供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)防控精選(五篇)

序言：作為思想的載體和知識的探索者，寫作是一種獨(dú)特的藝術(shù)，我們?yōu)槟鷾?zhǔn)備了不同風(fēng)格的5篇供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)防控，期待它們能激發(fā)您的靈感。

篇1

一、旅游服務(wù)供應(yīng)鏈概述

供應(yīng)鏈實(shí)質(zhì)上就是指企業(yè)將自己的發(fā)展方向集中到更為專業(yè)的角度之上。相比較于傳統(tǒng)經(jīng)營模式，供應(yīng)鏈能夠幫助一個(gè)行業(yè)在最短時(shí)間內(nèi)確定最佳的合作伙伴，并能夠以最低的資源投入，獲得最大的經(jīng)濟(jì)效益。在21世紀(jì)這樣一個(gè)競爭異常激烈的市場之中，以供應(yīng)鏈為自身的發(fā)展模式，無疑能夠幫助企業(yè)或者一個(gè)產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)更大的發(fā)展。

隨著我國經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，人們的物質(zhì)生活水平已經(jīng)得到了巨大的提高。在這種背景之下，休閑娛樂也成為人們關(guān)注的一個(gè)重點(diǎn)內(nèi)容。而外出旅游無疑是一個(gè)非常重要的選擇方向。旅游者為了滿足自身更好的物質(zhì)生活享受，他們對高質(zhì)量的衣食住行的追求，都促進(jìn)了這一過程當(dāng)中的旅游產(chǎn)品的消費(fèi)。作為影響旅客滿意度的重要因素，旅游產(chǎn)品組合所能夠帶個(gè)旅游者的期望和實(shí)際的感知，將直接影響到旅游服務(wù)的成功與否。

縱觀目前旅游業(yè)的發(fā)展，其形成一個(gè)以旅行社為核心，以提供旅行者服務(wù)為根本，并涉及到賓館、餐廳等為一體的服務(wù)供應(yīng)鏈條。在這個(gè)供應(yīng)鏈條之內(nèi)，實(shí)現(xiàn)自身的特色化和優(yōu)質(zhì)化服務(wù)提升，將是旅游業(yè)發(fā)展未來的一個(gè)重要的方向。

二、建立旅游服務(wù)供應(yīng)鏈運(yùn)作模式的重要性

通過上述內(nèi)容不難發(fā)現(xiàn)，推動(dòng)旅游業(yè)實(shí)現(xiàn)更大的發(fā)展，建立服務(wù)供應(yīng)鏈?zhǔn)欠浅ｊP(guān)鍵的途徑。首先，建立旅游服務(wù)供應(yīng)鏈能夠有效提升我國整體旅游企業(yè)的核心競爭力。隨著我國與世界各國之間聯(lián)系的日益緊密，外資旅行社也開始大量涌入我國市場，這就與本土的旅游企業(yè)形成一個(gè)巨大的競爭。而且，由于我國旅游企業(yè)在經(jīng)驗(yàn)、技術(shù)等方面的先天差距大大加重了我國旅游企業(yè)的發(fā)展負(fù)擔(dān)。而如果我國企業(yè)能夠利用自身的本土特色，以及所擁有的客戶資源，而為旅客建立一個(gè)相對更加優(yōu)質(zhì)和完整的服務(wù)供應(yīng)鏈條，必然能夠有效提升企業(yè)的核心競爭力。

另外，建立旅游服務(wù)供應(yīng)鏈能夠?yàn)槁每吞峁└觽€(gè)性化的服務(wù)，從而爭取到更多的有效資源，實(shí)現(xiàn)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目的。一個(gè)完善的服務(wù)供應(yīng)鏈，能夠?qū)⒂行У馁Y源結(jié)合起來，并將其充分利用。對于旅客來講，在一個(gè)更加完整的服務(wù)中，其個(gè)性化的需求更容易得到滿足。一旦旅客在旅游的過程當(dāng)中享受到被服務(wù)的樂趣，必定會(huì)大大提升他們的滿意度。而這個(gè)滿意度將促使旅客進(jìn)行再次消費(fèi)。在這個(gè)過程當(dāng)中，旅游企業(yè)就能夠獲得更多的有效資源，而保證自己長足的發(fā)展。旅游業(yè)的發(fā)展又必定會(huì)帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，從而形成一個(gè)良性的循環(huán)。

三、旅游服務(wù)供應(yīng)鏈運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)

在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動(dòng)之下，毫無疑問，我國旅游服務(wù)行業(yè)得到了巨大的發(fā)展。但是，在這種高速的發(fā)展模式之下，卻也存在有一定的不和諧因素。這些不和諧因素的存在，都會(huì)演變成旅游服務(wù)供應(yīng)鏈中的運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)。這種運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)是由內(nèi)部環(huán)境和外部環(huán)境共同作用的結(jié)果。一方面，對于外部環(huán)境來講，主要是自然災(zāi)害、政策變動(dòng)等這些不穩(wěn)定而不可抗的因素，造成旅游服務(wù)也在運(yùn)營過程當(dāng)中出現(xiàn)社會(huì)信用機(jī)制的缺失等風(fēng)險(xiǎn)。而內(nèi)部環(huán)境因素，則主要是由于旅游企業(yè)自身在信息掌握程度的欠缺、經(jīng)營方案不夠科學(xué)或者是企業(yè)文化差異等方面的因素，為自身的發(fā)展運(yùn)營造成了障礙。

就目前來講，比較常見的旅游服務(wù)供應(yīng)鏈運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)主要包括以下幾種：第一，環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。其中又包括自然和社會(huì)這兩種環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。自然環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)主要是指地震、洪水等因素，而社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)主要是指政策和法律法規(guī)等內(nèi)容。第二，信息技術(shù)網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)。計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，為旅游行業(yè)提供了巨大的便利和優(yōu)勢，而信息在通過網(wǎng)絡(luò)傳輸時(shí)，難免會(huì)出現(xiàn)一定的缺失。而這種信息傳輸中的失誤，就非常容易造成旅游服務(wù)供應(yīng)鏈條的斷開。第三，系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。旅游服務(wù)供應(yīng)鏈中所涉及的各個(gè)環(huán)節(jié)都將會(huì)對最終的結(jié)果產(chǎn)生影響。實(shí)際上它是一個(gè)整體的系統(tǒng)。而一個(gè)如此龐大的供應(yīng)鏈條很難保證每一個(gè)環(huán)節(jié)的完美。這就造成了旅游服務(wù)供應(yīng)鏈條運(yùn)作的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。第四，服務(wù)運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)。這種風(fēng)險(xiǎn)就是指在旅游服務(wù)供應(yīng)鏈運(yùn)作過程當(dāng)中，每一個(gè)環(huán)節(jié)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，例如，計(jì)劃服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、旅游服務(wù)傳遞風(fēng)險(xiǎn)等等。第五，合作風(fēng)險(xiǎn)。一個(gè)完整而科學(xué)的旅游服務(wù)供應(yīng)鏈需要多個(gè)企業(yè)之間的相互合作方能完成。而由于企業(yè)文化的差異，以及獲取信息方面的滯后性和利益分配等問題存在，很可能會(huì)造成企業(yè)合作的破裂，而形成旅游服務(wù)供應(yīng)鏈運(yùn)作的合作風(fēng)險(xiǎn)。

四、防控旅游服務(wù)供應(yīng)鏈運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)的措施

（一）建立供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系

要想將旅游服務(wù)供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)防控到合理的范圍，最為基礎(chǔ)的工作就是對這一風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行必要的分析。建立供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系，既能夠輔助旅游服務(wù)供應(yīng)鏈運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)分析工作，同時(shí)還能夠?qū)@一風(fēng)險(xiǎn)完成評估。由此可見，建立一個(gè)科學(xué)而完善的預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系，對于防控旅游服務(wù)供應(yīng)鏈運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)是具有非常重要的意義的。而供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)主要分為三大類：環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)和整體風(fēng)險(xiǎn)。與之相對應(yīng)的預(yù)警指標(biāo)為環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)和供應(yīng)鏈整體風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)。其中環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系的建立主要從旅游服務(wù)供應(yīng)鏈所處的宏觀環(huán)境出發(fā)。由于這些宏觀因素具有抽象和不確定性的特點(diǎn)，因而在描述時(shí)可以選擇定性方式。內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系的建立是衡量供應(yīng)鏈條內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的重要指標(biāo)，其主要考慮的范圍是企業(yè)自身、供應(yīng)商和經(jīng)銷商這三大主體的風(fēng)險(xiǎn)。而整體風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系的建立則需要從整體上考慮企業(yè)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)。其中需要特別注意的一點(diǎn)就是旅客滿意度的問題。

（二）完善信息輔助決策系統(tǒng)

隨著計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的不斷發(fā)展和應(yīng)用，信息技術(shù)已經(jīng)成為各行各業(yè)所使用的重要輔工具。對于旅游服務(wù)行業(yè)來講，網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)更是為其帶來了巨大的發(fā)展空間。然而，由于技術(shù)本身的漏洞，致使旅游服務(wù)供應(yīng)鏈中也出現(xiàn)了諸多的問題。因此，必須進(jìn)一步完善信息輔助決策系統(tǒng)，以解決供應(yīng)鏈運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)中所出現(xiàn)的半結(jié)構(gòu)化決策問題。而要做到這一點(diǎn)，就需要注意將旅游服務(wù)供應(yīng)鏈信息服務(wù)決策系統(tǒng)分成兩個(gè)獨(dú)立的分支。一方面，是建立以管理信息系統(tǒng)為基礎(chǔ)的供應(yīng)鏈管理監(jiān)控和采集系統(tǒng)。這一信息決策系統(tǒng)，有助于旅游企業(yè)進(jìn)行科學(xué)的信息管理和最佳信息的獲取，為將來的企業(yè)決策規(guī)劃提供重要參考。另一方面，還應(yīng)當(dāng)建立起以人工智能技術(shù)為基礎(chǔ)的預(yù)警模型推理系統(tǒng)。這一系統(tǒng)的建立能夠大大節(jié)約企業(yè)的資源，節(jié)約企業(yè)的成本，為企業(yè)實(shí)現(xiàn)更好的經(jīng)濟(jì)效益提供了可能性。

（三）建立供應(yīng)鏈運(yùn)作監(jiān)督機(jī)制

任何工作的高效運(yùn)轉(zhuǎn)都離不開一個(gè)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)谋O(jiān)督機(jī)制的存在。作為一個(gè)正在逐步向上發(fā)展的新興行業(yè)，旅游服務(wù)行業(yè)的發(fā)展還存在諸多的問題，而這些問題的存在都有可能造成旅游服務(wù)供應(yīng)鏈實(shí)際運(yùn)作的風(fēng)險(xiǎn)。為了將這一風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性降到最低，就應(yīng)當(dāng)建立起一個(gè)科學(xué)而完整的監(jiān)督機(jī)制。當(dāng)然，由于旅游服務(wù)供應(yīng)鏈中所涉及的企業(yè)很多，要想將這些環(huán)節(jié)監(jiān)督起來，就需要建立起一個(gè)個(gè)與之相適應(yīng)的具體化的監(jiān)督機(jī)制。只有將所有的環(huán)節(jié)嚴(yán)格的監(jiān)控起來，旅游服務(wù)供應(yīng)鏈運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)的防控才能達(dá)到預(yù)期的效果。

篇2

真實(shí)的一課

筆者第一次接觸供應(yīng)鏈金融是在2013年。開始，對于這一業(yè)務(wù)一點(diǎn)都不了解，而且，公司在啟動(dòng)這一業(yè)務(wù)時(shí)，交代得也不太清楚，只是要求我們尋找煤炭、鋼材、金屬品等行業(yè)的企業(yè)，然后對他們的相應(yīng)物品進(jìn)行質(zhì)押監(jiān)管。當(dāng)時(shí)筆者就納悶：我們是快遞為主的企業(yè)，雖然有部分物流業(yè)務(wù)，但基本沒有和煤炭、鋼材等行業(yè)有過業(yè)務(wù)交集，去監(jiān)管他們的產(chǎn)品有何作用呢？

后來，一次在與某合作銀行接洽中開始找到答案。原來，銀行工作人員告訴我們，對這類易統(tǒng)計(jì)、易變現(xiàn)的動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行監(jiān)管，銀行業(yè)叫作倉單質(zhì)押。企業(yè)以這部分動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押給銀行，以獲得貸款。銀行一般把監(jiān)管工作交給合作的物流公司，因?yàn)樗麄兪煜の锪鳌}儲(chǔ)等情況，同時(shí)也可以將監(jiān)管企業(yè)的物流業(yè)務(wù)接下來。這樣，是幾方都可以受益的。

其后某一天，接到上級公司的電話，說是通過合作的銀行關(guān)系，在我們分公司的范圍內(nèi)找到一家可以開發(fā)供應(yīng)鏈金融的企業(yè)，且在第二天就要來。第二天，上級公司和銀行的人來了，我們一同去拜訪了這家意向動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管的企業(yè)。

這是一家摩托車配件制造企業(yè)，由于急需資金，提出將生產(chǎn)中的摩托車鋁制配件作為動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行質(zhì)押，并確保倉庫中一定量的配件作為質(zhì)押產(chǎn)品。我們到車間一看，好家伙，有活塞、缸體、缸蓋、輪轂等10多種產(chǎn)品，個(gè)數(shù)數(shù)萬，各自分類，堆放的倉庫就有三個(gè)，面積達(dá)上千平米。這該以何標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)計(jì)和監(jiān)管呢？

銀行工作人員告訴我們：監(jiān)管期內(nèi)，不需管某個(gè)產(chǎn)品的價(jià)值多少，只需掌握每個(gè)配件的標(biāo)準(zhǔn)鋁重量，確保在進(jìn)出庫的同時(shí)，倉庫內(nèi)監(jiān)管的鋁產(chǎn)品總重量與申報(bào)的總重量相符就行，這就確保了申報(bào)質(zhì)押品的總值全在。但筆者在仔細(xì)了解后發(fā)現(xiàn)，事實(shí)并非僅是找一兩個(gè)人員看守監(jiān)控這么簡單，除了要有人日夜通過現(xiàn)場和視頻方式監(jiān)控該企業(yè)的倉庫情況、原材料、產(chǎn)品進(jìn)出庫情況外，還需要有較專業(yè)、較負(fù)責(zé)的人員核對進(jìn)出庫實(shí)物和臺(tái)賬，實(shí)際上這并不簡單。

當(dāng)天上午的洽談情況比較順利，銀行表示如核查無問題之后，會(huì)較快進(jìn)入質(zhì)押監(jiān)管和發(fā)放貸款流程。這家企業(yè)的老板非常高興，中午請我們吃飯，并表示將把他們的物流業(yè)務(wù)全部交給我們公司做。

幾天后，銀行給我們傳來了消息：經(jīng)過他們仔細(xì)核實(shí)，這家企業(yè)之前實(shí)際已將產(chǎn)品向其他銀行申請做過了倉單質(zhì)押并獲得過貸款，此次涉嫌重復(fù)騙貸。聽到這個(gè)消息，筆者感覺，這次經(jīng)歷使我們對于該新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)上了真實(shí)的一課，真是隔行如隔山，還好銀行把關(guān)仔細(xì)，我們沒接下這單業(yè)務(wù)。今后發(fā)展中一定要謹(jǐn)慎小心才是。

再次風(fēng)險(xiǎn)提示

這次業(yè)務(wù)接洽后沒多久，合作銀行又告訴了我們一次風(fēng)險(xiǎn)。這是另外一家與該銀行合作的物流商在監(jiān)管中出現(xiàn)了問題，導(dǎo)致了較大的損失。

這次監(jiān)管的物品是鋼材，被監(jiān)管方在出貨時(shí)多次利用監(jiān)管方監(jiān)管不嚴(yán)的漏洞，連續(xù)少報(bào)出貨數(shù)量，從而在近半年時(shí)間內(nèi)將40多萬元的鋼材偷運(yùn)出變現(xiàn)。監(jiān)管方工作人員在很長一段時(shí)間內(nèi)由于只看出貨單，對于出貨、庫存不做仔細(xì)核對，導(dǎo)致半年后才發(fā)現(xiàn)問題。

問題出現(xiàn)后，監(jiān)管方找到被監(jiān)管方老板，對方擺出一副“要錢沒有，要命一條”的態(tài)度。而銀行認(rèn)為，合作協(xié)議寫得很明確，出現(xiàn)該類問題，責(zé)任當(dāng)在監(jiān)管方。萬般無奈之下，監(jiān)管物流企業(yè)只有將被監(jiān)管企業(yè)告上法庭。

由于這次風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在與我們合作的銀行團(tuán)隊(duì)，因此，對方對我們的告誡非常詳細(xì)，而我們公司也將該事作為一個(gè)業(yè)務(wù)發(fā)展的典型案例，提醒我們的業(yè)務(wù)人員，供應(yīng)鏈金融雖然有較高的收益，但無論是開發(fā)前，還是監(jiān)管中都有不小的風(fēng)險(xiǎn)，一定要謹(jǐn)慎細(xì)致，并保持高度的警覺性。

做自己熟悉的領(lǐng)域

有了這兩次經(jīng)歷，使我們對發(fā)展適合自己的供應(yīng)鏈金融有了較深刻的認(rèn)識，那就是要做我們較熟悉的領(lǐng)域，找認(rèn)識、較可靠的客戶，并且在合作過程中，我們要能占據(jù)主動(dòng)位置。

不久，營銷人員挖掘到了一條有價(jià)值的線索。一家與我們合作的電商企業(yè)由于鋪貨量較大，因此有以貨品作為質(zhì)押貸款緩解資金壓力的需求。這是一家做中高端禮品寄遞的電商企業(yè)，信譽(yù)良好，且從來沒有拖欠過我們的快遞費(fèi)用。收集到相關(guān)情況后，我們向合作銀行進(jìn)行咨詢，銀行認(rèn)為，將對方有較高價(jià)值的貨物進(jìn)行監(jiān)管，雖然比煤炭、鋼材等監(jiān)管、統(tǒng)計(jì)的難度要大，但是可以做。

接下來，我們、合作銀行與該電商企業(yè)進(jìn)行了反復(fù)的商務(wù)談判。在談判中，為了便于監(jiān)管同時(shí)爭取利益最大化，我們提出，利用我公司自有的倉庫進(jìn)行監(jiān)管，同時(shí)由我方人員進(jìn)行分揀理貨，出貨方面只能選擇我方的快遞渠道。

篇3

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈；供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警；防范控制

任何生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)都存在客觀的風(fēng)險(xiǎn)因素。風(fēng)險(xiǎn)和利益同時(shí)存在，風(fēng)險(xiǎn)是利益的代價(jià)，利益是風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)酬，兩者相輔相成。動(dòng)態(tài)的市場競爭環(huán)境與變化的客戶需求使得供應(yīng)鏈中不確定因素不斷增多，潛在的風(fēng)險(xiǎn)對供應(yīng)鏈的正常穩(wěn)定運(yùn)營構(gòu)成威脅。供應(yīng)鏈運(yùn)營過程中的動(dòng)態(tài)特性增加了風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性，風(fēng)險(xiǎn)管理與決策是供應(yīng)鏈管理研究中極其重要的研究內(nèi)容。這不僅要求在供應(yīng)鏈中建立利益分配和風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的機(jī)制，同時(shí)為了避免風(fēng)險(xiǎn)、減小風(fēng)險(xiǎn)對供應(yīng)鏈構(gòu)成的威脅與損失，還應(yīng)建立合理的供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)防范控制機(jī)制，對供應(yīng)鏈運(yùn)營中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析、決策并采取防范和應(yīng)急處理措施，最大限度地減小風(fēng)險(xiǎn)造成的損失。

一、供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵及種類

供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)是指由于供應(yīng)鏈內(nèi)部和外部存在不確定性因素，從而影響和破壞供應(yīng)鏈的安全運(yùn)行，使供應(yīng)鏈管理無法達(dá)到預(yù)期目標(biāo)，造成供應(yīng)鏈效率下降、成本增加，給整條供應(yīng)鏈成員企業(yè)造成損失的可能性及危害。供應(yīng)鏈上物資從供應(yīng)源流經(jīng)眾多節(jié)點(diǎn)企業(yè)，最終到達(dá)用戶手中，要經(jīng)過運(yùn)輸、儲(chǔ)存、裝卸、搬運(yùn)、包裝、流通加工、配送、信息處理等過程，期間伴隨著商流、物流、資金流和信息流。雖然整個(gè)供應(yīng)鏈?zhǔn)且粋€(gè)利益共同體，但供應(yīng)鏈上的企業(yè)畢竟是一個(gè)個(gè)獨(dú)立的經(jīng)營主體，有各自的經(jīng)營戰(zhàn)略、目標(biāo)市場、技術(shù)水平、管理制度及企業(yè)文化等，甚至存在一個(gè)企業(yè)同屬多個(gè)相互競爭的供應(yīng)鏈的情形，這一切都增加了供應(yīng)鏈管理中的復(fù)雜性和不確定性，從而導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。因此，在分析供應(yīng)鏈利益的同時(shí)，更要重視對供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識。企業(yè)在供應(yīng)鏈規(guī)劃、建設(shè)與管理過程中，既要最大化供應(yīng)鏈可能給企業(yè)帶來的長遠(yuǎn)持續(xù)利益，更要對供應(yīng)鏈中潛伏的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面認(rèn)真的分析，并建立起防范與控制機(jī)制。

供應(yīng)鏈的風(fēng)險(xiǎn)因素分為兩大類：內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)(In-digenous Risk)和外生風(fēng)險(xiǎn)(EXO enOLl$Risk)。內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)是指供應(yīng)鏈系統(tǒng)內(nèi)部來源于企業(yè)之間或企業(yè)內(nèi)部不確定性的風(fēng)險(xiǎn)，如各環(huán)節(jié)企業(yè)之間潛在的互動(dòng)博弈與合作引發(fā)的道德風(fēng)險(xiǎn)、信息傳遞風(fēng)險(xiǎn)、文化差異風(fēng)險(xiǎn)、利潤分配風(fēng)險(xiǎn)、能力風(fēng)險(xiǎn)等。外生風(fēng)險(xiǎn)是指由外部環(huán)境的不確定性對整個(gè)供應(yīng)鏈系統(tǒng)產(chǎn)生的不利影響，一般不能通過供應(yīng)鏈節(jié)點(diǎn)企業(yè)的努力加以消除，而只能利用完善的預(yù)警系統(tǒng)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后采取緊急措施。如經(jīng)濟(jì)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、法律法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)爭風(fēng)險(xiǎn)等。

二、供應(yīng)鏈合作中風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理體系框架的構(gòu)建

供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是一種主動(dòng)型的供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理。是指供應(yīng)鏈主體有計(jì)劃、積極主動(dòng)地對其生產(chǎn)經(jīng)營和財(cái)務(wù)活動(dòng)過程中存在的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別、測定和分析評價(jià)，適時(shí)采取及時(shí)有效的方法進(jìn)行防范和控制，以經(jīng)濟(jì)、合理、可行的方法進(jìn)行處理，以保障經(jīng)營活動(dòng)安全正常開展，保證其經(jīng)濟(jì)利益免受損失的管理過程。它的主要特點(diǎn)：一是強(qiáng)調(diào)積極預(yù)防，通過有計(jì)劃地對供應(yīng)鏈存在的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別、測定和分析評價(jià)，為防范和控制各種可能出現(xiàn)的災(zāi)難提供經(jīng)濟(jì)、合理、可行的預(yù)案，從而將災(zāi)難所帶來的損失降至最小：二是強(qiáng)調(diào)整體性，其立足點(diǎn)是整個(gè)供應(yīng)鏈生產(chǎn)經(jīng)營和財(cái)務(wù)活動(dòng)過程中存在的各種風(fēng)險(xiǎn)。

(一)供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理體系的構(gòu)建原則

1、系統(tǒng)(整體)性原則。供應(yīng)鏈管理是通過信息流、物料流和資金流將供應(yīng)商、制造商、分銷商、零售商直到最終用戶聯(lián)系起來的一個(gè)整體的管理模式，因此，對供應(yīng)鏈的考察不能局限于某一企業(yè)以及其內(nèi)部職能部門或者職工個(gè)人，應(yīng)全面、整體考察整個(gè)供應(yīng)鏈，即要求風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)從考察整個(gè)供應(yīng)鏈角度出發(fā)對供應(yīng)鏈上的節(jié)點(diǎn)企業(yè)特別是核心企業(yè)進(jìn)行監(jiān)測，及時(shí)發(fā)現(xiàn)可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)，包括經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、市場營銷風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等，而且對各類風(fēng)險(xiǎn)的各個(gè)影響因素都予以充分考慮，做到監(jiān)測指標(biāo)不重復(fù)、不遺漏，使監(jiān)測指標(biāo)體系能全面真實(shí)地反映供應(yīng)鏈的風(fēng)險(xiǎn)程度。

2、層次性原則。對供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)的研究應(yīng)從宏觀、中觀和微觀三個(gè)層次人手，三個(gè)層次彼此聯(lián)系。宏觀風(fēng)險(xiǎn)一般是以信息決策流的運(yùn)行表現(xiàn)出來，中觀風(fēng)險(xiǎn)主要是以資金流的運(yùn)行表現(xiàn)出來，而微觀風(fēng)險(xiǎn)主要是以物流的具體運(yùn)作表現(xiàn)出來。對供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)的研究也應(yīng)從信息層、資金層和物流層三個(gè)層次不同角度進(jìn)行研究，

3、動(dòng)態(tài)性原則。動(dòng)態(tài)性體現(xiàn)在空間和時(shí)間兩個(gè)方面。從空間上看，供應(yīng)鏈與企業(yè)不同，它的組成要素具有一定獨(dú)立性，供應(yīng)鏈上各節(jié)點(diǎn)之間的聯(lián)系不是通過行政手段強(qiáng)制聯(lián)接的，而是通過共同的經(jīng)濟(jì)利益有機(jī)地聯(lián)系在一起的，它們之間的聯(lián)系具有一定的動(dòng)態(tài)性。因此，供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)對供應(yīng)鏈經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測有一定的柔性。

從時(shí)間上看，供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)對供應(yīng)鏈經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測不僅具有預(yù)測未來的價(jià)值，而且要具有分析經(jīng)營趨勢的作用。它要求預(yù)警監(jiān)測必須把過去與未來連接在一起，把供應(yīng)鏈經(jīng)營活動(dòng)視為一個(gè)動(dòng)態(tài)的過程，在分析過去的基礎(chǔ)上，把握未來的發(fā)展趨勢，即風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)測應(yīng)是一種動(dòng)態(tài)的分析監(jiān)測，而不是一種靜態(tài)的反映。動(dòng)態(tài)分析監(jiān)測還可以反映供應(yīng)鏈對風(fēng)險(xiǎn)的識別和防范風(fēng)險(xiǎn)的能力，從監(jiān)測時(shí)間跨度上看，監(jiān)測的時(shí)間越長，越能反映供應(yīng)鏈的經(jīng)營管理水平。動(dòng)態(tài)性還體現(xiàn)在這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)必須根據(jù)市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)的變化而不斷修正、補(bǔ)充監(jiān)測的內(nèi)容，確保風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)的先進(jìn)性，

4、靈敏性原則。由于供應(yīng)鏈結(jié)構(gòu)的特殊性，一種微小的風(fēng)險(xiǎn)都可能帶給供應(yīng)鏈劇烈的連鎖反應(yīng)甚至可能完全破壞一條供應(yīng)鏈，使之解體。因此。供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制作為一種信息系統(tǒng)，所采用預(yù)警指標(biāo)的靈敏度要高，即指標(biāo)微小的變化能直接、客觀、及時(shí)、準(zhǔn)確地映射出供應(yīng)鏈運(yùn)營狀況的變化。

5、及時(shí)性原則。從預(yù)警的性質(zhì)來說預(yù)警是一種警報(bào)，即在供應(yīng)鏈的運(yùn)營狀況出現(xiàn)惡化或發(fā)生險(xiǎn)情之前，能夠及時(shí)地亮出“黃牌”，給予警示。為此，預(yù)警機(jī)制必須具備及時(shí)性，能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)并警告供應(yīng)鏈運(yùn)營過程中潛在的問題。否則，等到風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)轉(zhuǎn)變?yōu)閾p失后才拉響警報(bào)，而此時(shí)“木已成舟”，預(yù)警已經(jīng)變得毫無意義。因此，從某種意義上說，及時(shí)性是預(yù)警機(jī)制的靈魂。

6、經(jīng)濟(jì)性原則。經(jīng)濟(jì)性原則是指因構(gòu)建供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制而發(fā)生的成本不應(yīng)超過因缺少預(yù)警機(jī)制而導(dǎo)致的損失。強(qiáng)調(diào)經(jīng)濟(jì)性原則的主要目的在于企業(yè)構(gòu)建預(yù)警機(jī)制只在重要環(huán)節(jié)和領(lǐng)域選擇關(guān)鍵因素加以控制，而不對各個(gè)環(huán)節(jié)和領(lǐng)域進(jìn)行同樣周密的預(yù)警，

(二)供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理體系的內(nèi)容

1、風(fēng)險(xiǎn)意識。在供應(yīng)鏈的各種活動(dòng)中，風(fēng)險(xiǎn)并未受到人們的充分認(rèn)識，難以置信的結(jié)果可能令人手忙

腳亂。其實(shí)，其中有些后果是可以避免的，這就要求將各種可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)能被系統(tǒng)地管理起來，識別風(fēng)險(xiǎn)并能確定其影響范圍，也就是說供應(yīng)鏈的員工特別是管理者必須提高對風(fēng)險(xiǎn)的主動(dòng)意識，對待風(fēng)險(xiǎn)及其影響要做到有目的、有計(jì)劃、有預(yù)案、有措施。

2、風(fēng)險(xiǎn)識別。它是整個(gè)管理工作的基礎(chǔ)，不經(jīng)過識別并用語言描述，風(fēng)險(xiǎn)是無法衡量、無法進(jìn)行科學(xué)管理的。風(fēng)險(xiǎn)識別是指風(fēng)險(xiǎn)管理人員通過對大量來源可靠的信息資料進(jìn)行系統(tǒng)了解和分析，確定經(jīng)濟(jì)單位所面臨的風(fēng)險(xiǎn)及其性質(zhì)，并把握其發(fā)展趨勢。

3、風(fēng)險(xiǎn)評估。是指對可能引起風(fēng)險(xiǎn)的因素進(jìn)行定性分析、定量計(jì)算，以測量可能發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的概率，為風(fēng)險(xiǎn)處理提供依據(jù)。其目的和任務(wù)是評價(jià)供應(yīng)鏈已識別風(fēng)險(xiǎn)的原因和結(jié)果，

4、風(fēng)險(xiǎn)處理。是指針對經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)識別和風(fēng)險(xiǎn)衡量之后的風(fēng)險(xiǎn)問題采取行動(dòng)或不采取行動(dòng)，它是風(fēng)險(xiǎn)管理過程的一個(gè)關(guān)鍵性階段。風(fēng)險(xiǎn)處理的手段大體上可以分為兩類，即控制型和財(cái)務(wù)型。控制型風(fēng)險(xiǎn)處理手段是損失形成前防止和減輕風(fēng)險(xiǎn)損失的技術(shù)性措施。財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)處理手段是通過事先的財(cái)務(wù)計(jì)劃、籌措資金，以便對風(fēng)險(xiǎn)事故造成的經(jīng)濟(jì)損失進(jìn)行及時(shí)而充分的補(bǔ)償，與此同時(shí)，還要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制與反饋。

(三)供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理體系框架

如圖所示：

三、供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)的防范控制策略

供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)防范是在風(fēng)險(xiǎn)評估的基礎(chǔ)上，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警實(shí)施過程中提出的信號顯示，分別根據(jù)不同風(fēng)險(xiǎn)類別采取的解決和消化供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)的一系列辦法和措施的總稱。其目的是將可能出現(xiàn)的損失減至最小，確保供應(yīng)鏈正常運(yùn)行，消除或降低供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)損失。

第一，建立科學(xué)的進(jìn)入考評標(biāo)準(zhǔn)。供應(yīng)鏈中企業(yè)合作的關(guān)系屬于戰(zhàn)略性的合作關(guān)系，它應(yīng)具有科學(xué)性、長期性和穩(wěn)定性。因此，在考慮新成員的加入時(shí)，應(yīng)根據(jù)一套全面科學(xué)的標(biāo)準(zhǔn)體系對其進(jìn)行考評。這套標(biāo)準(zhǔn)體系涉及到對企業(yè)多方面的水平和能力的要求，如服務(wù)質(zhì)量、交貨時(shí)效、創(chuàng)新能力、產(chǎn)品開發(fā)，另外，還涉及到合作的基礎(chǔ)與前提：優(yōu)勢能否實(shí)現(xiàn)互補(bǔ)、文化是否兼容共存、組織是否協(xié)調(diào)有效等。科學(xué)有效的考評系統(tǒng)，有利于利用科學(xué)的方法進(jìn)行合作伙伴選擇；選擇與自己業(yè)務(wù)密切相關(guān)且能力較強(qiáng)的企業(yè)作為合作伙伴，有助于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)供應(yīng)鏈的穩(wěn)健性。

第二，訂立防御性合作關(guān)系條款。選擇了合適的合作伙伴后，在訂立相應(yīng)的合同內(nèi)容時(shí)，可適當(dāng)考慮加入一些防御性條款。比如，供應(yīng)鏈中成員企業(yè)可以達(dá)成共識，對于新進(jìn)的成員，不論是有形資產(chǎn)還是無形資產(chǎn)，都要做出相應(yīng)的責(zé)任承諾，如資金或設(shè)備的投入，或名譽(yù)、商譽(yù)的保證。如果放棄合作關(guān)系，該成員企業(yè)的人力、設(shè)備和商譽(yù)等資產(chǎn)將受到很大損失。通過這種防御性合作條款的訂立，一方面，可以使有意進(jìn)入供應(yīng)鏈的企業(yè)做好充分準(zhǔn)備，達(dá)到既定的標(biāo)準(zhǔn)要求：另一方面，可以約束成員企業(yè)關(guān)心整條供應(yīng)鏈的興衰成敗。另外，較高的退出成本也可以盡量消除企業(yè)通過欺騙而謀私利的可能性。

第三，加強(qiáng)信息交流與共享。信息共享就是供應(yīng)鏈中各個(gè)企業(yè)共同擁有一些知識或行動(dòng)。供應(yīng)鏈上各企業(yè)業(yè)之間的信息共享，一方面，提高了供應(yīng)鏈運(yùn)作的協(xié)同性和運(yùn)作效率；另一方面，有利于及時(shí)發(fā)現(xiàn)供應(yīng)鏈上潛在的風(fēng)險(xiǎn)，為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、及早采取補(bǔ)救措施贏得寶貴時(shí)間。供應(yīng)鏈節(jié)點(diǎn)企業(yè)之間的共享信息至少應(yīng)該包括：庫存信息、銷售量信息、訂單信息、計(jì)劃信息、物流信息等。

第四，完善供應(yīng)鏈的激勵(lì)與約束機(jī)制。對供應(yīng)鏈節(jié)點(diǎn)企業(yè)間出現(xiàn)的道德風(fēng)險(xiǎn)的防范。主要是通過盡可能消除信息的不對稱性，減少出現(xiàn)敗德行為的土壤，同時(shí)要積極采用一定的激勵(lì)手段和約束機(jī)制，使得合作伙伴的合作行為能得到比敗德行為更大的利益，或敗德行為被發(fā)現(xiàn)所受到的處罰遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于敗德的期望收益，以此來消除人的道德風(fēng)險(xiǎn)。

篇4

[關(guān)鍵詞]供應(yīng)鏈金融；預(yù)付賬款融資；商業(yè)銀行；信用風(fēng)險(xiǎn)控制

一、供應(yīng)鏈金融的內(nèi)涵及模式

供應(yīng)鏈金融是一種主要面向中小企業(yè)的新型融資模式，能夠?yàn)樘幱诠?yīng)鏈上的中小企業(yè)提供封閉的授信支持。商業(yè)銀行通過運(yùn)用自償性貿(mào)易融資的信貸模型來對企業(yè)的預(yù)付賬款、應(yīng)收賬款及存貨等在傳統(tǒng)信貸下難以用于抵押的流動(dòng)資產(chǎn)進(jìn)行方案設(shè)計(jì)，使這些流動(dòng)資產(chǎn)能夠?yàn)槠髽I(yè)帶來信貸資金。前提是商業(yè)銀行必須對整個(gè)供應(yīng)鏈的內(nèi)部交易結(jié)構(gòu)有一個(gè)全面的把握，并且能夠?qū)?yīng)鏈上各成員與交易相伴而生的資金流、信息流、物流進(jìn)行有效的整合利用。商業(yè)銀行通過將核心企業(yè)以及第三方物流企業(yè)引入供應(yīng)鏈金融來降低自身的風(fēng)險(xiǎn)。與傳統(tǒng)信貸相比，供應(yīng)鏈金融最大的特征是改變了授信的視角。從面向單個(gè)企業(yè)進(jìn)行授信轉(zhuǎn)變成為面向整個(gè)供應(yīng)鏈進(jìn)行授信。授信視角的改變也引起了風(fēng)險(xiǎn)管理模式的改變，對于供應(yīng)鏈金融而言，融資企業(yè)自身的經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)指標(biāo)已經(jīng)不是考察的重點(diǎn)，交易的真實(shí)性以及核心企業(yè)的信用水平才是降低信貸風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。

對中小企業(yè)自身考核的弱化使供應(yīng)鏈金融能夠降低中小企業(yè)融資的門檻。供應(yīng)鏈金融之所以被視作一次重要的制度創(chuàng)新，關(guān)鍵在于其有效激活了預(yù)付賬款、應(yīng)收賬款及存貨等流動(dòng)資產(chǎn)作為信貸質(zhì)押物的功能，也因此形成了供應(yīng)鏈金融的不同模式。如果供應(yīng)鏈金融方案設(shè)計(jì)針對的對象是企業(yè)的預(yù)付賬款，稱之為預(yù)付賬款融資模式，也叫保兌倉融資模式。如果對象是企業(yè)的應(yīng)收賬款，稱之為應(yīng)收賬款融資模式。如果對象是企業(yè)的存貨，則稱之為融通倉融資模式。無論是哪種模式，在實(shí)際運(yùn)行的過程中，一般都要包括商業(yè)銀行、中小企業(yè)、核心企業(yè)以及第三方物流企業(yè)這四個(gè)參與主體。這四個(gè)主體在供應(yīng)鏈金融中分別扮演不同的角色，運(yùn)作良好的供應(yīng)鏈金融能夠使四方都受益。

二、預(yù)付賬款融資模式的運(yùn)作機(jī)理

預(yù)付賬款融資模式適用的主要對象是處于供應(yīng)鏈下游的中小企業(yè)。在供應(yīng)鏈內(nèi)部的交易中，處于強(qiáng)勢地位的核心企業(yè)常常會(huì)要求下游的中小企業(yè)預(yù)先支付貨款，下游的中小企業(yè)可以通過采用供應(yīng)鏈金融預(yù)付賬款融資模式獲得商業(yè)銀行的短期信貸支持，緩解由于向核心企業(yè)支付預(yù)付賬款所帶來的資金周轉(zhuǎn)壓力。一旦下游中小企業(yè)(買方)與核心企業(yè)(賣方)發(fā)生了真實(shí)的交易關(guān)系，買方可以通過從銀行取得授信來支付賣方所要求的預(yù)付賬款。預(yù)付賬款融資模式涉及到的參與主體一般包括融資企業(yè)(處于供應(yīng)鏈下游的中小企業(yè))、供應(yīng)商(核心企業(yè))、商業(yè)銀行以及第三方物流企業(yè)。預(yù)付賬款融資模式的運(yùn)作流程如下：第一步，融資企業(yè)與供應(yīng)商簽訂購銷合同之后，向商業(yè)銀行繳納一定比例的保證金，申請開立可以用于向供應(yīng)商支付貨款的銀行承兌匯票；第二步，供應(yīng)商將貨物發(fā)往第三方物流企業(yè)；第三步，融資企業(yè)存入保證金，商業(yè)銀行據(jù)此簽發(fā)提貨單并要求第三方物流企業(yè)向融資企業(yè)釋放相應(yīng)金額的貨物；第四步，融資企業(yè)利用手中的提貨單到第三方物流公司提取相應(yīng)金額的貨物；第五步，融資企業(yè)利用銷貨收入續(xù)存保證金并再次獲得銀行簽發(fā)的提貨單并到第三方物流企業(yè)提取相應(yīng)金額的貨物；第六步，不斷重復(fù)第五步的過程，直到保證金賬戶的余額與原先開立的銀行承兌匯票金額相等為止。從預(yù)付賬款融資模式的運(yùn)作流程上看，這種模式有助于實(shí)現(xiàn)供應(yīng)商的批量銷售以及融資企業(yè)的杠桿采購。融資企業(yè)的貨款是分批支付的，不必再承擔(dān)一次性大額支付貨款的資金壓力。

三、預(yù)付賬款融資模式信用風(fēng)險(xiǎn)分析

商業(yè)銀行在開展預(yù)付賬款融資業(yè)務(wù)時(shí)，由于供應(yīng)鏈整體信用等級下降或者其他參與方不履行合同約定義務(wù)而導(dǎo)致發(fā)生經(jīng)濟(jì)損失的可能性就是其所面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)。可見，供應(yīng)鏈金融預(yù)付賬款融資業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)來源主要有兩個(gè)：一是供應(yīng)鏈整體信用等級的下降。由于核心企業(yè)在供應(yīng)鏈上處于樞紐地位，因此，供應(yīng)鏈整體信用等級的下降往往是由核心企業(yè)信用等級下降造成的。此外，供應(yīng)鏈整體信用等級下降也可能是由于供應(yīng)鏈所關(guān)聯(lián)的產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)生運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致的。與傳統(tǒng)信貸相比，供應(yīng)鏈金融實(shí)現(xiàn)了授信視角轉(zhuǎn)移，銀行授信時(shí)更關(guān)注整個(gè)供應(yīng)鏈的情況而非融資企業(yè)本身。因此，當(dāng)供應(yīng)鏈整體信用等級下降時(shí)，商業(yè)銀行發(fā)生信用風(fēng)險(xiǎn)的概率就會(huì)上升。二是其他參與方不履行合同約定義務(wù)。

其他參與方不履行合同約定義務(wù)可能是因?yàn)橹饔^上“不愿意”履行或者客觀上“不能夠”履行。無論哪種情況，只要合同約定事項(xiàng)得不到執(zhí)行，勢必會(huì)給商業(yè)銀行帶來信用風(fēng)險(xiǎn)。供應(yīng)鏈金融預(yù)付賬款融資模式信用風(fēng)險(xiǎn)最需要關(guān)注的潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要包括：一是質(zhì)押商品價(jià)格的波動(dòng)。質(zhì)押商品的價(jià)格波動(dòng)能夠在很大程度上影響到商業(yè)銀行貸款的安全性。質(zhì)押商品價(jià)格的波動(dòng)可能源于國家產(chǎn)業(yè)政策的變化，也可能源于市場供求的變化。二是核心企業(yè)資信風(fēng)險(xiǎn)。在預(yù)付賬款融資模式中，商業(yè)銀行要與核心企業(yè)即供應(yīng)商簽訂回購協(xié)議并要求核心企業(yè)承擔(dān)還款的連帶責(zé)任，一旦融資企業(yè)出現(xiàn)保證金不足的狀況，核心企業(yè)必須按約定進(jìn)行質(zhì)物回購。核心企業(yè)的回購能力是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評估的一項(xiàng)重要內(nèi)容。三是第三方物流企業(yè)資信風(fēng)險(xiǎn)。

商業(yè)銀行將監(jiān)管質(zhì)押商品的工作轉(zhuǎn)移給第三方物流企業(yè)，就意味著第三方物流企業(yè)承擔(dān)著部分信托責(zé)任。第三方物流企業(yè)有無承擔(dān)這部分信托責(zé)任的能力以及第三方物流企業(yè)會(huì)不會(huì)利用其信息優(yōu)勢與其他參與者聯(lián)合欺騙商業(yè)銀行，也是商業(yè)銀行需要關(guān)注的一個(gè)重要的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。總的來說，影響預(yù)付賬款融資業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)的因素有如下幾點(diǎn)：第一，政策的不確定性。產(chǎn)業(yè)政策的轉(zhuǎn)變可能會(huì)對質(zhì)押商品的價(jià)格造成劇烈的沖擊；第二，市場的不確定性。市場供求的變化會(huì)直接影響到融資企業(yè)和供應(yīng)商的銷售情況及利潤水平，進(jìn)而引發(fā)這些企業(yè)的違約行為；第三，相關(guān)法律不完善。預(yù)付賬款融資業(yè)務(wù)屬于金融產(chǎn)品創(chuàng)新，牽涉到復(fù)雜的契約結(jié)構(gòu)，相關(guān)法律的滯后使商業(yè)銀行可能會(huì)在自身不存在任何過失的情況下由于法律的模糊不清或存在漏洞而遭受損失。第四，道德性風(fēng)險(xiǎn)。其他參與方因?yàn)樽非笞陨砝娑硹壠跫s精神，不履行或消極履行合同義務(wù)，也是引發(fā)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的重要因素。

四、預(yù)付賬款融資模式信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施

與傳統(tǒng)信貸信用風(fēng)險(xiǎn)的防控相比，預(yù)付賬款融資模式下信用風(fēng)險(xiǎn)防控因?yàn)樯婕岸喾街黧w而變得更為復(fù)雜，且由于預(yù)付賬款融資模式面向的是整個(gè)供應(yīng)鏈而非融資企業(yè)自身，因此其風(fēng)險(xiǎn)防控的措施與傳統(tǒng)信貸相比也有重大區(qū)別。但是，就信用風(fēng)險(xiǎn)防控的關(guān)鍵是通過獲取真實(shí)信息來緩解信息不對稱的危害這一點(diǎn)上講，預(yù)付賬款融資模式與傳統(tǒng)信貸是一樣的。為了實(shí)現(xiàn)通過信息獲取來降低信用風(fēng)險(xiǎn)的目的，提供預(yù)付賬款融資業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行可以從下面幾個(gè)方面著手。

(一)推進(jìn)信息系統(tǒng)建設(shè)

掌握供應(yīng)鏈運(yùn)行過程中的信息流對于商業(yè)銀行改變信息不對稱地位、降低預(yù)付賬款融資業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)具有重要意義。商業(yè)銀行應(yīng)致力于信息管理系統(tǒng)的開發(fā)，實(shí)現(xiàn)對各項(xiàng)數(shù)據(jù)指標(biāo)的電子化統(tǒng)計(jì)。對于質(zhì)押商品的管理，應(yīng)搭建電子操作平臺(tái)并要求各參與方使用電子操作平成對于質(zhì)押商品的倉儲(chǔ)、運(yùn)輸、監(jiān)管等，這樣既可以提高工作效率，又能夠?qū)崿F(xiàn)對相關(guān)信息的掌控。

(二)加強(qiáng)信貸和資格審核

對于核心企業(yè)，要設(shè)置準(zhǔn)入門檻，不僅要回避規(guī)模小、資信差的供應(yīng)商，而且要多方面評估核心企業(yè)的經(jīng)營狀況來確保信貸資金的安全。對于有融資需要的下游中小企業(yè)，同樣要實(shí)施準(zhǔn)入制度。如果發(fā)現(xiàn)融資企業(yè)有違約行為，銀行可以選擇提前回收貸款。一旦觀察到影響資金安全的現(xiàn)象發(fā)生，銀行須及時(shí)保全信貸資金的安全。銀行對于融資企業(yè)的授信額度可以根據(jù)對其監(jiān)測的結(jié)果進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整并在必要時(shí)選擇提前退出。對于第三方物流企業(yè)，要選擇規(guī)模大、資信狀況良好的公司。通過對賬制度、實(shí)物盤點(diǎn)等方式來防范第三方物流企業(yè)的不當(dāng)行為。

(三)加強(qiáng)對質(zhì)押商品、票據(jù)以及資金的管理

對于質(zhì)押商品的管理，銀行應(yīng)與第三方物流企業(yè)共享相同的電子信息平臺(tái)，及時(shí)掌握質(zhì)押商品的相關(guān)信息。質(zhì)押商品的產(chǎn)權(quán)歸屬須明確，質(zhì)押商品所有權(quán)證明資料必須落實(shí)。另外，質(zhì)押物必須足值有效且便于變現(xiàn)。對于票據(jù)的管理，銀行必須確認(rèn)發(fā)票上載有關(guān)于債權(quán)轉(zhuǎn)讓的有效條款，對于供應(yīng)商和融資企業(yè)之間的購銷合同，要加以嚴(yán)格的審核，對合同中存在的可能影響信貸資金安全的瑕疵，要積極加以補(bǔ)救。對于資金的管理，關(guān)鍵在于降低由于質(zhì)押商品價(jià)格波動(dòng)所帶來的負(fù)面影響。一般而言，如果質(zhì)押商品的價(jià)格下降超過某個(gè)限度或界值，銀行就須要求融資企業(yè)及時(shí)存入保證金。

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篇5

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行 供應(yīng)鏈融資 風(fēng)險(xiǎn)控制

我國的經(jīng)濟(jì)增長離不開中小企業(yè)的推動(dòng)作用，但是我國中小企業(yè)的發(fā)展卻面臨著融資困難的問題，加之我國今年貨幣政策和財(cái)政政策的影響，中小企業(yè)的發(fā)展更是遇到前所未有的挑戰(zhàn)。而供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)作為商業(yè)銀行在近年發(fā)展起來的額一項(xiàng)全新的融資模式，或許就是解決中小企業(yè)融資困難的新途徑。

一、供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀

供應(yīng)鏈融資是將核心企業(yè)及其上下游企業(yè)看作一個(gè)整體，并對該整體內(nèi)的交易關(guān)系、營銷模式以及資金流狀況做出綜合授信分析，解決其整體的融資難題、降低其融資成本以及提升核心企業(yè)在內(nèi)的多個(gè)企業(yè)競爭力。在這種融資模式中，銀行從核心企業(yè)的信息入手進(jìn)行整個(gè)供應(yīng)鏈的信息分析，通過應(yīng)收賬款、存貨質(zhì)押、預(yù)付賬款等融資形式，為融資難以實(shí)現(xiàn)的配套企業(yè)提供相應(yīng)的服務(wù)，以達(dá)到保障整個(gè)供應(yīng)鏈穩(wěn)固有序運(yùn)行的目標(biāo)。

2006年年中，深圳發(fā)展銀行作為首個(gè)在國內(nèi)推出供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的銀行，開啟了供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)在我國的新時(shí)代。自此，中國銀行、民生銀行、建設(shè)銀行等紛紛效仿也推出各自的供應(yīng)鏈融資服務(wù)。我國商業(yè)銀行的供應(yīng)鏈融資服務(wù)雖然還處于發(fā)展的初級階段，許多方面還不夠成熟，但就其發(fā)展速度而言卻是相當(dāng)迅速的。而深圳發(fā)展銀行一直處于銀行業(yè)在該項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展的前列，該行于2008年首次啟動(dòng)線上供應(yīng)鏈融資系統(tǒng)的試點(diǎn)服務(wù)，并于09年的第二季度正式投入使用；自正式投入15個(gè)月后，該行的線上供應(yīng)鏈融資用戶數(shù)已突破一千家；于此同時(shí)，深圳發(fā)展銀行協(xié)助開啟的供應(yīng)鏈協(xié)同發(fā)展戰(zhàn)略的核心企業(yè)也超過了50家。

二、商業(yè)銀行發(fā)展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的阻礙

（一）融資產(chǎn)品單一，缺乏特色

我國進(jìn)行市場經(jīng)濟(jì)改革已經(jīng)有30多年來了，其為三大產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供了不小的動(dòng)力，但是和國外發(fā)展國家相比仍有不小的差距，尤其是金融行業(yè)。然而，在中國進(jìn)入世貿(mào)組織后，這差距被進(jìn)一步放大。就以我國商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資服務(wù)為例，相對外資銀行的供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)來說過于簡單、基礎(chǔ)以及缺乏特色，無法滿足中小企業(yè)多樣化的融資需求。

（二）商業(yè)銀行的供應(yīng)鏈融資服務(wù)存在風(fēng)險(xiǎn)

風(fēng)險(xiǎn)性是金融類服務(wù)產(chǎn)品的主要特點(diǎn)之一，但就供應(yīng)鏈融資服務(wù)而言，其風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)和傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)相比，其風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面。

首先是供應(yīng)鏈的自身風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)楣?yīng)鏈融資的參與者是銀行、核心企業(yè)、上下游企業(yè)以及第三方物流公司，其還款支付則依賴供應(yīng)鏈中的物流、資金流以及信息流。但是，實(shí)際生產(chǎn)中客戶消費(fèi)需求在向核心企業(yè)傳遞的過程中信息的有效性難以完全保證，信息的波動(dòng)逐級增大，這也叫做牛鞭效應(yīng)。最終，由于信息扭曲的不斷累積，誤導(dǎo)了上游供應(yīng)和生產(chǎn)商的生產(chǎn)和庫存的決策。

其次是供應(yīng)鏈融資服務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)樵撊谫Y業(yè)務(wù)的客戶是不同行業(yè)、不同規(guī)模以及不同狀況的企業(yè)，所以供應(yīng)鏈中企業(yè)各自的信用風(fēng)險(xiǎn)就構(gòu)成了供應(yīng)鏈融資的整體信用風(fēng)險(xiǎn)。尤其自身資金實(shí)力不足或是財(cái)務(wù)問題的中小企業(yè)存在較大的信用風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)過逐級積累加倍之后，供應(yīng)鏈融資的整體信用風(fēng)險(xiǎn)變得不容小覷。

最后是商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)。供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)涉及的融資企業(yè)眾多、業(yè)務(wù)流程比較復(fù)雜以及決策鏈條較長等問題，商業(yè)銀行需要對供應(yīng)鏈內(nèi)各個(gè)授信企業(yè)的機(jī)械能整體業(yè)務(wù)流程的監(jiān)控，也要對供應(yīng)鏈融資的相關(guān)企業(yè)進(jìn)行資料和征信的審查，因?yàn)槿魏苇h(huán)境的誤差都是引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的原因。

（三）供應(yīng)鏈融資組織管理不健全

我國的商業(yè)銀行融資業(yè)務(wù)的審核、跟進(jìn)以及營銷分屬在各個(gè)不同的部門，各部門之間權(quán)利和衣服的分屬不明確，難以進(jìn)行高效率的整體合作。加之供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的發(fā)展時(shí)間還不夠長，各地分行、支行的業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)組建還不夠完善，也沒有規(guī)范化的供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)管理制度，最終導(dǎo)致在辦理供應(yīng)鏈融資的服務(wù)效率一直很低。

三、商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的改進(jìn)意見

（一）創(chuàng)建供應(yīng)鏈融資特色業(yè)務(wù)

商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身發(fā)展的狀況，將企業(yè)的各方面信息作為金融產(chǎn)品開發(fā)的重要依據(jù)，創(chuàng)建供應(yīng)鏈融資特色業(yè)務(wù)。例如，阿里巴巴平臺(tái)的“小貸+平臺(tái)”模式。阿里巴巴集團(tuán)通過對淘寶網(wǎng)交易數(shù)據(jù)的分析，將商戶的交易量、注冊資金以及資金流動(dòng)周期等做出全方位的分析，以此了解潛在具有融資需求的對象包括履約能力、資金規(guī)模以及銷售規(guī)模在內(nèi)的各項(xiàng)信息，在解決個(gè)體和小微企業(yè)在內(nèi)的短期融資需求，同時(shí)也是對傳統(tǒng)模式中由于信息不完整引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的積極應(yīng)對。

（二）加強(qiáng)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資風(fēng)險(xiǎn)防范措施

風(fēng)險(xiǎn)的防范和控制是一門復(fù)雜、系統(tǒng)的學(xué)科，對于供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)而言，首先必須建立完善的客戶信用評估體系，對供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的服務(wù)主體進(jìn)行全方位的信息采集、分析以及判斷機(jī)制，要對所有企業(yè)的整體分析；然后，確立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，也就是要對營銷、審核以及管理的各部分負(fù)責(zé)人員的素質(zhì)提出更高的要求，保障風(fēng)險(xiǎn)防控在各個(gè)環(huán)節(jié)都有足夠的專業(yè)支撐；最后是將標(biāo)準(zhǔn)化管理模式引入到供應(yīng)鏈的融資業(yè)務(wù)之中，對該業(yè)務(wù)流程進(jìn)行梳理和整合，形成標(biāo)準(zhǔn)化的業(yè)務(wù)管理模式。

（三）加強(qiáng)供應(yīng)鏈融資管理體系建設(shè)

為了改進(jìn)目前商業(yè)銀行在供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的不良管理局面，商業(yè)銀行仔細(xì)分析本行發(fā)展的現(xiàn)狀和供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，建立專職為提供企業(yè)供應(yīng)鏈融資服務(wù)的主管部門，對供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的授信分析、審核批準(zhǔn)以及跟進(jìn)服務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一的管理。

四、結(jié)束語

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)盡力完善供應(yīng)鏈融資服務(wù)的管理制度和風(fēng)險(xiǎn)防控體系，積極保障物流、資金流以及信息流的有效傳遞，推動(dòng)企業(yè)、銀行以及第三方物流的有序、穩(wěn)固和持續(xù)的發(fā)展，緩解了供應(yīng)鏈中企業(yè)尤其是中小企業(yè)的融資難題。

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