發布時間:2024-03-22 11:23:11
序言:作為思想的載體和知識的探索者,寫作是一種獨特的藝術,我們為您準備了不同風格的5篇網上支付的優勢,期待它們能激發您的靈感。
中圖分類號:R735.8 文獻標識碼:B 文章編號:1004-7484(2012)10-0110-03
1 資料與方法:
一般資料:本組膽囊病變患者32例,其中男性24例,女性8例,年齡28~65歲。慢性膽囊炎膽囊結石24例,膽囊息肉樣變8例。急性結石性膽囊炎2例。既往手術史中,胃十二指腸潰瘍行胃大部切除術10例,上消化道穿孔行修補術后6例,胃癌根治術9例,脾臟切除術后5例,肝左葉挫裂傷修補術后1例,肝臟左內葉血管瘤行左葉切除術后1例。二次手術之間時間為2~33年。平均17.5年。
方法:本組手術均采用氣管插管全麻。術前置胃管及導尿管。首取臍下弧形切口, 長約 1.0 ~1.2 cm。穿入戳卡, 注入 CO2氣體。如果進氣流量達 2 ~3 L/min, 腹腔壓力沒有明顯快速升高, 提示造氣腹成功,造氣腹成功后, 置入腹腔鏡, 觀腹腔內粘連情況, 于臍上左上腹及右上腹部區域選擇粘連最少處而不拘泥于先后,各孔進入的順序做第二及第三穿刺孔,(于臍上左上腹及右上腹部區域選擇粘連最少處進行穿刺,具體第二及第三穿刺順序可依照具體腹腔情況決定先后順序)入電凝鉤及分離鉗。相互配合分離部分粘連, 一般應靠近腹膜側,以免損傷內臟器官。膽囊的分離應緊貼膽囊,由膽囊底部向三角區分離粘連,待粘連分離,肝圓韌帶顯露,于劍突偏右側建立主操作通道,置入戳卡。戳孔數3-4個,必要時可以適當增加。置頭高足低左側傾斜位。,按常規LC切除膽囊。術中常規置引流管,術后48小時拔出引流管本組患者未出現明顯手術并發癥,術后患者痊愈出院。
2 結果:
本組 32例, 成功行 LC 者 30例, 成功率93.75%,(失敗例數太少) 其中行閉合法穿刺造氣腹 32例, 2 例失敗。失敗原因為:肝臟左內葉血管瘤術后,胃前壁、肝圓韌帶與壁腹膜粘連緊密。無法顯露Calot 三角.另一例為胃穿孔術后,進鏡后發現腹腔廣泛粘連,無法建立手術視野,故中轉開腹。在成功行 LC術中,手術時間為35-135分鐘.術后患者恢復順利,12小時下床活動,36小時內恢復腸內飲食。常規放置引流管患者中,引流管拔除時間為48-72小時。術后3-5天出院。全組無出血、膽道損傷、內臟損傷、膽漏、切口感染、皮下氣腫等并發癥發生, 無死亡病例。
3 討論:
隨著腹腔鏡技術的廣泛開展和適應癥的不斷擴大, 腹腔粘連在腹腔鏡手術中越來越常見, 腹腔粘連是導致手術困難, 出現手術并發癥, 中轉開腹的主要原因。隨著LC 術操作技術的不斷成熟并被廣泛應用于臨床。有過腹部手術史的患者能否行 LC, 在開展 LC 初期存在不同看法。在臨床實踐中, 下腹部有手術史的患者已被認為不是 LC的禁忌癥, 但上腹部手術后是否能行 LC,仍是臨床工作中的棘手問題。 如能行順利進行LC手術,則能縮短住院時間,減少手術并發癥。所以LC手術前腹腔粘連的評估,安全建立氣腹,有效的選擇穿刺點,恰當分離粘連,充分暴露手術視野并準確分清手術解剖結構成為LC術成功的關鍵。下面我們就對以上問題做詳細表述。
一、術前對腹腔粘連情況的評估。腹部手術以后,在機體的自我修復過程中形成的腹腔內粘連可達75%~90%上腹部手術后腹腔內粘連形成的部位及程度與手術類型、手術次數、術后恢復情況以及距行LC的時間長短密切相關。
1?腹部手術后,一般半年到1年內粘連反應最為嚴重。隨著時間的轉移,粘連減輕,數年后多成為膜狀粘連,易于分離。(1)
2?有腹部手術史的病人均有不同程度的腹腔粘連,以手術切口部位最為嚴重。因此原手術切口越近膽囊區域則對LC影響越大。通過實踐證明左上腹切口對LC影響甚微而右上腹
切口所致的腹腔粘連則對LC的視野有較大的影響。本組肝左葉切除術后粘連較其他嚴重。
3?空腔臟器穿孔或破裂手術后的粘連明顯重于實質性臟器破裂的手術。血腹所致的粘連較化膿性炎癥所致的腹腔粘連要輕得多。上消化道穿孔修補術后粘連較脾切除術后嚴重。
4?另外上次手術后腹腔內是否放置引流也是導致術后嚴重粘連的重要因素。
市屬各預算單位、各協議供貨廠商及供應商:
為方便單位采購,簡化辦事程序,提高采購效率,加強采購監管,我們開發了政府采購協議采購管理系統,對市本級協議供貨實行網上采購,即以預算單位網上申請、供應商網上確認的方式,替代目前的到北京市財政服務大廳辦理有關手續的工作方式。現將有關事項通知如下:
一、關于協議供貨
本通知所稱協議供貨是指對納入集中采購目錄的部分通用類項目,事先通過公開招標等方式,統一確定中標供應商及中標產品的價格和服務條件,并以協議書的形式固定,各預算單位在協議范圍內自主選擇中標供應商及其中標產品的一種采購形式。
本采購方式所采購的貨物稱為協議供貨商品。
本采購方式的中標供應商稱為廠商;廠商推薦的經銷商稱為供應商。
本采購方式的資金支付實行統一支付和自行結算兩種方式。凡納入政府采購預算的資金,由市財政局直接支付到供應商,稱為統一支付;未納入政府采購預算的資金,由預算單位自行支付到供應商,稱為自行結算。
二、協議供貨網上采購的范圍
協議供貨網上采購的范圍根據每年公開招標的結果確定。2006年5月26日前,協議供貨網上采購的范圍包括攝影、攝像設備、空氣調節設備、計算機、顯示器、打印機(含多功能一體機)、傳真機、復印機(含速印機)、投影儀、投影幕、掃描儀、刻錄機、UPS電源、移動存儲設備、碎紙機、服務器、交換機。對于采購金額較大或需考慮設備配套性等情況除外。
2006年5月26曰以后協議供貨的范圍另行通知。
三、協議供貨商品的管理
協議供貨中標商品及價格等信息由廠商負責維護。協議供貨中標商品及價格等信息發生變化時,廠商負責在系統中及時變更,并發送到市財政局采購辦,采購辦負責在一個工作日內審核后,供預算單位查詢使用。
四、協議采購政府采購預算指標的管理
(一)初步認定。對于已批復的部門預算,市財政局采購辦負責根據采購項目的具體情況,初步認定為“協議采購”和“項目采購”。
(二)執行中調整。對于初步認定為“協議采購”和“項目采購”的指標,如需調整,各基層預算單位可向市財政局采購辦申請,進行調整。
五、協議供貨網上采購的具體流程
(一)基層預算單位登陸系統,瀏覽協議供貨商品規格及價格等信息,填寫采購申請,自行確定協議供貨商品的品牌、型號規格、數量和供應商。
對于統一結算的采購申請,無需經市財政局審批,直接發送到選定的供應商。
對于涉及自行結算資金的采購申請,先發送到市財政局部門預算處室,市財政局部門預算處室負責在一個工作日審核完畢,并發送到選定的供應商。
(二)供應商負責在一個工作日內確認采購申請,采購申請確認后生成政府采購合同,回傳到基層預算單位確認。
(三)基層預算單位負責在一個工作日內確認政府采購合同,并回傳到供應商。
(四)供應商負責按照約定的供貨日期供貨。
(五)供應商負責打印《政府采購合同》、基層預算單位負責打印《政府采購驗收結算書》,經雙方蓋章后生效。不需要統一支付的《政府采購合同》和《政府采購驗收結算書》一式二份,基層預算單位和供應商各持一份;需要統一支付的《政府采購合同》和《政府采購驗收結算書》一式三份,基層預算單位和供應商各持一份,另一份作為向市財政局申請資金支付的憑證。
六、支付管理
統一支付的資金,基層預算單位或者供應商按原程序申請支付。自行結算的資金,由基層預算單位按合同約定自行付款,因付款問題引起的法律責任,由基層預算單位自負。
七、各單位的職責
北京市財政局、基層預算單位、一級預算單位、廠商及供應商在網上協同工作,各司其職。
(一)基層預算單位負責在網上填寫采購申請、確認采購合同、組織貨物驗收、申請支付或支付資金;
(二)一級預算單位負責督促所屬基層預算單位的政府采購預算執行進度;
(三)廠商負責在網上及時維護中標商品及價格;
(四)供應商負責在網上確認采購申請、及時供貨并做好售后服務;
關鍵詞:網上支付 第三方支付 銀行網上支付 銀聯網上支付
0 引言
經過十多年的發展,電子商務的發展已慢慢走上了軌道。2009年以后,電子商務將受益于十大振興規劃,發展將更加迅猛。作為電子商務四大環節之一的電子支付也必將得到更好的發展。網上支付作為電子支付的主要形式也將有所進步。
1 網上支付
IResearch艾瑞咨詢即將推出的《2009-2010年中國網上支付行業發展報告》統計指出,2009年,中國網上支付市場規模將達5766億元人民幣,相比2008年的2743億元增長110.2%。網上支付交易額連續五年增速超100%。由此可知我國的網上支付市場前景十分廣闊。
網上支付作為電子支付主要形式,是在互聯網的基礎,利用銀行所支持的某種數字金融工具,實現從買方到金融機構再到賣方之間的在線貨幣支付、現金流轉、資金清算以及查詢系統等過程。
相對于電子支付的其它形式,網上支付具有的優勢有:①打破了時空的限制,能在不同國家,不同時間和不同人完成資金結算;②支付成本低,手續簡便。資金結算通過賬戶到賬戶的數字轉移,完成結算功能。②周期短。網上支付通過互聯網大大節省了時間;④信譽度高。提供網上支付的機構擁有良好的社會地位和信譽作為資金結算的保證:5..滿足不同客戶的各種個性化需求。
1.1 網上支付的分類 根據提供網上支付的機構不同,網上支付分為銀行網上支付、銀聯網上支付、第三方支付。
1.1.1 銀行網上支付 網上銀行是指銀行利用Internet技術,通過Internet向客戶提供開戶、銷戶、查詢、對賬、轉賬、信貸、投資理財等傳統服務項目,使客戶可以足不出戶就能夠安全便捷地管理銀行中的資金。網上銀行就是Internet上的虛擬銀行柜臺。目前,我國大多數銀行大力推廣網上銀行,并將網上支付作為網上銀行的新亮點。這將對第三方支付產生一定的沖擊。
具體支付流程:在交易中,買賣雙方確定交易與發貨方式后,買方通過銀行直接把貨款打到賣方賬戶上,賣方直接到銀行提款。
銀行網上支付的優勢是:由于銀行是專門從事金融服務的機構,所以資金優勢明顯,技術實力強,且由于其長期從事金融服務,社會地位高,客戶對其信譽比較看好,客戶認可率較高。
銀行網上支付的不足主要體現在,處理交易糾紛能力較弱,一旦交易不能正常進行,可能會損害客戶或銀行利益。另一方面的不足之處體現在網上支付的條件上。銀行網上支付的前提條件是支付雙方必須持同一銀行發行的銀行卡。跨行和異地支付將產生手續費,且須好幾個工作日才能完成跨行轉賬,有的甚至不能實現跨行轉賬。
1.1.2 銀聯網上支付 中國銀聯是經國務院同意,中國人民銀行批準設立的中國銀行卡聯合組織,由八十多家國內金融機構共同發起設立的股份制金融服務機構。銀聯是2002年成立的,是一個歷史較短的機構,但近年來也涉足網上支付。銀聯的網上支付包括境內和境外的網上支付。境內支付服務依托銀聯強大的跨行轉接結算網絡克服了商業銀行間跨行轉賬的不足。境外網上支付借助銀聯互聯網安全支付系統,在境外購物網站以銀聯卡購買正宗海外產品。
銀聯網上支付與國內商業銀行的流程相似,都是先確定交易和發貨方式,買方通過銀行直接把貨款打到賣方賬戶上。
銀聯網上支付的優勢在于解決了國內商業銀行間的跨行問題,開拓了境外網上支付市場。同時也具備了商業銀行的不足,處理交易糾紛的能力弱,一旦發生交易糾紛,交易雙方的合法利益不能保證。在境外支付市場,也存在境外網上商戶少的缺點。
1.1.3 第三方支付 目前,對于第三方支付的概念還沒有非常準確的定義,但普遍認為,第三方支付就是和國內外各大銀行簽約,并具備一定實力和信譽保障的能提供與銀行支付結算系統接口和通道服務的,且能實現資金轉移和網上支付結算的第三方獨立機構。
具體支付流程是:在交易中,買方選購商品后,使用第三方平臺提供的賬戶進行貨款支付,由第三方通知賣家發貨;買方檢驗貨物后,就可以通知第三方付款給賣家,第三方再將款項轉至賣家賬戶。
v第三方支付的優勢:①打破了銀行卡的壁壘,將各銀行網銀系統進行統一整合,這樣就解決了商業銀行間跨行和異地的問題,既節省了交易費用,又縮短了交易周期;②第三方機構在交易雙方之間起緩沖作用,一旦發生交易糾紛,能對交易雙方取雙向保護策略,確保交易雙方合法利益的最大維護。③第三方支付的手續標準統一。
第三方支付既有優勢,也存在不足。①第三方支付機構的生存能力相對較弱,體現在自身盈利能力較弱,影響其可持續發展。②第三方支付機構對銀行的依賴性較強,但近年來國內銀行大力推進其網上支付,這將對第三方支付機構的生存構成威脅。
1.2 三者的聯系與區別
2 網上支付的應用領域
我國的網上支付市場規模較大,不足之處也較明顯。我們引進了國外的支付手段,但也要根據國情,結合實際合理規劃網上支付市場。我國的電子商務模式主要有B2B、B2C、C2C、C2G、B2G等,在這里我們主要討論B2B、B2C、C2C模式。
銀行網上支付適用于B2B領域,這是因為銀行轉賬時間短,有利于企業的資金流動。在時間就是金錢的商業社會中這是很有必要的。但B2B領域中也存在誠信問題。B2C領域既可選擇銀行的網上支付,也可以選擇第三方支付,這要視情況而定。目前,國外的電子商務支付手段多是第三方支付。但在我國,第三方支付比較適用于C2C領域,這是因為交易雙方既希望能提供信用擔保,且擔保手續較簡便,同時又渴望發生交易糾紛后,自己的合法利益能得到最大限度的維護,這種需求比較符合第三方支付,同時C2C的交易金額較小,對于銀行來說C2C就是雞肋。因此,大多數購物網站都選擇第三方支付。例如玉溪市餐飲業信息平臺,就比較適合用使用第三方支付,原因有:1.該網站是面對玉溪市的餐館和普通市民,地域性較強。2.對于該網站所開展的業務,信用擔保比較重要,這就要求網站有較高的信譽,而選用成功的第三方支付平臺就能解決網站的信譽問題。3.進行網上訂餐的用戶具本上都有過網上購物經驗,這樣就可以利用其第三方支付的賬號,不用再注冊賬號。目前,結合第三方支付的市場我們選擇支付寶作為玉溪市餐飲業信息平臺的支付方式。
3 結束語
隨著互聯網的發展,我們的生活網絡化程度越來越高,網上購物將成為一種全新的生活方式,網上支付也將成為網民購物的主要支付手段,如果第三方支付經受住了銀行的沖擊,那在網上支付市場的份額將會越來越多。反之,將被社會所淘汰。
參考文獻
[1]中國銀聯網站chinaunionpay.com.
[2]招商銀行網站cmbchina.com/.
[3]艾瑞咨詢.irs.iresearch.com.cn/.
[4]中國經濟新聞網.電子商務行業規范加強.四大環節將受約束.
[5]證券時報.十大振興規劃大盤點.
[6]2007-2008年中國電子支付行業發展報告.
[7]夜知.綠葉還是枯葉?論銀聯支付的的倒掉.
摘 要 銀聯商務有限公司是中國銀聯控股的從事銀行卡收單專業化服務的全國性公司,是國內最主要的銀行卡專業化收單機構。本文旨在介紹其網上支付業務的基本情況、盈利模式以及與主要競爭對手的比較,并以此提出進一步發展網上支付業務的建議。
關鍵詞 銀聯商務 網上支付 調查 完善
一、銀聯商務網上支付業務的基本情況
對銀聯商務來說,網上支付是全新的業務,傳統的POS收單業務受到機具限制、需要商戶入網審批并且具有單一性,而網上支付業務極大地方便了各類商戶開展商務活動,也方便了消費者進行網上購物、網上充值等消費行為,有效地推動了網上支付的發展。
目前,銀聯商務的網上支付產品主要來源于上海銀聯電子支付服務有限公司以及廣州銀聯網絡支付有限公司。全國性推廣的產品主要有銀行卡網上支付、企業賬戶支付、網絡POS、電話支付5種。
二、銀聯商務與ChinaPay、好易聯的合作模式
目前,其合作模式主要是銀聯商務與ChinaPay或好易聯簽署渠道合作協議,銀聯商務主要負責拓展商戶、商戶關系維護等,并按一定比例分享收益,ChinaPay或好易聯主要負責技術接入和后期運行及提供資金清算服務、客戶服務等。
目前銀聯商務網上支付業務的盈利模式主要有兩種:
1.保底分潤模式。即在商務繳納的交易手續費中收取一定扣率的交易手續費,其余超出部分均作為非公司收益定期結算給各分公司。
2.共享收益模式。即在商戶繳納的交易手續費中扣除銀行收取的交易手續費成本,其余部分同各分公司按照一定比例分取利潤,并且將分公司的收益定期結算給分公司。
其中扣率報價和收益分成視商戶交易額及市場地位而浮動。
三、銀聯商務網上支付業務與其競爭對手比較
根據艾瑞咨詢的《2009年第二季度中國網上支付市場監測報告》研究顯示,2009年第二季度網上支付市場交易規模達1250億元,環比2009年第一季度上漲12.8%,同比2008年第二季度的575億元上漲117.4%。網上支付市場的規模將會進一步擴大,網絡購物、民航、彩票、移動通訊、網絡保險等領域將繼續成為市場的增長引擎。
盡管銀聯商務擁有ChinaPay及好易聯這樣強大的技術支持與服務平臺,但其在第三方支付市場份額的排名僅為第三,支付寶與財付通分別位列第一位與第二位。支付寶的市場份額始終在50%上下浮動,占據著絕對的優勢。財付通在近幾個季度的市場份額不斷攀升,說明其影響力在不斷提升,已逐漸被用戶所接受,借助騰訊的技術、資金及龐大用戶群已在除拍拍網B2C電子商務平臺以外的領域形成了一定的競爭優勢。ChinaPay雖然依托中國銀聯強大的品牌優勢,但其市場份額表現平平,在近幾個季度有下滑趨勢。
好易聯依托中國銀聯的品牌,產品覆蓋范圍廣,目標客戶為航空公司、公共事業、政府機構等大型商戶,有銀聯體系的渠道優勢,受中國人民銀行和中國銀聯的嚴格監管,抗風險能力強;支付寶依托阿里巴巴及淘寶網強大的品牌優勢和社會公信力,使用“第三方擔保交易模式”,以中小商戶為主,兼顧公共事業、航空等領域,具有較強的抵御風險的能力;財付通依托騰訊集團強大的品牌優勢和龐大用戶群,使用“中介保護收款功能”,具有較強的抵御風險的能力;銀行擁有較高的社會公信力,產品只單純的網上電子銀行支付,以大型商戶為主,以各地分行為渠道,但缺少市場推廣人員,有系統的風險控制體系。
四、對銀聯商務進一步發展網上支付業務的建議
(一)擴大目標客戶群,拓展B2C、C2C電子商務市場
與支付寶相比,銀聯商務的重點拓展商戶為航空公司、政府機構、公共事業等,一些知名商戶如當當網、卓越亞馬遜和京東商城等,目前均為接入銀聯的網上支付接口。網上購物已然成為推動第三方支付市場的重要引擎。中小商戶雖有信譽相對弱、風險較大等缺點,但其交易活躍,每日的交易額數仍相當可觀,可見當今的電子商務市場存在的巨大潛力。在未來,銀聯商務應擴大其目標客戶群,提高其在B2C、C2C市場的品牌影響力。
(二)加強成本管理,降低商戶服務價格,提高市場競爭力
與其他支付公司相比,銀聯存在價格高、商戶服務成本高等不利于提高市場競爭力的因素。對B2C市場來說,極大多數都是中小型商戶,價格成本對于這些商戶來說是一個重要的考慮因素,支付寶、財付通等可以在較低的價格下仍提供高質量的服務,這對于銀聯想分得電子商務市場這塊大蛋糕是不利的。所以在未來,銀聯商務應加強企業成本管理,完善成本管理制度,進一步降低商戶服務價格,提高市場競爭力。
[關鍵詞] 電子商務網上支付對策
電子商務與網上支付對當今市場的滲透可謂齊頭并進,勢不可擋。如今很多產業都涉及到電子商務,與以前的傳統行業注重實地交易的模式有本質的區別,其中尤其突出的優勢是簡便快捷。電子商務是指通過電腦和網絡來完成商品交易、結算等一系列商業活動過程的一種方式,它可以消除時間和空間上的障礙,降低交易成本,減少運作時間。而所謂的網上支付就是利用商業銀行開通的網上銀行業務,采用數字簽章(電子簽章)的安全防護技術認證措施,使客戶不必出門,不必開支票,不必貼郵票,就能經由網絡迅速地完成款項支付、資金劃轉的電子轉賬作業。
對于傳統公司來說,電子商務是新的發展工具和銷售手段。因此,如何建立電子商務信用模式、提升利潤價值、增加信譽程度、實現網上收付款功能就成為建設企業電子商務網站的首要問題。今年以來,隨著政府政策不斷完善、網上支付實現并突破瓶徑,電子商務行業火爆發展等外在原因的促進,建設專業、穩定、安全,具備時時網上支付功能的新型企業電子商務網站正在成為市場需求的主要方向。
一、當前電子商務中存在的問題
1.網上支付業務的供給存在很大局限
主要表現在跨行網上支付難度大,各銀行網上支付的標準不同。我國的金融電子化系統是在無統一標準的情況下各自建立起來的,由于缺乏處理大規模聯機事務的經驗,在系統建設中標準化意識不強,開發的各類業務系統缺乏統一的業務規范和信息格式標準,即便在同一銀行系統內的各業務系統也無統一的規范和標準,這就增加了全國銀行間網絡互聯的難度,從而影響了網上支付業務的拓展。由于以前的傳統產業采用的都是實時實地交易的模式,只要兩人面對面洽談就能商討解決好一切的問題,并不需要跨越時間和空間的阻隔,所以有關網上支付業務的擴展大多企業都并不注重,以致造成現在這種局限性的存在。但繼4月1日首部電子商務成文法《中華人民共和國電子簽名法》正式實施;銀監會《電子銀行業務管理辦法(征求意見稿)》之后,央行也于近日了《電子支付指引?征求意見稿》。擺脫了過去沒有法律依據、缺乏權益保障的尷尬后;廣泛開展網上支付業務,大力推廣網上支付建設已經成為協調整個中國電子商務行業及其他網絡增值業務共同發展的關鍵。隨著網上支付的迅速發展,特別是第三方支付平臺的出現,因其在款項收付的便利性、功能的可拓展性、第三方信用中介的信譽保證等方面,已逐步表現出越來越強大的性能優勢,正成為當今電子商務活動、網絡消費方式的主流。
2.網上支付工具發展滯后
電子商務需要銀行卡的參與,但僅靠銀行卡的運行還是遠遠不夠的。未來電子商務活動中使用新一代電子貨幣如電子現金、電子支票等通過銀行賬戶或電子郵件進行的轉賬方式進行支付的金額將不斷增加。但我國目前在電子現金方面的開發和應用與國外相比還有很大差距,電子支票尚是空白。電子現金其實與現實貨幣沒有什么不同,是一般等價物的一種表現形式,但其法律地位一直難以確定。這是因為按照貨幣的實質和網絡無國界性來推斷,各國中央銀行的地位都將受到挑戰,因為任何一個有實力、有信譽的全球性公司,都可以發行購買其產品或服務的數字化等價物,從而避開銀行的繁瑣手續和稅收。而這會擾亂一國的金融秩序,任何國家都不會允許。但隨著電子現金技術的不斷成熟,其又具有網絡化的方便性、安全性、秘密性,所以電子現金的發展優勢是不可阻擋的。關鍵是要在法律方面進行調整。而我國現在電子支票的應用也極為有限,主要原因是受到我國《票據法》的制約,電子支票的法律地位難以得到確認,使銀行望而卻步。
3.我國部分品牌的銀行卡網上支付情況差異較大
這些差異有技術上的原因,也有管理上的原因。現在的銀行卡使用情況可說是五花八門,有工行的、交行的、建行的、中信的……每個人拿出來的信用卡幾乎都有它一定的歷史,其使用的范圍、透支額度都是有差異的。目前,電子商務交易的支付方式還顯得很繁雜,直接在網上支付的只占極少數,企業間多采用信用證、傳統的支票轉賬的方式進行支付,而個人在網上交易的支付方式有信匯、貨到付款(現金)、網上支付等,由于支付形式的不統一,所以極大地影響了電子商務的交易效率,這與銀行本身信息化程度不高有很大的關系,相關法規的不完善也是制約網上支付的關鍵因素。另一大因素則要歸為領導的不重視。任何一個項目的開發或是系統的運行都需要上級領導的鼎力支持,如果管理層首先沒有動起來,那基層做再多的工作也只是事倍功半而已。
4.網上安全認證機構的建設不健全
網上安全認證機構的建設,從規范的角度講,只有國家出面建設統一公用的認證機構,才能起到認證機構中立、權威的作用,也才能更好地為網上支付提供安全保證。所以按照有關法律的規定,制訂電子商務安全認證管理辦法,可以進一步規范密鑰、證書、認證機構的管理,注重責任體系的建設,發展和采用具有自主知識產權的加密和認證技術,還可以整合現有資源,完善安全認證基礎設施,建立布局合理的安全認證體系,實現行業、地方等安全認證機構的交叉認證,為社會提供可靠的電子商務安全認證服務。由此可見,安全認證機構的建設是相當重要的,是順利開展電子商務與進行網上支付的安全保障,一定要切切實實的抓好。
二、解決電子商務問題的對策
1.加快網絡基礎設施的建設
銀行應從傳統的主要經營資產負債業務的觀念中擺脫出來,注重中間業務的經營,并遵循統一的標準,中央銀行應充分利用金融系統電子化基礎設施,加快實現全國范圍內銀行卡跨行、異地支付業務授權及清算信息自動交換。除此之外,國家還應建立并完善電子商務國家標準體系。提高標準化意識,充分調動各方面積極性,抓緊完善電子商務的國家標準體系;鼓勵以企業為主體,聯合高校和科研機構研究制訂電子商務關鍵技術標準和規范,參與國際標準的制訂和修正,積極推進電子商務標準化進程。電子商務體系完善起來了,網上支付也會隨之正規化,而隨著兩者的相繼完善與發展,其存在著的制約因素也會日益減少,網上支付業務也就會越來越多的受到人們的青睞了。
2.研發符合我國國情的網上支付工具
在發展電子商務中,要積極開展對電子現金、電子支票等網上支付工具的研究,參與國際交流與合作,跟蹤國際先進技術,推動網上支付工具的應用;同時也要總結和制定符合我國國情的支付標準和規范。就目前網上支付的主要工具--銀行卡來講,必須建立全國統一、完整的銀行卡轉賬、授權網絡,以實現支付標準的統一和銀行卡異地跨行的支付結算。現在信用卡的使用已經越來越普遍了,用卡付款代替傳統的現金付款已越來越被人們所接受,但目前還只有少數銀行推出了網上銀行業務。隨著銀行間競爭的加劇,各商業銀行都把目光投向了網絡銀行。可以預計一兩年內絕大部分的銀行都可實現網上支付。目前國際通行的電子支付工具主要有電子信用卡、電子支票、電子現金等。這些支付工具隨著網上銀行的日益普及也會越來越受到人們的歡迎。
3.制訂統一的標準
主要包括制定統一的管理、統一的讀卡機、統一的安全技術等,而我國各地經濟發展水平的不一致,導致了銀行間網絡化發展水平的參差不齊,這勢必給我國銀行卡統一發展及利用銀行卡進行網上支付帶來困難。我國商業銀行通過Internet提供網上支付還處在初級階段,其覆蓋面小,還遠遠不能適應網上商務支付的要求。據CCID調查顯示,通過網上直接支付的僅占國內電子商務總交易額的17%左右,目前國內銀行大多還只是提供一些基礎性的支票、電話轉賬及信用證業務,網上主動支付業務能力有限,并且還僅僅是在一些大中城市中提供此類業務,這遠遠不能滿足電子商務所需要的網上支付流程。雖然各大商業銀行都在做相應努力與調整,但短期內很難突破這種局限性,很顯然,這些都是急需改進的,一方面要加快銀行的信息建設工作,另一方面就是要盡快完善網上交易的相關安全規范,只有真正地實現了電子支付,電子商務的優勢才會顯現出來。
4.進行數字認證
當然,其中與認證相關的法律一定要完善,不嚴格的認證審批所帶來的連鎖反應、在認證過程中出現的欺騙行為及其后果等一系列問題的責任劃分,必須在法律上有所規定。所以我們要積極推動電子商務法律法規的建設,認真貫徹實施《中華人民共和國電子簽名法》,抓緊研究電子交易、信用管理、安全認證、在線支付、稅收、市場準入、隱私權保護、信息資源管理等方面的法律法規問題,盡快提出制訂相關法律法規的意見;根據電子商務健康有序發展的要求,抓緊研究并及時修訂相關法律法規;加快制訂在網上開展相關業務的管理辦法;推動網絡仲裁、網絡公證等法律服務與保障體系建設;打擊電子商務領域的非法經營以及危害國家安全、損害人民群眾切身利益的違法犯罪活動,保障電子商務的正常秩序。
三、總結
現階段要在我國實現電子商務的網上安全支付,還存在多方面的問題,還有很多的障礙需要我們去克服,但相對的,也有很大的優勢等著我們去開發,去利用。當今市場是一個以網絡為主的市場,可以想見,網上支付必將成為主流。
參考文獻:
[1]黃京華:《電子商務教程》.清華大學出版社,1999
本站为第三方开放式学习交流平台,所有内容均为用户上传,仅供参考,不代表本站立场。若内容不实请联系在线客服删除,服务时间:8:00~21:00。