金融監管目標精選(五篇)

序言：作為思想的載體和知識的探索者，寫作是一種獨特的藝術，我們為您準備了不同風格的5篇金融監管目標，期待它們能激發您的靈感。

篇1

金融監管的目標也就是金融監管者通過監管要實現的結果，當金融機構的競爭偏離這個目標的時候，監管當局就要通過其監管手段來維護目標的實現，監管目標決定了監管的力度。監管目標在不同的國家，不同的經濟外部條件影響下，存在著一定的差異，并且監管目標也隨著一國金融機構的進步而提高。但是，金融監管的目標總是希望建立起一個穩定，健全和高效的金融體系，所以也是有其共同點的。

(1)維持金融機構的信用，保證金融機構安全穩健運行，保護投資人的利益。金融機構是個特殊的行業，金融機構的產品是單一的貨幣，貨幣在現代金融經濟的不可替代性也決定了金融機構的核心作用，金融機構承載著一個國家貨幣資金的高效運轉，但同時金融機構又是一個“逐利的動物”，如果沒有金融監管當局的監管，金融機構就會成為金融風險的發源地。信用對于金融機構來說，比生命還重要，面對著大量資金的誘惑，維持良好的信用又是一件很難長期保持的事情。

(2)防止壟斷，維護金融業平等有序的競爭。一旦金融機構形成壟斷，就會使市場機制喪失其資源配置的作用，貨幣資本的充分流動，高效配置，必須要借助與市場機制才能起作用，如果形成壟斷，金融市場就會被某些金融機構所霸占，成為其牟利的工具，也就使金融市場的存在失去了意義。

(3)確保貨幣政策和金融宏觀調控目標的順利實現。中央銀行作為一國宏觀經濟的調控者，都要通過貨幣政策的實施才能體現它的調控意圖，但是貨幣政策是一個需要通過層層的傳遞才能夠對調控對象起作用，其中金融機構在貨幣政策傳導的鏈條中，屬于最關鍵的一環。

(4)增強金融機構在國際市場上的競宇叻。只有通過監管，提高信用，創造一個公平競爭的環境，保持一個高效穩定的金融體系，才能夠切實提高一國金融業的競宇叻，才能在國際競爭中利于不敗之地。

2金融監管的原則

(l)依法監管原則。金融監管必須要有法律作為依據，否則其監管就很難保證權威性，嚴肅性、強制性和一貫性。依法監管有兩層含義:第一，監管主體必須依照法律進行監管，不能隨意

(2)適度競爭原則。一個有序競爭的金融市場才能使各個金融機構得到穩定健康的發展，金融監管部門的監管一定要把握好一個度，不能過多的干涉金融機構的內部經營，限制他們的競爭;也不能放任自由。所以金融監管的重心要放在為金融業創造適度競爭的環境上，形成和保持適度競爭的格局。

(3)監管主體的獨立性原則。監管工作是一個神圣的工作，是站在廣大金融市場的參與者的立場上進行的，監管者必須要保持其獨立性，才能夠用一種全局的立場來進行監管，才能使監管更加有效。

(4)外部監管與自我約束相結合的原則。為了達到理想的效果，要在外部監管的基礎上，加強對金融機構和以及金融從業人員的自我約束，自我管理和自我教育。

(5)安全與效率相結合的原則。安全與效率是金融市場運行的兩大基本的特征，只重視安全而忽略效率，則無法發揮金融機構的積極性，只講究效率而不注重安全，則不利于金融機構的長期發展。所以安全與效率的協調統一對于一個健康的金融市場是非常重要的。金融監管部門要通過監管，使兩者協調起來，不可偏頗。

3金融監管的內容

金融監管的內容從金融業務流程來看，主要有市場準入監管，市場運作監管和市場退出監管。

(l)市場準入監管。是金融監管的開始。由于金融機構的高風險性，不管哪個國家，對新設立的金融機構都必須經主管當局批準，只有符合法律法規的要求才能營業，目的是避免不合格的金融機構進入金融市場，以保證金融機構對金融風險有著較強的抵御能力。

(2)市場運作過程的監管。金融機構批準開業后，金融機構的運作是否合法，還要求監管機構繼續進行有效的監管，以便更好的實現監管的要求，分別是:資本充足監管;流動性監管;業務范圍監管;貸款風險的控制;外匯風險管理;準備金管理;存款保險管理。

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摘 要 由美國次貸危機而引發的金融危機波及全球金融市場后,全世界再次聚焦于金融監管問題上。全球各國政府都致力于營造更加穩固可靠的金融環境,而美國政府更是在反思的同時加快了金融監管政策改革的步伐,很可能引領全世界范圍的金融監管體制改革。對此,我國可以從此次金融危機中發現自身金融監管體制的優勢與不足,從而建設發展適合我國長期可持續發展目標的金融監管政策。

關鍵詞 金融監管 現狀 分析 發展目標

一、美國金融危機發展過程

1.流動性危機

2007年2月到2008年5月期間,美國房地產次級抵押貸款市場出現支付危機。這源于2004年,美聯儲開始加息以防止市場上出現通貨膨脹。而由于在美國的次貸合同中規定,通常在合同的第二年或第三年后進行利率重置,由固定利率轉變為浮動利率,與市場利率掛鉤。因此,這一加息舉措無疑加劇了處于利率重置期的次貸借款人的還款壓力。而從2006年開始美國房地產市場出現下行趨勢,次貸借款人難以通過轉按揭或轉賣房屋等手段減輕還款壓力,于是次貸市場上開始出現第一波大范圍違約。同時,金融市場中以次級按揭貸款為基礎的證券及金融衍生品出現了嚴重貶值①。此時,大規模的、同時的、恐慌性的資產拋售導致了金融市場流動性急劇凝固,銀行出現大量壞賬。

2.信用危機

從而,2008年6月起, 美國金融衍生品市場出現全面危機。美國資本市場中的垃圾債券、資產抵押債券包括信用卡、汽車貸款、學生貸款、按揭抵押債券等債務工具將出現信用違約的連環危機。而正是“證券化”(只要某項非流動性資產在未來能夠產生穩定的現金流,那么該非流動性資產的所有者就能夠以未來現金流為基礎,將該資產打包成某種形式的債券,通過向資本市場出售債券而收回流動性資金)――20世紀金融市場最重要的創新之一導致了接下去的信用違約危機,這是一場無法避免的金融災難。

3.全球金融危機

在大規模信用違約危機的劇烈震蕩之下, 美國利率及美元在外匯市場上出現雙重危機。全球投資者對償付能力的擔憂急劇增加導致世界范圍內對美國金融產品的恐慌性拋售和美元的失控性暴跌, 由于美元在全球貿易市場以及資本市場的重要地位,美元的危機直接導致全球金融危機的爆發②。由于全球性信用危機,投資者出于對美國經濟可能出現衰退的判斷,以及對次貸產品的不信任,減持次貸相關產品,進一步引起全球金融市場的動蕩和各國投資者虧損,導致全球金融危機的爆發,從而造成了包括花旗、瑞銀等大型投資者的巨額損失。

二、美國金融監管的教訓

1.金融監管落后于金融創新

在“最好的監管就是最少的監管”的格林斯潘年代,美國根深蒂固的自由放任思想使金融自由化成為金融政策的主導,從而銀行規模的擴大,金融產品創新的步伐加快。但當金融機構進入一個新市場開拓業務時,并且沒有產生足夠的風險管理程序來控制風險,而全球性的激烈競爭進一步刺激銀行冒更大的風險。并且,監管部門掌握的信息滯后于金融機構,市場參與者的預期快于監管者的政策干預,因而監管達不到預期效果。

2.銀行激勵機制的監管不足

在面臨金融危機的今天,被批評最多的就是銀行的激勵機制和分紅政策,人們認為是銀行家的貪婪和不適當的激勵機制間接導致了這次金融危機,原因在于美國金融業界主流普遍相信市場的力量,認為市場的力量可以獎優罰劣,使得金融機構實現自我調節和均衡發展。從上世紀80 年代開始,美國金融機構注重把股東的利益同管理人員,特別是高級管理人員的激勵機制結合起來,認為給予聰明員工物質上的激勵即可使金融機構高效運轉有效的規避風險③。但事與愿違的是,這種激勵政策市人們過于注重自身短期的財務利益,從而傾向于犧牲金融機構長期的發展目標,最后導致美國金融服務業的崩潰。

3.分業監管難以駕馭混業經營

此前,美國金融監管模式采取的是“傘形監管+ 功能監管”,即混業經營、分業監管。但無論國家監管體制如何選擇,必須做到風險的全覆蓋,不能在整個金融產品和服務的生產和創新鏈條上有絲毫的空白和真空。而在這次次貸危機的發生過程中可以看出,從次級貸款、和其他產品混合到信用評級、打包銷售,在這樣一個長的鏈條上,由于分別隸屬于不同監管部門的監管范圍,在風險蔓延過程中,卻沒有一家監管機構負責,原來具有優勢的分散監管體制反而變為一種劣勢。同時,由于多頭監管的存在,使得沒有任何一個機構能夠得到足夠的法律授權來負責整個金融市場和金融體系的風險,最佳的監管時機往往因為會議和等待批準而稍縱即逝?，F有分散的監管架構與各類金融市場之間聯系日益緊密的發展趨勢不適應,以及面對市場新的變化和發展又沒有法規明確授權,監管者被進一步束縛,不能發揮金融監管的最大效用。

三、我國現階段金融監管缺陷

雖然中國金融監管已經取得很大進展,與美國金融監管相比也具有自己的優勢,能在金融危機的情況下在最大程度上減少損失。但盡管美國金融監管存在以上或更多的問題,我們必須認識到,中國金融監管的手段、經驗和方法,與美國相比還有不小差距,中國金融業的監管能力和有效性都有待進一步提高。

1.監管部門人才缺失

美國金融監管部門聚集了眾多來自金融市場的人才,具有一批從事美國資本市場和金融模型技術研究的專業人才,這一要素保證了美國金融監管部門比較容易地了解日新月異的金融業務和創新活動,能夠比較順利地推行新的風險監管技術和標準應對市場變化,基本堅持以市場原則從長計議來設計機制和方案。相比之下,中國金融監管部門的人才相對缺乏,特別是了解現代金融市場的風險管理和金融創新技術的人才就更為匱乏。

2.缺乏統一的金融監管信息系統

在這次金融危機的處理過程中,特別值得我們注意的是美國金融市場上擁有大量及時重要的信息,這些市場信息的特點是容易獲得、比較準確。得益于美國金融市場相對完整有效的信息系統,使得監管當局和貨幣當局可以清楚地了解到事態的嚴重性和市場的反應程度,從而立即決定政策出臺的力度和時機。然而,我國沒有統一的金融監管信息系統,經常出現信息的重復提取或無法成功傳達的問題④。同時,現代信息技術沒有廣泛的應用到商業銀行的信息系統中去,不能進行較高層次的分析和處理工作,不能形成銀行系統內部的資源共享。此外,我國對會計,審計機構工作真實性的監管也就缺乏有效的技術支持,致使監管信息系統的不連貫。

3.法律制度不健全

由于美國擁有嚴格的法制和完備的存款保險制度以及決策的高透明度,確保了在處理金融機構倒閉的過程中,市場上的投資者沒有出現過度的恐慌。相比而言,中國在金融市場法律基礎的建設上仍有不少漏洞:金融立法原則與國際慣例相悖,配套法規上不完備,市場保障機制不健全等問題往往導致金融消費者的從眾的過度反應和恐慌行為,使得金融風險的防范監管工作更加困難。

四、美國政府應對金融危機的監管改革方案

2009 年6 月17 日, 美國政府題為“金融規制改革:新基石”的金融改革方案,并于7 月22 日向國會遞交“2009 年美國金融監管改革法案”的議案,對前者進行補充和完善。美國金融監管改革方案的主要內容有:改革美國金融監管體制,加強對金融機構的并表監管,建立金融市場的全面監管體系,加強金融消費者和投資者的保護,提高國際監管標準和加強國際合作。其核心思路是將金融監管的權利收縮到少數幾個機構手里,尤其是美聯儲將成為具有對金融市場進行全面監管權力的唯一機構,這有利于美國政府更加及時地發現金融市場上的異動,從而更加及時地防范與應對潛在危機。無論是創建金融服務監督委員會以甄別系統性風險,還是對具有系統重要性的金融機構實施更加嚴格的資本充足率管理以及風險撥備管理,都有助于美國政府更好地管理系統性風險,從而營造穩健發展的金融市場。

五、美國金融改革方案對我國的啟示

面對金融創新日新月異, 全球經濟一體化、貿易自由化的時代, 高杠桿盈利模式的徹底顛覆及回歸進一步證明了完善現代金融市場中監管體制和機制的重要性。美國政府的金融改革方案對我國金融市場監管的發展目標有一定的啟示作用:一是加強金融監管部門間的信息共享及協調合作,避免金融監管真空。二是完善金融市場監管機制,提高市場監管有效性。三是完善消費者保護機制,維護消費者正當權益。四是加強國家之間在金融領域的合作,建立有效的金融監管國際合作法律制度來防范金融風險。

1.堅持市場自律與政府干預的平衡

今天的全球金融危機再次證明以格林斯潘為代表的一代美國金融家們所擁戴的“最少監管”的思想和主張,確實存在著索羅斯所指出的極端市場原教主義的缺陷。完全自由的市場是存在缺陷的,以貪婪為基礎的市場運作,特別是復雜的抵押貸款證券化的創新,導致了百年一遇的金融危機,最終不得不由政府出面來救市。但我們仍不能僅僅依賴于市場或是政府,兩者的有機結合才是維持穩健發展的正確導向。政府應在市場失靈的部分進行干預,彌補自由市場的不足。因此要繼續堅持監管內控和提高透明度,把監管的著力點放在培育被監管機構的風險管控能力和市場監督約束機制上,將風險監管與市場紀律有機地結合起來⑤。

2.監管體系應對市場變化的及時更新

面對飛速發展的金融市場,非常重要的一點是,金融監管當局要順應金融市場的發展,大力培育市場化的金融中介,提升金融市場關于風險和商業信用的信息供給的數量和質量。這是中國做好金融監管、加強風險管理、支持金融產業創新和減少一切不必要行政干預的最需要的市場基礎條件,而這尤其是當前中國不斷增長和發展的金融市場上最為缺乏的,也是中國不斷推進金融體系發展,提高市場競爭中的最大軟肋。因此,構建完整有效的金融市場信息系統以應對市場中及時更新的變化是提高中國金融市場效率的關鍵所在。

3.利用金融監管法制化理念加強監管力度

我國應完善金融市場的法律系統,彌補現有金融監管法律法規立法滯后行為,制定相關的法律法規,使得現有的監管行為有法可依,提高監管主題的權威性,加強監管力度。同時,進一步明確對金融違規違法行為的界定,嚴格明確金融機構以及金融從業人員違反金融法律法規所承擔的法律責任,從根本上抑制金融犯罪活動的發生。

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關鍵詞：“民族團結進步繁榮發展示范區”；民族文化；民族高校圖書館信息化保障

1 建設“民族團結進步繁榮發展示范區”的背景

2012年1月，國務院出臺《關于進一步促進貴州經濟社會又好又快發展的若干意見》（國發〔2012〕2號），將貴州經濟社會發展上升到國家戰略，它意味著貴州的建設發展不僅僅是貴州自己的事情。對貴州省發展具有劃時代的里程碑意義。國發2號文件中提緄墓籩蕁拔宕笳鉸遠ㄎ弧逼渲兄一就是要在全國率先建設“民族團結進步繁榮發展示范區”，這標志著貴州站在了一個新的歷史時期。按照中央部署，我省把示范區建設作為當前和未來更長時期推動民族工作、促M民族團結進步事業繁榮發展的目標和方向。[1]

建設“民族團結進步繁榮發展示范區”，既要求各民族在政治上體現團結和進步，又包含著各民族在經濟上實現科學發展，還包含著各民族在文化上呈現繁榮進步。文化是一個民族的靈魂和精神，也是民族振興和區域發展的強大力量。

2 民族地區高校圖書館在建設“民族團結進步繁榮發展示范區”中推進民族文化信息化保障的必要性和意義

在黨的十會議上把傳承和弘揚中華優秀傳統文化提升到中國的發展特色和發展道路，提升到增強文化自信和道路自信的層面。體現了黨對于中華優秀傳統文化的極高肯定。

作為國家重要文化服務機構的民族地區高校圖書館不僅承擔著國家和社會賦予普通公共圖書館的職能，而且承擔著服務不同民族群體的文化需求、精神需要等重要職能。民族地區高校圖書館是我國圖書館事業發展中別具特色的一類圖書館。它們既是中華民族文化事業發展的重要組成部分，又是展現我們多民族國家各民族文化的重要窗口，也是體現民族文化大發展大繁榮的重要載體，民族地區高校圖書館是天然的開展多元文化服務的重要保障。把少數民族地區圖書館豐富的館藏資源和人力資源轉變為發展的動力，圖書館必須大力開展社會服務。國家教委頒布的《普通高等學校圖書館規程（修訂）》第二十一條指出：“有條件的高等學校圖書館應盡可能向社會讀者和社區讀者開放”。[2]黔東南苗族侗族自治州是貴州省少數民族人口最多的自治州。作為黔東南苗族侗族自治州最高學府，國家重要的文化教育機構。尤其在開展“兩學一做”學習教育中，凱里學院圖書館黨支部被評為黔東南州委教育工委“兩學一做”示范點支部。我們責無旁貸理應擔當起為少數民族地區文化服務的責任和使命。積極探索出本地區在貴州特色的創新與實踐。

3 民族地區高校圖書館在建設“民族團結進步繁榮發展示范區”中推進民族文化信息化保障的探索與實踐

（一）提供文獻信息化保障。

1. 民族文獻是民族地區經濟建設與文化發展的信息資源保障。黨的十七大報告指出：“加強對各民族文化的挖掘和保護，重視文物和非物質文化遺產的保護，做好文化典籍的整理工作?！鼻袑嵄Ｗo好中華民族文化瑰寶，使之代代相傳、蔭澤后人。作為具有搜集和保存人類文化遺產職能的圖書館，應該不斷挖掘和弘揚地方傳統文化中的精華，使民族優秀傳統文化得以傳承。民族高校圖書館的文獻信息化保障、建設，正是對少數民族文化最好的詮釋和傳承。[2]凱里學院圖書館通過對地區經濟文化建設發展狀況的分析，通過需求調研，結合本地的資源特點，確立了以苗、侗等民族文獻及黔東南地方文獻為重點的特色館藏建設目標，以服務教學科研和社會為目的，開展資源的搜集、整理和信息化開發利用。收藏的2萬余冊各種載體的黔東南地方文獻、苗侗文獻已形成了特色館藏，服務地方的同時還吸引了國內外讀者前來查閱，并依托internet為CALIS成員館讀者提供特色文獻傳遞服務，圖書館特色文獻資源在促進本民族文化繁榮與推廣上得到了進一步彰顯。成為我校乃至本地區極具特色之亮點。

2. 民族高校圖書館文化建設與少數民族文化保護工作是互相促進、相輔相成的。我校圖書館將大量苗侗文獻數字化，旨在保存和保護民族文化，同時以紙質和數字資源形式全面提供保障。自建有《凱里學院特色館藏數字化服務平臺》、《清水江文書數據庫》、《苗族侗族文化專題數據庫》、《苗族侗族研究論文資料全文數據庫》、《苗族侗族研究論文篇目數據庫》等特色資源數據庫。

（二）構建多元載體的民族文化信息化資源館藏。

民族高校圖書館構建館藏文獻資源除漢語、英語等主流語言外，還應包括少數民族語言的文獻資源。

少數民族文化遺產形式有物質及非物質等多種形式，以此我館構建了多元載體的少數民族文化信息資源庫。凱里學院圖書館 “苗侗文化博物館”。這些承載非物質文化遺產的物化載體改變了傳統的地方民族文獻靜態、紙質存儲方式，體現了非物質文化遺產在民族文獻中的活態遺存，極大促進了民族文化的保護。在2016年教育部主辦的“第二屆全國高校圖書館服務創新案例大賽”中，以我校圖書館館中館“苗侗文化博物館”申報的《特色與深度――凱里學院圖書館少數民族文化傳承特色延伸服務》案例在全國總決賽中榮獲了二等獎。在總結會上專家評委指出：“我館的理念與經驗值得推薦與推廣。賽前他們對于凱里這個地區是不聽聞不了解的。賽后，通過凱里學院圖書館在本區域開展的少數民族文化傳承與創新延伸服務，讓外界認識了解到這個地區以及民族，震撼于這個古樸而原生態的民族。感動于中小型圖書館在本地區民族文化傳承與保護，推廣與利用上的不懈努力和積極貢獻。為其它欠發達地區和民族的文化推廣、經濟發展指出了創新特色的發展思路和推廣平臺?！?/p>

（三）發揮對民族教育的教學輔助作用。2008年貴州省教育廳、省民委聯合下發了《關于大力推進各級各類學校民族民間文化教育的意見》，指出：民族高等院校要堅持辦好民族文化、民族體育、民族語言、民族醫藥、民族藝術等相關專業，積極為全省民族民間文化教育培養專門人才。凱里學院圖書館創建申報成為“民族文化知識科普教育基地”，旨在通過建設專門的平臺傳播和弘揚民族文化。

（四）逐步開展面向民族地區政府機構和社會公眾的信息服務，縮小民族地區的信息差距。

1. 面向基層單位，開展各種信息推廣、技術指導活動。高校圖書館部分承擔起公共圖書館的社會服務職能，加強扶持與協作，實現資源共享。同時派出專家對民族地區基層圖書館、中小學圖書館開展業務管理和信息技術的培訓指導工作。這樣既為政府節省經費投入，又能使群眾更多地融入到信息化知識經濟發展的大潮中。

2. 面向政府部門和科研機構，制作發放熱點信息簡報提供決策咨詢。民族團結進步文化繁榮發展離不開整合本土文化與外來文化，離不開引進和培植新的文化要素和文化精神。因此，我校圖書館將視角投向本地區發展中最緊迫最需要的，把目光放在全國各種媒體信息上廣泛收集，整理。如：一期期《傳統村落與非物質文化遺產保護信息簡報》的推出，為本地區發展提供了系統全面的信息化服務和保障。

3. 面向社會，充分研究本地區信息需求，選擇那些具有社會效益和經濟效益的項目在力所能及的領域多途徑全方位地開展信息化服務。[3]如：為當地科技基地建立、民族醫藥研發、民族旅游發展，以及當地的文化館、博物館建設，非遺申請等項目提供信息服務保障。不斷的探索與實踐使我校圖書館逐漸成為了帶動黔東南地區民族團結進步繁榮發展的中堅力量和堅實基礎，成為本地區民族發展、進步、創新的智力保障。[4]

4. 面向偏遠鄉村民眾，開展有針對性的活動。高校圖書館利用寒暑假與大學生志愿者開展支鄉支教活動，到少數民族群體中開展信息技術培訓、生活信息宣傳、為農村生產發展提供專題信息服務。針對農村留守兒童開展文化展覽、閱讀興趣培養等閱讀推廣活動，并建立重點扶持聯系點形成長效機制。少數民族群眾對政策新聞的理解，對社會信息、教育信息、健康信息的需求與滿足不僅關系到少數民族地區團結進步繁榮發展，更關系到社會主義社會的穩定發展和國家的長治久安。

5. 面向民族地區大學生，提供廣闊的信息空間。凱里學院圖書館利用館藏資源以及網絡信息資源，為少數民族大學生拓展課堂知識、完善知識結構、開闊視野、激發靈感提供信息資源保障。每年_展“好書伴我行”讀書月宣傳活動營造濃厚的閱讀氛圍。圖書館《“好書伴我行”讀書月活動――凱里學院圖書館閱讀推廣案例》，在2015年“首屆貴州省高校圖書館閱讀推廣案例大賽”中榮獲第一名佳績，并代表貴州省參加 “全國高校圖書館閱讀推廣案例大賽” 獲華南賽區三等獎。比賽肯定了民族地區高校圖書館在新媒體信息環境下閱讀推廣理念、定位、組織形式及方法等方面的做法與貢獻。激勵了圖書館不斷創新開展文化服務，繼續引導大學生閱讀優秀民族文獻，培育和踐行社會主義核心價值觀，使他們認識、認同本民族的文化。深刻意識文獻信息化在促進民族團結進步繁榮發展上的重要意義，從而將所學到的知識用于建設家園、造福民族、乃至強盛國家的偉大事業中。[5]

參考文獻

[1]何選高，鐘海萁.建設民族團結進步繁榮發展示范區的構想―以貴州省黔東南苗族侗族自治州為例.寧夏農林科技，2013（4） ：（75）

[2]左方.民族高校圖書館服務的新亮點：地方性知識服務―以民族醫藥文化為例.圖書館論壇，2009（4） ：（135）.

[3]殷黎.民族地區高校圖書館為社會服務的思考.圖書館學刊，2005（2）：（9）.

[4]龔劍.全民共享目標下的高校圖書館社會化服務――談我國民族地區高校圖書館的角色塑造和職能延伸.貴圖學刊，2009（4） ：（8）.

[5]馬凌云.發揮民族高校圖書館在少數民族文化保護中的作用.內蒙古科技與經濟，2013（4） ：（147）.

作者簡介

篇4

[關鍵詞]金融　有效性　監管體制

中國金融監管在全面履行入世承諾之后，已經在市場準許進入方面開始放松管制手段，并逐漸地落實國民待遇的實行。這樣將使得中國的金融行業的競爭環境變得干凈、公平，對于金融業的整體經營效率的提高將起到十分重要的作用。如今的金融大背景是金融開放，我們研究和思考的重點就是在這樣的大背景下怎樣營造一個公平的、健康的金融環境并實現對外資金融機構進行行之有效的監管，以增強防范本國的金融風險以及抵御外來金融風險的沖擊的能力。

作為當代經濟發展的中堅力量，金融業對經濟的發展起著非常重要的作朋，但是同時作為一種風險較高的行業，金融體系又存在著與生俱來的脆弱的缺點，隨著金融風險的日趨累積和膨脹，爆發大規模的金融危機的可能性也隨之大大增加。如今的金融大環境是要走金融全球化的道路，在這種背景下，唯有建立一套行之有效的金融臨管體制，才能保證我國金融業的高效、快速、安全地發展。

一、我國金融監管體制發展狀況簡介

中國現行的金融監管體制是單層多頭的分業監管體制。它以機構性監管和功能性監管相結合為特征，這也是中國目前金融監管體制的基本特征。證監會、保監會和銀監會三者進行分業監管，監管對象分別為證券業、保險業和銀行業。貨幣政策與金融監管職能于2003年分離之后，我國中央銀行決定把對商業銀行的部分監管職能交由銀監會負責。我國的金融監管的主要監管對象分為以下幾個方面：外匯市場、各類投資基金、資本市場、短期貨幣市場、衍生金融工具市場、非存款貨幣銀行金融機構、存款貨幣銀行和保險業等等。

二、目前金融監管體制的問題及不足

我國目前的金融監管體制主要存在以下四方面的問題及不足

(一)金融監管的目標不夠具體

金融監管理論和實踐的核心問題就是金融監管的目標，認識和確定金融監管目標將會直接決定或影響金融監管效率，并且對具體監管制度和政策的指定與實施也起主導作用。監管目標的明確性程度也是上文有效性評價標準的第一項。截至到目前，《中國銀行業監督管理法》對中國銀行業的監管目標做出了明確詳細的規定，“加強對銀行業的監督管理，規范監督管理行為，防范和化解銀行業風險，保護存款人和其他客戶的合法權益，促進銀行業健康發展”。從一定程度上看，中國的金融監管目標都在法律方面有著明確具體的規定，但是這些規定還是顯得過于抽象和宏觀。制定好了金融監管的目標，就要將其運用到實踐中，并確保其被嚴格執行，因此簡答不具體的目標通常不能具體實施而可能造成目標自身被忽視。

(二)金融監管控制力度不夠，自控性較差

我國金融監管機構的目前的控制模式過于集中，所有權力由金融監管機構單獨控制，這就造成了金融機構內部的自我控制的力度不夠。長此以往，很可能出現監管越位的現象，甚至嚴重的情況下還可能出現行政干預，并且很容易就形成監管的依賴性，即完全不存在自我控制而只依賴于監管機構的監督和管理。但是現實中金融機構內部的自我控制對于形成良好的金融機構的管理體系將發揮著不可替代的作用，因為自我控制不僅能有效地防御風險，避免因金融機構自身內部的原因而醞釀出金融風險，而且對于金融監管機構的外部監管的正常運行也起到了至關重要的作用。

(三)信息不透明，公開制度不合理

信息公開要求金融機構及時向社會大眾該金融機構有關其財務狀況和經營業績等方面的信息。信息及時公開并被公眾知曉，將有助于增強金融系統安全性，并從一定程度上促進金融系統的穩定。它信息公開會大大增強金融機構經營和金融監管狀況的透明度，從而加強了來自市場方面的制約，對于存款人和投資人等利益相關者得利益維護起到至關重要的作用。我國的金融機構一般不會主動公開經營信息，這在一定程度上會造成金融秩序的不穩定。

(四)金融監管立法不完備

我國目前對金融監管的立法依然不夠完備。雖然此前頒布了《商業銀行法》等一系列有關金融監管的法律法規，一定程度上規范了金融監管的法律保障。但是這些是遠遠不夠的。此前的立法規定的都是一些原則性的問題，而非實際的可操作的問題，監管的內容也過于簡單化和理想化，相對于金融業的發展現狀來講比較滯后，因為金融業處在不斷創新的進程當中，原有的立法不能對一些新興的金融業務、金融產品做出相應的規定。另外，現行的大量的行政法與金融監管的基本法有很多不協調的地方，有的甚至相互抵觸和沖突。

三、對完善我國農村社會養老保險的思考與建議

針對以上缺點和不足，我們提出以下改進措施和建議，總共分為四點：

(一)強化監管目標的具體化實現

我國相關的金融監管機構必須進一步確定金融監管的目標，最好能將目標量化，比如可以制定多層次的目標監管體系，這些目標可以分為對外的目標和對內的目標，近期的目標和長遠的目標、簡單的目標和具體的目標等，并盡量做到使監管目標透明化，最好能讓市場參與者和一些社會大眾參與監督，讓他們多多關注金融監管目標的實現進度和形式，從而形成合理的市場預期。

(二)完善金融監管協調體系

為了加強對金融監管的控制，必須完善金融監管協調體系。國家可以考慮成立一個由多個部門組成的整合監管委員會，將銀監會、證監會、保監會三會都納入其中，中央銀行的負責人也參與其中進行管理，該整合委員會從法律上享有一定的決策權力，必要時進行行政干預，運用法律手段調解各監管機構之間可能產生的分歧與沖突。這樣從一定程度上加強了金融監管體系的執行力度。

(三)培養優秀監管人員．加強信息透明度

要提高金融監管的水平，必須培養一批高素質的優秀監管人員。只有優秀的監管人員才能使金融監管措施得到有效的落實。另外應該加強金融監管的信息透明度，例如規定必須定期匯報金融機構的經營和財務狀況，讓公眾參與監督，使金融監管變得更加透明。

(四)加強金融監管的立法建設和改進

為了確保金融監管的有效性實現，必須對我國現有的金融監管法律體系進行完善。不斷加大金融立法的力度和執行強度，確保各種金融立法被準確執行和落實。另外，隨著我國加入WTO組織，我國的金融領域也對世界全面開放，我們必須借鑒國際金融監管的方面的理論基礎，從一些國際金融監管的成功經驗當中學到立法對策。另外要根據我國金融監管將來可能的發展方向，將我國金融監管法律體系進行系統的、全面的規劃，使各個監管部門的權責得到明確具體的分配，各方之間進行相互合作幫助，消除一些監管不足和相互重疊的現象，力爭制定出一套完整的、相對穩定和正規的金融監管法律體系。

四、總結

總之，隨著金融深化步伐的不斷加快，金融業務正變得越來越復雜，金融市場的開放程度也不斷加大，中國金融業將面臨不少挑戰。中國必須重新審視現有的金融監管體制的有效性，發現問題并及時改正。在發現問題之后，要積極地為解決問題尋找途徑和方法，以達到使中國的金融監管體制逐漸與金融發展水平相匹配的目的，保障我國金融體系的健康穩定地運行。雖然目前我國的金融業還存在很多問題，但是現在發現問題并對癥下藥及時改正還為時不晚。因此，我國應進一步完善金融監管法律法規，提高金融監管的有效性，使得我國金融業快速穩定的發展。

參考文獻

[1]趙渤中國金融監管一風險、挑戰、行動綱領IM]北京：社會科學文獻出版社．2008

篇5

    關鍵詞:金融監管目標;金融監管方式;金融監管體制

    金融業的開放是我國成為世界貿易組織正式成員后對外開放的重要組成部分,我國在銀行業、保險業和證券業方面也都作出了相應的承諾并且已經付諸實施。金融業的這種進一步開放,必將使我國的政治與法律環境、市場環境、金融商品價格杠桿作用以及金融業與其他相關產業的關系等發生較大的變化。這些變化不僅給商業銀行等金融機構的經營活動提出了更高的要求,而且更為重要的是給我國的金融監管帶來了更大的難度。若我國的金融監管不能適應這種新的格局及其帶來的各種變化,必將給我國的金融業甚至整個國民經濟的健康發展帶來極為不利的影響。本文將結合國際金融監管的趨勢及國內金融監管的實踐,對我國金融監管體制的重新構建作一探索。

    一

    按照經濟學的基本原理,所謂監管就是指依據一定的規則對構成特定社會的個人和經濟主體的活動進行限制的行為。相應地,金融監管就是指通過立法和管理條例對金融機構的業務、資金的價格、市場準入、分支機構的設置以及市場退出機制等方面實施限制,其目的是為了促成建立和維護一個穩定、健全和高效的金融體系,保證金融機構和金融市場健康地發展,從而保護金融活動各方特別是存款人的利益,推動經濟和金融業發展。

    由于各國的歷史發展、政治經濟體制、法律與民族文化傳統等方面的差異,各國所采用的金融監管模式也不盡相同。若按監管機構的監管范圍作為標準,各國的監管模式墓本可劃分為兩種類型,即:集中監管模式和分業監管模式。所謂集中監管模式,就是將金融業作為一個相互聯系的整體統一進行監管,一般是由一個金融監管機構承擔監管的職責。從實行集中監管模式的國家的實踐來看,絕大多數國家是由中央銀行作為金融監管機構并實施對整個金融業的監管。所謂分業監管模式,就是根據金融業內不同的機構主體及其業務范圍的劃分而分別進行監管,一般是由多個金融監管機構共同承擔監管責任。如果對這兩種金融監管模式作一仔細分析,我們就會發現其中包含著這么兩個值得我們思索的問題:其一是中央銀行作為貨幣政策的制訂者和執行者與監管職能的相容性問題。我們知道,世界絕大多數國家的中央銀行首先是作為貨幣政策的制訂者和執行者而存在的,若認為制訂和執行貨幣政策職能與實施金融監管職能相容,一般會采用集中監管模式。在這種模式下,中央銀行不僅是貨幣政策的制訂者和執行者,同時還是金融監管的實施者。反之,若認為中央銀行不應兼容制訂和執行貨幣政策與實施金融監管職能,則通常會采用分業監管模式。在分業監管模式下,中央銀行則主要行使制訂和執行貨幣政策職能,而由其他專門的監管機構來實施金融監管職能。其二是中央銀行如果要實施金融監管時,是僅僅實施對銀行業的監管,還是實施對整個金融業的監管。在集中監管模式下,中央銀行不僅是金融監管職責的實施者,而且是惟一的監管機構;它不僅實施對銀行業的監管,而且還實施對保險業、證券業的監管。而在分業監管模式下,如果對銀行業的監管是由中央銀行而不是由一個專門的銀行監管委員會來實施,中央銀行也只能實施對銀行業的監管,而不能對保險業、證券業實施監管。

    考察當今世界各國金融監管的發展狀況,不難發現,世界多數國家的金融監管體制發生了較大變化。金融監管權力越來越趨于集中,而且也傾向于將金融監管職能從中央銀行中分離出去,由一家專門的監管機構實施金融監管。英國是實施金融業集中監管的典型代表,過去多年來一直由英格蘭銀行承擔著對整個金融業實施監管的職責。但是,自1996年巴林銀行倒閉以來,鑒于其暴露出來的監管方面的缺陷,英格蘭銀行增設了一些分支機構,分化職責,實施就近監管;為提高監管效率和質量,成立了資本與批發市場部和專家運作部,建立了質量保證系統,強化了英格蘭銀行的現場檢查。在此基礎上,1997年5月,英國大臣又宣布了對金融業監管實施重大改革,最重要一項是由調整后的金融監管委員會接管英格蘭銀行對商業銀行的監管。該委員會于1997年10月成立,成為對銀行業、證券業和保險業實施全面監管的獨立集權機構。這樣,英格蘭銀行今后就只側重于實施貨幣政策目標,控制通貨膨脹,而較少考慮金融監管和操作;投資銀行等非銀行金融機構受到證券與期貨管理委員會和中央銀行雙重管理的制度也不復存在,從而減少了管理上的成本,并適應了銀行與非銀行金融機構界限模糊的發展需要。日本也擬將金融監管職能從大藏省分離出來,設立單獨的“金融監督廳”,對金融業實施統一的全面的管理,從而實現財政與金融監管的徹底分離。美國的金融監管是以機構重疊而聞名于世的,其中央和地方兩級均有對金融機構的監督管理權;同時各級又有若干個監管機構共同來完成監管任務。這種模式兼顧了地方利益,使之可實施結合地方具體情況的監管政策,并可減少監管的空隙。但多重監管機構的并存,也使美國金融監管機構具有多種監管標準的處理方式,在一定程度上影響了監管的效力;同時機構的重疊,使重復勞動增加。因此,從20世紀80年代起,簡化或集中監管機構的呼聲一直很高,雖然多頭監管的模式至今仍然保留并運作著,但在各界提出的改革議案中,傾向于把各監管機構統一起來建立一個統一的聯邦級監管機構的觀點占有絕對多數。

    金融監管趨于集中統一的這種潮流,將給過去傳統的金融監管模式賦予新的內容。在這種趨勢下,將會使中央銀行越來越集中執行貨幣政策的制訂者和執行者的職能,而逐步放棄對金融業實施監管的職能;在對金融業的監管方面,也將會通過一個專門的監管機構來實施全面統一的金融監管,而不再是過去那種銀行業、保險業和證券業的分業監管。尤其是在金融自由化、金融監管國際化的潮流越來越影響各國經濟、金融狀況的條件下,這種趨勢將快速蔓延。

    二

    改革開放以來,隨著我國金融業的迅速發展,呈現出金融機構多元化、金融工具和金融業務多樣化的局面。為了適應這種局面,中國人民銀行于1982年設立了金融機構管理司,負責研究金融機構改革,制訂金融機構管理辦法,審批金融機構的設置和撤并等。后來又從該司中分設出條法司、非銀行機構司和保險司,原金融機構管理司改稱銀行司;另外,還成立了外資金融機構管理司。1986年國務院頒布的《中華人民共和國銀行管理暫行條例》中,突出了中國人民銀行的金融監管職責。1995年頒布的《中國人民銀行法》首次以國家法律的形式賦予中國人民銀行金融監管的職權。

    為了加強國家對證券、期貨市場的監管,1992年成立了國務院證券委員會及其監督執行機構--中國證券監督管理委員會,1998年3月撤銷了國務院證券委員會,其職能由中國證券監督管理委員會行使。根據1998年7月23日證券監管機構體制改革方案,證券監督管理委員會為國務院直屬事業單位,是全國證券、期貨市場的主管機關,依照法律法規對全國證券、期貨業進行集中統一監管。隨著我國保險機構的增多及保險業務的不斷發展,1998年11月又專設了中國保險監督管理委員會,專門負責對保險業進行監管。

    伴隨上述金融監管機構的設立及其運作,我國的金融監管取得了一定的成效。金融法制建設取得了積極進展,金融監管已向法制化邁進;金融機構的業務稽核檢查進一步加強,金融機構的經營正在逐步走向規范化;金融監管的基礎性工作正在趨于完善,金融秩序大大好轉;制定和實施了資產負債比例管理制度及其相應的指標體系和考核辦法,金融機構的經營風險得到有效控制。但是,由于種種歷史原因及其中國金融業本身的局限性,在我國的金融監管中仍然存在著許多問題。這些問題集中表現為: