金融職業評估精選(五篇)

序言：作為思想的載體和知識的探索者，寫作是一種獨特的藝術，我們為您準備了不同風格的5篇金融職業評估，期待它們能激發您的靈感。

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關鍵詞：職業勝任能力 金融資產評估 課程建設

文圖分類號：C642.0 文獻標識碼：A

文章編號：1004-4914（2015）10-251-03

隨著知識經濟時代的來臨與我國產業結構的不斷轉型，資產行業得到長足的發展，然而資產評估人才匱乏與市場需求激增的矛盾日益突出，市場需求的一系列變化對培養資產評估師的高校人才培養模式提出了更高的要求。如何實現資產評估教育與市場需要相適應，將培養職業勝任能力的教學目標貫穿于日程教學之中，成為人才培養機構亟待解決的問題。

一、職業勝任能力的內涵

（一）職業勝任能力

能力是一個非常抽象的詞匯，不同行業對職業勝任能力有不同的理解與認識。通俗來說，職業勝任能力即指在工作中能將專業知識和技能始終保持在應有的水平之上，從而確保能為客戶提供具有專業水準的服務。國外對職業勝任能力的關注與研究始于20世紀80年代，隨著市場經濟的不斷發展，人們對職業勝任能力內涵也有了不斷認識與深化。

（二）資產評估師職業勝任能力的要素

資產評估業是一個在我國僅有20余年的新興智力密集型行業，資產評估師的職業勝任能力要素應該包括職業知識、職業技能和職業道德三個要素。

1.職業知識。職業知識是從事某一職業的人們進行實踐的必備知識，豐富的職業知識是形成職業勝任能力的重要要素。資產評估是一個綜合性的交叉學科，資產評估活動中將涉及到會計學、法學、經濟學、統計學、營銷學、工程學、咨詢學、管理學等多門學科知識，因此，對于一名資產評估師來說，完備職業知識可視為執業的基本工具。目前，高校在發展專業科學知識體系方面扮演了重要角色，資產評估專業的學科體系的系統化、合理化至關重要。

2.職業技能。職業技能是在掌握一定知識的基礎上經過培養訓練和實踐鍛煉而形成的，是對知識的應用，具有“操作”和“運作”的特性。在知識日新月異的新時代，資產評估業務的復雜性和新業務的不斷涌現使得職業技能的重要性日益凸顯。資產評估師應具有的職業技能包括：（1）學習能力，即評估師應樹立終身學習的理念，在工作中善于接受新知識，不斷調整和更新已有的知識結構，進而提升自己的專業管理水平。（2）創新能力。在信息社會，創新是時代進步的源泉，資產評估師的經驗積累固然重要，但其創新能力是行業發展的立足之本。創新能力要求評估師面對無固定解決模式的新問題時有獨到的見解，不人云亦云。（3）溝通能力。在一個完整的評估項目流程中，從業務承攬、項目洽談、資產盤查直至評估報告完成需要資產評估師與委托方、政府、團隊的交流溝通以及團隊其他成員的通力協作，因此資產評估師在工作中的理解能力、協調能力和表達能力顯得尤為重要。

3.職業道德。由于資產評估是市場經濟交易的需求產物，資產評估師在工作中肩負防止國有資產流失的職責，只有在工作中始終保持強烈的事業心和責任感，用職業道德約束自己的行為，才能不越雷池，保持獨立、客觀、公正的立場，順利完成評估工作。而這種職業道德、職業素養的形成是在日常的工作中潛移默化、一點一滴形成的。

二、金融資產評估課程的特點

1.課程的研究范圍廣泛，信息量大。從資產的角度來看，金融資產的范疇較廣，包括股票、債券、基金、期貨、期權等金融衍生品。由于金融資產是附著與實物資產之上產生的虛擬資產，其自身的價值變化具有一定的復雜性與不確定性。從目前世界經濟的研究成果來看，金融資產的定價問題始終是理論界的熱點及難點，全球經濟的多元化與一體化對金融資產問題研究提出了許多新的課題，一些經典理論在實踐中也遭遇到前所未有的挑戰。從企業的角度來看，金融資產評估包括金融企業的價值評估及金融不良資產評估等內容。金融企業的運營特性及在經濟中的重要地位決定了其價值評估必須采用異于傳統企業價值的評估方法。

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摘要：從我國的情形來看，過去幾年依靠投資和出口帶動的經濟增長遇到了挑戰，培育新興創新型科技企業、啟動國內消費市場成為未來幾年經濟發展的重要支撐點?？偫砗驼嚓P部門在多個場合強調要積極引導民營資本進入投資領域，希望能通過注入更具活力的創新力量為經濟結構的調整、迅速走出經濟衰退創造條件。尤其是民營資本進入金融領域的呼聲越來越高，意味著政府和學術界都對我國金融體系壟斷的弊病達成共識，金融體系改革勢在必行。其中，放寬金融準入、實現利率市場化會是未來金融改革的切入點，而混業經營是未來的大勢所趨。本研究報告在介紹金融控股歷史及我國目前金融控股現狀的前提下，分析民營資本向金融資本轉化的路徑。

關聯詞：金融控股平臺；金融市場；風險提示

一、金融控股的歷史與現狀

（一）起源與概念。金融控股一詞來源于20世紀80年代以來的金融混業大潮。上世紀30年代的經濟危機之前，世界上大多國家都實行金融混業經營; 后來這些國家開始出現分化,美國、英國等國開始實行分業制度,德國、瑞士等國則始終實行混業制度。但是到了80年代,實行分業經營的國家也大多轉向了混業經營。美國是純粹的控股模式,即銀行本身或與其有直接投資關系的子公司不得經營非銀行金融業務,但銀行控股公司的另設子公司,可以在限定范圍內經營證券或保險業務。英國則是混合控股模式,即允許銀行在符合一定條件時成立子公司從事證券、保險等非銀行業務。英美模式的特征都是多個法人、多張執照和多種業務，區別在于控股母公司是否進行經營性操作。而一直保持混業經營的德國金融形成了全能銀行的模式，銀行可以全面經營各種金融業務而不受限制,包括商業銀行的傳統業務以及證券、保險等跨業業務,甚至是實業投資,其特征是一個法人、多張執照和多種業務。

（二）我國金融控股簡介。對于我國而言，20世紀90年代初以前，實行金融混業經營體制。隨著改革開放的深入，經濟泡沫逐漸產生并伴隨混亂的金融秩序而不斷膨脹。自1993年起，我國金融體制在政府主導下進行了強制變遷，由分業經營代替混業經營。但是隨著我國加入WTO、金融業的逐步對外開放、國外金融機構實現混業經營，使國內的金融企業在競爭中處于被動地位。從現實情況來看，我國金融控股公司來源主要由四大類：

第一類銀行業進軍信托、租賃等打破了分業經營的局面。2005年開始，我國幾大銀行，交通銀行、中國銀行、國家開發銀行、建設銀行等在實現對基金的參股、控股以后，從2007年開始加快了綜合經營步伐，通過組建、籌建等方式，控股信托、金融租賃等非銀行金融機構，不斷的突破分業經營界限。

第二種類型是保險業進軍銀行、信托，不斷整合金融資源。保險業兩大龍頭企業平安保險和中國人壽，平安保險在做好保險的同時大舉進軍銀行業，于2006年收購深圳商業銀行，2010年又收購了深圳發展銀行，是保險公司第一家拿到全國性銀行牌照的保險機構。

第三種類型是地方政府組建的金融控股公司。各地政府根據手中掌握的金融資源組建金融控股公司的方式多種多樣，以銀行、投資機構為平臺組建金融控股公司是最普遍的選擇。上海著力打造的上海國際集團，就以金控平臺作為發展目標，目前掌控了上海700多億國有金融資產中的30%。

第四種類型是實業和金融融為一體的實業企業產融結合，又分為國有和民營兩大類。國有企業有中海油、中糧、五礦、中化、中石油等，民營實業資本進入金融業則經歷過以泛海系、愛建系、東方系、德隆系、萬向系、希望系、金信系、農凱系等金融家族為代表的第一波金融控股風潮。

二、金融市場分析

根據銀監會2010年的《金融機構編碼規范》，金融機構分為五個大類，二十四類金融機構，除傳統的銀行類、證券類和保險類外，在其他類里列出了小額貸款公司，將其納入金融機構的范疇，而市場上廣泛存在的消費金融公司、典當行、融資性擔保公司、股權投資基金、創業投資基金等多種形式的類金融機構由于發展模式不成熟、規模結構不合理等原因則沒有被涵蓋進來。

事實上，以傳統金融業務為主的商業銀行、證券公司等行業不僅進入門檻高，而且已經進入一個競爭白熱化的階段，而目前包括小額債權、股權基金、金融服務在內的新興金融市場正在成為各方聚焦的目標。民營資本可利用這一形式在這些市場搶占先機，進而實現金融控股的構想。

（一）小額債權市場。由于公共保障體系的缺失、高負擔的財稅政策以及亞洲普遍的消費心理等因素的影響，我國的消費率一直處于較低水平。不僅低于世界平均水平，而且與亞洲其他國家地區相比也遠遠落后。2007年我國最終消費率為48.8%，比日本的75%、馬來西亞的63%和韓國的70%分別低26.2個百分點、14.2個百分點和21.2個百分點。但是隨著我國經濟轉型步伐加快，中國城市化水平的提高，居民生活質量的改善，消費將成為經濟增長的重要推動力，消費金融將迎來巨大的發展機遇。

（二）股權市場。私募股權指的是主要投資于非上市企業股權的一種集合投資形式。它是一種約定俗成的稱謂，在世界各國的法律中很少有明確的界定。在我國，私募股權基金有時也被稱為產業投資基金、股權投資基金或直接投資。按照投資對象區分，私募股權通?？梢苑譃椴①徎穑˙uyouts）、創投基金（Venture Capital）、成長投資基金（Growth Capital）、夾層投資基金（Mezzanine）以及破產投資基金（Distressed Investment）。作為一種投資工具，私募股權基金能夠在提高組合收益的同時適度降低總體風險。

（三）專業化金融服務機構。隨著我國金融市場主體的多元化，金融混業與專業的趨勢并存，市場將分化為以混業經營主體為主的金融機構和提供專業化服務為主的金融服務機構兩大類，前者為客戶提供多元化的產品，后者則在這個過程中提供相關專業服務，起到第三方劑的作用。

三、民營企業金融控股平臺建設及風險提示

（一）金融控股平臺建設。民營企業進入金融領域，應該避開成熟金融機構正在激烈競爭的傳統金融市場，可以選擇目前正在起步階段或快速發展階段的新興金融市場，利用自身接近市場的優勢，在小微債權、股權投資、金融服務、經紀業務四類業務的基礎上搭建一個小微金融平臺，扮演小微企業助推器和個人客戶金融服務專家的角色。針對小微企業，從初創階段的種子基金到成熟階段的PE基金,期間可以財務顧問的角色為企業提供投融資方案，并可通過小額貸款公司、典當行及融資租賃等形式為企業提供債權融資。而在個人金融領域，以美國社區銀行為藍本提供消費貸款、創業投資、理財顧問、保險經紀等全方位金融服務，成為個人金融服務專家。

（二）風險提示。

1.政策風險：由于目前政府一方面存在支持發展民間融資、盤活當地民營經濟的意愿，另一方面又擔心由此滋生金融風險難以控制，因此在政策面上出現了前后搖擺的跡象，一方面積極推動出臺相關實施細則，積極吸收民間資本投資，鼓勵民間資本進入金融領域，一方面又強調合理安排主發起行與民間資本的投資入股比例?？梢?，民營資本短時間內不會成為金融市場的公平競爭主體，而只是國有資本的一個有效補充。

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關鍵詞：金融企業價值評估特殊性方法問題創新發展金融制度

我國金融企業價值評估在市場中的流動已經成為常態，這些都為金融企業飛的發展提供了廣闊的發展機遇，同時也對價值評估工作提出了新的、更高的要求。本文針對我國金融企業價值評估的特殊性及方法做了詳細的分析研究，我國金融企業價值評估因社會主義市場經濟的深刻變革也面臨著巨大的挑戰和機遇。隨著我國金融企業價值評估的特殊性及方法革新的發展，不論是從理論上還是實踐上，都有了不小的變化。這就要求我國金融企業價值評估要具有系統化、科學化、合理化的特點，運用規范的方式和有效的程序來幫助我國金融企業價值評估達到改善的目標，創新和發展以達到其應有的效用。因此，通過金融企業價值評估的實施以及調整，必將在我國金融企業乃至全球范圍中引發一場包括金融制度變革、金融機構調整、金融服務創新、經營理念的重塑，對我國金融企業價值評估的發展產生深遠的影響。

1 我國金融企業價值評估的特殊性分析

我國的金融企業要十分注意價值評估的特殊作用，我國金融企業價值評估在企業的內部審計方面主要注重的是對企業金融資源的節約和保護，即幫助金融企業改善經營狀況。我國金融企業價值評估在維護企業的市場穩定方面，可以及時地提供準確的市場信息，有利于建立危機管理與應急機制，在各個新興的市場之間逐漸形成相互應急機制，對金融企業應對危機作出協調的、及時的反應。可以發現經營管理中的問題，使金融企業達到增值的目的，發揮出應有的作用。我國現代金融企業價值評估運行機制已經發生改變，對金融企業價值評估內部也有了高新更高的要求，就目前而言，我國金融企業價值評估的特殊性主要是以下方面：

1.1 有利于我國金融企業監管的協調、合作以及有效實施企業目標 我國金融企業價值評估持續的戰略協助不僅使建行解決了當前一些急迫的業務問題，并在轉變觀念、引進技術、改進流程、培訓人才等方面獲得了綜合收益，促進了長期價值創造力的提升。20世紀90年代，世界經濟開始進入全球化，我國金融企業價值評估在全球化的經濟大潮下要充分發揮巨大的調節作用，開展金融企業的監管的協調、合作以及企業目標的實現。在我國金融企業價值評估中戰略評估是從西方,經濟學中引進的概念，無論是引進美國“金融協查”調查方法；還是學習德國“以數據為基礎的管理”，推動我國金融企業價值評估模式由“經驗管理”向“數據管理”的精細化管理方式轉變，這些方式的作用都是發揮了金融企業價值評估中的協調、合作功能，推行流程標準化、一致化的做法，推動我國金融企業價值評估的科學化建設，使國際先進的經營管理理念逐步轉化為我國金融企業價值評估的日常經營管理行動。

1.2 進行價值評估可以有效地控制金融企業審計工作的不足 在以前的金融企業審計制度中，發現了嚴重的財務問題，都以單純的制度報告進行匯報，這樣嚴重妨礙了金融企業的資金審計工作，使其無法完全發揮應有的功能，或者說最大的作用。進行價值評估就需從各個不同的經濟事務角度，或者利益格局出發，要整合資源，可以從根本上杜絕金融企業的資金不合理支出，它可以促進金融企業的業務成長，改變金融企業的業務種類，改善金融企業的業務技術和系統服務，同時可以整合金融企業的審計不足之處，有效地提高金融企業的業務效率額以及金融企業的整體經濟效益。其中的進行價值評估的具體表現在金融企業審計工作中是，對有形資產，包括研發資金、制造資金、管理資金、營銷資金、技術資金等，其價值評價的整合整體過程就是實現資源的轉移，提高其利用率。這樣就可以打破金融企業審計的一個僵局，即受到不同的領導階層的同時關注，這種情況下在金融企業價值評價中，各個管理部門都主動從自身的利益角度出發去處理審計工作。

2 我國金融企業價值評估的科學化方法分析

在我國社會主義市場經濟的條件下，金融企業是指執行業務需要取得政府部門授予的金融業務許可證的企業。其中，在我國金融企業價值評估的管理制度中要建立科學化的方法，對金融企業的各項業務進行規范化、科學化、數字化管理，在金融企業和管理部門雙方積極探索下，進行深層次的合作。目前，我國金融企業價值評估必須要按照《戰略協助協議》的各項執行工作，從我國金融企業價值評價方面來看，這面臨新的經濟金融環境和監管要求，如何進一步改進管理，構建更為穩健、高效的營運管理體系，仍然需要學習國際的經驗。

第一，建立金融企業價值評估的資本市場監管機制

針對我國金融企業價值評估的變化，在一些快速成長的新興業務領域，如財富管理、投資銀行、金融市場業務等方面，也需要繼續加強建立金融企業價值評估的資本市場監管，依托金融企業價值評估的業務經驗，較強的專業能力，搭建自己的專業業務平臺，促進金融企業價值評估市場監管業務能力，實現跨越式提升。因此，在實施建立金融企業價值評估的資本市場監管中，應當創立與經濟增長相容的價值評估監管環境，在這中環境下包括，對進入和退出市場要設計必要的管理措施，將市場準入條件盡量降低以使得市場可以開發給予最廣大的參與者，價值評價的監管者在設定規則時應當充分考慮到對市場造成的影響程度，作出財務預測與市場參與者承當同等的監管責任。金融企業價值評估的資本市場監管工作為了適應現代企業發展的新形勢，發揮其應用的效用，就必須不斷的發展創新，而現代企業要科學化、系統化的實行金融價值評估的資本市場監管制度，使其最大程度為企業的發展服務，壯大金融企業價值評估資本市場監管的力量。

第二，建立金融企業價值評估危機應急機制

各個新型的市場自身和相互之間應當發展和建立危機處理機制以能夠對危機作出協調的、及時的反應。例如，我國股票市場的開盤交易不應當與國外ADRS的開盤交易相距時間太長，在國內股票市場建立“循環切點”機制，各個管理部門和金融機構設立合資機制以處理和監督陷入困境的金融企業。金融企業價值評估危機應急機制要獨立客觀的反應金融企業內部資金的運行，有意識的加強其權威性。金融企業價值評估危機應急機制的監管條例要基本具備靈活性，金融企業的決策部門要可以通過價值評估危機應急機制能夠及時得到全面的信息資料，維護市場的穩定。

3 結語

總之，隨著我國市場經濟改革的不斷深入，我國的金融企業進入了一個全新的歷史時期。金融企業價值評估在創新發展上主要的就是改變原有的職能定位，增加其附加價值，在金融企業價值評估的內容方面逐步朝多元化的方向發展。因此，通過金融企業價值評估的實施以及調整，必將在我國金融企業乃至全球范圍中引發一場包括金融制度變革，對我國金融企業價值評估的發展產生深遠的影響。同時，拓寬金融企業價值評估目標，對于金融企業的經營管理不管如何發展創新，始終不變的目的就是適應新形勢下的現代企業發展。

參考文獻：

[1]高瑞潔.淺談金融企業價值評估的創新與轉型[J].中國鄉鎮企業計.2010(06).

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關鍵詞:高職院校 金融人才 職業道德

職業道德是公民道德建設的主要內容之一，它“是所有從業人員在職業活動中應該遵循的行為準則”。由于人們所從事的行業不同，每個行業又各有其特點，因此各個行業的從業人員所應遵循的職業道德自然有所區別。金融業主要包括銀行業、保險業和證券業。在金融體系中加強職業道德建設，是做好金融工作的重要保證，也是現代金融業持續穩定發展的需要。高職院校在金融人才培養中，應當結合學生特點和行業需要，加強金融職業道德教育，才能培養出社會需要的高品質金融人才。

1. 金融職業道德的內涵

金融職業道德的內涵十分豐富，但基本規范包括如下內容:愛崗敬業、遵紀守法、誠實守信、業務優良、服務群眾、奉獻社會。這些規范決定了其在金融發展中的特殊作用。作為金融工作者，第一，要有愛崗敬業的意識，熱愛本職工作，忠于職守，兢兢業業，精益求精。必須綜合運用教育、輿論、行政和法規等手段，促使每一個員工不僅要干一行愛一行。第二，要遵紀守法，嚴于律己，廉潔奉公，敢于同各種違法犯罪的行為做斗爭。幫助從業人員樹立牢固的法制觀念，是金融職業道德建設不可缺少的組成部分。遵守紀律，嚴守法律，按章辦事，既是金融職業道德最起碼的要求，也是有效防范和化解金融風險的有力保證，更是調節員工和客戶相互關系的基本準則。第三必須誠實守信。金融業是從事貨幣信用服務的中介機構。其行業的基本要求就是，誠實服務，取信于民。如果金融業的信用都無法保證，那么金融業就無法正常運作，更談不上金融職業道德建設。第四，要做到業務優良，努力學習相關知識，提高服務水平。第五，必須有強烈的為人民服務意識。第六，必須有奉獻社會的精神，自覺為社會做貢獻在市場經濟條件下，金融工作者要增強社會責任感，努力做服務社會、樂于奉獻的表率。

2. 加強高職院校金融人才職業道德教育的意義

2.1是社會對高職院校培養高素質金融人才的必然要求

高職教育肩負著為我國社會主義現代化建設培養高素質技能型專門人才的重任。高職院校金融人才培養的規格包括知識、心理、能力、道德等方面的要求。其中道德品質是金融人才綜合素質中優秀而且穩定的職業道德素養。高素質、技能型金融人才不但應具有過硬的專業技能，同時也具有自覺的金融職業道德意識和高尚的金融職業道德。一個有高尚金融職業道德節操的高品質金融人才，應當是忠于職守、嚴守信用、廉潔奉公、竭誠服務、顧全大局的，在工作崗位上能夠廉政守信、全心全意為客戶服務。金融業是一個特殊的服務行業，社會影響大，客觀上要求金融從業人員具有良好的職業道德，堅定地遵守職業道德操守。金融機構所需求的人才，必須具有正確的職業觀、價值觀、道德觀和法律觀。

2.2是教育系統堅持“以學生為本”的客觀要求

百年大計，教育為本，教育大計，學生為本。在教育過程中堅持以學生為本，是新時期高等教育發展的客觀要求。人的全面發展是一個科學的概念，是相對于人的片面發展而言的。高職金融人才的職業道德素質，是學生全面發展中的德的素質。教育部教高[2006]16號文件強調指出，要始終堅持育人為本，德育為先，把立德樹人作為根本任務，高度重視學生的職業道德教育和法制教育，重視培養學生的誠信品質、敬業精神和責任意識、遵紀守法意識，培養出一批高素質的技能型人才。金融職業道德教育是高職人文素質教育的重要組成部分，能夠積淀高職學生內在的品質修養，推進高職學生全面發展。高職金融人才培養堅持以學生為本的教育觀念，以德育為先導，塑造具有健全人格的人，既能夠對金融從業人員的金融進行職業道德教育是金融機構的常規工作，對金融從業人員的隊伍定和金融機構的信譽、形象等有著直接的影響作用。

3. 加強高職院校金融人才職業道德教育的方法與措施

3.1完善高職院校金融人才培養機制

對高職院校金融人才職業道德建設要從健全和完善人才培養機制上下功夫，要堅持科學發展觀，體現以人為本的原則，精心規劃，聯系實際，努力使培養的人才符合社會發展的需求。使每一學生要認識自己將從事金融職業的社會價值，把自己全部精力傾注到金融服務工作中。在以后的工作中，自覺地把自己所從事的職業與建立社會主義市場經濟的大業結合起來，樹立起金融工作的責任感和榮譽感。

3.2加強金融人才培養課程體系的建設

在課程體系建設上，應體現科學合理，體現與時俱進。把職業道德建設的內容與思想融入專業相關課程中。為此: 一是要課程設置在橫向上體現學生各能力的均衡發展，在縱向上體現對人才培養綜合素質的要求。二是在課程內容建設上體現學生個人道德修養要求。德修養。為人者，德為先;為官者，更應該德為先。金融業從業人員的思想境界、道德修養如何，不僅直接影響其環境甚至整個系統的風氣，也對整個社會風氣產生著重要的影響。德才兼備是選拔任用人才的基本原則，而這當中，德又是第一位的，是根本，是基礎。所謂德，就是要求從業人員要具有高尚的政治思想道德水平和良好的個人修養。

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1、產品及市場定位：

項目產品及服務：金融保險職業技能培訓、金融保險職業咨詢、金融保險職業技能培訓課件教材

培訓形式：實地培訓（走出去、請進來）、衛星電視廣播遠程培訓、網絡在線培訓、函授自學

目標用戶群：在校大中專學生、金融行業從業人員、有志進入金融行業的社會人員

2、市場現狀：

市場需求：

在經濟全球化背景下，各國金融業的競爭本質上是金融人才的競爭。中國入世后，高級金融人才明顯不足。

目前，政策金融的人才需求已經飽和，而且還在不斷膨脹，個人金融國內還沒有生成其生長發展的土壤，原因主要是：國內居民金融意識不強，所以在個人金融方面只有一些很基本的業務，所需求的人也只是一些很普通的，薪水很低的員工。

而公司金融則不同，大量的企業的金融意識在迅速強化，而且目前國內缺乏大量的這方面人才，主要有資產評估，風險評估，項目評估，風險投資，證券投資，融資業務，財務規劃等方面的人才，而這些職位目前大部分由一些金融意識落后的“老人”們把持，當然公司金融和個人金融又很大一部分可以重合，比如投資理財，所以，隨著國內人們金融意識的提高，這個領域的人才需求更加旺盛。

隨著世界排名前200位的金融機構紛紛進入中國，市場對金融人才，特別是高級金融人才的需求不斷看漲。預計到“十五”期末，國內金融從業人員總量將比目前增加29%，需要補充一大批跨學科復合型知識結構的金融人才。

金融職業技能培訓現狀：

目前金融培訓品種單一的現狀與國內金融業的大環境以及金融產品的缺乏不無關系。但隨著國內金融行業逐步與國際市場接軌，將會產生越來越多的金融產品和衍生產品，金融業務必將逐漸趨向多樣化，對金融從業人員的專業化程度、語言能力、業務操作能力都將提出全新要求，這自然會催生出多樣化的培訓市場。因而國內的金融培訓市場潛力巨大，培訓機構面臨著不可多得的“淘金”機遇。

3、市場競爭分析

目前，我國金融培訓的操作機構可以分為四大類：

1、金融機構所屬的培訓部門，主要針對內部職工進行培訓；

2、大專院校下屬的金融培訓機構，一般面向社會招生；

3、社會培訓公司，大多針對證書考試進行培訓；

4、“海外兵團”國際金融培訓認證機構，國際認可度高，國際影響力大，較為權威，但由于國內外金融財務規范目前還存在一定差異，因而國際培訓認證缺乏本土化優勢，此外，國際培訓認證費用偏高，非普通個人及中小企業用戶所能接受。

雖然目前國內外金融培訓的操作機構不在少數，但涉及到以提升職業技能為目標的本土權威培訓認證機構幾乎沒有，因此該項目具有如下競爭優勢：

背景優勢——該項目依托的教育部教育管理信息中心是金融保險職業技能培訓學院建設、運作的主要管理部門，各高等學校和各類用人單位必須配合執行。

資源優勢——聯合大型國有銀行一起來操作，因而該項目具有全國的唯一性和獨有性，任何培訓機構都不可能擁有這樣的資源，因此該項目具有壟斷性。