市場(chǎng)監(jiān)管研究精選(五篇)

序言：作為思想的載體和知識(shí)的探索者，寫(xiě)作是一種獨(dú)特的藝術(shù)，我們?yōu)槟鷾?zhǔn)備了不同風(fēng)格的5篇市場(chǎng)監(jiān)管研究，期待它們能激發(fā)您的靈感。

篇1

關(guān)鍵詞：金融；衍生；市場(chǎng)；監(jiān)管；研究

目前，國(guó)際性的金融危機(jī)在全球范圍內(nèi)蔓延，金融衍生品的交易成為了金融危機(jī)擴(kuò)散的直接途徑。金融衍生品具有不確定性、虛擬性、杠桿性和復(fù)雜性，結(jié)合金融衍生品的特征不難看出金融衍生品交易具有一定的風(fēng)險(xiǎn)性，很容造成金融危機(jī)。而我國(guó)金融危機(jī)的頻發(fā)爆發(fā)，說(shuō)明我國(guó)的金融衍生市場(chǎng)的監(jiān)管仍然處于發(fā)展的初級(jí)階段，深刻的認(rèn)識(shí)到金融衍生市場(chǎng)監(jiān)管體系存在的問(wèn)題，對(duì)于促進(jìn)金融衍生品市場(chǎng)發(fā)展有著重要的意義，有效的控制金融風(fēng)險(xiǎn)成為了金融衍生市場(chǎng)監(jiān)管的關(guān)鍵。

一、金融衍生品的特征

1.不確定性

進(jìn)行金融衍生品交易主要結(jié)合目前基礎(chǔ)工具，分析未來(lái)可能產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益的結(jié)果所產(chǎn)生的交易。金融衍生品的交易具有不確定性，是對(duì)未來(lái)預(yù)測(cè)的交易，交易可能產(chǎn)生的結(jié)果只有在未來(lái)才能得到準(zhǔn)確的結(jié)果。

2.虛擬性

金融衍生品具有相對(duì)獨(dú)立的特性，由于它本身沒(méi)有實(shí)際的價(jià)值，因此還有一定的虛擬性，獨(dú)立存在于資產(chǎn)運(yùn)作以外的范圍，雖然能給持有者帶來(lái)經(jīng)濟(jì)收入，但是在虛擬的交易環(huán)境中金融衍生品的市場(chǎng)規(guī)模不易控制，很可能超出或脫離基礎(chǔ)工具市場(chǎng)范圍。

3.杠桿性

金融衍生品的保證金交易，只需要持有者支付一定比例的保證金，就能快速實(shí)現(xiàn)全額的交易，根本不用進(jìn)行本金的實(shí)際轉(zhuǎn)移。除了以實(shí)物進(jìn)行交割的方式需要交足貨款之外，合約的結(jié)算方式通常采用補(bǔ)交現(xiàn)金差價(jià)。因此，交易雙方的信譽(yù)度成為了杠桿式交易的前提和基礎(chǔ)，也由于金融衍生品的杠桿效應(yīng)，導(dǎo)致了金融衍生品的高風(fēng)險(xiǎn)性。

4.復(fù)雜性

金融工程師通常將遠(yuǎn)期合約、期貨合約、期權(quán)合約、互換合約當(dāng)作基本工具，通過(guò)對(duì)其進(jìn)行指數(shù)化、證券化、組合、分解和剝離等，衍生出不同的金融產(chǎn)品，并且具有獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)收益。金融衍生品具有一定的復(fù)雜性，由于缺乏深入的特性了解，導(dǎo)致金融衍生品具有很高的操作風(fēng)險(xiǎn)。除此之外，金融衍生品可以根據(jù)不同客戶的需求，進(jìn)行合約風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別、金額、杠桿比率等參數(shù)設(shè)計(jì)，充分發(fā)揮保值避險(xiǎn)的作用。

二、金融衍生品市場(chǎng)監(jiān)管的理論依據(jù)

1.保護(hù)公眾的信心

我國(guó)的金融體系主要的建立基礎(chǔ)就是保護(hù)公眾的信心，設(shè)立金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融衍生品進(jìn)行監(jiān)管才能保證公眾的信息，一旦公眾對(duì)金融衍生品失去信心，金融體系就會(huì)面臨崩潰，最終導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)。因此，維護(hù)公眾信心才能確保金融機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)行，從而提高金融體系的安全性。金融監(jiān)管成為了維護(hù)金融體系的重要組成部分，同樣也是構(gòu)成金融市場(chǎng)不可或缺的組成部分。

2.金融權(quán)力的制衡

金融監(jiān)管對(duì)金融權(quán)力具有很強(qiáng)的制衡作用，由于保險(xiǎn)、銀行、證券公司等金融機(jī)構(gòu)具有調(diào)節(jié)和分配社會(huì)資源的職能，因此會(huì)存在一些金融權(quán)力因素。進(jìn)行金融衍生品交易過(guò)程中同樣存在金融權(quán)力，強(qiáng)化對(duì)金融權(quán)力的監(jiān)管，能夠有效的防止金融權(quán)力的濫用，起到一定的，約束作用。實(shí)施科學(xué)有效的金融監(jiān)管能夠制衡金融的權(quán)力，避免金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行市場(chǎng)壟斷，使金融市場(chǎng)能夠穩(wěn)定的發(fā)展。

3.金融機(jī)構(gòu)的壟斷地位

金融機(jī)構(gòu)具有一定的壟斷地位，逐漸成為現(xiàn)代化市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的核心。通常情況下，金融機(jī)構(gòu)需要通過(guò)政府的審批，才能獲得特許權(quán)，使金融機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中具有一定的優(yōu)勢(shì)。對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行金融監(jiān)管，主要為了避免獲取特許權(quán)的金融機(jī)構(gòu)濫用權(quán)力壟斷市場(chǎng)，保護(hù)相對(duì)不占優(yōu)勢(shì)的金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益。

三、金融衍生市場(chǎng)監(jiān)管體系存在的問(wèn)題

1.金融衍生品的分業(yè)監(jiān)管模式不夠完善

目前，金融行業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)，在這樣的背景環(huán)境中，種類(lèi)不同的金融機(jī)構(gòu)之間很少有業(yè)務(wù)往來(lái)，監(jiān)管部門(mén)通過(guò)分業(yè)監(jiān)管模式進(jìn)行金融機(jī)構(gòu)的管理。隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，分業(yè)監(jiān)管模式已經(jīng)無(wú)法適應(yīng)金融機(jī)構(gòu)的混業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，我國(guó)傳統(tǒng)的金融監(jiān)管模式已經(jīng)無(wú)法發(fā)揮出監(jiān)管的作用，致使不同的監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間存在不同的監(jiān)管原則，監(jiān)管主體存在差異性等問(wèn)題。除此之外，我國(guó)分業(yè)監(jiān)管模式不夠完善還體現(xiàn)在監(jiān)管體制的管理上，一定程度上阻礙了金融衍生品的創(chuàng)新，部分金融機(jī)構(gòu)采用業(yè)務(wù)審批的模式進(jìn)行金融衍生品的管理，具有交叉特性的創(chuàng)新型金融衍生品推出時(shí)，協(xié)調(diào)工作需要經(jīng)過(guò)多個(gè)監(jiān)管部分的審批才能通過(guò)，不僅浪費(fèi)了寶貴的時(shí)間，使金融衍生品失去了優(yōu)勢(shì)性，一定程度上還阻礙了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

2.金融衍生品的市場(chǎng)監(jiān)管法律法規(guī)不夠完善

我國(guó)金融衍生品業(yè)務(wù)監(jiān)管依靠的法律法規(guī)為《金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，在法律法規(guī)不夠系統(tǒng)的背景下，金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行衍生品業(yè)務(wù)交易的方式和方法，來(lái)源于金融監(jiān)管的管理規(guī)定，比如，商業(yè)銀行資本充足率金融衍生品管理方法等。由于的管理規(guī)定還沒(méi)有形成系統(tǒng)的金融監(jiān)管法律體系，導(dǎo)致的法律法規(guī)不具備科學(xué)性、系統(tǒng)性和嚴(yán)密性，與權(quán)威性的法律法規(guī)相比而言，的管理規(guī)定對(duì)于金融衍生品業(yè)務(wù)交易還過(guò)于簡(jiǎn)單，缺乏系統(tǒng)的法律監(jiān)管條例以及相關(guān)的細(xì)則。在進(jìn)行金融衍生品交易的實(shí)踐過(guò)程中，金融監(jiān)管法律法規(guī)不夠系統(tǒng)和完善，就會(huì)導(dǎo)致金融監(jiān)管缺乏理論依據(jù)和操作依據(jù)，造成金融衍生品業(yè)務(wù)操作的隨意性，不僅不利于金融機(jī)構(gòu)實(shí)施有效的金融衍生品風(fēng)險(xiǎn)管理，還不利于金融監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行金融衍生品的市場(chǎng)監(jiān)管，造成國(guó)家經(jīng)濟(jì)的損失。

3.金融的監(jiān)管理念沒(méi)有重視監(jiān)管的效率

目前，我國(guó)金融監(jiān)管的首要任務(wù)是降低、防范以及化解金融衍生品交易帶來(lái)的金融風(fēng)險(xiǎn)。從目前的形勢(shì)上看，金融監(jiān)管的主要指導(dǎo)思想是“限制競(jìng)爭(zhēng)，保障安全”，控制金融風(fēng)險(xiǎn)的手段為“控制業(yè)務(wù)資金的價(jià)格、范圍以及市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)”，雖然確保了金融機(jī)構(gòu)能夠穩(wěn)定的運(yùn)行，但是一定程度上阻礙了金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化和國(guó)際化的發(fā)展，導(dǎo)致我國(guó)金融衍生品業(yè)務(wù)交易的效率明顯下降。金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)行為造成金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力下降，制約了金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展規(guī)模。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，國(guó)內(nèi)外的金融競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，不提高金融的效率和競(jìng)爭(zhēng)力不利于維持金融機(jī)構(gòu)的長(zhǎng)久發(fā)展。

4.金融監(jiān)管在方式方法方面存在缺陷

傳統(tǒng)的金融監(jiān)管重視金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)性，通常實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，隨著金融衍生品的不斷增多，金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)不可控性也在增長(zhǎng)，依賴(lài)于傳統(tǒng)的監(jiān)管方法進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)的防范，很難維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的安全以及正常運(yùn)行。因此，金融監(jiān)管需要?jiǎng)?chuàng)新監(jiān)管的方式，使金融監(jiān)管具備合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)可控性，利用現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管相結(jié)合的方法進(jìn)行現(xiàn)代化的金融監(jiān)管。隨著我國(guó)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的不斷發(fā)展，金融的監(jiān)管手段應(yīng)該適應(yīng)金融網(wǎng)絡(luò)化、國(guó)際化的發(fā)展趨勢(shì)。

5.金融監(jiān)管部門(mén)之間存在缺乏協(xié)調(diào)性的問(wèn)題

隨著金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的日漸激烈，金融監(jiān)管部門(mén)“一行三會(huì)”協(xié)調(diào)明顯有所欠缺，其中“三會(huì)”主要通過(guò)聯(lián)席會(huì)議進(jìn)行相互之間的溝通和交流，然而目前出現(xiàn)的問(wèn)題有兩方面，一方面是會(huì)議的時(shí)間間隔較長(zhǎng)，沒(méi)有充分發(fā)揮協(xié)調(diào)的作用。針對(duì)需要解決的問(wèn)題缺乏會(huì)議的主導(dǎo)者，對(duì)于問(wèn)題的解決策略等問(wèn)題，存在監(jiān)管上的分歧，缺乏執(zhí)行和相關(guān)的操作依據(jù)和理論依據(jù)，導(dǎo)致協(xié)調(diào)的問(wèn)題得不到解決；另一方面，金融領(lǐng)域的企業(yè)債券發(fā)行、企業(yè)短期融資券發(fā)行、私人股權(quán)投資等業(yè)務(wù)服務(wù)的管理涉及中國(guó)人民銀行、國(guó)家發(fā)展委員會(huì)、財(cái)政部門(mén)等，并不屬于“三會(huì)”的監(jiān)管范圍。因此，監(jiān)管部門(mén)之間的協(xié)調(diào)需要得到足夠的重視，否則難以解決實(shí)際的金融監(jiān)管問(wèn)題。

6.金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部管理控制制度需要加強(qiáng)

根據(jù)國(guó)際監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)?zāi)軌虮砻鳎鹑跈C(jī)構(gòu)內(nèi)部控制管理制度能夠有效的控制金融風(fēng)險(xiǎn)、化解金融危機(jī)，金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制管理制度的完善性、系統(tǒng)性、科學(xué)性是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)定發(fā)展的基礎(chǔ)。目前，我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)實(shí)行的內(nèi)部控制管理制度，監(jiān)管效果不夠明顯，沒(méi)有充分發(fā)揮出監(jiān)管的作用。除此之外，金融機(jī)構(gòu)行業(yè)的自我管理意識(shí)需要加強(qiáng)，結(jié)合官方的金融監(jiān)管制度共同維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定發(fā)展，已經(jīng)成為發(fā)展的必然趨勢(shì)，因此無(wú)論是官方金融監(jiān)管制度還是行業(yè)自律方面都有待加強(qiáng)和完善。

7.金融監(jiān)管相關(guān)的人才培養(yǎng)需要加強(qiáng)

目前，我國(guó)金融監(jiān)管相關(guān)人員的理論知識(shí)不足以承擔(dān)金融監(jiān)管的嚴(yán)峻任務(wù)，缺乏對(duì)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)指標(biāo)深層次的研究和分析，致使金融監(jiān)管的現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管沒(méi)有達(dá)到預(yù)期的效果，距離監(jiān)管的目標(biāo)還存在很大的差距。符合金融監(jiān)管需求的綜合性創(chuàng)新人才非常匱乏，通常金融監(jiān)管需要監(jiān)管人員具備經(jīng)濟(jì)、金融、英語(yǔ)、法律、計(jì)算機(jī)等方面的理論知識(shí)以及技能，面對(duì)金融市場(chǎng)多變、復(fù)雜的環(huán)境，金融衍生品的風(fēng)險(xiǎn)性很大，具有綜合素質(zhì)較高的監(jiān)管人員才能有效的降低金融衍生品業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

四、完善金融衍生市場(chǎng)監(jiān)管的策略

1.創(chuàng)新金融衍生品的監(jiān)管理念

隨著我國(guó)金融衍生品市場(chǎng)的不斷發(fā)展，金融改革也逐步深入，面對(duì)不斷發(fā)展和變化的金融業(yè)經(jīng)營(yíng)模式。我國(guó)金融的監(jiān)管理念應(yīng)該不斷的創(chuàng)新，做進(jìn)一步的完善和調(diào)整。金融監(jiān)管應(yīng)該改變傳統(tǒng)的事后處置監(jiān)管模式，將被動(dòng)監(jiān)管變?yōu)橹鲃?dòng)監(jiān)管，做好金融的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警防范措施，有效的控制金融風(fēng)險(xiǎn)，防患于未然。同時(shí)，金融監(jiān)管應(yīng)該符合金融監(jiān)管的法律法規(guī)，充分發(fā)揮金融監(jiān)管的作用，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制管理、強(qiáng)化金融行業(yè)的自律性、強(qiáng)化政府監(jiān)管的力度、強(qiáng)化社會(huì)的輿論監(jiān)督效力，樹(shù)立正確的金融風(fēng)險(xiǎn)管理理念，明確金融風(fēng)險(xiǎn)的控制思路，確保金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定發(fā)展，與此同時(shí)，提高金融監(jiān)管的效率和競(jìng)爭(zhēng)力。

2.完善金融衍生品監(jiān)管的法規(guī)

金融監(jiān)管的法律法規(guī)如果不夠完善，就會(huì)影響我國(guó)金融衍生品業(yè)務(wù)的發(fā)展，因此，完善金融衍生品市場(chǎng)交易的法律法規(guī)，及時(shí)對(duì)法律法規(guī)進(jìn)行補(bǔ)充、修改和完善，使金融衍生品業(yè)務(wù)進(jìn)行交易時(shí)，有明確的法律依據(jù)。我國(guó)在金融監(jiān)管法律法規(guī)方面，通常跟不上社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的變化，應(yīng)該借鑒國(guó)內(nèi)外發(fā)達(dá)國(guó)家的金融監(jiān)管的成功經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展的國(guó)情，制定出合理、科學(xué)、有效的法律法規(guī)，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定發(fā)展。

3.完善監(jiān)管的方式，規(guī)范對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管

我國(guó)金融監(jiān)管的方式應(yīng)該具備合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)可控性，結(jié)合現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的方法，定期進(jìn)行隨機(jī)檢查，通過(guò)動(dòng)、靜態(tài)相結(jié)合的監(jiān)管手段提高監(jiān)管的效率，充分發(fā)揮金融監(jiān)管的效果，有效的控制、預(yù)防和化解金融的風(fēng)險(xiǎn)。首先，結(jié)合金融衍生品的特點(diǎn)，改革金融機(jī)構(gòu)的會(huì)計(jì)制度，披露金融衍生品業(yè)務(wù)的資產(chǎn)負(fù)債情況。結(jié)合發(fā)達(dá)國(guó)家的成功經(jīng)驗(yàn)，建立一套科學(xué)完整的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)，通過(guò)計(jì)算機(jī)先進(jìn)技術(shù)，將金融機(jī)構(gòu)的衍生品信息輸送到相關(guān)的金融監(jiān)管部門(mén)，確保監(jiān)管部門(mén)能夠及時(shí)、準(zhǔn)確的掌握金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管與金融機(jī)構(gòu)之間的數(shù)據(jù)同步，規(guī)范對(duì)金融機(jī)構(gòu)的管理。

4.采用統(tǒng)一監(jiān)管的模式，發(fā)揮金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職能

隨著我國(guó)金融衍生市場(chǎng)的飛速發(fā)展，尤其是當(dāng)跨國(guó)銀行的進(jìn)入，加快了金融市場(chǎng)一體化的進(jìn)程，傳統(tǒng)的分業(yè)式管理已經(jīng)無(wú)法適應(yīng)金融市場(chǎng)發(fā)展的變化，采用統(tǒng)一監(jiān)管的模式成為了發(fā)展的主要趨勢(shì)。金融監(jiān)管的模式首先應(yīng)該考慮監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的職能劃分，增加監(jiān)管機(jī)構(gòu)彼此之間的聯(lián)系，定期進(jìn)行協(xié)商，指定某個(gè)金融機(jī)構(gòu)作為牽頭機(jī)構(gòu)，落實(shí)協(xié)調(diào)個(gè)機(jī)構(gòu)之間的金融監(jiān)管行為，組織成立聯(lián)席會(huì)議，統(tǒng)一監(jiān)管的目標(biāo)，逐步實(shí)施統(tǒng)一監(jiān)管模式。隨著監(jiān)管范圍的不斷擴(kuò)大，監(jiān)管部門(mén)不可能做到面面俱到，需要不斷的完善和加強(qiáng)金融行業(yè)的自律。我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)職權(quán)的劃分情況如下表：

表 我國(guó)各金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職權(quán)劃分情況

5.完善我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制管理制度

金融監(jiān)管一方面是政府的外部金融監(jiān)管，另一方面是金融機(jī)構(gòu)自身的內(nèi)部監(jiān)管。依據(jù)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制管理制度，建立系統(tǒng)的內(nèi)部控制體系，充分發(fā)揮金融監(jiān)管的作用。首先，改革金融機(jī)構(gòu)國(guó)有商業(yè)銀行的產(chǎn)權(quán)制度，將金融機(jī)構(gòu)發(fā)展成為金融風(fēng)險(xiǎn)的主體承擔(dān)者；其次，保障金融體系的穩(wěn)定和安全，完善金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管治理結(jié)構(gòu)，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理制度的建設(shè)，使金融機(jī)構(gòu)能夠有效的控制風(fēng)險(xiǎn)，并且提高管理能力；最后，強(qiáng)化內(nèi)部控制制度的管理力度，由于金融機(jī)構(gòu)政府的外部監(jiān)管無(wú)法替代內(nèi)部管理的監(jiān)管，因此金融監(jiān)管治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制機(jī)制的形成能夠強(qiáng)化金融的監(jiān)管力度，穩(wěn)定金融衍生品市場(chǎng)的發(fā)展。

6.加強(qiáng)監(jiān)管部門(mén)專(zhuān)業(yè)人才的培養(yǎng)

我國(guó)金融衍生品市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展，高素質(zhì)的綜合型監(jiān)管人才是必不可少的。強(qiáng)化高素質(zhì)監(jiān)管人才隊(duì)伍的建設(shè)，需要不斷加強(qiáng)金融監(jiān)管者的金融知識(shí)結(jié)構(gòu)的建立，培養(yǎng)專(zhuān)業(yè)監(jiān)管人才計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)應(yīng)用能力。定期進(jìn)行金融專(zhuān)業(yè)知識(shí)的培訓(xùn)，使專(zhuān)業(yè)人才掌握金融監(jiān)管的最新經(jīng)驗(yàn)、理論和技術(shù)，適應(yīng)金融業(yè)的發(fā)展的變化。在培訓(xùn)的基礎(chǔ)上，監(jiān)管部門(mén)需要完善培訓(xùn)的管理機(jī)制，組合高素質(zhì)的監(jiān)管人才到先進(jìn)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行進(jìn)修，使高素質(zhì)的監(jiān)管人員能夠具備先進(jìn)的國(guó)際金融知識(shí)、法律、英語(yǔ)、計(jì)算機(jī)應(yīng)用能力等，全面提高綜合素質(zhì)。建立科學(xué)的用人管理機(jī)制、激勵(lì)機(jī)制和考核機(jī)制，培養(yǎng)復(fù)合型的專(zhuān)業(yè)監(jiān)管人才。

五、結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，金融衍生品是金融業(yè)創(chuàng)新的成果，發(fā)展的空間很大，對(duì)于國(guó)家的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)同樣有促進(jìn)作用。結(jié)合金融衍生產(chǎn)品的特征以及投資者“非理性”的投資行為，金融衍生市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)性很強(qiáng)，政府對(duì)投資者進(jìn)行正確的投資教育，加強(qiáng)對(duì)金融市場(chǎng)的監(jiān)管力度，成為了重要的任務(wù)，然而金融衍生的監(jiān)管仍然面臨著各方面的挑戰(zhàn)。創(chuàng)新金融衍生品的監(jiān)管理念，不斷完善金融衍生品監(jiān)管的法規(guī)法規(guī)、內(nèi)部控制管理制度和監(jiān)管的方式，規(guī)范對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，采用統(tǒng)一監(jiān)管的模式，充分發(fā)揮金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職能，并且加強(qiáng)監(jiān)管部門(mén)專(zhuān)業(yè)人才的培養(yǎng)，才能從根本上控制金融衍生市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)。

參考文獻(xiàn)：

[1]王晶晶.中國(guó)金融衍生品監(jiān)管制度研究[D].中國(guó)政法大學(xué)，2011.

[2]肖夏冰.我國(guó)金融衍生品的法律監(jiān)管研究[D].中南大學(xué)，2012.

[3]盧鋒.我國(guó)金融衍生產(chǎn)品交易法律監(jiān)管制度的構(gòu)建[D].安徽大學(xué)，2014.

篇2

一、健全市場(chǎng)規(guī)則，在推進(jìn)現(xiàn)代市場(chǎng)體系上增強(qiáng)話語(yǔ)權(quán)

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是規(guī)則經(jīng)濟(jì)。當(dāng)前，我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序和相關(guān)規(guī)則還不完善、不健全。工商部門(mén)要充分發(fā)揮熟悉市場(chǎng)規(guī)則和監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)豐富的優(yōu)勢(shì)，在健全市場(chǎng)規(guī)則、制度建設(shè)和培育市場(chǎng)體系上增強(qiáng)話語(yǔ)權(quán)。

一是加快完善法律法規(guī)。圍繞市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序存在的主要問(wèn)題，深入實(shí)際開(kāi)展專(zhuān)題研究，分析社會(huì)生活各方面反映的實(shí)際問(wèn)題，借鑒外國(guó)的立法經(jīng)驗(yàn)，分門(mén)別類(lèi)提出立法建議，逐步建立起一套涉及市場(chǎng)準(zhǔn)入、市場(chǎng)交易、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和市場(chǎng)監(jiān)管在內(nèi)的完善的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)監(jiān)管法律體系。如《市場(chǎng)監(jiān)督管理法》、《商事登記法》、《反商業(yè)賄賂法》和《海外不正當(dāng)交易監(jiān)管法》等。對(duì)那些已經(jīng)不適應(yīng)形勢(shì)需要、缺乏可操作性或尚有漏洞的法律法規(guī)和規(guī)章進(jìn)行及時(shí)修訂、補(bǔ)充和完善。如《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》、《廣告法》等。同時(shí)，加快完善和建立集貿(mào)市場(chǎng)、市場(chǎng)主體、食品安全、商標(biāo)廣告、合同管理、網(wǎng)絡(luò)商品和服務(wù)等職能工作各領(lǐng)域的監(jiān)管制度，進(jìn)一步健全工商法律法規(guī)制度體系。

二是建立市場(chǎng)秩序報(bào)告制度。定期深入研究當(dāng)前市場(chǎng)秩序的現(xiàn)狀、成因和變化規(guī)律，分析市場(chǎng)秩序中存在的主要問(wèn)題及其形成機(jī)制，并提出加強(qiáng)和改善市場(chǎng)秩序監(jiān)管的基本思路和政策建議，通過(guò)專(zhuān)題和綜合市場(chǎng)秩序報(bào)告，引起國(guó)家和社會(huì)各方重視，推進(jìn)相關(guān)市場(chǎng)突出問(wèn)題整治，更好更快地推動(dòng)市場(chǎng)秩序完善。

三是強(qiáng)化市場(chǎng)體系培育工作。通過(guò)專(zhuān)題調(diào)研，積極參與各級(jí)政府的市場(chǎng)體系培育和市場(chǎng)機(jī)制優(yōu)化工作。通過(guò)完善制度、加強(qiáng)引導(dǎo)和宣傳教育、加快引導(dǎo)新興市場(chǎng)主體入市、疏通資源流通管道、市場(chǎng)主體信用體系建設(shè)等途徑，提高市場(chǎng)主體的道德意識(shí)、自律意識(shí)和信用意識(shí)，確保虛擬市場(chǎng)、高端市場(chǎng)健康有序發(fā)展，促進(jìn)新型業(yè)態(tài)、新興行業(yè)、新興領(lǐng)域市場(chǎng)主體在依法經(jīng)營(yíng)中成熟，在規(guī)范發(fā)展中壯大。

二、創(chuàng)新監(jiān)管方式。在構(gòu)建長(zhǎng)效管理機(jī)制上增加主導(dǎo)權(quán)

監(jiān)管方式是影響監(jiān)管效果和效率的直接因素。實(shí)現(xiàn)高效能監(jiān)管，要以探尋市場(chǎng)監(jiān)管規(guī)律為路徑，推動(dòng)傳統(tǒng)監(jiān)管向科學(xué)監(jiān)管轉(zhuǎn)變?yōu)樽谥迹瑯?gòu)建長(zhǎng)效管理機(jī)制為目標(biāo)，積極探索科學(xué)高效的監(jiān)管方式。

一是突出預(yù)見(jiàn)性，提升監(jiān)管防范力。要深刻研判經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化與市場(chǎng)秩序相互影響的關(guān)聯(lián)性、傳統(tǒng)交易行為與高科技手段競(jìng)爭(zhēng)相互交織的復(fù)雜性、網(wǎng)絡(luò)交易服務(wù)與現(xiàn)實(shí)流通環(huán)節(jié)相互作用的互動(dòng)性，通過(guò)暗訪檢查、有因核查、專(zhuān)項(xiàng)抽查等方式，加強(qiáng)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)商品、高風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)、高風(fēng)險(xiǎn)主體的預(yù)測(cè)、預(yù)警、預(yù)防管理，建立一套市場(chǎng)秩序隱患排查處置機(jī)制和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)度指標(biāo)評(píng)價(jià)體系，創(chuàng)設(shè)重大監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)隱患分析評(píng)估、分級(jí)管理、掛牌督辦、舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)、整改治理、監(jiān)督檢查和責(zé)任追究等制度。加強(qiáng)應(yīng)急管理，及時(shí)清除隱患，迅速控制事態(tài)，努力防范監(jiān)管的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)。

二是突出針對(duì)性。提升監(jiān)管控制力。關(guān)注和研究市場(chǎng)主體、市場(chǎng)交易、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)及消費(fèi)者訴求等領(lǐng)域的新問(wèn)題、新情況，圍繞市場(chǎng)主體的正當(dāng)需求抓監(jiān)管，圍繞交易競(jìng)爭(zhēng)的突出問(wèn)題抓監(jiān)管，圍繞消費(fèi)維權(quán)的主要矛盾抓監(jiān)管。要依據(jù)市場(chǎng)主體狀況、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、地域特征、交易類(lèi)別和商品屬性等指標(biāo)，確定重、難、熱點(diǎn)行業(yè)和監(jiān)管對(duì)象，通過(guò)量化定級(jí)、細(xì)分對(duì)象、擬定措施，建立集中指揮、快速反應(yīng)、精確監(jiān)控機(jī)制，大力開(kāi)展網(wǎng)格監(jiān)管、分類(lèi)監(jiān)管、距離監(jiān)管和信用監(jiān)管，努力提升監(jiān)管效能和控制力。

三是突出系統(tǒng)性，提升監(jiān)管管制力。按照國(guó)家工商總局提出的“四個(gè)轉(zhuǎn)變”要求，增強(qiáng)市場(chǎng)監(jiān)管的系統(tǒng)性，既要在橫向上注重職能發(fā)揮的全面性、整體性和協(xié)調(diào)性，又要體現(xiàn)監(jiān)管方式的持久性、連續(xù)性、遞進(jìn)性。監(jiān)管領(lǐng)域上，要鞏固低端，拓展高端，向強(qiáng)勢(shì)市場(chǎng)主體延伸，向新興市場(chǎng)領(lǐng)域延伸，向網(wǎng)絡(luò)交易和服務(wù)行為延伸，及時(shí)介入新型業(yè)態(tài)、新興行業(yè)、新興領(lǐng)域監(jiān)管，更加重視城鄉(xiāng)及地區(qū)間監(jiān)管工作的協(xié)調(diào)發(fā)展，著力加強(qiáng)農(nóng)村食品藥品監(jiān)管。監(jiān)管方法上。突擊整治與日常規(guī)范相結(jié)合，由單環(huán)節(jié)向全過(guò)程監(jiān)管推進(jìn)，由依賴(lài)處罰強(qiáng)制力向有效發(fā)揮警示、指導(dǎo)、提示等柔性手段轉(zhuǎn)變，更加注重運(yùn)用綜合職能、業(yè)主自律和標(biāo)準(zhǔn)精細(xì)，大力推行全程監(jiān)管、和諧監(jiān)管和規(guī)范監(jiān)管。提升監(jiān)管的質(zhì)量和管控力。

四是突出開(kāi)放性，提升監(jiān)管統(tǒng)籌力。要樹(shù)立執(zhí)法監(jiān)管向跨條線、跨部門(mén)、跨地區(qū)的協(xié)同監(jiān)管與綜合執(zhí)法轉(zhuǎn)變的理念，統(tǒng)籌系統(tǒng)內(nèi)外的監(jiān)管力量和各方資源。破解監(jiān)管難題，尋求監(jiān)管路徑和對(duì)策。要加強(qiáng)系統(tǒng)內(nèi)部機(jī)關(guān)上下左右、縱橫向之間的互動(dòng)、聯(lián)動(dòng)，通過(guò)構(gòu)建轄區(qū)、區(qū)域和跨區(qū)行業(yè)領(lǐng)域的工商聯(lián)動(dòng)監(jiān)管機(jī)制，形成系統(tǒng)監(jiān)管合力。通過(guò)建立部門(mén)溝通、配合、聯(lián)合和聯(lián)席制度，形成職能互補(bǔ)共促的協(xié)作監(jiān)管機(jī)制。同時(shí)，要兼顧發(fā)揮行政主管、行業(yè)自律、社會(huì)監(jiān)督和群眾參與的獨(dú)特功能，通過(guò)開(kāi)放性、聯(lián)動(dòng)性和融合性的監(jiān)管，提升市場(chǎng)監(jiān)管的統(tǒng)籌力。

五是突出長(zhǎng)效性，提升監(jiān)管創(chuàng)新力。要以提升市場(chǎng)秩序風(fēng)險(xiǎn)防范和管控能力為核心，按照預(yù)防與管控結(jié)合、整頓與規(guī)范并重的思路，注重從法制上、體制上、機(jī)制上探索解決市場(chǎng)秩序問(wèn)題的辦法和途徑，從準(zhǔn)入源頭、流通環(huán)節(jié)到進(jìn)市入場(chǎng)、退市處置，充分運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)等現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)和先進(jìn)工具設(shè)備，建立一套廣覆蓋、無(wú)縫隙、精細(xì)化、效能型的監(jiān)管體系，配套完善轄區(qū)綜合動(dòng)態(tài)監(jiān)管機(jī)制、重難點(diǎn)市場(chǎng)秩序綜合治理機(jī)制、市場(chǎng)主體誠(chéng)信綜合監(jiān)管機(jī)制，在加強(qiáng)監(jiān)管執(zhí)法中推進(jìn)規(guī)范發(fā)展，在規(guī)范發(fā)展中創(chuàng)新監(jiān)管執(zhí)法，以動(dòng)態(tài)性、發(fā)展性、有效性推進(jìn)長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)，增強(qiáng)監(jiān)管的持續(xù)創(chuàng)新力。

三、優(yōu)化經(jīng)檢執(zhí)法，在提升行政執(zhí)法權(quán)威上增進(jìn)主動(dòng)權(quán)

行政執(zhí)法是工商部門(mén)履行職能的基本方式和重要手段。塑造公平公正的工商權(quán)威，要靠公正執(zhí)法、文明執(zhí)法和廉潔執(zhí)法來(lái)贏得和實(shí)現(xiàn)，最根本的就是要提升執(zhí)法效能。要在加快推進(jìn)全系統(tǒng)依法行政和執(zhí)法能力的基礎(chǔ)上，圍繞市場(chǎng)秩序的熱點(diǎn)、經(jīng)濟(jì)社會(huì)的焦點(diǎn)和各界反應(yīng)的難點(diǎn)，結(jié)合機(jī)構(gòu)實(shí)際和職能資源，大力推進(jìn)行政執(zhí)法的職業(yè)化、專(zhuān)業(yè)化建設(shè)。

一是構(gòu)建一體化的執(zhí)法體系。在全系統(tǒng)架構(gòu)線型、扁平化的經(jīng)檢執(zhí)法管理模式，相對(duì)集中行政執(zhí)法權(quán)限，按照權(quán)責(zé)清晰、運(yùn)轉(zhuǎn)有序、指導(dǎo)有力、整體聯(lián)動(dòng)的要求，理順省、市、縣、所四級(jí)工商執(zhí)法辦案事權(quán)，組建四級(jí)經(jīng)濟(jì)檢查隊(duì)伍，形成一體化的執(zhí)法辦案工作體制，消弭執(zhí)法弊端，破解執(zhí)法難題，打造辦案拳頭，樹(shù)立執(zhí)法權(quán)威。

二是建設(shè)職業(yè)化的經(jīng)檢隊(duì)伍。制定各級(jí)經(jīng)檢機(jī)構(gòu)執(zhí)法辦案人員選配標(biāo)準(zhǔn)，通過(guò)資格考試和實(shí)務(wù)測(cè)試，配強(qiáng)四級(jí)經(jīng)檢執(zhí)法隊(duì)伍。同時(shí)，建立凡進(jìn)必考、人員公

示、持證上崗和梯度培養(yǎng)等制度，推行定期業(yè)務(wù)實(shí)績(jī)考核和等級(jí)管理模式，賦予不同級(jí)別的經(jīng)檢執(zhí)法人員不同的職責(zé)和權(quán)限，推動(dòng)執(zhí)法辦案隊(duì)伍培養(yǎng)向階梯形、職業(yè)化方向發(fā)展。

三是鍛造專(zhuān)業(yè)化的辦案素養(yǎng)。用科學(xué)發(fā)展觀統(tǒng)領(lǐng)經(jīng)檢執(zhí)法工作，全面建立經(jīng)檢執(zhí)法的指導(dǎo)思想、目標(biāo)取向、工作原則和效能衡量標(biāo)準(zhǔn)，健全完善一整套推動(dòng)公正執(zhí)法、文明執(zhí)法、廉潔執(zhí)法和和諧執(zhí)法的規(guī)章制度，同時(shí)以培養(yǎng)執(zhí)法隊(duì)伍專(zhuān)家型意識(shí)和職業(yè)化精神為主旨，通過(guò)常態(tài)化的專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)，組織專(zhuān)家巡回授課，創(chuàng)新開(kāi)展疑難解析、模擬辦案、跟班學(xué)習(xí)、異地交流和發(fā)放操作范本等針對(duì)性的輔導(dǎo)，提高執(zhí)法辦案人員的專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)和工作技能，逐步建立起一大批適應(yīng)形勢(shì)需求、執(zhí)法本領(lǐng)高超、辦案技能嫻熟的專(zhuān)家型人才。

篇3

關(guān)鍵詞： 卷煙市場(chǎng)監(jiān)管； 監(jiān)管體系； 監(jiān)管模式

中圖分類(lèi)號(hào)： F203.9 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼： A 文章編號(hào)： 1673-9973（2012）04-0044-03

黨的十六屆四中全會(huì)將“監(jiān)管市場(chǎng)”作為我國(guó)建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制背景下政府的一項(xiàng)重要職能，意味著政府要從以往對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的深度介入中抽身退出，轉(zhuǎn)向?yàn)槭袌?chǎng)經(jīng)濟(jì)良好運(yùn)行提供各類(lèi)條件。煙草作為一個(gè)特殊行業(yè)，鑒于其獨(dú)特性，政府對(duì)其監(jiān)管具有明顯的行政壟斷色彩，而行政壟斷又會(huì)帶來(lái)監(jiān)管效力、效能的不足。筆者結(jié)合我國(guó)目前卷煙市場(chǎng)的監(jiān)管現(xiàn)狀，探討卷煙市場(chǎng)監(jiān)管體系如何創(chuàng)新與完善。

一、卷煙市場(chǎng)監(jiān)管的理論依據(jù)及其目標(biāo)

監(jiān)管（regulation），又稱(chēng)管制，是指具有法律地位的、相對(duì)獨(dú)立的管制者（機(jī)構(gòu)），依照一定的法規(guī)對(duì)被管制者（主要是企業(yè)）所采取的一系列行政管理與監(jiān)督行為。[1] 對(duì)被管制者進(jìn)行監(jiān)管，有不同的理論基礎(chǔ)，主要有市場(chǎng)失靈理論、帕累托原則、公共利益理論、規(guī)制俘獲理論、公共政策理論和公共選擇理論等，其中市場(chǎng)失靈理論影響較大。該理論認(rèn)為，對(duì)于古典經(jīng)濟(jì)學(xué)家所強(qiáng)調(diào)的構(gòu)建完全競(jìng)爭(zhēng)的自由市場(chǎng)和通過(guò)市場(chǎng)上自由、自愿的供需關(guān)系，使資源達(dá)到最佳配置，從而達(dá)到“帕累托最優(yōu)”狀態(tài)的假定，在現(xiàn)實(shí)世界中不可能達(dá)到。由于市場(chǎng)交易中并不能做到買(mǎi)賣(mài)雙方都是價(jià)格的接受者，買(mǎi)賣(mài)雙方并不一定具有完全的信息，以及各種資源并不能夠自由地在不同企業(yè)、行業(yè)和地區(qū)間轉(zhuǎn)移，因此，市場(chǎng)無(wú)法達(dá)到完全競(jìng)爭(zhēng)的自由狀態(tài)，也不可能使供需達(dá)到平衡與產(chǎn)生最合理的價(jià)格，因而市場(chǎng)失靈不可避免。由于市場(chǎng)失靈的存在既損害了效率，又破壞了公平，因此，需要由代表公共利益的政府通過(guò)強(qiáng)制性的政策、法規(guī)手段以及提供充足高效的公共產(chǎn)品和服務(wù)來(lái)改善彌補(bǔ)市場(chǎng)失靈，確保自由市場(chǎng)的正常運(yùn)行。換言之，市場(chǎng)失靈是政府介入社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的基本理由，也由此延伸出政府的經(jīng)濟(jì)職能，市場(chǎng)監(jiān)管是政府經(jīng)濟(jì)職能中一種非常重要的職能。

在我國(guó)，市場(chǎng)監(jiān)管特指政府有關(guān)職能部門(mén)對(duì)市場(chǎng)運(yùn)行的監(jiān)督管理，也就是對(duì)市場(chǎng)主體及其所從事的市場(chǎng)活動(dòng)或行為及市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)關(guān)系進(jìn)行的監(jiān)督和管理。[2]其目的主要是為了維護(hù)社會(huì)公共利益、市場(chǎng)秩序和其他主體的合法權(quán)益，以保證市場(chǎng)機(jī)制的正常運(yùn)行。其基本的價(jià)值追求是市場(chǎng)秩序，包括市場(chǎng)公平、市場(chǎng)正義、市場(chǎng)效益和市場(chǎng)安全等。

煙草及其制品作為一種特殊的消費(fèi)品，具有對(duì)人身健康一定的危害性（包括吸煙者和被動(dòng)吸煙者）；作為一種嗜好品，具有短期內(nèi)難以戒除性和不可替代性；用途單一，制作簡(jiǎn)單而容易被制造性；由于國(guó)家對(duì)其實(shí)行高稅收政策而具有暴利性等特點(diǎn)。基于此，世界上多數(shù)國(guó)家均對(duì)煙草實(shí)行專(zhuān)賣(mài)制度，即由國(guó)家壟斷經(jīng)營(yíng)。具體講，就是由國(guó)家對(duì)煙草及其制品的生產(chǎn)、銷(xiāo)售和進(jìn)出口實(shí)行集中統(tǒng)一管理，控制煙草的生產(chǎn)和流通，并寓禁于征，課以重稅。從根本上講，煙草專(zhuān)賣(mài)制度是市場(chǎng)規(guī)律要求反壟斷與國(guó)家政策促進(jìn)壟斷之間博弈的產(chǎn)物。

實(shí)行國(guó)家煙草專(zhuān)賣(mài)制度，對(duì)煙草實(shí)行高稅收政策，保證國(guó)家財(cái)政收入，是我國(guó)現(xiàn)階段實(shí)行國(guó)家煙草專(zhuān)賣(mài)制度的重要目的。但問(wèn)題是，煙草專(zhuān)賣(mài)涉及到國(guó)家、消費(fèi)者和公眾等多方面的利益。因此，在現(xiàn)行的專(zhuān)賣(mài)體制下，如何從國(guó)家利益、社會(huì)公共利益和消費(fèi)者利益的角度出發(fā)，創(chuàng)新和完善現(xiàn)有的專(zhuān)賣(mài)制度，發(fā)揮好政府監(jiān)管卷煙市場(chǎng)的作用，是在實(shí)踐中需要不斷探索的問(wèn)題。

二、我國(guó)卷煙市場(chǎng)監(jiān)管體系的現(xiàn)狀

目前，對(duì)煙草行業(yè)的管理包括宏觀調(diào)控和市場(chǎng)監(jiān)管兩個(gè)方面。宏觀調(diào)控主要通過(guò)相關(guān)的經(jīng)濟(jì)政策、措施、計(jì)劃、價(jià)格、稅收等方式進(jìn)行。市場(chǎng)監(jiān)管則主要通過(guò)對(duì)參與市場(chǎng)交易活動(dòng)的市場(chǎng)主體資格的確認(rèn)和許可，以及對(duì)市場(chǎng)主體的交易行為的監(jiān)督與管理兩方面進(jìn)行。

改革開(kāi)放以來(lái)，國(guó)家對(duì)煙草的監(jiān)管推進(jìn)明顯。1991頒布的《中華人民共和國(guó)煙草專(zhuān)賣(mài)法》和2007年頒布的《煙草專(zhuān)賣(mài)法實(shí)施條例》，都對(duì)煙草及其制品的監(jiān)管提出了明確要求。在長(zhǎng)期的監(jiān)管實(shí)踐中，形成了以政府宏觀調(diào)控為基礎(chǔ)，以煙草專(zhuān)賣(mài)行政主管部門(mén)為主，工商、公安、物價(jià)等部門(mén)配合，以經(jīng)濟(jì)性監(jiān)管為主，以行政執(zhí)法為中心的市場(chǎng)監(jiān)管模式，初步建立了與社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)、基本符合煙草專(zhuān)賣(mài)體制、較為完整的卷煙市場(chǎng)監(jiān)管體系。

這種市場(chǎng)監(jiān)管體系，實(shí)行“統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，垂直管理，專(zhuān)賣(mài)專(zhuān)營(yíng)”。在管理機(jī)構(gòu)設(shè)置上，按照行政區(qū)域和管轄權(quán)限建立了中央、省、市、縣四級(jí)煙草專(zhuān)賣(mài)機(jī)構(gòu)和煙草經(jīng)營(yíng)企業(yè)，下級(jí)專(zhuān)賣(mài)機(jī)構(gòu)受上級(jí)專(zhuān)賣(mài)機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)。此種層級(jí)節(jié)制有利于指揮統(tǒng)一和嚴(yán)密控制。從管理職能看，中央、省級(jí)煙草行政主管部門(mén)履行領(lǐng)導(dǎo)決策職能；市級(jí)煙草專(zhuān)賣(mài)行政主管部門(mén)主要履行管理職能；區(qū)（縣）級(jí)煙草專(zhuān)賣(mài)行政主管部門(mén)履行執(zhí)行職能。但是，具體到煙草專(zhuān)賣(mài)專(zhuān)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置，中央、省、市則是一套人馬，兩個(gè)機(jī)構(gòu)。也就是說(shuō)，煙草行政主管部門(mén)和煙草公司實(shí)際上是一個(gè)機(jī)構(gòu)在扮演兩種角色。而在縣一級(jí)，煙草專(zhuān)賣(mài)行政主管部門(mén)和煙草公司的設(shè)置則是分立的。顯然，這種煙草行政主管部門(mén)與經(jīng)營(yíng)企業(yè)合二為一的管理體制帶有極強(qiáng)的壟斷性，實(shí)質(zhì)上是一種行政壟斷。[3]在具體的市場(chǎng)監(jiān)管中，主要通過(guò)煙草專(zhuān)賣(mài)行政許可、行政處罰、行政強(qiáng)制等方式，對(duì)卷煙市場(chǎng)的進(jìn)入、數(shù)量、價(jià)格、質(zhì)量等方面進(jìn)行監(jiān)管。在國(guó)家專(zhuān)賣(mài)體制下，這種以行政執(zhí)法為主的監(jiān)管模式，能夠較好地對(duì)卷煙市場(chǎng)中出現(xiàn)的擾亂市場(chǎng)秩序的行為進(jìn)行有效查處，較好地保障了國(guó)家利益和消費(fèi)者利益。

從學(xué)理上看，這種執(zhí)法模式明顯帶有“效率主義”的色彩，未能超越傳統(tǒng)公共行政以政治——行政兩分為前提、以效率為中心、以官僚制為重點(diǎn)的公共行政模式，也即“威爾遜范式”。該模式雖然在效率方面有一定的可取之處，但官僚制等級(jí)結(jié)構(gòu)的效率合理性論斷卻失之偏頗，[4] 而且這種以政府為中心、以強(qiáng)制為主的行政模式在公共產(chǎn)品的供給中存在著低效與公共目標(biāo)錯(cuò)位和目標(biāo)置換的風(fēng)險(xiǎn)。具體到我國(guó)卷煙市場(chǎng)監(jiān)管實(shí)踐，多年來(lái)各級(jí)監(jiān)管部門(mén)雖在持續(xù)不斷地探索創(chuàng)新市場(chǎng)監(jiān)管方式，也取得了明顯成效，但是基于該執(zhí)法模式自身的缺陷，導(dǎo)致卷煙市場(chǎng)的監(jiān)管暴露出諸多問(wèn)題。如：市場(chǎng)監(jiān)管的理念滯后于現(xiàn)代公共管理發(fā)展的基本取向；市場(chǎng)監(jiān)管主體比較單一，與當(dāng)代多元治理的民主行政范式不合拍；監(jiān)管制度的依據(jù)和設(shè)計(jì)還有待進(jìn)一步完善；監(jiān)管措施上重經(jīng)濟(jì)性監(jiān)管而忽視社會(huì)性監(jiān)管等等。這些不足不僅制約和影響著卷煙市場(chǎng)監(jiān)管執(zhí)法的效能和水平，也影響著市場(chǎng)作用的發(fā)揮。因此，在堅(jiān)持國(guó)家專(zhuān)賣(mài)的基礎(chǔ)上，需要對(duì)卷煙市場(chǎng)的監(jiān)管體系予以完善。

三、建立和完善卷煙市場(chǎng)監(jiān)管體系的路徑

在我國(guó)建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制與實(shí)施煙草國(guó)家專(zhuān)賣(mài)制度的前提下，建立和完善卷煙市場(chǎng)監(jiān)管體系的基本思路是：以現(xiàn)代公共事務(wù)的多元治理為理念，以完善市場(chǎng)體系、規(guī)范市場(chǎng)秩序?yàn)槟康模⒑屯晟菩姓?zhí)法、行業(yè)自律、輿論監(jiān)督、群眾參與相結(jié)合的市場(chǎng)監(jiān)管體系，從政府單中心的監(jiān)管模式轉(zhuǎn)向政府主導(dǎo)、社會(huì)廣泛參與的市場(chǎng)監(jiān)管模式，具體包括以下幾方面的內(nèi)容：

（一）以政府為主導(dǎo)的多元化監(jiān)管主體

在卷煙市場(chǎng)監(jiān)管中，基于政府能力的有限和監(jiān)管手段的單一而導(dǎo)致卷煙市場(chǎng)監(jiān)管的低效，政府主導(dǎo)、社會(huì)廣泛參與的多主體監(jiān)管模式能夠有效彌補(bǔ)這一缺陷。所謂政府主導(dǎo)，就是以政府宏觀調(diào)控為基礎(chǔ)，形成以煙草專(zhuān)賣(mài)行政主管部門(mén)為主，工商、公安、物價(jià)、質(zhì)監(jiān)、海關(guān)等職能部門(mén)、直屬機(jī)構(gòu)各司其職，相互配合的政府監(jiān)管模式，充分發(fā)揮政府在卷煙市場(chǎng)監(jiān)管中的規(guī)范、監(jiān)督和執(zhí)法主導(dǎo)作用。社會(huì)廣泛參與，即在卷煙市場(chǎng)監(jiān)管中，煙草行業(yè)協(xié)會(huì)、企業(yè)、社會(huì)輿論、包括消費(fèi)者及社會(huì)公眾等多元主體廣泛參與到卷煙市場(chǎng)監(jiān)管中，充分發(fā)揮行業(yè)組織、企業(yè)的自律，新聞媒體的監(jiān)督和影響力，以及社會(huì)公眾的監(jiān)督作用，在多元主體互相補(bǔ)充又互相監(jiān)督中提升卷煙市場(chǎng)監(jiān)管的整體效能和監(jiān)管效果，以推動(dòng)和促進(jìn)市場(chǎng)的發(fā)育成熟和市場(chǎng)體系的逐步完善。

（二）多元化監(jiān)管的法制保障

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是法制經(jīng)濟(jì)，市場(chǎng)監(jiān)管必須依法進(jìn)行。目前，在卷煙市場(chǎng)的監(jiān)管中，政府市場(chǎng)監(jiān)管的法律體系相對(duì)較為健全，主要有《煙草專(zhuān)賣(mài)法》、《煙草專(zhuān)賣(mài)法實(shí)施條例》、《行政許可法》、《行政處罰法》、《行政強(qiáng)制法》等法律、法規(guī)以及部分規(guī)章，這些法律制度為政府監(jiān)管卷煙市場(chǎng)提供了制度保障。但是對(duì)于行業(yè)組織、企業(yè)、輿論、公眾等多元主體參與市場(chǎng)監(jiān)管還缺乏制度依據(jù)和保障。因此，加快制定行業(yè)協(xié)會(huì)等中介組織的有關(guān)法律法規(guī)和輿論監(jiān)督、公眾參與的制度規(guī)定是當(dāng)務(wù)之急，以此來(lái)保證多元主體參與市場(chǎng)監(jiān)管的嚴(yán)肅性和有效性。[5]

（三）經(jīng)濟(jì)性監(jiān)管和社會(huì)性監(jiān)管相結(jié)合的監(jiān)管手段

目前，我國(guó)對(duì)卷煙市場(chǎng)監(jiān)管主要運(yùn)用經(jīng)濟(jì)性監(jiān)管手段，社會(huì)性監(jiān)管手段較少甚至缺失。所謂經(jīng)濟(jì)性監(jiān)管，通常是指政府通過(guò)價(jià)格、產(chǎn)量、進(jìn)入與退出等方面而對(duì)企業(yè)自由決策所實(shí)施的各種強(qiáng)制性制約。[6]社會(huì)性監(jiān)管則是指以保障勞動(dòng)者和消費(fèi)者的安全、健康、衛(wèi)生、環(huán)境保護(hù)、防止災(zāi)害為目的，對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)的質(zhì)量以及伴隨著提供它們而產(chǎn)生的各種活動(dòng)制定一定標(biāo)準(zhǔn)，并禁止、限制特定行為的管制。[7]煙草作為一種對(duì)人體有害，且具有較大負(fù)外部性的嗜好品，強(qiáng)化其社會(huì)性監(jiān)管包含著關(guān)愛(ài)生命，以人為本的理念。我國(guó)的《煙草專(zhuān)賣(mài)法》雖然從保護(hù)消費(fèi)者和社會(huì)公眾的利益角度對(duì)煙草制品的質(zhì)量作出了原則性規(guī)定，但因欠缺具體的、操作性強(qiáng)的執(zhí)行措施，從而對(duì)消費(fèi)者和社會(huì)公眾權(quán)益的保護(hù)難以落實(shí)到位。因此，對(duì)于卷煙市場(chǎng)監(jiān)管應(yīng)在保證經(jīng)濟(jì)性監(jiān)管的基礎(chǔ)上，具體和細(xì)化社會(huì)性監(jiān)管的規(guī)定，加大社會(huì)性監(jiān)管的力度和范圍，以充分維護(hù)消費(fèi)者和社會(huì)公眾的身體健康權(quán)益。

（四）保障市場(chǎng)監(jiān)管有效的執(zhí)行力

卷煙市場(chǎng)監(jiān)管的目的，是通過(guò)營(yíng)造良好的市場(chǎng)秩序，以滿足和維護(hù)公眾、消費(fèi)者的權(quán)益以及國(guó)家利益。而市場(chǎng)秩序的形成，是政府干預(yù)市場(chǎng)的公權(quán)和市場(chǎng)主體擁有的經(jīng)濟(jì)私權(quán)相協(xié)調(diào)、整合后的公私交融的秩序，[8]因此，提升市場(chǎng)監(jiān)管的執(zhí)行力，不僅要有公權(quán)力的合理行使，還要有為私權(quán)保護(hù)提供的服務(wù)。因此，這就首先需要將服務(wù)理念作為卷煙市場(chǎng)監(jiān)管活動(dòng)的一個(gè)重要價(jià)值導(dǎo)向和行為標(biāo)準(zhǔn)。[9]其次，創(chuàng)新執(zhí)法方式。卷煙市場(chǎng)的監(jiān)管是以國(guó)家的強(qiáng)制力來(lái)維護(hù)其權(quán)威性，但現(xiàn)代行政管理在管理方式上的變化，是將剛性的強(qiáng)制與柔性管理相結(jié)合，如在傳統(tǒng)的以強(qiáng)制性監(jiān)管為主的執(zhí)法中更多的引入激勵(lì)和協(xié)商，以使管理對(duì)象能夠更好的、更主動(dòng)地參與到管制活動(dòng)中來(lái)，從而提高管制的效率。[10]最后，市場(chǎng)監(jiān)管效率、水平的高低，還與執(zhí)法隊(duì)伍的素質(zhì)緊密聯(lián)系。目前我國(guó)煙草執(zhí)法隊(duì)伍的整體素質(zhì)還普遍較低，尤其是基層專(zhuān)賣(mài)執(zhí)法隊(duì)伍人員素質(zhì)良莠不齊。因此，需要系統(tǒng)地制定煙草隊(duì)伍建設(shè)中長(zhǎng)期規(guī)劃，建立有效的激勵(lì)機(jī)制和約束機(jī)制，以進(jìn)一步提高煙草專(zhuān)賣(mài)執(zhí)法隊(duì)伍的整體素質(zhì)和水平。

應(yīng)當(dāng)看到，我國(guó)卷煙市場(chǎng)監(jiān)管體系的完善是一個(gè)逐步推進(jìn)的過(guò)程，需要監(jiān)管理念轉(zhuǎn)變，監(jiān)管體制、方式手段的創(chuàng)新，相關(guān)法律法規(guī)的完善，同時(shí)也離不開(kāi)良好的社會(huì)環(huán)境，包括市場(chǎng)體系及其發(fā)育程度，社會(huì)組織的發(fā)育和成熟，公眾參與意識(shí)和能力的提升等等。但只要我們找準(zhǔn)目標(biāo)，通過(guò)深化改革創(chuàng)設(shè)和營(yíng)造卷煙市場(chǎng)監(jiān)管的各種內(nèi)外部條件，我國(guó)卷煙市場(chǎng)的監(jiān)管效力和效能肯定能得以較大提升。

（課題組其他成員：張妍、胡筠）

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篇4

關(guān)鍵詞：新常態(tài)；民營(yíng)企業(yè)；市場(chǎng)監(jiān)管

1相關(guān)概念的界定

1.1新常態(tài)

現(xiàn)階段，“新常態(tài)“成為了我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展在這一階段性的代名詞。“新”是嶄新，與舊的、過(guò)去的相反，“常態(tài)”是指一種相對(duì)平穩(wěn)的狀態(tài)，新常態(tài)就是一種新的相對(duì)穩(wěn)定的一個(gè)狀態(tài)。民營(yíng)企業(yè)必須以這個(gè)新的階段性特征為立足點(diǎn)，適應(yīng)新常態(tài)，實(shí)現(xiàn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

1.2民營(yíng)企業(yè)

民營(yíng)企業(yè)這一概念是在中國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革的過(guò)程中產(chǎn)生的，所以“民營(yíng)”具有濃厚的中國(guó)特色。民營(yíng)等同于“非國(guó)營(yíng)”，是一種利用民間資本進(jìn)行經(jīng)營(yíng)的一種經(jīng)營(yíng)方式。民營(yíng)企業(yè)是指非國(guó)有國(guó)營(yíng)的企業(yè)。

1.3市場(chǎng)監(jiān)管

市場(chǎng)監(jiān)管是指政府或具有市場(chǎng)管理職能的組織，依法對(duì)市場(chǎng)主體及其交易實(shí)施監(jiān)督和管理的行為。

2新常態(tài)下民營(yíng)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)中市場(chǎng)監(jiān)管存在的問(wèn)題

從監(jiān)管主體上看，監(jiān)督主體不明確導(dǎo)致職責(zé)不明、互相撕皮的問(wèn)題。在監(jiān)督體系方面，自上而下的監(jiān)督強(qiáng)化，平行監(jiān)督和自下而上的監(jiān)督薄弱，造成監(jiān)督不力。從監(jiān)管方式上看，存在監(jiān)管方式單一的問(wèn)題。由于我國(guó)地區(qū)差異性較大，單一的監(jiān)管方式很難適應(yīng)新常態(tài)對(duì)民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的需要。新常態(tài)下降低市場(chǎng)準(zhǔn)入門(mén)檻后，企業(yè)的數(shù)量確實(shí)有大幅增長(zhǎng)，但是有許多的企業(yè)是有名無(wú)實(shí)，這些企業(yè)對(duì)政府市場(chǎng)監(jiān)管加大了難度。從監(jiān)管過(guò)程來(lái)看，存在事前認(rèn)識(shí)不足，事后監(jiān)管不嚴(yán)的問(wèn)題。工商登記制度改革之后，大大降低了準(zhǔn)入門(mén)檻，很多企業(yè)認(rèn)為只要辦理了營(yíng)業(yè)執(zhí)照就可以營(yíng)業(yè)，行政許可沒(méi)那么重要。降低市場(chǎng)準(zhǔn)入門(mén)檻，絕不是完全開(kāi)放。監(jiān)管不嚴(yán)將直接導(dǎo)致市場(chǎng)體系的混亂，嚴(yán)重阻礙經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

3市場(chǎng)監(jiān)管不力的原因

1）監(jiān)管部門(mén)崗位設(shè)置不合理。十以來(lái)，我國(guó)政府進(jìn)行了新的行政機(jī)構(gòu)改革，對(duì)政府職能提出了更高的要求。然而，政府職能轉(zhuǎn)變不是一蹴而就的。當(dāng)前，政府服務(wù)意識(shí)不斷提高，但仍有些地區(qū)監(jiān)管部門(mén)崗位設(shè)置不合理，出現(xiàn)交叉管理和重復(fù)管理的現(xiàn)象。2）監(jiān)管體制不健全。面對(duì)國(guó)際、國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的的形勢(shì)，我國(guó)民營(yíng)企業(yè)必須加快轉(zhuǎn)型升級(jí)步伐。但是政府在市場(chǎng)監(jiān)管的某些政策方面還沒(méi)有完全適應(yīng)新常態(tài)，有些原定政策已經(jīng)不適用于轉(zhuǎn)型升級(jí)中的民營(yíng)企業(yè)。3）前期培訓(xùn)不足。在改革的新階段，不論企業(yè)還是監(jiān)管部門(mén)都需要對(duì)新常態(tài)下的改革充分的認(rèn)識(shí)，進(jìn)行前期培訓(xùn)。企業(yè)年鑒制度的取消，使得許多的企業(yè)對(duì)于年報(bào)并不重視，而往往出現(xiàn)漏報(bào)情況。隨著新常態(tài)的到來(lái)，政府應(yīng)加大對(duì)企業(yè)和政府人員的前期培訓(xùn)，增強(qiáng)企業(yè)和監(jiān)管人員的管理意識(shí)。

4措施

4.1完善監(jiān)管部門(mén)崗位設(shè)置。市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)要以國(guó)家的法律法規(guī)為依據(jù)，避免出現(xiàn)機(jī)構(gòu)臃腫、一崗多人的現(xiàn)象。監(jiān)管部門(mén)必須制定相關(guān)的制度，包括事前、事中、事后全套的監(jiān)管措施，并將不同的職責(zé)分配于不同的崗位，各盡其職，各負(fù)其責(zé)。4.2創(chuàng)新市場(chǎng)監(jiān)管方式。創(chuàng)新市場(chǎng)監(jiān)管方式就是要從正反兩方面入手。一方面，監(jiān)管部門(mén)對(duì)民營(yíng)企業(yè)的市場(chǎng)行為進(jìn)行嚴(yán)管，快速地對(duì)市場(chǎng)信息做出反應(yīng)，并且要有及時(shí)處理緊急情況的能力；另一方面，要健全激勵(lì)機(jī)制，對(duì)于一些民營(yíng)企業(yè)的規(guī)范合理的市場(chǎng)交易行為應(yīng)給予一定的獎(jiǎng)勵(lì)，以鼓舞其他企業(yè)向它們看齊。4.3加大民營(yíng)企業(yè)和政府部門(mén)的培訓(xùn)力度。政府應(yīng)對(duì)民營(yíng)企業(yè)進(jìn)行專(zhuān)門(mén)的培訓(xùn)學(xué)習(xí)，并且對(duì)不同地域的企業(yè)進(jìn)行差異化的培訓(xùn)，這樣既可規(guī)范企業(yè)的市場(chǎng)行為，也能讓企業(yè)更快地了解和學(xué)習(xí)國(guó)家的方針政策。另外，政府部門(mén)內(nèi)部也應(yīng)加強(qiáng)政策學(xué)習(xí)，增強(qiáng)政府公務(wù)人員的服務(wù)意識(shí)和責(zé)任意識(shí)，從而提高我國(guó)民營(yíng)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)中政府市場(chǎng)監(jiān)管效率。

5結(jié)束語(yǔ)

我國(guó)的民營(yíng)企業(yè)已經(jīng)進(jìn)入了非常重要的轉(zhuǎn)型期，這是在新常態(tài)背景下，民營(yíng)企業(yè)必須要經(jīng)歷的一個(gè)階段。而在民營(yíng)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)過(guò)程中，政府市場(chǎng)監(jiān)管起著至關(guān)重要的作用。當(dāng)前，有些地區(qū)仍然存在監(jiān)管體制不健全、監(jiān)管方式單一、監(jiān)管不嚴(yán)等問(wèn)題。必須進(jìn)一步完善市場(chǎng)監(jiān)管體制，做到事前預(yù)防、事中嚴(yán)管、事后處理的整套流程；創(chuàng)新市場(chǎng)監(jiān)管方式，做到懲罰分明；加大企業(yè)和政府公務(wù)人員的培訓(xùn)力度，增強(qiáng)監(jiān)管意識(shí)，才能實(shí)現(xiàn)我國(guó)民營(yíng)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

作者:于志婷 李新 單位:長(zhǎng)春工業(yè)大學(xué) 吉林農(nóng)業(yè)大學(xué)

參考文獻(xiàn)：

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篇5

關(guān)鍵詞：民間融資;支付市場(chǎng);金融風(fēng)險(xiǎn)

中圖分類(lèi)號(hào)：F830.31 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B 文章編號(hào)：1674-0017-2015（9）-0065-04

近幾年，民間融資問(wèn)題是經(jīng)濟(jì)金融界熱議的話題，特別是溫州、鄂爾多斯、榆林等民間借貸活躍地區(qū)，相繼發(fā)生民間融資資金鏈斷裂現(xiàn)象，一批非法集資、高利貸案件浮出水面后，民間融資問(wèn)題更引起社會(huì)各方高度關(guān)注。對(duì)于民間融資出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，政府宏觀管理部門(mén)加強(qiáng)分析預(yù)警，合理引導(dǎo)公眾預(yù)期，通過(guò)民間融資管理立法，促進(jìn)民間融資行為法制化、規(guī)范化，并通過(guò)設(shè)立民間借貸登記服務(wù)中心引導(dǎo)民間融資陽(yáng)光化。但從金融支付市場(chǎng)監(jiān)管角度去探討如何防范民間融資風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，以及二者存在哪些關(guān)聯(lián)度，無(wú)論理論界還是實(shí)際工作中都很少涉及。因此，本文認(rèn)為有必要研究民間融資風(fēng)險(xiǎn)與支付市場(chǎng)之間的關(guān)聯(lián)度，以及如何在法律層面強(qiáng)化支付市場(chǎng)監(jiān)管，從而降低民間融資風(fēng)險(xiǎn)。

一、民間融資與支付市場(chǎng)概念及其關(guān)系綜述

民間融資有各種解釋?zhuān)珳?zhǔn)確的含義是指出資人與受資人之間，在國(guó)家法定金融機(jī)構(gòu)之外，以取得高額利息與取得資金使用權(quán)并支付約定利息為目的而采取民間借貸、民間票據(jù)融資、民間有價(jià)證券融資和社會(huì)集資等形式暫時(shí)改變資金所有權(quán)的金融行為。改革開(kāi)放后，以浙江溫州為代表的民間借貸迅速發(fā)展起來(lái)。西部大開(kāi)發(fā)，又使得如鄂爾多斯、榆林等能源富集地區(qū)的民間借貸也迅速得到發(fā)展和向周邊地區(qū)擴(kuò)大。

支付市場(chǎng)：不僅僅局限于第三方支付市場(chǎng)，而是涵蓋整個(gè)支付體系，即支付工具、支付系統(tǒng)、支付服務(wù)組織和支付體系監(jiān)管等要素。目前，以《票據(jù)法》、《中國(guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》等為基礎(chǔ)，以《票據(jù)管理實(shí)施辦法》、《支付結(jié)算辦法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《電子支付指引》、《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》等為補(bǔ)充的支付結(jié)算法規(guī)制度體系，以及以“安全高效”為目的的支付結(jié)算監(jiān)管體系已基本建成。但從法律層面研究支付市場(chǎng)監(jiān)管民間融資風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，還是比較新穎的課題。

二者關(guān)系：民間融資是一種潛在的貨幣資本，也可以稱(chēng)之為“閑置資本”，是借貸資本的主要來(lái)源。資本只有在不斷的運(yùn)動(dòng)中才能增殖，資本在貨幣形式上閑置下來(lái)就不能帶來(lái)剩余價(jià)值，從而會(huì)失去其資本性質(zhì)。所以，資本追求利潤(rùn)最大化是由其本性所決定的，也是民間融資產(chǎn)生的直接原因。要融資就必然產(chǎn)生資金的運(yùn)動(dòng)，資金運(yùn)動(dòng)就必然要產(chǎn)生支付結(jié)算行為。由此可見(jiàn)，民間融資與支付結(jié)算市場(chǎng)之間有不可分割的聯(lián)系，而二者之間這種聯(lián)系又是通過(guò)各種不同的支付方式、匯劃渠道、支付用途等諸多環(huán)節(jié)加以交割和完成的。近幾年，公檢法在清理、處置非法民間融資債權(quán)債務(wù)過(guò)程中，由于民間融資風(fēng)險(xiǎn)與支付結(jié)算市場(chǎng)監(jiān)管之間關(guān)系不清，使案件債權(quán)債務(wù)處置、追回中存在諸多困難。所以，我們認(rèn)為研究民間融資風(fēng)險(xiǎn)與支付結(jié)算市場(chǎng)監(jiān)管之間的關(guān)系問(wèn)題，有利于金融穩(wěn)定，也有利于社會(huì)發(fā)展。

二、民間融資與支付市場(chǎng)關(guān)聯(lián)度分析

（一）主體關(guān)聯(lián)。民間融資只有以市場(chǎng)的身份進(jìn)入市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的圈內(nèi)，才能良性發(fā)展。因此必須分清主體關(guān)聯(lián)的契合點(diǎn)。民間融資的市場(chǎng)主體主要包括自然人和法人兩大類(lèi)。其中，最常見(jiàn)最原始的民間融資模式是自然人對(duì)自然人的融資，這類(lèi)融資是建立在親朋好友之間互幫互信的基礎(chǔ)上，它不以盈利為目的，主要是出于親友間救的借貸，這種方式的借貸利率很低甚至為零。另一種比較常見(jiàn)的民間融資模式，是以盈利為目的的自然人對(duì)法人、法人對(duì)法人、法人對(duì)自然人的融資，這類(lèi)融資的目的就是為了賺取高額利息。無(wú)論是哪種民間融資模式，其中各個(gè)主體參與民間融資的過(guò)程中，其行為都因主體身份的不同，而選擇不同的支付平臺(tái)、支付工具等支付市場(chǎng)產(chǎn)品或要素。民間融資對(duì)個(gè)體融資關(guān)聯(lián)不設(shè)門(mén)坎，又無(wú)法律保障，是主體關(guān)聯(lián)缺陷之一。

（二）資金關(guān)聯(lián)。民間融資的資金來(lái)源主要是城鄉(xiāng)居民家庭和民營(yíng)企業(yè)的自有閑置資金，在銀行存款利率相對(duì)較低，投融資渠道較為單一的情況下，很大一部分閑置資金流向了民間融資市場(chǎng)。同時(shí)，由于商業(yè)銀行信貸管理制度相對(duì)比較嚴(yán)格，一些小微民營(yíng)企業(yè)無(wú)法從銀行獲取所需資金，即使?jié)M足商業(yè)銀行貸款條件的大企業(yè)，由于銀行貸款審批時(shí)間長(zhǎng)、審批手續(xù)繁雜等原因，也無(wú)法及時(shí)滿足臨時(shí)資金需求，這種狀況導(dǎo)致很多企業(yè)轉(zhuǎn)向相對(duì)比較容易獲得資金的民間融資市場(chǎng)。整個(gè)民間融資市場(chǎng)中資金籌措和資金運(yùn)用過(guò)程，都離不開(kāi)銀行賬戶、支付平臺(tái)以及支付工具作為中介。如前所說(shuō)“要融資就必然產(chǎn)生資金的運(yùn)動(dòng)，資金運(yùn)動(dòng)就必然要產(chǎn)生支付結(jié)算行為，并借助支付平臺(tái)”。

（三）風(fēng)險(xiǎn)關(guān)聯(lián)。由于民間融資是游離于正規(guī)金融體系之外的一種資金融通活動(dòng)，幾乎不受?chē)?guó)家現(xiàn)有金融法律法規(guī)的制約，因此，具有一定的自發(fā)性和盲目性，很容易引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)。具體來(lái)說(shuō)，建立在親朋好友之間互幫互信基礎(chǔ)上的民間融資，利率相對(duì)較低，出發(fā)點(diǎn)是為了幫助借款主體，緩解暫時(shí)性的資金緊張局面，且借貸雙方信息對(duì)稱(chēng)、道德約束性較強(qiáng)，這部分民間融資風(fēng)險(xiǎn)總體可控;而以追求高額利息為目的民間融資風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，很容易引發(fā)資金鏈斷裂，誘發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展乃至社會(huì)穩(wěn)定造成不利影響。因此，通過(guò)分析和研究民間融資的資金結(jié)算、交割及支付行為，可以判斷其有無(wú)非法集資現(xiàn)象、是否發(fā)生集中兌付、是否投向“兩高一剩”行業(yè)或涉嫌洗錢(qián)等，從而做出風(fēng)險(xiǎn)高低的判斷。

（四）政策關(guān)聯(lián)。民間融資作為正規(guī)和傳統(tǒng)金融的補(bǔ)充，對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，尤其是中小企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展起到很大的促進(jìn)作用，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，引導(dǎo)、規(guī)范、陽(yáng)光、透明是民間融資未來(lái)的必由出路。因此，從支付市場(chǎng)和支付監(jiān)督層面，政策制定者和實(shí)施者，都必須有包容的情懷，對(duì)其中的風(fēng)險(xiǎn)和不規(guī)范的地方既要有一定的容忍度，又要促進(jìn)其規(guī)范化、陽(yáng)光化、合法化。所以，金融監(jiān)管部門(mén)包括支付監(jiān)管部門(mén)應(yīng)通過(guò)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)帶有苗頭性與傾向性的問(wèn)題，通過(guò)合理引導(dǎo)，規(guī)范民間資本借貸活動(dòng)，使民間借貸陽(yáng)光化、規(guī)范化。

三、支付口徑下的民間融資風(fēng)險(xiǎn)演變與完善監(jiān)管功能的必要性

（一）榆林市民間融資風(fēng)險(xiǎn)演變過(guò)程。2012年下半年以來(lái)，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的下行，榆林市煤炭?jī)r(jià)格大跌，昔日的“黑金”風(fēng)光不再。與此同時(shí)，榆林市房地產(chǎn)價(jià)格也爆跌，“以錢(qián)生錢(qián)”的擊鼓傳花嘎然截止，民間借貸資金鏈斷裂，并發(fā)生了多起事件，其中最具代表性的案件是張某非法吸收公眾存款案。

該案爆發(fā)后，榆林市民間融資案件如多米諾骨現(xiàn)象，一系列非法民間融資集資案件不斷浮出水面。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2014年榆林轄區(qū)市縣兩級(jí)人民法院累計(jì)受理民間借貸案件12955件，累計(jì)新發(fā)非法集資案件91起，涉案金額51.07億元，民間融資風(fēng)險(xiǎn)仍在不斷擴(kuò)散。可以說(shuō)，非法民間融資給榆林經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境、投資環(huán)境、社會(huì)信用環(huán)境造成了很大的沖擊。值得注意的是，公安機(jī)關(guān)在調(diào)查張某非法吸收公眾存款案時(shí)，發(fā)現(xiàn)其名下有105個(gè)賬戶，有12億多元不明流出資金。由此，我們可以看到銀行支付系統(tǒng)的漏洞，特別是支付結(jié)算環(huán)節(jié)、賬戶管理環(huán)節(jié)的漏洞，因此需要進(jìn)一步完善銀行支付市場(chǎng)監(jiān)管功能，降低民間融資風(fēng)險(xiǎn)。

（二）對(duì)榆林市近十年支付系統(tǒng)跨行清算資金流動(dòng)與區(qū)域民間融資風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)分析。榆林市跨行清算資金流量分析。通過(guò)對(duì)榆林地區(qū)近十年支付系統(tǒng)跨行轉(zhuǎn)賬流量分析，2011年到2013年資金流動(dòng)波幅最大，也是榆林市民間融資最活躍的時(shí)期，而進(jìn)入2014年回落又十分明顯，榆林市民間融資進(jìn)入最低谷的清理、處置時(shí)期。支付系統(tǒng)跨行清算資金流量與榆林民間融資起伏波動(dòng)變化是一致的，也從中說(shuō)明榆林民間融資的變化軌跡，可以通過(guò)支付系統(tǒng)跨行轉(zhuǎn)賬流量加以證明（見(jiàn)圖1）。

榆林市跨行資金流向分析。通過(guò)對(duì)榆林市近十年跨行資金流向分析，流出金額和筆數(shù)位居前六位的省份有內(nèi)蒙古、北京、山西、山東、上海、江蘇。而排在前三的省份恰是能源富集地區(qū)和房地產(chǎn)價(jià)格火爆地區(qū)。因此，從近十年支付系統(tǒng)跨行資金流向中也可以看出榆林市民間融資資金究竟流到何處，這點(diǎn)與實(shí)際調(diào)查結(jié)果是相一致的（見(jiàn)圖2）。圖1和圖2顯示出榆林區(qū)域民間融資異常變動(dòng)軌跡，與榆林當(dāng)?shù)孛耖g融資活躍期、發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)期相向運(yùn)行。

榆林市民間融資趨勢(shì)分析。據(jù)統(tǒng)計(jì)，近兩年榆林市民間融資案件數(shù)量仍在不斷增加，民間借貸糾紛案件依然居高不下（見(jiàn)圖3），未辦結(jié)案件存量仍然較大，民間債務(wù)危機(jī)仍在持續(xù)發(fā)酵，化解民間借貸糾紛任務(wù)依然艱巨，如何從民間融資危機(jī)中走出，還任重道遠(yuǎn)。

（三）完善支付市場(chǎng)監(jiān)管功能，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警。支付體系是由銀行賬戶體系、支付結(jié)算工具、支付清算系統(tǒng)、支付服務(wù)組織和支付結(jié)算管理體系等要素組成。各個(gè)要素之間相互聯(lián)系密不可分。其中，銀行賬戶體系是支付結(jié)算的基礎(chǔ)，銀行賬戶資金收付離不開(kāi)支付結(jié)算工具，支付結(jié)算工具應(yīng)用離不開(kāi)支付清算系統(tǒng)，銀行賬戶、支付工具以及支付清算系統(tǒng)的維護(hù)與正常運(yùn)營(yíng)又離不開(kāi)支付服務(wù)組織，而支付結(jié)算管理體系是保證支付體系正常運(yùn)行的關(guān)鍵。完善的支付市場(chǎng)監(jiān)管體系，可以有效防范和降低民間融資風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。同時(shí)，民間融資風(fēng)險(xiǎn)隱患案件，也提醒我們必須進(jìn)一步加強(qiáng)支付市場(chǎng)監(jiān)管力度。因此，對(duì)于民間融資領(lǐng)域存在的風(fēng)險(xiǎn)，可探索從支付市場(chǎng)角度入手進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示和監(jiān)督管理。

四、加強(qiáng)支付市場(chǎng)監(jiān)管、有效防控民間融資風(fēng)險(xiǎn)的政策建議

（一）在法律政策層面強(qiáng)化支付市場(chǎng)監(jiān)管。一是對(duì)非金融機(jī)構(gòu)融資行為，制定基本法律約束，即以盈利為目的金融行為必須實(shí)名登記，運(yùn)作公示，破產(chǎn)保障，資金必須通過(guò)公共支付系統(tǒng)以專(zhuān)用業(yè)務(wù)類(lèi)型報(bào)文交割并接收監(jiān)督，法律部門(mén)有查詢或凍結(jié)權(quán)。二是法律界定分類(lèi)監(jiān)管權(quán)，授予某一主體統(tǒng)一監(jiān)管職權(quán)，其它從屬監(jiān)管職權(quán)，防止“龍多不治水”現(xiàn)象發(fā)生。三是設(shè)立最低民間融資準(zhǔn)入門(mén)坎，為監(jiān)管部門(mén)提供必要的監(jiān)管條件，比如設(shè)立民間融資專(zhuān)用賬戶，資金必須通過(guò)支付系統(tǒng)，強(qiáng)制使用資金用途并以專(zhuān)用報(bào)文發(fā)送，資金路徑明晰且可查。

（二）在現(xiàn)有《支付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示》基礎(chǔ)上，研究制定《民間融資支付業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》。一是建立民間融資資金異常交易和支付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與排查機(jī)制，主要通過(guò)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)定期、不定期對(duì)大額支付交易資金進(jìn)行識(shí)別、排查和預(yù)警。二是建立嚴(yán)密的民間融資賬戶管理真實(shí)性核查機(jī)制，主要是建立類(lèi)似于征信管理查詢系統(tǒng)的全國(guó)性企業(yè)、個(gè)人賬戶管理查詢系統(tǒng)，該系統(tǒng)主要為監(jiān)管機(jī)構(gòu)檢查和案件處理提供強(qiáng)有力的支持與服務(wù)。三是建立對(duì)金融機(jī)構(gòu)民間融資支付風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督機(jī)制，對(duì)因管理不善、監(jiān)控責(zé)任不落實(shí)。導(dǎo)致非法民間融資行為、事件和案件的機(jī)構(gòu)，支付監(jiān)管部門(mén)有權(quán)責(zé)令該機(jī)構(gòu)退出支付市場(chǎng)或嚴(yán)肅查處。四是建立支付市場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)與反洗錢(qián)監(jiān)管系統(tǒng)共享機(jī)制，以強(qiáng)化對(duì)非法民間融資和洗錢(qián)犯罪的監(jiān)管。

（三）擴(kuò)大賬戶管理范圍。銀行結(jié)算賬戶作為民間融資活動(dòng)的載體，加強(qiáng)銀行結(jié)算賬戶的管理對(duì)于規(guī)范民間融資活動(dòng)、監(jiān)測(cè)民間融資活動(dòng)中的資金動(dòng)態(tài)、提示民間融資風(fēng)險(xiǎn)具有重要的意義。首先，對(duì)于存款人申請(qǐng)開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的管理辦法應(yīng)做調(diào)整，對(duì)開(kāi)設(shè)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的數(shù)量和用途加以限制，提高個(gè)人開(kāi)戶條件，并做好個(gè)人身份信息真實(shí)性核查工作。同時(shí)，為了加強(qiáng)對(duì)民間融資活動(dòng)的監(jiān)測(cè)，可以建立全國(guó)性的企業(yè)、個(gè)人賬戶管理信息查詢系統(tǒng)，要求單位以及個(gè)人在開(kāi)立賬戶時(shí)，盡可能全面地提供有關(guān)經(jīng)濟(jì)身份等有用的信息。其次，對(duì)于已開(kāi)設(shè)賬戶應(yīng)加強(qiáng)管理，可對(duì)一定金額以上的大額存取現(xiàn)金加以限制，強(qiáng)制要求達(dá)到一定金額以上的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)必須通過(guò)支付平臺(tái)實(shí)現(xiàn)資金交割，不能通過(guò)現(xiàn)金交易，通過(guò)規(guī)范大額現(xiàn)金支取行為，將大額民間融資活動(dòng)限制在賬戶管理監(jiān)測(cè)范圍內(nèi)，確保賬戶管理系統(tǒng)可以監(jiān)測(cè)到整個(gè)民間融資支付結(jié)算鏈條上的資金運(yùn)作。這樣，可以根據(jù)資金運(yùn)作的軌跡做出準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和提示，合理引導(dǎo)公眾預(yù)期。

（四）完善人民銀行支付信息系統(tǒng)。大小額支付系統(tǒng)是中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的重要組成部分，充分利用現(xiàn)代化支付平臺(tái)，是資金監(jiān)測(cè)的必然選擇。目前，跨行資金交易統(tǒng)計(jì)比較完善，如果能夠共享資金監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)，互通信息交流，就會(huì)更真實(shí)有效地掌握民間融資路徑和熱點(diǎn)方向，及時(shí)提出預(yù)警，有利于防范民間融資風(fēng)險(xiǎn)。目前，金融機(jī)構(gòu)行內(nèi)資金交易仍末全部納入支付信息系統(tǒng)中。因此，需要擴(kuò)大和完善人民銀行支付信息系統(tǒng)功能，建立民間融資資金異常交易和支付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與排查機(jī)制，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)測(cè)，對(duì)大額支付交易資金進(jìn)行識(shí)別、排查和預(yù)警，通過(guò)收集、整理和分析相關(guān)數(shù)據(jù)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)民間融資活動(dòng)中苗頭性問(wèn)題，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示信息，有效引導(dǎo)民間融資活動(dòng)參與者理性投資。

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The Study on the Relationship between the Informal Financing

Risks and the Payment Market Supervision

――A Case of Yulin City of Shaanxi Province

LIU Xiangming TONG Ling SUN Yu

（Yulin Municipal Sub-branch PBC， Yulin Shaanxi 719000）