金融監管的概念精選(五篇)

序言：作為思想的載體和知識的探索者，寫作是一種獨特的藝術，我們為您準備了不同風格的5篇金融監管的概念，期待它們能激發您的靈感。

篇1

關鍵詞:證券概念;擴大;金融監管;意義

隨著金融經濟不斷的創新與發展,原有的中國《證券法》在適用范圍上已經滿足不了當前的金融發展需求,它應該對美國和日本國家的的立法經驗進行適當的借鑒,在原有的股票和債券為原型的基礎上,將“投資合同”引入進來,并將其作為判斷證券屬性的實質性標準,這樣才能有效的擴大證券的適用范圍。

一、證券概念的擴大是否一定要對金融實行統一監管

很多研究人員認為,在金融監管體制改革中,應該借鑒以美國為代表在金融危機結束后采取了從分業監管模式到統一監管模式的過渡,這樣做的目的主要是為了適應當時綜合經營的需求,那么,相關研究人員認為,中國在進行金融監管改革時也應該采取相同的措施,這樣才能使整個金融監管體系得到完善。但是,筆者對此持有存有疑慮,首先,從對法律進行移植和對制度借鑒的監督來考慮,僅僅將國外的制度和法律盲目的整體全盤接受,而不考慮中國的實情,本身就缺乏合理性和科學性;這樣的理由缺乏充分性。第二,整個金融體系包含著非常繁雜的成分,其中包含了不同層級的結構和監管體系,并不是一項“統一”的理念簡單的經過號召就能夠在短時間內得到宏觀的解決的,這應該是一個漸進的過程,不可一蹴而就。之所以大家會這樣來看待問題,主要是因為在1999年我國在《證券法》的設立時,選擇了美國式的分業經營和分業監管模式,建立了“一行三會”為代表的金融監管機制。如今在面對金融產品的日益豐富和功能的混合,金融的經營業務和工作內容也變得更為繁雜,因此,該如何對該問題進行解決就成為一個重要的難題。與此同時,金融業還面臨著非正規的金融沖擊,很多各部門是否該進行融入,是否該進行分工合作,這無論是從對金融產品的掛歷還是對管理行為的定性上都是一個極大解決的問題。

二、什么是“投資合同”

現代證券法的實施目的主要是為了從最初的規范證券市場秩序逐漸轉變為規范秩序和對投資者進行合理的保護雙向并重的格局。而這種對于投資者保護的理念對整個證券法在本質上起到了深遠的影響。相關人員對與這個投資合同的具體該你那進行了深入巔峰分析,對其進行了充分的比較。指導這個概念是由美國的一個實際的實踐中引發出來,美國在路法的過程中對投資合同的概念進行延伸,在證券的范圍中引入了投資合同,并且采取合適的方式對整個交易和發行的流程進行監管,這樣做的說主根本目的就是為了從根本上有效的保護投資者,因為他們發現在證券的發行人與投資者之間存在著很大的信息漏洞,這樣中造成了信息不對稱的惡劣現象。在一般情況下,投資者通過我簽訂合同方式進行交易,他們將金錢投資與證券發行人所生成的事業時,僅僅依賴他人的經營管理來獲取一定程度的受益,但是對投資實業的整體渠道和盈利方式缺乏清晰和實質性地了解,對于整個運行的流程無法有效控制。再這樣的情況下,就需要一個公正的第三方來對此進行合適和公平的監督,那么正度的監管就尤為重要。為此,想換的證券監管部門就有效的將此類的投資合同納入了整個證券范圍之內,無論是投資的具體表現形式是否為實物,還是票據或者是其他的方式,都會被納入其中,并要求其進行相關的等級,進行信息紕漏等,這就從一定程度上版主投資者對其所投資的事業進行了有效的了解和全面的監督,進而在投資時可以更好地創作出理性的選擇和判斷,這樣投資者的權力就可以得到有效的保護。這種做法完全符合當時美國聯邦政府的現實情況需求在規劃的思路上也達到了一致,吻合度很高。當然,這其中也包含著例外的情況,如果投資者為已經具有良好的投資識別能力,可以對投資事業進行良好的控制,則可以排除對這個投資者的保護的必要。因此證券發行者的資質和成新狀態以及對投資行為進行的有效監控稱謂的必要的給監管環節和重要的關鍵點。而這種理論比較適合在機構投資中和小范圍的私募的“投資合同”投資者等應用,派出了證券法使用保護之外,具有一定的合理性和科學性。

三、證券概念的擴大和對金融監管的意義

在美國的證券法中投資合同的該你那和桂枝的中心思想是:投資者投入了大量的金錢對相關的標準化資產和事業進行投資,那么投資人在這個依靠他人管理并且獲得經濟利益的同時要對交易的客體有足夠的掌握,為了幫助其進行有效的監管,相關的政府部門就成為了保護投資者權力的第三方,通過將交易課題納入證券發行與交易的監管范圍內,從而實現對投資者權益的有效保護。這也成為了餓哦過目前在經濟金融領域的規制的新思路。這種新方式的思路的引用,對于我國的各種交易所所交易的對象進行定性和使用規則方面被進行有效的使用。隨著我國經濟的不斷發展,市場因素變得越來越活潑,很多地區已經有很多對產權進行交易和文化藝術品進行交易的行為在這種法律環境的背景下,地方正度受到了利益上的驅動,各類產權交易所為了拓展自己的市場,謀取高額的利潤而不斷地相互競爭,這就hi嚴重印象金融風險和社會的和諧穩定發展。因此,國家已經通過頒布一系列的法律法規政策來對相關的金融交易進行合理的規定,這樣重重的的措施主要是為了在某種程度上,派出權益證券化發型和交易的個性化,但是從整個決定的效果和本身來看,這樣的巨額不能夠徹底的將交易錯設立的可能性進行有效的徹底排除。而且,從長遠的角度來看,資產證券具有一定的科學性和合理性,它的合理化發展也是各國在追求經濟利益時產生的共鳴。為此,解決問題的關鍵不是單純的采取禁止的方式,而是應該從制度設立的角度對相關的法律法規進行完善。從各種交易對象的特征來分析,通過對這些特征的分析和總結,可以得出這些特征符合關于投資合同的特征,應該采取引導的方式進行規劃,而非簡單的禁止。這樣就有必要將整個證券概念進行擴大,根據實際情況來對份額的發行量已經交易的環節進行有根據的審批、等級等各個方面的要求進行明確的規定。擴大證券的概念也可有助于企業通過系列合同安排向公眾進行融資行為的定,并且在法律規制方面進行完善。在實踐中,如果無法獲得金融機構貸款的各類企業和公司,為了解決經營面臨的資金問題,就會主要采用一些不合理的方式進行處理。然而從企業的實際情況出發,我們不難發現,這樣一定程度的開發企業資金借貸渠道,對于企業的發展還是存在這一定程度的積極作用,這就引起了部分學者和相關研究人員的贊同,但是最終的問題關鍵決定權還是在政策的制定者手中。因此,根據實際情況分析,和當前的經濟背景環境來看,開放企業向非金融機構的組織或個人接待的渠道,是可以成為立法的方向之一。不過這種開放的方式確實會存在這一定程度的風險,一旦我們承認了非金融機構或者個人融資的合法性,這就會導致一些金融風險在高頻率的發生,產生很多對社會發展的不穩定因素。這就要求相關的機構構成在公開發行之前按照相關的規章制度和基本要求嚴格進行登記,這樣才能有效的保證投資者的經濟利益,實現概念擴展的最終目的。但是將融資交易納入證券監管的等級和紕漏的管理過程中,還需要正度不斷提高自己的監管能力,提高其執政能力的效率,提高監管機構的效率和質量。建立多層次的市場體系是中國在證券市場中努力事項的主要目標之一,場外市場交易以公司股票或債券為主,以非典型的證券交易為輔,在一定策劃那個度上進行展開。我國也會通過逐步開展金融衍生品市場交易,能夠保證將風險注意同時保證價格和質量的基本經濟功能。這樣才能對金融市場的發展起到積極的促進功能,使資源得到更為合理的配置,使資金能夠在流動的過程中更為順利。那么與此同時變引發了一些爭議,爭議的具體內容為,在我國到底應不應該將現行的《證券法》進行有效的升級,使其成為一種對金融交易和對投資者權力進行保護的法？很多學者認為應該在現有的基礎上,制定一些綜合性的有關經濟和服務的法律和法規,在綜合性的立場撒很難過,將各種體制改革進行目標上的統一,但是這種統一的金融商品交易法在實現和應用的過程中難免會遇到一些阻礙,具有很大的現實性的困難,因此需要逐步推進。而與此同時,我們不應該對固有的法律缺乏靈活性或者盲目性的應用,應該根據具體的情況進行具體的分析,將理論與時間進行良好的結合,引入實質性的證券判斷標準,從而解決現實中出現的各種問題,實現對金融進行監管的重要意義。

四、結語

綜上所述,證券在概念上的擴大是符合現在的經濟規律,滿足社會的發展需求的,它的理論擴展和具體在實際中的應用對于金融的監管具有重要意義,但是這個意義在作用的過程中,需要不斷完善和逐步推進,不可一蹴而就,相關的人員要學會將理論與實踐進行有機結合,從而創造更大的經濟利益。

參考文獻:

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篇2

關鍵詞:金融監管;金融開放

隨著金融全球化和經濟一體化進程的加快，國際金融的運行格局發生了巨大的變化，國際金融監管也出現了新的發展趨勢。20世紀80年代以來，世界經濟和金融的不穩定性日漸突出。面對金融全面開放，為了能夠更有效地提高金融機構運行和金融資源配置的效率，保證金融市場穩定，促進經濟持續發展，我國金融監管需要進行不斷地創新和變革。

一、開放條件下中國金融監管體制的挑戰和問題

我國現行的金融監管模式是分業經營、分業監管模式，即以中國人民銀行、中國銀行監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會為主體的“一行三會”的分業監管體制。隨著金融全球化和經濟一體化進程的加快，金融開放的進一步深入，現行金融監管體制面臨著巨大的挑戰，在實踐中也產生了諸多問題:

(一)金融監管法治環境薄弱

金融監管立法仍然滯后，立法技術亦不成熟。《中國人民銀行法》、《商業銀行法》、《保險法》、《證券法》等金融監管領域的基本法律至今沒有與之相配套的實施細則。一些重要領域仍然處于法律真空狀態。法律、法規、部門規章和規范性文件的規定并不協調，甚至存在嚴重沖突。盲目移植、照搬照抄、脫離實際的規定大量存在。金融監管執法不嚴、違法不究的情況也屢見不鮮。

(二)金融監管目標不合理

我國金融監管目標是既要保障國家貨幣政策和宏觀調控的有效實施，又要承擔防范和化解金融風險、保護存款人利益、保障平等競爭和金融機構合法權益、維護整個金融體系安全穩定、促進金融業健康發展。金融監管目標具有多重性和綜合性，實際上是對金融監管目標的弱化，從而制約了金融監管的功效。

我國的金融監管目標和中國人民銀行的貨幣政策目標是一致的。這使得中國金融監管的主要工作就是進行貨幣政策的執行和信貸規模控制的合規性檢查，并沒有真正從金融運行的安全性、高效性出發，形成獨立的、明確的職能。

(三)金融監管的內容和方式存在缺陷

重市場準入，輕市場退出。目前的監管大多對金融機構、金融業務的市場準入進行嚴格限制，而在問題金融機構的處理上則缺少詳細的可操作的市場退出規定。在金融機構的風險暴露時，“一行三會”的監管只能借助于行政手段來化解金融風險，違反了市場規律，進一步加劇了金融風險。

重現場監管、輕非現場監管。我國的金融監管主要采用現場監管。現場監管雖然能夠比較細致地了解、發現那些從金融機構公開的財務報表和業務資料中難以發現的隱蔽性問題。但是，它本身也存在許多不足，如，風險監管不足，隨意性、非規范性較大，人力不足以及重復檢查并存等等。

重合規性監管、輕風險性監管。先行金融監管的主要內容是對金融業市場準入、業務范圍、財務帳目、資本狀況等是否符合法律法規的合規性監管，而對金融機構日常經營的風險性監管尚不規范和完善。強調從資本充足性和資產流動性方面進行監管，忽視了金融機構自身經營能力、盈利能力和發展前景等指標的監管。重視傳統存貸業務，而對表外業務及其他金融創新業務監管較少。

(四)金融監管信息仍不透明

目前中國的金融監管仍處在起步階段，金融監管信息系統尚處于一種分割、低效、失真的狀態。中國金融監管信息不透明主要表現在:“三會”的監管信息系統處于分割狀態，不能實現監管信息共享;金融監管信息實行定時報送制度，使得金融監管信息收集效率很低;金融機構報送數據存在人為調整，虛報、瞞報現象屢有發生;缺乏社會監督中介機構如會計師事務所、審計師事務所對金融機構報表、資料的真實性審查，等等。

(五)金融監管機構之間缺乏協調，監管存在“真空”

我國的金融監管組織體系還不健全，整個金融監管組織體系仍按計劃管理模式設置，“一行三會”雖各有分工、各有工作側重，但是相互之間仍存在職責不清、相互扯皮的問題，有時出現職責沖突，有時出現監管“真空”，從而降低了整個金融監管的效率。我國的銀行、證券、保險等行業的混業經營趨勢正逐步加強，原有的以機構類型確定監管對象的監管模式難以發揮作用，進而出現金融監管“真空”。

二、我國金融監管體制改革的制度設計

前述問題產生的根本原因在于我國分業經營、分業監管的模式已嚴重滯后于國際發展與實踐需要。隨著金融全球化、經濟一體化和金融業混業經營的趨勢不斷深化，各國金融監管當局在金融監管體制上不斷做出相應調整，而我國仍采取根據既定金融機構的形式和類別進行監管的傳統方式。在金融機構的業務界限日趨模糊的情況下，這種監管方式的弊端日益凸顯。

國外的金融機構大都為混業經營。盡管加入WTO后對進入中國的外資金融機構仍可限制其經營業務，但外資金融機構可以利用其境外的后援體系，其混業經營的優勢仍能發揮，使我國金融機構在競爭中處于下風。混業經營已是大勢所趨，當前我國金融機構的諸多業務創新已具有部分混業經營的性質，光大控股集團、天津泰達投資控股有限公司等金融控股公司的組建事實上也拉開了我國金融機構混業經營的序幕。與我國實行的分業經營相適應的分業監管體制已不適應這一趨勢的發展。為適應混業經營的發展要求，我國應在現有的金融監管基礎上平穩過渡，依據金融體系基本功能逐步改革和完善監管體制，實現跨產品、跨機構、跨市場的協調。:

中國人民銀行作為國務院直屬的政府機構應放棄金融監管職能，著重于貨幣政策的制定和實施，做好宏觀調控，這樣有利于金融監管效率的提高。在“三駕馬車”(即銀監會、證監會、保監會)的基礎上設立“中國金融服務監管局”作為整個金融業的最高監管機構，維護整個金融業的安全與穩定，對各類金融業予以全面監管。將銀監會、證監會、保監會集中置于中國金融服務監管局的統一領導之下，對各類分業經營的金融機構以及金融控股公司名下的子公司實施功能化監管，并定期召開由三大部門共同參與的聯席會議，加強“三駕馬車”之間的聯系。中國金融服務監管局則有權對各監管機構的職責和各種爭議予以界定和仲裁。金融控股公司母公司則由中國金融服務監管局直接監管，從而形成一個立體的、有層次的、有分工的、橫向與縱向并重的金融監管體制。

三、我國金融監管體制改革的理念建設

在建立完善的金融監管法律、法規體系，完善金融監管內容和方法，改善信息披露制度、強化社會監督，加強監管機構之間的協調配合的同時，在體制轉型的基礎上實現監管理念的轉變是我國金融監管體制改革的關鍵:金融監管活動應從事后被動處置向事前預警防范轉變;金融監管內容應從合規性、機構性監管向合規性與風險性監管并重、功能性監管轉變;樹立全面風險管理理念，轉變控制金融風險的思路，使金融監管既要強調金融業的安全與穩定，又要注重提高金融機構的運行效率以及國際競爭力。唯有在金融監管改革的不斷深入以及金融業的不斷發展的過程中實現金融監管理念及時、科學的調整，才能在開放條件下促進金融監管的不斷成熟和我國金融市場的健康、持續、穩定發展。

參考文獻:

[1]陳建華.中國金融監管模式選擇.北京:中國金融出版社，2001.

[2]楊有振.金融開放、創新與監管.北京:中國金融出版社，2002.

篇3

研究金融監管就必須首先明白什么是金融監管。所謂金融監管，就是金融監督與金融管理，范圍涵蓋狹義和廣義兩個部分，狹義來講，金融監督是中央銀行或其他金融監管當局依據國家法律法規的授權對整個金融業實施的監督管理，這種監督管理包括金融機構及金融機構在金融市場上所有的業務活動等方面；廣義來講，金融監督就是在狹義理論的基礎上包括了金融機構的內部控制與稽核、同業自律性組織的監管、社會中介組織的監管等。另外一種對金融監管的通俗解釋就是應對金融脆弱性和金融交易信息不對稱，保護金融交易雙方權益，維護金融安全的一種制度安排，其內容涵蓋宏觀和微觀兩個層面金融交易活動的行為規范。

實施有效的金融監管具有重要的意義。1、首先是提高了金融市場的運行效率，金融監管能夠有效地保證金融市場的有序競爭，從而能夠有效地避免金融秩序混亂，金融市場的動蕩，保證各個金融機構進行有序公平的競爭，降低金融業的從業成本，提高金融業的服務效率，為社會的經濟發展提供更好的人性化的服務。2、有效的金融監管是保護存款人和投資者的利益有力途徑。因為證券投資者和經營者之間，存款人和銀行之間存在著信息不對稱的情況，所以為了更好的保護投資者和存款人的利益，就有必要保證存款人、證券投資者獲得足夠的信息。所以根據這方面的要求，金融機構必須保證投資人和存款人全面了解金融機構的管理能力，內部控制，資產運用和資本狀況。3、金融監管能夠強有力的維護信用與支付體系的穩定。現代市場經濟的核心是金融，在市場經濟中，金融機構作為信用中介和支付中介能夠促進資源的合理配置，調節資金短缺的狀況。所以對金融機構進行行之有效的管理，不但能夠維護信用和支付體系的穩定還能夠化解金融?C構的風險，保證社會經濟正常運轉。

二、金融監管的研究現狀

篇4

關鍵詞：次貸危機；金融監管；改革；分業監管；混業監管

一、金融監管的概念與類型

（一）金融監管的概念。金融監管是一個國家的金融監管當局為實現宏觀經濟和財務目標，按照國家法律和有關銀行和其他金融機構及其金融活動監督管理條例而進行監管。目的在于作為金融體系市場失靈的手段最大限度地提高金融體系的效率和穩定性。一個國家的金融監管體系從本質上由國家的政治制度和財務決策的經濟發展來權衡的，決定著一個國家的金融監管系統的有效與否，關鍵是它可以確保國家金融體系的安全運行和能力的該國金融業的發展水平。

（二）金融監管體制的具體類型。金融監管體制按照不同的依據可以劃分為不同的類型，其中按照監管機構的組織體系劃分金融監管體制可以分為統一監管體制、分業監管體制、不完全集中監管體制。①統一監管體制：只設一個統一的金融監管機構，對金融機構、金融市場以及金融業務進行全面的監管。代表國家有英國、日本、韓國等。②分業監管體制：由多個金融監管機構共同承擔監管責任，一般銀行業由中央銀行負責監管；證券業由證券監督管理委員會負責監管；保險業由保險監督管理委員會負責監管，各監管機構既分工負責，又協調配合，共同組成一個國家的金融監管組織體制。③不完全監管體制：不完全集中統一的監管體制可以分為“牽頭式”和“雙峰式”兩類監管體制。④“牽頭式”監管體制：在分業監管機構之上設置一個牽頭監管機構，負責不同監管機構之間的協調夠工作。巴西是典型的“牽頭式”監管體制。

二、現行金融監管體制面臨的挑戰及存在的問題

（一）當前金融監管面臨的挑戰。近幾年，中國金融市場的發展步伐正在顯著加快，以市場為導向，不斷創新，網絡化，數字化，提高現行金融監管體系的國際化程度，同時也提出了許多挑戰。

1、金融市場繼續深化部門分離監管體系的挑戰的過程中，隨著中國的金融機構，市場改革深化資本市場，尤其是在市場利率，加快匯率彈性的過程，進一步擴大了金融市場，資本賬戶也逐步開放，金融崛起互聯網，在金融市場日益激烈的競爭；金融聯動市場與實體經濟不斷增長，金融體系和跨市場效應的順周期波動顯著增加傳染的風險，現有部門的分割監管體制也將迎來新的挑戰。

2、在混合財務管理不斷增長的趨勢下，分業監管模式面臨挑戰。憑借金融產品的逐漸多元，影子銀行、金融、基金、投資，跨入資產管理時代之間的相互滲透的迅速崛起，銀行業、證券業、保險業金融機構出現不斷增長的趨勢，金融控股公司（集團）涉及多種業務領域；不同的股票，債券，外匯和期貨市場之間的聯系顯著上升，目前的分業監管模式的金融風險的復雜性也日益暴露監管漏洞，延遲和失敗的問題，不再符合當代金融的發展需要。

3、持續不斷的金融創新，立足監管挑戰的機制。目前，中國的金融市場為基礎的金融創新的互聯網，云計算和大數據處理和驅動無盡等技術的不斷進步，“互聯網+金融”出現越來越多的跨行業，跨區域，跨快速擴大市場，跨市場的金融產品和網上銀行傳統形式的快速發展，極大地提高了金融混業經營。網上銀行和影子銀行等金融創新，加強金融行業的各個子行業和交叉傳導的風險，目前的監管方法的機構和監管協調的對象已經與新興金融的提升漸行漸遠。

（二）金融監管存在的主要問題。金融監管框架改革已火燒眉毛。從2008年以來，中國的金融體系風險不斷增長，也逐漸顯示出了一系列的問題，近幾年，包括：在全社會中，債務水平上升過快，特別是在企業部門的債務已經超過了全球的列表，僵尸企業貸款有上升趨勢；從目前的脫節分業監管模式混合分離逐漸轉向財政運營商；監管的標尺不統一，導致一些新的高風險的金融產品出現了井噴式增長，但并沒有得到有效監管等等。

三、關于金融監管改革的建議與說明

一是確定監管職能，完善監管理念。金融監管的核心目標是維持金融體系的穩定，防范系統性風險，此外，沒有其他。這通常是通過在實踐中的其他目標，如穩定增長，發展或部門利益等。在監管理念方面，央行近期提出了加強在原有微觀審慎監管的宏觀審慎系統的概念的基礎上，與危機后的全球化監督管理改革的大體目標和我國現如今的社會現實相聯系，將改革更進一步的發展和落實。

其次，監管機構的改革。目前一行三會的分業監管模式，與金融市場的發展越來越不適應，一方面形成監管真空，另一方面造成部分多種監管或監管五龍治水的現象。推進監管機構改革，是提高監管的有效性，同時落實宏觀審慎監管理念的重要制度性保證。

二是要進行對原有的監管機構進行改革。目前開發一行三會分業監管模式，和現在的金融市場越來越不能滿足其發展需求，一方面是形成監管缺失漏洞，另一方面造成一些部分更多的監管的現象。推進監管機制的改革，是提高監管的有效性，而宏觀審慎監管的實施，確保重要機構的全面實用性。

三是要統一監管標準，加強力度，廣度和深度的監督。在銀行業為例，這相當于提高監管標準（如資本充足率和流動性比率要求），加大現場和非現場檢查的頻率，對于系統關鍵性銀行要預先設計好危機應對計劃，加強對影子銀行等新的監管企業的監管。對于新產品，新的業務目前正處于監管盲區，我們需要明確其相應的管理機構和職責。

四是要制定和完善監管人員的信息培養。任何一種機制，監管的最終實現需要各個人員的落實。敬業精神和監管機構的業務能力直接影響到調控效果。特別是，整個金融改革推進過程中，隨著利率市場化，匯率形成機制改革，直接融資體系，促進發展的各個方面，提高了相應的人才儲備和專業知識是非常重要的。在信息中，除了信息共享，提高微觀監管信息的收集和處理，監管當局之間，以及信息處理判斷能力（尤其是系統性金融風險評估和判斷）迫切需要加強。

在最近的金融監管改革方面需要做好下面三個方面的內容：

首先，在監管安排，并沒有這樣的東西作為全球最佳模式條款。在全球金融危機后，美國，歐洲，英國和其他國家在制定監管機構方面做出了巨大的調整，而中央銀行的金融監管（尤其是在宏觀審慎監管）方面的作用顯著變化得到提高。例如，大多數的英國金融監管放回央行，并將金融穩定委員會平行于貨幣政策委員會的職能。

其次，雖然分業監管模式會帶來協調方面的問題，但統一監管模式也將帶來過度集中的監管后的風險。相互監督，相互制衡的大監管模式也將消失。

最后，如果當下監管機構的改革，主要采取手術方案，選擇從點上看可能是最糟糕的。大手術方案是在危機后的合適的最小阻力時間點，或在金融系統的穩定和健康的時刻下。在金融體系目前存在的問題已經發展到必須盡快解決的階段。一旦在短期內將消耗太多的時間和資源可能會給團隊帶來一些不可控因素，大手術方案的實施，在金融監管改革方面取得進展等各方面的延誤，導致系統性風險的進一步上升，甚至發生失控的狀態。

（作者單位：1.安徽財經大學；2.黃山學院）

參考文獻：

[1] 張曉桐.淺析我國金融監管制度的問題與對策[J].消費導刊；2015

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說到金融危機，很多人對這一概念并不陌生，但是卻二、金融危機的危害 并不了解什么是金融危機，因此。我們首先要了解金融危1.破壞國家經濟金融危機的發生，首先會給國家的經濟帶來嚴重的危害，使國家經濟遭到嚴重的破壞。金融危機的一個重要特征就是本國貨幣對外的匯率降低，這會給國家的經濟帶來很大的損失，對外匯率的降低，會阻礙進出口貿易，進出口貿易是我國的經濟來源之一，一旦進出口貿易衰敗，自然會使國家整體的經濟受到影響。

2.降低人們的生活水平

金融危機一旦發生，隨之而來的就是貨幣的貶值，而當貨幣貶值后，人們用同樣的錢，只能買到更少的東西，人們的消費水平降低，企業所生產的商品就無法賣出去，只能滯銷，為了保障企業的利益，企業不得不采取裁員的方法，如此一來，就會使大量的人失業，失業的人越來越多，企業產品滯銷，一部分企業會因此而倒閉，人們連最基本的消費都成了問題，金融危機的產生，極大的降低了人們的生活水平，生活水平的降低，使許多人不具備購買力，這會使國家的經濟陷入持續低迷的狀態之中。

3.影響社會穩定

社會是否和諧穩定，對于一個國家的發展來說是至關重要的，然而金融危機的出現，會影響到社會的穩定。當金融危機出現后，人們的生活水平會因此而下降，沒有足夠的購買能力，連維持基本的溫飽都成了問題，在這種情況下，很容易使人走向極端，做出一些危害社會安全的事情，社會的穩定將無法得到保障。人們生活在水深火熱之中，這也會加劇人民和國家的矛盾，人心渙散，國家的穩定也難以確保。

三、金融監管的內涵

金融監管，指的就是對于金融的監督和管理。金融監督，指的是相關的監督機構要定期對金融機構的工作進行監督檢查，對金融機構的工作進行督促，使金融機構能夠依法運作，保障金融機構的運行安全。金融管理，是指相關的管理部門依照法律法規，對金融機構的工作進行協調和管理，以保障金融機構工作的順利進行。金融管理的主要目的是為了保障金融業的安全平穩運行。一般來說，金融監管的方式可以具體劃分為三種，分別為公告監管、規范監管以及實體監管。金融監管的重要性不言而喻，我國十分重視金融監管工作。

四、金融危機背景下我國金融監管工作中存在的問題

金融危機的危害極大，若想有效應對金融危機，我國必須加強金融監管，但是不得不承認的是，目前我國的金融監管工作中存在著一些亟待解決的問題。

1.缺乏完善的法律法規

我國是法制國家，任何工作的開展都要在法律法規允許的范圍內進行。隨著經濟的不斷增長，我國金融機構無論在數量上還是在規模上，都有了大幅度的增長。在此基礎上，為了保障我國金融行業的穩定，我國制定了一系列的法律法規，以規范金融機構的經營行為。但是目前我國的相關法規并不完善，在法律法規中對一些經營行為并沒有明確的規范，一些法律法規的內容不夠詳細，過于籠統，不能為金融機構的經營行為提供有效的指導。

2.監管不夠全面

金融監管的不全面主要體現在對銀行的監管上，在對銀行進行監管時，主要集中在兩個方面，一方面是對銀行的工作進行審批，另一方面是監督銀行的工作是否符合規范，但這是遠遠不夠的，銀行在經營過程中，不可避免的會面臨風險，然而我國的金融監管對這一問題缺乏關注，也就是說，對風險的監管不夠重視，即使對風險進行管理，也只是集中在對信用風險的管理上，銀行所面臨的風險是多樣的，不僅有信用風險這一種，還包括利率風險、匯率風險等，由于國家金融監管不夠全面，加大了金融風險的發生概率。

3.監管效率低下

我國在進行金融監管時，普遍存在著一個問題，就是監管效率低下，這是由于我國金融監管的形式單一而造成的。我國在進行金融監管時，采取的都是重點監管的形式，只對金融機構中的重點工作進行監管，而忽視了日常的監管工作，這種監管形式的效率是十分低下的，在這種監管形式下，難以發現金融機構日常工作中存在的問題，使小問題不斷累積，最終給金融機構的安全帶來隱患。除此之外，在對金融機構進行監管時，流于表面，監管工作不夠深入，只是通過收集數據、資料等來完成監管工作，在收集完資料、數據后，沒有對其進行有效的整理，使金融監管工作難以達到預期的效果。

五、我國加強金融監管的措施

1.建立健全法律法規

健全的法律法規，是進行金融監管工作的前提，我國在法律法規的建設上存在著一些不足，因此，我國必須建立健全法律法規。相關的立法部門要對金融市場進行充分的調研，了解金融市場的現狀，在此基礎之上，再進行相關法律法規的制定。

2.提高金融監管的透明度

我國要加強對金融機構的監管，提高金融監管的透明度，要對金融市場的信息進行適當的披露。同時，要重視對金融機構內部機構的監管，對其內部進行合理的控制，提高金融監管工作的效率，從而對金融風險進行有效防范，保障金融市場的健康平穩運作。

金融危機會給我國的經濟發展帶來非常不利的影響，為了維護我國經濟的平穩運行，我國必須重視金融監管，努力解決金融監管中存在的問題，提高監管水平。

參考文獻 :

[1]葉莉.金融全球化條件下的我國金融安全問題研究[D].河北工業大學,2008.DOI:10.7666/d.d048922.