民間借貸常見(jiàn)問(wèn)題精選(五篇)

序言：作為思想的載體和知識(shí)的探索者，寫(xiě)作是一種獨(dú)特的藝術(shù)，我們?yōu)槟鷾?zhǔn)備了不同風(fēng)格的5篇民間借貸常見(jiàn)問(wèn)題，期待它們能激發(fā)您的靈感。

篇1

關(guān)鍵詞：溫州；民間借貸；群體；金融改革

一、引言

2012年3月28日，國(guó)務(wù)院總理主持召開(kāi)國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議，決定設(shè)立溫州市金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)。溫州市民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，民間資金充裕，民間金融活躍。近年來(lái)，溫州部分中小企業(yè)出現(xiàn)資金鏈斷裂和企業(yè)主出走現(xiàn)象，對(duì)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)穩(wěn)定造成一定影響。開(kāi)展金融綜合改革，切實(shí)解決溫州經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在的突出問(wèn)題，引導(dǎo)民間融資規(guī)范發(fā)展，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，不僅對(duì)溫州的健康發(fā)展至關(guān)重要，而且對(duì)全國(guó)的金融改革和經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要的探索意義。會(huì)議批準(zhǔn)實(shí)施《浙江省溫州市金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)總體方案》，要求通過(guò)體制機(jī)制創(chuàng)新，構(gòu)建與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展相匹配的多元化金融體系，使金融服務(wù)明顯改進(jìn)，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)能力明顯增強(qiáng)，金融環(huán)境明顯優(yōu)化，為全國(guó)金融改革提供經(jīng)驗(yàn)。

二、溫州民間借貸市場(chǎng)

2.1概念

民間借貸是指公民之間、公民和法人之間以及公民與啟發(fā)組織之間的借貸，它是民間資本的一種投資渠道，本質(zhì)上屬于直接的融資形式。

2.2形成

溫州是改革開(kāi)放之后最早突破計(jì)劃經(jīng)濟(jì)桎梏的地區(qū)之一，在國(guó)有經(jīng)濟(jì)的縫隙之中，溫州人憑借親朋等熟人的關(guān)系相互抱團(tuán)，最終形成類(lèi)似打火機(jī)、制鞋、皮革等勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)的重鎮(zhèn)。制造業(yè)的繁榮，仍然有賴(lài)于金融的輸血，因此溫州也被視為國(guó)內(nèi)金融創(chuàng)新的試驗(yàn)田。

2.3發(fā)展

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，人們收入水平不斷增加，勞動(dòng)力成本的不斷上升，原本依托勞動(dòng)密集型中小企業(yè)產(chǎn)生的“溫州模式”整慢慢喪失其優(yōu)勢(shì)。特別是近幾年來(lái)我國(guó)勞動(dòng)力成本上升很快，這些勞動(dòng)密集型企業(yè)的經(jīng)營(yíng)越來(lái)越困難，需要大量的資金才能維持其運(yùn)轉(zhuǎn)。另外，一些企業(yè)進(jìn)行轉(zhuǎn)型升級(jí)也需要大量資金的支持。我國(guó)目前企業(yè)獲取資金的主要途徑是銀行貸款，但是從銀行貸款并不容易，這個(gè)就迫使企業(yè)另尋他徑，催生了對(duì)民間資本的需求。

2.4現(xiàn)狀

溫州當(dāng)?shù)啬戤a(chǎn)值在3000萬(wàn)以上的中型企業(yè)，在正常年份獲取貸款并不難，其他的小型企業(yè)則一般通過(guò)親戚朋友、或者擔(dān)保公司進(jìn)行民間融資。自去年年底開(kāi)始，當(dāng)?shù)孛耖g融資利率普遍超出24%的水平后，做實(shí)業(yè)經(jīng)營(yíng)的溫州老板便難以支付如此高的利息，只有縮小規(guī)模或半停工。今年員工工資、福利上升兩成以上，原材料價(jià)格上漲15%以上，總生產(chǎn)成本總和上升三成左右。去年以來(lái)不斷緊縮的貨幣政策，導(dǎo)致資金的使用成本大幅度提高，這對(duì)于利潤(rùn)微薄的中小企業(yè)的打擊巨大。

溫州的四大支柱產(chǎn)業(yè)：皮鞋、服裝、眼睛、家電，均屬于勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)，利潤(rùn)微薄，對(duì)成本波動(dòng)高度敏感。近期一些老板開(kāi)始賣(mài)掉企業(yè)，做起投資。相比制造業(yè)的微薄利潤(rùn)，投資房地產(chǎn)、礦山對(duì)溫州老板的吸引力更大。比起炒房更快的，是直接“炒錢(qián)”。從2009年，宏觀調(diào)控、銀根驟然緊縮，溫州民間吸儲(chǔ)利率不斷走高，直接引發(fā)了炒錢(qián)熱。一些擔(dān)保公司、典當(dāng)行、小額貸款公司也當(dāng)起資金掮客，一手吸儲(chǔ)，一手放貸。

三、溫州民間借貸市場(chǎng)的主體

3.1主體分類(lèi)

首先是民間借貸市場(chǎng)的資金需求方，主要是溫州市制造業(yè)發(fā)展的中小企業(yè)，近幾年來(lái)，又有新的主體參與進(jìn)來(lái)，例如小額貸款公司、典當(dāng)行、寄售行、擔(dān)保公司、投資公司等，還有為數(shù)不少的各類(lèi)地下機(jī)構(gòu)參與其中。其次是資金的供給方，主要包括當(dāng)?shù)鼐用窦巴行∑髽I(yè)具有親屬、血緣關(guān)系的人群。

3.2 主體心理分析

（1）從資金需求方的角度來(lái)看，首先，需要是動(dòng)機(jī)產(chǎn)生的內(nèi)在條件。在改革開(kāi)放初期，溫州特殊的地理位置決定了其有限發(fā)展民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的條件及優(yōu)勢(shì)，必然產(chǎn)生比較大的資金需求。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)初始形成的時(shí)期，我國(guó)的各種金融機(jī)構(gòu)及金融制度都不健全，但是資金的大量需要迫使當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)把眼光投向親朋好友。其次，一般來(lái)說(shuō)，只覺(jué)者的潛在需求會(huì)驅(qū)使著人們朝著一定的方向去只覺(jué)對(duì)象，凡是符合其需要和動(dòng)機(jī)的對(duì)象將會(huì)優(yōu)先得到只覺(jué)。對(duì)于當(dāng)時(shí)的溫州資本市場(chǎng)來(lái)說(shuō)，由于親朋好友的資金便捷性與易獲得性使得溫州民間借貸市場(chǎng)的形成。

（2）從資金供給方的角度來(lái)說(shuō)，首先，溫州民間借貸市場(chǎng)的資金供給者首先是與個(gè)體企業(yè)有親屬或朋友關(guān)系的人群，這類(lèi)人群屬于同一個(gè)群體，稱(chēng)之為初級(jí)群體，是人們通過(guò)直接的社會(huì)關(guān)系而結(jié)成的，以感情為基礎(chǔ)，成員間彼此熟悉，關(guān)系密切的群體。初級(jí)群體其成員交往頻率高，相互關(guān)系具有直接性。中小企業(yè)主的家庭成員或親朋好友在本群體成員需要資金需求時(shí)，往往會(huì)考慮出資相助，久而久之，這樣的關(guān)系便固定下來(lái)，形成了民間借貸關(guān)系的主體。

3.3主體心理對(duì)民間借貸市場(chǎng)的影響

隨著溫州經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，溫州的民間借貸規(guī)模逐步擴(kuò)大，距不完全統(tǒng)計(jì)，到2001年末，當(dāng)時(shí)的民間借貸規(guī)模達(dá)到300億-350億。將近10年的時(shí)間，溫州民間借貸規(guī)模增長(zhǎng)了2.4倍以上。截至目前，溫州民間借貸市場(chǎng)處于階段性活躍時(shí)期，估計(jì)市場(chǎng)規(guī)模約為1100億元，占全市銀行貸款的20%。如此龐大的規(guī)模，對(duì)于溫州當(dāng)?shù)氐慕鹑谑袌?chǎng)來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是其中的重要力量之一。但是其發(fā)展過(guò)程當(dāng)中的紐帶是什么呢？以市場(chǎng)為基礎(chǔ)的金融市場(chǎng)的形成，一方面是由于參與者之間的高度信任，這種信任明顯的表現(xiàn)在參與溫州民間借貸的雙方無(wú)需簽訂任何協(xié)議，有時(shí)候只是口頭承諾便可以獲得百萬(wàn)資金，而放貸者又是憑借什么放心的借與籌資者資金呢？除了不可割裂的血緣關(guān)系外，且現(xiàn)在大多數(shù)參與的主體不存在相互之間的親屬關(guān)系，就是其處在一個(gè)共同的群體之中。溫勒認(rèn)為，人的心理與人的行為決定于內(nèi)在需要和周?chē)h(huán)境的相互作用。當(dāng)人的需要未得到滿(mǎn)足時(shí)，會(huì)產(chǎn)生內(nèi)部市場(chǎng)的張力，而周?chē)h(huán)境因素起著導(dǎo)火線的作用。人的行為動(dòng)向取決于內(nèi)部力場(chǎng)和情景力場(chǎng)（環(huán)境因素）的相互作用，而主要決定因素是內(nèi)部力場(chǎng)的張力。一個(gè)群體內(nèi)群體成員之間的各種力量相互依存和相互作用，認(rèn)為群體行為正是在這些關(guān)系中產(chǎn)生的。群體對(duì)個(gè)體能產(chǎn)生巨大的影響，個(gè)人在群體中會(huì)產(chǎn)生不同于處在單獨(dú)環(huán)境中的行為反應(yīng)。因此在溫州經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展的時(shí)期，由于共同的心理及地理趨同，產(chǎn)生的巨大的“溫州幫”，這些“溫州幫”在其建立的群體組織內(nèi)進(jìn)行金融活動(dòng)，建立起了屬于溫州當(dāng)?shù)夭⑶覙O具溫州特色的溫州民間借貸市場(chǎng)，在該市場(chǎng)內(nèi)，群體成員能夠憑借極高的信用條件拆借資金，服務(wù)于自身企業(yè)，解決了溫州經(jīng)濟(jì)發(fā)展中資金的瓶頸，促進(jìn)整個(gè)溫州經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

四、總結(jié)及建議

綜上所述，溫州民間借貸市場(chǎng)的產(chǎn)生及發(fā)展有著其深刻的歷史背景，在外部環(huán)境的刺激下，溫州當(dāng)?shù)貎?nèi)部經(jīng)濟(jì)發(fā)展的繼續(xù)解決的資金問(wèn)題隨之產(chǎn)生，由行為學(xué)我們可知，需要是動(dòng)機(jī)產(chǎn)生的內(nèi)在條件。由于情感因素的維系，進(jìn)而形成了以親戚和朋友為主要資金供給者的民間借貸市場(chǎng)。民間借貸市場(chǎng)解決了溫州中小型企業(yè)的資金需求問(wèn)題，有效緩解了溫州經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中的資金瓶頸，為溫州的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)助力。但是，2008年金融危機(jī)之后，溫州的民間借貸市場(chǎng)又有了新情況，具體表現(xiàn)在：（1）中介機(jī)構(gòu)參與民間借貸，違規(guī)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象普遍。（2）民間借貸異化為“炒錢(qián)”游戲，蘊(yùn)藏隱患值得關(guān)注。（3）民間借貸利率沖高，短期化現(xiàn)象明顯。（4）民間借貸資金鏈斷裂，企業(yè)關(guān)停、業(yè)主逃逸事件頻發(fā)。這造成了溫州民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展困局。針對(duì)以上情況，我們提出以下建議：（1）做好“加、減、乘、除”法，改善民營(yíng)經(jīng)濟(jì)外部發(fā)展環(huán)境。（2）增強(qiáng)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的主動(dòng)型，鼓勵(lì)民營(yíng)企業(yè)自立成長(zhǎng)。（3）打破“二元金融體制”，支持民間資本進(jìn)入金融業(yè)。（4）加快推動(dòng)利率市場(chǎng)化進(jìn)程，縮小民間市場(chǎng)與正規(guī)金融市場(chǎng)的利率差距。（5）警惕民間金融的風(fēng)險(xiǎn)隱患，規(guī)范發(fā)展民間金融。

五、政策研究

政府在溫州金融改革中也扮演了重要的角色，國(guó)務(wù)院總理在2012年3月28日主持召開(kāi)國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議，決定設(shè)立溫州市金融綜合改革實(shí)驗(yàn)區(qū)。會(huì)議批準(zhǔn)實(shí)施《浙江省溫州市金融綜合改革實(shí)驗(yàn)區(qū)總體方案》，提出規(guī)范發(fā)展民間融資，研究開(kāi)展個(gè)人境外直接投資試點(diǎn)，加快發(fā)展新型金融組織等十二項(xiàng)任務(wù)。為溫州民間借貸市場(chǎng)的發(fā)展助力，更好的發(fā)揮溫州民間借貸市場(chǎng)的優(yōu)勢(shì)，加速溫州經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

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摘 要：溫州民間借貸危機(jī)的爆發(fā)暴露了民間借貸所蘊(yùn)含的巨大風(fēng)險(xiǎn)。為有效地防范與化解民間借貸風(fēng)險(xiǎn)，溫州市在國(guó)內(nèi)率先探索民間

>> 完善的出納管理制度 淺議房屋權(quán)屬登記管理制度的完善 完善網(wǎng)購(gòu)發(fā)票管理制度的研究 論無(wú)因管理制度的完善 關(guān)于完善住房公積金管理制度的思考 淺談高校教學(xué)管理制度的完善 完善會(huì)計(jì)管理制度的措施分析 完善酒店財(cái)務(wù)管理制度的思考 論遺產(chǎn)管理制度的完善 淺談?lì)A(yù)算管理制度的問(wèn)題及完善 完善森林采伐限額管理制度的思考 完善秘書(shū)工作的績(jī)效管理系統(tǒng)與酬薪管理制度 淺談工商管理制度在企業(yè)中運(yùn)用的困境與解決對(duì)策 食品安全公共管理制度的缺失與完善 我國(guó)住房公積金管理制度的缺失與完善措施 預(yù)算松弛與完善企業(yè)管理制度的互動(dòng)關(guān)系研究 論中國(guó)進(jìn)出口銀行管理制度的改革與完善 工礦企業(yè)車(chē)輛管理制度的完善與發(fā)展 論中國(guó)出入境管理制度存在的弊端與完善途徑 完善高校人事管理制度的方法與對(duì)策思考 常見(jiàn)問(wèn)題解答 當(dāng)前所在位置：l，2013年6月21日訪問(wèn)。

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作者簡(jiǎn)介：繆心毫（1980-），男，漢族，浙江蒼南人，現(xiàn)就職于溫州大學(xué)金融研究院，法學(xué)博士，副教授，主要從事金融法學(xué)研究。

項(xiàng)目來(lái)源：2012年度溫州市哲學(xué)社會(huì)科學(xué)規(guī)劃課題《民間借貸登記制度：現(xiàn)狀及其改革方向》（12wsk008）；2012年度溫州市金融研究院課題《法學(xué)視野下民間借貸登記制度的建立與完善》（12YB03）；2012 年度教育部哲學(xué)社會(huì)科學(xué)研究重大課題攻關(guān)項(xiàng)目《 民間借貸與非法集資風(fēng)險(xiǎn)防范法律問(wèn)題研究》（12JZD038）。

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摘

>> 新常態(tài)下經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的思考 經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)下我國(guó)收入分配體制改革主要任務(wù) 經(jīng)濟(jì)發(fā)展“新常態(tài)”下民營(yíng)企業(yè)文化建設(shè)探索 推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革 適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài) 基于經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)視角的韓國(guó)語(yǔ)教育改革思路 “新常態(tài)”背景下我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新戰(zhàn)略思考 中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)的認(rèn)識(shí)存在的誤區(qū)及解讀思考 經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)下提升基層貨幣政策傳導(dǎo)效率的思考 新常態(tài)下中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略思考 新常態(tài)下縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的相關(guān)問(wèn)題思考 “新常態(tài)”下內(nèi)蒙古西部地區(qū)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的思考 新常態(tài)下金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的難點(diǎn)及對(duì)策再思考 新常態(tài)下加快推動(dòng)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展升級(jí)的思考 新常態(tài)下經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“共享模式”理論思考 新常態(tài)下加快安徽省縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的思考和建議 經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)下企業(yè)財(cái)務(wù)管理的突破 經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)下城市規(guī)劃管理職能初探 轉(zhuǎn)變?nèi)肆Y源管理觀念，適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài) 中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài) 新常態(tài)與貴州經(jīng)濟(jì)發(fā)展 常見(jiàn)問(wèn)題解答 當(dāng)前所在位置：l.

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〔7〕楊慧.推進(jìn)民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域的策略〔N〕.金融時(shí)報(bào)，20140901（10）.

〔8〕張雪春，徐忠，秦朵.民間借貸利率與民間資本的出路：溫州案例〔J〕.金融研究，2013，（3）：6-14.

〔9〕蔣曉妍，左曉慧，阮素梅.民間金融服務(wù)機(jī)構(gòu)監(jiān)管立法研究〔J〕.經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，2014，（6）：79-82.

〔10〕湯紅霞.對(duì)民間資本運(yùn)行之嵌入式監(jiān)管〔J〕.特區(qū)經(jīng)濟(jì)，2014，（5）：55-57.

〔11〕中國(guó)人民銀行.2014年第二季度支付體系運(yùn)行總體情況〔EB/OL〕.（20140818）〔20140820〕..

〔12〕胡健.10月PMI創(chuàng)5個(gè)月新低 近半受訪企業(yè)“很差錢(qián)”〔J〕.每日經(jīng)濟(jì)新聞，20141103（3）.

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>> 民間高利放貸行為非罪化研究 淺析騙取貸款罪、貸款詐騙罪與高利轉(zhuǎn)貸罪之間的若干爭(zhēng)議 高利轉(zhuǎn)貸罪法律適用若干問(wèn)題分析 月息10% 山河集團(tuán)涉嫌高利轉(zhuǎn)貸 試析販賣(mài)罪的客觀行為模式 對(duì)放高利貸行為基本理論及入罪合法性的研究 以非法經(jīng)營(yíng)罪對(duì)民間高利貸行為刑法規(guī)制的反思 滾燙的“轉(zhuǎn)貸”生意 什么樣的高利貸可以入罪? 論高利貸不入罪的合理性 芻議洗錢(qián)概念的非罪化界定 積極安樂(lè)死的非罪化研究 試析打擊高利貸犯罪的域外司法實(shí)踐 論聚眾罪的犯罪化與非犯罪化 向賭博人員放“高利貸”的行為定性 向賭博人員放“高利貸”的行為定性 對(duì)高利貸行為的刑法規(guī)制 一位刑事律師的罪或非罪 “罪”與“非罪”的紅星美凱龍 從自由主義視角看無(wú)被害人犯罪的非罪化 常見(jiàn)問(wèn)題解答 當(dāng)前所在位置：l，訪問(wèn)日期：2014年6月13日。

[7]如2013年12月中旬，國(guó)務(wù)院辦公廳下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)影子銀行監(jiān)管有關(guān)問(wèn)題的通知》（第107號(hào)文），該文件厘清了中國(guó)影子銀行的概念，并明確影子銀行監(jiān)管責(zé)任分工。從該文件的內(nèi)容看，文件并沒(méi)有取消影子銀行的意思，反而承認(rèn)了影子銀行的存在，并提出加強(qiáng)監(jiān)管的命題。可以說(shuō)，在政府頂層制度設(shè)計(jì)中，對(duì)影子銀行是持肯定態(tài)度的。

[8]參見(jiàn)蒙瑞華：《公司借貸法律問(wèn)題研究》，載《西南政法大學(xué)學(xué)報(bào)》2010年第2期；李有星：《公司間借貸關(guān)系立法結(jié)構(gòu)性調(diào)整：禁止、許可抑或其他》，載《法治研究》2011年第2期；鄭惠蓮：《我國(guó)公司借貸立法的檢討與思考》，載《江蘇警官學(xué)院學(xué)報(bào)》2012年第6期。

[9]參見(jiàn)劉憲權(quán)：《高利轉(zhuǎn)貸罪疑難問(wèn)題的司法認(rèn)定》，載《華東政法大學(xué)學(xué)報(bào)》2008年第3期；崔曉麗：《高利轉(zhuǎn)貸罪司法認(rèn)定中的疑難爭(zhēng)議問(wèn)題》，載《中國(guó)刑事法雜志》2009年第4期。