互聯網保險業務合規精選(五篇)

序言：作為思想的載體和知識的探索者，寫作是一種獨特的藝術，我們為您準備了不同風格的5篇互聯網保險業務合規，期待它們能激發您的靈感。

篇1

從互聯網金融大時代的演變趨勢來看，雖說互聯網影響我國傳統金融領域的時間還不長，但其所造成的沖擊及影響是不能忽視的。互聯網保險的發展對于我國保險行業帶來的影響是多方面的，首先互聯網保險已經進入了“E”時代，其次對于保險公司來說，互聯網保險對于服務成本更加節約，也可以成為保險費用增長的新興支點。除此之外互聯網保險的發展有利于客戶享受便捷的服務，可以大幅提高交易效率；通過互聯網銷售渠道得以有效開發潛在客戶群；最后也為傳統保險業開辟新的業務增長點，有效擴展了銷售渠道。

（一）互聯網保險中的法律合規現狀

互聯網保險對于傳統金融領域的沖擊是多方面的，首先保險業務需要在穩定以及創新間尋求平衡。互聯網保險也是創新保險業務的先驅者，保監會自從2012年1月起也一系列相關的監管規則，如《保險、經紀公司互聯網保險業務監管辦法》、《關于專業網絡保險公司開業驗收有關問題的通知》、《互聯網保險業務監管暫行辦法》以及《關于加強互聯網平臺保證保險業務管理的通知》等，這些都鼓勵了互聯網保險的發展。然而現行法律規則如傳統證據規則如何適用、投資保險人員的信息怎樣保護和防范道德風險的情況。雖說我國人民法院對于保護投資保險人員的個人隱私以及生活有一些條文涉及，但從傳統保險的銷售以及后續服務進程來看依然存在問題，不能夠很好的滿足互聯網保險對于法律法規的需求。所以，如何能夠確保互聯網保險的可持續發展，讓法律及監管解決互聯網保險面臨的挑戰，成為值得深思的課題。

（二）互聯網保險面臨的風險

由于互聯網保險領域的風險，既有傳統保險風險的網絡化導致的風險，例如信息不對稱問題、戰略風險、聲譽風險，也有互聯網保險形成的新型風險，例如信用累計、互聯網欺詐、可能在瞬間發生海量的信息安全問題和大規模的流動性風險，此外，由于互聯網金融往往涉及產融結合、金融綜合經營、境內外資本結合等情況，形成了跨行業、跨市場、跨境的復合風險來源。

1.法律監管盲區。盡管我國人民法院對于國家保險業務發展中的問題進行了司法解釋，較為明確保險人員在網絡上銷售保險時候的義務，保險人應當對于免責條款的提示以及說明負責，但當前我國傳統的法律法規并沒有做到對于投資保險人員身份的核查和義務履行，在電子合同有效確認之類的網絡銷售環節中較容易出現糾紛，沒有對其進行明確的解決。除此之外，保險業務的銷售有著較為嚴格的地域限制，雖然互聯網打破了這種傳統的限制，但異地客戶的保險后續保障業務怎樣施行也是互聯網渠道銷售保險的合規重難點。以上種種，也肆待進一步完善相應的法律及監管政策予以規范。

2.網絡信息安全困境。互聯網保險業務的發展是離不開網絡技術發展的，對于互聯網保險的安全協議等技術也為互聯網的保險業務發展提供了很有力的支持。但因為網絡技術存在漏洞，互聯網保險依舊存在一定水平上的技術風險，主要來源于多種黑客的侵犯。由于網絡的自由開放性，個人信息存在著被泄露的隱患。

3.道德風險困境。在傳統的投保方式之下，保險業務的施行必須有保險人和投保人的簽名，從而反映投保人和保險人的意圖。互聯網保險則省略了這一個程序，這也就為道德風險發生預留下來了可乘的機會，同事會出現理財上的糾紛。而盡管電子支付安全性在當前時代中越來越高，但在保險業務收付過程中也經常會發生客戶的欺詐現象。互聯網的操作是較為隱蔽的，網絡投保人以及被保險人可能會采用虛構被保險人的年齡手段進行欺詐，保險公司也很難進行查證。這樣的情況持續久了勢必會造成公司賠付增加以及利潤下降的情況。

4.產品創新困境。目前互聯網保險的產品現狀是：首先不同企業對于同類型保險產品的同質性依舊很高，而投保人可以選擇的余地較小，對投保人不能夠進行個性化產品的服務；其次公司互聯網銷售渠道中沒有具體讓利于投保人的優勢。通過對比部分公司的線上產品，許多企業直接將線下的產品在網上銷售，沒有真切的降低費率和條款，沒有?ο?費者造成影響力。

二、互聯網保險業務風險控制的難點

互聯網保險業務的實施需要有一定的現實依據和邏輯基礎，包括渠道的運用、數據和技術的創新以及監管規定的優化，這些方面可以讓互聯網保險更好的服務于群眾生活。在組織的整體架構調整上，互聯網保險業務應當總體突出“專項”的特點，并且逐步成立部門對于內部實行的專營業務管理。持續性的風險控制有助于互聯網保險業務建立流動的風險管理體系，整體強化指標和預警警報的實用性，病通過開展流動性測試，綜合評估特殊點的要求，并通過多層應急預案的制定充分發揮聯動互助的平臺建設，提升流動性的應急處理能力，從而保障沒有流動風險事件的產生。

篇2

摘要：我國互聯網技術以及移動互聯網技術的發展為互聯網金融業務的飛速增長提供了基礎，互聯網保險作為互聯網金融中的重要組成部分從2013年以來也實現了井噴式增長，影響著金融市場和互聯網經濟的格局。隨著互聯網保險業務的高速增長，互聯網保險產品日益復雜化，支付方式也逐漸多樣化，核保與理賠的流程也與傳統保險模式下有諸多區別，由此在傳統保險風險的基礎上出現了新的風險，使得保險風險管理必須轉變風險管理理念、改進風險管理手段。

泰康人壽保險公司是我國排名前十位的保U公司之一，同時也是國內最早開展互聯網保險業務的公司之一。其于2000年9月開通了“泰康在線”，首先完成了保險CA認證，率先在國內實現了保單設計、投保、核保、繳費、后續服務一系列保險業務的網絡化，在互聯網保險領域具有典型性。本文將以泰康人壽互聯網保險為背景進行合規風險管理研究。

關鍵詞：互聯網；保險；合規；風險

泰康人壽的互聯網保險就是借助互聯網或移動互聯網平臺為客戶提供保險產品服務，在線上完成投保、承包、核保、保全和理賠全業務，實現銷售與咨詢服務網絡化，并通過第三方支付手段完成保費收付的保險業務活動。泰康在線提供網上直銷投連險、萬能險、養老保險、女性保險、少兒保險、健康醫療保險、定期壽險、意外險、家庭財產保險、賬戶安全險等多種保險產品。

泰康人壽對于互聯網保險的管理制度是以《互聯網保險業務監管暫行辦法》為依據、公司現有的合規管理規章制度為實施辦法，并依托于人力資源規范、續期制度、銷售行為管理等具體業務操作規定綜合實施對互聯網保險業務的管理。現有的泰康人壽合規風險管理體系仍然以管理傳統經營方式的保險風險為主。泰康人壽合規管理體系中，涵蓋合規組織架構、風險防控“三道防線”、基本制度以及銷售合規管理、運營合規管理、資金運用合規管理。合規組織架構是泰康人壽從集團總公司起到最前線的縣級營業部門自上而下的五級組織架構，集團總部設立專門的風險管理委員會、內部審計委員會、總裁室負責風險管理，省級分公司設立合規稽核部管理省級分公司及省內各級別分支機構的合規稽核工作，地市級中心支公司指定專門人員承擔本機構的合規管理工作。除組織架構外，泰康人壽還建立職能部門和業務部門、合規管理部門、審計監察部門的風險防控“三道防線”，從整體上防范合規風險。針對于保險業務，分別從保險銷售、保險運營和資金運用三個方面對保險產品及服務的合規風險進行管理：保險銷售方面制定了從總公司到省級分公司再到地市中心支公司和縣級營業部的銷售管理體系；保險運營分別是從產品開發、承保理賠、保全業務、單證管理、會計處理、客戶服務以及收付費等關鍵環節對保險運營產生的風險進行控制；資金運用管理主要是對保費的運用范圍限制和投資資金的管理進行相應規范。

泰康人壽現有的合規風險管理體系已不能滿足增長迅速的互聯網保險業務需求，主要存在信息溝通、風險識別以及監督體系等方面的問題。

在開展互聯網業務之后，原有的信息傳達與反饋機制更需改革。互聯網保險最明顯的特征即是便捷迅速，尤其是隨著伴隨著微信、微博、手機淘寶、官方APP的普及應用互聯網保險業務成交速度遠遠大于傳統保險，現有的信息反饋已不能滿足互聯網保險的發展需要。主要表現在兩個方面，一是現有的信息反饋制度仍然屬于逐級上報，再由上層逐級下達，信息傳遞速度慢，影響處理效率；二是信息反饋具有明顯的滯后性，仍然屬于問題出現之后進行反饋，或者事后監督，而互聯網保險要求信息及時反饋，甚至需要事前進行信息預警與監督防控，因此現有的信息反饋機制已經不能完全滿足互聯網保險合規風險的管理要求。

泰康人壽合規風險管理環節中的風險識別目前主要是根據各部門的自我評價、固定的識別框架以及過去的信息進行，但是這樣的風險識別方法對于互聯網保險合規風險而言是不足的，存在一定程度的缺陷。互聯網保險與傳統保險不同的是，保險流程在縮短、呈現碎片化趨勢，而傳統的保險合規風險管理流程持續時間較長，難以緊隨互聯網保險的業務流程，并且難以細致入微地對互聯網保險出現的問題進行防控。與此同時，現有的風險識別方法依賴于歷史信息，也就是說保險公司只能根據已經發生的事件進行事后的查漏補缺，而互聯網保險變化速度快，利用歷史數據識別出風險以后往往已不再適用。再者傳統的風險識別缺乏一定的實證方法，應當適當引入VAR風險測算、模糊綜合評價法等增加風險識別與評價的準確性。

現有的風險識別方法不足以應對互聯網保險業務的需求，可結合層次分析法、模糊綜合評價法以及VAR風險價值模型等定量方法增加風險識別的準確性與效率性。對于泰康人壽保險公司，現已形成完整的風險點指標體系，利用指標體系進行風險等級判別，可以在此基礎上，引入層次分析法對合規風險點進行評級，并可根據風險緊迫程度、風險重要程度、風險損失大小等要素對合規風險點進行劃分，并根據處理緊迫程度、風險大小以及造成的損失嚴重程度進行風險預警，這樣能有效提高風險防控準確性，降低風險管理成本，增加合規風險控制效率。

合規風險監督體系的完善主要是從公司內部和外部監管兩個方面進行考慮。對合規風險管理內部監督主要包括兩方面內容：一是執行對內部控制制度的內部審計，開展針對互聯網業務的內部控制手段的內部審計，有助于保險公司發現對互聯網保險業務管理活動中存在的潛在風險，以便提前預警，健全自我約束機制。二是開展專項內部審計調查，對于易發生違規問題的環節實施重點監控。如泰康人壽的網銷理財險，由于購買方便、程序簡單以及理財收益，所以普遍受客戶歡迎，銷售額隨之增多，雖然已經制定了相應的銷售控制措施，但仍然會較高頻率地出現合規風險。因此對于網銷理財險的銷售環節應加強監控力度，增加信息反饋與評價頻率。

篇3

文 /《中國證券期貨》記者 韓熔桓

近幾年，互聯網保險發展迅速。2015 年1 至5 月，共有91 家保險機構開展了互聯網保險業務，累計實現保費收入659.93 億元，互聯網保險占總業務規模已達5.7%。但蓬勃發展的同時，也存在銷售行為觸及監管邊界、服務體系滯后和風險管控不足等風險和問題，亟待規范。7 月27 日，保監會召開會，對《互聯網保險業務監管暫行辦法》進行詳細解讀。

放開部分險種經營區域限制

按現行監管規定，任何保險產品的經營區域僅限于保險公司注冊地以及已設立分支機構的省、自治區和直轄市。而《辦法》有條件地放開部分險種的經營區域限制，如對人身意外傷害保險、定期壽險和普通型終身壽險；投保人或被保險人為個人的家庭財產保險、責任保險、信用保險和保證保險；能夠獨立、完整地通過互聯網實現銷售、承保和理賠全流程服務的財產保險業務等。

保監會人身保險監管部主任袁序成解釋，對于未明確放開經營區域限制的其它人身保險險種，一是考慮到一些險種可能無法通過互聯網實現銷售、承保、理賠等全流程服務，有賴于分支機構的設立滿足其產品經營服務需求，比如健康險；二是部分產品通過互聯網銷售難以有效突破保險本質，而是簡化成重收益輕保障的理財產品，偏離了保險保障。

他表示，對于沒有放開區域限制的人身保險產品，保險公司仍然可以通過互聯網進行銷售，也可以繼續與第三方平臺進行合作銷售，但前提是，保險公司不得將這類產品銷售給本公司尚未設立分支機構的省、自治區和直轄市。保險公司或第三方平臺應該通過技術手段，識別投保人的地理位置，而且，作為保險公司來講，應該作好消費者的說明和解釋工作，包括風險提示以及可能無法提供服務的提示。

在《辦法》明文放開區域限制的險種中，并不包括車險，但此前不久，并無線下分支機構的眾安保險獲批可開展互聯網車險業務。保監會財產保險監管部主任劉峰說，如車險等一些保險產品對售后服務的要求很高，原則上在無解決方案之前，監管部門禁止這種跨區域經營。不過，如果保險公司能夠提出有效解決方案，那么經監管部門審核后，也可開展該類業務。之所以批復眾安開辦車險業務，是基于它找到了一個很好的解決方案，即與平安財險合作，后續的理賠服務完全依托平安財險的網絡來進行。

規范高現價理財險 近期或約談幾家公司就人身保險而言，目前通過互聯網渠道銷售的大部分為存續期短、收益高的網銷理財險。目前，一些網絡在售的理財險預期收益率高達6-8%，且短至三個月或一年便可零手續費退保。去年9 月，理財險借助網絡渠道快速發展，期間出現了一些公司違規銷售及過分夸大收益率現象，保監會曾集中整頓網銷理財險，一時間，網銷理財險曾紛紛下架。

不過，近段時間，網銷高收益理財險悄然回歸。在第三方互聯網理財平臺招財寶上，大部分短期理財產品均為保險機構開發的萬能險種，期限三個月到三年不等，顯示的歷史年化結算利率最高達8.02%。

對此，袁序成說，保監會已注意近期部分保險公司的網銷產品偏重強調高收益，近期可能會約談幾家公司， 要求他們按新出臺的《辦法》進行規范。

去年保監會曾要求存在銷售誤導行為的公司進行整改，整改期間停止互聯網業務。如果再發現部分公司有違監管部門規定，可能會禁止其在一段時間內甚至是不再允許其開展互聯網保險業務。

《辦法》關于“信息披露”部分規定，“保險機構開展互聯網保險業務，不得進行不實陳述、片面或夸大宣傳過往業績、違規承諾收益或者承擔損失等誤導性描述。”袁序成表示，對于互聯網人身險業務的另外一個重點，就是要能做到如線下業務的投保、承保等流程，保監會根據《辦法》對高現價理財險加強規范。

第三方平臺參與經營要取得資質

保監會稱，在互聯網保險業務發展過程中，部分第三方網絡平臺對保險業務不熟悉，合規風控意識薄弱，出現了違規承諾收益、產品信息披露不合規等違法違規現象。因此，《辦法》明確了第三方網絡平臺的業務邊界，強化了其參與互聯網保險業務的行為約束：一是明確職責定位。第三方網絡平臺可以為保險機構開展互聯網業務提供輔助支持。若第三方網絡平臺參與了互聯網業務的銷售、承保、理賠等關鍵環節，則必須取得相應的保險業務經營資格。二是強化合規管控。

劉峰解釋，互聯網保險業務的銷售、承保、理賠、退保、投訴處理及客戶服務等保險經營行為，應由保險機構管理和負責。第三方網絡平臺可以為保險機構經營保險業務活動提供網絡支持和服務，如果從事這方面的活動，不需要另外取得任何行政許可。但是如果第三方網絡平臺參與了保險業務經營活動當中的承保、理賠、投訴等等經營活動，則應取得、經紀等保險業務經營資格。

篇4

【關鍵詞】互聯網保險 SWOT分析

過去的兩年時間里，互聯網金融的發展東風勁吹。在這樣一個風云變幻的時代里，保險作為金融行業的重要支柱，傳統保險行業必然受到互聯網技術的沖擊，在P2P、O2O模式遍地橫生的如今，當保險遇到互聯網，兩者將如何結合，以實現最終互聯網保險良性發展的目標。

一、互聯網保險的定義及現狀

2015年7月22日，中國保監會以保監發〔2015〕69號印發《互聯網保險業務監管暫行辦法》。首先對互聯網保險業進行了定義，互聯網保險業務是指保險機構依托互聯網和移動通信等技術，通過自營網絡平臺、第三方網絡平臺等訂立保險合同，提供保險服務的業務。統計數據顯示，2014年互聯網保險累計實現保費收入858.9億元，同比增長195%，經營互聯網保險業務的保險公司數量達到85家。2015年上半年互聯網保費收入816億元，是上年同期的2.6倍，幾乎與2014年全年收入持平，對全行業保費增長的貢獻率達到14%，繼續成為拉動保費增長的重要驅動力。

在互聯網保險發展初期，互聯網更多的是在銷售環節發揮作用，保險公司在第三方中介平臺及自有官網上提供價格相對低廉的傳統保險產品，以達到促銷和最終盈利的目的。直到2013年9月29日保監會同意“眾安保險”開業批復，國內第一家互聯網保險公司落地，也為我國互聯網保險業帶來新的希冀。眾安保險旗下的“銀行卡盜刷資金損失保險”、“個人法律費用補償保險”、“小米手機意外保”等創新型保險產品，改觀了人們對于傳統保險的認知，而這種B2B2C的全新商業模式，將保險作為核心，聯動周邊各行業協同發展。隨后，又有三家互聯網保險公司獲批，分別為安心保險、易安財險、泰康在線財險，而各大保險公司也緊隨其后，紛紛成立自己的保險科技公司和電子商務部，可見，互聯網保險已勢不可擋。

二、互聯網保險的特點

互聯網保險具有場景化、碎片化、體驗性等特點，因此對IT系統的處理能力和安全性提出了更高挑戰。互聯網保險的產品設計主張融入場景中尋找用戶需求，先通過情景模擬，引起用戶共鳴，創造需求，進而形成用戶流量；碎片化是將傳統的保險產品拆分成單個的小產品，降低保費和出險率，同時滿足用戶的個性化需求；傳統保險的核保核賠只能通過線下現場勘查、寄送單據的方式進行投保理賠，耗時耗力，而互聯網的思維是以用戶體驗為核心，拍照投保、指紋識別、電子保單等一系列加入互聯網技術的投保理賠方式，不僅節約了成本，更多的是增強了用戶的體驗感。

三、互聯網保險發展的SWOT分析

作為新興行業，互聯網保險有其優勢所在S（Strength）首先，互聯網保險的發展有利于惠普金融的形成，使得人們可以自由平等的獲得金融服務。其次，互聯網保險依托于互聯網，可以直接進行產品的銷售等環節，可以節約投保、承保等過程所需要的時間，同時可以節約經營成本，產品以較低的價格、較大的數量出售，并最終為公司增加收益。最后，互聯網保險產品種類多樣化，創新點多，投保簡單方便，單價便宜，突破時間和地域的限制，給投保人帶來極大的便利。

雙面性是互聯網保險的另一特點，也由此給為之帶來了弱點W（Weakness），線上投保的方式可以節約成本，同時也會帶來一系列問題，從用戶角度出發，保單上的具體條款并非所有人都能理解透徹，這也是傳統保險人、保險經紀人存在的必要性；從保險公司角度出發，網絡信息安全問題仍然是網民最擔憂的問題，尤其是在國內征信體系缺失的現狀下，如何確保用戶信息不被竊取、流失，也是互聯網技術亟待解決的一大難題；從政府層面來看，相應的互聯網保險法律法規的出臺也迫切需要，從而讓互聯網保險業務合規化、用戶權益得到保障。

國家層面的關注也為互聯網保險帶來了全新的機遇（Opportunity）隨著7月27日《互聯網保險業務管理暫行辦法》的出臺，互聯網保險行業將會得到進一步的發展，國家對互聯網保險發展的支持為互聯網保險的發展帶來了全新的機遇。有了國家政策層面的支持，日后的發展空間和潛力將會是十分巨大的。監管辦法的實施表明了國家為互聯網保險的推動發展保駕護航，保障企業利益。

在新事物的發展過程中，所面臨的威脅（Threaten）也是不得不考慮的。首先就是道德風險難以管控。保險雙方具有信息的不對稱性，對于投保人來說，可能隱瞞其某些會影響是否承保的因素，存在騙保現象。其次，是如何進行營銷的問題。傳統保險的電話營銷、人營銷等方式或多或少都給人們對于保險的印象帶來了負面影響，互聯網保險作為保險的一種，如何找到一種既可以讓人接受，又可以給公司帶來利益的營銷方式也是現階段互聯網保險發展中所面臨的威脅。

四、互聯網保險的發展趨勢

互聯網業務的發展對保險的新要求：小額、海量、碎片化。當前的保險創新分為兩類，一是營銷創新，利用新的媒介渠道，例如微信公眾號、朋友圈的推送、傳播，用符合互聯網思維的營銷模式將以往的傳統保險產品重新包裝上線銷售；另一種是產品創新，通過挖掘新的需求，嫁接互聯網技術，開發全新的保險產品，例如退貨運費險、手機碎屏險等。無論哪種創新模式，日后，保險公司的發展應該以客戶為導向，而并非以資本為導向，有了客戶，才會有更大的資本，良好的服務網絡會產生大量的客戶資源，并且逐步影響保險公司的發展。

縱觀整體格局，筆者認為互聯網保險發展勢不可擋，而產品開發更是其核心價值，如何順勢而為，創造真正滿足用戶需求的保險產品是各方都在探索的謎題。互聯網保險的產品思維有三點：一是180度轉彎，很多產品研發部門容易從企業本身思考，而真厲害的產品開發者更容易從用戶的角度思考；二是多數互聯網產品強調解決用戶的“痛”點，但新形勢下卻可以轉變角度去找到“癢”點，看是否能夠對原有的產品進行流程優化，以提升消費體驗；三是“保險+服務”的商業模式，前端以保險為入口導入流量，后端用服務進行保障，從根本上解決用戶需求，重新奠定保險的地位。

參考文獻

篇5

    關鍵詞:電子商務;網上購物;保險業務

    一、引言

    近些年我國電子商務發展速度極為迅猛,電子商務的消費金額呈現快速上漲的趨勢。僅僅在2013年淘寶雙十一促銷活動的三天就完成了超過200多億的銷售金額。另外2013年中國互聯網中心的網絡購物市場研究報告中也指出,近些年普通消費者用于網絡消費所占全國總消費比重呈現快速增長趨勢。這一方面意味著傳統銷售模式受到互聯網電子商務的沖擊,另一方面也展現了電子商務所具備的市場潛力。但是由于網購型電子商務屬于一種相對虛擬的消費,所以不可避開會出現各種理由,比如假貨橫行,退貨換貨困難,售后服務質量差等。而造成這些理由的根本理由還是沒有相應的保險保障,所以在電子商務行業引入商業保險業務模式,就能夠很好的為買賣雙方提供全面的保護,這對于解決當前電子商務所面對的理由無疑具有積極的推動作用。

    二、當前網上購物售后服務保險業務所表現的理由

    1.目前網上購物售后服務保險方式分析。目前網上購物在售后服務保險方面主要有兩種:其一是訂單保險。這是一種為了解決商品再物流運輸過程中可能出現的理由進行保險,這種保險費用相對較低,通常為0.8元,因此這項業務一般都是有網店為消費者免費提供。如果在物流過程中出現理由,消費者可以通過保險公司獲得10到30元不等的退換貨運輸費用。實現消費者減損目的。其二,就是客戶服務。客戶服務是目前很多大型購物網站常用的服務模式。從本質上來說,這種售后服務并不是一種保險業務,而是購物網站或者電子商城約定成俗的一種服務模式。客服服務主要是為了解決客戶的疑難理由,對于客戶退貨或者換貨的申請通過協商給予解決。在這個過程中,客服人員會和消費者進行認真溝通,從而解決相應的理由。

    2.當前保險方式的理由分析。上面分析的兩種保險方式都不同程度的出現相應的理由。其一是訂單保險方式的理由。這種方式只能夠解決商品運輸過程中可能出現的損失理由,也就是說所投保的范圍極低,僅僅為運輸費用提供補償,而對于退換貨過程中涉及到的其他費用則不給予保險。另外消費者對于這方面的服務也服從得知。其二是售后服務方式的理由。在商品消費過程中,消費者只能夠通過互聯網和客服人員進行聯系,從而解決在售后中所遇到的各種理由。比如當用戶想要退換貨,那么只能夠通過客服獲得退換貨的途徑,然后根據這些途徑自我處理,假如需要商家返還運費補償,還需要通過互聯網向商家申請,通過客服溝通交流之后,獲得審核才能夠獲得相應補償。而這些流程往往會花費消費者大量的時間以及其他方面的物力和財力。甚至有的程序相對繁瑣,導致不少消費者甚至放棄之前的要求。而且隨著網上購物發展的不斷深入,用于售后服務的管理投入也呈現逐漸增加的現象。

    三、實施網上購物實體保險模式的必要性分析

    1.網上購物實體保險的相關概念分析。所謂網上購物實體保險指的是保險公司和網店店主簽訂協議,并在協議的基礎上為網店商品售后服務提供一種保險業務。消費者能夠通過保險公司投保,就能夠獲得這些商品的售后保險服務,而保險的范圍主要包括了運輸保險、質量保險以及退換貨等項目內容。這種保險業務模式和目前實施的訂單保險服務存在著不同,網上購物實體保險服務范圍更廣,從發貨到售后換貨所有周期,只要你購買的商品存在著理由,只要是在保險協議規定的范圍之內,然后向保險公司申請,保險公司在一個限定的期限里進行調查,符合協議要求就能夠完成理由的解決。這樣實體保險業務就具備了下面幾種屬性。

    第一,方便性。消費者所在的城市開通了這樣的保險業務,那么就可以進行投保。然后簽訂一定期限的網購保險合同,而且用戶能夠在保險公司的網站相關頻道上直接在線購買,不需要在線下到保險公司****。保險合同也是通過快遞送到家。

    第二,安全性。只要消費者拿到了保險合同,那么對后續的售后服務的維權就有了合法的依據,這樣就會更加安全,而且保險公司的處理也    會更加公平公正。

    第三,快捷性。消費者只需要通過電話或者郵件,就能夠將自己遭遇的網購理由提交給保險公司,然后保險公司根據消費者的理由,然后在限定的期限里給消費者作出滿意的答復。所以整個服務過程變得更加快捷。