互聯網金融監管的現狀精選(五篇)

序言：作為思想的載體和知識的探索者，寫作是一種獨特的藝術，我們為您準備了不同風格的5篇互聯網金融監管的現狀，期待它們能激發您的靈感。

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相較于傳統金融而言，互聯網金融所能展現的金融產品或者工具形式頗多，現階段，隨著互聯網金融行業的不斷壯大，傳統金融的霸主地位受到了極大的撼動，從經濟角度來看，傳統金融與互聯網金融“平分天下”有利于創造合理的經濟市場秩序、賦予市場更強的活力。為了確保互聯網金融能夠健康發展，首要任務是制定合理的監管政策并嚴格執行。

二、互聯網金融概述

在互聯網金融誕生初期，無論是學術界還是社會都難以精確定義互聯網金融的概念。2014年，央行定義了互聯網金融的概念，指出互聯網金融是金融與互聯網技術相融合，并在通訊技術框架內進行資金支付、融通以及信息中介等業務的金融模式。如何判斷某種業務是否屬于互聯網金融領域？筆者認為可以從不同角度展開分析工作，即廣義分析與狹義分析。從廣義角度看，只要某種業務的開展是通過互聯網而實現的，則無論業務發出機構的屬性是金融或是非金融，都可以將此業務視作互聯網金融。狹義定義下的互聯網金融指的是由互聯網企業進行的，基于互聯網技術框架的金融業務。

三、互聯網金融模式

（一）P2P借貸

P2P借貸的英文全稱為peer-to-peer lending，其是一種起源于英國的互聯網金融形式。P2P借貸行業之所以能獲得良好的發展是由于其能夠為借貸雙方提供撮合、信息流通交互、法律手續辦理以及投資咨詢等服務。隨著技術的發展，P2P借貸模式還能為人們提供資金結算以及債務催收等業務。現階段國內P2P借貸行業中領導者有“人人貸”等。

（二）第三方支付

作為最典型的互聯網金融模式，第三方支付是我國最早出現的一批互聯網金融產品，其中的杰出代表便是阿里巴巴集團旗下的“支付寶”。第三方支付的定義為金融機構借助移動設備、計算機設備，在互聯網技術框架內轉移資金以及發起支付指令的業務。事實上，第三方支付結構相當于中介，利用網絡技術實現用戶足不出戶即與銀行或者資本組織進行資金交易的目的。目前，“支付寶”已成為全球最大的第三方支付軟件，這表明我國互聯網金融行業具有巨大的發展潛力與實力。

（三）眾籌

作為一種新興的互聯網金融模式，眾籌融資自誕生以來便獲得了業界與社會的廣泛關注。在經濟市場競爭日益激烈的今天，企業保障資金鏈正常運轉的工作極其重要，某些時候企業的的流動資金比較拮據，此時可以通過諸如“點名時間”等眾籌平臺來實現融資的目的，從而緩解資金壓力。眾籌業務的出現在某種意義上也反映了我國經濟實力的不斷增強。

四、互聯網金融發展現狀

現階段我國互聯網金融發展水平較高，為公眾提供了更多的理財之道，并方便了人們的生活，縱觀國內互聯網金融發展史，可以得到幾個重要的時間節點，它們分別是2005年、2011年以及2013年。2005年，國內出現了第三方支付機構，其給公眾的支付工作提供了新式、便捷的選擇，也為日后網絡購物行業的發展奠定了堅實的基礎。2011年，央行宣布發放第三方支付牌照，這一歷史性事件標志著第三方支付行業的步入了正規的發展軌道，也正是在這一年，阿里巴巴旗下支付軟件“支付寶”的用戶規模迅速擴大，這為今天支付寶獨霸第三方支付軟件市場的局面創造了優良的條件。

業界將2013年稱作“互聯網金融元年”，由此可見該年度對于互聯網金融行業的重要性。這一年，互聯網金融行業發展非常迅猛，大量新式金融產品集中面世，其中包括眾籌以及網絡借貸平臺等。該年中，第一家專業網絡保險公司獲批的消息令人振奮不已，標志著互聯網技術與傳統金融業務的整合工作邁上了一個新的臺階，隨后大量券商以及銀行宣布將重組業務模式，從而充分利用互聯網技術以實現提升核心競爭力的目的。

五、互聯網金融監管政策建議

（一）加強社會道德意識培養工作

為了最大程度地保障互聯網金融行業秩序正常、發展穩定，認為有必要加大社會道德意識培養的力度。為了實現上述目的，政府可以充分利用媒體宣傳的優勢，在電視廣播上加大道德模仿優秀事跡宣傳力度，號召全社會向優秀道德人物學習，養成誠實守信的良好習慣。與此同時，還可以通過電影來向人們宣傳優秀品德，可以在某些特殊時間例如國慶節以及勞動節里集中播放宣揚中華民族傳統美德的電影。互聯網金融領域從業人員頗多，由于具備高利潤，潛力大等優勢，該行業的工作人員非常容易迷失自己，從而作出違背道德甚至是違法的事情。所以，培養全民道德意識的工作具有重要的現實意義。

（二）制定合理健全的法律

現階段國內有關互聯網金融行業的監管法律較少，管理者一般根據相關的管理辦法來開展監督管理工作，該種形式的監督管理工作的效果較差。認為央行應當在調研互聯網金融風險規避辦法以及互聯網金融業務操作流程的前提下，組織經濟學、互聯網等行業專家進行研討，盡快制定普適性強、實用性高的互聯網金融大法，以求達成規范互聯網金融發展，維護消費者合法權益的目標。需要特別指出的是，在互聯網金融法律頒布后，執法者必須要盡快貫徹落實新法，在執法工作中兢兢業業，嚴格依照法律規定走程序，如此方能使得互聯網金融法律發揮其最大效用。

（三）實施細分行業自律組織制度

參考國內外互聯網金融監管經驗，結合我國互聯網金融實際發展狀況，認為各細分行業應當建立行業協會，協會成員群體由互聯網金融企業人員以及政府監管人員構成。互聯網金融管理協會的主要工作是匯總行業統計數據，負責培訓從業人員的道德素養以及宣傳國家相關法律法規等。與此同時，互聯網金融行業協會還具有制定行業發展規劃，指導成員企業發展以及配合政府部門打擊違法犯罪工作的職責。行業協會為非官方性，運轉必須遵從國家法律法規。

（四）保障市場操作透明化

為了保障市場操作透明化以及互聯網企業與消費者的利益，必須要設立切實可行的信息披露制度并嚴格執行。互聯網金融服務提供機構信息與融資方信息是互聯網金融領域信息披露工作的對象。值得注意的是，信息披露制度中關于借貸型互聯網金融的管理內容條例應以上市公司監管制度中的披露內容為參考來制定。確保信息披露工作準確、真實、及時、完整以及公平。對于在信息披露過程中違反規定的人員，監督管理部門應當視實際情況進行處罰，對所作所為已構成犯罪的人員，必須及時移交司法機關處理，決不姑息。為了有效遏制信息披露環節中不良現象的出現，應當設立誠信檔案，記錄互聯網金融企業的誠信信息。

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>> 我國互聯網金融監管的現狀及體系構建 互聯網金融監管體系建立的探討 互聯網金融監管體系的探討 互聯網金融與金融互聯網的監管研究 互聯網金融監管研究 互聯網金融的創新與監管問題研究 基于互聯網金融創新的監管研究 互聯網金融的風險及監管研究綜述 互聯網金融的風險與監管對策研究 “互聯網+金融”的風險和監管研究 中國互聯網金融的風險與監管研究 互聯網金融的監管哲學 互聯網金融的監管 互聯網金融的監管思路 互聯網金融的法律監管 互聯網金融風險分析及我國監管體系構建探討 我國互聯網金融監管現狀及體系構建 “互聯網+”金融信用風險體系構建的對策研究 互聯網金融背景下金融信息保護的法律監管研究 互聯網金融發展與監管研究 常見問題解答 當前所在位置：l。

{2}數據來源：全球領先的移動互聯網第三方數據挖掘和整合營銷機構艾媒咨詢。

{3}數據來源：專業互聯網金融數據中心，零壹研究院。

{4}信息來源：民主與法制網。

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關鍵詞：互聯網金融；監管；必要性；對策

當前，互聯網已經成為現代金融行業的一種必然趨勢，對金融業進行了有效補充，受到了廣大金融人士的青睞。本文主要分析了互聯網金融監管的必要性，并提出了加強互聯網金融監管的具體對策。

1.互聯網金融監管的必要性

當前時期，由于互聯網金融業發展中還有諸多的不利因素，所以加強互聯網金融監管已經是一件非常有必要的工作，其實施必要性具體體現在：1.1互聯網金融業中常見于盲目的個體決策現象。舉例說明，金融機構利用P2P平臺貸款給借款個體，這一過程中相關投資需求人并不能正確全面掌握當投資以失敗告終后對個體投資人造成的影響程度，雖然該平臺非常清晰指出借款人所面臨的信用風險隱患，且投資具有分散性特點，但任何時候網貸都是一項投資風險高的活動。1.2并不是所有風險隱患都會在市場的管控下停止蔓延。從某種程度上來說，國家現行的風險定價機制還有待進一步完善，整體效用不高，因此有的互聯網金融業將重心放在了生產風險大且收益也大的產品上，通過預期的高收益博得眾人的注意力，進而拓展自身的發展規模，這一過程中對潛在的風險隱患往往只字不提，完全不顧他人的利益。1.3如果互聯網金融業的服務對象較多且具備相當的資金規模，那么當出現問題時無法利用市場出清方式來有效處理。倘若互聯網金融業從事一些基礎性金融業務，那么當難以為繼時會對金融系統各基礎設施的正常運行造成極大的阻礙，進而產生系統性風險。1.4互聯網金融創新的不足.舉例說明，當前，P2P網絡貸款平臺存在品質不一、素質不一的情況，客戶資金和平臺資金在有的P2P平臺中并未按照標準要求予以隔離，這就使得大部分平臺管理者攜款潛逃；還有的P2P平臺通過營銷激進模式，把自己生產的風險大的產品提供給風險識別能力及風險承擔能力較差的對象如退休干部等；還有的P2P平臺將相關法律法規拋在腦后，進行一些不合法的集資及吸收存款。

2.加強互聯網金融監管的具體對策

2.1加強審查力度

充分發揮互聯網金融市場的管控作用，維護廣大民眾的合法利益，加強審查力度。實時了解和控制市場各類風險，并以此制定詳細有效的風險管理措施，綜合控制金融市場風險，嚴格審查市場發展動態，營造良好的外部環境。對于金融市場而言，應重點監管資金流動外部性及風險測評外部性，吸收銀行機構的監管措施，落實預期的監管效果。

2.2建立健全信息披露制度

目前的當務之急是互聯網金融監管機構建立健全一套信息披露制度，同時采用動態監管模式，確保相關監管人員、投資人員和市場主體充分全面掌握互聯網金融業的發展現狀，落實透明化的互聯網金融體系，避免因信息差異而引起的風險問題，減少欺詐等違紀違法行為，提高互聯網金融業的發展質量及發展水平。并且還加強了相關投資人對互聯網金融業的信任度，使整個互聯網金融業樹立良好的企業形象，從而在現代市場上“發光發亮”。一套健全有效的信息披露制度為互聯網金融監管機構制定科學合理的監管措施提供了重要依據，增強了互聯網金融業的市場份額。根據信息披露制度，互聯網金融業應將自身發展中形成的財務數據和風險信息進行公開化、透明化；此外，互聯網金融監管機構還應制定并落實完善的信息甄別機制，對互聯網金融業提供的信息予以科學評估，以確保其客觀精準，獎罰分明，對于提供的信息失真、有效性低的互聯網金融業，應明令禁止其停止運營，或者將其不良行為公布于眾，通過這些懲罰來提高互聯網金融業嚴謹認真的態度，從而推動互聯網金融業更好更快地運行。

2.3注重監管的動態性和持續性

在動態監管模式下，互聯網金融監管機構應持續性監督互聯網金融業各項運營指標，尤其要動態化監管第三方支付與大型的P2P網絡貸款平臺，這樣才能防止重大的違約風險。動態監管以靈活性與持續性為核心，所以側重于對互聯網金融業運營現狀的定時評估，并確立行業的影響程度與風險水平。除了做好相關的評估工作外，還應動態監管高風險和影響程度大的互聯網金融業，對于一些風險不太高的互聯網金融業，應通過信息披露或者行業自律等手段來加強監管。動態監管工作對財力和人力的需求量大，實施綜合化監管會進一步加劇互聯網金融監管機構的監管費用，并且制約了互聯網金融業的持續健康發展。動態監管除了根據不斷變化的互聯網金融環境確立具體的監管程度、監管手段及內容外，還要從互聯網金融業的發展角度出發進行適當的優化調整。

結論

綜上所述，隨著互聯網金融業的持續健康發展，實現了信息的透明化，減少了交易成本費用，整個金融業的核心競爭實力得到了大大增強，不過一些風險隱患也隨之而來，這就需要互聯網金融監管機構充分發揮自身的監管作用，將各類風險抵制在萌芽之中，推動金融市場順利有序發展，奠定金融業在市場中的主體地位。

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【關鍵詞】互聯網金融 問題 監管

大量的調查數據表明，截止至2014年12月，我們國家中的網民數量規模已經高達7.68億，互聯網的普及率也隨即飆升至63.5%。互聯網的迅猛發展，進一步保證了互聯網金融行業的持續健康發展。在人們在利用互聯網進行金融交易的過程中，降低自身的經濟成本的同時，也逐漸產生一種新型的金融形式并―――互聯網金融。但是，當前階段，我國現有的互聯網金融在實際發展監管的過程中，還存在一些不足。為此，筆者在文中對于互聯網金融監管進行簡單的分析。

1 我國互聯網金融監管的實際發展現狀

1.1 我國頒布的相關監管監管法律存在滯后性

當前階段中，我國現有的互聯網金融中極具創新性的商業產品、企業經營模式、企業單位機構正如雨后春筍般飛速發展。我國監管部門頒布的立法內容，無法及時的包括所有的互聯網金融中涉及的所有產品。為此，監管部門想要真正建立全面統一的監管體系比較困難。監管部門無法及時在金融風險發生之前就預測到風險。為此，我國的監管部門對此種問題一直采取的是熱切關注卻并沒有實際進行徹底的監管。我國頒布的相關監管的法律存在非常嚴重的滯后性。

1.2 監管部門的監管態度不能夠完全適應互聯網金融的發展狀態

當前階段，過去傳統的監管部門的監管態度不能完全適應互聯網金融行業的實際發展狀態。傳統的金融監管內容中具有大量的立法規章制度用來確保傳統金融的發展穩定性、持續發展性。對金融行業在實際經營的過程中存在的一些違法行為、違規操作活動、具體懲罰舉措以及金融發展風險的預防等內容全部都做出了精準的指明。但是，如果將過去傳統的金融監管法律法律直接應用于新型互聯網金融行業之中，是完全不相匹配的。與傳統的金融發展進行比較，現在新興的互聯網金融的運營模式、經營手段已經進行了大量的創新，金融行業的發展范圍、具體的經濟環境等內容也產生了一定程度的變化，監管的內容、監管的對象主體等內容已經遠遠超出過去傳統金融監管體系的范圍。

1.3 互聯網金融監管的具體范疇定義存在不足

當前階段，互聯網金融行業中的各項發展數據都是由互聯網線上進行數據傳輸、資金的傳輸和數據備份。互聯網金融的具體發展范圍也在逐漸發生一些變化。我國現有的監管部門的監管業務范圍被廣泛定義后，這一系列全新衍生的業務會導致金融監管部門不得不進行法律條例的更新。假如，金融監管法律存在與實際互聯網金融發展發展節奏不一致的情況，就會造成互聯網金融發展中存在諸多的風險，進一步的危及到整體的互聯網金融體系的穩定性。除此之外，監管部門在進行監管一個金融企業或者一項工作是否違法是一項比較困難的事情。不僅需要進行先行判斷企業的合法性、還要對金融企業的整體發展數據。信息、資金資源等內容，進行徹底的收集、調查研究、需要及時進行公示活動。但是企業與企業之間的交易數據往往存在被提前修改、編制的問題，這也無疑加大了監管部門的監管困難。

2 互聯網金融監管的具體舉措

2.1 我國金融監管部門需要立即進行完善相關的法律條例

互聯網金融是互聯網時展趨向是衍生產物，是具有一定的必然性的。為此，國家進行大力的支持互聯網金融行業的經濟發展。但是，任何事物都是具有雙面性的，互聯網金融也無疑是一把“雙刃劍”。當前階段，我國現有的金融監管部門需要針對完善關于互聯網金融的專門法律法規，制定出有針對性的互聯網金融監督管理體系。逐漸放松對于互聯網金融實際經營管理地域的限制，全面強化互聯網金融行業的監管力度和相關的風險控制法律。不斷加快制定互聯網金融監管部門的具體制度和國家發展的標準體系，由于互聯網金融自身囊括的內容太多，在制作體系的過程中應該從發展中整體的角度來具體分析總結并制定相關的法律條例。除此之外，我國監管部門需要進行修繕已有的互聯網金融與之相關的法律內容。及時優化法律用以適應互聯網金融的實際發展現狀，最大限度的降低監管法律存在的滯后性帶來的不良經濟影響。

2.2 我國需要組建專門的互聯網金融監管部門

首先，我國需要不斷提升互聯網金融的經濟市場的門檻要求。不僅可以極大的保證互聯網金融企業的綜合實力，從根本上提高互聯網金融進入市場經濟發展的標準。其次，我國需要組建專門的互聯網金融的監管部門。充分發揮出監管部門的金融監管作用。在監管部門各司其職，各負其責的前提下，將金融和互聯網機構的業務運行和資金等方面的業務進行科學合理的規范。最后，則是需要監管部門加強對于互聯網金融網絡平臺資金的管理力度，全面組建完整的科學的資金安全監管體系，時刻監控資金的動向，最大限度的確保資金的安全。

2.3 不斷加大對于互聯網金融消費者的權益的重視

我國現有的監管部門需要在高度重視消費者權益的前提條件下，專門制定出具有針對性的互聯網金融消費者消費權益保護的相關法律。進一步實現消費者在進行互聯網金融各種的資金糾紛案件中可以有法律的依附和支持。監管部門需要不斷加強對于互聯網金融行業自身的自控性，科學完整的推進整個互聯網金融行業的正規發展和和互聯網金融消費者的權益保護的完整統一。全面實現互聯網金融行業的透明化，不僅是金融財務發展數據透明化，風險的相關內容也需要及時進行公開。以消費者和市場資金的投入者的資金安全為重要監管內容，不斷強化監管力度，精準的掌握資金交易中雙方的財務信息，從根本上降低互聯網金融行業中風險的發生率。

3 結語

綜上所述，互聯網金融的飛速發展在一定程度上推動了我國經濟的蓬勃發展。但是互聯網金融發展過程也隱含了一些問題，為此，我國金融監管部門必須要予以重視并進行徹底的監管。最大限度的保證互聯網金融經營和合法性和安全性，最終實現互聯網金融監管的最終目標。

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一、我國互聯網金融發展現狀

由于互聯網是一個開放性的信息平臺，因此在網絡上，人們可以共享社會資源。在平臺上開發出的互聯網金融產品也承襲了互聯網的開發特性，金融服務單位可以根據自身需求在網絡上探尋金融資源，提供更加直接的服務，整合客戶資源。并且由于互聯網具有消除信息不對稱的特點，人們通過互聯網尋找金融機構、金融產品變得更加便利，這也就推動了金融行業向著更加個性化、服務更加優質化的方向發展。

二、我國互聯網金融監管的普遍問題

（一）現實貨幣管理困難。由于互聯網交易方式的不斷發展，人們適應了更加便捷的無貨幣支付方式，而電子貨幣開始變成人們生活中的一個重要的支付憑證，而電子貨幣不同于現實中的貨幣，并非我國央行所發行的，這也就改變了傳統意義上的貨幣發行體制，由于互聯網金融的清算大多是電子貨幣的形式，交易中不再出現現實貨幣的身影，因此在互聯網金融興起的當今，現實貨幣的發行與流通監管都面臨著巨大的挑戰。

（二）互聯網金融存在一定的監管漏洞。由于互聯網金融是以互聯網為依托平臺而發揮起來的金融分支，因此互聯網中容易受到黑客攻擊，發生信息泄露和更改的危險在互聯網金融中同樣存在，又因為互聯網金融平臺上的數據通常跟電子貨幣相關，因此互聯網金融產品平臺一旦出現技術漏洞就很容易被攻擊，給客戶造成經濟損失，因此對于互聯網金融要進行極為嚴格的監管。但當前很多互聯網金融公司在監管方面都存在一些漏洞，制度體系不完善就是其中的重要問題，給互聯網金融的健康發展蒙上了陰影。

（三）技術人員專業素質仍需提高。互聯網金融在安全技術方面的要求極高，因此對互聯網金融產品進行安全監管就必須提高互聯網技術人員的專業水平。但當前，黑客技術發展迅速，給互聯網金融平臺的維護人員帶來了管理難題。有些技術人員在建構互聯網金融網站和相關APP時就自開后門，伺機監守自盜，有些技術人員的技術水平有限，面對黑客攻擊一籌莫展，技術人員在責任素質和技術水平方面的缺失致使互聯網金融行業危機四伏。

三、我國互聯網金融監管的強化策略

（一）明確監管責任，逐級落實。明確互聯網金融監管的主體和范圍，加強部門間的監管協作，將互?網金融的業態歸入到當前的金融監管體系當中，這將有效提升互聯網金融監管的效率。

（二）確定監管原則，提升效率。為能有效將互聯網金融監管得到優化，就要在監管的原則上得以明確化。互聯網金融是比較新型的金融模式，但是其本質還是金融，這就需要在監管的過程中注重相應的原則遵循。只有這樣才能有助于監管的效率水平的提升，要能遵循著適度性的監管原則，將市場自我調節作為基礎，發揮市場的主導作用，對金融市場的發展規律要尊重。然后要能重視效率性的原則，監管過程中將互聯網金融的服務質量和效率得到提升，就能將互聯網金融創新的目的得以有效實現，然后按照實際進行制定監管的措施。

（三）強化監管力度。當前由于互聯網金融發展迅速，其法律監管方面還存在一定的空白，使得互聯網金融缺乏制度監管，給某些不法機構留下了圈錢的空子。我們要以制度建設為抓手，從法律的層面給互聯網金融制定嚴格的規范，提高互聯網金融機構的準入門檻，對互聯網金融公司實行政府監管、公眾監督的外部監管方式，而這一切都要建立在夯實法律基礎的前提下。制度的準繩是互聯網金融發展的第一道屏障，我們必須在對互聯網金融進行深入調研的基礎上，根據互聯網金融的發展需求進行制度的制定，規范互聯網金融機構資格的核發和金融交易的操作，保障互聯網金融用戶的合法權益，保證互聯網金融行業健康發展。