當(dāng)前位置: 首頁(yè) 精選范文 投資理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)范文

        投資理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)精選(五篇)

        發(fā)布時(shí)間:2023-09-20 17:50:36

        序言:作為思想的載體和知識(shí)的探索者,寫作是一種獨(dú)特的藝術(shù),我們?yōu)槟鷾?zhǔn)備了不同風(fēng)格的5篇投資理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì),期待它們能激發(fā)您的靈感。

        投資理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)

        篇1

        而投資可以說(shuō)是每個(gè)家庭最無(wú)助的環(huán)節(jié):一方面銀行存款利率無(wú)法抵御通貨膨脹;另一方面,普通投資者無(wú)法通過(guò)短期炒作從投資市場(chǎng)上獲得長(zhǎng)期而穩(wěn)定的回報(bào)。

        海外發(fā)達(dá)國(guó)家的理財(cái)師同行們?cè)跒槠胀彝ブ贫ㄍ顿Y方案的時(shí)候,都會(huì)比較一致地向客戶傳播一些有一定實(shí)踐驗(yàn)證的投資理念。這些投資理念和理論在業(yè)界達(dá)成了一定的共識(shí)。

        當(dāng)這些理念植根在理財(cái)師的服務(wù)中,理財(cái)師不僅實(shí)現(xiàn)了其投資風(fēng)險(xiǎn)教育者的社會(huì)功能,同時(shí)也實(shí)現(xiàn)了其自身定位和價(jià)值的發(fā)現(xiàn)。這些理念中大家最耳熟能詳?shù)木褪情L(zhǎng)期投資和分散投資。

        “資產(chǎn)配置”占收益總值的91.5%

        “不要把所有的雞蛋都放在一個(gè)籃子里”,是一個(gè)非常有效而樸素的投資原則,假如投資者非常確信某一資產(chǎn)標(biāo)的在一定時(shí)期內(nèi)會(huì)產(chǎn)生最大的投資回報(bào),他會(huì)把所有的錢都投入到該資產(chǎn)標(biāo)的中去,但結(jié)果往往事與愿違。

        1952年,哈里M·馬科維茨發(fā)表了著名的“投資組合選擇”(《金融雜志》第7期,1952年3月),他把不同收益形式的投資資產(chǎn)混合構(gòu)成投資組合,然后建立了數(shù)學(xué)模型來(lái)說(shuō)明這樣混合可使得投資組合的波動(dòng)性得以減弱。

        資產(chǎn)配置的重要性同樣可以從美國(guó)在1974年至1983年間對(duì)91項(xiàng)大型退休計(jì)劃項(xiàng)目的研究結(jié)果得到證明。該項(xiàng)研究得出的結(jié)論是:投資計(jì)劃每季度的收益由三方面的因素決定:資產(chǎn)配置、選擇時(shí)機(jī)和證券挑選。“資產(chǎn)配置策略”占了季度收益總值的91.5%,“選擇時(shí)機(jī)”占1.8%,“證券挑選”占4.6%,其他因素占2.1%。

        這樣的結(jié)果可能會(huì)使很多客戶大吃一驚,因?yàn)檫^(guò)往很多時(shí)候他們都認(rèn)為“選對(duì)證券和選對(duì)操作時(shí)機(jī)才是賺錢之道”,甚至理財(cái)師也常常以投資專家的面目出現(xiàn),為客戶選擇證券(或產(chǎn)品),告訴客戶買入或贖回的時(shí)點(diǎn),不期然就把自己和客戶之間的關(guān)系建立在投資回報(bào)的預(yù)期上了。但事實(shí)告訴我們,資產(chǎn)配置對(duì)客戶投資的影響更為深遠(yuǎn)。

        長(zhǎng)期投資無(wú)用?

        當(dāng)中國(guó)的A股指數(shù)從2007年的10月開(kāi)始持續(xù)下跌超過(guò)70%以后,很多人開(kāi)始持長(zhǎng)期投資無(wú)用論。這種論斷隨著股市的下跌似乎越來(lái)越有說(shuō)服力,很多人都因?yàn)闆](méi)有及時(shí)出逃而牢牢被套,然后抱怨說(shuō)長(zhǎng)期投資無(wú)用。

        長(zhǎng)期投資能夠盈利的重要實(shí)踐依據(jù)是:從國(guó)際成熟市場(chǎng)的歷史數(shù)據(jù)分析,證券市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)體現(xiàn)了明顯的單邊特征,股票價(jià)格總體上具有長(zhǎng)期不斷上漲的歷史趨勢(shì)。

        根據(jù)美國(guó)易卜生協(xié)會(huì)(Ibbotson Association)出版的《股票、債券、短期國(guó)庫(kù)券和通貨膨脹年鑒》的統(tǒng)計(jì),美國(guó)短期國(guó)庫(kù)券從1925年底至1998年底平均復(fù)合增長(zhǎng)率為3.8%,在同一時(shí)間段中,大型公司股票的年復(fù)合報(bào)酬率達(dá)到了11.2%;小型公司股票的年復(fù)合報(bào)酬率達(dá)到了12.4%;而同一時(shí)期的平均通貨膨脹率為3.1%。

        雖然很多人會(huì)認(rèn)為海外成熟市場(chǎng)并不能代表中國(guó)市場(chǎng),但不要忘了海外成熟市場(chǎng)也是從新興市場(chǎng)逐步走向成熟的。上述易卜生年鑒囊括了自1926年起至今美國(guó)各種投資方式歷史績(jī)效的資料總匯。該年鑒顯示,美國(guó)經(jīng)歷了1929年的股市大崩潰,1930年代初的大蕭條,1940年代的第二次世界大戰(zhàn),1950年代的人炸,1960年代的對(duì)越戰(zhàn)爭(zhēng),1970年代的石油危機(jī),1987年的“黑色星期五”,本世紀(jì)初科技股泡沫破滅以及9.11恐怖事件……盡管如此,證券價(jià)格總體呈上漲趨勢(shì)。同時(shí)在資產(chǎn)配置的前提下,資產(chǎn)類別不只是包括股票,還包括債券、房產(chǎn)、貨幣,甚至海外的資產(chǎn)。

        市場(chǎng)專家認(rèn)為:“市場(chǎng)擇時(shí)的困難很大一部分是因?yàn)榕J兴a(chǎn)生的回報(bào)有太大的比例是在市場(chǎng)熊轉(zhuǎn)牛的初期產(chǎn)生的。市場(chǎng)擇時(shí)投資者在關(guān)鍵時(shí)刻的觀望態(tài)度,會(huì)使得他錯(cuò)失太多的機(jī)會(huì)”。

        長(zhǎng)期的投資回報(bào)不是以每年固定的投資報(bào)酬率遞增的,但很明顯,牛市的平均升幅大大地超過(guò)了熊市的下降幅度。在牛市中取得的平均增長(zhǎng)部分彌補(bǔ)了一般熊市中損失的部分。

        但如果錯(cuò)失了一些重要的投資機(jī)會(huì),結(jié)果可能不同:根據(jù)對(duì)美國(guó)標(biāo)普500指數(shù)從1990年到2000年的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明,全部10年共2905個(gè)交易日的年復(fù)合平均報(bào)酬率為14%,如果錯(cuò)失了其中漲幅最大的10天的話,年復(fù)合投資報(bào)酬率下降至9.8%,如果錯(cuò)失了漲幅最大的40天的話,則下降至1.9%。

        行業(yè)共識(shí)缺位

        當(dāng)今中國(guó)理財(cái)業(yè)在客戶理財(cái)教育方面始終比較欠缺,在很大程度上是因?yàn)樾袠I(yè)內(nèi)部在“普通家庭投資者應(yīng)該如何投資”這方面缺乏共識(shí)。即使長(zhǎng)期投資、資產(chǎn)配置、分散投資等理念一直被提起,也不斷受到外部噪音的影響和質(zhì)疑。

        而這種外部噪音往往來(lái)自所謂的“專業(yè)投資者”或具有一定影響力的“投資專家”,但事實(shí)上他們也知道他們的那套追漲殺跌的方法對(duì)普通投資者其實(shí)并不適用。但毫無(wú)疑問(wèn),他們的一些觀點(diǎn)正在影響著這些普通投資者,而理財(cái)行業(yè)卻似乎毫無(wú)作為。

        即使是在行業(yè)內(nèi)部,無(wú)論是分散投資還是長(zhǎng)期投資在國(guó)內(nèi)都存在較大誤區(qū)。由于以產(chǎn)品為導(dǎo)向的理財(cái)服務(wù)模式盛行于市,有的理財(cái)師便認(rèn)為客戶購(gòu)買不同的金融產(chǎn)品就是分散投資了。這是一個(gè)誤區(qū),因?yàn)橘Y產(chǎn)配置并不等于把客戶的資產(chǎn)進(jìn)行無(wú)序的購(gòu)買。而對(duì)于長(zhǎng)期投資,大家則總以少數(shù)股票的漲跌來(lái)證明它在中國(guó)是不可行的,或認(rèn)為持有不賣就是長(zhǎng)期投資,這本身也充滿了誤會(huì)。

        扶持客戶走出短期盲目投資

        海外同行們探索出來(lái)的投資理念其實(shí)是一個(gè)綜合體。他們把金融理財(cái)規(guī)劃作為一個(gè)核心工具,了解客戶的家庭財(cái)務(wù)信息,未來(lái)的理財(cái)目標(biāo),計(jì)算出客戶實(shí)現(xiàn)人生不同階段理財(cái)目標(biāo)所需要的投資回報(bào)率,結(jié)合客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性,然后把客戶的資產(chǎn)配置在不同資產(chǎn)類別里。

        理財(cái)師在投資期間的工作就是監(jiān)督投資回報(bào)對(duì)客戶家庭理財(cái)目標(biāo)的影響,以及對(duì)不同投資產(chǎn)品的投資經(jīng)理進(jìn)行監(jiān)督,如果投資經(jīng)理的投資狀況發(fā)生問(wèn)題,則會(huì)建議客戶更換投資經(jīng)理;如果客戶的投資目標(biāo)因?yàn)槭袌?chǎng)波動(dòng)而沒(méi)有實(shí)現(xiàn),或原先的資產(chǎn)配置發(fā)生變化,就會(huì)對(duì)客戶的資產(chǎn)配置和產(chǎn)品配置進(jìn)行調(diào)整,被稱為“到期資產(chǎn)再配置”。

        通過(guò)資產(chǎn)配置分散客戶的投資風(fēng)險(xiǎn),并把資金的短期波動(dòng)局限在客戶可以承受的范圍之內(nèi),這對(duì)在市場(chǎng)較為低迷的狀態(tài)下客戶恐慌心理的控制是非常有必要的。如果客戶能專注于長(zhǎng)期的投資回報(bào),而不為短期的市場(chǎng)波動(dòng)所影響,對(duì)其在投資決定中少犯錯(cuò)誤有非常重要的作用。

        篇2

        關(guān)鍵詞:投資公司 管理制度 被投資企業(yè) 財(cái)務(wù)管理 投資者利益

        中圖分類號(hào):F234.3 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A 文章編號(hào):1004-4914(2011)05-156-02

        改革開(kāi)放以來(lái),原有的投資體制有了巨大的變化,初步形成了投資主體多元化、資金來(lái)源多渠道、投資方式多樣化、項(xiàng)目建設(shè)市場(chǎng)化的新格局。一些利用社會(huì)的閑散資金成立的投資公司應(yīng)運(yùn)而生。由于廣大的投資者不是生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的參與者,在對(duì)被投資企業(yè)的財(cái)務(wù)信息和經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的真實(shí)性上的信息獲得沒(méi)有有效途徑。投資公司作為廣大股東利益代言人,如何有效的參與到被投資企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中去,對(duì)被投資企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)進(jìn)行有效的監(jiān)督和控制。是保證廣大投資者利益的一個(gè)至關(guān)重要的問(wèn)題。

        投資公司通過(guò)占有其他企業(yè)一定份額的股權(quán),以股東身份參股、控股所投項(xiàng)目企業(yè),并依法進(jìn)行產(chǎn)權(quán)管理,開(kāi)展資本經(jīng)營(yíng),謀求股東利益最大化,其中對(duì)所投項(xiàng)目企業(yè)的財(cái)務(wù)管理是投資公司財(cái)務(wù)管理的重中之重。投資公司財(cái)務(wù)管理包括兩方面,即風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)本身及對(duì)所投項(xiàng)目企業(yè)進(jìn)行財(cái)務(wù)管理,對(duì)所投項(xiàng)目企業(yè)的財(cái)務(wù)管理是管理的核心,主要包括以下幾個(gè)方面:

        1、健全財(cái)務(wù)制度,規(guī)范企業(yè)的財(cái)務(wù)管理。與內(nèi)部財(cái)務(wù)管理不同的是,投資公司和所投項(xiàng)目企業(yè)有各自平等、獨(dú)立的法人地位,投資公司對(duì)被投資企業(yè)的財(cái)務(wù)制度和財(cái)務(wù)人員并不具有天然的管理權(quán)限,但對(duì)財(cái)務(wù)制度和財(cái)務(wù)人員的管理對(duì)一個(gè)企業(yè)的財(cái)務(wù)管理而言又至關(guān)重要,這就要求投資,公司應(yīng)該盡可能利用股權(quán)地位和各種手段,實(shí)現(xiàn)對(duì)所授項(xiàng)目企業(yè)財(cái)務(wù)制度和財(cái)務(wù)人員的控制。即使不能控制也應(yīng)該有相當(dāng)?shù)挠绊懥Γ駝t投資公司在進(jìn)行投資決策時(shí)就應(yīng)該慎重。

        對(duì)于自己擁有控制能力的被投企業(yè),為了加強(qiáng)對(duì)其財(cái)務(wù)管理,規(guī)范企業(yè)的會(huì)計(jì)核算工作,提高會(huì)計(jì)信息質(zhì)量,維護(hù)投資者的利益,投資公司可根據(jù)會(huì)計(jì)法、企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則、企業(yè)會(huì)計(jì)制度等法律法規(guī),結(jié)合企業(yè)實(shí)際情況,直接參與制定適合該企業(yè)的財(cái)務(wù)管理規(guī)定、內(nèi)部會(huì)計(jì)控制制度和內(nèi)部會(huì)計(jì)管理制度,規(guī)范被控企業(yè)重要財(cái)務(wù)決策的審批程序和賬務(wù)處理程序,完善對(duì)資金、存貨、應(yīng)收賬款、固定資產(chǎn)等各項(xiàng)資產(chǎn)的管理制度,建立健全合同管理制度,使企業(yè)內(nèi)部的決策、執(zhí)行、監(jiān)督三者之間層次分明,權(quán)責(zé)對(duì)稱。責(zé)任明確。投資公司可以定期或不定期地對(duì)被控企業(yè)的制度建設(shè)和執(zhí)行情況進(jìn)行抽查,對(duì)于存在的問(wèn)題限期整改,并納入對(duì)企業(yè)產(chǎn)權(quán)代表的考核項(xiàng)目。在此基礎(chǔ)上,有條件的投資公司還可以通過(guò)建立大型計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng),將所有被控企業(yè)的財(cái)務(wù)信息都集中在計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)上,隨時(shí)調(diào)用、查詢各企業(yè)的憑證、賬簿、報(bào)表等信息,隨時(shí)掌握各企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況,及時(shí)發(fā)現(xiàn)存在的問(wèn)題。

        2、實(shí)行財(cái)務(wù)主管委派,推行財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人聯(lián)簽制。與掌控財(cái)務(wù)制度同等重要的是掌控財(cái)務(wù)人員,畢竟財(cái)務(wù)制度最終主要是財(cái)務(wù)人員在執(zhí)行。根據(jù)對(duì)各被控企業(yè)的控制程度和各企業(yè)的實(shí)際財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)管理水平,投資公司可向被控企業(yè)委派財(cái)務(wù)人員,從而更全面的掌握企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的基本情況,真實(shí)反映企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況,杜絕會(huì)計(jì)作假行為,為投資公司的重大決策提供財(cái)務(wù)保障。財(cái)務(wù)人員委派制是通過(guò)向被投企業(yè)直接委派財(cái)務(wù)人員來(lái)控制或掌握其財(cái)務(wù)活動(dòng),便于投資公司整體利益最大化目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。實(shí)際工作中一般可采用會(huì)計(jì)主管委派制,即投資公司通過(guò)投資協(xié)議或控制被司董事會(huì)對(duì)被投企業(yè)派出財(cái)務(wù)主管人員,委派的財(cái)務(wù)主管納入投資公司財(cái)務(wù)部門人員編制并進(jìn)行統(tǒng)一管理與考核獎(jiǎng)罰,全面負(fù)責(zé)被投企業(yè)的財(cái)務(wù)事務(wù),直接進(jìn)入被投企業(yè)的管理層。為了避免會(huì)計(jì)主管在面臨兩級(jí)公司雙重領(lǐng)導(dǎo)時(shí)無(wú)法有效處理投資公司、被投企業(yè)和個(gè)人利益之間的矛盾沖突問(wèn)題,一方面應(yīng)賦予財(cái)務(wù)主管較高的權(quán)力,如果只是作為被投企業(yè)的中層管理人員,其參與決策的作用難以發(fā)揮;另一方面應(yīng)細(xì)化對(duì)財(cái)務(wù)主管的業(yè)績(jī)考核與獎(jiǎng)懲,避免其處于游離狀態(tài),既無(wú)壓力,也無(wú)動(dòng)力。被委派財(cái)務(wù)人員應(yīng)定期向投資公司述職,年度終了應(yīng)提交正式述職報(bào)告,并由所在單位領(lǐng)導(dǎo)和投資公司主管部門簽署意見(jiàn),作為考核依據(jù)。

        對(duì)于具有完善的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)體系的被投資企業(yè),可推行財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人聯(lián)簽制度。財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人聯(lián)簽制度是通過(guò)向所授項(xiàng)目企業(yè)直接委派財(cái)務(wù)人員來(lái)監(jiān)督或掌握其財(cái)務(wù)活動(dòng)。實(shí)際工作中投資公司根據(jù)投資協(xié)議的規(guī)定,對(duì)被投資企業(yè)的各項(xiàng)資金運(yùn)轉(zhuǎn)由投資公司派駐的財(cái)務(wù)管理人員與企業(yè)總經(jīng)理或董事長(zhǎng)實(shí)行聯(lián)簽制,對(duì)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)進(jìn)行動(dòng)態(tài)跟蹤管理,確保投資公司的經(jīng)濟(jì)利益。派出的財(cái)務(wù)人員納入投資公司財(cái)務(wù)部門人員編制,并進(jìn)行統(tǒng)一管理與考核獎(jiǎng)罰。財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人聯(lián)簽制對(duì)被投資企業(yè)的重大經(jīng)營(yíng)決策、財(cái)務(wù)信息及其他情況享有知情權(quán)、檢查權(quán)、建議權(quán)、報(bào)告權(quán)及評(píng)價(jià)權(quán),一般不直接干預(yù)經(jīng)營(yíng)者的經(jīng)營(yíng)管理。派出財(cái)務(wù)人員的職責(zé)是產(chǎn)權(quán)代表在財(cái)務(wù)管理方面職責(zé)的體現(xiàn),其職責(zé)定位具體有三:一是監(jiān)督,二是服務(wù),三是溝通。作為投資公司的代表,財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的主要作用是監(jiān)督職能。凡屬聯(lián)簽事項(xiàng),必須在醞釀階段就讓派駐財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人介入,并與公司負(fù)責(zé)人聯(lián)合簽署;凡屬報(bào)告?zhèn)浒甘马?xiàng)在聯(lián)簽時(shí),均由派駐財(cái)務(wù)人員填寫聯(lián)簽表,該表作為必備要件隨報(bào)告或備案文件上報(bào)投資公司,否則投資公司辦不予受理。通過(guò)對(duì)企業(yè)的重大經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的監(jiān)督,確保會(huì)計(jì)信息的真實(shí)性,促進(jìn)企業(yè)內(nèi)部制度的建立和完善,確保投資者的利益。

        3、強(qiáng)化審計(jì)工作。審計(jì)也是投資公司對(duì)被投企業(yè)進(jìn)行財(cái)務(wù)管理的一個(gè)重要手段。投資公司所投企業(yè)一般是普通生產(chǎn)或服務(wù)型企業(yè),其管理環(huán)節(jié)較投資公司自身更為復(fù)雜,審計(jì)工作的重要性更為突出。

        投資公司在每一個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后委托會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)被投資企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)告和經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行專業(yè)年度審計(jì)。為了真實(shí)反映問(wèn)題,達(dá)到預(yù)期效果,在審計(jì)之前應(yīng)先召集中介機(jī)構(gòu)審計(jì)人員逐一對(duì)被投資企業(yè)財(cái)務(wù)存在的問(wèn)題和漏洞進(jìn)行分析,制定審計(jì)計(jì)劃和審計(jì)重點(diǎn),然后再進(jìn)行目的明確的審計(jì),充分利用外部審計(jì)力量,防止走過(guò)場(chǎng)的例行審計(jì)。

        年度審計(jì)結(jié)束后,由投資公司根據(jù)需要,組織必要的人力資源對(duì)會(huì)計(jì)師事務(wù)所的審計(jì)結(jié)論進(jìn)行適當(dāng)?shù)膹?fù)核,進(jìn)而通過(guò)相應(yīng)的委托條款,從機(jī)制上督促會(huì)計(jì)師事務(wù)所認(rèn)真履行審計(jì)程序、確保審計(jì)結(jié)論的科學(xué)合理。通過(guò)審計(jì)事務(wù)所對(duì)被投資公司的財(cái)務(wù)報(bào)表和有關(guān)的會(huì)計(jì)憑證、賬簿及所有反映的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì),來(lái)掌握被投資公司報(bào)表的編織方法和會(huì)計(jì)處理方法是否有章可循、合理合法,財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)成果的披露是否真實(shí),有無(wú)夸大業(yè)績(jī)和資產(chǎn),隱瞞虧損和債務(wù)等情況,以此了解投資公司的資產(chǎn)是否安全和完整。對(duì)于審計(jì)出的問(wèn)題,投資公司應(yīng)及時(shí)督促被投資企業(yè)進(jìn)行整改,并把整改結(jié)果作為下一階段投資的依據(jù)。

        此外,還應(yīng)開(kāi)展內(nèi)控審計(jì)。內(nèi)控審計(jì)是投資公司對(duì)被投企業(yè)尤其是被控企業(yè)進(jìn)行內(nèi)部財(cái)務(wù)控制的一個(gè)重要組成部分。這屬于事中審計(jì),對(duì)審計(jì)建議的可操作性和管理見(jiàn)效性要求很高,許多內(nèi)控審計(jì)任務(wù)源于高層管理者的分析和預(yù)感,提出的內(nèi)部控制審計(jì)要求一般都是針對(duì)目前或近期公司管理經(jīng)營(yíng)效益等重要方面的問(wèn)題和管理中的重點(diǎn)、難點(diǎn)或熱點(diǎn)。內(nèi)控審計(jì)應(yīng)以公司規(guī)范管理為關(guān)鍵點(diǎn),以影響公司效益、最容易帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)內(nèi)容為重點(diǎn)。

        4、推行全面預(yù)算管理。通過(guò)實(shí)施全面預(yù)算管理,可以明確并量化企業(yè)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo),規(guī)范企業(yè)的管理控制。落實(shí)各責(zé)任中心的責(zé)任,明確各級(jí)責(zé)權(quán),明確考核依據(jù),為企業(yè)的成功提供保證。制度是一個(gè)企業(yè)的行動(dòng)指南。預(yù)算則是對(duì)制度的量化。投資公司對(duì)被投企業(yè)的掌控很大程度上就取決于對(duì)被授企業(yè)的預(yù)算控制。

        投資公司應(yīng)盡可能獨(dú)立的直接組織對(duì)被投企業(yè)全面預(yù)算的制定,并盡量擺脫被投企業(yè)對(duì)預(yù)算制定的影響,通過(guò)各個(gè)環(huán)節(jié)實(shí)施預(yù)算的編制、分析、考核,把公司生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中所有的收支均納入嚴(yán)格的預(yù)算管理之中;預(yù)算一經(jīng)確定,就應(yīng)成為企業(yè)組織生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法定依據(jù)。不得隨意更改。但這并不是要求投資公司閉門造車,獨(dú)斷專行。預(yù)算制定還應(yīng)該以被投企業(yè)的實(shí)際情況為前提,以最大限度的發(fā)揮各方潛力、最大程度的保證和平衡各方利益。通過(guò)各個(gè)環(huán)節(jié)實(shí)施預(yù)算的編制、分析、考核,把公司生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中所有的收支均納入嚴(yán)格的預(yù)算管理之中。

        總之,投資公司財(cái)務(wù)管理涉及的環(huán)節(jié)較多,需要處理的利益關(guān)系復(fù)雜,再加上當(dāng)前我國(guó)相關(guān)的法律法規(guī)還不夠健全,這些都增加7投資公司進(jìn)行科學(xué)有效財(cái)務(wù)管理的難度,需要從事這一行業(yè)的人們不斷地借鑒他人成功的經(jīng)驗(yàn),實(shí)現(xiàn)多方共贏。

        參考文獻(xiàn):

        篇3

        【關(guān)鍵詞】高職院校;投資理財(cái);專業(yè)建設(shè);差別

        近年來(lái),各高職院校紛紛開(kāi)設(shè)投資理財(cái)專業(yè)。投資理財(cái)專業(yè)作為一個(gè)新興專業(yè),面臨很大的發(fā)展空間,但也面臨諸多阻礙發(fā)展的現(xiàn)實(shí)性難題。因此,我們有必要為專業(yè)建設(shè)展開(kāi)積極探討。

        中國(guó)的社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)正以加速度不斷邁上新的臺(tái)階,經(jīng)濟(jì)愈發(fā)展,投資理財(cái)活動(dòng)就顯得愈重要。企業(yè)、家庭、個(gè)人等社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體或多或少都免不了要參與投資理財(cái)活動(dòng),與投資理財(cái)相關(guān)的業(yè)務(wù)和機(jī)構(gòu)與日俱增,市場(chǎng)對(duì)這類專門人才的需求非常旺盛。高職院校開(kāi)設(shè)投資理財(cái)專業(yè)對(duì)于我國(guó)的經(jīng)濟(jì)建設(shè)事業(yè)而言,是很有必要、很有意義的一件事情。

        然而,當(dāng)市場(chǎng)各經(jīng)濟(jì)主體亟需投資理財(cái)?shù)膶iT人才,各類高職院校的投資理財(cái)專業(yè)也向市場(chǎng)推出這類人才時(shí),供求之間卻顯現(xiàn)出并不完全合卯合榫的微妙矛盾。對(duì)投資理財(cái)專業(yè)建設(shè)方式進(jìn)行改革,以化解這一現(xiàn)實(shí)矛盾,已成為一項(xiàng)迫在眉睫的任務(wù)。

        一、高職院校投資理財(cái)專業(yè)建設(shè)面臨的幾個(gè)問(wèn)題

        1.現(xiàn)有專業(yè)人才培養(yǎng)計(jì)劃制定和實(shí)施的難度較大

        專業(yè)建設(shè)是一件極其復(fù)雜的工作,尤其是在這個(gè)多變的時(shí)代,今天的形勢(shì)難以把握,明天的走勢(shì)難以預(yù)測(cè),專業(yè)籌劃要想與現(xiàn)實(shí)完全合拍確實(shí)是不可能完成的任務(wù)。與其他專業(yè)相比,投資理財(cái)專業(yè)的建設(shè)難度可謂更居其上,參加這一專業(yè)教學(xué)活動(dòng)的師生都會(huì)有這種切身感受:投資理財(cái)所涉及的領(lǐng)域極為廣泛,銀行、證券、信托投資、保險(xiǎn)、租賃等等都可以被涵蓋其中,而且這一領(lǐng)域還在快速地?cái)U(kuò)充。反映到高職院校專業(yè)人才培養(yǎng)方案上,雖然總的課程數(shù)目與其他專業(yè)相差不大,但由于該專業(yè)所包含的門類太多,每一門類所包含的課程數(shù)目就會(huì)相對(duì)有限,因其廣泛,所以便不易深入。在有限的時(shí)間內(nèi),培養(yǎng)投資理財(cái)專業(yè)的高級(jí)人才其實(shí)是一件非常困難的事情。

        2.各高職院校人才培養(yǎng)計(jì)劃同質(zhì)化程度過(guò)高,差別優(yōu)勢(shì)不強(qiáng)

        今天,買方市場(chǎng)的影響幾乎無(wú)所不在,投資理財(cái)領(lǐng)域也是一樣。各從業(yè)單位都竭盡全力去滿足不同客戶的多樣化要求,相應(yīng)的對(duì)本單位用人的要求也越來(lái)越多樣化,但各高職院校投資理財(cái)專業(yè)培養(yǎng)出來(lái)的畢業(yè)生在專業(yè)知識(shí)和技能方面卻表現(xiàn)得基本上沒(méi)有太大差別。對(duì)這種狀況的一種形象描述就是“這邊人找不到崗,那邊崗找不到人”。缺乏絕對(duì)優(yōu)勢(shì),缺乏比較優(yōu)勢(shì),這是高職院校投資理財(cái)專業(yè)建設(shè)所面對(duì)的,而且必須要跨越的一個(gè)重大難關(guān)。

        3.市場(chǎng)變化發(fā)展速度快,超出專業(yè)建設(shè)有關(guān)各方的預(yù)計(jì)

        這幾年來(lái),中國(guó)以及國(guó)際投資理財(cái)領(lǐng)域發(fā)展變化速度驚人。在投資方面,原來(lái)股票債券等證券一枝獨(dú)大,而現(xiàn)在基金、黃金、外匯、期貨則各顯神通,各自占有可觀的市場(chǎng)份額;在銀行信用方面,有紙質(zhì)貨幣正被銀行卡、網(wǎng)銀、手機(jī)銀行等快速取代的滄桑巨變,有中間業(yè)務(wù)的異軍突起,銀行業(yè)務(wù)重心的調(diào)整給從業(yè)人員帶來(lái)更多更高的新要求;保險(xiǎn)市場(chǎng)的迅速擴(kuò)大,則要求保險(xiǎn)公司具備更多的應(yīng)市品種和更具有專業(yè)素質(zhì)和親和力的從業(yè)人員。投資理財(cái)實(shí)務(wù)的這種變化速度給高職院校投資理財(cái)專業(yè)建設(shè)帶來(lái)非常大的壓力,而且在可預(yù)見(jiàn)的將來(lái),這種變化速度仍不會(huì)有絲毫減緩的趨勢(shì)。應(yīng)該說(shuō),這既是高職院校和有關(guān)教育主管部門必須堅(jiān)定不移、不遺余力辦好投資理財(cái)專業(yè)的原因所在,也直接導(dǎo)致投資理財(cái)專業(yè)建設(shè)難度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)其他的經(jīng)濟(jì)學(xué)專業(yè)。

        二、今后高職院校投資理財(cái)專業(yè)建設(shè)的幾點(diǎn)思考

        1.高職院校投資理財(cái)專業(yè)與普通高校金融、投資等專業(yè)應(yīng)拉開(kāi)距離

        有些用人單位將高職院校投資理財(cái)專業(yè)看成是普通高校金融等專業(yè)的一個(gè)壓縮版、簡(jiǎn)化版,或是將普通高校多個(gè)財(cái)經(jīng)專業(yè)糅合在一起的一個(gè)產(chǎn)物,認(rèn)為高職畢業(yè)生對(duì)原理知識(shí)的掌握不如普通高校畢業(yè)生扎實(shí),只是實(shí)際動(dòng)手能力較強(qiáng),而隨著投資理財(cái)行業(yè)電子自動(dòng)化程度迅速提高,過(guò)去許多人工動(dòng)手的工作和崗位現(xiàn)在都可以交由機(jī)器來(lái)代替,于是高職投資理財(cái)專業(yè)在這些用人單位看來(lái)就不再具有優(yōu)勢(shì),即使他們?cè)敢馄赣酶呗毊厴I(yè)生,給予高職畢業(yè)生的上升空間也遠(yuǎn)不及普通高校畢業(yè)生。

        誠(chéng)然,許多高職院校投資理財(cái)專業(yè)的建設(shè)過(guò)程與普通高校有千絲萬(wàn)縷的聯(lián)系,不可避免地受到普通高校相關(guān)專業(yè)課程體系的影響,然而,一旦建立起自己的門戶以后,高職院校投資理財(cái)專業(yè)就應(yīng)該堅(jiān)決地與普通高校拉開(kāi)距離,辦出自己的鮮明特色。各高職院校投資理財(cái)專業(yè)應(yīng)該聯(lián)合一致,建立自己的研究院,對(duì)行業(yè)內(nèi)具有較強(qiáng)實(shí)際指導(dǎo)意義的理論、原理、應(yīng)用程序等進(jìn)行篩選與深入研究,首先從教材建設(shè)上做好高職教學(xué)的定位工作,在此基礎(chǔ)上,再對(duì)高職投資理財(cái)專業(yè)的教學(xué)方法和教學(xué)手段等進(jìn)行試驗(yàn)和論證。投資理財(cái)領(lǐng)域非常廣闊,但如果高職院校總是跟在普通高校后面走,還是不會(huì)有出路。只有下功夫找到真正適合自己發(fā)揮獨(dú)有效用的領(lǐng)域,才能找到屬于自己的位置,繼續(xù)生存和發(fā)展下去。

        2.各高職院校投資理財(cái)專業(yè)的辦學(xué)方向應(yīng)有顯著不同

        目前各高職院校投資理財(cái)專業(yè)的辦學(xué)方向和所授課目可以說(shuō)基本趨同,趨同就意味著難以形成絕對(duì)優(yōu)勢(shì)和比較優(yōu)勢(shì),最后只會(huì)加劇相同專業(yè)畢業(yè)生的求職競(jìng)爭(zhēng),削弱個(gè)體的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。

        因此,各高職院校投資理財(cái)專業(yè)應(yīng)將本專業(yè)的辦學(xué)方向進(jìn)行調(diào)整,或者讓本校的其他專業(yè)與投資理財(cái)專業(yè)進(jìn)行合作,或者參照有關(guān)行業(yè)、企業(yè)和地區(qū)的實(shí)際需求來(lái)選擇和確定新的辦學(xué)方向。比如,有的高職院校會(huì)計(jì)財(cái)稅方面師資力量較強(qiáng),如果將投資理財(cái)專業(yè)相關(guān)課程予以強(qiáng)化,具有這方面優(yōu)勢(shì)的畢業(yè)生就會(huì)比較容易吸引用人單位的注目;有的高職院校可根據(jù)長(zhǎng)期合作的企業(yè)要求有針對(duì)性地開(kāi)設(shè)部分專業(yè)課程,讓學(xué)生在相關(guān)企業(yè)進(jìn)而在相關(guān)行業(yè)都能獲得競(jìng)聘優(yōu)勢(shì);有的高職院校可以分析其他院校投資理財(cái)專業(yè)的強(qiáng)項(xiàng)和弱項(xiàng),根據(jù)兄弟院校的弱項(xiàng)來(lái)確定自己的辦學(xué)強(qiáng)項(xiàng);有的高職院校可以根據(jù)對(duì)迅速發(fā)展的投資理財(cái)行業(yè)的未來(lái)走勢(shì)進(jìn)行預(yù)測(cè),類似于風(fēng)險(xiǎn)投資,先嘗試對(duì)少量課程進(jìn)行調(diào)整,搶占先機(jī)。總之,高職院校對(duì)于投資理財(cái)專業(yè)辦學(xué)應(yīng)采取更加務(wù)實(shí)靈活的態(tài)度,選擇各有所長(zhǎng)、優(yōu)勢(shì)突出的辦學(xué)方向。

        3.建立套餐教學(xué)制度

        投資理財(cái)專業(yè)不僅領(lǐng)域廣闊,而且專業(yè)課程一般都比較龐雜艱深,一個(gè)專業(yè)或一個(gè)辦學(xué)方向適用一套課程體系的做法實(shí)行起來(lái)頗有難度。在這種情況下,與其讓學(xué)生什么都學(xué),什么都不易精通,不如將全部專業(yè)課程進(jìn)行重新組合編排。

        我們不妨可以借鑒一下手機(jī)套餐服務(wù)。這些套餐針對(duì)經(jīng)過(guò)細(xì)分的客戶群,分別推出具有不同服務(wù)重心的通信組合,有的側(cè)重于長(zhǎng)市話優(yōu)惠,有的側(cè)重于降低短信成本,有的則突出智能化服務(wù)。這對(duì)于高職院校投資理財(cái)專業(yè)的建設(shè)具有一定的啟發(fā)意義。

        在兩至三年有限的學(xué)習(xí)時(shí)間內(nèi),要讓學(xué)生能在廣闊的投資理財(cái)專業(yè)領(lǐng)域真正有所收獲,就必須對(duì)課程和學(xué)生做進(jìn)一步的細(xì)分。首先精心設(shè)計(jì)課程套餐,不同套餐內(nèi)既有相同的課目又有不同的課目,有投資理財(cái)從業(yè)人員必須具備的基礎(chǔ)知識(shí)架構(gòu),也有與某一類專門業(yè)務(wù)緊密相關(guān)的知識(shí)與技能;然后再根據(jù)學(xué)生的主觀志愿和具體條件對(duì)學(xué)生做進(jìn)一步的細(xì)分,讓學(xué)生們選擇不同的課程套餐。課余時(shí)間則讓學(xué)生定期相互展開(kāi)交流,發(fā)表學(xué)習(xí)體會(huì),互享學(xué)習(xí)心得。這種做法讓學(xué)生在同樣的學(xué)制時(shí)間內(nèi)學(xué)得比較積極主動(dòng),比較有興趣,有利于學(xué)生在投資理財(cái)?shù)哪骋活I(lǐng)域獲取比較高的專業(yè)化水平,同時(shí)也基本保持了原有教學(xué)模式下學(xué)生的專業(yè)視野廣度,并且提高了求知欲、學(xué)習(xí)效率和交流能力,從各個(gè)層面為將來(lái)從業(yè)預(yù)做準(zhǔn)備。

        4.加強(qiáng)高職院校投資理財(cái)專業(yè)輔助課程的建設(shè)

        高職投資理財(cái)專業(yè)畢業(yè)生進(jìn)入職場(chǎng),一般都是從一線基層干起,職業(yè)特點(diǎn)決定投資理財(cái)從業(yè)人員必須與各式各樣的客戶打交道,因此,投資理財(cái)專業(yè)不能只是設(shè)立投資理財(cái)類課程,猶如治病一樣,頭痛醫(yī)頭腳痛醫(yī)腳,效果必然難如人意。高職投資理財(cái)專業(yè)必須應(yīng)自身的客觀實(shí)際需求,做好輔助課程的建設(shè)。

        篇4

        隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)水平的日益提升以及市場(chǎng)開(kāi)放程度的不斷擴(kuò)大,人們的生活水平飛速提升,在面臨財(cái)產(chǎn)管理的問(wèn)題上,理財(cái)觀念逐漸進(jìn)入中國(guó)的大眾家庭。從現(xiàn)階段中國(guó)家庭的金融投資理財(cái)發(fā)展情況看來(lái),其已經(jīng)成為了人們生活的一部分。如何認(rèn)識(shí)我國(guó)現(xiàn)階段的家庭金融投資行為,并從中進(jìn)行總結(jié)與發(fā)展,成為相關(guān)領(lǐng)域的研究熱點(diǎn)。對(duì)此,本文主要通過(guò)對(duì)當(dāng)前我國(guó)家庭投資理財(cái)?shù)谋匾耘c現(xiàn)狀進(jìn)行探討,從中總結(jié)出發(fā)展趨勢(shì)規(guī)律,希望結(jié)合家庭理財(cái)為分析我國(guó)資本市場(chǎng)的行情提供可參考依據(jù)。

        【關(guān)鍵詞】

        中國(guó)家庭;金融投資;現(xiàn)狀及趨勢(shì)

        從當(dāng)今中國(guó)金融市場(chǎng)看來(lái),市面上出現(xiàn)著各類豐富的投資理財(cái)產(chǎn)品,為具有投資需求的家庭提供了廣闊平臺(tái)。而對(duì)于中國(guó)家庭而言,只有在長(zhǎng)期穩(wěn)定的溫寶基礎(chǔ)上才會(huì)考慮將閑置資金與金融投資理財(cái)相聯(lián)系。但從中國(guó)家庭的投資現(xiàn)狀看來(lái),由于家庭金融投資理財(cái)認(rèn)知不足,市場(chǎng)相關(guān)產(chǎn)品眾多,在選擇投資渠道方面容易產(chǎn)生困惑或不理智行為。對(duì)此,筆者通過(guò)查閱文獻(xiàn)以及總結(jié)經(jīng)驗(yàn),從中國(guó)家庭投資理財(cái)重要性入手進(jìn)行分析,對(duì)其發(fā)展的現(xiàn)狀與趨勢(shì)展開(kāi)詳細(xì)論述。

        一、中國(guó)家庭投資理財(cái)?shù)闹匾苑治?/p>

        二十世紀(jì),中國(guó)絕大多數(shù)家庭認(rèn)為銀行是安全性水平最高的存放財(cái)務(wù)的渠道,人們對(duì)銀行的依賴程度一度達(dá)到最高點(diǎn),而投資理財(cái)作為一種“錢的游戲”,只屬于富人圈。直到二十一世紀(jì)始,隨著我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)力不斷增強(qiáng),國(guó)民經(jīng)濟(jì)水平飛速提升,越來(lái)越多的家庭意識(shí)到錢的貶值與升值概念,銀行逐漸成為金錢貶值的代言體;人們逐漸認(rèn)為,只有通過(guò)投資理財(cái)渠道,才有可能在有限的資金基礎(chǔ)上獲得最大效益。從投資理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)上看,家庭利用閑置資金進(jìn)行投資理財(cái),有助于平衡家庭的收支情況。對(duì)于我國(guó)大多數(shù)家庭而言,在溫飽基礎(chǔ)上的投資理財(cái)行為十分必要。另外,投資理財(cái)渠道可幫助家庭實(shí)現(xiàn)更好的生活目標(biāo);平衡家庭現(xiàn)在和未來(lái)的收支情況現(xiàn)代人投資理財(cái)?shù)淖罨镜哪康模ㄟ^(guò)理財(cái)獲得資源配置的優(yōu)勢(shì)則是對(duì)社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)的更高要求。

        二、我國(guó)家庭金融投資的現(xiàn)狀分析

        從上文簡(jiǎn)述中可知,中國(guó)的家庭金融投資正呈逐漸熱化的程度發(fā)展,就現(xiàn)階段的家庭金融投資情況來(lái)說(shuō),家庭投資需求程度強(qiáng)。一般來(lái)說(shuō),家庭投資理財(cái)具有較高的投資理財(cái)需要,首先,其在一定程度上表明了銀行儲(chǔ)蓄出現(xiàn)大規(guī)模轉(zhuǎn)移的情況,據(jù)有關(guān)調(diào)查數(shù)據(jù)可知,近年來(lái),我國(guó)居民對(duì)于儲(chǔ)蓄的欲望連續(xù)降低,在該現(xiàn)象產(chǎn)生同期,我國(guó)股市行情持續(xù)走高,具有較大比例的股民存在將自己的家庭存款從銀行轉(zhuǎn)移到股市的意愿。其主要由于小部分股民投資獲益的選創(chuàng)效益引起,某種程度上屬于跟風(fēng)行為;跟風(fēng)作為中國(guó)公民思維習(xí)慣特點(diǎn),也容易造成巨大虧損,因此,家庭在投資理財(cái)方面仍需慎重。除股票外,債券、基金,與股市齊頭并進(jìn),獲得大多數(shù)具有金融投資傾向家庭的青睞,其規(guī)模同樣呈不斷擴(kuò)大趨勢(shì)。

        其次,我國(guó)現(xiàn)階段的金融投資市場(chǎng)具有種類豐富的理財(cái)產(chǎn)品,為家庭投資提供廣泛平臺(tái)。與股票、基金、期貨、理財(cái)保險(xiǎn)同步,為了獲取資金優(yōu)勢(shì),銀行也衍生出大批理財(cái)產(chǎn)品,筆者認(rèn)為,該現(xiàn)象符合金融市場(chǎng)規(guī)律,當(dāng)社會(huì)對(duì)于儲(chǔ)蓄不再偏好時(shí),為了維持住自己的資金源,銀行必須改革,投其所好,將大眾關(guān)注的投資理財(cái)引進(jìn)來(lái),如此才能取得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。另外,金融投資作為當(dāng)今中國(guó)大眾家庭的偏好渠道,同時(shí)也發(fā)生了從投資有形到投資無(wú)形的轉(zhuǎn)變。二十世紀(jì)初,房地產(chǎn)市場(chǎng)白熱化,在部分房地產(chǎn)商的壓盤控制下,房地產(chǎn)產(chǎn)品的剛性需求刺激了房?jī)r(jià),在房?jī)r(jià)暴增的情況下,國(guó)家的管制政策及時(shí)有效地控制了局面,房地產(chǎn)市場(chǎng)投資熱情急速下降。自房地產(chǎn)市場(chǎng)熱度下降以后,大批投資者又從有形投資市場(chǎng)走向了無(wú)形投資市場(chǎng),股票、基金、期貨以及現(xiàn)貨黃金白銀成為了投資者的新寵,這些類型的投資項(xiàng)目存在網(wǎng)上操作、收益速度快等特點(diǎn),交易可在網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)上輕松完成,許多白領(lǐng)利用午間休息時(shí)間就可以完成交易,非常方便。總之,中國(guó)家庭金融投資已經(jīng)成為現(xiàn)代社會(huì)的主流金融行為,只有真正從調(diào)查入手、結(jié)合實(shí)踐與分析,才能真正促進(jìn)金融投資市場(chǎng)的完善,為家庭投資帶來(lái)更真實(shí)、公平、廣闊、安全、高效的獲益體系。

        三、我國(guó)現(xiàn)階段家庭金融投資的趨勢(shì)分析

        在金融投資發(fā)展現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上,越來(lái)越多的中國(guó)家庭加入投資理財(cái)行為已經(jīng)成為無(wú)可逆轉(zhuǎn)的趨勢(shì);尤其在人口規(guī)模龐大的中國(guó),高容積的財(cái)富生產(chǎn)體系刺激了世界經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng),同時(shí)也促進(jìn)了社會(huì)財(cái)富的快速累積。但是,社會(huì)財(cái)富總量從來(lái)不具備平均分配的職能與責(zé)任,財(cái)富的運(yùn)作以市場(chǎng)規(guī)律為基礎(chǔ),根據(jù)勞動(dòng)者的參與度與所作的貢獻(xiàn)來(lái)進(jìn)行分配;因此,普通家庭的財(cái)富增益途徑在很大程度上依賴資本投資。就金融投資本身而言,其具有不同水平的風(fēng)險(xiǎn),即并沒(méi)有必然獲益保障,但杠桿效應(yīng)大,投資者也容易在此過(guò)程中獲得大量收益。且在可觀資本增值的條件下,若個(gè)人或家庭不參與投資,則極易發(fā)生被財(cái)富邊緣化的情況。我國(guó)證券股票及基金開(kāi)戶數(shù)量較多,但是真正投入運(yùn)作的不到一半。

        在家庭金融投資行為中,投資者可把市場(chǎng)運(yùn)動(dòng)的方向分為基本運(yùn)動(dòng)、中期趨勢(shì)和日常波動(dòng)。股市中遵循市場(chǎng)規(guī)律,有漲有跌處于正常發(fā)展態(tài)勢(shì)。對(duì)于普通民眾而言,投資的關(guān)鍵在于抓住中期趨勢(shì),中期趨勢(shì)在短時(shí)間內(nèi)不會(huì)發(fā)生大幅變動(dòng),安全性高。對(duì)于一個(gè)投資者來(lái)說(shuō),要學(xué)會(huì)掌握基本運(yùn)動(dòng)以及中期趨勢(shì),忽略日常波動(dòng);在此基礎(chǔ)上,投資者還應(yīng)始終保持樂(lè)觀的投資心態(tài),否則投資的獲利虧損的大幅起落容易對(duì)其造成極大的消極影響。在相關(guān)調(diào)查數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上,憋著認(rèn)為,在我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展態(tài)勢(shì)下,人民幣幣值處于相對(duì)穩(wěn)定狀態(tài),且依賴于占比超過(guò)80%的現(xiàn)有投資者,中國(guó)金融投資市場(chǎng)將會(huì)引來(lái)更多的投資者。然而,由于普通大眾缺乏對(duì)資本投資的專業(yè)技能和資金限制,中國(guó)的大部分家庭會(huì)選擇投入門檻較低、投資風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)小、獲益穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)的金融投資產(chǎn)品,包括基金、股票以及保險(xiǎn)等,該發(fā)展趨勢(shì)對(duì)于專業(yè)知識(shí)要求較高的購(gòu)房及黃金、期貨投資對(duì)家庭投資者而言不具備顯著的刺激作用。

        四、結(jié)束語(yǔ)

        篇5

        一、什么是個(gè)人投資理財(cái)

        個(gè)人投資理財(cái)簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是對(duì)個(gè)人或者家庭所擁有的財(cái)富進(jìn)行合理的、有計(jì)劃的、科學(xué)的、系統(tǒng)的安排和管理,通過(guò)各種投資手段增進(jìn)現(xiàn)有的財(cái)富值,以滿足個(gè)人或家庭的正常生活需求。投資理財(cái)?shù)男问桨ǎ簝?chǔ)蓄、證券、期貨、收藏、保險(xiǎn)、住房投資等等。個(gè)人投資理財(cái)是長(zhǎng)期的對(duì)財(cái)富的一種管理的過(guò)程,一蹴而就是不可能實(shí)現(xiàn)財(cái)富短期的累積,需要人們從長(zhǎng)期打算來(lái)考慮。

        二、我國(guó)個(gè)人投資理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀及存在的問(wèn)題

        個(gè)人投資理財(cái)通不僅是財(cái)富的積累的過(guò)程,還是對(duì)財(cái)富的一種保障。我國(guó)的個(gè)人理財(cái)由于各種經(jīng)濟(jì)和文化的因素還處在發(fā)展階段,存在很多不成熟的地方,接下來(lái)介紹一些個(gè)人投資理財(cái)中常見(jiàn)的問(wèn)題。

        (一)人們對(duì)個(gè)人投資理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)不夠

        一方面,人們對(duì)投資理財(cái)?shù)挠^念很多都還停留在傳統(tǒng)的理財(cái)上,對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)不夠,缺少理財(cái)技巧導(dǎo)致理財(cái)水平過(guò)低。在我國(guó),人們的投資方式相對(duì)比較保守,很多人都只接受儲(chǔ)蓄這唯一的方式,在他們的潛意識(shí)中,除了儲(chǔ)蓄,其他的投資理財(cái)方式都是風(fēng)險(xiǎn)投資。另一方面,盲目的跟從他人選擇投資理財(cái)?shù)姆绞剑赡軙?huì)使個(gè)人或家庭的狀況失衡,造成不必要的麻煩。個(gè)人經(jīng)濟(jì)狀態(tài)不同、要求不同,對(duì)理財(cái)?shù)倪x擇也是不同的,人們應(yīng)該根據(jù)自身的實(shí)際情況,在可承受的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi),選擇適合的理財(cái)方式確保個(gè)人和家庭的現(xiàn)實(shí)需求和未來(lái)支出的滿足。

        (二)專業(yè)的投資理財(cái)知識(shí)宣傳不夠

        在我國(guó),理財(cái)意識(shí)沒(méi)有深入人心,金融教育知識(shí)缺乏普及,或普及范圍相對(duì)較窄,一般個(gè)人和家庭都不夠了解投資理財(cái)。我國(guó)的商業(yè)銀行的理財(cái)主要是對(duì)收益的宣傳,大部分都沒(méi)有宣傳理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)知識(shí),致使普通居民對(duì)理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)和收益沒(méi)有足夠的認(rèn)識(shí),在這樣一個(gè)未知的選擇下,人們往往不會(huì)去進(jìn)行選擇。相對(duì)而言,人們?nèi)菀捉邮苣切](méi)有任何風(fēng)險(xiǎn)或者銀行承諾能夠保本類的基本的理財(cái)業(yè)務(wù),比如儲(chǔ)蓄,但這僅僅只是理財(cái)?shù)囊恍€(gè)分支而已。人們只是淺顯的認(rèn)為,在銀行進(jìn)行的這些業(yè)務(wù)就是理財(cái),從而導(dǎo)致了投資理財(cái)行業(yè)的發(fā)展僅僅是這些低風(fēng)險(xiǎn)或者說(shuō)是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品上,不利于投資理財(cái)穩(wěn)定全面的發(fā)展。投資理財(cái)?shù)男麄鞑粦?yīng)只局限于小范圍宣傳,停留在傳統(tǒng)媒介進(jìn)行宣傳,二應(yīng)該拓寬宣傳的渠道,加大宣傳的力度,只有這樣才能起到一定的宣傳效果讓人們更全面更具體的認(rèn)識(shí)到投資理財(cái)。

        (三)理財(cái)產(chǎn)品不豐富

        理財(cái)類型過(guò)于相似,選擇性不高是制約理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的因素。比如在一些商業(yè)銀行里,普遍都會(huì)給客戶提供業(yè)務(wù),代繳各項(xiàng)費(fèi)用、保險(xiǎn)等;定期為客戶提供股市行情,國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)等信息;在客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí),銀行適當(dāng)?shù)倪M(jìn)行一些減免或其他優(yōu)惠等。這些業(yè)務(wù)相對(duì)來(lái)說(shuō)層次比較低,沒(méi)有新穎性,容易造成同類似產(chǎn)品的出現(xiàn)。

        (四)缺乏高素質(zhì)的理財(cái)人員

        投資理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展需要更多專業(yè)的高素質(zhì)人才。現(xiàn)在很多商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)的人員很多都是在銀行工作的員工,他們大多都是從事銀行的基礎(chǔ)的業(yè)務(wù),對(duì)投資理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)不夠深入,只會(huì)處理一些簡(jiǎn)單的業(yè)務(wù),滿足低層次的理財(cái)業(yè)務(wù)的需求。一旦涉及較為復(fù)雜的金融、資本、貿(mào)易等多個(gè)領(lǐng)域的業(yè)務(wù)時(shí),難以滿足客戶的正常業(yè)務(wù)需求。具有高素質(zhì)的理財(cái)專員還可以對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行開(kāi)發(fā)和對(duì)投資進(jìn)行組合設(shè)計(jì)。

        (五)金融市場(chǎng)的法律體系尚不健全

        各行各業(yè)的運(yùn)作都需要有相應(yīng)的規(guī)范和體系對(duì)其進(jìn)行管理和監(jiān)督,才能保證正常高效的運(yùn)作。個(gè)人投資理財(cái)也是如此,需要健全的法律法規(guī)來(lái)保障各方的利益,促使其規(guī)范運(yùn)轉(zhuǎn)。在我國(guó),金融市場(chǎng)采用的是分業(yè)經(jīng)營(yíng)和分業(yè)監(jiān)管的體制,我們可以看到,銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)都在不斷的完善各自的法律法規(guī)制度,但是由于這些體制的建設(shè)還處在初期階段,只是對(duì)其理財(cái)服務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行了相應(yīng)的指導(dǎo),但是要想完全解決在這些行業(yè)的理財(cái)服務(wù)中出現(xiàn)的各種問(wèn)題是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足的。個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)涉及的行業(yè)范圍比較廣,所以對(duì)相關(guān)的法律法規(guī)的建設(shè)要求更為嚴(yán)格,法律法規(guī)的不健全,阻礙著個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

        三、如何應(yīng)對(duì)我國(guó)個(gè)人投資理財(cái)出現(xiàn)的問(wèn)題

        (一)投資理財(cái)者應(yīng)加強(qiáng)學(xué)習(xí),提高認(rèn)識(shí)

        個(gè)人投資理財(cái)中個(gè)人的了解和認(rèn)識(shí)是很必要的。目前在我國(guó),人們對(duì)投資的意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)比較缺乏,投資者需要通過(guò)多種渠道、多方面的了解理財(cái)?shù)挠嘘P(guān)信息,樹(shù)立正確的投資意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),自覺(jué)加強(qiáng)對(duì)相關(guān)專業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí),能夠選擇適合自己的正確理財(cái)產(chǎn)品。另外,對(duì)投資理財(cái)有了足夠的認(rèn)識(shí)和了解之后,理財(cái)者可以對(duì)自己的權(quán)力和義務(wù)有基本的認(rèn)識(shí),發(fā)現(xiàn)自己被侵犯權(quán)益后可以向有關(guān)部門投訴從而保障自己的合法權(quán)益。

        (二)完善個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的政策和體系,加強(qiáng)監(jiān)管

        隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,金融市場(chǎng)的壯大,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)也在不斷的發(fā)展。因此需要完善的法律法規(guī)來(lái)保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的有序發(fā)展,為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展提供有利的保障。雖然,我國(guó)通過(guò)法律法規(guī)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行了規(guī)范和管理,但是仍然有很多的不足之處適應(yīng)不了日益發(fā)展的個(gè)人投資理財(cái)業(yè)。為了保障各方參與主體的利益,可以建議理財(cái)業(yè)務(wù)的法律法規(guī)制定以下的內(nèi)容:

        1、對(duì)從事理財(cái)業(yè)務(wù)資質(zhì)的要求。

        應(yīng)該具備能夠?qū)I(yè)理財(cái)?shù)哪芰εc素質(zhì),能夠盡職盡責(zé),誠(chéng)信的履行受托的義務(wù)。

        2、簽訂理財(cái)合同。

        理財(cái)業(yè)務(wù)參與者雙方應(yīng)簽訂相應(yīng)的合同,承諾并保障雙方的合法權(quán)益。

        3、理財(cái)機(jī)構(gòu)加大信息公開(kāi)。

        理財(cái)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)誠(chéng)信、真實(shí)、完整、及時(shí)、準(zhǔn)確的向投資者說(shuō)明相關(guān)的信息,比如投資風(fēng)險(xiǎn)、機(jī)構(gòu)的資質(zhì)、業(yè)績(jī)、委托者的各項(xiàng)費(fèi)用等等這些信息都要準(zhǔn)確無(wú)誤的及時(shí)的向投資者進(jìn)行表明。法律法規(guī)可以規(guī)范的內(nèi)容還有很多,需要在實(shí)際的工作中繼續(xù)不斷的完善。

        (三)豐富理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)容,發(fā)展獨(dú)立理財(cái)服務(wù)

        想在競(jìng)爭(zhēng)如此激烈的金融市場(chǎng)取得成功,需要樹(shù)立具有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的理財(cái)精品,金融品牌已經(jīng)成為現(xiàn)在金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的核心所在。傳統(tǒng)的理財(cái)產(chǎn)品容易模仿,發(fā)展壽命比較短,要想在客戶心中留有印象,必須大力發(fā)展品牌效應(yīng),不斷推出品牌化的理財(cái)產(chǎn)品,加大品牌宣傳力度,才能在競(jìng)爭(zhēng)中留住老客戶、吸引新客戶。在競(jìng)爭(zhēng)中強(qiáng)化個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。在我國(guó)商業(yè)銀行是發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主力,因?yàn)樯虡I(yè)銀行擁有絕對(duì)的客戶群體,利于發(fā)展投資理財(cái)客戶,目前商業(yè)銀行一直在業(yè)務(wù)上發(fā)展,力求達(dá)到多方跨行的結(jié)合,商業(yè)銀行已經(jīng)是很多人理財(cái)投資的不二選擇,但是為了金融市場(chǎng)的良性競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展,在大力發(fā)展商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的同時(shí),也應(yīng)加快發(fā)展獨(dú)立理財(cái)服務(wù),比如投資公司或理財(cái)公司,這種專門獨(dú)立的理財(cái)機(jī)構(gòu)的出現(xiàn),是更專業(yè)高要求的投資者的選擇,商業(yè)銀行有其優(yōu)勢(shì),但是畢竟它還需要涵蓋自己分內(nèi)的業(yè)務(wù),所以,獨(dú)立的這種中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展也是一種正確的趨勢(shì),在這樣的一種良性競(jìng)爭(zhēng)下,可以促使理財(cái)行業(yè)劍圣發(fā)展。

        (四)加強(qiáng)對(duì)專業(yè)人才的培養(yǎng),提高理財(cái)人員素質(zhì)

        不論是商業(yè)銀行還是獨(dú)立機(jī)構(gòu),對(duì)人才的需求都是一樣的。專業(yè)的理財(cái)服務(wù)是具備金融、保險(xiǎn)、稅務(wù)、法律、證券為一體的,是為客戶提供全面的、合適的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)所需要的,合理的個(gè)人理財(cái)可以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值最大化。因此,要加強(qiáng)這種復(fù)合型人才的培養(yǎng)才能滿足不斷發(fā)展著的更專業(yè)的理財(cái)服務(wù)。對(duì)于這個(gè)行業(yè)來(lái)說(shuō),應(yīng)該建立有公信力的理財(cái)人員的專業(yè)培訓(xùn)和管理機(jī)構(gòu),以保證為金融市場(chǎng)的專業(yè)人才輸送。

        四、結(jié)束語(yǔ)

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