金融行業智能化精選(五篇)

序言：作為思想的載體和知識的探索者，寫作是一種獨特的藝術，我們為您準備了不同風格的5篇金融行業智能化，期待它們能激發您的靈感。

篇1

 

面對互聯網金融的挑戰，銀行紛紛求新求變。在擁抱互聯網的同時，爭相以高科技和智能設備裝備“智能銀行”，掀起金融業智能化的風潮。在銀行產品同質化日益嚴重的背景下，隨著互聯網金融、電子渠道的興起，越來越多的客戶不再滿足于傳統金融服務，而不斷追求個性化服務體驗。

 

一、個人金融業務發展分析

 

個人金融業務是相對于公司金融業務而言，以個人、家庭為主要服務對象，向其提供綜合、多方面、多功能的金融產品和服務。西方國家的個人金融業務發展較為完善，已經形成了涵蓋了與生活有關的各個方面：如委托理財、代收工資費用、外幣兌換、財務咨詢管理;此外還通過網絡提供旅游、信息、交通和娛樂等個性化服務個人金融業務體系。較西方國家相比，我國個人金融業務的發展比較落后，因為我國長期只重視對大型企業提供金融服務。

 

(一)個人財富的增加和消費觀念的變化

 

影響我國個人金融業務發展的因素有很多，首先是個人財富的增加和資本的集中化。隨著經濟的發展，我國居民生活水平和居民收入不斷增加。個人財富增加使得居民的消費觀念和理財觀念發生變化。我國居民開始重視和關注理財業務，改變以儲蓄為主的理財活動和理財觀念，促進了個人金融業務的發展。其次是金融業的變革和發展，促使銀行開始關注并發展個人金融業務。隨著我國與國際市場的接軌，金融市場的競爭格局也發生了變化，國內銀行要與境外銀行進行激烈的競爭，只依靠傳統業務銀行難以維持生計。在這種市場競爭環境下，銀行逐步建立以顧客為中心的營銷目標，對自己的個人金融業務進行定位后開始采取措施為個人金融顧客提供相關金融服務。

 

(二)大企業金融業務利潤空間下降

 

前面提到，我國銀行的傳統客戶是大企業，即為大企業提供金融服務，因為大中型企業的資產優良，金融風險小，各個銀行對大中型企業都金融追逐。但是，大中型企業的一個特點就是這類客戶有著超強的議價能力，銀行所提供的利率水平已經不能夠讓他們滿足。而中小型企業不能達到銀行的融資條件，銀行不會為其提供資金支持。同時，企業用戶的利潤貢獻度的占比呈現逐年遞減趨勢，與之形成鮮明對比的是個人客戶的利潤貢獻度占比卻逐年上升，因此，銀行將自己的客戶瞄準了個人客戶，業務也由以前的對公服務向公私兼顧方向發展。

 

個人金融業務的發展有利于推動銀行功功能的轉變，由經濟功能向金融功能方向轉變，同時個人金融業務的發展也有利于銀行業務的轉型，由大中型企業客戶群體向個人金融業務進行轉變，有利于優化銀行的客戶機構，尋找銀行業務的新的經濟增加點。

 

目前，我國個人金融業務的發展進入了一個新的發展時期，個人金融業務交易額也屢創新高。特別是近年來，銀行網點智能化的發展，為我國個人金融業務的發展提供了新的契機。

 

二、銀行網點智能化發展優勢

 

“智能銀行”將科技融入金融產品，體現“人機互動”，代表著金融業發展的趨勢與方向。以中國銀行為例，自助開卡機、智能叫號機、大堂智能服務系統、遠程專家系統等中國銀行不斷加大網點轉型力度，推進實施網點智能化升級，給市民帶來了全新的網點服務體驗。在中國銀行個人客戶辦理業務，通過大堂經理的客戶識別和分流引導，除少數需要辦理定期倒存和掛失類業務的客戶，其他諸如國際匯款、跨行匯款、基金買賣、外幣兌換、借記卡辦卡、借記卡激活、短信簽約、現金存款等業務全部可以在自助終端上完成。中行智慧銀行還研發了“大堂智能服務系統”、“遠程專家系統”等。大堂經理可根據智能服務系統，結合客戶實際需求，提供預填單、外匯牌價查詢、理財、基金及各類金融產品推介功能。客戶對投資和財務管理有任何疑問，還可以通過“遠程專家系統”與中行遠程專家溝通和探討，獲得全方位的咨詢建議。下面，本文將對那銀行網點智能化發展的機遇進行分析。

 

(一)互聯網金融的發展

 

互聯網金融的發展給傳統給銀行帶來了挑戰也帶來了新的機遇。2014年互聯網金融異軍突起，2015年兩會提出“互聯網+”，為互聯網金融提供了更好的發展條件。互聯網金融發展給支付方式帶來了巨大的變革，以電子支付為主要的支付手段，代替了現金支付方式。同時，互聯網金融的發展減少了用戶對銀行等第三方金融機構的依賴。互聯網金融的發展使通過互聯網可以及時記錄查看交易記錄、評估個人信用等級、分析財產狀況、消費習慣等等。

 

在互聯網金融的沖擊下，商業銀行網點面臨著業務分流、客戶分流、渠道分流的壓力，加之運營成本、人力成本、管理成本在急速增長，因此商業銀行必須要持續促進網點轉型，提高網點的競爭力和生產力。

 

(二)技術優勢

 

當智能手機和平板電腦逐步替代傳統手機和電腦，成為人們溝通的主要工具，并在日常生活中與人們形影不離時，一種員工的移動設備可以接入公司的辦公系統，實現移動辦公和在家辦公的工作模式，開始悄然流行。這種技術的發展給銀行的服務提供了新的途徑和思路。

 

商業銀行可以利用IT技術實現“智能化服務”，精準識別用戶和需求，準確提供“定制化”金融產品，使營銷更為精準。比如，大堂經理可以使用平板電腦等終端設備，精確識別客戶，為顧客進行差異化營銷服務;也可以利用無線終端，實時監控網點運營情況，大幅提升業務處理(開卡、簽約、理財等)或引導的效率，從而縮短排隊與等號的時間。

 

(三)打破空間時間限制

 

通過自助設備，簡單的業務客戶自助即可快速辦理，復雜業務可連接到遠程客戶服務專員實時提供協助，少數特殊業務由網點人員提供現場協助。銀行智能網店發展完善后，銀行管理人員無論是在辦公區、會議室，還是在外地出差，都可以使用智能終端隨時接入辦公網并處理業務(如郵件收發、公文處理等)。

 

銀行網點的IT運維管理人員，也可以隨時隨地實時監控系統運行情況，第一時間接入處理技術問題。當需要部門之間或與外部服務人員協作時，還可以在任何時間和地點進行，無需像以往那樣耗時費力地架設臨時網絡，進而全方位提升管理效率。用戶也不用跑到銀行辦理相關業務，減少排隊等候的時間，打破了辦理銀行業務的空間和時間限制。

 

三、銀行網點智能化發展建議

 

(一)精準定位、確定品牌優勢

 

銀行的品牌定位和品牌優勢同樣非常重要。傳統銀行網點的設置主要是為用戶提供結算服務和各種零售業務的網點，隨著近年來金融市場的變化，銀行也在積極進行轉型，銀行在轉型過程中一定要精準定位確定自己的品牌優勢。

 

銀行將個人金融業務作為銀行的主要業務，就要合理設置銀行網點，吸引更多的用戶成為銀行的顧客。銀行可以根據網點的用戶結構、區域特點和服務方式等情況，精準定位網點，對網點進行科學規劃，打造自己的銀行品牌優勢。

 

銀行進行精準定位的前提是對顧客進行細分，根據不同顧客群體的收入、消費習慣、理財理念等進行產品設計，對目標顧客進行有目標的產品推廣。銀行網店智能化可以讓用戶自己使用銀行提供的智能設備選擇符合自己的產品，也可以跟專業的理財轉件進行網絡視頻溝通，聽取專業的理財意見和建議。因此，銀行可以通過精準定位確定品牌優勢，并有針對性的進行產品的推廣等。

 

(二)注重用戶體驗

 

近年來，隨著互聯網的不斷發展，傳統銀行業開始大規模運用互聯網技術，相繼推出網銀、移動銀行、微信銀行等服務，電子銀行替代率不斷提升。然而，和新興的互聯網金融企業相比，銀行提供的服務往往因為客戶體驗不佳而受到詬病。在競爭不斷加劇的壓力之下，銀行一方面積極布局、改進線上業務，同時在線下業務方面，將物理網點的智能化看作零售業務轉型、提升客戶滿意度的重頭戲。未來中國銀行業的社區銀行能否成功，還要取決于能不能及時捕捉到客戶需求。

 

銀行網點智能化的推廣正在如火如荼的進行著，但是，銀行網點智能化也需要注重用戶體驗。銀行智能化節省了人力成本，打破了銀行工作時間工作地點等對顧客辦理業務的限制性，用機器代替人力，更應該注重銀行的用戶體驗。銀行可以對客戶的大量行為進行數據分析，主動向客戶通過移動渠道授信。同時，銀行應該優化業務流程，客戶可在網點自助了解銀行產品、辦理業務。

 

但是，金融服務具備很大的私密性和特殊性，需要人和人之間的交流和互動。如果沒有網點而只在互聯網上，這一點是無法實現的，也就無法讓客戶感受到銀行對客戶的用心服務。因為人與人之間需要直接接觸，才能得到客戶更多的信任，客戶也才會把金融需求更放心地放在銀行。互聯網金融不是一個產品，而是一種技術和工具，是銀行業的一個有效補充，它并不能完全替代物理網點。

 

(三)實現網點服務移動化和社交化能力

 

移動互聯網的發展使網點服務移動化成為可能。銀行網點智能化發展可以吸引更多的個人用戶成為銀行顧客，因此，銀行網點智能化的發展一定要實現網點服務的移動化，增強銀行網點的社區化能力。

 

由于其植根鄉土、貼近百姓的特色，社區銀行被認為是爭奪客戶資源、深挖小微企業的有效途徑。一段時間以來，多家中小銀行探索在不同地域成立規模較小的自助式或全功能式社區銀行網點，希望以更少的成本拓展基礎客戶，彌補和大銀行相比網點不足的缺憾。針對不同的居民社區和產業社區，銀行的網點設置應當實現一定的差異化和針對性，強調線上線下的結合;社區銀行開展小微業務，同樣應當強調通過流程的標準化、電子化，實現批量化審批。

 

智能銀行是互聯網時代銀行的必然選擇。升級后的網點通過信息技術的應用，將嚴格按照流程辦理的銀行業務搬上自助機具操作，可以提高服務效率，網點普及后，也可以降低運營成本。

篇2

 

互聯網時代，科技帶來了更多可能性，許多原本僅存在科幻世界的事物被逐一實現，如當下眾所周知的穿戴技術和指紋支付等各種創新支付技術，無不令人贊嘆。這一切都表明互聯網在走向一個更加智能和便捷的方向，也向著與人類大腦高度相似的方向進化。各行各業以智能化為目的制訂各項計劃，成為未來的發展趨勢。科技巨頭對人工智能的研發促進著各行各業的發展，無形中也影響著它們的發展方向。金融行業作為與人們利益和社會穩定息息相關的領域，其對科技的敏感度極高且更同步。因此，隨著金融領域的發展越來越精密，它開始采用_些類人腦的系統來處理金融事務，人們將這些電腦稱為金融大腦。就像大腦—樣，它們擁有一套完整的信息處理和反饋能力，通過各種渠道在金融的不同領域抓取信息和數據，將獲得的信息進行篩選和分析，最終得出結論和決策，然后將這些結論和決策通過互聯網，例如微信、門戶網站等觸角反射給金融領域的機構和從業人員，這對許多人來說是極為方便的。

 

實際上，在2010年時，一個新的Lexicon服務系統被啟用，它能夠實時地給職業投資者金融新聞資訊。而引人注意的是，絕大多數訂閱Lexicon服務的職業投資者并不是人而是計算機算法，這些計算機算法管理并控制著不斷增長的全球交易活動，它們不再僅僅是處理數字，而是可以代替人做決策。

 

無獨有偶，花旗集團隨后也開始運用人工智能電腦來分析并獲得客戶的需求、預測經濟走勢等服務這臺人工智能電腦具有多項出眾的技能，比如能夠理解自然語言，處理海量未結構化的數據，更能以人類的認知方式推斷和演繹問題的答案。它可以提供諸如客戶需求分析、預測經濟走勢等服務，同時還能夠結合個人投資履歷給出適合特定客戶的投資計劃。

 

智能與金融的結合除了表現在各種"金融大腦"的利用上，在其他方面也有體現。特別是隨著大數據的廣泛使用和智能設備的迅速發展，將智能與金融結合所構成的金融智能化正逐步推進。同時，這股金融智能化的風潮也吹到了國內。智能化在國內金融領域的表現不僅僅是金融大腦上的改變，更是體現在服務理念、服務方式和服務渠道上的"智能化"。

 

在互聯網金融發展得有聲有色的同時，銀行業也開始變革，紛紛觸網。除了推出眾多形式多樣的網絡理財產品作為反擊的第_彈，銀行反擊的第二彈則是從最基礎的服務做起，力爭智能化。主要是以智能網點的推出為主要渠道，將高智能科技元素廣泛應用到網點的實際經營中，綜合運用多種尖端的科技手段，強調網點形態的智能輕型化，及常規業務的高度自助化，使銀行人員能夠從傳統柜面解放出來，得以從事業務價值更高的營銷，提供更具個性化的服務。同時也給客戶帶來簡便、快捷而直觀的體驗，為客戶提供全新的金融體驗。

 

智能網點的推出

 

網點是銀行向客戶展示服務理念和理財方式最好的宣傳與推廣窗口，在競爭日趨激烈的市場環境下通過各類高新技術的應用打造一個具有現代化氣息和自身文化特色的智能化網點勢在必行。而隨著全球金融行業的快速發展，金融服務的創新不斷加快，智能網點成為發展的趨勢越來越受到關注。

 

未來的智能網點將向開放式與休閑式的方向發展，將是金融、文化、空間的結合體。對銀行來說，其目的是要通過人文與空間的詮釋使用戶更愿意駐足于此：通過休閑舒適的空間環境使客戶心情舒暢;通過科技的融入使營銷變得更加有效，從而使客戶在辦理業務時能夠產生賓至如歸的感受。因此將更加注重金融與文化以及產品的展示，需要更注重用戶的親身體驗和實際的應用效果。

 

正如我們看到的，某些營業廳甚至給人的感覺不再像個銀行營業廳。比如"咖啡銀行"模式，將銀行"搬進"咖啡店。在這些咖啡銀行網點中配置先進的智能服務設備，為客戶帶來全新的、時尚的愉悅體驗，從而刷新金融服務體驗的新模式。越來越多的銀行開始為網點"造型”不但形式上要有創新，業務辦理上也要做到智能化，力求給人耳目一新的感覺。

 

而隨著大屏顯示技術、LED顯示技術、人臉識別技術、液晶拼接技術、納米觸摸技術、透明屏技術與全息屏技術、視音頻遠程交互技術等各類技術的發展和成熟，打造智能化的網點有了強有力的技術支撐。銀行還可以利用這些技術實現"智能化服務"，精準識別用戶的需求，準確提供"定制化"的金融產品，使營銷更為精準。未來銀行的智能網點將真正實現資源集中化、信息數字化、應用智能化、管理統一化。

 

顛覆傳統服務長期以來，銀行排隊、辦理業務繁瑣耗時等方面讓客戶對網點心有抗拒，而隨著銀行逐步推出智能網點，是對此前傳統銀行網點服務方式的顛覆，帶給客戶新鮮而體貼的服務，體現了銀行在服務理念上的新轉變。

 

智能網點的推廣，將傳統的銀行體驗從產品轉移到人，讓每一位步入網點的客戶都可以輕松找到自己需要的金融產品解決方案，而且現場實時互動地解決問題。

 

借助科技手段，通過智能網點的建設和不斷創新，銀行不僅可以提高客戶體驗、實現精準營銷和業務處理，而且能提升金融服務水平，使銀行能為用戶提供超前的智能化服務，從而大大提升自身的競爭力。

 

位置信息，可以查詢當前最近的以及排隊人數最少的網點。銀行方面可以提前收到客戶的電子化信息，待客戶到來，就可以直接辦理業務，更方便快捷。讓用戶體驗并享受到電子化的好處，這也是智能網點的例子之_。

 

這個方式同樣適用于移動理財、移動辦信用卡等業務。只須在移動設備上進行信息錄入還有信息采集，用戶確診無誤后直接在電子合同上簽字，當然，這需要有保護簽名安全的技術為依托。

 

業務開展實現無紙化、電子化，可以大量節約打印成本和紙張成本，這不光是對綠色金融的支持和呼應，還可以提高辦事效率以及用戶的體驗。金融機構一旦實現無紙化的普及，很多工作和業務上的創新也得以實現，這也是金融服務的提速。智能化是一個廣泛的話題，無論是金融還是商業領域，智能化都是—個不可逆轉的趨勢，它已深入到各行各業之中。

 

特別是和人們生活息息相關的電商物流，由于物聯網、大數據、云計算技術的運用，為其智能化發展提供了強有力的技術支持。電商物流的發展呈現出信息化、網絡化、現代化等特點，涉及條碼、語音、射頻自動識別系統、自動存取系統、自動導向、貨物自動跟蹤系統等技術，無_不是其走向智能化的表現。

 

雖然當前的電商物流還需要長時間的發展才能實現行業的整體提升以及效益的提高，但也有專家預測，一旦電子商務物流實現智能化，可以降低物流行業近千億元成本。因此，我們有理由相信，未來智能化的物流市場，其前景必定不差。

 

此外,作為重要的交通工具，汽車也在走向智能化，智能汽車成為時尚潮流的代名詞，更被稱為"跑在輪子上的計算機"。而被廠商們炒了很久的車聯網并非只是空談，導航、動態交通信息、車輛防盜、緊急救援等功能，已在很多車型上實現。人們關注的是，一旦汽車也接入網絡，是否會被輕易攻擊或控制，而對于汽車能夠實現智能化，卻大多是歡迎的。

篇3

關鍵詞：智能銀行；商業銀行；轉型

中圖分類號：F83 文獻標識碼：A

收錄日期：2014年12月18日

互聯網技術的飛速發展以及社會的加速轉型，客戶行為特點呈現出一系列新變化，客戶的金融需求正在被深刻重塑，面對全新的客戶需求以及日趨激烈的同業競爭，各商業銀行努力尋找新的創新點，迫切需要加速服務升級，以轉型謀發展。近些年，由于互聯網技術尤其是移動互聯網技術的蓬勃發展，商業銀行不斷擴大金融服務電子化的廣度和深度，相繼推出了網上銀行、手機銀行和電話銀行等新的服務模式。在當前經濟轉型升級的大背景下，隨著利率市場化步伐的加快以及互聯網金融的強勢崛起，傳統商業銀行經營壓力不斷增大，必須調整過去過度依賴規模擴張的發展方式，尋求集約式發展與精細化運作模式，提升內部效率和產能，以變革謀超越。

一、智能銀行定義及分類

雖然我國商業銀行金融電子化早在80年代初期就已經起步，但“智能銀行”概念的風行卻在近兩年國內才開始興起。智能銀行是金融創新與科技創新相結合的產物，是銀行業金融機構利用面向社會公眾開放的通訊通道或開放型公眾網絡，以及銀行為特定自助服務設施或客戶建立的專用網絡，向客戶提供的金融服務。智能銀行以圍繞“創造最佳客戶體驗，提供隨時、隨地、隨心的金融服務”為服務理念，以實現“一點接入、全程響應”的全渠道服務為核心目標，以“新技術、新渠道、新產品、新服務、新流程”為切入點，向客戶提供智能化的交易處理服務，建立以大堂經理為核心的網點銷售服務模式，推動網點服務方式的改革和產品銷售流程的創新，實現網點資源的更優配置，最大限度地優化客戶服務體驗，全面提升網點服務效率和經營效益。

我國智能銀行大體分為三類：智能化旗艦店、智能化網點及小型智能化網點。其中，智能化旗艦店重點突出新設備、新布局、新流程、新服務，著力打造全新品牌形象。智能化旗艦店主要體現交易層次，突出差異化服務，強調客戶體驗；智能化網點重點突出新流程、新服務，輔以設備升級與布局優化，以較低投入全面提升網點業務處理與營銷拓展能力；小型智能化網點重點突出新服務，配套投放相關設備，以便民服務擴大客戶基礎。

二、智能銀行優勢

（一）突破地域與時間的限制。智能銀行依靠電子技術發展而創造出的硬件設備、應用軟件、通訊傳輸技術等各個領域的先進技術水平。如今，金融資本，已融入各個產業，轉賬結算已經代替現金交易，資金劃轉的頻繁程度越來越高，債權債務復雜關系亦愈加復雜，票據交換及清算迫切需要更及時、合理的處理。這與智能銀行的服務功能全、速度快等優勢不謀而合。

（二）營業機構設置更加靈活和科學。目前，商業銀行在設立智能銀行時，要考察新的營業網點客流量、地址、覆蓋的相關區域等特點，從而有效地節省開支，實現效益最大化。同時，我國商業銀行也開始加大對原有網點建設和改造力度，加大原有網點自助設備的數量。

（三）減少柜面人員數量。隨著智能銀行渠道的不斷完善，人工柜臺式交易已經在很大程度上降低了銀行的收益，增加了銀行的成本，對于可以利用電子銀行渠道完成的金融服務項目，應大力推動建設。通過減少人工成本，最大限度地提高銀行的收益。目前，商業銀行需要做的就是不斷完善和規范電子渠道的管理，開發各種自助設備，完善數據處理中心，以智能銀行代替現有網點，提高銀行金融服務質量。

三、發展智能銀行的必要性

受經濟全球化與經濟危機的廣泛影響，我國銀行業正發生著深刻的變化，這種變化不僅包括銀行和銀行業務的整合壓力，還使金融環境更加艱難、更具挑戰性。同時，隨著我國經濟的持續快速增長，我國銀行業也面臨著前所未有的機遇；隨著世界上最大的消費群體市場的逐漸成熟，我國銀行業未來成長空間巨大；隨著國內監管系統的不斷深化，對銀行的內部管理要求也越來越高，風險控制水平需要也在不斷完善。目前，我國銀行業面臨著海外擴張和做強的好機會，隨著全球產業不斷地向“智能”型發展，銀行業在應對市場環境變化和挑戰時需要更智能。智能銀行的構建需要銀行業務前中后臺方方面面的技術支持，實現銀行業務流程整合、前臺業務創新、渠道整合以及優化流程來助力業務決策。因此，為了更方便、更全面地獲取客戶的信息，就必須發展信息技術和自助設備，以便以敏銳的洞察力來掌握客戶的各種需求；銀行中后臺也需要通過整合、優化和創新其業務流程來確保服務的效率和良好的客戶服務體驗。此外，在銀行業務前中后臺轉型的過程中更需要進行風險管理，并創建快速、靈活的業務來響應和支持業務的動態變化。

隨著電子銀行渠道的不斷完善，人工柜臺式交易已經在很大程度上降低了銀行的最大收益，對于可以利用電子銀行渠道就可以完成的金融服務項目，應加快推動建設，尤其是自助銀行服務終端ATM的利用，可以最大限度地提高銀行的收益。商業銀行唯一需要完成的是規范和完善智能銀行的收益和管理，通過開發相應的智能設備，完善自助銀行系統，為智能銀行推廣奠定基礎，使智能銀行逐步代替網點，提高銀行金融服務質量。

四、智能銀行發展關鍵點

一是數據的分析與應用。智能化網點實現“智能”的核心不僅在于新設備的投放與新技術的應用，更在于數據的加工和應用，目前我國商業銀行基本都建立了數據信息管理平臺，通過對客戶各類數據的分析、加工，提高客戶營銷精準度；從而面向客戶提供準確、全面的渠道服務信息，為客戶提供便利性。

二是渠道的融合與互聯。物理網點與電子渠道的融合是為客戶提供隨時、隨地、隨心金融服務的關鍵，通過渠道管理職能的整合，實現銷售方式多元化的未來業務模式。要實現商業銀行多渠道融合快速推進，關鍵是要對不同渠道，渠道與客戶、產品實現整合管理，定義各類渠道的競爭優勢，明晰每個渠道的職責、客戶定位和每個渠道重點運營的產品和服務，設計統一的操作流程和服務界面，保證服務質量的一致性和品牌的一致性。

三是流程的嵌入與優化。網點發揮智能化特點，實現人機交互、人人交互體驗的提升，需要業務流程的合理嵌入與持續優化，從商業銀行智能網點建設情況來看，硬件（機具）雖然取得了較大提升，但軟實力（業務流程）的嵌入和優化進程還有空間。要根據客戶與網點的交互過程，針對客戶服務的不同階段，分別制定相應流程。客戶產生需求前，通過數據整合與分析，挖掘客戶需求并進行營銷；客戶進門前，通過豐富線上功能，完成業務預處理，提升全流程效率；客戶進門后，通過設備支持，實現客戶識別與分流，增強客戶互動體驗；客戶等待中，通過營銷服務人員引導與特色展示，加快業務遷移；業務辦理過程中，通過流程優化，完善免填單和電子填單模式，縮短業務辦理時間；業務辦理完成后，綜合數據應用與渠道協同，進行跟進營銷與回訪。

四是服務的提升與轉型。建設智能銀行的目的之一是實現網點從交易型向營銷型，再向客戶關系型的轉變，機具的布放和流程的優化增加了網點人員配置的優化空間，為搭健全新的廳堂服務體系奠定了基礎。目前商業銀行廳堂營銷服務雖然已形成較為完整的體系，但營銷能力的建設，服務質量的提升以及對業務的全面支持仍需進一步加強。

五是打造嚴密的安全保障。為促進智能銀行的快速發展，必然要有一個健全的安全體系保障交易的安全性。智能銀行的安全中心是客戶的安全中心，也是銀行全渠道的安全中心。安全中心可以分為三個層面：策略層、風險層、服務層。其中，策略層主要是為全渠道提供安全控制策略，從交易額度限制、交易權限控制和根據交易風險情況采取相應的限額控制策略。主要用于約束業務風險和客戶交易風險，控制電子渠道資金交易的基本安全。風險層主要為交易的事前、事中、事后全過程進行風險識別、評估、分析。主要用于分析客戶的潛在風險、信用風險等，也可以對交易的客戶賬號和交易對象進行風險分析，防范欺詐風險，同時也可以對事后交易的真實性進行審計核查。服務層主要為交易的身份進行識別。主要用于鑒別交易安全性，例如通過渠道密碼認證、密碼安全控件服務、通訊加密服務、動態口令認證服務、UKEY驗簽服務等。

安全保障是智能銀行的基礎和精髓，既可以約束智能銀行系統的安全，也可以保障業務的安全。要想促進智能銀行的快速發展，必然需要有一個健全的安全體系保障交易的安全性。

五、智能銀行發展存在的問題

一是發展環境欠完善。目前，我國智能銀行業務發展還很受限，受信息基礎設施薄弱，終端設備普及程度失衡，客戶群體缺乏規模，現代支付體系不完善，信用評價機制不健全，認證中心（CA）體系尚未建成等國情的制約，尚無一家開展網上存款、貸款、賬單收付、跨行轉賬、非金融產品銷售等業務。

二是網絡安全成為最大的障礙。由于互聯網的易攻擊性、無序性、匿名性等特點，借助于網絡的網銀很可能成為非法入侵和惡意攻擊的對象。為此，很多客戶對網絡安全心存顧慮，不敢在網上使用自己的關鍵信息。目前，中國明顯存在著巨大的網上金融交易服務客戶需求，只有消除廣大網民對網絡安全的憂患疑惑才能推動我國智能銀行發展。

三是智能銀行發展業務技術障礙日趨嚴重。智能銀行是依靠網絡而發展起來的金融產品，具有信息技術和金融產品的高度滲透性、交互性。信息技術的發展正日益成為一種使運營活動標準化并加速競爭性集聚，從而導致策略趨同的力量。目前，商業銀行人員對智能銀行知識匱乏，柜臺人員缺乏產品創新并且偏重于程序化操作。商業銀行迫切需要具有戰略性金融與投資眼光的高級管理人才和有金融知識與科技專業的人才相結合，建立和培養有較強數理及財務分析、運用能力的專業的具有創新思想的管理團隊。

四是傳統經營模式需要改變。目前，商業銀行基本上是傳統的分支型經營模式，通過高市場份額占有率促使成本相對降低，增加行業進入障礙，從而贏得行業領先地位。傳統的經營模式缺乏長期戰略優勢，僅通過購買先進的設備，降低定價等方式奪取市場份額被大多數銀行使用。因此，通過產品差異化、不可替代性，突破傳統經營模式是很有必要的。

主要參考文獻：

[1]葛兆強.世界銀行業發展的趨勢特點與我國商業銀行改革發展策略[J].當代經濟科學，2000.22.

篇4

2009年1月2月合刊

5 新聞資訊 News Information

本刊關注Hot Topic

12信心2009――關注金融危機下的住宅智能化產業

18品牌論道――金字塔布局多品牌出擊

論道嘉賓:深圳市視得安羅格朗電子股份有限公司

數智評測室 Evaluation Room

27智能生活 內外兼修

――數字化可視對講(智能家居)終端評測

本期評測產品:

冠林―AH8-W5VAC數字化家居無線智能終端

振威―居逸E3800家庭智能網關

商家訪談Manufacturer Interview

32攜手共拓 智能家居“零”市場

本期嘉賓 廣州市河東電子有限公司總裁 梁國芹

Smart home公司總經理 Firas

技術交流 Technical Communication

37在開敞式辦公室中聲音掩蔽系統的應用

40帶您了解UWB技術

44新品快遞 New product Express

解決方案 Solution

數字社區 Digital Community

48御景龍灣智能小區數字化系統方案

54智能化小區可視對講系統解決方案

家居智能 Smart home

58濟南陽光100小區智能化家居控制案例解析

61HDL智能家居系統簡述

67西沙灣假日大酒店智能燈控系統設計方案

72金融危機背景下的高檔小區安保系統設計方案

視聽影音 Audio Visual

76教您組建家庭影院

82泊聲A50高檔公寓方案

85四室兩廳視聽影音系統解決方案

海外視野 Overseas Vision

88屋內屋外共享娛樂

90快思聰50萬-75萬美元打造湖濱房

行業信息 Professional Information

93展會信息 Exposition Information

95企業名片 Enterprises Card

2009年3月刊

5 新聞資訊 News Information

本刊關注Hot Topic

12信心2009――關注金融危機下的住宅智能化產業

18品牌論道――金字塔布局多品牌出擊

論道嘉賓:深圳市視得安羅格朗電子股份有限公司

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27智能生活 內外兼修

――數字化可視對講(智能家居)終端評測

本期評測產品:

冠林―AH8-W5VAC數字化家居無線智能終端

振威―居逸E3800家庭智能網關

商家訪談Manufacturer Interview

32攜手共拓 智能家居“零”市場

本期嘉賓 廣州市河東電子有限公司總裁 梁國芹

Smart home公司總經理 Firas

技術交流 Technical Communication

37在開敞式辦公室中聲音掩蔽系統的應用

40帶您了解UWB技術

44新品快遞 New product Express

解決方案 Solution

數字社區 Digital Community

48御景龍灣智能小區數字化系統方案

54智能化小區可視對講系統解決方案

家居智能 Smart home

58濟南陽光100小區智能化家居控制案例解析

61HDL智能家居系統簡述

67西沙灣假日大酒店智能燈控系統設計方案

72金融危機背景下的高檔小區安保系統設計方案

視聽影音 Audio Visual

76教您組建家庭影院

82泊聲A50高檔公寓方案

85四室兩廳視聽影音系統解決方案

海外視野 Overseas Vision

88屋內屋外共享娛樂

90快思聰50萬-75萬美元打造湖濱房

行業信息 Professional Information

93展會信息 Exposition Information

95企業名片 Enterprises Card

2009年4月刊

5 新聞資訊 News Information

本刊關注Hot Topic

12智能家居行業研究(十)

――金融危機下智能家居企業如何突圍?

15春江水暖 百舸爭流

――聚焦江蘇智能家居市場

數智評測室 Evaluation Room

21 高端品質 盡享尊貴

――高端智能家居終端產品評測

本期評測產品:

海爾U-home 家庭智能終端HR-8510

Biticino品牌 Axolute Nighter/Whice 智能家居分機

商家訪談Manufacturer Interview

26互贏互惠 把握低潮期市場脈搏

――專訪深圳來邦科技有限公司 銷售總監 洪煒

技術交流 Technical Communication

28威易智能家居系統技術及特色介紹

34歐洲KNX總線技術簡介

39新品快遞 New product Express

解決方案 Solution

數字社區 Digital Community

46公共廣播布線基礎知識概述

50銀行IP網絡遠程呼叫廣播解決方案

53數字社區智能停車場系統解決方案

家居智能 Smart home

58LONWORKS在高檔會所――碧贏谷山莊中的應用

64首都機場T3航站樓智能照明控制系統設計方案

70豪華型別墅智能家居系統設計方案

74星級酒店分布式客房智能化網絡控制系統方案

79社區聯網報警系統設計方案

視聽影音 Audio Visual

82聰明的家庭影院

85家庭背景音樂系統方案

海外視野 Overseas Vision

88看國外10款家庭智能控制終端

90未來兩年通訊技術

行業信息 Professional Information

93展會信息 Exposition Information

95企業名片 Enterprises Card

2009年5月刊

13 新聞資訊 News Information

本刊關注Hot Topic

20IP對講引發市場渠道革命

24跨步提速 理念先行――聚焦浙江智能家居市場

28品牌論道――樹品牌文化 譜音樂華章

論道嘉賓:長沙聯遠電子科技有限公司(泊聲)

數智評測室 Evaluation Room

37傾聽、感悟 智能家居簡約風尚

――智能網關及背景音樂系統評測

本期評測產品:

波創―數字智能網關BC2-D10D

音?麗士―悠揚LV4625智能家庭背景音樂系統

商家訪談Manufacturer Interview

42全力以赴 滿足客戶所需

――專訪深圳市TCL高新技術開發有限公司

市場部經理 鄭冠華

44 厚積薄發 期待智能家居市場曙光

――專訪科力屋智能科技有限公司

董事長 覃炳寬

技術交流 Technical Communication

49Femtocell技術簡介

55新品快遞 New product Express

解決方案 Solution

數字社區 Digital Community

62麗水芙蓉高層小區對講系統設計方案

家居智能 Smart home

67江南濱江片區智能照明控制系統方案

72家庭智能化裝修 全景初體驗

76走進長沙家居體驗館 感受智能化生活

視聽影音 Audio Visual

82杭州千島湖天嶼度假村

中央智能背景音樂系統標配方案

86 “聲音屏蔽系統”在美國銀行的應用案例

海外視野 Overseas Vision

90 “小身材,大控制”的無線家庭網絡

92 炫目的好萊塢智能豪宅

行業信息 Professional Information

94 展會信息 Exposition Information

95 企業名片 Enterprises Card

2009年6月刊

13 新聞資訊 News Information

本刊關注Hot Topic

20 智能家居行業研究(十一)

――新時期下廠商如何與經銷商共舞

24旭日初升 啟航

――聚焦山東智能家居市場

數智評測室 Evaluation Room

29晶彩典雅 品味智能

――數字終端及家用中央音響評測

本期評測產品:

安居寶-晶彩系列數字終端

澳斯迪-AM8130家用中央音響主機

商家訪談Manufacturer Interview

34對話“棋陣”布局

――專訪廈門鷺源電子有限公司總經理 莊志鵬

36走進創智智能家居體驗館

38體驗為先 引領專業音頻行業發展

――專訪北京東方佳聯影視技術有限公司

市場總監 宋華

技術交流 Technical Communication

42 射頻和微波開關測試系統基礎

46新品快遞 New product Express

解決方案 Solution

數字社區 Digital Community

52西安某智能社區可視對講系統方案

55水榭山莊智能化項目概述

家居智能 Smart home

64HDL-聰明屋 體驗專業化的智能影音生活

67HKC Symphony 6 智能系統解決方案

70滬上億元智能豪宅

――財富海景花園智能化設計方案

73新聞演播室智能燈光控制系統應用探析

視聽影音 Audio Visual

76祈福新村依湖居別墅家用中央音響設計方案

80三層別墅背景音樂系統解決方案

84東岸國際家庭背景音樂設計方案

海外視野 Overseas Vision

88兩周打造高科技住宅

90家庭自動化系統的十大要素

行業信息 Professional Information

94展會信息 Exposition Information

95企業名片 Enterprises Card

2009年7月刊

15 新聞資訊 News Information

本刊關注Hot Topic

22 逐鹿中原 強勢崛起

――聚焦河南智能家居市場

數智評測室 Evaluation Room

27精盈輕薄 全新登場

――智能家居觸控終端評測

本期評測產品:

冠林―數字化家居智能終端AH8-E7VAC

研華―UbiQ-480智能壁掛式觸摸終端

商家訪談Manufacturer Interview

32樣板間走進生活,智能家居讓居者有其樂

本期嘉賓:

濟南萬泰裝飾工程有限公司家居運營部 總經理 宋強

北京中訊威易科技有限公司 總經理 莫宇峰

36工業品質 民用理念 引領智能融入生活

――專訪浙江中控電子技術有限公司

智能家居產品經理 王小榮

技術交流 Technical Communication

39提升無線網絡管理能力的Mesh技術

43新品快遞 New product Express

解決方案 Solution

數字社區 Digital Community

50深圳某智能小區系統解決方案

54安源樓宇對講可視聯網系統方案

家居智能 Smart home

60手機視頻監控 開啟家庭安防市場

68Tebis EIB/KNX酒店智能控制系統方案

視聽影音 Audio Visual

742009年家庭背景音樂系統主流產品推薦

82暖色調的家庭影音室

海外視野 Overseas Vision

86國外10款家庭安防酷品

90金融危機下 小成本智能家居解決方案

行業信息 Professional Information

94 展會信息 Exposition Information

95 企業名片 Enterprises Card

2009年8月刊

13 新聞資訊 News Information

本刊關注Hot Topic

20三晉大地 風起云涌

――聚焦山西智能家居市場

商家訪談Manufacturer Interview

26用戶的希望就是我們的希望

合作伙伴的成功就是我們的成功

――專訪霍尼韋爾(Honeywell)安防業務亞太區

研發總監 賈琢成

32穩定為先 突破創新樹立對講放心品牌

――專訪廈門狄耐克電子科技有限公司

總經理 繆國棟

技術交流 Technical Communication

35 全球微波互聯接入技術:WIMAX

38新品快遞 New product Express

解決方案 Solution

數字社區 Digital Community

42東莞橫崗社區 TCP/IP樓宇對講設計方案

家居智能 Smart home

48智能家居燈控產品專題

62數智訪談

72Nico全屋環境控制系統在晴翠園別墅的應用

74瑞訊“思想家”智能家居照明案例

視聽影音 Audio Visual

78來我家看電影!

教您組建低價高性能的私人影院

84家庭高清影音共享方案

海外視野 Overseas Vision

88六款獨特的遙控器

90設計一個星球大戰的家庭影院

行業信息 Professional Information

93展會信息 Exposition Information

95企業名片 Enterprises Card

2009年9月刊

13 新聞資訊 News Information

本刊關注Hot Topic

20安防工程商企業組織架構設計分析

商家訪談Manufacturer Interview

24建標準協議平臺 揚行業發展之帆

――專訪KNX中國用戶組織委員會第一任主任

印波 女士

技術交流 Technical Communication

27后3G時代的LTE技術

30新品快遞 New product Express

解決方案 Solution

數字社區 Digital Community

34對講市場 風云再起

――2009年可視對講市場分析

372009安博會可視對講主打產品推介

46數智訪談

可視對講專題推薦案例

52廣州金域藍灣樓宇對講系統應用案例

57新能源虎豹?陽光美第大型社區樓宇

對講聯網系統設計

61西安中海國際社區樓宇對講系統應用案例

64外網IP聯網對講系統在北京奧運場館的應用

67昆明上東城可視對講項目案例

家居智能 Smart home

72淺談智能照明控制系統

77“金地格林世界”智能家居系統方案

80南京中泰國際公寓智能化照明

控制系統工程案例

視聽影音 Audio Visual

84如何選擇高清家庭影院播放設備

海外視野 Overseas Vision

885款國外最受歡迎的燈光控制品牌

90DIY家庭娛樂影院

行業信息 Professional Information

93 展會信息 Exposition Information

95 企業名片 Enterprises Card

2009年10月刊

13 新聞資訊 News Information

本刊關注Hot Topic

20海上匯――期待新一輪的市場爆發

24三秦大地 雄關漫道

――聚焦陜西智能家居市場

數智評測室 Evaluation Room

29光影畫?流動的能量

――TCL-羅格朗奧特智能家居觸摸屏新品評測

本期評測產品:

TCL-羅格朗奧特系列 3.5英寸觸摸屏

10英寸多媒體觸摸屏

商家訪談Manufacturer Interview

34品牌深度合作 搶占新興市場高地

――專訪海匯天創科技集團總裁 葉青

37把握視聽市場動向 體驗創新應用技術

――專訪InfoCommAsia Pte Ltd 總經理 陳庭福

40以貼心服務 精耕智能家居市場

――專訪科技城股份有限公司

營業部經理 曾隱裳

技術交流 Technical Communication

43物聯網掀起信息技術新浪潮

48新品快遞 New product Express

解決方案 Solution

數字社區 Digital Community

50冠林數字化智能家居系統別墅應用案例

54深圳龍崗某小區智能化系統設計

家居智能 Smart home

60Bticino智能家居系統燈控案例

64鄭州東方金典家庭智能化解決方案

68智能家居體驗之旅――山西長治站

72AlarmCenter智能別墅管理系統設計方案

視聽影音 Audio Visual

78奏響新品序曲 共享視聽盛宴

――Infocomm China 2009參展新品前瞻

海外視野 Overseas Vision

88六類場所家庭背景音樂系統解決方案

行業信息 Professional Information

93展會信息 Exposition Information

95企業名片 Enterprises Card

2009年11月刊

13 新聞資訊 News Information

本刊關注Hot Topic

20可視對講全線挺進 智能家居烽煙四起

――市場在平穩發展中日漸升溫

數智評測室 Evaluation Room

29匠心獨具 掌控自如

――InfoComm China 2009智能中控產品評測

本期評測產品:

快思聰―TPMC-3X 2.8" 掌上WiFi觸摸屏

AMX―MVP-5200i 5.2" 無線寬屏幕觸摸屏

商家訪談Manufacturer Interview

30品牌之路 實力鑄就

――專訪深圳市視得安羅格朗電子股份有限公司

總經理 Alexander

33夢想啟動未來 引領智能家居新時代

――專訪GE安防業務 大中華區

安防產品經理 李海濤

技術交流 Technical Communication

36802.11n:下一代的無線網絡新技術

40新品快遞 New product Express

解決方案 Solution

數字社區 Digital Community

41AIS別墅全智能監控方案

46智能小區公共廣播系統設計方案

家居智能 Smart home

52尚海灣豪庭智能控制系統設計方案

55深圳三湘海尚花園家居智能化系統方案

60蘭溪谷項目智能照明系統解決方案

64五緣灣四室兩廳型家居智能化設計方案

68智能家居體驗之旅 四川成都站

視聽影音 Audio Visual

72畫中流淌的音樂

――2009年平板音響市場現狀與品牌推薦

80 千奇百怪的音箱

海外視野 Overseas Vision

88國外七款家庭影音器材推薦

行業信息 Professional Information

篇5

日前，中國銀行在云南的首家智能化旗艦店——盤龍支行旗艦店，全面竣工并投入使用。該銀行網點的投入使用，標志著當地銀行網點從功能服務進入到了一個“互聯網+”的時代，一扇通向未來銀行的大門在中國銀行的努力下成功開啟。

什么是智能化銀行？什么是未來銀行？帶著諸多謎團，筆者為讀者一探究竟。

服務更加智能、便捷

這家中行全省首個智能化銀行網點，占地面積700余平方米，是中國銀行在金融創新和科技創新上的一次有機融合，整個網點分為一層的智能自助服務區、智能引領區、智慧銀行客戶體驗區、客戶等候區、出國金融服務區和二樓的非現金低柜服務區。

進入網點，極富現代科技感的智能引領與客戶輔助臺取代了傳統的咨詢服務臺，客戶可通過觸摸屏操作實現自動排號、智能分流，客戶可在左右兩邊的輔助臺上進行網銀操作、網點環境3D導覽、外匯牌價查詢、周邊網點地圖查詢、收費公告等。

智能自助服務區位于整個智能銀行的前端，為客戶提供了存取款一體機、自助發卡機、外幣兌換機、中銀自助通等智能化自助設備，客戶可自助操作解決自身的現金、發卡及多種非現金業務辦理需求，業務辦理更加便捷。

“4i”銀行 用愛服務

據介紹，該旗艦店建設的核心理念是“智能化、網絡化、互動化和綜合化”，即4i（intelligent，interconnected，interactive，integrated）。圍繞“4i”，通過流程優化、產品創新、智能設備升級、數字媒體和人機交互技術的應用，為客戶提供全新體驗。讓用戶在中行的服務中感受到一份愛與關懷。

智能化旗艦店不僅配備較為全面的智能設備，同時優化網點功能分區，擴大客戶體驗區域，設計差異化的客戶服務路線，同時優先投入新產品，推廣新的業務流程，著力打造全新品牌形象,是集客戶自動識別、產品精準營銷、專業理財服務、業務快速處理為一體的全功能、全產品、綜合性的智慧銀行。

信息交互方便快捷

除了辦理業務的智能化與自助化外，與銀行的信息交流也變得更加快捷與智能。

在銀行一層服務區，設置有高清信息展示屏，采用多屏幕拼接技術，可實時播報宣傳視頻、電子海報、最新業務推廣、周邊網點分布、天氣預報、網點和財經資訊等，讓客戶實時掌握相關信息。還可根據實際需求，通過軟件對屏幕進行任意分割，讓信息展示更便捷。

該網點甚至還配備了體感互動控制系統及游戲軟件，利用互動技術加強客戶與信息的互動，增強客戶的興趣，提升客戶的體驗。

智能科技如影隨行

立足未來銀行，智慧銀行的客戶體驗區大有可觀。在此區域，以二維碼屏、手機及PC一體體驗機、手機互動屏、貴金屬展示區、虛擬貨架、互動桌面等智能設備為主，提升客戶的直觀感受，通過電子渠道實現更大范圍的推廣和應用。

銀行內的客戶經理只需通過手中的iPhone手機，在演示手機銀行功能時，掛在墻上的超大iPhone就會同步顯示，讓客戶通過無線同步技術直觀地體驗中行手機銀行的強大功能，并可作為產品展示及對客戶演示培訓的顯示終端使用。

同時，用戶在等待和洽談時，還能通過休息桌上的智能互動桌面，通過簡單的觸摸，輕松查詢房貸、留學、理財、優惠促銷等各類信息，隨時隨地了解到銀行提供的產品及服務。

此外，最充滿未來感的就是全息投影展示柜通過全息投影技術呈現中行貴金屬產品，立體的視覺交互與感官享受，科技與藝術的魅力顯露無疑。

當然進入智慧網點將享受到開放的免費WIFI，通過掃描中行的二維碼，即可通過手機自助辦理信用卡還款等業務，同時了解銀行優惠活動。如果累了還能在等候區內悠閑的休息一下，玩一玩iPad上的游戲。如果渴了，還能通過自動販售金融服務體驗機，實時購買所需飲料，方法同樣很未來，拿出手機通過二維碼、刷卡、閃付等支付方式完成一次未來體驗。

解放雙手 用心服務

智能網點的建設以及大量高科技互聯產品的投入，將在一定程度上減少銀行員工的工作量。那么這種改變又意味著什么？

據介紹，中國銀行智能化銀行的投入，大大改善了原來銀行部分復雜業務的辦理效率，有效提升了客戶滿意度。客戶在到達網點前，就可通過中行網銀、手機銀行、微信先預約網點服務，省去排隊等待時間；在中行智能網點，客戶無須填寫紙質單據，刷銀行卡或身份證即可完成信息采集；過去需要排隊等候的外幣兌換業務、手寫填單和復印身份證的開卡業務，如今只需動動手指，就能借助一臺機器迅速完成；掃描一下二維碼，關注“中國銀行微銀行”，各類銀行業務、產品資訊以及市場活動信息都會顯示在客戶的手機上，這就是“智能”帶來的改變。

同時，客戶步入中行智能化網點，“交易”不再是唯一行為，網點人員更多地參與到幫助客戶解決金融服務需求、維系客戶關系中來。通過智能化升級使得將近一半的員工不再從事操作類業務，而是解決客戶遇到的金融難題。不但拉近了客戶與銀行員工的距離，讓客戶切身體驗到中行的貼心服務，銀行網點由原來的交易性場所，逐漸向展示性、服務性、營銷性的更具人文關懷的場所轉變。智能化的交互體驗、創新的業務流程、優質的金融服務，這就是中行云南首家智慧銀行給客戶帶來的變化。

引領未來