互聯網金融監管精選(五篇)

序言：作為思想的載體和知識的探索者，寫作是一種獨特的藝術，我們為您準備了不同風格的5篇互聯網金融監管，期待它們能激發您的靈感。

篇1

關鍵詞：互聯網金融；監管；措施

自互聯網金融誕生之日起，監管互聯網金融就成了政府和行業主管部門共同重視的一個問題,尤其是2013年至今,國務院、央行、地方政府和各行業監督委員會了有關規范互聯網金融良好運作的政策和措施，為我國的互聯網金融監管拉開序幕。盡管中央與地方十分重視互聯網金融，也出臺了一系列關于互聯網金融的政策措施，可是就整體而言，我國互聯網金融的監管發展依舊十分緩慢，沒有專門的法律予以規范和約束，互聯網金融規范監管之路任重而道遠。針對現階段我國互聯網金融監管的現實狀況和存在的問題，提出如下監管建議，以保障我國互聯網金融積極健康發展。

一、完善互聯網金融發展的信用體系

建立健全信用體系是互聯網金融建設中的重中之重。目前各種釣魚網站、詐騙網站數量繁多，騙術屢見不鮮；不法分子泄露、轉讓、倒賣、出售個人和企業信息；P2P公司跑路，違約等等時有發生，嚴重影響客戶、投資者、相關機構的利益和信心，引起公眾對互聯網金融安全的信任危機，對于我國互聯網金融產業造成了一系列的不良影響，所以我國的監管機構理應注重信用體系的構建。在信用體系的建設方面需要：第一，互聯網金融企業采用保密技術為用戶保護隱私，提高客戶對于自身的信任程度，讓客戶樂于與企業進行來往；第二，實施電子簽名和實名認證措施，記錄企業內每一名工作人員，從源頭上杜絕違法、失信行為；第三，監管主體應劃清監管范圍，分清監管內容和非監管內容，讓監管工作可以順利的進行下去；第四，建立黑名單，規避可能存在的風險，以此保證數據信息的安全真實；第五，量化標準，保證標準內容的一致性，規范互聯網流通資源，進一步明確互聯網貸款信用額度，讓一切行為都有了衡量標準，讓每個人都了解相關標準，對規范行為進行規范。

二、健全互聯網金融監督體系

互聯網金融具有發展迅猛、創新持續的特點，并不斷誕生新的互聯網金融模式，這讓監管無法跟進其發展，法律也產生了滯后性，建立統一監管體系的困難性可見一斑。2015年7月，央行了《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》，明確了互聯網金融的監管必須堅持“依法、適度、分類、協同、創新監管”的原則，并明確劃分了監管的職務和責任，為互聯網金融提供了監管依據。雖然該意見的出臺開創了監管互聯網金融的新時代，但是銀監會、證監會、保監會等部委的具體監管實施細則仍未，仍存在監管主體混亂，監管機構職責分工不清晰，缺乏統籌規劃的監管體系等現象，這些都不利于互聯網金融監督體系的健全與實施。互聯網金融監管體系的建立對于互聯網金融的發展具有強大的推動力，就我國目前情況而言，提出以下幾點有助于健全互聯網金融監管體系的措施：首先，確立互聯網金融的監督主體是政府，落實政府監管機構的責任，消除監督主體不確定的隱患。目前，我國最主要的金融監管部門是央行、銀監會、證監會、保監會，“一行三會”各司其職，對應擔負起互聯網金融監管活動中的主要職責。為進一步細化各監管機構的監管職責，可設立專門化的監管部門隸屬于“一行三會”之下，該類隸屬部門應注重加強對互聯網金融機構的監督，保證監管工作的正常進行，對待問題要及早的進行發現與解決，保證互聯網金融發展的科學化、合理化，讓我國的互聯網金融處于一個健康的發展狀態，促進我國互聯網金融監管體系的早日健全。其次，組織互聯網金融行業協會，明確協會的自律職責，以此輔佐互聯網金融的發展，保證規范運營，達到促進、提升與發展的效果。行業自律在互聯網金融的發展過程中起著重要的推動作用，它為互聯網金融監管體系的形成提供了基礎并且發揮著關鍵作用，行業自律作為互聯網金融監管中不可分割的一項因素，其在互聯網金融剛剛起步階段起著至關重要的作用，它能夠保證互聯網金融體系的向前發展，有行業自律的保駕護航，才有助于維護金融市場各方主體的合法利益，規避金融活動中的不法行為，規范金融業發展方向。最后，注重加強社會監督。社會監督指的是由社會上的廣大人民群眾進行互聯網金融監管，人民群眾的力量是偉大的，他們對違法犯罪行為有著一種天然的敏感度，人民群眾進行監督特點是監管主體多、監管范圍大、監管效果好。初期可以先從外部角度加強對互聯網金融的社會監督，在此基礎上，通過增加監督角度和途徑實現360度全方位的社會監督，讓互聯網金融方面的監管與每一個人都息息相關，保證每一名群眾都投入到這一方面的監管中，認真對待，提升監管質量。

三、維護金融消費者的合法權益

在互聯網金融領域，金融消費者是其發展的重要力量，他們可以說是互聯網金融領域的促成者，但是我國對于金融消費者的保護與其他行業相比較有很大的不足。在現實中，經常出現消費者個人信息泄露，被不法分子欺騙、金融產品營銷中虛假宣傳、賬戶不安全、支付風險等事件，嚴重損害金融消費者的利益，長此以往下去，消費者對于互聯網金融的信任程度會降低，繼而減少這一方面的業務辦理，對整個互聯網金融行業的發展會起到阻礙作用，因此，對互聯網金融消費者的保護也是金融監管的一項重要職責。維護金融消費者的合法權益，保證其合法權益不受到非法侵害。監管部門在金融監管過程中可以著重從以下幾點出發：其一，健全信息披露制度，保證金融消費者獲得的金融信息有效、準確、真實、安全；其二，拓展更多渠道來維護金融消費者的合法權利，保證其能夠及時查閱相關的憑證文件，防止不法分子業務欺詐，保護金融消費者合法權益不受侵害；其三，構建專門的舉報平臺，實現金融用戶在互聯網金融下也能夠方便、快速舉報不法金融行為，讓違法金融行為無處遁行；其四，提高互聯網金融工作人員的專業水平，促進互聯網金融工作人員成為專業化實用型人才，最大程度的維護消費者權益。

四、構建互聯網金融監管法律體系

目前互聯網金融監管的法律法規不完善，給了很多不法分子可乘之機。盡管有關部門已經制定了一些針對互聯網的法律法規，可依舊存在很大一部分金融模式沒能納入監管系統中，這就是互聯網金融監管法律下的漏洞，因此我國還需進一步提升建立互聯網金融監管系統的速度，以保證互聯網金融的健康發展。互聯網金融的監管立法滯后現象嚴重，由于互聯網金融發展的速度非常快，導致監管無法跟上其發展步伐，繼而無法滿足其發展需要，造成了當前的諸多不良現象，給互聯網金融的發展帶來了極大阻礙。對目前的法律法規進行相應補充，完善互聯網金融法律監管體系。從互聯網金融的模式和特點出發，將現行的金融法規進行修訂，并結合國外法律方面的成功經驗，對具體的互聯網金融業務作出詳細的規范，讓互聯網金融做到有法可依。與此同時，也要盡快出臺針對互聯網金融行業發展特征和現狀的專門性法律。制定互聯網金融相關制度及標準，首先，對各監管部門的監管職責進行詳細說明，就其職責范圍及權利所在進行明細劃分，以立法的方式將監管部門的監管職責確定下來；其次，在同一監管標準下，提升監管部門的監管責任感和監管積極性；再次，完善保護金融消費者合法權益的法律，從根本上加強對于金融消費者的保護。

五、完善互聯網金融市場準入和退出機制

市場準入和退出機制是所有國家對金融機構監管必備部分，各個國家的金融監管當局一般都參與金融機構準入和退出的審批過程。但是目前我國的互聯網金融市場依舊存在較大的不足，處于一個沒有準入、退出門檻、沒有監管機構以及沒有固定行業標準的階段，這是政府關于互聯網金融方面工作的缺失。互聯網金融市場普遍存在信息不對稱的情況，市場參與主體的資質參差不齊，對互聯網金融的穩健發展產生了較明顯的消極作用。所以，對監管機構而言，必須設立監管規則，建立可行的市場準入、退出標準，從而減小整體行業風險，保證用戶對互聯網金融的使用。就現階段互聯網金融的發展情況而言，相關監管機構既要統一互聯網金融監管標準，又要充分考慮各類互聯網金融業務的差異性，制定諸如：最低資本金、經營業務、盈利能力、維護資金出借人合法權益等方面的準入和退出的門檻，以此規避互聯網金融發展過程中的金融隱患，降低金融風險，保證互聯網金融發展的科學化、穩健化。

六、結束語

在未來,互聯網金融的發展會更加日新月異，互聯網技術會更加先進，涉及到的金融領域更多，創新性更強，成為未來經濟的主導。“互聯網+金融”的模式，被利用于更多領域，更多行業開始和“互聯網+”聯姻，創造每個行業的創新和改變，帶來一個全新的局面。目前，互聯網金融監管問題仍是全球范圍內互聯網金融發展中不可小覷的問題。從我國互聯網金融監管現狀出發，汲取西方國家有效監管經驗，積極探索適合我國互聯網金融監管方向的道路，加強自身互聯網金融監管的進行，以此掀起我國互聯網金融監管新篇章，推動我國互聯網金融監管走向健全化，加快我國互聯網金融發展進程。

作者:史潔 單位:山西國際商務職業學院

參考文獻：

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[2]閻慶民,楊爽.互聯網+銀行變革與監管[M].出版中信出版社,2015.

[3]余豐慧.互聯網金融革命：我國金融的顛覆與重建[M].中華工商聯合出版社,2014.

篇2

關鍵詞：互聯網金融；金融監管；發展模式

一、互聯網金融的概念及模式

（一）互聯網金融的概念

互聯網金融指的是依托于如云計算、社交網絡、搜索引擎和支付等互聯網工具來實現的資金在網絡上的融通、支付以及信息中介等業務的一種不同于傳統金融的新金融態勢。這種定義方式不但包含了如社交網絡、大數據等互聯網技術以及移動通信技術開展業務，而且也涵蓋了互聯網技術以及移動通訊技術的傳統金融機構開展的及融業務。利用這種定義方式不但凸顯出了在金融業中互聯網技術的巨大促進作用，也更接近互聯網技術本身作為意向信息技術本身作為一項信息科學技術的本質。

（二）互聯網金融模式

第一，互聯網支付。又稱為第三方支付，是指通過計算機設備、移動終端等，依托互聯網發起支付并轉移資金的服務。具有代表性的是微信支付和支付寶。第二，P2P網絡借貸，即點對點信貸。指個體和個體之間通過互聯網平臺實現的資金借貸。小額借貸是一種將非常小額度的資金聚集起來借貸給有資金需求人群或小微企業的一種商業模型。它也可以幫助借款人選擇比較適合的貸款人，典型的例子是晉商貸。第三，眾籌。這是指通過互聯網方式籌款項目并募集資金。第四，互聯網貨幣，互聯網貨幣眾多，包括QQ幣、淘金幣等。互聯網貨幣可以理解為法定貨幣的電子化補充，不可能真正替代傳統貨幣。第五，大數據金融、大數據金融是指依托于海量、非機構化的數據，通過互聯網、云計算等信息化方式，對數據進行專業化的挖掘和分析，并與傳統金融服務相結合，開展相關資金融通工作。

二、存在于互聯網金融監管中的問題

我國互聯網金融在飛速發展的同時，也帶來了一些弊端，這對金融的監管也加大了難度。雖然對此我國出臺了相關的法律法規，但是在總體上沒能形成體系，這對互聯網金融的監管造成了很大困擾。主要體現在以下幾個方面：

（一）混業經營多如過江之鯽、雜亂無章，是監管難度加大

混業經營是互聯網金融發展的一個重要趨勢，這既是利益使然，又是是互聯網金融高門檻高學歷，牌照不易獲取，投機取巧者多。但是，從事互聯網金融行業的人群道德操守參差不齊，并非所有企業都能用道德標桿嚴格要求自己，網絡貸款平臺的倒閉就是一個先例，他們在無互聯網金融牌照的情況下，隨意操作，恣意妄為，這就屬于非法經營，與此同時，又對潛在的風險缺乏相應的應急手段，再加上行業內部信息不同命等現象，這也是的內部人員缺乏自律心，不顧自己的職責，毫無行業職業道德，沒有社會責任感。

（二）互聯網金融的監管制度滯后發展

互聯網金融體系是現代信息化的產物，它不僅具有傳統金融的特征，還具備互聯網時代的信息，因此互聯網的雜亂性，導致了互聯網金融的預測難度大大增加不可知性更甚之前。以我國金融監管系統為例，目前我國主要針對的是傳統金融行業，對互聯網金融方面還存在一定的空白，對互聯網金融的監督效果基本為零，全靠行業者的自身道德修養。互聯網的虛擬性，隱蔽性，給傳統的相應的監管部門出了一個大大的難題，用原來的監管方式就顯得捉襟見肘，因此如何有效的對互聯網金融進行監督，對監督手段如何創新就被提上了日程。

（三）互聯網金融缺乏相應的制度體系來規范

就當前來看，我國的相關的法律或者只關注傳統金融或者只關注到互聯網層面，但是并沒有涉及到具體的細致行業當中。因此，在互聯網金融快速發展的現在應當加快步伐，給相關制度建立互聯網金融護盾。比如減少互聯網金融牌照量，提高準入條件，執照入網。同時強化內部監管，增加公示度，信息透明化，杜絕內部操作現象。

三、強化互聯網金融監管的幾點建議

現在的重點不是限制互聯網金融的發展，而是應當盡量揚長避短，發揮其優勢，改善其弊端，從整體上改善整個法律體系。我國金融業目前的監管體系尚不完善，而且立法相對行業發展的速度滯后，因此現在亟需改善。為了使互聯網金融能夠更好的健康發展和不斷壯大，有必要結合現實，更好的去構建適合我國的互聯網金融監管框架。

（一）建立健全互聯網金融監管協調和內外控制機制

我國現有的金融監管體制對傳統金融的準入、退出、業務范圍、內控機制等都有相關的規定，但是互聯網金融和傳統金融具有比較大的差異，因此不能“一視同仁”，應當根據具體的特征制定諸如和退出制度。對于互聯網金融的具體業務范圍，應當參照《互聯網金融禁止業務條例》的形式將各類機構和平臺不能進行、禁止涉獵的業務做出明確的法律規定。同時，對于互聯網金融跨越時間和空間的特征，更應當使各個監管部門齊心合力，協調工作。

（二）動態監管機制亟需建立

互聯網金融是一個傳統金融與信息化平臺結合的新型事物，對于它的監管僅僅是建立監管框架還是不夠的，應當適時的建立動態監管機制，在動態監管問題上，首先要解決的問題是動態監管責任的劃分，以補充規定的形式定期更新各監管主體的責任分工，將新產生的互聯網金融業務置于監管框架之下，保證監管的完整性和有效性。同時，監管部門要時刻的關注互聯網金融的發展，對于已經出現和尚未出現的問題以及不足之處，做好風險防范和預警機制。

（三）鼓勵推動行業自律

在當前社會，很多行業都建立了行業內部的自律組織，并對行業本身的監管有重大的作用。因此在互聯網監管的同時，應當加強標準和公約的規范，加強實施信息的考核等等，推動軟法治理和柔性監管。鼓勵互聯網金融企業建立自身的自律組織，以規范互聯網金融的發展，實現柔性監管。與此同時，地方政府應當發揮自己應有的作用，遵循屬地原則，風險最后是由它兜底處理。地方應該加強數據采集、風險監測、預警、防范，做好集體性的、全體性的群體性和突發性事件的處理。（作者單位：聊城大學）

參考文獻：

[1]陳小林，杜若華，劉永鋒.我國互聯網金融征信體系建設路徑思考[J].征信，2015 （01）.

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[5]張曉樸.互聯網金融監管的原則：探索新金融監管范式[J].金融監管研究，2014 （12）.

篇3

互聯網金融市場失靈的表現

信息不對稱問題。在互聯網金融業務的交易過程中，交易當事人對相關信息的掌握在數量和質量上都不對稱。一般情況下，投資者掌握信息的程度不如互聯網金融機構以及融資人。信息不對稱貫穿著互聯網金融交易的整個過程。交易前的信息不對稱主要表現為隱藏信息。現在互聯網金融機構如第三方支付平臺、P2P網絡借貸平臺和互聯網電子金融商務平臺都存在風險揭示信息不足的問題。此外，對于P2P網絡借貸業務來說，平臺的分析能力和技術水平都可能導致平臺對借款人的信息了解不夠準確和充分，投資人無法核實交易對手的真實資信情況甚至是交易的真實性。交易中信息不對稱則集中表現為問題。由于交易機制的設置，互聯網金融機構大多沉淀著客戶資金，委托-問題普遍存在。

外部性問題。互聯網金融業務的外部性主要體現在其對傳統金融市場的傳染性上。互聯網金融機構出現信用問題不僅會引起自己破產，更會波及到與之密切相關的機構和行業。為了宣傳，網絡電子金融商務平臺將不同種類的金融產品在同一平臺展出，為投資者提供便捷的一站式理財服務，其不合規經營也會影響其他傳統金融機構和行業的信譽。因此，鑒于互聯網金融機構與傳統金融機構的密切聯系，其失敗可能不僅會引起自身的破產，而且會波及到傳統金融機構，甚至引發信任危機。

市場的有效約束問題。對于互聯網金融市場，穩定的市場環境和成熟的行業規則在某些程度上可以被視為公共產品。穩定的市場和有秩序的業務操作可以使互聯網金融機構和金融交易參與方都獲益，盡管市場各方對其都有需求，但是其需求程度又難以測度和量化。穩定的市場不具有排他性和競爭性，互聯網金融機構會更傾向于搭便車，因此通過行業自發的自律可能無法真正實現對市場的有效約束。

互聯網金融監管現狀

我國互聯網金融的發展歷史較短，對于互聯網金融的監管還十分不足。除了第三方支付機構監管之外，其他的互聯網金融業務甚至還是監管的空白。第三方支付的風險引起了監管當局的關注，規范支付機構的法律依據主要是央行2010年9月施行的《非金融機構支付服務管理辦法》和2010年12月實施的《非金融機構支付服務管理辦法的實施細則》，2011年中國人民銀行正式頒布《支付業務許可證》，第三方支付行業開始走向規范化的發展。2013年6月起實施的《支付機構客戶備付金存管辦法》對第三方支付行業的監管更加深化和具體。

但P2P借貸、眾籌融資等都存在監管缺位的問題。2011年中國銀行業監督管理委員會下發了《中國銀監會辦公廳關于人人貸風險提示的通知》，這是目前唯一涉及P2P網絡借貸平臺的公文，指出了P2P網絡借貸平臺的風險并且要求銀行與這樣的業務建立“防火墻”機制，防止其風險蔓延波及銀行系統。中央銀行起草的《放貸人條例》有望在法律層面規范互聯網金融的某些借貸行為，目前草案已經提交至國務院法制辦，但還沒有正式出臺。由于互聯網金融涉及的平臺、客戶、市場十分廣泛，跨行業的情況很多，監管方面如何協調，建立有效的監管機制是目前亟待解決的問題。2013年8月，中國人民銀行牽頭成立了互聯網金融研究小組，小組成員有銀監會、證監會、保監會等部委，就我國的互聯網金融業務展開了大規模的調查，但是目前各種業務監管體制和監管政策等都還沒有明確。

我國互聯網金融市場方興未艾，其不同業務形式的經營模式正在探索的過程中，市場規則不成熟，在這樣市場混亂的條件下造成的損失很大，違反規章和監管套利則可以獲得較多的盈利，面對這樣的形勢，監管人應當更傾向于對互聯網金融機構適度的監管而不是寬松的監管。從我國互聯網金融監管的現狀分析不難看出，目前我國的互聯網金融市場監管力度還很不夠，也無法在博弈中達到混合策略納什均衡中的均衡收益。

完善我國互聯網金融市場監管

互聯網金融市場的監管模式選擇。在金融監管模式的選擇上，主要需要應該考慮監管的效率、監管的成本以及國家的政治和歷史因素。對于我國來說，實現統一的金融監管體制意味著巨大的監管機構融合的成本，且由于市場體制還不夠成熟和監管經驗還不夠豐富，對于互聯網金融這樣不斷在創新、模式復雜的業務來說應該在我國分業多頭的金融監管體制的基礎之上作出相應安排。建立一行三會統籌協調、省級政府主管部門監管的機制，并根據業務和風險對互聯網金融業務分別予以規范和監督。

建立我國互聯網金融市場自律組織。互聯網金融仍然處于不斷嘗試和創新的過程中，在行政法規的規范中不宜制定過于詳細和全面的條例，這樣做不僅缺乏靈活性，更抑制了互聯網金融市場經過自發的調整達到成熟經營和內部風控的可能性。互聯網金融市場機構比監管部門更了解市場的風險和規律，對市場條件的變化也更敏感。因此在互聯網金融業務的監管上，除了可由監管部門下發指引公告和風險警示在互聯網金融市場發展和探索的過程中予以逐步規范之外，在很大程度上，自律組織能夠有力地補充政府監管，實現行業內部的自律。

篇4

【關鍵詞】互聯網金融 風險 監管對策

隨著大數據、移動互聯網等信息技術創新發展，互聯網正在改變著傳統金融存貸、支付等核心業務，開創了互聯網與金融融合發展的新格局，互聯網金融產業鏈正在形成。2013年被稱作“互聯網金融元年”。P2P、眾籌、網絡小額信貸、比特幣等新興的互聯網金融模式和概念層出不窮，一時間，互聯網金融成為社會各界爭論的焦點。與此同時，其問題也不斷暴露。部分P2P平臺觸及了非法集資、非法吸收存款的監管紅線。而比特幣因為有很好的匿名性，被用在洗錢、販毒等非法活動中。再比如，支付寶的泄密事件和安全漏洞等問題引起了各界對互聯網金融風險的擔憂。

一、互聯網金融的特有風險

互聯網金融面臨一系列獨特風險，具體如下：

（一）政策法律風險。

由于互聯網金融在我國處于起步階段，目前沒有明確的監管與法律約束，互聯網金融的法律環境滯后，大量的法律空白、無人監管使得這一創新事物的發展道路并不平坦。

（二）流動性及兌付風險。

互聯網金融對流動風險有放大效應：其虛擬賬戶的產生使互聯網金融逃出了傳統金融流動性監管的體系，甚至有可能擺脫真實貨幣的約束，從而增大潛在風險；超越地域和時間的限制，使得風險擴散的速度更快。

（三）信息系統風險。

互聯網金融本身就是以技術為支撐，如果技術不過關，網貸平臺遭攻擊，那么，互聯網金融的資金安全和正常運作就會受到影響，還會影響到投資人的信心。而當前的密鑰管理與加密技術也不完善，這就導致互聯網金融體系很容易遭受計算機病毒以及網絡黑客的攻擊。

（四）個人信息被濫用風險。

由于互聯網金融具有參與人群廣泛、透明度高的特征，個人信息也存在被泄露的隱患，信息的安全性難以保障。由互聯網金融企業通過數據挖掘與數據分析，獲得個人與企業的信用信息，并將之用于信用評級的主要依據，倘若此類信息管理不當，將造成信息泄。

二、互聯網金融監管對策

在2014年3月的政府工作報告中，總理說，要促進互聯網金融健康發展，完善金融監管協調機制，密切監測跨境資本流動，守住不發生系統性和區域性金融風險的底線。對互聯網金融的監管，還需要政府、行業和投資者三方共同努力。

（一）政府方面。

1.創新監管模式

監管應該從機構監管轉變到功能監管、行為監管。建立金融監管部門與互聯網監管部門聯合的跨部門監管機制。將互聯網金融企業由審批制逐漸過渡到備案制，列出負面清單。建議對互聯網金融企業和產品進行重新梳理和界定，分類明確其監管主體，其他機構配合監管。在此基礎上，再進行協同監管，營造公平競爭環境。

2.建立和完善相關法律法規體系

加強網絡銀行法律框架的頂層設計，加大對互聯網金融行業的立法力度，盡快建立統一的互聯網金融監管的法律體系，讓監管執行有法可依、責任明確。完善互聯網金融的法律法規。相關法律應當包括法律主體、準入規定、業務審核、監管目標、監管方式、退出機制、當事人各方權利義務關系及違反相關規定所應承擔的責任等。

（二）行業方面。

1.加強行業自律

倡議互聯網金融行業維護行業競爭秩序，自覺接受社會監督，自覺防范管控風險和維護公共利益，共同維護行業利益。對損害投資和利益、導致行業惡性競爭的市場主體形成行業懲罰機制。充分發揮金融行業協會、互聯網行業協會的作用。

2.健全互聯網金融機構的內控機制

一是設立專門的風險控制部門。利用大數據挖掘技術或是借助第三方咨詢服務等，建立信用評級系統，構建內部風險評估模型，建立互聯網金融風險的預警機制，設置專人專崗進行實時監控和識別。二是加大技術投入，進一步提升安全保障水平。針對技術風險，應該加強網絡安全管理。從更高層次上來防范黑客攻擊導致的系統癱瘓。

3.建立和完善風險準備金提取制度

根據互聯網金融機構的規模大小、產品性質、風險承受能力等情況，制定合適的風險準備金數額并足額提取，以充足的撥備和較高的資本金抵御流動性風險加強對借款人資質的審核和全程持續跟蹤，健全信息系統內部控制，是互聯網金融企業控制違約風險和運營風險的有效途徑。

4.規范新產品設計

網絡交易的隱蔽性、匿名性增加了互聯網金融產品的風險。互聯網金融機構在設計新產品時，應當重點考慮資金的安全性和流動性，謹慎選擇投資方向、方式，在產品的收益和風險中找到平衡點，在源頭上防范出現集中贖回造成的流動擠兌風險。

（三）投資者方面。

1.樹立互聯網金融風險意識

投資者在進行相關操作時風險防范意識不強，有的甚至遭到損失。因而，應該加強對投資者的風險教育，提高投資者的風險防范意識。認清互聯網金融的本質，不要輕信企業所承諾的固定收益率和“零風險”的過度宣傳。

2.選擇多元化的投資方法

投資門檻低是互聯網金融理財產品的共同特性，在相同資金的前提下，投資者可以選擇多種投資方式，將資金分散到不同的投資產品中去，避免被單一產品的收益和風險所左右，降低非系統性風險。互聯網金融投資者者自身應更加理性，利用互聯網的開放性，發揮網民自我服務和社會服務來維護自身的權益。

三、結語

總之，監管層要及時對互聯網金融風險監管方式進行創新，要及時跟進，需要對相關業務的安全性和合規性全面評估，進一步完善相關制度，確保相關產品在風險可控。同時，企業也應該跟監管層密切聯系，尋求安全有效的創新方式，切實保護消費者合法權益。促進互聯網金融健康發展，鼓勵與監管缺一不可，相信政府一定能夠把握好監管和創新之間的平衡，出臺相應措施，規范引導互聯網金融行業有序發展。

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近年來，我國的互聯網的發展速度非常迅猛，從而也帶動了其他行業的改變。許多行業依托互聯網這個平臺，在進行著一定的行業的改革。互聯網金融的產生使互聯網發展過程中的一個必然趨勢，互聯網金融市場的構建，有利于提高廣大人民群眾的生活水平。然而，在互聯網金融發展的過程中，由于網絡技術的因素，往往會出現一些傳統金融領域所沒有的問題，給互聯網金融的參與者造成一定的風險和損失。眾所周知，互聯網金融的門檻很低，對于投資者和借貸者沒有很嚴格的審查制度，因此，在進行互聯網金融的過程中，往往存在一定的投資風險。因此，為了使互聯網金融健康穩定的發展，給金融市場帶來更多的便利，就需要加強對于互聯網金融的監管。在監管過程中，必須要結合互聯網金融的實際情況，把握一定的監管原則，才能適應互聯網金融的發展趨勢，使互聯網金融得到更好的發展。

二、互聯網金融風險的產生

互聯網金融是以網絡為主要依托而進行的金融活動，網絡科技的發展加強了人與人之間的聯系，通過各種網絡手段，人們可以建立起一支龐大的互聯網關系網絡。使用互聯網作為金融市場的平臺，可以利用各種網絡數據來對投資者和借貸者進行一定的匹配，具有更高的效率，也極大的方便了人們的生活。網絡數據的匹配使得金融活動具有一定的對稱性，這樣就可以方便人們的金融行為，降低人們的金融風險。然而，由于目前我國的互聯網金融市場存在著一定的管理缺陷，往往會產生一定的金融風險。主要從法律方面和技術方面進行闡釋。

1.互聯網金融在法律管理中存在的風險

在我國改革開放的過程中，逐步開放了金融市場的應用范圍，以適應經濟建設的快速發展。在新時期，互聯網的發展進一步推動了金融市場的發展。然而，由于我國之前沒有相關的互聯網金融發展經驗，導致在對這種新興的金融模式進行監管時，缺乏一定的法律基礎。針對傳統的金融領域的法律并不適用于目前互聯網金融的發展，而且涉及互聯網金融的法律法規還很不完善。在互聯網金融發展一定的金融糾紛時，相關的經濟管理部門往往沒有可以借鑒的法律規范，而且在業務上也缺乏足以處理網絡金融風險的專業性人才。這種法律方面存在的潛在風險，使得一些互聯網金融的交易者容易鉆體制的漏洞，給他人的權益造成一些不必要的損害。這種非法利益攫取的情況對互聯網金融的秩序造成了一定程度的擾亂，使得互聯網金融無法健康的運作，從而給社會和國家的利益帶來一定的損害。

2.互聯網金融在信息技術上存在的風險

互聯網金融是依托互聯網技術而發展起來的，因此，互聯網金融在運作的過程中必然要依賴網絡信息技術來進行操作和運轉。然而，網絡信息技術的發展既促進了互聯網金融的快速發展，也對互聯網金融的壯大埋下了一定的安全隱患。因為在網絡上，在技術層面中存在著很多影響網絡信息安全的因素，這就為互聯網金融的發展添加了一定的風險。在目前網絡發展的狀況下，木馬、病毒等影響網絡安全的因素會使網絡信息的保密性大大下降，黑客的入侵更是可能導致互聯網金融的參與者個人信息的泄漏。這都為互聯網金融的發展造成了一定技術上的風險。

三、對互聯網進行監管的必要性探析

1.避免由于信息不對稱產生的金融糾紛

在互聯網時代，數據的靈活處理使得交流雙方都對彼此的信息有了一個基本的了解。在互聯網金融中，數據的匹配可以在很大程度上提高金融活動參與者的對稱度。但是互聯網自身的運作特性導致了在交易過程中不能保證雙方信息的絕對真實。因此，如果沒有一定的監管行為，那么利用虛假信息進行金融交易的金融參與者就可能會對互聯網金融的發展造成一定的不利影響，給一些不理智的投資者帶來一定的經濟損失。為了最大程度的降低類似的風險，有必要進行互聯網金融的監管。

2.避免集體的不理智行為對金融市場造成影響

金融行業是一項集體性的行業，人們在金融領域進行金融活動時，往往會帶有一定的從眾心理。如果大量的金融參與者被煽動，產生不理智的行為，那么可能會對金融市場產生很嚴重的影響。在一些互聯網的金融平臺上，如果有人蓄意制造金融秩序的混亂，很可能會造成大批的撤資，產生一定的金融信用風險，并且傷害到金融市場的穩定運行。這樣會給一些互聯網金融機構帶來嚴重的影響，因此，為了避免不理智行為的影響，需要對互聯網金融市場進行一定的監管。

3.互聯網金融無法有效應對某些突然的金融風險

金融行業本身就是風險較高的一個行業，而互聯網的特殊性更是加重了互聯網金融的風險。目前，很多在互聯網上開展的如火如荼的金融產品都不能對投資者進行有效的負責，產生了虧損后往往無法補償投資者的損失。一些金融理財產品在宣傳過程中給投資者造成了錯誤的認識，而導致了投資者一些經濟上的損失。互聯網金融無法應對一定的程度金融風險，因此，應對互聯網金融進行一定的有效監管。

四、在進行互聯網金融監管過程中的原則

互聯網金融是我國金融行業發展過程中的一種新型的金融投資模式，在維護其正常發展的過程中，必須加強對其的監管力度。只有保證互聯網金融的健康發展，才能使互聯網金融發揮其固有的優勢，成為我國金融市場的主流發展趨勢。在進行監管時，要注意一定的監管原則，在監管過程中要確保金融市場的健康發展的電子商務的穩定運行，從而推動社會經濟的更好更快發展。

1.要把握金融市場服務經濟建設的原則。互聯網金融是傳統金融行業的一種延伸，是利用現代化科技手段的一種新型的金融模式。因此，我們要把握住互聯網金融的實質，在發展維護互聯網金融的過程中，要確保其能夠很好的為我國的實體經濟建設服務。在互聯網金融的監管中，可以進行一定的技術和制度上的創新，但是都要以服務金融，服務經濟建設為主要的發展目標。互聯網金融的發展可以為電子商務創造很好的條件，同時也可以有力的促進我國實體經濟的發展。

2.進行監管時要服從國際金融宏觀調控的原則。金融業務的開展是為了在經濟建設中有效的實現資金的分配，提高資金這一建設資源的配置效率。互聯網金融必須為我國的經濟建設服務，因此，在管理過程中，也使互聯網金融符合國家在金融方面的宏觀調控。對互聯網金融進監管要和市場經濟的改革同步，只有一步步的保持金融市場的穩定，才能在互聯網金融發展過程中避免模式創新而帶來的經濟波動。監管措施要切實的保障金融市場的正常運轉。

3.杜絕市場中的不正當競爭。金融市場在發展的過程中，一些不正當競爭的手段對市場秩序帶來了很大的擾亂。因此，在監管過程中，必須要對金融市場中的不正當行為進行一定的監管，使市場中的各路人馬都能切實的遵守互聯網金融市場的規則。互聯網金融與傳統的市場相比有著較大的可操作空間，因此，只有對互聯網上的資本進行資本約束，才能最大程度的減少不正當競爭給市場帶來的危害。有力的監管措施也有利于投資者權益的保障，只有使信息更加的透明化，才能避免誤導客戶的情況發生。