常見投資理財方式精選(五篇)

序言：作為思想的載體和知識的探索者，寫作是一種獨(dú)特的藝術(shù)，我們?yōu)槟鷾?zhǔn)備了不同風(fēng)格的5篇常見投資理財方式，期待它們能激發(fā)您的靈感。

篇1

有關(guān)人士認(rèn)為，購買房產(chǎn)用于投資首先要考慮產(chǎn)品的安全性，而判斷一個投資產(chǎn)品的安全性首先要看這個產(chǎn)品的經(jīng)營狀況。從目前的市場情況看，類似于市場上出現(xiàn)的郁金香花園溫泉度假村、第一城、中欣戴斯等這種房地產(chǎn)投資理財產(chǎn)品基本屬于固定收益型產(chǎn)品，不屬于高風(fēng)險高收益產(chǎn)品。

然而據(jù)了解，從去年下半年開始，京城已有不下種與房地產(chǎn)有關(guān)的理財產(chǎn)品投向市場，其中大多數(shù)房地產(chǎn)投資理財產(chǎn)品都迎來了火爆的銷售場面。在這些項目中，最高的收益率幾乎超過。這在利率探底，股市、債市前景不明朗的投資大環(huán)境下，顯得分外搶眼。眾多手中攥著資金，急切尋找投資途徑的個人投資者，也好似突然抓住了一個投資良機(jī)。不過，有關(guān)專家卻預(yù)警：房地產(chǎn)投資產(chǎn)品有好有壞，投資時還需擦亮雙眼，不要忽略了對風(fēng)險的把握及考慮，更需要防范在投資過程中的四大誤區(qū)。

誤區(qū)一：開發(fā)商承諾的收益越高越好。業(yè)界人士在接觸客戶過程中感觸最多的是，很多客戶都有一種誤區(qū)：把理財當(dāng)成致富的門路，只關(guān)注單一產(chǎn)品的收益率大小。而據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，理財是一種理性投資，是對財富的長遠(yuǎn)和全盤規(guī)劃，不能只單一地注重某一產(chǎn)品的收益率。所以，理財專家認(rèn)為，個人首先要明確理財目標(biāo)，根據(jù)自己承擔(dān)風(fēng)險的能力制定理財計劃，更重要的是應(yīng)認(rèn)識到，理財絕不是暴富的途徑，不能只看收益。

誤區(qū)二：不了解產(chǎn)品盲目投資。理財市場上新產(chǎn)品層出不窮，這更要求投資者一定要充分了解產(chǎn)品，這樣才能選出適合自己的產(chǎn)品。但是，相當(dāng)一部分投資者在買完產(chǎn)品后，收益、期限、權(quán)利、義務(wù)一概不知，這種投資是對自己的非常不負(fù)責(zé)任。當(dāng)自己對產(chǎn)品不清楚時，就應(yīng)咨詢專業(yè)人員。只有了解產(chǎn)品才能根據(jù)自己的實際情況有的放矢。

篇2

【關(guān)鍵詞】BOT投資方式 污水處理廠 小型

近十年來，我國十分重視環(huán)境問題，出臺了治理環(huán)境污染的法律、法規(guī)。但由于小城鎮(zhèn)、開發(fā)區(qū)、工業(yè)園區(qū)等排污主體數(shù)量多、規(guī)模大小相差較大、基礎(chǔ)建設(shè)資金不足等特殊性使得污染治理工作存在一定的困難。有些城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)依靠當(dāng)?shù)卣呀?jīng)投資建成的部分小城鎮(zhèn)、開發(fā)區(qū)、工業(yè)園區(qū)的污水處理廠，由于運(yùn)行費(fèi)用高經(jīng)常停運(yùn)；眾多發(fā)展的小城鎮(zhèn)、開發(fā)區(qū)和工業(yè)園區(qū)，效率再高的處理工藝也需要資金建設(shè)和運(yùn)營污水處理廠。為解決此類問題，可對我國小型污水處理廠采用BOT投資方式建設(shè)小型污水處理廠。

1BOT投資方式

BOT投資方式是上世紀(jì)70年代在中國形成實施的。目前世界上采用BOT投資方式建設(shè)基礎(chǔ)設(shè)施，操作和實施差異很大，但BOT投資方式的基本原理和構(gòu)想?yún)s相同。

BOT投資方式是Build-Operate-Transfer的縮寫，即建設(shè)——運(yùn)營——轉(zhuǎn)讓，是一種直接吸收私營企業(yè)資金和技術(shù)（外方）的方式，用以建設(shè)、運(yùn)營和轉(zhuǎn)讓給公用部門的基礎(chǔ)設(shè)施計劃，據(jù)此組織項目，政府授權(quán)給下屬公用專業(yè)公司，邀請私營企業(yè)投標(biāo)，通過談判簽訂專營合同，經(jīng)政府批準(zhǔn)，企業(yè)獲得特許權(quán)，籌措資金，在項目所在地成立專營公司，設(shè)計并建設(shè)項目；運(yùn)營項目有一定的期限，并獲取一定效益，最后在特許期結(jié)束時，將項目無償轉(zhuǎn)讓給當(dāng)?shù)卣\(yùn)營。采用這種形式操作的項目為BOT投資方式項目。BOT投資方式的特點是：使私營企業(yè)資金用于公用基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。在BOT投資項目中，重要的是資金的融資方式、風(fēng)險的分擔(dān)、資金的結(jié)構(gòu)、回報率的確認(rèn)，以及政府與專營公司各自的地位等因素。BOT投資方式既是一個融資協(xié)議，也是一個長期專業(yè)化的協(xié)議。據(jù)此，公私雙方建立起伙伴關(guān)系，并向民眾提供經(jīng)濟(jì)、高效的服務(wù)。

2對BOT投資方式建設(shè)小型污水處理廠的探討

2.1我國小型污水處理廠的特點

小型污水處理廠是指以小城鎮(zhèn)、開發(fā)區(qū)、工業(yè)園區(qū)等為排污主體所建設(shè)的污水處理設(shè)施。小型污水處理廠是相對大城市污水處理廠而言，在某一地區(qū)稱為小城鎮(zhèn)，可能到另一地區(qū)按其規(guī)模就會成為大中型。因此，我國小型污水處理廠的規(guī)模大小不盡相同。但由于小型污水處理廠的主體發(fā)展多是依靠當(dāng)?shù)刈陨韮?yōu)勢，在經(jīng)濟(jì)利益提高的同時，勢必影響市政基礎(chǔ)設(shè)施的投入，即便有一定投入，但環(huán)保設(shè)施缺少直接的經(jīng)濟(jì)效益，其運(yùn)行管理也制約著小型污水處理廠的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，已成為目前我國小型污水處理廠不可爭辯的事實。

2.2采用BOT投資方式建設(shè)小型污水處理廠

采用BOT投資方式建設(shè)小型污水處理廠，可以解決目前我國小型污水處理廠所面臨的建設(shè)資金不足和運(yùn)行管理不暢的問題。BOT投資方式是專營公司出資建設(shè)污水廠，從根本上解決了建設(shè)資金不足的問題。專營公司從切身利益出發(fā)，必須使所建的污水處理廠處于良性運(yùn)行狀態(tài)，否則其經(jīng)濟(jì)效益會下降，因此，建成的小型污水處理廠亦不存在運(yùn)行管理問題。從理論和實際應(yīng)用角度講，BOT投資方式建設(shè)小型污水處理廠是合適的。

BOT投資方式在應(yīng)用到小型污水處理廠過程中，必須充分考慮其實際面臨的問題。由于小型污水處理廠的投資、建設(shè)規(guī)模較小，因此，專營公司在組建時應(yīng)從實際出發(fā)，在投資、建設(shè)和運(yùn)營管理模式等方面著手，建立適合自己特點的BOT方式，其具體模式：

(1)投資模式

國際上流行的BOT投資方式一般多為較大規(guī)模資金投入項目，引進(jìn)外資是BOT投資方式融資的一個重要方面，但對于小型污水處理廠，由于規(guī)模小、投資少，因此專營公司應(yīng)以國內(nèi)大型環(huán)保企業(yè)、當(dāng)?shù)丨h(huán)保企業(yè)為主而組建，資金籌措時也應(yīng)以企業(yè)和個人資金為主，這樣會省去因引進(jìn)外資所帶來的一系列繁瑣程序，使投資者更為直接，資金到位率更好，環(huán)保企業(yè)在技術(shù)和管理上更有優(yōu)勢，對節(jié)省資金、提高效率大有裨益。由于此種投資模式的股東是企業(yè)和個人，企業(yè)包括私營企業(yè)、集體企業(yè)和國營企業(yè)，個人可以是社團(tuán)、組織和私人。在確定投資控股時一般遵循企業(yè)投資占整個投資的51％以上的原則，使企業(yè)控股，這樣更有利于專營公司日后的操作管理。

(2)建設(shè)模式

由于小型污水處理廠BOT專營公司組建的性質(zhì)區(qū)別于傳統(tǒng)的BOT引進(jìn)外資模式，因此，在建設(shè)污水處理廠時也應(yīng)有自己的建設(shè)模式。小型污水處理廠的建設(shè)內(nèi)容比較具體，其設(shè)計方案的確定、處理工藝的選擇，可根據(jù)實際情況來確定。由于專營公司具有一定的設(shè)計、施工能力，因此，污水處理廠從設(shè)計、施工到竣工驗收，專營公司都可以直接參與或獨(dú)立完成整個建設(shè)項目。其好處：不存在任何中間環(huán)節(jié)，減少和避免在設(shè)計、施工、安裝之間產(chǎn)生的扯皮現(xiàn)象，施工進(jìn)度快，項目完成得徹底。我們把這種專營公司自營建設(shè)或參與建設(shè)的方式稱為BOT自建模式。

(3)運(yùn)營管理模式

小型污水處理廠BOT方式的投資者主要為企業(yè)和個人，因此污水處理廠運(yùn)行的效果直接牽涉到這些企業(yè)和個人的利益，他們更注意運(yùn)營方式的好壞。污水處理廠建成后的運(yùn)營管理，包括污水處理廠的內(nèi)部運(yùn)行管理和對外接納污水的收費(fèi)管理。污水處理廠內(nèi)部的運(yùn)行好壞是正常收費(fèi)管理的前提，只有在確保污水處理廠正常運(yùn)行，處理效果達(dá)標(biāo)的情況下，收費(fèi)才成為可能。污水處理廠內(nèi)部的運(yùn)行管理應(yīng)采取一套相應(yīng)的維護(hù)措施，進(jìn)一步節(jié)約挖潛，降低成本，為專營公司謀利。污水處理廠的對外收費(fèi)管理是牽涉專營公司的切身利益。目前可依據(jù)的模式是，靠政府通過增收水費(fèi)的方式解決和專營公司自建系統(tǒng)分別收費(fèi)。前者適用于眾多的城鎮(zhèn)居民的收費(fèi)管理，后者對集中的工業(yè)企業(yè)更為適合。

3 BOT投資方式建設(shè)小型污水處理廠實例

浙江省嘉興地區(qū)的小城鎮(zhèn)是最發(fā)達(dá)地區(qū)之一，尤其是鎮(zhèn)內(nèi)特色工業(yè)企業(yè)發(fā)展速度非常快。根據(jù)城鎮(zhèn)工業(yè)發(fā)展的需要，該地區(qū)某鎮(zhèn)內(nèi)2000年急需在工業(yè)園內(nèi)建一集中污水處理廠。由于鎮(zhèn)政府和工業(yè)園區(qū)資金不足，該污水處理廠工程項目采用BOT投資形式建設(shè)完成。

3.1工程概況

3.1.1污水處理廠規(guī)模

該污水處理廠一期規(guī)模1萬m3／d，已于2000年12月建成投產(chǎn)；二期規(guī)模2萬m3／d，2005年建成投產(chǎn)。由BOT公司承建，污水處理廠一期規(guī)模的大小十分重要；而后期的發(fā)展規(guī)劃可根據(jù)實際情況靈活掌握。因為BOT公司機(jī)制靈活，隨時存在擴(kuò)容的可能，且擴(kuò)容是BOT公司的增產(chǎn)，效益也隨之增加，BOT公司在污水廠規(guī)模上的積極性比規(guī)劃更為主要。

3.1.2污水處理廠進(jìn)出水水質(zhì)

污水處理廠一期工程主要接納印染廢水為主的工業(yè)園區(qū)廢水。經(jīng)過對園區(qū)內(nèi)現(xiàn)有企業(yè)的調(diào)查，確定一期工程設(shè)計水質(zhì)為：pH=5～7，COD≤600mg／L，BOD≤ 200mg／L，SS≤200mg／L，色度≤600倍。根據(jù)當(dāng)?shù)丨h(huán)保部門意見，該工程出水執(zhí)行《污水綜合排放標(biāo)準(zhǔn)》(GB8978-96)中的一級標(biāo)準(zhǔn)，即COD≤100mg／L，BOD 420mg／L，SS470mg／L，色度≤50倍。

3.1.3處理工藝

根據(jù)該工程廢水的特點，為確保出水達(dá)標(biāo)排放，處理工藝采用生化為主、物化工藝把關(guān)的工藝流程。

3.2 BOT公司構(gòu)成及項目實施

BOT公司在當(dāng)?shù)卣凸I(yè)園管委會的配合下，以股份公司的形式注冊工業(yè)園區(qū)。該公司股份由專業(yè)環(huán)境工程公司、工業(yè)園管委會和自然人構(gòu)成，其中環(huán)境工程公司為控股單位(占總股金的60％)，公司總注冊資金為300萬元。項目管理由BOT公司全權(quán)負(fù)責(zé)。在設(shè)計過程中，公司派專業(yè)人員參與設(shè)計，包括工藝流程和主要建筑物參數(shù)的確定等。施工由BOT公司負(fù)責(zé)發(fā)標(biāo)，來確定土建施工和工藝設(shè)備安裝隊伍。工程調(diào)試工作由設(shè)計院和公司聯(lián)合進(jìn)行。

3.3 BOT公司的管理運(yùn)營機(jī)制

BOT公司的管理是為污水處理廠的內(nèi)部運(yùn)行管理和對外接納污水的收費(fèi)管理。

3.3.1 污水廠內(nèi)部的運(yùn)行管理

污水處理廠的正常運(yùn)行是BOT公司所有工作的前提，只有在確保污水處理廠出水水質(zhì)達(dá)標(biāo)的前提下，公司才能開展其他工作。因此，公司對此十分重視，成立了由原環(huán)境公司總經(jīng)理為技術(shù)負(fù)責(zé)的領(lǐng)導(dǎo)班子，主抓污水處理廠的內(nèi)部管理，制定了一系列的規(guī)章制度，進(jìn)一步加強(qiáng)污水處理設(shè)備的管理維護(hù)，整改了加藥系統(tǒng)、反應(yīng)過程、曝氣裝置等原設(shè)計中不實用的工藝過程，使污水廠的內(nèi)部運(yùn)行管理上了一個新臺階。

3.3.2 BOT公司的對外收費(fèi)機(jī)制

由于一期工程接納的污水以工業(yè)園區(qū)內(nèi)企業(yè)的工業(yè)廢水為主，在確定收費(fèi)機(jī)制時，考慮本工程的具體特點，公司決定自己建立收費(fèi)系統(tǒng)。在當(dāng)?shù)卣凸I(yè)園管委會的協(xié)助下，與工業(yè)園內(nèi)每家企業(yè)分別簽訂收費(fèi)合同，合同主要依據(jù)為企業(yè)的水量、水質(zhì)，公司技術(shù)人員此前對每家企業(yè)都做了大量調(diào)研和實測。廢水的價格根據(jù)水質(zhì)而定，水量由企業(yè)根據(jù)自己的發(fā)展需要來提前預(yù)報用水量，但要承擔(dān)相應(yīng)的水量風(fēng)險金。二期工程將有大量的生活污水接入，因此，收費(fèi)委托當(dāng)?shù)卣畢f(xié)助。

3.4對該工程的總體評價

該工程自2000年1月開始籌建，2000年12月投產(chǎn)運(yùn)行。整個工程運(yùn)行至今，效果良好。BOT公司的介入，解決了工業(yè)園污水排放問題，加大了工業(yè)園招商引資力度，完善了基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，使BOT公司和個人實現(xiàn)“雙贏”效益。目前的問題是進(jìn)水水量變化帶來的問題，工程進(jìn)水水量變化在1000m3／d～6000m3／d之間；負(fù)荷變化很大，主要和企業(yè)生產(chǎn)隨季節(jié)性變化有關(guān)。由水量變化帶來的問題，對本污水處理廠的內(nèi)部管理造成了負(fù)擔(dān)，較小的水量對企業(yè)的收益造成了直接影響。公司應(yīng)著手制定策略，建立如水量調(diào)節(jié)池和管網(wǎng)預(yù)留量調(diào)節(jié)系統(tǒng)，來應(yīng)對水量的變化。

篇3

一、投資理財方式

1、買黃金等硬通貨類的理財產(chǎn)品；

2、存銀行的方式來投資理財；

3、買保險也是一個不錯的理財方式；

4、買國債、企業(yè)債：偏保守的理財；

5、買貨幣式基金：偏積極的保守理財；

6、買股票式基金：積極的理財；

7、自己買賣股票：如果對自己有足夠的自信；

篇4

[關(guān)鍵詞] 家庭投資理財行為分析投資收益投資風(fēng)險

隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,人民生活水平的提高,家庭的余錢越來越多,投資理財已成為日益重要的問題。常言道:你不理財,財不理你。許多人在看重家庭理財收益的同時,風(fēng)險防范意識卻很淡薄。提起金融風(fēng)險,不少人的頭腦里想到的肯定只是金融機(jī)構(gòu)的事,與自己無關(guān)。其實,在如今復(fù)雜的市場環(huán)境下,家庭投資也是有風(fēng)險的。

一、錯誤家庭投資理財方式

1.銀行儲蓄最安全:許多年前,在中國一般老百姓的眼里,“投資理財=銀行=儲蓄所”,居民理財投資帶來的利益無非就是“存錢生利”。將錢存在國家銀行既安全又增值是一個最好的辦法。其實目前我國已處于銀行負(fù)利率時期,隨著全球金融危機(jī),通貨膨脹的影響,將錢存入銀行只會縮水貶值。

2.證券投資最盈利:“股市有風(fēng)險,入市須謹(jǐn)慎”,這句警語已明白告訴大家:投資股票,既有高回報,又有高風(fēng)險。我國目前的證券市場不太規(guī)范,基本還屬投機(jī)性的;近一年來股市一直處于持續(xù)低迷的狀況。許多股市炒作不是以上市公司業(yè)績來作為依據(jù),陷阱較多,稍不留神便深深套牢。據(jù)有關(guān)調(diào)查瓷料顯示:去年每10位般民中,贏利的僅1人;虧損的達(dá)8人,打平手的1人。

3.古玩收藏最省心:藝術(shù)品具有不可再生性,故有極強(qiáng)的保值功能。且隨著時間推移,藝術(shù)品升值空間較大,所以藝術(shù)品投資回報率高。但當(dāng)今的收藏品市場假貨成災(zāi),如果你缺乏經(jīng)驗和識別能力,盲目涉足這一投資領(lǐng)域,其后果會是血本無歸甚至傾家蕩產(chǎn)。郵票市和古玩市場都有一句“有價無市”的俗語,也就是說古玩收藏流動性差,若要套現(xiàn)變值比較困難。

4.購買黃金最保值:我國自古就有金銀保值之說,10多年的通貨膨脹高峰期,不少人家投資購買金銀飾品以保值。可多年過后,其他商品價格一漲再漲,黃金價格卻一直不變,這實際是貶值。

二、合理家庭理財方案

現(xiàn)在,不少家庭投資理財收效不理想,有的甚至因投資失誤和理財不當(dāng)而造成嚴(yán)重?fù)p失。那么,家庭投資理財,到底如何進(jìn)行,才能取得預(yù)期收益呢?筆者進(jìn)行了探討:

1.制定投資理財計劃堅持“三性原則”:三性原則:即 安全性、收益性和流動性。所謂安全性,將家庭儲蓄投向不僅不蝕本、并且購買力不因通貨膨脹而降低的途徑,這是家庭投資理財?shù)氖滓瓌t。所謂收益性,將家庭儲蓄投資之后要有增值,當(dāng)然盈利越多越好,這是家庭投資理財?shù)母驹瓌t。所謂流動性,即變現(xiàn)性,家庭儲蓄資金的運(yùn)用要考慮其變成現(xiàn)金的能力,也就是說家里急需用這筆錢時能收回來,這是家庭投資理財?shù)臈l件,如黃金、熱門股票、某些債券、銀行存單具有較高的變現(xiàn)性,而房地產(chǎn)、珠寶等不動產(chǎn)、保險金等變現(xiàn)性就較差。

2.以平常的心態(tài)制定理財計劃。貪婪和恐懼是投資理財?shù)拇蠹?理財需要耐心、恒心和平常心,渴望一夜暴富的急功近利的心態(tài)是不可取的,要根據(jù)家庭收人的實際情況、個人知識結(jié)構(gòu),選擇合適的投資理財方式,理智投資、健康理財。

3.了解和掌握相關(guān)領(lǐng)域和學(xué)科的知識。在進(jìn)行家庭投資理財過程中,將涉及金融投資、房地產(chǎn)投資、保險計劃等組合投資,因而,首先要了解投資工具的功能和特性,根據(jù)個人的投資偏好和家庭資產(chǎn)狀況有針對性地選擇風(fēng)險大小不同的儲蓄、債券、股票、保險、房地產(chǎn)等投資工具,制定有效的投資方案,最大限度地規(guī)避風(fēng)險、減少損失。

4.了解國家的時事動向,掌握宏觀經(jīng)濟(jì)政策、相關(guān)的法律法規(guī)。家庭投資離不開國家經(jīng)濟(jì)背景,宏觀經(jīng)濟(jì)導(dǎo)向直接制約投資工具性能的發(fā)揮和市場獲利空間;同時,了解國家的法律法規(guī),使得投資合法化,不參加非法融資活動,在可能的情況下通過合理避稅提高收益。

5.計算“生活風(fēng)險忍受度”,量力而投。所謂“生活風(fēng)險忍受度”是指如果家庭主要收人者發(fā)生嚴(yán)重事故,家庭生活所能維持的時間長度。因而對家庭主要收人者要在可能的情況下加大人身保險投保力度,尤其是家里有經(jīng)濟(jì)上不能自立的家庭成員,要為其做好一段時間的計劃,以免在主要收人者發(fā)生意外時他們無法正常生活;此外,在正常生活過程中也要預(yù)留能維持3個月左右的生活開支,然后再選擇投資,以備急需之用;同時,不能以降低生活質(zhì)量而過度投資。

6.根據(jù)財力和能力使投資多元化,但要避免盲目從眾投資、借錢投資。金融投資工具大體分為保守型的如銀行存款,成長型的如債券、基金等;高風(fēng)險高收益型的如期貨、外匯、房地產(chǎn)等;精專業(yè)知識的如郵品、珠寶、古玩、字畫等。盡可能地使投資多元化,但切記不要盲目從眾投資,要發(fā)揮個人特長,盡可能多元投資,獲得最大收益。

7.在家庭投資理財過程中,開源固然重要,但節(jié)流不容忽視。有計劃的適度消費(fèi),選對時節(jié)購物,針對每月、每季、每年可能的花費(fèi)編列預(yù)算,適度節(jié)儉,減少不必要的支出,長期下來,可以出現(xiàn)積少成多的復(fù)利效果。

總之,老百姓在進(jìn)行家庭投資理財時,一定耍繃緊風(fēng)險防范這根弦,面對陷阱與誘惑,協(xié)不可盲目輕信,同時,還要掌握一定的金融知識,多多關(guān)注金融市場動態(tài):另外,經(jīng)濟(jì)無風(fēng)險是促進(jìn)家庭和睦的重要因素之一,所以千萬別忘了和您的家人多商量,多為家人考慮,三思而后行,使家庭金融風(fēng)險得以有效防范,使您的家庭和諧幸福。

參考文獻(xiàn):

[1]張小平:家庭投資理財應(yīng)具備什么樣的金融意識.投資與理財,2002年第05期

篇5

只要學(xué)會投資的技巧，提前退休不是夢？只要學(xué)會運(yùn)用經(jīng)濟(jì)杠桿，資產(chǎn)增速能翻番？培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的宣傳語無不刺激著人們的神經(jīng)。但是，目前市場上仍有眾多理財培訓(xùn)存在師資良莠不齊、監(jiān)管不嚴(yán)等情形。所以，對于理財者來說，選擇培訓(xùn)時需要擦亮眼睛，謹(jǐn)慎參加。

理財培訓(xùn)第1步

培訓(xùn)應(yīng)先知自己

近日，《投資與理財》記者通過網(wǎng)絡(luò)檢索與市場走訪發(fā)現(xiàn)，各類投資理財培訓(xùn)課程令投資理財者應(yīng)接不暇，高級酒店授課、網(wǎng)絡(luò)授課，各種形式的教學(xué)應(yīng)有盡有。這令不少初學(xué)理財?shù)娜塑S躍欲試，仿佛抓住了一把開啟財富大門的金鑰匙。其實不然，在接受相應(yīng)的理財培訓(xùn)之前，一定要先從了解自己開始。

天使投資人、北京極速南瓜品牌管理顧問機(jī)構(gòu)首席戰(zhàn)略官徐燁是一名理財達(dá)人，她在學(xué)習(xí)理財之初，并沒有參加各類培訓(xùn)。徐燁認(rèn)為，理財?shù)牡谝徽n應(yīng)是充分了解自己。

首先是分析分析自己的財務(wù)狀況，做好收支預(yù)算，同時改變自己不正確的理財觀，督促自己養(yǎng)成先儲蓄后消費(fèi)的習(xí)慣。其次是根據(jù)自己感興趣的投資方式，適當(dāng)?shù)挠袀?cè)重點的培訓(xùn)學(xué)習(xí)。常見的理財方式包括投資貨幣基金、基金定投、銀行理財產(chǎn)品、股票、黃金等。

今日英才理財網(wǎng)校理財規(guī)劃師隋軍告訴記者，市面上的理財課程花樣繁多，讓人眼花繚亂，每一名投資理財者在選擇課程之前，自己首先應(yīng)學(xué)習(xí)基礎(chǔ)的理財知識和方法，然后根據(jù)自身情況，進(jìn)行理財規(guī)劃。如月收入一萬元，應(yīng)該儲蓄多少、買多少基金、買多少保險、買多少債券，合理配置投資比例。

理財培訓(xùn)第2步

培訓(xùn)與投資理財應(yīng)循序漸進(jìn)

“發(fā)了工資，‘月月光’怎么辦？”“結(jié)婚后攢錢的速度趕不上花錢的速度怎么辦？”“怎么給孩子盡快攢足教育金？”理財培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的宣傳語總會激起理財者們快速理財?shù)挠?/p>

人人均知道“你不理財，財不理你”，卻不知道如何理。一些理財者總是認(rèn)為，即便自己是零基礎(chǔ)，但參加了理財系列培訓(xùn)，掌握了金融產(chǎn)品的購買竅門，就會理財了。

殊不知，理財?shù)睦碚搶W(xué)習(xí)與實際操作是存在差別的，這就需要不斷的循序漸進(jìn)的學(xué)習(xí)和實際操作。在隋軍看來，培訓(xùn)的時候，有實戰(zhàn)講師做相關(guān)指導(dǎo)，理財會少走彎路，而純理論派的講師或許講解得都非常深入，但實際理財操作過程中并不是按部就班的。

徐燁以自己的經(jīng)驗，也談了對理論與實際操作的看法。徐燁表示，參加培訓(xùn)的時候，往往會讓人們?nèi)呵榧ぐ海枷胭嵖戾X、大錢，可市場是殘酷的。首先不要抱著僥幸心理去投資，保本是第一位的，要使資產(chǎn)在保值的基礎(chǔ)上穩(wěn)步增值。 在慢慢學(xué)習(xí)的過程中，也可多學(xué)習(xí)運(yùn)用多種投資工具，比如股票、債券、基金等。如果短期獲得意外的高收益，要知道見好就收，懂得“一分耕耘，一分收獲”，不能急于求成，更不能“以小博大”。

理財培訓(xùn)課程知多少？

按授課方式分

面授課程

互動性強(qiáng)，認(rèn)識與結(jié)交朋友，組成小范圍理財圈子，學(xué)費(fèi)較昂貴。現(xiàn)場氛圍好，授課老師可以根據(jù)現(xiàn)場學(xué)員反映調(diào)整講課方式，互動性強(qiáng)，學(xué)員參與度高，不過時間靈活度不夠。

網(wǎng)絡(luò)課程

可隨時隨地學(xué)習(xí)，不受時間和地域限制，學(xué)費(fèi)便宜，與學(xué)員之間互動性較差。

按課程內(nèi)容分

銀行體系

專業(yè)介紹銀行各類投資理財產(chǎn)品，如貨幣基金、債券等。專業(yè)介紹貨幣基金，股票型基金，債券型基金，國債，外匯，黃金，貴金屬等理財產(chǎn)品。課程會根據(jù)不同產(chǎn)品介紹具體理論與實戰(zhàn)經(jīng)驗。

按人群分

女性理財 兒童財商教育 老年人理財

綜合實戰(zhàn)類

通過多年成功理財經(jīng)驗積累，如信用卡理財、股票理財、基金理財、P2P理財?shù)龋碚撆c實際充分結(jié)合，普通人學(xué)習(xí)上手較快。：在經(jīng)濟(jì)形勢不好的情形下如何選擇投資，規(guī)避風(fēng)險，在火熱的P2P市場中選擇最安排的投資方式，讓普通人活學(xué)活用，學(xué)了就會，通俗易懂的方法。

理財培訓(xùn)風(fēng)險提示

看資質(zhì)

鑒別機(jī)構(gòu)首先應(yīng)查詢相關(guān)資質(zhì)、是否有相關(guān)部門審批手續(xù)

看師資

看講師相關(guān)從業(yè)經(jīng)歷，是否為真才實學(xué)，是否有實戰(zhàn)經(jīng)驗

看承諾

任何投資均有風(fēng)險，培訓(xùn)機(jī)構(gòu)往往承諾通過培訓(xùn)，百分之百賺大錢，并講述成功個案，但個案是無法通過學(xué)習(xí)投資技巧而復(fù)制的。

避免進(jìn)入投資陷阱