管職能在2003年被剝離后，人民銀行的工作重點(diǎn)轉(zhuǎn)向了金融服務(wù)，分設(shè)出的銀監(jiān)部門配備了許多一線優(yōu)秀監(jiān)管人員，從而導(dǎo)致人民銀行的執(zhí)法檢查人員相對匱乏，綜合素質(zhì)水平日趨下降，常常只能查處發(fā)現(xiàn)表面上的問題，不能揭示深層次的問題，檢查之后所得出的檢查結(jié)果也就難以達(dá)到預(yù)期效果。

3進(jìn)一步提升金融管理與服務(wù)效能的建議

3.1加強(qiáng)金融管理制度建設(shè)，提升金融管理的效力層級

應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一地級市人民銀行“兩管理、兩綜合”的金融管理規(guī)章制度、管理文件和操作流程，以明確的金融管理內(nèi)容、方法、標(biāo)準(zhǔn)和程序執(zhí)行管理職能，增設(shè)處罰、懲戒條款，明確地級市人民銀行各部門的金融管理職責(zé)，以提升金融管理效力層級，在地級市人民銀行的金融管理工作上，做到有章可循、有法可依，提高金融管理的管理效果。同時(shí)，放寬地級市人民銀行的管理權(quán)限，銀行可以通過信息披露、綜合檢查、風(fēng)險(xiǎn)評估、暫停金融服務(wù)、暫緩接入系統(tǒng)等金融服務(wù)監(jiān)管手段，使金融管理工作具備權(quán)威性、法定性和嚴(yán)肅性。

3.2完善監(jiān)督管理程序

目前的金融服務(wù)管理多以現(xiàn)場監(jiān)管為主。因此在監(jiān)督管理手段上，應(yīng)該既要重視現(xiàn)場監(jiān)管也要注重非現(xiàn)場管理，多層次監(jiān)管手段同等對待，不僅要有監(jiān)測手段也要有評價(jià)手段，同時(shí)考試、談話、通報(bào)等行政監(jiān)管手段也需要開展起來。

3.3加強(qiáng)培訓(xùn)力度，提高金融管理人員綜合素質(zhì)

對所建立的人才庫進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理，按照當(dāng)?shù)氐膶?shí)情調(diào)整人才庫的組成、并定時(shí)更新、完善；針對重點(diǎn)問題有計(jì)劃地開展集中學(xué)習(xí)、日常和現(xiàn)場培訓(xùn)，加強(qiáng)培訓(xùn)力度，提升金融管理人員的綜合素質(zhì)；實(shí)行崗位輪換制，加大輪崗力度。同時(shí)根據(jù)干部的工作閱歷及專業(yè)等情況，有針對地培訓(xùn)與人才選用；加強(qiáng)外部交流，特別是地級市人民銀行同金融機(jī)構(gòu)人員之間的交流，適時(shí)適當(dāng)?shù)嘏汕踩藛T到金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行學(xué)習(xí)交流，促進(jìn)兩者間的業(yè)務(wù)聯(lián)系，為日后全面有針對性地執(zhí)法檢查提供幫助，使執(zhí)法檢查水平得以提升。

4結(jié)語

地級市人民銀行堅(jiān)持“管理與服務(wù)并舉，融管理于服務(wù)之中”的理念，進(jìn)行了積極大膽的探索與實(shí)踐，包括進(jìn)行完善管理制度、創(chuàng)建管理機(jī)制、增設(shè)考評指標(biāo)、加強(qiáng)人才培養(yǎng)力度等工作，履行了金融管理與服務(wù)的職能，也對轄區(qū)內(nèi)金融穩(wěn)定的維系與金融業(yè)的健康發(fā)展貢獻(xiàn)了巨大力量，在一定程度上取得了良好效果。但取得一定成效的背后也存在著一些問題，思考實(shí)踐中產(chǎn)生的問題，本文提出了幾點(diǎn)進(jìn)一步提升地級市人民銀行金融管理與服務(wù)工作效能的建議，希望地級市人民銀行能采取相應(yīng)措施，更加穩(wěn)定有效地推動(dòng)轄區(qū)內(nèi)金融業(yè)的健康發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]邵成來，周利興.履行基層央行職能的實(shí)踐與思考[J].金融縱橫，2009（11）：35-36.