人口老齡化的解決方法精選(五篇)

序言：作為思想的載體和知識的探索者，寫作是一種獨特的藝術，我們為您準備了不同風格的5篇人口老齡化的解決方法，期待它們能激發您的靈感。

篇1

關鍵詞：人口老齡化；養老保險；影響；對策

一、前言

我國是世界老年人口最多的國家，由于出生率和死亡率的降低，近年來，我國人口老齡化速度大大加快，不到20年的時間便進入了發達國家近百年才出現的人口老齡化狀態，成為老齡化速度最快的國家。人口老齡化的發展對我國很多方面產生重要的影響，特別是對養老保險的影響尤為嚴重。由此可見，尋找人口老齡化對我國養老保險的影響，并探求解決該類問題的解決對策迫在眉睫。

二、人口老齡化對我國養老保險的影響

針對人口老齡化的現象，對我國養老保險共有如下幾方面的影響：

1.提前退休的現象對養老保險制度的運行帶來巨大的沖擊

近幾年來，隨著社會的發展以及經濟條件的提升，提前退休的現象普遍增多，提前退休現象的產生無疑是導致養老保險金產生“赤字”現象的一大重要原因，那么提前退休對養老保險金究竟有著怎樣的影響呢？接下來，我將分條為大家闡述：首先，提前退休意味著繳納養老保險金的人數將大大減少；其次，提前退休意味著繳納保險金的年數將大大減少；最重要的是，由于退休的年齡提前，因此等著領養老保險金的人的數量便大大提升，如此一來，便產生了入不敷出的現象，交錢的人變少了，領錢的人的數量卻大大提升。另外，最重要的一點是，由于很多人都是提前退休，在家閑著覺得沒事可做，所以很多人選擇到其他工廠從事其他工作，由于不需要繳納任何的保險，而且他們的社會經驗比較豐富且專業技術比較純熟，所以很多用人單位更愿意雇傭他們，而不雇傭年輕人，這樣一來，便又少了一批繳納保險金的人。由此可見，提前退休現象對于養老保險金有著巨大的沖擊以及影響。

2.養老保險覆蓋面窄、保障能力比較低

除了提前退休現象對于養老保險金的沖擊以外，養老保險自身也具有一定的劣勢，例如，覆蓋面特別窄，保障能力特別低等等。我們都知道，目前我國的養老保險金只是針對于一些城鎮以上的用人單位上，并未全面覆蓋到每一位工作者身上，另外，養老保險金自身的收益比較低，且風險比較大，因此，很多人都不愿意去繳納養老保險。還有一些工作人員是不需要繳納任何的養老保險金卻仍然能夠在退休以后接收到國家的退休金以及各項福利，例如，公務員，這樣一來，便出現沒有入賬，卻有一定的出賬的現象，這樣一來，更是加劇了養老保險金“赤”字的現象。還有部分的用人單位出現“一繳、一停、一返“的現象，這樣一來，不僅減少了養老保險金的統集，更讓人們對于養老保險金的安全性以及保障性產生了擔心以及憂慮。且我們都知道，大部分的農村人是無法繳納養老保險金的，這樣一來，也突出了養老保險金的覆蓋面比較窄的特點。

三、針對人口老齡化對于我國養老保險金的影響的解決對策

針對上述所闡述的人口老齡化對于我國養老保險的影響，可采用如幾種解決方法：

1.提高退休年齡，改善提前退休對于養老保險金的影響

正如上文所闡述的，隨著經濟條件的提升，越來越多的人選擇提前退休，然而提前退休不僅會導致人口老齡化，還會對養老保險金產生巨大的沖擊以及影響，因此，若想很好地改善這一現象，我們可以提升退休年齡，進而改善提前退休現象對于養老保險金的影響。首先，國家應該廢除之前關于提前退休的規定，重新制定新的相關規定，不僅不要提前退休，還應該提升退休年齡，這樣一來，不僅可以增加繳納保險金的人數以及年限，還可以改善退休以后從事其他工作進而降低年輕人的就業率的現象。除了要提升退休年齡以外，我們還應該仿照國外的一些國家的制度，將男女的退休年齡盡量拉平，進而從側面起到提升退休年齡的目的，從而實現養老保險金的籌集。

2.擴大養老保險金的覆蓋面積，提升養老保險金的保證能力

我們都知道，目前我國的經濟狀況并不是十分發達，尚且屬于轉折期，在這樣的情況下出現人口老齡化的現象無疑對國家是一種傷害，為了更好地改善這一現象，而且正如上文所闡述的，我國的養老保險金具有覆蓋面積窄以及保障能力低的劣勢，因此，當務之急是想辦法擴大養老保險金的覆w面積、提升養老保險金的保障能力。首先，針對那些不需要繳納任何保險金卻同樣享受退休金以及國家福利的單位要開始征程征收養老保險金，這樣一來，便可以從很大程度上拓寬養老保險金的覆蓋面積；另一方面，應該想辦法將養老保險金政策下放到農村，這樣一來不僅可以大大提升養老保險金的覆蓋面積，還可以讓農村人享受和城里人一樣的保障以及福利；除此之外，對于那些”一繳、一停、一返“的現象，一定要嚴格打擊，進而讓人民群眾了解到我國的養老保險金政策是安全可靠的，消除他們的疑慮以及擔心。

四、結語

綜上所述，人口老齡化現象的加劇，對我國的養老保險金產生了極大的影響以及沖擊，人口老齡化問題無疑成為全國上下都關注的一個話題，本文主要為大家介紹了目前人口老齡化對于養老保險金產生的影響以及沖擊，并根據存在的這些問題提出了一定的解決對策，希望這些方法以及對策能夠幫助國家以及社會很好地解決目前的問題。我國社會養老保險制度正在試點和改革完善過程中，隨著國家經濟社會發展水平的提高，社會對養老問題的關注，相信我國的社會養老保險體系一定會日趨健全與完善。

參考文獻：

[1]史柏年.退休年齡與養老金支付[J].人口與經濟，2001（2）.

[2]崔少飲.中國社會保險基金的風險研究[J].市場與人口分析，2001（1）.

篇2

【關鍵詞】灰色系統；等維灰數遞補動態模型；GM（1，1）模型；人口老齡化

【中圖分類號】C921.2；O213.9【文獻標志碼】A

【基金項目】肇慶市科技創新計劃項目“肇慶地區人口年齡結構及老齡化趨勢和農村勞動力轉移數量及城鎮化水平的定量預測”（2014G15）；大創新項目“肇慶市人口年齡結構及老齡化趨勢的定量預測”（DC201435）.

一、引言

目前，人口老齡化形勢日趨嚴峻，是肇慶的一個基本市情.根據國際標準，一個國家65歲以上的老年人口在總人口中占比例超過7%，便被稱為“老年型”國家.肇慶市2010年第六次人口普查數據顯示，65歲以上的老年人口比例為9.08%，比全省高2.29個百分點，比全國高0.21個百分點，表明肇慶市人口已提前進入老齡化階段.2010年肇慶市65歲以上的老年人口比2000年增加9.05萬人，10年中增長34.13%，年均增長2.98%，增長較快，表明肇慶市人口老齡化趨勢的嚴峻性.對肇慶市人口老齡化趨勢進行預測非常重要.

本文擬利用肇慶市第四次、第五次、第六次全國人口普查數據及1995年和2005年的1%抽樣數據.基于GM（1，1）灰色模型為基礎，采用等維遞補的方法對2015―2030年肇慶市人口老齡化比重進行動態預測，以期取得合理、精確的結果，為該市有關部門制定相應政策提供較為科學、合理的依據.

二、肇慶市人口老齡化趨勢預測

以肇慶市1990年第四次、2000年第五次、2010年第六次全國人口普查數據及1995年和2005年的1%抽樣數據的65歲及以上老年人口占總人口的比重作為原始數據，其中1990年，65歲及以上人口所占比重為6.28%，1995年為6.75%，2000年為7.86%，2005年為9.07%，2010年為9.08%.

（一）數據的檢驗

對原始數據序列進行檢驗，步驟如下：

級比檢驗：原始序列x（0）=（x（0）（1），x（0）（2），…，x（0）（5））=（628，675，786，907，908），λ（k）=x（0）（k-1）x（0）（k），k=2，3，…，n.當n=5時，（e2n+1，e2n+2=（07 165，13 307），λ∈（0858 779，0998 899）∈（07 165，13 307），則說明原始數據序列滿足級比檢驗的條件.

光滑度檢驗：計算出ρ=（0518 035，0376 256，0302 736，0232 581），此處ρ∈（0232 581，0518 035）.

綜上所述，檢驗結果表明原始數據序列可以用于GM（1，1）模型預測.

（二）維數優選

提取1990―2005年、1995―2010年、1990―2010年肇慶市65歲及以上老年人口所占比重數據，分別建立4維、4維和5維的GM（1，1）灰色模型，分別為（t+1）=-363 476+426 276e0.147 005t，（t+1）=-106789+1135 396e00 687 345t，（t+1）=-625 719+688 519e00 972 604t.

（三）模型精度檢驗

以1995―2005年肇慶市65歲及以上老年人口比重數據作為檢驗數據，從而確定模型的精確度，平均相對誤差分別為0.22，2.46，3.79，其中第一個模型的預測精度最高.因此，如下采用第一個4維GM（1，1）灰色模型來預測肇慶市65歲及以上老年人口的比重趨勢.

（四）模型的預測

采用的4維GM（1，1）灰色模型，運用等維遞補的方法，使用matlab編程計算，來預測肇慶市2015―2030年的65歲及以上老年人口的比重，分e為2015年，12.1 537%；2020年，14.0 784%；2025年，16.3 078%；2030年，18.8 903%.2000―2030年間，肇慶市65歲及以上老年人口比重在持續不斷增加.從2000年的7.86%增長到2030年的188 903%，說明肇慶市正在從初始老齡化階段向老齡化高速發展階段快速前進.

三、結語

本文通過建立不同維數的GM（1，1）灰色模型，并經過精度檢驗來選取預測精度較高的模型來進行預測.通過選用最優的4維灰數遞補預測模型來對肇慶市2015―2030年65歲及以上老年人口比重進行動態預測，預測結果精度較高，預測數據可靠，該預測結果表明肇慶市人口老齡化形勢將越來越嚴峻，將會給肇慶市未來社會經濟的發展帶來新的挑戰，如，影響勞動生產率和經濟效益，阻礙經濟發展的速度和規模，加重社會的經濟負擔等.因此，我們要正確面對該狀況，積極尋找妥善的解決方法，有效地處理好人口老齡化帶來的各種社會問題，如，大力發展社會養老保險和社會養老機構，完善社會保障體系的建設，關心老年人的精神生活和思想狀況，建設美好的肇慶生活.

【參考文獻】

[1]黃桂榮.肇慶市人口老齡化趨勢與養老保障問題探討[J].黑河學刊，2003（4）：98-100.

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關鍵詞：養老金制度；人口老齡化；覆蓋率

一、養老金制度與人口老齡化

（一）養老金制度的內容

國務院于1997年頒布的《關于建立統一的企業職工基本養老保險制度的決定》標志著個人賬戶與社會統籌結合了起來，社會基本的養老保險制度在我國正式建立。養老金制度是我國為維護社會穩定、普惠百姓生活而設立的社會保障制度中的重要環節。它的設立與制定主要為保障特定群體在喪失勞動能力或退休后仍能維持正常的生活水平，使退休后喪失原本收入來源的公民做到真正的老有所養，不必為自身養老送終問題擔憂，同時也減輕其子女、作為社會頂梁柱的青年人、中年人的生活負擔，為他們自身的奮斗之路掃除一些障礙。

1997年之后，養老金制度的發展經歷了從農村到城鎮的試點推廣，其覆蓋面也越來越廣，參與到這一項制度中來的鄉村及城鎮居民也越來越多。

（二）人口老齡化

隨著現代生活物質水平的提高及現代醫學和科學技術的發展，我國乃至全球的人均壽命呈上升趨勢，因此人口老齡化正逐漸地變成一個全世界需要面對及解決的問題。據2009年全國人口抽樣調查樣本數據統計顯示，我國60歲及以上的老齡人口占總人口數的比例約為15%，預計到21世紀中期，這一比例將會繼續上漲至25%，而我國也是世界上老年人口絕對數量最多的國家；聯合國預測未來全球人口老齡化問題會越發凸顯，到2050年全球60歲及以上的老齡人口數量將占到總人口數的20%以上，這也意味著屆時全球老齡人口總數將達到20億。

因此如何安置好老年人口，使其晚年生活有一定的保障是全世界需要攻克的難題，養老金制度的建立和完善自然地也成為了全球人民關注的焦點。

二、我國養老金制度存在的主要問題

（一）我國養老金制度的實施現狀

金融體系內有許多用于衡量養老金狀況的指標，本文主要選取了繳費率、替代率、贍養率三種參數定量測量分析了我國養老金制度的現狀，并將其與國際水平進行了簡單的對比。

1. 繳費率

繳費率是指同一時間段內公民繳納的養老保險金額占其工資總額的比例。繳費率體現的主要是在職員工即正在繳納養老金為后續養老提供保障而實際還未享受到這一制度帶來的福利的群體的繳費負擔。

國際勞工組織曾對148個國家的養老金繳費率做過統計調查，其中法、德、意三國在社保繳費率上排名前三，我國則位列第五。我國平均的個人繳費率為8%，在全球148個國家中排名第38位，平均雇主繳費率則遠高于個人繳費率為20%，排名第20位。隨著我國養老保險制度的發展，除去基本養老保險和個人養老保險，我國更是大力倡導發展企業年金作為養老金制度的一大支柱。企業年金是指企業在國家相關政策的領導下，自身建立的為企業員工提供一定退休收入保障的補充性養老金制度。但由社科院的《中國養老金發展報告2016》顯示，2015年全年參與投入到企業年金建設的企業數增幅不到3%，職工人數增幅僅為1%，這是作為養老金制度補充的企業年金政策被提出實施12年以來的最低增幅。

2. 替代率

替代率是指公民退休后每月能領取的養老金數額占其退休前每月工資收入的比例。替代率衡量的是養老金對于維持退休公民生活水平的強弱程度，同時也體現了政府在社會養老問題中承擔責任的大小。

國際經驗顯示，養老金替代率低于50%時，公民退休后依靠養老金作為生活來源的生活水平較退休前依靠每月工資作為收入來源的生活水平會大幅下降；若養老金替代率高于70%，則公民退休后的生活水平不會有太大變化；替代率如果位于60%～70%之間，則退休職工的基本生活可以得到保障。隨著人口老齡化問題的凸顯，我國政府的養老負擔也與日俱增，我國養老金替代率自2010年以礱揮猩仙而維持在一個相對穩定的水平，相關報告統計得出2014年我國養老金替代率為67.5%，相較2013年增長了1.5%，與2010年的67.6%相比基本持平。

3. 贍養率

贍養率是指退休后領取養老金的人口總數占繳納養老金的在職員工人口總數的百分比。贍養率主要體現了養老金制度整個的運轉程度和可實施性。

社科院的《中國養老金發展報告2012》顯示，2011年我國城鎮職工養老金制度的贍養率約為30%，這就意味著平均每3個繳納養老金的在職員工需要贍養1個領取養老金的已退休員工。

（二）我國養老金制度存在的問題

根據上文陳述，我國養老金制度的現狀不難發現，我國養老金制度尚處于發展階段還不夠成熟，與西方發達國家也有一定的差距，不夠完善的體系也使得我國養老金制度在實施時存在著以下問題。

1. 養老金制度覆蓋率不足

隨著養老金制度的不斷深入，養老保險在我國的覆蓋率也不斷地提高，但與發達國家相比還是有些差距。挪威等北歐的一些高福利國家現已實行普享制的全民保險，其法律規定，該國所有公民在養老上均享有經濟贊助及其他形式資助的權利；美國的養老保險覆蓋率為95%，日本則高達100%。

反觀我國，社會保障部和人力資源部2014年的《中國社會保險發展年度報告》（以下簡稱《報告》）顯示，截至2014年年末，我國基本養老保險的參保人數約8.5億，其中企業職工養老保險實際在繳人數占參保職工總人數的比例約為80%，較前幾年均有所下降。這主要是因為一些原先參保人員終止繳費使得參保比例降低。部分在職員工雖還未到退休領取養老金的年齡，但因其交保年限達到了政策規定的最短年限15年，其離退休后也能獲得最低保障便停止了繳費。養老金制度奉行“多交多得”原則，這一部分因達到政策規定的最低標準而放棄繼續交保的公民在退休后能領取的養老金數額也十分有限，其離退休后的生活水平較之前有較大的差距。

2. 農村養老制度發展緩慢

截至2009年，我國約有7億農村人口，其中60歲及以上老齡人口約1億，在這1億老齡人口里，約有0.63億人口其年齡均在65歲及其以上，農村65歲及其以上老齡人口也占全國這一年齡層段老齡人口數的62%。這些數據都表明農村人口老齡化問題較城鎮人口老齡化問題更為嚴重，要想解決我國人口老齡化問題，農村老齡人口的社會保障工作刻不容緩。

就目前而言，養老金制度在農村地區的實施情況與城鎮相比相差甚遠。其中，東部農村地區的養老保險覆蓋率在全國農村是最高的，中西部地區的農村在這一制度的實踐上表現較為差勁。單就省市而言，2009年年底，農村地區養老保險覆蓋率排名前五位的分別是北京、江蘇、山東、重慶和上海，但即使是排名最靠前的北京地區，其農村養老金覆蓋率也僅為61.54%，低于全國平均水平。

自改革開放以來因地理位置、經濟結構、資源分布的差異，全國各地農村的經濟發展與城市相比要落后許多，農村人口受其收入水平、文化水平等的限制參保意識不強，參保積極性不高，因此社會保障體系在農村的覆蓋率很低，絕大多蹬┟窆ざ濟揮薪贍裳老保險。

3. 養老金保值增值力度不夠

國家將收納的養老金統一進行保管、投資和分配，但目前而言，我國的養老金投資體制十分落后，絕大部分的養老金都被用于儲存在銀行，其年收益遠低于通貨膨脹率。養老保險資金的管理不善增大了其保值增值壓力，目前我國的養老金投資現狀實則使國家一直處于虧空狀態，這也間接地降低了人民對養老金制度長久有效實施的信心，減少了參保人數。

三、我國養老金制度的改革

（一）擴大養老金覆蓋率

黨的“十”報告指出，要堅持社會保障體系全覆蓋、保基本。為進一步解決人口老齡化問題，增大養老金覆蓋率顯得尤為重要，有關部門規劃，截至2020年，養老金覆蓋率將達到95%。為達到這一目標，我們需要繼續推廣和發展作為養老金制度第二大支柱的企業年金，對積極投身到年金建設的企業給予稅收等政策上的優惠以此鼓勵更多的企業參與到年金的建設中來；通過自媒體宣傳養老金制度，進一步增強全國各地群眾的參保意識；對中小企業進行扶持，使其經營在風云變幻的宏觀經濟市場中更加穩定，從而使得其企業員工在養老問題上更有保障。

（二）加快建立新型農村養老保險制度

解決好農村人口老齡化問題是解決全國人口老齡化問題的基礎和保障。我們應探索和建立與全國各地農村地區經濟發展相適應的新型農村養老保險制度，將個人繳費與政府資助結合起來，適時提高農村人口養老金待遇，增強其參保積極性。

（三）增強養老金保值增值的力度

借鑒國外關于養老保險資金的投資經驗，在風險分散的前提下尋找到適合我國資本市場的多條養老資金投資保值增值渠道，使得國家持有資產多元化，將養老資金與證券投資、債券發行等方式進行結合，不斷擴大我國養老保險金的規模使其能夠長久有效地運行下去。

參考文獻：

[1]薛子平.淺議中國養老金制度存在的問題及其改革[J].經濟研究導刊，2011（31）.

[2]尼古拉斯?巴爾，彼得?戴爾蒙德. 再論養老金制度改革――分析原則、分析錯誤及其政策意義[J].社會保障體制，2010（02）.

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關鍵詞：人口老齡化；老年人金融服務；商業銀行 

中圖分類號：F832.33 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）003-000-01

引言 

隨著銀行“無人化”趨勢的發展，老年人金融服務越發陷入了窘境，中國老齡化問題的越發嚴重性將加劇老年人金融服務問題。未來中國社會中，老年人的金融服務需求將越來越大，老年人口數也越來越多，商業銀行應該如何應對這一問題，這是一個值得思索的事情。 

一、中國老齡化現狀 

2012年，中國大陸總人口達到13.5億人，65歲及以上的老年人口數量為1.2億人，占當年全部人口的9.4%。據聯合國預測，2016～2038年，中國人口65歲及以上人口比重將從10%快速地上升為21%。發達國家平均需要55年完成的老齡化過程，而中國將只需要22年。因此，中國人口老齡化問題十分嚴重。未來20年，老年人消費將對國民經濟產生巨大影響。 

二、老年人金融服務現狀 

伴隨著人口老齡化的發展，老年金融服務需求日益增長。但我國的老年人金融服務卻十分落后，老年人金融服務的需求得不到滿足。同時未富先老的養老問題壓抑了老年人的理財需求，商業銀行與老年人之間存在有關服務問題的矛盾。因而，商業銀行的老年人金融服務發展面臨著機遇與挑戰。 

老年人存在行動緩慢、視力與聽力下降、記憶力差、接受新事物慢的特點。這其中，城市社區老人特別是縣域街道社區老人更是存在“個人有積蓄、兒女工作忙”的問題，這些老人在平時生活中需要自己到銀行辦理業務，也有閑錢可以用來購買理財產品，但人體機能退化導致了老年人在現行金融服務中面臨著極大的問題。 

以濟南市的工行長清支行營業室為例，每天60歲以上的顧客有五分之一，而五峰路網點的老年顧客占了三分之二。老年顧客辦理的業務一般僅涉及到存取款和理財產品。老年人花眼之后，有時候即使戴上老花眼眼鏡填銀行單據時也看不清；老年人動作遲緩、反應慢，有時候在辦理需要輸入密碼等有時間限制的業務時，要試好幾次才能成功。據有關資料研究，老年人平均在銀行辦理業務的時間在20分鐘以上。在銀行辦理業務耗時長給老年人的身心健康帶來了極大的影響，也大大降低了銀行的工作效率，增加了其他人的等待時間。 

為了普及銀行業務智能化，減少其他人的等待時間，現在銀行都提倡存取款、轉賬盡量在ATM機上面進行。老年人的退休工資折也都被單位統一換成了工資卡，但老年人并不會使用ATM機，銀行工作人員有限，所能提供的幫助也有限，工資折變工資卡反而使老年人陷入了窘境。就在長清支行營業室的具體觀察而言，退休老人之中95%以上并不會使用ATM機，即便銀行工作人員或者家里的孩子教過一兩遍工資卡的使用方法，老年人也記不住甚至不敢操作。自助機器上面提醒操作的字體相對較小且提示出現的時間較短，讓花眼的老人看不清或者反應不及時，操作錯誤時ATM機還有可能會直接吞卡，老年人越發不敢操作ATM機。 

未來20年中國老年人口數目越來越多，老年人的理財需求越來越大，老年人與銀行打交道的頻率越來越高，如何讓人年老時在科技進步中感覺到的是方便而不是被遺忘，如何讓銀行服務符合年輕人步速的同時也能貼心的考慮到老年人的步幅，在銀行間競爭日益激烈的明天，這會是一個焦點。 

三、商業銀行經營管理 

（一）網點設施 

銀行在設置各種自助設備網絡銀行等先進硬件設施時，充分考慮老年人群的使用需求。比如：提供老花鏡、將提示字體改成大碼字體、設置老年人專用ATM機、在每個月退休工資發放時開設老年人服務窗口。 

（二）人性化服務 

銀行定期開展走入社區系列活動，給老年人普及金融知識，同時給銀行工作人員開展關于老年人金融服務的培訓，增強工作人員尊老敬老的意識，培養工作人員服務的耐心與細心。在業務流程方面，給老人簡化辦理流程、減免手續費。 

（三）老年人理財產品的開發 

銀行要開發適應老年人群體特點的理財產品。二十年之后的老年人客戶群體不僅有龐大的人數，他們現在還掌握著社會的大部分資源，有著充分的資金積累，如何讓退休金保值甚至增值將是他們十分關注的事情。未來的老年人理財產品市場會是各商行爭奪的主戰場之一。 

（四）與專業社工機構合作 

銀行與社工機構合作，由社工機構組織社工人員協助銀行來解決老年人客戶群體辦理業務時，服務不周的問題。第一，對那些行動不便或者臥病在床的老年人，家屬可以通過聯系與銀行合作的社工機構，由社工機構代替銀行工作人員，對老年人的身體狀況和精神狀況進行判斷，確認其是否達到銀行工作人員上門服務的標準，以此替代現在種類繁多的證明文件。第二，由于銀行進行上門服務時，為避免出現金融風險，必須要有兩人以上一同前往，但在實際生活中，由于銀行的員工人數有限，抽調兩名以上的員工去上門服務很難。所以，由社工機構聯合銀行進行對老年人的上門服務將化解這一難題。第三，定期的開展銀行工作人員與社工的交流會，銀行工作人員將日常工作中所遇到的服務難題與社工交流，社工從專業角度提出解決方法，從而給老年人提供更好更貼心的服務。 

參考文獻： 

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衡量人口老齡化程度的指標主要有:①老年人口系數，指老年人口數占總人口數的比重，一般用百分比表示。當這一比重超過7%時，稱之為“老齡化社會”;②老年撫養比，指老年人口占勞動年齡人口的比重;③老年人口總數。2．人口老齡化的現狀。2010年全國第六次人口普查表明，成縣總人口為24．23萬人，其中0～14歲人口為4．48萬人，占18．5%;15～64歲人口為17．70萬人，占73．1%;65歲及以上人口為2．05萬人，占8．5%。同2000年第五次全國人口普查相比，0～14歲人口下降6．9個百分點，15～64歲人口比重上升5個百分點，65歲及以上人口比重上升2個百分點。從老年人口系數來看，1990年的第四次人口普查時成縣老年人口系數為5．78%;2000年的第五次人口普查時上升為6．45%，而到了2010年的第六次人口普查時則提高到8．46%，分別比2000年和1990年提高了2．01和2．68個百分點。從老年人撫養比來看，1990年、2000年的第四、第五次人口普查成縣的老年人撫養比分別是8．66%、9．47%;到了2010年的老年人撫養比卻高達11．57%，比2000年高出2．1個百分點，比1990年高出2．91個百分點。從老年人口總數來看，根據2010年第六次人口普查的數據，成縣65歲及以上人口總數為2．05萬人，比2000年第五次人口普查時的老年人總數1．66萬人增加了0．38萬人，比1990年第四次人口普查時的老年人總數1．33萬人增加了0．94萬人，增長比例分別為23．5%和54．1%［2］。以上分析表明，成縣已進入老齡社會，今后老齡化發展速度和程度必將進一步加快，(見圖2)。

成縣人口老齡化趨勢

(一)老年人口總數和老年人口系數繼續增長

1990年、2000年和2010年三次人口普查數據表明:1990年、2000年、2010年老年人口數分別增加1．33萬、1．66萬和2．05萬人;老年人口系數分別為5．78%、6．45%和8．46%，年平均增長率為2．41%。老年人口年均增長速度總體上呈現出逐漸加快的趨勢，今后隨著社會經濟的快速發展、人民生活條件和醫療衛生條件的進一步改善、人均壽命持續延長，老年人口比重會日益提高，這種持續增長的態勢還將繼續擴大。

(二)人口老齡化進程加快，人口年齡結構屬于老年型

對成縣人口的年齡構成分析可以看出:15～64歲成年組人口數最多，成年人口系數為73．1%，在各年齡段中占有比重最大。從發展趨勢看，這部分人口是未來老年人口增長的潛在基數，再加上計劃生育政策的影響，未來成縣的老齡化進程將會進一步加快。

成縣人口老齡化的趨勢預測

以成縣2003—2010年的人口數量為依據，運用多種數學模型對未來縣域總人口規模和老年人口數量進行了分析和預測。

(一)總人口數量預測

分別采用綜合增長率法、經濟彈性系數法、勞動力需求法三種方法對縣域總人口進行預測，預測得出的結果為:2015年、2020年、2025年成縣縣域人口將分別為30．8萬人、35．2萬人和39．1萬人，總人口數將呈逐年上升的趨勢。

(二)老年人口數量預測

采用年平均增長率法、一元線性回歸模型法對成縣老年人口進行預測。

1．年平均增長率法的預測公式為:pn=po(1+r)n式中:Pn—預測期末的預測老年人口;Po—預測期起始年份的老年人口;r—老年人口系數年平均增長率;n—預測年限。由2000年、2010年全國第五、六次人口普查的老年人口系數6．45%、8．46%可得出2000—2010年老年人口系數年平均增長率為3．10%。即可得到成縣老年人口數預測結果:2015年為2．39萬人;2020年為2．78萬人;2025年為3．24萬人。

2．一元線性回歸模型法。以年代為自變量X，老年人口系數為因變量Y，構建一元線性回歸模型，進行預測。由SxxΣX2－(ΣX)2/n;Sxy=ΣXY－ΣXY－ΣXΣY/n;b=sxx/syy;a=ΣY/n－(ΣX/n)b得到一元回歸直線方程:Y=－354．6+0．181X可求得老年人口系數:2015年為9．43%;2020年為10．34%;2025年為11．24%。老年人口數分別為:2015年為2．90萬人;2020年為3．64萬人;2025年為4．39萬人。由表1的預測結果可知，在未來數十年，成縣人口老齡化發展速度會不斷加快，老年人口由2010年的2．05萬人增加到2015年和2025年的2．65萬人和3．81萬人，增速達85．85%，呈不斷上升趨勢;成縣的老年人口系數也由2010年的8．46%增加到2015年的8．60%，到2025年將高達9．74%，增速遞增(見表1，圖3)。

甘肅省成縣人口老齡化發展的特點和原因

(一)成縣人口老齡化發展的特點

1．老年人口增長速度超過全縣人口增長速度。根據第四、五、六次人口普查資料統計，從1990年到2010年的20年間，成縣總人口由1990年的22．9萬人，增加到2010年的26．8萬人，增長了17．03%;而65歲及以上人口從1990年的1．33萬人增加到2010年的2．27萬人，老年人口數增長了70．67%，老年人口增長速度明顯超過總人口的增長速度，是全縣總人口增長速度的4．15倍。

2．老年人口撫養比逐年上升。人口撫養比反映了少年兒童、成年人與老年人在數量上的對比程度，指的是勞動年齡人口負擔的少年兒童和老年人口的比率。1990—2010年間，少年兒童人口比重是下降的，而老年人口比重則明顯上升。雖然總撫養比由1990年的49．9%下降到2010年的36．9%，其中少年兒童人口撫養比1990年為41．2%，2010年下降為25．3%，但老年人口撫養比卻從1990年的8．7%上升到2010年的11．6%。總撫養比的下降主要是由于少年兒童人口撫養比的大幅度下降造成的。隨著計劃生育政策的繼續實施，出生人口會有所下降，但由于經濟的發展和人民生活水平的提高，人口的平均壽命有所延長，老年人口比例會大幅度增加。結果是，盡管少年兒童撫養比和總撫養比都呈下降趨勢，但是老年撫養比卻呈急速上升態勢，這就意味著成年人口撫養子女的負擔減輕的同時，贍養老年人的負擔卻在不斷加重。

3．老齡化進程超前于社會經濟發展水平。我國的老齡化有別于發達國家的老齡化。西方發達國家人口老齡化面臨的情況是:(1)“先富后老”。即社會經濟水平發達到一定程度，人們價值觀和生育觀發生了改變，自然生育率下降，老齡化進程基本上與社會經濟發展水平同步;(2)“先備后老”。具有健全的社會福利事業和社會保障體系作為后盾和支撐。這些國家在步入老齡化時，自身已經具備了較強的物質基礎和社會承受能力。而成縣的老齡化與我國其他地方面臨的情況相同，是“未富先老”和“未備先老”。老齡化社會的來臨主要在人口預期壽命延長和計劃生育政策實施的情況下迅速出現的，人口老齡化與社會經濟發展不相協調，超前于社會經濟發展水平，是在經濟實力和社會承受力不足，相關社會保障體系滯后的情況下出現的，尤其在廣大的西部縣域農村地區。因此，成縣老齡化的經濟基礎很薄弱，物質基礎也相當脆弱。

4．社會保障水平難以滿足老年人口數量的增加。據有關資料統計，近年來成縣每年凈增的老年人口數約600余人，老齡人口的增加無疑會加重社會保障的負擔。而完整的養老社會保障體系尚未建立，穩定的社會保障資金籌措機制尚不完善，養老金的支付赤字較大，社會保障和社會福利事業發展緩慢。到2010年底全縣共有縣級社會福利院1個，農村鄉鎮敬老院36個，這與實際的需求尚存一定差距。

(二)成縣人口老齡化發展速度快的原因

成縣老齡化的成因主要取決于以下因素:

1．生育率的下降。20世紀70年代實行的計劃生育政策，使生育率急速下降，是導致人口老齡化快速發展的主要原因［3］。隨著社會的發展和時代的進步，孩子在家庭中作用的變化以及撫養成本的上升使得人們的生育觀、價值觀發生了巨大轉變。生育意愿、出生率的不斷下降加劇了人口老齡化的進程。成縣從1978年開始具體實施計劃生育政策以來，人口自然增長率一直保持較低水平。近些年來人口綜合增長率從2003年的13．4%下降到2010年的6．5%，生育率和生育水平均在持續下降。

2．死亡率下降和期望壽命延長。改革開放30年來，伴隨著全縣經濟社會的迅速發展，人民生活水平不斷提高以及醫療衛生事業的改善，一方面，全縣人口平均壽命得到不斷提高，由原來的65歲提高到71歲，老年人口逐漸增多;另一方面死亡率的下降，期望壽命的延長推動了人口老齡化的進程。

3．初期年齡結構的影響。由于人口慣性的作用，初期人口年齡構成對以后數十年的人口發展有很大影響。從近三次全國人口普查的數據可看出，少兒人口系數逐漸下降、成年人口系數和老年人口系數呈上升趨勢的初期人口年齡構成，形成人口金字塔中下半部分呈減少型，上半部分呈增長型的人口發展結構態勢，隨著時間推移，這種上大下小的趨勢會愈演愈烈，勢必會導致未來老年人口數量和比重的逐漸增加。

4．人口流動和遷移的影響。人口流動和遷移在一定程度上對人口年齡構成也有較為明顯的影響，因成縣較周邊地區在經濟、工業、農業、城建、交通、生活居住等方面具有比較明顯的區位優勢，周圍地區的人口，尤其是勞動年齡人口和老年人口會向成縣流動和遷移，從而導致成年人(未來潛在的老年人口)和老年人口數量和比重不斷增加。

甘肅省成縣人口老齡化對社會經濟的影響

人口老齡化作為人口年齡構成發生變化而產生的一種社會現象，必然會對該地區的經濟社會發展造成一定程度的影響，特別是在西部縣域地區經濟還不夠發達、社會綜合實力還不夠強的情況下，影響尤為突出和顯著。表現為正面影響和負面影響兩方面:

(一)正面影響

人口老齡化對社會經濟發展的正面影響，主要表現在:

1．促進老齡相關產業蓬勃發展。不同年齡段的消費者消費結構、消費觀念、消費方式和消費數量存在較大差異。老年人需要更多是相關的勞務服務，而非一般性的物質消費，由此催生了伴隨著老齡化而出現的新興綜合性產業———老齡產業。它主要包括:醫療保健業、醫藥制造業、家庭服務業、文化娛樂業、日用消費品業、金融保險業等多個行業和產業［4］。由此會帶動和促進與老齡相關的其他產業的快速發展。

2．有利于加速改進生產技術和產業結構的調整。人口老齡化影響勞動生產率的提高和勞動人口的數量，主要表現在:勞動力數量減少，難以適應快節奏的生產活動，對新知識、新技術、新技能的掌握能力相對較弱，從而迫使生產技術的不斷改進。

3．迄今尚無例證表明有國家或地區因老齡化造成經濟萎縮或陷入困境的后果。世界上經濟發達國家比我們提前幾十年甚至上百年進入老齡化社會，它們幾乎都經歷了人口老齡化發展階段，以老齡化速度最快的瑞典為例，其老年人口系數高達18%，幾乎是我國的兩倍，但它們都能利用老齡化對社會可能產生的積極作用，探尋適合本國的解決方法，保證了社會的發展與經濟的繁榮，其經驗和做法值得我們學習借鑒。在我國，北京于1990年比全國水平提前10年就已進入老齡化社會，至今已有22年，但GDP始終以10%左右速度增長，經濟社會依然快速發展。究其原因主要是勞動生產率的提高和生產力的發展增強了整個社會對老年人口的承載能力［5］。

(二)負面影響

老齡化對社會經濟發展的影響和沖擊是全方位、多方面的，其負面影響主要表現在:

1．對生產和經濟發展的影響。老齡化對生產、經濟方面的影響表現在:(1)從勞動參與率角度看，人口老化影響勞動力資源量的供給，導致勞動年齡人口數量減少和比重降低，勞動力供給的匱乏和不足，其結果是勞動人口的減少和勞動參與率的降低;(2)勞動生產率的下降和經濟增長速度的減緩。老齡化會導致勞動生產率下降，隨著人的年齡逐漸老化，人的體力、腦力、精力會不斷衰退，接受能力和創新意識都會不同程度地缺乏和減弱，從而直接影響勞動生產率的提高，導致經濟增長速度的減緩。

2．對儲蓄、投資與消費的影響。老齡化會引起儲蓄、投資和消費結構的變化。第一、由于老年人退休后經濟收入減少，加上生活自理能力的下降喪失、疾病的增多加重，使得老年人口用于儲蓄的收入減少，而投資的主要來源是儲蓄，儲蓄率和投資是成正比的關系，儲蓄多，用于投資的資金就多，對經濟增長的促進作用就大;反之亦然。老年人較低的儲蓄率明顯對投資和經濟增長不利;第二，老齡化使老年人口從工作狀態轉向退休或休息狀態，沒有或減少收入的老年人變成單純的消費人口，與此同時老年人用于消費的資金不斷增加，這樣無疑形成了消費增加、儲蓄減少和投資下降的情形。

3．對國民收入中分配比例的影響。人口老齡化的加劇使國家的撫養重心由少年兒童轉向老年人，從而使國民收入分配中消費基金和積累基金的比例關系發生變化。隨著人口老齡化的不斷發展，國家用于老年人口的養老金、醫療保健、生活福利等方面的支出上升，使消費基金增加，積累基金減少。此外人口老齡化還會改變積累基金和消費基金內部的比例關系，在積累基金中用于老年人生活福利、文化娛樂設施等方面的投入大量增加，勢必會減少用于擴大正在生產的投入;在消費基金中用于老年人社會保障、醫療保健等方面的開支會增加，因而會對經濟發展產生影響。

4．對社會保障的影響。隨著人口老齡化的發展，用于老年人社會保障的養老費用和醫療費用大量增加，結果是老年人養老金數額和領取養老保險金的人數不斷增加，需要支付的養老金數額會不斷增長，而為社會保障制度繳費的人數相應減少，給社會保障帶來沉重的負擔。

5．對家庭養老功能的影響。隨著人口老齡化和社會經濟發展，傳統的大家庭逐漸被日益小型化的家庭結構取代，許多家庭呈現出“四二一”的代際結構，子女的養老負擔明顯加重，隨之而來的是家庭養老功能的弱化。人口老齡化引起家庭規模和家庭結構的變化，弱化了家庭養老功能，因而迫切要求發展以社區為中心的各項社會福利和服務事業，以補充家庭養老功能的不足。

成縣應對人口老齡化的對策和建議

科學、合理、有效地解決好成縣老齡化社會問題是一項具有戰略意義的復雜的系統工程，涉及面寬，涉及范圍廣。通過分析人口老齡化對社會經濟發展帶來的諸多正負面影響，提出以下幾個方面的對策和建議。

(一)把解決老齡化問題納入構建和諧社會戰略中

人口老齡化不僅是單純的人口學現象，它具有多學科的復雜性，對社會經濟的影響是多方面的。構建和諧社會強調個人自身的和諧，人與人之間的和諧，社會各系統、各階層之間的和諧，個人、社會與自然之間的和諧，老年人口在構建和諧社會戰略中的作用不可忽視。因此，在實施成縣構建和諧社會戰略的過程中，要重視人口老齡化與成縣經濟社會發展的關系，推進和諧社會戰略的實施。

(二)大力發展經濟

加速經濟發展、提高勞動生產率，是解決人口老齡化問題的關鍵和根本途徑。據有關資料顯示，2030年之前，我國成年人口比重較大，總撫養系數不高，是我國經濟發展的“人口紅利期”，而甘肅省的老年撫養比在2035年左右將會達到高峰［6］，未來二十多年是甘肅省經濟增長的黃金時期，成縣要抓住這個有利時機，大力發展經濟，為解決老齡化社會帶來的問題打下堅實的物質基礎。

(三)完善養老保障制度

成縣人口老齡化的現狀與尚不完善的養老保障制度極不協調，城鄉養老保障制度處在初級階段，城鎮養老保障制度剛剛建立，農村養老保險制度尚在起步階段，未來成縣老年人口撫養比的提高將會對目前的社會保障狀況提出嚴峻挑戰。主要的建議有:第一，建立由個人、家庭、社會和政府共同組成的養老保障服務體系，以家庭養老形式為基礎，社區養老形式為依托，機構養老為補充的養老保險模式;第二，建立城鄉有別的社會保障體系。在城鎮，建立以基本養老保險、基本醫療保險、商業保險和社會救濟、社會福利和社會互助為主要內容的養老保障體系;在農村，成縣目前的經濟發展狀況決定了養老體系的構建必須堅持“以家庭為養老主體”的原則，積極鼓勵發揮家庭養老功能，進一步加強社會救濟制度。探索多種形式的社會保險和社會養老形式;第三，繼續大力發揚中華民族晚輩尊敬贍養長輩的優良傳統，積極倡導老人與子女一起居住或鄰近居住，讓老人安享晚年，老有所依、老有所養。

(四)實現健康老齡化

“健康老齡化”是應對人口老齡化所應采取的一項積極有效的戰略選擇［7］。成縣應將“健康老齡化”納入政府議事日程，需要做到:第一，進行宏觀協調，共同推動實施。“健康老齡化”的推行需要科學、教育、文化與精神文明建設等多部門、多學科共同參與、協作配合;第二，加強宣傳力度，盡力做到人人皆知。縣鄉各級政府應利用各種渠道大力宣傳，使老年人充分認識到“健康老齡化”是個人健康、家庭幸福和事業有成的重要保證，同每個人、家庭、部門和全社會都息息相關;第三，對“健康老齡化”的目標管理、運行程序、實施手段、進展推進等方面進行協調規劃，組織實施和監督檢查;第四，積極參與、組織推廣“全民健身計劃”和普及健康科普知識，促進老年人保持良好的身體、精神狀態，形成健康的行為，提高生活質量和滿意度［7，8，9］。

(五)開發老齡市場，促進老齡產業發展

老齡產業是針對在老年人特殊消費需求作用下產生的一系列相關產業，既包括老年服務、醫療保健、專用商品、福利設施等傳統老年產業，也包括文化娛樂、旅游服務、老年教育等新興老年產業。在國外，有人把老齡產業同汽車業、房地產業等稱為未來最賺錢的行業之一。可見老齡產業潛力巨大，前景廣闊。成縣在今后數十年中，人口老齡化會保持一個持續上升的勢頭，隨著老年人需求的不斷旺盛，要大力開發老年人消費市場，滿足老年人不斷增長的各種服務需求，加快構建城鄉老年人社會服務體系。據了解，目前成縣還沒有一家專業的老人用品專售商店，在開發老齡產業方面潛力巨大。建議成縣應采取以下措施:(1)倡導、鼓勵社區開辦各種類型的養老服務機構;(2)積極發展針對老年人的醫療保健產業，把老年醫療保健作為社區衛生工作重點之一;(3)研究、開發和生產針對老年人消費需求的設備和產品;(4)大力發展專為老年人服務的家政服務業、金融保險業、旅游娛樂業、文化教育業、咨詢服務業等，激活老齡經濟的蓬勃發展。

(六)利用挖掘老年人力資源，減輕勞動年齡人口和社會的負擔

充分利用老年人才資源，實現“生產性老齡化”，把人口老齡化的壓力轉化為動力。激發老年人的能力資源和健康資源，重新開發，實現再利用，為成縣的經濟建設和社會進步做出新貢獻。第一，積極組建、開拓老年人才市場和就業市場，為再度開發老年人資源創造條件、提供良好運行環境，進一步挖掘和激發老年人力資源潛力，使有用武之地的老年人發揮余熱，保障老年人順利再就業;第二，在政策和輿論上鼓勵、支持和保障有勞動能力的健康低齡老人“有一分光，就發一分光:有一分熱，就發一分熱”;在政策上予以傾斜和照顧并給予優惠，維護老年人和退休人員的再就業權利，保護他們再就業的合法收入。第三，建立“老年人才中心”，為愿意工作的老年人和用人單位提供信息，牽線搭橋，開展技能培訓和再就業教育［10，11］。

(七)充分運用現代信息網絡技術

在信息技術高度發達的今天，充分利用現代信息網絡技術，建立專門的社區老年人服務網絡系統［12］。老年人可以通過使用互聯網及時了解各種信息，獲取所需服務，如網上購物、遠程醫療、遠程教育和文化娛樂等。目前成縣境內尚無一個專門的社區老年人服務網絡系統，加強城鎮社區和農村鄉鎮老年服務網絡建設，為老年人提供實用、便捷、高效的服務，迫在眉睫。