銀行從業現狀精選(五篇)

序言：作為思想的載體和知識的探索者，寫作是一種獨特的藝術，我們為您準備了不同風格的5篇銀行從業現狀，期待它們能激發您的靈感。

篇1

關鍵詞：天津市；金融人才；發展

1 全國銀行業發展與從業人員情況

1.1 全國銀行業發展情況

2010年，全國各地區銀行業金融機構個數、從業人員穩步增加，資產規模增長較快。年末，銀行業金融機構網點共計19.5萬個，從業人員308萬人，分別比上年增加0.6萬個和20.7萬人；資產總額88.8萬億元，同比增長19.9%。

外資銀行穩步發展。年末，全國共有27個省份有外資銀行入駐，較上年增加2個省份；外資銀行資產總額為1.8萬億元，同比增長20%，外資銀行資產的94.4%集中在東部。西部地區對外資銀行的吸引力增強，西部地區外資銀行資產總額和機構網點數占比均較上年有所提高。

縣域和農村金融體系進一步發展完善，農村合作金融機構資產規?？焖僭鲩L。年末，全國農村信用社、農村合作銀行及農村商業銀行合計資產總額突破10萬億元。分在中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會和各級地方政府的積極推動下，農村新型金融組織加快發展，同時小額貸款公司迅猛增加。年末，包括小額貸款公司、村鎮銀行、貸款公司和農村資金互助社等在內的全國新型農村機構共計3，519家，農村金融服務覆蓋率進一步提高。

1.1.1 各地區存款增長趨穩，企業存款增速回落，存款呈活期化態勢。

2010年，全國各地區本外幣存款增速趨穩，比上年均有所下降。年末，本外幣各項存款增速為20%。各地區居民儲蓄存款增速趨緩，企業存款增幅回落較多。下半年受物價增長較快、居民理財意識增強等因素影響，儲蓄存款增速略有回落，增勢總體平穩。受企業貸款增長放緩以及相應的派生存款增幅下降、企業用于生產投資資金增加等因素影響，各地區企業存款增速大幅降低。各地區居民儲蓄存款和企業存款總體呈現活期化態勢。外幣存款余額穩步增加。東部地區經濟外向度較高，外幣存款在本外幣各項存款中的比重明顯高于其他地區。

1.1.2 各地區貸款增速高位回落，信貸結構趨于優化，對經濟結構調整和經濟薄弱環節的信貸支持力度進一步加大。

2010 年，全國各地區銀行業金融機構認真貫徹落實國家系列宏觀調控政策，積極支持經濟平穩較快發展，各地區本外幣貸款增速高位回落后總體走穩。貸款節奏趨向均衡，往年金融機構上半年尤其是第一季度集中投放貸款的狀況有了極大改善。各地區各季度新增貸款占比總體呈“3：3：2：2”特征，東部、中部、西部和東北地區上半年新增人民幣貸款占全年新增人民幣貸款的比例分別為60.2%、59.2%、58.5%和61.0%，與上年相比降幅均超過10個百分點。個人消費貸款增長幅度較大。2010 年，各地區消費需求持續增加，消費貸款保持快速增長。人民幣消費貸款增量超過1，000 億元的4 個省份均在東部地區，其中廣東增加最多，為2，212.5 億元。

1.1.3 銀行業金融機構改革繼續向縱深推進。

大型商業銀行股份制改革基本完成。中國工商銀行、中國銀行和中國建設銀行各分行按照總行的統一部署，繼續深化內部管理體制改革，資產負債規模平穩增長，資產質量、盈利能力穩步提升。2010 年7 月，中國農業銀行股份有限公司成功實現A+H股公開發行上市，至此，大型商業銀行股份制改革基本完成。農業銀行各分行深入推進管理體制和經營機制改革，甘肅、四川、廣西、福建、山東、重慶、吉林、湖北等8家分行扎實推進深化“三農金融事業部”改革試點工作。此外，8月中國光大銀行在上海證券交易所順利掛牌上市。

1.2 銀行業從業人員存在的問題

1.2.1 從業人數不斷上升，但總量仍顯偏少。截至 2010 年底，全國銀行系統從業人員規模逾300萬人，其中，男性員工約占 55.7％，女性員工約占44.3％。這一數字呈逐年上升的趨勢。但是，與發達國家相比，我國銀行系統從業人數占當年就業人數的比重仍顯偏少，約為 2.68％。這一數字如果與英國的 13.89％、加拿大的 11.57％、美國的 10.19％、法國的 10.05％、德國的 10.12％、日本的 8.25％相比較，就顯得十分遜色了。

1.2.2 學歷層次顯著提高，總體素質仍然偏低。從學歷結構看，銀行系統從業人員學歷結構明顯高于社會平均水平。其中，本科及以上學歷約占 14％，這一比例與美國、日本等發達國家銀行系統員工本科以上學歷占據半壁江山的情況相比，我國銀行系統從業人員的整體學歷水平仍然較低。

1.2.3 職稱結構不盡合理，高技能人才相對匱乏。在我國銀行系統從業人員當中，擁有初級以上技術職稱的員工占總數的 78.2％。其中，擁有初級技術職稱的占 45.4％；擁有中級技術職稱的占 30.4％；而擁有高級技術職稱的僅占 1.8％，高技能人才仍顯匱乏。

隨著近年來我國商業銀行改革步伐的不斷加快以及現代人力資源管理方式的積極引入，商業銀行員工的整體素質獲得了較大的提升；但同時，我國商業銀行員工素質的整體競爭力較之國外金融機構，還有很大的差距，很多企業在實施員工職業素質開發方面仍然沿用傳統思維和習慣模式，一些現代金融理念、管理方法在員工職業素質開發過程中表現得還不十分明顯。

2 天津市銀行業從業人員現狀分析

篇2

【關鍵詞】金融脫媒 直接融資 間接融資 金融創新 可持續發展 互聯網金融

“金融脫媒”是指隨著直接金融的發展，資金盈余者和資金短缺者不通過商業銀行等金融中介機構而直接進行資金交易的現象。簡而言之，金融脫媒就是資金的“體外”循環，或是資金融通的“去中介化”。

我國是一個正在從計劃經濟向市場經濟轉型的新型轉軌國家，金融市場還不夠發達。長久以來，間接融資一直在我國社會經濟生活中占有支配地位，商業銀行也一直是我國金融市場的霸主。但隨著近些年來金融脫媒開始在我國金融業嶄露頭角并呈現出不可逆轉的發展趨勢，企業愈發青睞于直接投資，商業銀行的霸主地位受到動搖已經成為不爭的事實。

我國當前的金融脫媒主要有以下四個特征：第一，金融脫媒趨勢長期化；第二，金融脫媒非對稱性；第三，金融脫媒多階段疊加性；第四，金融脫媒向正規金融體制外蔓延。

我國金融脫媒的原因主要有四個方面：第一，金融體制改革以及政府出臺的相關政策；第二，直接融資市場的快速發展；第三，利率市場化改革進程的加快推進；第四，互聯網金融的迅速崛起。

毋庸置疑，金融脫媒是我國金融市場發展的必然結果，其有利于提高社會盈余資金的使用效率，加快利率市場化的進程，促進市場資源的有效配置，從而促進經濟的發展。但另一方面，金融脫媒也使得我國的商業銀行面臨愈發艱難的生存困境，其主要表現在金融脫媒對我國商業銀行的一系列消極影響上。

一、金融脫媒給商業銀行的傳統業務造成負面影響

隨著證券市場及互聯網金融的發展，以傳統存貸業務為主的業務結構逐漸演變成為制約商業銀行發展的瓶頸。對于貸款業務而言，商業銀行在間接融資市場上的主導地位受到威脅，面臨貸款業務發展難題。對于存款業務而言，國內經濟的不確定性及負利率的資金環境迫使人們尋找比商業銀行儲蓄存款更有利可圖的投資渠道，由此造成了儲蓄存款的大量分流。

二、金融脫媒給商業銀行的盈利能力造成負面影響

商業銀行的利潤來源可以分為利息收入和非利息收入，前者是主要來源。利息收入的多少主要取決于存貸業務的整體情況。但金融脫媒的深化使得傳統的存貸業務不穩定性增強，嚴重地降低了商業銀行利潤來源的可靠性。

三、金融脫媒對商業銀行的風險管理能力提出了更高的要求

目前，我國商業銀行的風險管理基本還停留在以盈利為目的的業務決策服務上。然而，伴隨金融脫媒的不斷深化，市場風險將日益凸顯，商業銀行想要健康持續地經營就必須要強化風險管理能力，滿足金融脫媒對風險管理提出的高要求，將風險管理上升至銀行發展的戰略高度。

金融脫媒給商業銀行帶來的的消極影響不容小覷，因此，為了實現可持續經營，求勝于劇烈變化的市場環境中，商業銀行必須進行轉型。

（一）主動調整業務結構，努力實現收入多元化。

以存貸業務為主的，過于單一的業務經營方式已經無法適應金融市場發展的需求，為此，商業銀行必須主動調整業務結構，注重發展中間業務和表外業務。

（二）調整銀行客戶結構，強化風險管理。

商業銀行應該在努力維護現有優質客戶的同時，加速建立中小企業信用體系，積極服務于中小企業。為此，商業銀行要加快改進信貸管理體制，設計和開發符合中小企業需求的金融產品，為業績優良，發展前景向好的中小企業提供資金支持和優質服務，實現銀企雙贏。

銀行客戶結構多元化、合理化的同時，銀行的風險管理能力也要加強，以此來滿足控制不同客戶群體所含風險的需要。

（三）徹底轉變經營理念，逐步轉變經營模式。

更新經營理念是解決我國商業銀行脫媒背景下戰略發展的首要問題。商業銀行一定要一改過去“重信貸、輕資本”的市場選擇經營理念，做到資本市場和信貸市場的并駕齊驅。在不斷鞏固間接融資市場地位的同時，商業銀行也要積極參與直接融資市場的投資，擴大在直接金融市場上的作用，扮演好“坐市商”的角色。

（四）樹立創新意識，開發多樣化金融產品。

當今的金融市場是一定意義上的買方市場，買方掌握著買賣雙方資金交易的主動權。為了滿足市場多樣化需求以及客戶的個性化需求，商業銀行必須樹立創新意識，推進創新戰略，加強創新的深度與廣度，積極開發多樣化的金融產品與服務，不斷豐富客戶的選擇。近些年來，為了提升自身競爭力，減輕互聯網金融等金融滲透的影響，我國的商業銀行推出了一系列新型理財產品，不僅收益高，而且很人性化，深受客戶喜愛。

（五）對內加強人力隊伍建設，對外加強與非銀行金融機構的合作。

篇3

[關鍵詞] 無錫市 旅游從業人員 現狀 成因分析

一、引言

“十五”期間無錫旅游業得到了迅速的發展，旅游發展的各項指標翻了一番，旅游城市形象不斷提升，旅游產業結構得到了優化，旅游整體環境得到了明顯改善。無錫市旅游業發展“十一五”規劃描繪的無錫市旅游業未來五年的藍圖，無錫旅游業進入了科學、和諧、穩步的發展時代。

旅游經濟的競爭，實質上是人才的競爭，旅游人才是旅游業可持續發展的根本動力。無錫市實施旅游人才戰略，大力開發旅游人才資源，全面提高旅游隊伍的素質，對于促進無錫市旅游業持續快速健康發展，推動旅游業積極參與國際競爭，實現無錫市在全省率先建成旅游強市和實現“三大跨越”目標具有十分重要而深遠的意義。

本文為《無錫市旅游人才“十一五”發展規劃》（橫向課題）的成果之一，筆者參與了基礎數據的采集與分析工作。2006年11月份至2007年2月，課題組對無錫市92家星級酒店和經濟型酒店、66家旅行社，15家旅游景區景點、12家旅游推銷商店、7家旅游車船公司和旅游行政管理部門等進行了抽樣調查，并對抽樣調查數據進行了科學分析，形成了一份具有較高參考價值的調查報告。該調查報告即為本文的主要數據來源和相應現狀分析的依據。

二、無錫市旅游行業從業人員現狀評價

“十五”期間，無錫市旅游大力發展推動了旅游人才規模迅速發展和質量穩步提升，旅游人才隊伍不斷擴大。無錫市共有旅游直接從業人員21.5萬，間接從業人員達到110萬人。直接從業人員中包括了旅游核心從業人員和具有旅游特征從業人員，110萬間接從業人員是由旅游業帶來的具有旅游經濟特征的從業人員。通過抽樣調查的數據分析，無錫市直接旅游從業人員的行業分布見表1。

依據抽樣調查報告的相關統計數據，筆者就無錫市當前從業人員的現狀得出以下評價結論：

1.從業人員的地域開放性程度較高，地區之間流動性較強。抽樣調查數據顯示，無錫市旅游行業從業人員中，非常住人口（即外來打工人員）占21%，其中酒店的非常住人口從業人員達到29%。非常住人口來自江蘇省內其他城市的占60%，來自江蘇省外的占40%。

2.從業人員隊伍呈現年輕化特點。抽樣調查數據顯示，無錫市旅游行業從業人員中，旅游行業高層管理人員的年齡以40歲～50歲中老年層次為主，占41%左右；中基層管理人員的年齡以30歲～40歲中青年層次為主，占37%左右；一般員工的年齡以20歲～30歲年輕階層為主，占44%左右。平均年齡在20歲～30歲之間的比例占到75%。

3.從業人員職業教育（或培訓）普及程度不斷提升。抽樣調查結果顯示，“十五”期間，無錫市旅行社新員工受職業教育培訓達到85%以上，酒店業新員工職業培訓的比例在60%以上。

4.從業人員流動速度較快。抽樣調查數據顯示，無錫市旅游行業從業人員中，“十五”期間年平均遞增率達到32%，而流失率達到20%。其中，自動離職成為流動的主要形式，抽樣調查結果顯示占總流動人數的59.5%（表2），值得關注。

5.旅游從業人員整體學歷層次不高。抽樣調查數據顯示，無錫市旅游行業從業人員中，無錫市旅游行業高層、中層管理人員的學歷層次分布較廣泛，低到初中文化，高到研究生文化，其中以大專文化為多數，抽樣調查結果顯示，占40%左右，高層管理者的總體文化層次與實際要求有一定的差距；基層管理人員和一般員工的學歷層次普遍偏低，以初中（中專）和高中文化為主，抽樣調查結果顯示，所占比例高86%左右。抽樣調查結果顯示，無錫市旅游行業從業人員中，普通高校大專教育和職業類教育，本科旅游專業與非旅游專業的從業人員比例基本持平。

6.員工對旅游行業的認同度不高。抽樣調查顯示，無錫市旅游行業從業人員中，有56%的員工認為企業發展前景一般，43%認為說不定，與旅游業良好的發展前景不一致。造成了員工隊伍不穩定。

7.旅游企業的培訓經費投入不足。抽樣調查結果顯示，培訓經費占營業額0.1%及以下的占到63%。旅游企業忽視了員工繼續發展與企業可持續發展之間的關系。無錫市旅游行業從業人員高層、中層管理人員的培訓主要以管理人員崗位培訓為主，抽樣調查結果顯示，占43%左右。而輸出培訓和國外短期培訓的比例較低，抽樣調查結果顯示，僅為12%左右；基層管理人員和一般員工以本企業崗位適應性培訓為主，抽樣調查結果顯示，占66%左右。其他類型尤其是高級培訓形式比例較低。

8.旅游管理隊伍缺乏“領軍”人才?，F有中高級經營管理隊伍的非職業化和非專業化傾向明顯，無錫市的旅游職業經理人隊伍還未形成，高層管理人員短缺。

9.員工的薪資體系需要進一步優化。無錫市旅游行業從業人員的收入水平與其在管理階層中的地位剛好成對應趨勢，且差別很大。高層、中層管理人員的收入普遍較高，抽樣調查結果顯示，月薪3000元以上的占28%左右；基層管理人員和一般員工的平均收入普遍較低，抽樣調查結果顯示，月薪低于1500元的占85%左右，月薪低于1000元的占54%左右。值得注意的是：在高層管理者中也出現了月收入低于1000元的現象，而在普通員工中也不乏月薪高于4000元的高收入者，主要以酒店的廚師和旅行社的導游為主，具有典型的行業工種的特殊性。但是總體無錫旅游行業平均收入水平相比較其他行業較低。

10.員工技術優勢不明顯。無錫市旅游行業從業人員的職稱與其在管理階層中的地位剛好成對應趨勢，高層、中層管理人員的職稱普遍較高，以專業高級職稱和高級技師為主，抽樣調查結果顯示，占31%左右；基層管理人員和一般員工的職稱普遍較低，以初級工和中級工為主，抽樣調查結果顯示，占72%左右。值得注意的是，中層管理者中，也存在一部分初級工，職稱偏低，抽樣調查結果顯示，占22%左右。技師、高級技師的比例占員工隊伍的0.3%，有初級技術等級證書的人數占員工總數的18.4%。

三、當前無錫市旅游行業從業人員現狀存在的問題及其成因分析

1.傳統觀念制約了旅游業發展。傳統的觀念在對現代服務業的認識有所偏見，這種偏見繼而引發了對旅游行業經營管理過程理解上的偏見，從而形成了對旅游行業的行業偏見和職業歧視，并在旅游行業和非旅游行業從業人員中普遍存在。這種不利于旅游行業健康發展的觀念有著深層次的傳統文化背景，與我國旅游行業歷史和現代旅游行業建立時間不長密切相關。

2.薪資制度存在不和諧因素。合理的行業薪資體系是吸引高素質人才的一個重要手段，目前無錫市旅游行業從業人員的薪資體系存在低收入群體化、薪資政策不合理，分配體制不科學等問題，嚴重影響了員工的積極性。主要原因有我國社會主義市場經濟建設經濟缺乏、非理性的市場惡性競爭、旅游行業經營管理水平不高、經濟效益低等。

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[關鍵詞]現代服務業；區域經濟效應；金融服務業；產業集聚

[中圖分類號]F7269 [文獻標識碼]A[文章編號]2095-3283（2014）01-0089-03

[作者簡介]楊芳（1978-），女，黑龍江哈爾濱人，講師，經濟學碩士，研究方向：國際貿易。

[基金項目]黑龍江省哲學社會科學研究規劃項目“黑龍江省現代服務業集聚與經濟增長的互動關系研究”，項目編號：12E042。金融服務業作為現代經濟的核心，是現代服務業的重要組成部分，對加快轉變經濟發展方式具有重要的支撐和拉動作用。2012年，黑龍江省現代服務業保持較快增長，對國民經濟和社會發展的綜合帶動效應明顯增強，全省現代服務業實現增加值33216億元，占第三產業增加值的60%，由此產生了巨大的資金需求，促進了第三產業中金融服務業的發展。但與浙江省相比，黑龍江省金融服務業的發展仍較緩慢，因此分析黑龍江省金融服務業的現狀，研究相應對策，對于縮小與浙江省的差距，促進區域經濟增長具有重要的現實意義。

一、黑龍江省金融服務業集聚現狀

（一）銀行業集聚現狀

截至2012年底，黑龍江省銀行業規模不斷壯大，金融機構的營業網點建設不斷加快，機構總數 6484個，從業人員 113943人，金融機構資產總額明顯增加，達235018億元，同比增長 222%；實現凈利潤 2547 億元，同比增加 416 億元。2012年5月匯豐銀行入駐哈爾濱后，哈爾濱外資銀行數量達到6家。此外村鎮銀行繼續呈現快速擴張勢頭，2012年新增 5 家，金融服務體系已覆蓋全省城鄉。

（二）證券業集聚現狀

2012 年，黑龍江省證券業運行平穩，市場資源配置功能不斷完善，市場主體經營實力進一步提升，但整體盈利能力減弱。全省共計31 家A 股上市公司，同比增加 1 家，總市值 15925億元，同比增長 146%。全省共計 136 家證券期貨經營機構，同比增加5 家；從業人員共計 4739人，同比增加 839 人；230 萬戶投資者開戶，同比增加 10 萬戶。

（三）保險業集聚現狀

2012 年，黑龍江省保險業穩步增長，市場秩序持續向好，保險滲透率和保障水平不斷提高，涉農保險業務積極推進。省級以上保險公司機構 39 家，分支機構 2455 家，全年實現保費收入 3442 億元，同比增長83%；保險深度 25%，保險密度 8976 元。全省農業保險增長較快。2012年全省農業險實現保費收入 222 億元，同比增長 351%，高于上年同期 178 個百分點。

二、浙江省金融服務業集聚現狀

（一）銀行業集聚現狀

截至2012年底，浙江省銀行業金融機構資產總額同比增長112%，全年新設7家法人金融機構（見表2）。大型商業銀行在浙江的分支機構改革創新工作有序推進，經營業績穩步提高。郵儲銀行改革持續深化，啟動改革36家二類支行，12家正式開業。農村商業銀行開業8家，外資銀行地域布局不斷優化，澳新、華僑兩家外資銀行分別落戶杭州和紹興，外資銀行總數達到33家。浙江省交通投資集團財務公司獲得批準成立。

（二）證券業集聚現狀

截至2012年底，受國內資本市場影響，浙江省證券市場交易萎縮，期貨經營機構業務發展總體平穩。全省有3家法人證券公司，385家證券營業部，4家證券投資咨詢機構。證券經營機構全年累計交易額89萬億元，實現利潤163億元。期貨經營機構交易額392萬億元，實現利潤80億元，同比增長224%。

（三）保險業集聚現狀

截至2012年底，浙江省保險業體系日趨完善，全省共有112家各類保險機構，187萬從業人員，新增3家保險市場主體。保險機構、中介機構、行業社團共同發展的市場格局更趨成熟。全省保險公司資產規模同比增長155%，保費收入同比增長120%。財產險公司利潤總額達到235億元，居全國第三位。

三、黑龍江省金融服務業集聚與浙江省比較存在的差距

（一）區域發展不平衡，集聚度不高

金融服務業是現代經濟的核心，決定著經濟的興衰。黑龍江省受地理位置制約，金融服務業起步較晚，缺少金融集聚區，主要依靠哈爾濱、大慶、齊齊哈爾、牡丹江等城市的商業銀行、證券公司（營業部、證券投資咨詢機構）和保險機構在城市及周邊較小范圍內集聚，集聚程度不高。

而浙江省金融集聚區已具一定規模，已擁有杭州慶春路和延安路的金融服務業集聚區、錢江新城金融服務業集聚區、溫州金融集聚區、臺州市金融集聚區等。例如臺州市金融集聚區目前已投資38億元，117家企業入駐，從業人員近萬人。預計2015年，臺州市金融集聚區轄區內金融機構數量將達到155家，其中包括30家銀行，65家保險機構，10家證券機構，其他金融機構50家。金融集聚區覆蓋面廣，有利于區域內的資源整合，加快資金、人才的集聚，促進就業、消費和投資，對經濟增長有“乘數”效應。

（二）金融機構數量少，結構單一

從表1可以看到，黑龍江省金融機構中大型商業銀行機構2162個，從業人員55817人，資產總額達93653億元，而股份制商業銀行機構只有91個，從業人員2953人，資產總額17422億元，外資銀行6個，資產總額為366億元。

從表2可以看到，浙江省金融機構中大型商業銀行機構達3866個，從業人員91029人，資產總額達346328億元；而股份制商業銀行機構有623個，從業人員27289人，資產總額185787億元；外資銀行33個，資產總額達3082億元。

與浙江省相比，黑龍江省金融機構結構主要以國有商業銀行為主導，股份制商業銀行以及外資銀行相對較少，這就導致金融集聚中公司治理功能發揮不到位，內部管理效率低下，銀行經營成本上升，難以形成有效的管理機制。

四、縮小黑龍江省差距的對策建議

（一）提高金融機構集聚度

從表1可以看出，黑龍江省金融機構數量遠低于浙江省，金融機構集聚規模落后，黑龍江省必須加速金融機構集聚，以促進區域經濟增長。為此應根據黑龍江省自身經濟發展特色，結合農業大省的特點，增設金融機構網點，發揮政府的推動作用，制定一系列優惠政策吸引金融機構入駐，提升金融機構集聚度，促進金融集聚區建設。

（二）加強創新型金融人才培養

隨著金融全球化的發展、金融混業經營與集團化程度的不斷提高，金融創新產品及工具層出不窮，金融已融入到社會各個領域。高素質的金融從業人員，特別是創新型金融人才的缺乏，制約了黑龍江省金融業整體發展質量，對金融產業的集聚和金融服務產品質量的提高產生了嚴重阻礙。因此，要加大對創新型金融人才的培養力度，為黑龍江省金融服務業的不斷發展壯大提供人才支撐。

（三）加快金融中心建設

作為省會哈爾濱具有很強的地理優勢，應積極推進哈爾濱市金融中心建設，優化金融機構的法人治理結構，提高金融機構的運行效率，進一步加快金融集聚進度，完善金融市場體系，將有利于健全和完善黑龍江省金融體系，提高黑龍江省金融集聚度，促進區域經濟發展，為建立區域性金融中心，早日建成具有標志性的金融集聚區打下良好基礎。

[參考文獻]

[1]董影黑龍江省金融服務業現狀研究[J]北方經貿，2013（5）

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【關鍵詞】村鎮銀行 經營現狀 對策建議

一、山東省村鎮銀行機構人員情況

（一）機構設立情況

2008年11月，山東省首家村鎮銀行壽光張農商村鎮銀行掛牌開業。2012年末，山東省轄內的村鎮銀行達到52家，注冊資本總額達人民幣325070萬元，平均注冊資本額6251萬元，其中注冊資本額在10000萬元以上（含10000萬元）的村鎮銀行11家，注冊資本額在5000萬元以下的8家，注冊資本額最低的2000萬元。截至2012年末，山東省17個市除聊城外，各市都已設立村鎮銀行，絕大多數沒有設立分支機構，服務范圍有限。

（二）從業人員情況

山東省2011年度34家村鎮銀行共有員工1022人，平均每家村鎮銀行30人。從業人員數量最少的村鎮銀行只有20名員工，充分體現了村鎮銀行屬于小銀行的典型特點。本文對6家樣本村鎮銀行195名員工的年齡、學歷和從業來源分布情況進行了調查分析。從員工年齡結構分析，在20—25歲的104人、占比53.33%，26—30歲的59人。從員工來源結構分析，大學畢業生91人、占比46.67%，企業財務人員等46人、占比23.59%，銀行機構人員58人、占比29.74%。從員工學歷結構分析，本科學歷154人，專科學歷32人，碩士研究生9人，從業人員總體學歷水平較高。

二、山東省村鎮銀行業務情況分析

（一）存款組織情況

2011年，山東省32家村鎮銀行各類存款余額人民幣704019萬元，較2010年增加438123萬元，平均每家村鎮銀行存款余額2.2億元。2011年，菏澤市的3家村鎮銀行平均存款規模6215萬元，德州1家村鎮銀行的存款余額5755.6萬元，遠低于平均存款規模，其中既有吸收存款能力弱也與當地金融資源不足有關。濟南章丘齊魯村鎮銀行開業時間較短，存款余額2619萬元?？偟膩砜矗綎|省村鎮銀行在吸收存款方面具有較強能力，少數經濟水平較低地市的村鎮銀行吸收存款能力有待進一步提高。

（二）貸款發放情況

山東省村鎮銀行的貸款投放力度逐年加大，2011年貸款余額533593.35萬元，較2010年增加351061.15萬元。2011年度山東省平均每家村鎮銀行貸款余額16674.79萬元。

2011年山東省村鎮銀行的存貸比為75.79%，已經達到了貸款投放規模的最高上限。山東各地市村鎮銀行的存貸比不均衡，存貸比最高的103.31%，最低的只有19.98%。青島、煙臺、濰坊以及日照4個市村鎮銀行嚴重超存貸比，主要集中在山東東部經濟發達地區，已經表現出較為嚴重的流動性風險。其中，村鎮銀行存貸比在50%以下的主要集中在山東中西部地區，村鎮銀行資金沒有得到有效利用。存貸比最低的淄博沂源博商村鎮銀行19.98%，除資金沒有得到有效利用外，主要原因是當年開業時間較短。

（三）業務種類分析

目前，村鎮銀行的金融產品品種相對單一，只有簡單的存款、貸款等基本業務品種，服務功能不完善，吸引客戶能力有限。信貸業務則主要是農戶個人貸款、個體工商業經濟組織貸款、農村中小企業貸款等，缺乏適合農村金融需求和村鎮銀行特點的貸款業務品種。同時，村鎮銀行沒有開展銀行卡業務，更未設立便捷的 ATM 機，一定程度上降低了客戶到村鎮銀行辦理業務的便利程度。

三、村鎮銀行發展中存在的問題

（一）資金來源受限制，存款穩定性差

當前，村鎮銀行在當地廣大群眾中的信譽度不高，同時面臨同行業競爭對手眾多，導致客戶不愿把資金存放在村鎮銀行，導致村鎮銀行的存款及存款以外的其他資金來源存在嚴重障礙。截至2011年末，山東省轄內34家村鎮銀行各項存款余額70.4億元，其中儲蓄存款16.01億元，占比僅22.74%。反映出，村鎮銀行存款結構不合理，吸收儲蓄存款的難度較大。村鎮銀行各項存款主要為企業流動資金、個人活期存款資金，流動性存款占比較高，存款穩定性差，少數地市的村鎮銀行儲蓄存款僅占各項存款5%左右，缺乏穩定的資金來源。

（二）結算手段不暢，業務創新不足

一是村鎮銀行的結算手段落后于其他銀行機構，支付結算渠道狹窄，無法實現異地支取，不能滿足客戶即時支付結算的服務需求；二是村鎮銀行貸款業務品種單一，缺乏差別化貸款業務；三是中間業務等新業務開展緩慢，業務品種和業務創新存在不足。

（三）員工從業能力有待提高

從分析情況看，村鎮銀行員工總體素質不錯，但大多數員工從事銀行業時間較短，欠缺從業經驗和實際業務操作知識。村鎮銀行目前還沒有建立起完善的學習培訓制度和后備人才體系，特別是重要崗位缺乏人員，過度依賴發起行的少數業務骨干，員工整體從業能力有待進一步提高。

四、對策建議

（一）樹立品牌形象，提高公信度

村鎮銀行要通過建立精品網點來向客戶提供優質服務、加大支農資金投放力度等措施，逐步獲得廣大客戶的信任和支持，樹立良好的企業品牌形象。一是營造整潔的營業場所環境，提升村鎮銀行的正規銀行形象；二是提供高效優質的服務，不斷提高客戶的滿意度；三是加強銀行企業文化建設和對外宣傳力度，實現擴大村鎮銀行的社會影響的目的。

（二）創新業務品種，擴展業務市場

一是實現產品多樣化，村鎮銀行應結合自身實際，科學開發新的金融產品和服務，探索創新適合當地情況的貸款模式，科學劃分客戶群體，并有針對性地開發相適應的金融服務產品，開展以小額信貸為主的各類金融服務，設計適合當地特點的金融產品；二是積極開展中間業務，積極開辦并拓展中間業務，豐富服務產品種類，更好地滿足廣大農民群眾的需要，進一步優化村鎮銀行營業收入結構，提高村鎮銀行的盈利水平。

（三）培養專業人才隊伍

一是強化員工教育培訓，進一步提高廣大員工的職業道德、專業知識和業務水平等綜合能力；二是引進優秀人才，從社會上招聘具有金融機構管理經驗的優秀人才，逐步提高村鎮銀行的管理水平和競爭能力；三是留住人才，通過培養企業文化理念，培養員工樹立視事業如家園的信念，提高員工的工資和福利待遇，讓員工享受到實實在在在的物質優惠。

參考文獻