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        投資理財精選(五篇)

        發布時間:2023-09-20 17:50:40

        序言:作為思想的載體和知識的探索者,寫作是一種獨特的藝術,我們為您準備了不同風格的5篇投資理財,期待它們能激發您的靈感。

        篇1

        可是沒有看股市之前我感覺非常的不開心,可是看了股市之后我就開始內心平衡了一些,因為昨天一天股市開始的時候就已經跌停了3000多只股票。其實這也并不是什么好的現象,因為受這次疫情的嚴重影響,好多人過年之前沒有清倉的,現在都賠的血本無歸。

        也許在以前的時候我們就應該多學一點這方面的知識,盡管我是學這個專業的,但是還是對于這一方面的理論知識有所欠缺,即便是理論知識足夠豐富了,還是需要充足的時間經驗。有時候我們一直都覺得這些故事根本就不符合現實生活,但是又覺得這些東西就是來源于現實生活的。之前我也聽我們專業老師說了好多次,他們即便是去炒股也一樣會有賺有虧,甚至賺的錢也全都賠進去了。

        也許這個世界上確實有很多美妙的東西,它能夠帶給你新鮮感,帶給你刺激感,也同樣能夠影響你的生活和命運。關鍵是在重要的時候你如何去看待他,這是在很多時候我們大家都分不清楚的。也許在緊急關頭,我們還是需要去注意很多細節的問題,比如說什么時候該如何去止盈止損,這些也同樣重要。

        篇2

        存錢是最簡單的理財手段:這個月你存錢了嗎?強制自己存款也是必不可少的。很多人都會說“能花錢才能賺錢”,但是“花錢大手大腳,而沒有存款”的家庭又用什么來投資呢?“能賺錢,又能有計劃的消費”才應該是投資理財之道資產的積累非常重要,而存錢是最簡單也最實用的理財手段。應該每個月一拿到工資,就存一定比例的錢到銀行,可以采用零存整取或者基金定投,剩下的才是支出部分。尤其對于不懂投資知識,盲目投資的人來說,還不如把錢存在銀行保險。

        不盲目跟風:我們發現周圍常常有這類人:股票漲了就投資股票、收藏品火的時候就投資收藏品、看黃金漲了就投資黃金。但實際上自己什么都不懂,只是盲目的跟風投資,往往投資就會被套。在對自己的情況充分了解之后,制定一個長期的投資理財計劃,尤其注意,自己不懂的東西千萬不要碰。

        準備緊急備用金:很多家庭都忽視了這一點,理財產品、基金、房子投資了一大堆,但是用于救急的現金很少。雖然把錢放在銀行存活期沒有多大的增值效果,但還是應該將半年左右的收入作為家庭緊急備用金,以備不時之需。

        篇3

        關鍵詞:家庭投資理財,行為分析,投資收益,投資風險

        隨著我國經濟的發展,人民生活水平的提高,家庭金融資產的不斷增加,投資理財已成為日益重要的問題,家庭投資理財是針對風險進行個人資財的有效投資,以使財富保值、增值,能夠抵御社會生活中的經濟風險,不管是儲蓄投資、股票投資,外匯、保險投資,由于投資品種日益增多,所需的專業知識也不盡相同,投資方法也很難完全掌握,家庭的資產選擇、組合、調整行為均定義為家庭對某一種或某幾種資產所產生的需求偏好和投資傾向,本文對家庭的投資理財的這一行為進行了分析,并對家庭投資理財制勝之道和家庭投資理財風險及其規避進行了分析,希望對家庭投資理財的實踐有所幫助。

        一、家庭投資理財的選擇

        (一)、進行家庭投資理財選擇的必要性

        家庭在投資時,首先面臨的就是投資方式和領域的選擇,一般應以資產的收益與風險以及相互制約關系為考慮基本點,選擇某種或某幾種資產,并決定其投人數量與比例。改革開放以前,在大多數中國老百姓眼里,“投資理財=銀行=儲蓄所”,個人金融投資給老百姓帶來的僅僅是“存錢生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴銀”,個人可支配的收人也達到了數萬元。新的投資品種逐漸成為個人投資理財的重筍組成部分。諸如金融期貨、金融期權等新興的個人投資理財工具層出不窮,對現代個人理財投資組合影響很大。在眾多的資產選擇方式中,及時引導家庭利用資金市場的不景氣,以較低的成本籌措社會游資,選擇自己適合的方式進行理性投資,就是一種不景氣市場條件下的資產選擇策略。

        如2006年前的中國股市十分低迷,有不少頭腦清醒,有遠見的投資者,敢以兩分的利率向自己的親朋好友借錢和籌集未到期的銀行定期存單,他們將存單用于銀行的抵押貸款,并將貸款和借來的資金存入銀行用于購買股票,由于投資機會把握準確,投資方式選擇合適,結果不到一年,2006年下半年股市興旺,他們購買股票的收益率達到100%,獲得了令人咋舌的高回報。理論與實證分析表明:家庭對資產的選擇標準大都是以帶來近期新的收人或收人相對量的增加。根據財力和能力使投資多元化,但要避免盲目從眾投資、借錢投資。金融投資工具大體分為保守型的如銀行存款,成長型的如債券、基金等;高風險高收益型的如期貨、外匯、房地產等;精專業知識的如郵品、珠寶、古玩、字畫等。盡可能地使投資多元化,但切記不要盲目從眾投資,要發揮個人特長,盡可能多元投資,獲得最大收益。

        (二)、家庭投資理財的品種

        當前,新的投資品種逐漸成為個人投資理財的重筍組成部分。諸如金融期貨、金融期權等新興的個人投資理財工具層出不窮,對現代個人理財投資組合影響很大。現在家庭投資理品種主要有:

        1.銀行存款。對普通百姓來講,存款是最基本的投資理財方式。與其它投資方式比較,存款的好處在于:存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩定性、安全性。在確定進行儲蓄存款后,投資者面臨著存款期限結構的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期,在定期存款中,是只存一年還是更長的時間,這主要看將來的收人和支出狀況,以及對未來其它更好投資機會的預期和把握。

        2.股票投資。在所有的投資工具中,股票(普通股)可以說是回報率最高的投資工具之一,特別是從長期投資的角度看,沒有一種公開上市的投資工具比普通股提供更高的報酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發給股東的人股憑證,是代表股份資本所有權的證書和股東借以取得股息和紅利的一種有價證券,股票己成為家庭投資的重要目標。

        3.投資基金。不少人想投資股市,但是不懂得如何選擇適合自己的股票,最理想的方法是委托專家代做投資選擇,這種投資方式便是基金。投資基金是指通過信托、契約或公司的形式,通過發行基金證券,將眾多的、不確定的社會閑散資金募集起來,形成一定規模的信托資產,交由專門機構的專業人員按照資產組合原則進行分散投資,取得收益后按出資比例分享的一種投資工具。與其它投資工具相比,投資基金的優勢是專家管理、規模優

        勢、分散風險、收益可觀。家庭購買投資基金不僅風險小,亦省時省事,是缺少時間和具有專業知識家庭投資者最佳的投資工具。

        4.債券投資。債券介于儲蓄和股票之間,較儲蓄利息高,比股票風險小,對于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉讓、收人穩定等特點,深受保守型投資者和老年人的歡迎。

        5.房地產投資。房地產是指房產與地產,亦即房屋和土地這兩種財產的統稱。由于購置房地產是每個家庭十分重大的投資,所以家庭要投資于房地產應該做好理財計劃;合理安排購房資金并隨時關注房地產市場變化,以便價格大幅度看漲時,賣出套現獲取價差。在各種投資方式中,投資房地產的好處是其能夠保值,通貨膨脹比較高的時候,也是房地產價格上漲的時期;并且,可以房地產作抵押,從銀行取得貸款;另外,投資房地產可以作為一份家業留給子女。

        6.保險投資。所謂保險,是指由保險公司按規定向投保人收取一定的保險費,建立專門的保險基金,采用契約形式,對投保人的意外損失和經濟保障需要提供經濟補償的一種方法。保險不僅是一種事前的準備和事后的補救手段,也是一種投資行為。投保人先期交納的保險費就是這項投資的初始投入;投保人取得了索賠權利之后,一旦災害事故發生或保障需要,可以從保險公司取得經濟補償,即“投資收益”;保險投資具有一定的風險,只有當災害或事故發生,造成經濟損失后才能取得經濟賠償,若保險期內沒有發生有關情況,則保險投資

        全部損失。家庭投資保險的險種主要有家庭財產保險和人身保險。目前,各大保險公司推出的扮資連結或分紅等類型壽險品種,使得保險兼具投資和保障雙重功能。保險投資在家庭投資活動中不是最重要的,但卻是最必要的。

        7.期貨投資。期貨交易是指買賣雙方交付一定數量的保證金,通過交易所進行,在將來某一特定的時間和地點交割某一特定品質、規格的商品的標準化合約的交易形式。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類,對期貨交易的選擇要謹慎行事。

        8.藝術品投資。在海外,藝術品已與股票、房地產并列為三大投資對象。藝術品與其它投資方式相比較,具有以下優點:一是投資風險小。藝術品具有不可再生性,因而具有極強的保值功能,其市場波動幅度在短期內不很大,所以投資者能把握自己的命運,安全性強。二是收益率高。藝術品的不可再生性導致藝術品具有極強的升值功能,所以藝術品投資回報率高。但同時,藝術品投資缺陷也較突出:一是缺乏流動性,一旦購進藝術品,短期內不一定能出手,其購人與售出之間的期限可能長達幾年、幾十年、上百年,對于資金相對不太寬裕的一般家庭是不現實的。二是一般情況下藝術品的鑒別需要較強的專業知識,不具有鑒定能力的家庭和個人還是謹慎行事。

        二、家庭投資理財的組合

        不管是金融資產、實物資產,還是實業資產,都有一個合理組合的問題。從持有一種資產到投資于兩種以上的資產,從只擁有非系統性的單一資產變成擁有系統性的組合資產,這是我國家庭投資理財行為成熟的重要標志,許多家庭已經認識到具有實際經濟價值的家庭投資組合追求的不是單一資產效用的最大化,而是整體資產組合效用的最大化。因為資產間具有替代性與互補性,資產的替代性體現在各種資產間的需求的多少。

        相對價格、大眾投資偏好,甚至收益預期的變動均可能呈現出彼消此長的關系。資產的互補性表現為一種資產的需求變動會聯動地引起另一種或幾種投資品的需求變動,如住宅和建材、裝修業的聯動關系等。所以從經濟學的角度不難證明,過多地持有一種資產,將產生逆向效應,持有的效用會下降,成本上升,風險上升,最終導致收益的下降。這不利于家庭投資目標的實現,而實行資產組合,家庭所獲得的資產效用的滿足程度要比單一資產大得多,這經常可以從資產的持有成本,交易價格、預期收益、安全程度諸方面得到體現。比如,市場不景氣時,一般投資品市場和收藏品市場同時處于不景氣狀態,但房市、郵市、卡市、幣市、股市、黃金首飾、古玩珍寶的市場疲弱程度并不相同,有的低于面值或成本價,有的維持較高的價格,也是有可能的,這時頭腦清醒,有鑒別能力的投資者,會及時選擇上述形式的資產中,哪些升值潛力大的品種進行組合投資,也會獲得可觀的效益。我國已有不少家庭不僅可以較自如地運用資產組合的一般投資技巧,在投資項目上注重資產澡的替代性和互補性,做到長短結合,品種互補,長期投資與短期投機互為兼顧,并且在市場的進人與退出技巧上亦能自如運用。自有資金與他人資金互相配合,從而使家庭投資理財的效益大力提高。這是效益較佳的資產組合方式。

        資產投資需要組合,才能既有效益又避開風險,許多家庭已懂得這一道理,并付諸于自己的投資活動中,但通過大量實證分析,我們發現,有不少家庭,只是單純地將增加幾種投資品種,缺乏內在聯系的“湊合”在了一起,并不考慮資產間如何組合才能做到有比例地相互聯系和相互結合。其實資產組合是優化家庭財產結構和資產結構,變短期的低收益資產組合為長期的高收益資產組合的一系列活動。有一部分家庭,以中老年家庭為主要構成部分,他們的資產組合中,投資意識不強,保值的意愿使其資產過份向低風險低收益的品種集中,比如儲蓄可能占銀行與金融資產的85%以上,證券投資的比重過小,其家庭的實物資產多選擇有較強消費性質的耐用消費品,是一種較典型的低效益資產組合方式;也有的家庭,以年輕夫婦為重要構成部分,其家庭投資又過份向高收益高風險的品種集中,帶有明顯的追求投機利潤的家庭投資組合,如過份投向股票、期貨、企業債券、外匯等形式,甚至為貪圖高利參與各類社會集資,一旦失手,往往可能血本無歸。這也是一種低效益的資產組合方式。還有的家庭雖然也認識到了高收益與高風險并存的道理,并開始按多品種,多期限組合投資項目,但對投資與投機的雙重功能,相互關系,對投資項目的市場分割與轉換認識不足,以及自有資產與他人資產的關系處理上容易失誤,這也是低效益的資產組合方式。

        三、家庭投資理財的調整

        資產的組合要長期且經常處于效益最大化的狀態,資產的組合就不能只是短期的靜態剖面,而是一個動態的非線性過程,是對各種市場因素進行合理預期后,不斷修正完善已實施的資產組合方案的過程。所以資產組合實際是一系列變動因素組成的函數,不斷進行合理地有效地調整的依據是決定這一函數的基本變量是一系列不確定的因素:比如,家庭在占有信息并不充分的情況下進行投資組合,信息的無限性與信息占有的有限性間的矛盾始終存在,資本市場的不均衡是經常的,均衡是偶然的瞬間的,這里存在市場預期的困難,此外,政府的干預更具有不確定性,我國投資市場的政府干預力度較大,有時干預的依據不足,隨意性的主觀存在,使家庭關注客觀經濟運行走勢的同時,經常要揣測政府對資本市場的政策干預,以此來決定投資組合與調整,比如我國股市的大起大落和其基本運行趨勢,經常與政策的干預有關。

        資產調整基本反映出家庭對自身擁有資產的均衡預期的要求,家庭在投資調整過程中,決定各種資產相互依存關系并合理構筑自己的資產需求函數時,首先要考慮資產構成的均衡狀態,是以市場上供求關系,所決定的資產偏好,收益支付能力為依據,從中發現最優的資產構成及實現方式,其次是對資產變動進行合理預期,使效益不僅在短期內符合收益最大,風險最小的原則,而且在長期運行中,也要使資產的效率最大,根據西方經濟學的資產選擇

        與調整理論:資產的組合順序是,先選擇無風險資產,再選擇風險和收益都一般的資產,最后追加風險和收益都較高的資產投人,這樣的資產調整是按照風險收益的要求進行的,符合資產組合的層次性,系統性要求,這樣的資產調整是高效合理的。

        確認家庭是投資市場的一個重要主體的地位,認識其投資行為正不斷趨于成熟,賦予他們更多的投資品種的選擇,尤其是從安全性、流動性收益性不同方面拓展渠道和品種是政府從宏觀角度應進一步解決的問題,以金融資產的多元化提供為例,在金融工具的提供上,在普通股之外,能否考慮增加優先股等種類,能否在現有國債的基礎上增加品種,擴大金融債券,企業債券的發行規模是十分重要的。此外,金融衍生工具,包括股票期貨,指數期貨,債券期貨等也不應持拒絕排斥的態度,衍生工具有投機性強、風險大的一面,但管理得法,規范得當,還有降低風險的一面,發達國家對衍生工具的使用已非常普遍。

        四、家庭投資理財如何獲取收益:

        現在,不少家庭投資理財收效不理想,有的甚至因投資失誤和理財不當而造成嚴重損失。那么,家庭投資理財,到底如何進行,才能取得預期收益呢?筆者進行了探討:

        (一)、制訂投資理財計劃堅持“三性原則”—安全性、收益性和流動性。所謂安全性,將家庭儲蓄投向不僅不蝕本、并且購買力不因通貨膨脹而降低的途徑,這是家庭投資理財的首要原則。所謂收益哇,將家庭儲蓄投資之后要有增值,當然盈利越多越好,這是家庭投資理財的根本原則。所謂流動性,即變現性,家庭儲蓄資金的運用要考慮其變成現金的能力,也就是說家里急需用這筆錢時能收回來,這是家庭投資理財的條件,如黃金、熱門股票、

        某些債券、銀行存單具有較高的變現性,而房地產、珠寶等不動產、保險金等變現性就較差。

        (二)、了解和掌握相關領域和學科的知識。在進行家庭投資理財過程中,將涉及金融投資、房地產投資、保險計劃等組合投資,因而,首先要了解投資工具的功能和特性,根據個人的投資偏好和家庭資產狀況有針對性地選擇風險大小不同的儲蓄、債券、股票、保險、房地產等投資工具,制定有效的投資方案,最大限度的規避風險、減少損失。了解國家的時事動向,掌握宏觀經濟政策、相關的法律法規。家庭投資離不開國家經濟背景,宏觀經濟導向直接制約投資工具性能的發揮和市場獲利空間;同時,了解國家的法律法規,使得投資合法化,不參加非法融資活動,在可能的情況下通過合理避稅提高收益。

        (三)、家庭投資理財要有理性,精心規劃,時刻保持冷靜頭腦。

        科學管理如何妥善累積人生各階段的財富,并且將財富做有計劃有系統的管理,是現代家庭必備的理財觀。(1)建立流動資金。流動資金的規模通常應該等于3個月或6個月的家庭收入,以防可能出現突發的、出乎預料的應急費用。流動資金的合理投資渠道應是銀行的常規性儲蓄存款、短期國債等可變現資產。(2)建立教育基金。當今高等教育的成本有著顯著的上升趨勢,如果現在預測的資金需求在十幾年后可能會與實際的需要之間存在很大差異,要達到這些目標就得進行長期的資產積累,并保證資產免受通貨膨脹的侵蝕。目前很多理財專家都推崇定期定額投資基金的方式,您可以選擇一股只有增長潛力的股票或偏股票型基金,每月定期購買相同金額,通過時間分散風險。(3)建立退休基金。在開始為退休做準備的早期階段,投資策略應該偏重于收益性,相對也要承擔較高的風險;而越接近退休,退休基金的安全性就越發重要,保險方面也要進一步加大養老型險種投入。

        (四)、計算“生活風險忍受度”,量力而投。所謂“生活風險忍受度”是指如果家庭主要收人者發生嚴重事故,家庭生活所能維持的時間長度。因而對家庭主要收人者要在可能的情況下加大人身保險投保力度,尤其是家里有經濟上不能自立的家庭成員,要為其做好一段時間的計劃,以免在主要收人者發生意外時他們無法正常生活;此外,在正常生活過程中也要預留能維持3個月左右的生活開支,然后再選擇投資,以備急需之用;同時,不能以降低生活質量而過度投資。

        五、家庭投資理財風險及其規避:

        凡是投資都有風險,只是風險的大小不同而己,家庭投資亦如此。家庭投資理財可能遇到的風險:風險是指由于各種不確定性因素的作用,從而對投資過程產生不利影響的可能性。一旦不利的影響或不利的結果產生將會對投資者造成損失。風險分為系統風險和非系統風險。系統風險主要由政治、經濟形勢的變化引起,如國家政策的大調整、經濟周期的變化等;非系統風險主要由企業或單個資產自身因素導致。家庭投資風險主要有:政策風險,指因國家經濟金融政策的出臺實施或調整變化而給投資者帶來的風險。法律風險,指因違反國家法律法規進行金融投資而形成的風險。市場風險,指因市場變化而造成的風險。機構風險,指因金融機構經營管理不善而給投資者帶來的風險。詐騙風險,指家庭在投資過程中被人詐騙而形成的風險。操作風險,指家庭進行金融投資的過程中因操作不當而形成的風險。

        (一)建好金融檔案。在家庭金融活動頻繁的今天,眾多的金融信息已經很難僅憑人的大腦就全部記憶清楚,由此導致了一系列問題:有的銀行存單和其它有價證券被盜或丟失后,卻因提供不出有關資料,無法到有關金融機構去掛失;有些股民股票買進賣出都不記賬,有關上市公司多次送股后,竟搞不清帳上究竟有多少股票,以至錯失了高價位拋出并盈得更多利潤的良機;有的將家庭財產或人身意外傷害等保險憑據亂放,一旦真的出了事,卻因找不到保險憑單而難以獲得保險公司理賠,等等。

        只要建立家庭金融擋案,這些問題就完全可以避免。建立家庭金融檔案主要可從以下三個方面入手:首先,明確入檔內容。(1)各類銀行存款和記賬式有價證券存單姓名,賬號、所存金額和存款日期及取款密碼;(2)股票買賣情況記錄;(3)各類保險憑據;(4)個人間相互借款憑據;(5)各種金融信息資料,如銀行分檔存款利率、國庫券發行和兌付信息、股市行情信息等;(6)家庭投資理財方法和增值技藝的資料。其次,掌握入檔方法。家庭投資額不多的,可專門用一個小本子記載即可;如投資較多,則應建立正規賬冊,區別類型,分別將家庭金融內容逐一記入,并將每次金融活動內容一筆筆記清;家庭有電腦的,則可發揮這一優勢,將個人家庭金融檔案存入電腦,以便隨時檢索。再次,把握重點問題:入檔要及時,不能隨便亂放導致金融資料散失;內容要全面,應入檔的各種金融內容,都要完全齊備地進入檔案;存檔要保密,對存單(身份證、個人印章、取款密碼等有關家庭金融安全的重要檔案資料,要分別存檔,電腦建檔還應設置密碼;資料要納新,定期清理老資料,存入新資料,使檔案任何時候都有投資參照價值;應用要經常,堅持常翻閱,常研究,籍以提高理財本領,提高投資效益,同時,防止存款到期忘記支取,避免家庭投資利益損失。

        (二)、打造個人信用所謂個人信用,即個人向金融機構借貸投資或消費時,所具有的守信還貸紀錄。它是公民在經濟活動中不可或缺的“通行證”。目前,居民建立個人金融信用,可采取兩種辦法:其一,利用銀行金融創新機遇證明個人信用。近年來,商業銀行紛紛推出信用卡、貸記卡,持卡者守信還貸,就能建立起個人信用。其二,借助中介服務機構建立個人信用。如上海資信有限公司就為銀行和個人提供個人信用聯合征信服務。通過個人信用信息采集、咨詢、評估及管理,建立個人信用檔案數據中心,為市民申辦信用消費提供配套的個人信用報告。廣大居民在進行冢庭借貸投資或消費時,應借助這樣的中介服務,建立個人信用,取得向多家銀行借貸的“通行證”。

        (三)、家庭投資者要及時查明實際遇到風險的種類、原因,并及時采取補救措施。由于外部原因引起的風險,如存折丟失、密碼被盜等造成的風險,應及時與銀行聯系掛失;如由于金融詐騙所形成的風險,應及時采取多方式、多手段進行摧收,直至訴諸法律,以最大限度減少損失。由于國家宏觀經濟政策的變化造成的風險,應及時調整修改投資計劃和投資方案,如利率下調,就調整儲蓄結構;如資本市場不景氣,就調整股票、期貨、基金、債券結構。

        結論:家庭投資理財是一項家庭中的系統工程,需要用一生的時間和精力來周密規劃、精心搭理;要科學合理地掌握理財原則,擴大投資渠道,運用各種理財工具,科學組合、分散風險,走出理財誤區,最大限度地發揮資金的使用效應。總之,家庭投資理財的健康發展,一方面需要加強家庭理財的科學規劃,建立適合自身的理財方式,另一方面也需要金融機構開發出更多更好的理財產品,創造良好的投資環境,優化使用家庭的投資資金,提高其投資的收益率,才有可能最大限度地動員家庭家庭持有的資金,從而實現家庭財產使用效益的最大化,才能真正使家庭投資理財成為中國經濟增長的重要支撐點,推動我國經濟又好又快地發展。

        參考文獻:

        1.家庭投資理財ABC柯靜時代金融2004年第11期

        2.家庭投資理財之我見董雪梅金融理論與教學2003年第2期

        3.家庭投資理財之道薛韜國際市場2001年第11期

        4、家庭理財與保險投資張勤樸上海保險1998年第08期

        篇4

        近年來,隨著國民經濟的持續發展與新農村建設的推進,我國農村居民的收入與資金積累水平大幅遞增。然而相關研究表明,廣大農村特別是經濟相對落后地區,農村金融市場發展滯后,農民投資理財觀念滯后,金融理財渠道不寬,社會保障制度不完善等多種問題的存在,造成了我國農村投資理財狀況較差的整體局面。因此,需從多種渠道著手解決這些問題,促進農村家庭投資理財的發展。

        關鍵詞:

        農村;投資理財;對策

        農村家庭投資理財就是在社會主義市場條件下,合理利用家庭的財務資源,針對農村家庭各個階段制定財務計劃,將資金投資于各種投資渠道,如儲蓄、股票、債券、保險和物業等,以取得合理回報,提高家庭的生活品質。

        一、農村家庭投資理財的必要性

        從宏觀方面看,我國農村人口占國家總人口的60%,通過農村家庭合理的投資理財,人民生活水平進一步提高,加快建設社會主義新農村的步伐,客觀上必然有利于社會主義國家宏觀經濟管理目標的實現。從微觀方面看,雖然農民現在還不是很富裕,但隨著近年來我國經濟的不斷發展,家庭收入的不斷增加,居民個人儲蓄能力的不斷增強,家庭理財需求也變得越來越強烈。培養農民的投資理財能力不僅有利于家庭經濟效益的增長,而且有利于農民思想觀念的更新,使他們更加易于接受新事物、探索新知識。

        二、農村家庭投資理財存在的問題

        (一)投資理財主體素質較差

        廣大農民作為投資理財的主體,其自身受教育程度普遍偏低,接受外界的信息也受到了一定限制,這就導致他們的整體素質不高,投資理財的能力有限。具體來說,表現在2個方面.1.農民投資理財觀念滯后農民受傳統觀念的影響,基本會選擇將多余的資金存入銀行,先是選擇活期存款,積累到一定數額后再轉為定期存款。在大多數老百姓眼中,“投資理財”就是銀行存款的代名詞,能夠獲得一定的利息收入就已經很滿足了,甚至還有很多年紀較大的人根本不知道“投資理財”為何物。2.農民的專業分析能力不強實現低風險、高回報的有效手段是有一套適合的交易系統,并嚴格按信號操作。但是,農村居民絕大部分不懂技術分析,沒有自己的交易系統。在有限的投資活動中也基本是“道聽途說”,憑借自己的經驗分析來作出決策,而且容易被他人的看法所左右,影響投資效果。

        (二)理財客體數量不足

        相關調查數據顯示,農村家庭的大規模開支依次是蓋房子、娶媳婦、看病、購買生產資料,家里有大學生的,還包括供大學生的學費和生活費。對于收入不高的農民來說,扣除上面幾項開支外,剩余的資金已經非常有限,這就決定了農民可以用來理財的資金數額小,而且是不固定的。所以,在理財產品的選擇上就受到了很大的限制。

        (三)理財工具種類單一

        當前我國大多數的商業銀行只針對城市居民設計金融理財產品,而適合于農村市場的金融理財產品卻比較少,廣大農民享受不到商業銀行的“大眾化”服務。雖然證券投資基金的總量在不斷上升,但目前農民首選的金融資產仍然是銀行儲蓄,許多收益比較好的金融產品由于在購買規模、購買條件等方面的限制使許多農村居民望而卻步,享受不到投資理財的好處。

        (四)理財的保障性制度不完善

        雖然現在農村基本普及新型農村合作醫療制度,能解決基本的看病問題和大病費用的有限額度報銷問題。但是,在絕大部分農村地區,居民養老主要仍然依靠土地和家庭,沒有社會養老保險、失業保險、工傷保險和生育保險等。在社會保障制度不健全的前提下,一旦農民的財富遭受較大的損失,他們的未來就難以保障,這就使農民在作出投資決策時有很多的顧慮,他們首先考慮的不是投資收益率而是資金的安全性,這就使很多具有高回報率的金融工具遭受白眼,不被農村金融市場所接納。

        三、農村家庭投資理財的改進措施

        (一)提升農民的綜合素質

        提升農民的綜合素質需要多管齊下。首先,政府應在這方面發揮最大的積極作用,定期舉行免費金融理財課程的推廣,利用報刊雜志、廣播電視等媒體積極推出投資理財服務專欄知識。其次,銀行、證券公司也應安排投資理財專業技術人員到農村開展投資理財講座,在和農民的接觸中關注他們的思想意識的變化,消除他們的一些偏見和顧慮,幫助他們樹立正確的投資理財觀念。最后,農村居民自身也應多接觸新鮮事物,緊跟信息經濟社會發展的步伐,勇于改變自己的思維方式和理財習慣,從根本上提升自身的綜合素質。

        (二)合理配置資產,彌補資金短缺問題

        一是通過盤活農村家庭已有資產,使資產保持一定的流動性。目前,農村生產用固定資產及經營土地的投入較多,變現能力較低,資產的流動性仍然不足,這就需要農村居民切實做到合理調整自身經濟收入的分配,盤活已有的資產。二是靈活調整理財產品,隨“生命周期”選擇適當的理財產品,保證有充足的資金應不時之需。

        (三)金融機構開發更多適合農民的理財產品

        金融機構要根據農村居民的理財需要,針對農村居民經濟收入低、抗風險能力差、思想保守等實際狀況,開發一些迎合農村居民理財需要和理財心理偏好的金融理財產品。著重考慮以下幾個因素:進入門檻高度、操作難易程度、收益的穩定性、手續成本費用量、風險大小以及變現和流通能力等,增強金融產品的吸引力,讓更多的農村居民參與進來。

        (四)發展理財人,增強農民抗風險能力

        結合農村居民的實際情況,銀行可以考慮設立專門的理財人,在貼近農村居民的村鎮銀行、農村合作銀行等金融機構提供服務,幫助農民進行專業的理財指導和業務活動。

        (五)建立健全社會保障制度,解決農民的后顧之憂

        政府應加大社會保障制度的種類和覆蓋面,健全農村養老保險、醫療保險、失業保險等保險體系,使農村人民的生活更有保障性和安全性,老有所養、老有所醫,免除或減少農民對未來不確定性的憂慮,從而更加勇敢地進行金融投資,增加資金收益。

        參考文獻:

        [1]馬文成,秦立娟.提高農民理財能力推動新農村建設[J].吉林師范大學學報(人文社會科學版),2010(2):33-34.

        [2]韓雪冰.吉林省農民理財現狀與對策研究[D].株洲:中南林業科技大學,2012.

        [3]黃海滄,周邦瑤.農民理財的供求分析[J].浙江金融,2008(8):29-30.

        [4]宮德紅,李苗苗.淺析農民理財現狀的分析及應對策略[J].商業文化(學術版),2010(3):109.

        篇5

        家庭投資理財的重要性及方式選擇

        家庭投資理財的重要性。進入到商品經濟發展的階段,人們對投資理財的認識也有了提升,在資金的積累以及管理上的重要性也有了重新的認識。投資理財不只是對國家或者是企業以及個人來說都有著其重要性,其中的家庭投資理財是近些年比較火熱的一個社會現象,在當前經濟環境多變的背景下,如果只是將錢放在儲存罐中面對來勢兇猛的通貨膨脹就會使得金錢貶值,所以能夠進行科學的投資理財就會讓資金的作用得到最大化的發揮,為家庭的收入帶來最大的效益。

        家庭投資理財的方式選擇。家庭投資理財的方式是多樣化的,例如股票投資以及債券投資、銀行存款、投資基金等等。這些投資理財的方式都能夠從不同程度上為家庭的經濟收入帶來益處,例如在股票投資方面,這是在眾多投資工具中回報率最高的一個投資工具,股票已經成為家庭投資的一個重要目標。還有是在銀行存款的投資理財方式,這對老百姓來講是最為穩定的一種方式,和其它的投資理財方式相比較而言其在優勢上就是存款品種的多樣以及靈活性相對較好,增值穩定比較安全等,主要分為活期存款和定期存款,在投資機會的預期把握方面比較容易掌握[2]。除此之外還有投資基金的方式,在這一過程中家庭購買投資基金風險小并且比較省時省事,這些對缺少時間以及有著專業知識家庭投資者是比較好的投資理財工具。

        當前家庭投資理財的現狀問題及完善策略

        當前家庭投資理財的現狀問題。從當前我國的家庭投資理財的發展情況來看,還有諸多層面存在著不完善之處有待解決,在經濟體制的轉軌下,所帶來的各種社會福利政策改變,促使人們把攢錢致富的觀念向著通過投資理財的方式觀念進行轉變。但在這一大的發展背景下,人們在投資理財的觀念上沒有得到正確的樹立所以就存在著跟風以及投機取巧的一些不理性理財現象出現。另外就是在家庭投資理財的產品都比較單一化,方式上也相對比較簡單化,這樣就不能有效形成組合產品的投資渠道,加上在風險防范的意識上的缺乏,就面臨著投資理財風險的問題。

        當前的投資理財渠道多樣化,一些相關的企業也在角色上進行了調整,一些理財的產品也不斷的涌現,在銀行方面雖然有了個人業務的推出但是在發展水平上還相對不高,所從事的業務員在個人的整體素質上有待加強,沒有對客戶的根本需要充分考慮。這樣對家庭投資理財的發展就會形成阻礙作用。

        家庭投資理財的完善策略。第一,家庭投資理財要想得到進一步完善,就要能夠從多方面進行考慮以及措施的實施,完善家庭投資理財要能夠遵循相應的原則,主要就是在安全性以及收益性和流動性的原則上加強重視。從安全性方面來看主要就是家庭投資不賠本以及在購買力方面不會由于通貨膨脹而降低的理財產品;另外在流動性的原則上就是家庭資產運用要能轉換成現金的能力,并在家庭急需錢的時候能夠收回;收益性就是在投資之后盈利越多越好。通過對這幾個原則的遵循就能夠為家庭投資理財的完善奠定基礎。

        第二,要能夠結合家庭的差異性進行合理化的理財,由于家庭的經濟狀況存在著差異性,以及家庭的成員喜好不同等,故此在投資工具的側重點也就會存在著不同,同時在資金的注入方面也會存在著差異性。再有就是對風險的管理要能夠加強重視,個人家庭的內部發生變化時,例如結婚、生子等,就要對風險重新的審視,同時也要能夠進行定期的評價以及修改等,以此來保證投資的安全性。

        第三,家庭投資理財過程中會面臨各種各樣的風險,要能夠對這些風險加以有效的規避,保障利益的最大化,對風險要能夠采取相應的措施加以防范。從具體的措施實施上來看主要就是對家庭投資檔案進行完善建立,家庭的經濟活動在當下比較頻繁,在信息上也比較多,所以依靠大腦是不能提高效率的,在家庭投資檔案的建立下就能夠將各類的銀行存款以及有價證券存單姓名、服務記錄等,都得到詳細化的記錄。

        再有是要能夠對所遇到的風險種類以及相關的原因及時的查明,并要能夠及時的采取相關措施加以補救,外部原因所引起的風險種類要及時和和銀行聯系掛失。倘若是由于金融詐騙形式所形成的風險就要采取多種手段進行催收,直到采取法律的手段來最大化的將損失降到最低。

        第四,家庭投資理財要不斷的學習,將個人的投資素質加以提升,然后選擇適合操作的操作品種實施投資。還要能夠對最新的信息加強重視并加以分辨,篩選出自己所需要的來減少被騙的風險。如果是個人的能力以及精力比較有限,對風險進行實施規避最有效的方式就是通過委托理財的辦法,家庭投資理財就能夠達到省心獲利的目標。

        總而言之,我國的家庭投資理財愈來愈受到人們的青睞,在經濟迅速發展的階段,對投資理財得到重視能夠為家庭的收入得以增加。家庭作為是社會當中的一份子,在社會的不斷變化過程中,政策對家庭投資理財也會產生相應的影響,所以對政策的發展也要充分重視。由于本文篇幅限制不能進一步深化探究,希望此次理論研究能起到拋磚引玉的作用以待后來者居上。

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