個人理財技巧精選(五篇)

序言：作為思想的載體和知識的探索者，寫作是一種獨特的藝術，我們為您準備了不同風格的5篇個人理財技巧，期待它們能激發您的靈感。

篇1

您必須清點您的現有財產和負債，對您的家庭收支情況有清醒的認識。這樣，才不至于過度負債消費或在投資上過度保守，以致錯過很多投資的機會。

根據您的個人情況，做細致的分析和評估，以確定您的風險承受能力和風險偏好，以便于在投資品種的選擇上更好地符合您的個性、家庭需求。

根據您的現有資產狀況和家庭收支、風險偏好制定出符合您需求的財務規劃，堅持實施，定期反饋、檢討，并根據市場環境和家庭狀況、收入情況的變化做科學的修正。

那么，是否按部就班地實施了上述四條就可以了呢？顯然不是。在談論到理財規劃時，很多人有一些明顯的誤區。年輕人說，我現在的收入少得很呢，日常開支、約會已經讓我入不敷出，哪里還有閑錢投資？而中年人面對沉重的家庭負擔和未來的消費需求，在投資方面對收益率的要求就特別高，而一些不良經紀人利用人們這種急于脫貧的心理，設下重重陷阱。我們經常在媒體上看到的被騙事件，多數是騙子利用了人們的貪婪心理。這也使中年人對一些投資望而生畏。而對于老年人來說，更希望把錢存在銀行里享受利息，認為這是最安全和穩定的。穩健理財當然是需要的，但是穩健理財并不是僅僅限于存銀行啊。可見，在個人理財方面，誤區是相當的多。

有一些小技巧可以化解人們在理財方面的幾個主要誤區。

1.及早投資，享受復利的神奇魔力，成為百萬富翁

大家都知道復利的神奇效果，其實不管你的收入和需要是多少，良好的儲蓄習慣是理財開始的前提。溫飽和日常開支之余，應該盡早開始投資。

有這樣一對雙胞胎兄弟，小明從25歲開始每年儲蓄1000元，10年后總投資1萬元，35歲后不再投資，用這些錢來生錢，60歲的時候他有了172648元。而小剛從35歲才開始投資，也是每年投1000元，可他一直投資了25年，投了25000元，最終效果還不如早他10年投資的小明，才98350元。真是不算不知道，一算嚇一跳啊。

2.定期定額投資，化解市場波動風險

投資是有風險的，這是很多人拒絕投資股票、基金的一個重要理由。的確，從短期來看，股票和基金都是有風險的，即使是國債也有一定的價格波動。但是從長期的角度看，穩健的股票、基金帶給人們的收益是遠遠高于通貨膨脹的。因此，我們需要一些技巧，來化解市場波動風險，技巧之一就是定期定額投資。

定期定額投資最大的好處有兩方面，第一是強迫您實施儲蓄、投資計劃，有利于您享受到復利的神奇魔力；第二是放棄判斷波段，在低價位可以買入更多數量，在高價位買入少量份額，導致總體成本降低。

篇2

【關鍵詞】個人投資理財方式技巧

前言：隨著經濟的發展，人們的生活水平逐漸提升，物質豐厚程度越來越高，在這樣的背景下，如何處理閑余資金成為了人們關注的焦點。個人理財的出現給了人們多樣化的資金處理選擇，但當今市場個人投資理財產品眾多，如何選擇合適的投資理財方式及掌握個人投資理財技巧至關重要。基于以上，本文簡要分析了個人投資理財的方式和技巧。

一、個人投資理財方式分析

個人理財指的是個人為了優化配置財產、促進財產創收而制定并實施財務計劃的過程。個人投資理財一般以個人的財務狀況及生活水平為基礎，選擇合適的投資產品，運用一定的投資方式來實現對自身財產的管理，以小風險實現財產的大收益。

個人投資理財能夠幫助人們獲得更多財富，能夠實現資產的保值增值，而個人投資理財方式則有很多種，下面簡要介紹常見的幾種方式：①儲蓄：儲蓄是深受普通家庭喜愛的一種個人理財投資方式，相較于其他方式而言，儲蓄受到憲法保護，有著安全可靠的特點，同時投資形式靈活、辦理手續方便，銀行吸收存款會將資金投入到社會生產建設中，并獲取利潤，同時支付給儲戶利息，從而實現資產保值增值；②股票：股票也是一種常見的個人投資理財方式，人們可以將存款存入到股票賬戶，通過股票的升值來獲得收益，股票投資有著高收益的特性，且交易靈活方便，但其風險較高[1]；③債券投資：債券投資是一種收益適中的個人投資理財方式，例如國債、企業債券等；④互聯網理財產品投資：互聯網理財產品投資是一種新興的投資理財方式，人們可以通過購買互聯網理財產品來獲取收益，這種投資理財方式門檻較低，資金流動性高，收益較高，符合大眾理財需求，但互聯網理財產品投資也存在著一定的風險性。

二、個人投資理財存在的誤區分析

首先是存在貪念誤區，每一個人都希望擁有更多的錢財，都希望資產的財產能夠最大程度的實現增值，這就使得一些人為了獲取更多的利益而采取不理智的投資理財行為，例如非法借貸、盲目投資等，這種不理智的投資理財行為下，稍有不慎則可能導致傾家蕩產。

第二是存在廣泛撒網的誤區，一些投資者資金有限，但只要覺得能夠獲得收益就會積極參與到某種投資理財方式中，例如廣泛的選擇房地產、期貨、收藏、基金、股票等多種投資理財方式，但受限于自身精力和資金，使得每一種投資理財都難以獲得可觀的效益[2]。

第三是盲目自信的誤區，個人投資理財強調三思而后行，但有些人還沒有對理財產品深入了解就盲目投資，不考慮自身實際，從而引發理財風險。

三、個人投資理財技巧探討

改革開放以來，我國經濟發展迅速，國民收入增長迅猛，在這樣的背景下，人人都想讓自己的財產在安全的環境下實現保值增值，個人投資理財成為了眾多人處理財產的不二之選。但涉及到投資就必然存在風險，如何規避風險，選擇合適的投資理財產品至關重要，下面來簡要探討個人投資理財的技巧。

（一）了解自己的財務狀況

了解自身的財務狀況是個人投資理財的基礎，因此在投資理財之前，必須要對自己的收入、資產以及負債等情況進行了解，之后根據個人的偏好以及承受能力確定選擇合理的個人投資理財方式，在理財的過程中合理的安排資金，保證理財方式的風險自己可以承受，在此范圍內選擇資產增值最大化的理財方式[3]。傳統的靠yulu.cc節約而在銀行存錢等待儲蓄增長的方式已經不適合當今經濟的發展趨勢，因此個人投資理財者應當創新觀念，積極的參與理財投資活動，并對經濟環境進行分析，以此為基礎調整自己的投資理財計劃，保證個人投資理財的合理性。

（二）計算收入和支出

收入一般包括工資、存款利息以及資本利得等，支出一般包括房屋指出、水電費、伙食費、保險費、子女教育費、醫療費用等，在投資理財之前應當合理的計算自身支出與收入，留出備用資金，計算出能夠用于投資的資金有多少，了解自己的資金流量，避免盲目的投入大量資金進行投資理財，這對于規避投資理財風險也有著重要的作用。

（三）合理確定投資理財目標

個人投資理財之前應當確立合理的財務目標，確定未來一個時期之內期望達到的財務目標，例如幾年之后孩子上學的費用，幾年之后自己退休生活費用等，事有輕重緩急，自己財務目標也應當分出層次，確立先后，選擇最為緊迫的財務目標來完成，在投資理財的過程中要合理的規劃，一步一步的去實現。個人投資理財是一個長期的過程，并不是一蹴而就的，因此應當制定合理的財務目標，以此來明確個人投資理財的方向，保證個人投資理財的合理性。

（四）合理的選擇個人投資理財方式和方法

在個人投資理財的過程中，必須要選擇合理的方法和方式，具體來說可以從流動性、收益性和安全性三個方面來考慮。當今市場個人投資理財產品住逐漸多樣化，例如基金、股票、網上理財產品等，選擇哪一種方法最為妥當，最符合自身實際情況是人們關注的焦點問題。

首先，是從流動性方面考慮，流動性指的就是投資理財產品的變現能力，流動性越強，產品的變現能力則越強，在遇到風險或危機的時候，流動性能夠幫助理財投資者爭取時間來緩解沖擊，因此應當盡量選擇流動性較強的理財投資方式[4]。

第二，是從收益性方面考慮，收益性指的是理財投資產品的收益能力，不同的理財投資方式有著不同的收益能力，這也是選擇理財投資產品的重要考量標準。

第三，是從安全性方面的考慮，無論是何種理財投資方式都存在著一定的風險性，而不同理財投資方式的風險大小和風險來源不盡相同，因此在選擇投資理財方式的過程中應當考慮其安全性。

四、結論

篇3

[論文摘要]隨著我國居民金融資產的不斷增長，個人理財業務受到越來越多人的重視。但從整個 發展 階段而言，我國的個人理財業務尚處于初級階段，對此進行研究具有實際指導意義?；谶@點，本文就我國商業銀行個人理財業務目前所面臨的問題作了分析，并結合國情，提出了相應的發展思路，以期推進我國個人理財業務的良好發展。 

 

 

自1996年中信實業銀行廣州分行在國內最早掛出“私人理財中心”的牌子至今，隨著國內居民收入水平的日益提高，理財意識的不斷增強，個人理財市場規模持續擴大已成為不爭的現實。時至今日，國內各家銀行拓展中高端個人理財業務的腳步一直未曾停滯。個人理財業務已經成為銀行新的利潤增長點，中外銀行紛紛推出各自的個人理財品牌，并在個人高端客戶市場和金融產品創新上展開了異常激烈的競爭。 

 

一、我國商業銀行個人理財業務發展現狀 

現階段我國商業銀行的理財產品有如下特點： 

（一）理財產品品牌化和系列化。目前各家商業銀行都已基本形成了自己的品牌產品系列，如

三、我國商業銀行個人理財業務 發展 思路 

由于我國目前尚不具備全面實施 金融 混業經營的環境和條件，因此金融混業的政策設計只能漸進進行。商業銀行應該積極爭取政府的支持，尋找機會繞開混業經營的壁壘，完善內部體系，更好的開展個人理財業務，迎接將來環境的變化帶來的挑戰與機遇。 

（一）實施客戶細分及改善客戶結構 

商業銀行要遵循以客戶為中心的理念，通過客戶細分，進行品牌、產品和服務創新，以品牌吸引客戶，以產品和服務留住客戶。銀行應以提高利潤為目標細分客戶實行差異化管理；建立完整的客戶數據資料庫并加強客戶關系管理；以服務引領理財，為客戶提供量體裁衣式的個性化理財服務，通過財務咨詢、規劃引導客戶的理財行為，滿足其潛在的理財需求，不斷挖掘客戶價值，與客戶建立穩定、持續的合作伙伴關系。 

（二）加強商業銀行理財服務隊伍建設 

商業銀行應該優選出一批業務熟練、責任心強、對個人理財業務感興趣的精英員工，進行保險、股票、債券、基金、稅收等金融 經濟 專業知識的強化培訓，建立起一支全面掌握銀行業務，同時具備各種投資市場知識，懂得營銷技巧，又通曉客戶心理的高素質理財人員隊伍，為不同職業、不同消費習慣、不同文化背景的各類人士提供個性化、差異化的理財服務。 

（三）加強商業銀行理財產品管理 

銀行必須運用產品擴張策略和產品差異策略加快個人理財產品的開發和創新，并優化其產品結構。要建立一套系統的客戶需求調查分析方法；建立產品開發工具和模型，以便對新產品進行設計、估算風險、定價和加工處理；努力實現綜合經營以拓寬創新范圍；以制度和it系統保障將創新產品快速投放市場。 

（四）優化理財服務渠道 

以人工網點作為向中高端客戶提供一站式全方位服務的主渠道，并以虛擬化、 網絡 化、智能化的 電子 渠道提升整體服務功能，大力推廣自助理財。 

 

參考 文獻  

[1]李瑜，個人理財金融業務創新探析[j]，商業研究，2004，(17) 

[2]楊新臣，商業銀行個人理財業務現狀及其戰略，武漢金融[j]，2006，(6) 

篇4

一、農信社發展個人理財業務大有作為

（一）農民持續增收孕育農村理財市場。隨著新農村建設戰略的實施和支農、惠農、穩農的政策落實到位，農村經濟呈現出又好又快發展的態勢，農民實現了持續增收。以鄂西北山區十堰市為例，2010年農民人均現金收入達到3311元，比2009年增收263元，扣除價格因素，實際增長12.3%。

（二）快速增長的儲蓄存款是個人理財潛在的資源。據統計，自2005年以來，十堰市農信社儲蓄存款以每年3.6億元的速度遞增，增幅居當地金融機構前列。如果有合適的投資理財渠道，這些資金將創造巨大的金融理財市場。

（三）農民自發理財意愿開始顯山露水。隨著農村經濟的快速發展，農民的收入逐步增長，農村儲蓄保值增值的傳統理財觀念正在發生變化，農村理財市場正在形成，特別在2007年我國股市行情異?；鸨挠绊懴?，農民的理財觀念、理財意識正逐漸蘇醒，理財需求開始顯現。對十堰市轄內六縣（市）120戶農戶抽樣調查表明，30％的農民對買賣基金、國債、股票、保險、消費信貸等理財產品有一定需求。不少經濟條件較富裕的農民期望當地農信社推出投資理財業務，給予一對一的指導。

二、農信社發展個人理財業務面臨的問題

（一）農民理財意識有待開發。農村經濟的發展帶來了農民收入的持續增長，為農信社開展個人理財業務開辟了廣闊市場空間。但由于廣大農民抗風險能力相對較弱，“掙得起賠不起”和祖傳的“有財不外露”的保守思想，使得一部分農民空守大量錢財，左顧右盼，持觀望態度，制約了個人理財業務的發展。

（二）民間借貸活躍。隨著經濟體制改革的推進，民間資本實力比較雄厚，民間借貸以其手續簡便靈活、價格差距大、收益中厚，市場廣闊。民間借貸的資金用途主要以生產經營性為主，不僅投向中小企業主，也投向一些個體業主或種養農戶，金額差距越來越大，且在金額、期限及地域上進一步拓寬，正向公開化、規?；矫姘l展，這種趨勢將直接沖擊農村金融理財市場。

（三）理財業務受理機構稀少。除沿海地區外，大部分農村地區的農信社主要從事存貸匯等傳統業務，尚未涉足個人理財業務。有的雖然掛了招牌，但也僅起到裝潢門面的作用。

（四）個人理財業務品種單一。少數涉足個人理財業務的農信社，大多是收付、保險、國債、資信證明等業務，根本無法實現針對某一客戶量身定做個性化理財產品，無法展示農信社獨特的產品特色和品牌形象。

（五）網絡系統開發滯后?，F代銀行理財產品離不開信息技術的支持。目前，農村地區的農信社電腦網絡和電子化服務還很不完善，ATM機數量較少，電話銀行還未普及，手機銀行、網上銀行還沒有起步。現行的信息網絡根本無法應對龐大的零售客戶群體，同時由于客戶關系管理網絡不全，也無法了解掌握客戶的信息，這就難以開展個人金融理財業務。

（六）理財人才嚴重匱乏。真正意義上的個人金融理財師涉及銀行、保險、證券、房地產等行業，屬于一種高層次的經紀人身份。目前農信社理財專業人才可謂鳳毛麟角，同時也缺乏對理財業務的系統培訓，意味著農信社不具備開展個人理財業務的條件。

三、推進農信社個人理財業務的現實選擇

（一）高度重視個人理財業務。農村理財孕育巨大市場。農信社要充分認識到個人理財業務是拓寬農民增收渠道的需要，是增加農信社中間業務收入的需要，是農信社鞏固農村金融市場的需要，從而提高思想認識，不斷增強拓展農村個人理財市場的自覺性和主動性。

（二）建立個人理財業務體系。建議以省聯社為單位，建立統一管理、統一規劃、統一協調、分工負責、整體營銷的個人理財業務管理體制，組建專門部門負責個人理財業務的市場調研、發展規劃制定、新品種的研究開發和設計推廣等工作。市、縣兩級聯社要不斷整合資源，設立理財業務部，在鄉鎮信用社建立理財中心或個人理財工作室，在各個營業網點設立理財服務柜臺或VIP服務窗口，努力為客戶提供差異化、一站式、一攬子服務。

（三）著力激發農民理財需求。農信社要著眼長遠，加大產品宣傳力度，向農民持續不斷地灌輸新的理財觀念，著力培養農民的投資理念。同時還可以運用恰當的營銷組合策略，如通過產品推介會、舉辦理財進萬家活動、開展理財培訓等形式，將金融產品信息傳遞給廣大農民，讓金融產品“深人人心”，激活農民使用理財新產品的欲望。

（四）設計適合農民的理財產品。農信社要充分考慮城鄉差別，針對農村居民的經濟、生活和金融知識水平，開發符合農民理財需要和理財心理、操作簡單方便，且風險低、收益穩定、能隨時贖回的金融理財產品。如可針對農民關注的子女上學、養老問題，適當降低教育儲蓄產品的準入條件，設計專門針對農民養老的投資理財產品等。同時可與保險、證券、基金等機構建立戰略聯盟，還可以與一些社會中介機構開展合作，聯合推出個人理財產品，豐富理財業務內涵，多層次滿足農民的理財需求。

（五）開發個人理財網絡系統。個人理財業務需要一套完整的理財分析軟件。農信社要集中資金開發相對完善的、與時代基本同步的符合農信社實際的計算機應用軟件，實現區域性、系統性聯網，為個人理財業務發展創造技術和信息條件。要盡快發展網上銀行、電話銀行等，充分利用網絡技術，向客戶提供以存款為基礎的結算、、投資、咨詢、評估、理財等業務。

篇5

【關鍵詞】商業銀行 個人理財業務 滯后

一、個人理財相關概念和發展現狀

（一）個人理財概念界定。

個人理財業務，概括而言，就是將個人資產委托銀行打理，實現保值增值的過程。具體而言，就是銀行理財專家根據客戶的資產狀況、預期目標和風險偏好程度，為客戶提供專業的個人投資建議，幫助客戶合理而科學地安排投資方式，以實現個人資產的保值增值，從而滿足客戶對投資回報與風險的不同要求。

（二）個人理財在我國的發展現狀。

目前我國銀行個人理財業務發展呈現以下幾個主要特點：

是規模小，我國商業銀行中間業務（包括個人理財業務）收入占銀行總收入的比重平均為8%左右；二是品種少，銀行中間業務的品種從目錄上看有260多種（國外有1000多種），而實際運用的很少，其中個人理財品種就更少；三是個人理財業務層次較低，技術含量比較低，銀行難以像國外商業銀行一樣給客戶提供包括證券、保險、信托等在內的真正讓客戶獲得增值收益的綜合性理財服務；四是產品的特色、差別化服務不足，缺乏特色。

二、我國商業銀行個人理財業務發展滯后的原因

（一）分業經營金融政策的制約。

由于我國現階段實行的是分業經營的金融政策和體制，銀行、證券、保險這幾個行業，都是嚴格分開經營的，業務不能交叉，3個市場處于相對分隔狀態，三者都只能在各自行業內為各自的客戶理財，而無法利用其他兩個市場實現增值。因此商業銀行提供的個人理財服務，還只能停留在咨詢、建議或者方案設計方面，不能真正客戶進行組合投資，銀行理財服務中的核心業務即增值業務大都無法辦理，所以，國內商業銀行的個人理財業務呈現“叫好不叫座”的局面。

（二）專業人才的匱乏。

目前，國內商業銀行專業理財師匱乏已成為我國銀行個人理財業務發展的重要“瓶頸”。由于理財業務是一項知識性、技術性相當強的綜合性業務，它對從業人員的專業素質要求很高，從業者除應具有淵博的專業知識、嫻熟的投資技能、豐富的理財經驗外，還應掌握房地產、法律、市場營銷等相關知識，并具有良好的人際交往能力、組織協調能力和公關能力。目前，國內銀行符合以上標準的專業人才嚴重匱乏，具備國際職業資格的理財“高手”更屬鳳毛麟角?，F在，我國各商業銀行一般把從事個人理財業務的一線員工稱為客戶經理，這些客戶經理雖然都是篩選出來的，其綜合素質要高于營業網點的一般柜員，但離客戶和社會的期望及西方金融策劃師的距離相差很遠。眾所周知，理財離不開人來打理，沒有高素質的理財人員，商業銀行個人理財業務的發展談何容易。

（三）客觀技術備件的制約。

商業銀行中間業務的發展要以先進的電子信息技術、發達的金融網絡為依托，尤其是個人理財等附加值比較高的中間業務，更需要一系列技術的支持，且附加值越高，對技術的要求就越高。而我國金融電子化、網絡化、信息化水平比較低，相應的硬件設備比較落后、陳舊，在計算機聯網、軟件的開發與應用上有很大的局限性。因而像國外發達國家銀行開展得紅紅火火的自助銀行、電話銀行、網絡銀行、手機銀行、家庭銀行等業務在我國目前都難順利開展，個人理財業務的方便、快捷、效率自然大打折扣。

三、發展個人理財業務的對策

（一）朝著國際混業經營的方向發展。

混業經營是當今西方商業銀行普遍采用的一種經營模式，中國商業銀行實行混業經營既是適應金融國際化、應對外資銀行挑戰的需要，也是拓展自身業務、特別是個人理財業務的需要。如果我國的商業銀行在政策松綁后實行混業經營，那么它們可以融銀行、證券、保險、信托等業務于一體，它們也可以像美國的商業銀行一樣，為客戶提供存取款、信用卡、汽車和房屋等各種消費貸款、辦理保險、買賣股票、基金和債券等金融產品等一攬子金融服務，到那時，一旦政策壁壘拆除，個人理財業務將有長足的發展。

（二）加強專業人才的建設。

理財師隊伍素質的高低直接決定個人理財業務的發展，所以加強專業理財師隊伍的建設，提高理財人員的綜合素質應作為商業銀行個人理財業務發展的重中之重來抓。專業理財師隊伍的建設應重點從以下兩個方面逐步推進：首先，要加強對現有客戶經理的培訓，培訓課程應根據復合型金融人才的要求來安排使我們的客戶經理變成既有金融專業知識、理財知識，又懂得營銷技巧、通曉客戶心理的“通才”。其次，建立我國的個人理財師資格認證制度，以規范個人理財師的職業道德、執業行為及提高其專業理財水平，打造真正的理財專家。

（三）加大理財意識和理財市場的培養。

首先要加強對居民理財意識的教育，引導居民樹立正確的理財觀念和理財意識，讓百姓走出傳統理財的誤區。其次，要加大產品的宣傳力度，借助有影響的媒體擴大宣傳的力度和廣度，讓更多的客戶了解它。再次，要設計符合中低客戶需要的產品，開發中低客戶市場，當前我國各大商業銀行推出的理財產品基本上是針對高端客戶而言的，準入的門檻較高，一般都在50萬元以上，而讓那些有理財愿望的中低客戶望洋興嘆，誠然，對銀行來說，抓住高端客戶非常關鍵，但根據中國的實際，中低客戶屬絕大多數，該市場是一個比較大的潛在市場，為實現銀行的長期利潤，銀行不應忽視它。第四，完善客戶信息保密制度。客戶的財產應該屬很私人的東西，客戶委托銀行理財，銀行有責任替客戶保密，只有完善客戶信息保密制度，才能消除中國人長期以來存在的“財怕外露”思想，放心把錢交給銀行打理。

參考文獻：

[1]劉嶸.我國商業銀行個人理財業務發展探析[J].福建金融， 2005，3.

[2]胡維波.我國商業銀行個人理財業務的發展瓶頸及其突破[J].金融與經濟， 2004，5.