大學生理財方式精選(五篇)

序言：作為思想的載體和知識的探索者，寫作是一種獨特的藝術，我們為您準備了不同風格的5篇大學生理財方式，期待它們能激發您的靈感。

篇1

關鍵詞：大學生理財方式選擇

一、研究背景

伴隨著科技和互聯網在金融領域的廣泛應用，理財方式變得更加多樣化，除了銀行儲蓄、證券等傳統的理財方式外，以“余額寶”為代表的新興理財方式通過互聯網這一平臺受到大眾的青睞。大學生作為社會上一個龐大的特殊群體，對新事物的接納能力很強，對理財也展示出了極大的興趣，但是受各種因素的制約，使得大學生在選擇理財產品時面臨著許多問題，無法選擇出最適合自己的理財方式。Chen&Volpe（1998）提出大學生缺乏個人理財方面的知識，這會限制他們做出財務決策。張曉軍等（2009）認為，很多大學生不知道何為理財，當然也就不懂得如何進行科學的理財。與此同時，大學生在離開父母以后擁有了獨立支配財產的機會，是理財市場上的潛在客戶，具有極大的發展空間。但是市場上專門針對大學生設計開發的理財產品可謂鳳毛麟角。謝楠等（2010）根據收集來的數據采用計量經濟學的方法建立Logit計量模型，分析結果發現，影響大學生投資行為的因素有性別、家庭、專業和周圍人的影響。池麗旭、張廣勝等（2014）從人才培養、金融專業投資和家庭教育角度對大學生理財方式的選擇提出建議。王影（2016）提出：高校大學生是新知識新產品的積極追逐的活躍對象，要及時觀察他們對市場產品的反應行為的變化，便于及時更新相應的理財產品滿足他們的需求。

二、研究目的及意義

大學生作為21世紀的開創者，其理財觀念和理財方式反映了當代社會青年人的價值追求。在大學階段能夠擁有一個良好的“財商”，樹立理性的理財意識，養成良好的理財習慣對個人的長遠發展和社會的不斷進步有著深遠影響。本文采用問卷調查的方式對大學生的理財方式選擇問題進行研究，以理理論和計劃行為理論為理論模型，通過描述性分析和相關性分析來重點探討可支配資金、個人理財知識和家庭教育等對大學生理財方式選擇的影響，揭示當代大學生的理財選擇偏好以及目前理財市場上存在的不利因素，并提出合理化建議，旨在加強大學生的理財觀念，更好地為大學生合理理財服務。

三、研究方法

以理理論和計劃行為理論為理論模型，采用描述性分析和相關性分析來對當代大學生理財方式的選擇進行探討。

1、理論模型設計

（1）理理論及模型

理理論（ Theory of Reasoned Action，TRA ）的理論基礎來自于社會心理學，它由Fishbein & Ajzen 于1975年首先提出，該理論的主要目的是用來解釋和預測人類的行為。根據理理論，一個人的某些特定行為表現是由其行為意愿所決定的，同時行為意愿又受到個人行為態度和主觀規范的雙重影響。

（2）計劃行為理論及模型

計劃行為理論（Theory of Planned Behavior，TPB）是Ajzen （1989）根據理理論所提出的。Ajzen認為理理論在解釋和預測個體行為時存在著兩個重大的缺陷：第一，只通過個人的意愿來預測行為的發生，可能會忽略其它重要的影響因素；第二，理理論并未涉及個人可能無法自主決定的行為意愿或無法充分根據意愿來行使特定行為的情況。因此，Ajzen在理理論的基礎上，提出了計劃行為理論。

2、數據分析

（1）描述性分析

樣本中男女比例大致為1：2，文科學生占比52.3%，工科學生占比27.7%，理科學生占比16.9，藝術類學生占比3.1%。其中，每月可用于理財的金額在300元以下的大學生有56.9%，在300-500元的大學生有19.2%，在500-700的大學生有8.5%，700元以上的有15.4%。

影響因素分析：

樣本中影響大學生理財選擇的最大因素是可支配的資金，占比80.17%。由于當代大學生每月資金有限，可用于理財的金額更是寥寥無幾，理財資金的匱乏無疑極大程度上限制了大學生的理財投資行為。

其次是個人理財知識和家庭理財觀念，目前各大高校開設的理財課程較少，對經管類學生培養目標的認識不夠深入，教育更偏重于理論知R，不重視實際運用，經管類大學生能夠運用理論知識去進行實際理財投資的能力不夠。從總體上看，大學生受專業、興趣等各方面因素影響，理財知識較為匱乏，導致了他們盡可能地選擇風險較小的理財方式進行投資。此外，家庭教育是最能夠熏陶出個人理財意識的教育方式，家長的言傳身教能使孩子從小就養成良好的理財習慣，對以后理財能力的提升有很大幫助。而我國絕大多數家庭的理財教育都比較貧乏，孩子從小就缺乏理財意識，到了大學這一狀況也沒有得到改善，對我國大學生的理財能力造成了較為嚴重的影響。

理財現狀分析：

大學生作為社會最新鮮的血液，無疑是享受互聯網金融飛速發展帶來的便利的最新群體。隨著支付寶等理財產品越來越深入生活，大學生在選擇理財方式時更多的傾向于電子理財產品比如余額寶等，這類理財產品能夠得到大學生青睞的最大理由就是：簡單易操作，風險較小。但與此同時，大學生也要增強風險意識，任何新興事物的興起都伴隨著潛在的風險，有的風險來自產品本身或者市場不成熟，有的風險來自對產品的認識不足，所以大學生在選擇電子理財產品時要認真了解產品情況，盡可能選擇信譽良好的理財產品；要有隱私意識，不隨意透露自己的真實信息資料，保護好個人隱私。其次是銀行儲蓄，儲蓄代表的是銀行信用，風險小，收益穩定。樣本中有69.2%的大學生表示個人家庭的理財方式就是銀行儲蓄，家庭對子女的影響是潛移默化的，家庭理財觀念及選擇毫無疑問會影響其子女，進而影響大學生的理財選擇。而選擇股票和基金的大學生，一方面是自己擁有一定的閑置資金可以用來理財，且具備了相關的專業知識來進行股票基金操作，以希望獲取高額回報；另一方面，股票的高風險性使得大部分大學生很難選擇股票來進行理財。

21世紀互聯網金融飛速發展，各種理財產品應運而生，理財公司在提供理財產品時往往附帶其他的服務。目前大學生獲取理財知識和信息的途徑很少，而理財市場瞬息萬變，理財機會稍縱即逝，他們希望能夠從理財產品中得到及時的理財信息來調整自己的理財計劃，而大學生理財知識的匱乏致使他們更需要一個專業的理財軟件來引導自己進行理財投資，從而降低風險，提高收益。

（2）相關性分析

家人理財觀念與大學生理財觀念的相關性分析：

表2可以看出，家人的理財觀念與大學生理財觀念之間的顯著性水平小于0.05，所以可以得出家人的理財觀念與大學生的理財觀念之間有很強相關性的結論。

風險偏好與理財方式選擇的相關性分析：

同理可得，大學生理財觀念與其理財方式的選擇之間的顯著性水平均小于0.05，所以可以得出兩者之間具有相關性的結論，理財觀念影響理財行為。并且由相關系數均為正值可知，有相關關系的兩者之間的相關關系為正向，在后續的結論研究中可考慮從此方面提出合理化改進建議。

四、存在問題

當代大學生普遍理財知識匱乏，對于經管類大學生而言，高校在制定培養方案時只注重理論知識的傳授，而忽視了實際運用，經管類學生理財能力不足；對于非經管類大學生，他們的理財知識是極其匱乏的，面對市場上的理財產品，他們沒有充足的專業知識來指導他們進行理財選擇。

大學生可用于理財的金額太少，經濟來源單一，獨立謀生能力差，除去每月的必要開支，很難擁有閑置的資金來用于理財投資。

市場上理財產品不夠豐富，可供大學生選擇的理財方式太少。根據調查研究，絕大多數大學生反映目前市場上的理財產品很難能夠滿足自己的需求。

理財產品投資門檻過高，宣傳推廣不到位，大學生對其了解不充分。

五、提出建議

各大高校積極開設有關理財方面的選修課程，建設系統的大學生理財課程內容體系。同時在校園內積極開展理財活動，如“模擬炒股”、“模擬銀行”等，通過實踐教育，加深大學生對各種理財方式的理解，從個人理財規劃開始，對自己的財富進行歸類組合，找準理財方向，規避風險，按期進行損益評估，獲取經驗教訓，真正做到學以致用。

大學生要明確理財目的，選擇正確的理財方式，不斷拓展自身的理財知識，也可咨詢專業人員并結合自身實際情況來確定理財方式，不要盲目選擇和投資。

大學生群體蘊含著極大的市場潛力，金融機構應針對大學生需求推出更適合他們的理財產品，推動大學生理財渠道多樣化；要加大理財產品的宣傳力度，降低門檻，讓大學生輕松理財，穩定收益。

家庭教育對大學生樹立正確的理財觀是至關重要的，家長要用正確的理財觀念去影響子女，充分發揮對大學生個人理財應有的教育職能，培養大學生理財投資的興趣，幫助大學生認清風險，提高風U防范意識，正確引導他們制定切實可行的理財計劃。

參考文獻：

[1]Chen，Haiyang，and Ronald P. Volpe.An Analysis of Personal Financial Literacy among College Students[J].Financial Services Review，1998，7（2）：107-28.

[2]張曉軍，趙海曉.大學生如何合理理財[J].出國與就業，2009（12）：8.

[3]謝楠，陳鑫.當代大學生投資意識及行為分析[J].現代商業，2010（12）：286-287.

篇2

關鍵詞：互聯網金融；大學生；理財；措施

中圖分類號：F27

文獻標識碼：A

doi：10.19311/ki.1672 3198.2016.22.034

理財對于現代社會每個人來說，都是一項既重要又必要的技能。人的一生都被理財所貫穿，而大學生涯更是培養理財意識的關鍵階段。對于大學生來說，要逐步嘗試理財，樹立理財觀念，掌握理財方法，讓理財成為一生的事情。許多大學生缺乏必要的理財觀念和意識，從而因為過高的消費和支出成為“月光族”，甚至向同學和一些校園借貸借款，入不敷出。因此，理財有必要成為大學生的必修課。培養理財觀念和意識最好的階段是課余時間充裕大學階段，只有在大學期間學會理財，才能在今后繁忙的工作中更好的理財，讓理財真正成為一生所追求的事情。

1 大學生理財觀念及現狀

1.1 理財觀念薄弱

大學生的理財觀念較為薄弱，有理財觀念的大學生只占少數。從本次調查收回的問卷中以是否有記賬的習慣為例，大學生中，男生有記過賬的占56.51%，女生占62.79%，而只有4.38%的男生，13.21%的女生能夠堅持每天都記賬。可以看出，女生的記賬習慣相比男生要好些。而在大學生理財必要性的調查上，認為理財對于大學生來說不是必要的占25.47%。這說明理財觀念相對薄弱，理財意識相對缺失的問題在大學生群體中較為顯著，無疑是阻礙大學生進行理財最大的障礙。

1.2 理財渠道或工具稀缺

當前適合大眾的理財產品主要有股票、債券、基金等，但這些理財產品風險較大，門檻較高，并且對投資者有很高的專業知識的要求，對于大學生來說都存在一定的缺陷。這也就導致適合大學生的理財渠道或工具稀少，很多大學生有理財觀念卻無法付諸行動。近年來，互聯網金融給大學生提供了以余額寶、P2P、招財寶為代表的全新的理財方式，這類產品具有門檻相對較低、風險相對較小的特點，一定程度上拓寬了大學生理財的渠道，給大學生提供了投資理財的實踐平臺。

1.3 資金來源特殊

大學生的理財資金來源大部分是父母給予的生活費，這一部分較為固定，但主要用于消費支出，可用于理財的部分有限；部分大學生會通過兼職、打工等方式獲得資金，提高生活水平和經濟能力；除此之外，少數成績優異的大學生可以獲得獎學金等獎金，以上三種方式是大學生主要的理財資金來源。由此看出，絕大多數大學生無法實現經濟獨立，主要依賴于家庭，可用于理財的資金量小，但是較為穩定，主要來源是生活費余額，少數是兼職所得。

2 互聯網金融對大學生理財觀念及方式的影響

互聯網金融利用互聯網技術實現線上理財，線上支付，是一種全新的理財方式，近些年來取得了迅速發展。互聯網金融主要依托大數據和云計算，具有靈活便捷，精確可靠的特點，極大程度的改變了人們的投資理財方式，對大學生理財觀念及方式產生了深遠的影響。

2.1 逐步培養理財意識

在互聯網金融出現之前，絕大多數大學生沒有渠道進行理財，沒有理財意識。傳統的股票，基金等理財產品由于資金需求量大，并不適合大學生投資。而互聯網金融的迅速發展，給大學生提供了豐富的理財產品，逐步培養了大學生的理財意識。互聯網金融環境下，余額寶，P2P等理財產品迅速發展，具有門檻低，風險小，靈活便捷等特點。這些新型理財產品的出現，讓大學生能隨時隨地理財，逐漸形成了良好的理財意識和習慣。

2.2 逐步改善理財觀念

在互聯網金融出現之前，很多大學生認為理財是成功人士才能做的，對資金量有很大的需求，理財就等同于炒股，大學生無法也沒有必要理財。在互聯網金融迅速發展的環境下這種狹隘錯誤的觀點逐步得到了改善。在互聯網金融環境下，大學生可投資于資金需求量小的理財產品，也不僅僅限于炒股，可供理財產品的理財產品眾多。大學生通過親身的理財體驗，感受到理財的樂趣，明白理財不只是成功人士才能做的，小額資金也可以用于理財，并且能取得收益。

2.3 逐步優化理財結構

在互聯網金融出現之前，可供大學生選擇的理財產品只有股票、債券、基金等。這些理財產品風險較高，資金需求量大，流動性也相對較差，與大學生風險承受能力低，可投資資金量小的特點不相適應，導致大學生理財結構相對單一。在互聯網金融環境下，余額寶，招財寶等理財產品發展迅速，這類理財產品風險低，流動性好，沒有投資金額的限制，是大學生最理想的理財產品。大學生可將理財資金分散投資，一部分投資于較低風險較低收益的理財產品，如余額寶、招財寶，一部分投資于較高風險較高收益的理財產品，如P2P，股票基金等。這樣的理財結構，可以在保證部分本金安全和收益實現的情況下，力爭取得更高的預期收益。

3 大學生理財中存在的不足和錯誤認識

3.1 缺乏必要的理財知識

如果說理財產品是一把鎖，那理財知識就是打開鎖的鑰匙。只有掌握了必要的理財知識，才能更好的運用理財產品，進而將收益最大化。缺乏必要的理財知識，理財較為盲目是大學生群體在理財中存在的首要問題。很多大學生受身邊同學的影響和某些媒體的宣傳投資某項理財產品，而對其毫無了解，全憑運氣理財，自然無法獲得預期的收益，甚至血本無歸。理財倘若缺乏必要的相關知識，無疑只是一紙空談。

3.2 認為理財是一錘子買賣

理財的很大一個特點就在于它的持續性，而不是一錘子買賣。只有長期理財，長期持有某一項理財產品，才能更好的掌握它的變化趨勢。很多大學生錯誤的認為理財是一錘子買賣，有閑錢時才理財，沒有閑錢時就將理財拋在腦后，不能持續理財。大學生以父母給的生活費為主要經濟來源，每月較為固定，可以從中拿出一小部分，嘗試投資于定期定額理財。定期定額理財既可以分散理財風險，保持理財的持續性，還可以改變大學生認為理財是一錘子買賣的錯誤看法，培養大學生持續理財的意識。

3.3 理財產品的選擇不合適

理財產品的選擇要同自身風險承受能力相適應，不能一味追求高收益，因為高收益往往意味著高風險。大學生可用于理財的資金有限，并且大部分來源于生活費，決定了大學生風險承受能力較低的特點，因此要選擇相對低風險的理財產品，余額寶、保本基金不失是一種合適的選擇。然而，很多大學生選擇的理財產品不合適，如投資于風險過高的股票，基金等，承擔了過高的風險，很可能血本無歸，影響其學習和生活。

4 改善大學生理財中存在的不足和錯誤認識的措施

4.1 加強理財觀念及知識教育

當前大學生理財現象普遍存在，而對于大學生理財觀念及知識的教育少之又少，導致大學生理財觀念的薄弱，理財知識的缺失。各高校應起到大學生理財教育主力軍的作用，適當增開關于理財的選修課，舉辦講座，研討會等形式的活動，令感興趣的同學可以參與其中。財經類高校應適當開展理財的必修課，普及理財觀念及知識，避免大學生盲目理財，錯誤理財。社會媒體，財經報刊適當增加一些關于大學生理財類的節目和文章，給大學生提供隨時隨地接受理財觀念及知識教育的途徑。只有社會各界齊心協力，大學生理財觀念及知識教育才能取得成效。

4.2 堅持記賬，持續理財

大學生應培養記賬的良好習慣，將每天的消費支出逐筆記錄下來，并加以分析，區分必要消費和不必要消費，減少不必要的消費支出，做到理性消費。每月都保留一部分的理財資金，不能有閑錢時才理財，沒有閑錢時不理財，堅持做到持續理財。

4.3 明確自身理財定位和需求

大學生理財資金主要來源于生活費，因此生活費的多少決定了大學生不同的理財定位和需求。制定符合自身的投資策略，需要明確自身理財定位和需求。按照生活費的不同，可以將大學生定位為以下3種類型：

（1）1000元及以下，較低風險承受能力型。這類大學生由于可用于理財的資金量較小，風險承受能力較低，應將絕大多數理財資金投資于低風險的理財產品，較少數投資于中高風險的理財產品。建議將70%-80%的資金投資于余額寶，招財寶，其余的資金投資于基金，P2P等。這種投資組合可以保證大部分本金安全，避免因大額虧損影響學習與生活。

（2）1000元-2000元，中等風險風險承受能力型。這類大學生可用于理財的資金量較多，風險承受能力較強，可將理財資金分成等額兩份，分別投資于較低風險和較高風險的理財產品。

（3）2000元及以上，較高風險承受能力型。這類大學生可用于理財的資金量最多，風險承受能力最強，可將大部分理財資金投資于較高風險的理財產品，追求高收益。建議將70%-80%的資金投資于股票，P2P，其余的資金投資于風險較低的債券，貨幣基金等。但選擇理財產品時應謹慎，不能只注重高預期回報率，應同樣從歷史業績，流動性方面對其進行分析。

大學時期是人生理財的起步階段，在大學時期掌握了正確的理財觀念，找到適合自己的理財方式，能為大學生今后的投資理財打下良好的基礎，可以終身受益。現如今互聯網金融的迅速發展，給大學生投資理財提供了豐富的理財產品和渠道，這對大學生來說既是機遇，也是挑戰。一方面大學生可以通過互聯網金融逐步培養理財意識，改善理財觀念，優化理財結構，另一方面大學生面臨本金虧損，甚至血本無歸的風險，對其無疑是一種沉重的打擊。因此，大學生要樹立正確的理財觀念，采用適合自己的理財方式，逐漸提高自身的理財技能，讓理財真正成為一生的追求。

參考文獻

[1]吳奇.互聯網金融環境下大學生理財方式的探討[J].中小企業管理與科技（上旬刊），2016，（1）.

篇3

關鍵詞:大學生;理財方式;實證;武漢高校

中圖分類號:G647文獻標志碼:A文章編號:1673-291X(2010)24-0271-03

引言

近年來,一股個人投資理財的熱潮涌入校園。如今的大學校園活躍著這樣一群人,他們既是大學生,又是股民、基民、彩民、儲戶、有些還是“小老板”。大學生是一個龐大而特殊的社會群體,他們的理財理念和理財行為在一定程度上反映出其生活狀態和價值趨向。了解大學生群體的理財方式,研究其理財行為特征,幫助他們樹立起適度、科學的理財觀念,引導其理性投資和消費行為就成為高校教育工作者要做的重要工作。

本研究試圖用實證的方法考察在校大學生(僅指本科生,下同)的理財狀況,發現在理財方式偏好和實際理財方式上的差異。

一、文獻回顧

國外在該領域的研究較早,這與西方國家較為重視學生理財意識的培養有關。Yamauchi,K.T and Templer(1982)通過研究權利威信、焦慮、不信任和保留時間等幾個因素的基礎上,得出了金錢態度量表(MAS) [1]; J.A.&Jones,E.(2001)透析了美國大學生的理財與消費,指出金錢的態度、權力、威望、信任和焦慮密切相關,反映在強迫性購買與經常使用信用卡上 [2];Oezlen Oezgen,Ayse Sezen Bayoglu(2005)對300名來自三所不同大學的土耳其大學生進行了調查,指出大學生的金錢態度有著一定的差異,特別是在性別和年齡上有差異[3]。

國內在該領域的研究起步較晚,長期以來,國人忽視了對大學生理財理念的教育,缺乏對其理財行為特征的研究。近幾年來,隨著校園理財人數的劇增,大學生這個特殊群體的理財行為引起了人們的廣泛關注,并取得了一批研究成果,主要體現在:周雨風(2005)、吳利明(2005)、曹素芳,彭興富(2006)、吳運蘭,曹文超(2007)分別對當代大學生理財行為的表征進行了研究,提出了延伸課堂教育、加強校園理財文化建設等建議 [4~7] 。凌霞、馬國振(2008)通過調查研究發現: 理財教育對于提升個體的理財觀念具有積極的影響作用,但理財觀念對理財行為的指導作用很小[8];孫凌霞、宮永建(2008)對天津高校學生的理財觀念與理財行為現狀進行考察,得出了大學生理財方面的共性特征與差異性 [9]。

二、研究設計

(一)研究方法

在對國內外相關文獻進行梳理的基礎上,發放調查問卷采集數據,利用SPSS統計軟件,采用頻數分析、相關分析和單因素方差分析的方法力求發現在校大學生理財方式偏好和實際理財方式的特征。

(二)問卷的設計

在此次研究中,將問卷設計為個人基本情況、對理財方式的評價以及個人的理財情況三個部分。

個人基本情況主要包括性別、年齡、所學專業、家庭結構、家庭所在地等有必要的和針對性的信息。對理財方式的評價采用里克特式五點量表法,記分方式如下:“很不喜歡”給5分;“不太喜歡”給4分;“一般”給3分;“比較喜歡”給兩分;“非常喜歡”給1分,變量項目的平均數越低,代表贊同程度越高。而個人的理財情況則包括資金的主要來源、獲取理財信息的主要渠道以及在校期間有過哪些理財方式等個人理財的基本信息。

(三) 調查方法與樣本構成

此次調研以武漢市大學生為目標群體,由于武漢高校眾多,考慮時間、人力、財力的限制,運用了簡單的隨機抽樣和分層抽樣的思想。以學校和年級為雙重劃分標準,分別從武漢大學、華中科技大學、中南財經政法大學、中南民族大學、武漢科技學院、湖北經濟學院及華中農業大學這七所高校中隨機選取了不同年級的學生進行抽樣調查。

2009年3―5月,針對所抽取的學校的各年級學生開始了實地問卷調查和網上問卷調研。共發出400份問卷,回收問卷365份。回收率為91.25%。但經過檢查篩選,刪除數據不全的問卷53份。剩下313個有效樣本進行數據分析,有效率達85.75%。

(四)問卷的信效度檢驗

為了進一步提高問卷的信效度,我們利用SPSS14.0統計分析軟件對問卷進行了信度分析,Alpha值為0.651,表明信度較好,符合研究要求。問卷的測量項目是基于文獻資料,結合焦點座談會和深入訪談得出的,并邀請兩位專家對問卷進行了審核和修繕,問卷設計完成之后,正式問卷發放之前,在50份問卷的基礎上進行了小范圍的預調研。根據被測試者對問卷的設計、結構以及措詞提出的意見和建議進行了多次修改,因此本問卷的表面效度基本符合要求。

三、實證分析

(一) 理財方式偏好分析

通過對被調查的大學生在里克特式五點量表上對各種投資理財方式的喜好程度(平均數越小者,表示受喜歡的程度越高)的統計分析得出:儲蓄、購買國債、投資股票、購買證券基金、購買保險、購買彩票、放在家里什么也不做的平均值分別為2.46、2.98、3.04、2.86、2.78、3.32和3.75,表明大學生最為偏好的投資理財方式是儲蓄,其次是保險、國債、證券基金、股票和彩票等。由此可見,大學生在選擇投資理財方式上首先考慮的是風險性,其次是收益性,總體來說較為理性。

(二)理財方式偏好差異分析

通過SPSS13.0提供的Compare means-one way ANOVA命令處理,得出F值和相伴概率,結果顯示:大學生不同性別在購買國債、股票、彩票、證券基金以及放在家里什么也不做等理財方式上沒有顯著差異,而對于儲蓄和購買保險這兩種理財方式則存在顯著差異(置信度取95%,即sig.值小于0.05為顯著,下同);大學生不同學科在儲蓄,購買國債、彩票、證券基金以及保險等理財方式上沒有顯著差異,而對于股票和放在家里什么也不做這兩種理財方式則存在顯著差異;大學生不同家庭結構在儲蓄、國債、保險、彩票、證券基金以及放在家里什么也不做等理財方式上沒有顯著差異,而對于購買股票這一種理財方式則存在顯著差異;大學生不同家庭所在地在儲蓄、國債、保險、彩票、證券基金以及放在家里什么也不做等理財方式上沒有顯著差異,而對于購買股票這一種理財方式則存在顯著差異。

為了進一步描述大學生理財偏好在性別、學科、家庭結構和家庭所在地上的差異,我們對其均值進行排序,結果顯示,女生比男生更加喜歡儲蓄和購買保險的理財方式;對于股票這種理財方式,最為偏好的首先是經濟學學科的學生,其次是管理學學科的,再次是其他學科的,最后依次是工學學科、文學學科、法學學科以及理學學科的學生;而對于放在家里什么也不做這種方式,最為偏好的依次是理學學科、工學學科和文學學科的學生,其次依次是其他學科、管理學科、法學學科和經濟學學科的學生;獨生子女比非獨生子女更喜歡購買股票的理財方式;來自城市的學生比來自鄉村和城鎮的學生更喜歡購買股票的投資理財方式。

(三)實際理財方式分析

通過對被調查的大學生的實際投資理財方式的頻數分布分析,發現儲蓄占73.83%,購買國庫券占1.56%,購買公司債券占2.07%,購買股票占4.66%,購買證券基金占3.63%,購買彩票占14.25%。由此可知,大學生的實際理財方式以儲蓄為主,其次是購買彩票,再次是股票、證券基金、公司債券和國庫券。

1.性格、風險態度與實際理財方式的相關性分析

上頁表1反映了變量之間的皮爾遜相關系數,可見性格、風險態度與實際理財方式之間是相互獨立的,沒有相關關系。由此看來,大學生的實際理財方式不受其性格與風險態度的影響。

2.家庭月收入、父母理財方式與實際理財方式的相關性分析

由表2可知,父母理財方式與大學生實際理財方式之間均存在正相關;而家庭月收入與大學生實際理財方式之間是相互獨立的,沒有相關關系。由此看來,父母的理財方式在一定程度上能影響大學生的實際理財方式。

3.不同年級大學生實際理財方式的差異分析

表3 實際理財方式ANOVA

由表3可知,實際理財方式的顯著性為0.350,大于0.05,沒有達到顯著水平,即不同年級學生的實際理財方式沒有顯著差異。

四、研究結論與啟示

通過以上問卷分析得出如下研究結論:(1)大學生最為偏好的理財方式是儲蓄,實際理財方式首選的也是儲蓄。(2)大學生對理財方式的偏好在性別、學科、家庭結構和家庭所在地上存在著顯著差異。(3)大學生實際理財方式一定程度上受父母理財方式的影響。(4)不同年級、性格和風險態度的大學生的實際理財方式無顯著差異。鑒于此研究結論,我們建議:1)注重家長的示范效應。影響大學生理財的外界因素中,家庭因素最為重要,父母的理財理念和理財方式一定程度上影響著大學生的理財理念和實際理財方式,因此,父母對子女既需要言教,更需要身教,正確引導。2)加強對非經濟管理類專業學生的理財教育。由研究結論可知,大學生中經濟管理類學科的學生對理財的重視程度要高于工學學科、文學學科、法學學科以及理學學科的學生。因此,學校應該加強對非經濟管理學科類學生的理財教育,可以有針對性地對理工科的學生開設與理財有關的課程,介紹一些最新的金融產品及其在理財活動中的應用,介紹一些先進的理財理念、理財方法,使學生能夠有機會了解最新、最前沿的知識,使學生在學生時代及走向社會的理財活動能夠與時代同步。這樣不僅能促進大學生身心的全面健康發展,也能對他們以后的生活和事業有利。

參考文獻:

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[8]孫凌霞,馬國振.對中國高校理財教育的反思[J].中國科教創新導刊,2008,(7):9-11.

篇4

關鍵詞：家庭理財教育方式；消費決策風格；大學生

中圖分類號：F2文獻標識碼：A文章編號：16723198（2013）23002601

消費者決策風格（Consumer Decision Making Styles）的概念由美國Sproles率先提出，是指消費者傾向于某種選擇的心理定向，它具有認知和情感上的特點。家庭理財教育方式是對子女進行如何合法獲得金錢、合理利用金錢、科學支配金錢的教育中，家長所采取的教育方式。

1研究對象與方法

采用隨機抽樣的方法，選取某大學大學生為被試。共發放問卷180份，回收有效問卷157份，回收率為87.2%。獨生子女91人，非獨生子女66人。《消費者決策風格量表》由李強于2009年編制；《家庭理財教育方式量表》石慶新于2008年編制。

2結果

2.1獨生子女與非獨生子女在消費決策風格方面的差異

表1獨生子女與非獨生子女在大學生消費

決策風格方面的T檢驗分析表

獨生子女（M±SD）非獨生子女（M±SD）t品牌導向10.55±2.749.52±3.090.044*品質導向10.55±2.749.52±3.090.293娛樂導向10.55±2.749.52±3.090.036*困惑導向11.05±2.8810.87±2.84 0.711沖動導向11.04±3.019.77±2.810.011*價格導向6.78±1.957.18±1.93 0.227時尚導向6.14±1.955.66±1.55 0.107忠誠導向5.88±1.815.51±1.64 0.208注：*代表P < 0.05；**代表P < 0.01。

由表1可以看出，在品牌導向、娛樂導向、沖動導向三種消費決策風格上，獨生子女與非獨生子女存在顯著差異（p

2.2家庭理財教育方式與大學生消費決策風格的相關關系

表2大學生消費決策風格的相關關系分析表

教育引導型溺愛放縱型干預控制型焦慮牢騷型娛樂導向-0.045 0.274**-0.042 0.192**品牌導向 -0.199** 0.352**-0.030 0.373**續表品質導向-0.097 0.142*0.0000.029困惑導向-0.0430.0680.088 0.220**沖動導向 -0.115* 0.316**-0.055 0.194**價格導向0.226**-0.346** 0.198**-0.267**時尚導向-0.0060.0880.081-0.007忠誠導向 -0.150* 0.208**-0.0110.054由表2可以看出，教育引導型的理財教育方式與消費決策風格中的價格導向存在顯著正相關，與沖動導向、忠誠導向、品牌導向呈顯著負相關；溺愛放縱型的家庭理財教育方式與娛樂導向、品牌導向、品質導向、沖動導向、忠誠導向五種消費決策風格存在顯著正相關，而與價格導向存在顯著負相關；干預控制型家庭理財教育方式與價格導向消費決策風格有顯著正相關；焦慮牢騷型與消費決策風格中娛樂導向、品牌導向、困惑導向、沖動導向存在顯著正相關，與價格導向存在顯著負相關。

3討論分析

3.1獨生子女與非獨生子女在消費決策風格方面的差異分析

本研究結果表明，獨生子女比非獨生子女在消費時更易追求品牌，發生沖動消費行為，更加享受消費過程。程磊等人研究發現，有57%的大學生消費行為屬于攀比性消費，10%的大學生消費行為屬于超支性消費，25%的大學生消費行為屬于沖動性消費，而這些大學生90%以上屬于獨生子女。這說明獨生子女更容易出現非理性的購買行為，這與本研究結果相一致。

3.2家庭理財教育方式與大學生消費決策風格相關分析

教育引導型的理財教育方式對大學生消費決策風格中的品牌導向、價格導向、沖動導向、忠誠導向有影響。分析原因，這是由于家長的正確引導使得大學生對于理財有了正確的方法，知道如何使用才是合理的，不會盲目的去追求品牌，也不會發生沒有理智控制的購買行為，而是更多地關注到了商品的價格與品牌的認定，從而減少了一些非理性的不良消費。

溺愛放縱型的家庭理財教育方式對大學生消費決策風格中娛樂導向、品牌導向、沖動導向、忠誠導向、價格導向、品質導向有影響。這與張俊、鄒泓等人的研究溺愛放縱能正向預測非理性導向：享樂導向和質量導向，負向預測價格導向相互佐證。分析原因，家長對子女溺愛、放縱，對于理財教育的方式便是有求必應，使得子女在消費決策風格形成的過程中，關注自己的感受，流連于各品牌商品之間，沉溺于購物的享受中。

干預控制型家庭理財教育方式對大學生消費決策風格中價格導向有影響。家長雖然對子女進行理財教育，可更多的是以干預和控制為主。家長對于孩子金錢分配過多干預，造成孩子在消費的過程中，會更加仔細的考慮是否值得的問題，因此，當孩子在購物時，會更多的考慮到商品的價格。

焦慮牢騷型家庭理財教育方式對大學生消費決策風格中的娛樂導向、品牌導向、困惑導向、沖動導向、價格導向有影響。父母對大學生消費發牢騷和干預時，有時不但不能遏制他們的不良消費，很可能還會激發他們的逆反心理，更多的發生非理性購買行為。但也有些大學生，害怕父母的牢騷，會適當的控制自己的購買行為，可是當發生購買行為時，又不確定是否又會引起不滿，因而猶豫不決，形成了困惑導向的消費決策風格。

4建議

家長應教育子女如何理財，引導子女積極參與理財活動，對子女的非理性消費要及時干預，引導子女對于非理性消費有一個理性的認識，幫助其進行理性的控制。家長不應過多控制子女的消費，當子女消費時就牢騷滿腹、焦慮不安，這樣容易引起孩子的逆反心理。當子女的消費屬于合理的消費范疇時，家長可以不要對其干預，對于總是發生沖動購買行為的孩子，家長要嚴格的控制孩子的生活費用，并要給予孩子正確的合理的解釋以及對子女的消費方式進行指導，糾正子女的不良消費觀念。

參考文獻

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[3]李強.大學生消費者自我概念及其與消費決策風格關系研究[D].西安：西安科技大學，2009.

篇5

董秀敏

(江蘇教育出版社，210009)

蔡曉東，男，1955年生，北京師范大學研究生畢業，數學高級教師。現任北京師范大學附屬實驗中學校長，北京師范大學基礎教育研究員。從教三十四年，蔡曉東校長以“全面發展，學有特長”為愿景，秉持“做真教育”信念，求真、務實地領導學校的教育教學和管理等各項工作，并取得了豐碩的辦學成績：建構并完善學校四大板塊的課程體系，包括必修課、專修課、選修課、綜合實踐課，并凸顯后三類“校本課程”拓展學生視野，激發學習興趣；打造了一支在西城區乃至北京市具有深厚教學功底和科學教育理念的師資隊伍；構建了“活動育人”、“全員德育”的教育平臺；關注學校的體育、藝術、技術和國際理解教育工作，且成績顯著。

本刊編輯貴校通用技術課程已經開設5年了，有一批優秀的通用技術教師隊伍，取得了一定的成績。那么，您是怎樣認識通用技術課程的？貴校又是如何開設這門課程的呢？

蔡曉東通用技術必修模塊理論性比較強，一開始按照教材上課，學生不是很感興趣。在學生學習負擔比較重的現實背景下，我們覺得教學效果不好。于是，通用技術組的教師提出，讓學生在“做中學”，加強實踐學習，讓學生對課程知識和方法感興趣，采取項目推進的方式開展通用技術教學。這個教學思路提出后，通用技術教師開始設計一系列的項目，如小書架、懸梁臂、小房屋模型等，在這些項目中，既有設計，又有技術，把課本里的知識都應用上了，學生就產生了濃厚的興趣，由原來的不愛上課演變為利用課余時間制作作品。通用技術是一門既要動腦又要動手的課程，課程內容決定了學生要有創新能力，而且要有一定的動手能力，體現了國家對創新精神、動手實踐的教育價值的追求。事實證明，通過幾年的實踐，通用技術課程在我校取得的成績是值得肯定的。這與我校一直追求的做真教育，真做教育的理念是一致的，所以我們一直堅持開設這門課程，并且開出特色。

本刊編輯 剛才您說到，通用技術課程的理念是超前的，但教材沒有完全體現出來，過于理論化，缺少實踐活動，那么在實際教學中貴校通用技術教師又是怎樣教學的呢？

蔡曉東我們結合技術課程標準和學校特色開發出一套校本教材，應用項目教學將通用技術課程的基本知識和技能貫穿起來，達到了較好的教學效果。

本刊編輯在課程開設過程中，除了教材難教這個問題之外，還遇到什么樣的困難呢？

蔡曉東最主要的問題還是教師。課程開設之初，學校僅有幾名從勞動技術學科轉崗過來的通用技術教師，由于對課程開設沒有經驗，教師在教學這門課時遇到了很多困難。隨后，成立了通用技術組，又從高校畢業生中招聘了一些專職的通用技術教師，目前已經形成了一個有8人的教師團隊。通用技術組的教師們不斷鉆研課程標準、教學方法，逐步認識了通用技術課程的價值，創造性地開設了這門課程。如果教師對通用技術課程承載的教育功能認識不夠，按照傳統的教學方法來教學這門課程，那么就上不好課。只有教師認識到通用技術課程的價值之后才會有積極性，教師團隊之間的支持和配合才會更默契。通用技術教師比參加高考科目的任教教師要付出更多的努力，更加辛苦。所以，團隊的精神狀態很重要，良好的教師隊伍是課程有效實施的保證。我們學校正是因為有一支素質優良，責任心強的通用技術教師團隊，才能在通用技術課程開設上取得好成績。

本刊編輯談到師資隊伍的建設，那么貴校通用技術教師的考核與評價是怎樣進行的呢？

蔡曉東 通用技術教師和其他學科教師在我們學校的評職、評優都是一樣的，沒有差別。從評價上來說，每年10月份，我們學校有一個全體學生對教師的評價，評價內容包括教師的責任心是不是很強，教師能否激發學生的學習興趣，教師的課堂管理怎么樣等8個問題。我們會將學生的評價反饋給教師，督促教師改進教學。從學生對教師的評價來看，學生對通用技術教師的評價都很高，甚至高出一些主科教師。我想，學生對教師的認可就是學校對教師的認可。通用技術教師以其特有的教學魅力和人文關懷感染學生，讓學生體驗到不一樣的課堂，由喜歡教師而喜歡上通用技術課。

本刊編輯據了解，貴校的通用技術實踐室建設得非常扎實，而且利用率也比較高，那么貴校的通用技術實踐室建設理念是怎樣的呢？

蔡曉東 我們的通用技術實踐室應該說是基于原有的勞動與技術教室的基礎上建設起來的，是在20多年的歷史積淀中逐步形成和完善的，這離不開教師們的辛勤開發。而學校對通用技術實踐室的資金投入也非常大，只要是通用技術教學需要的，符合教育理念的，我們都鼓勵教師配備，如數控車床、3D打印機等。我們的通用技術教師也非常有責任心，比如通用技術教室里的課桌都是教師自己制作的，看著很簡陋，但非常實用。從開設通用技術課程至今，在通用技術學科上的資金投入大約已有200多萬，這也足以看出我們是高度重視這門課程的。

本刊編輯 眾所周知，通用技術課程在大部分省（市）都是不參加高考的，許多學校現在可能還持觀望的態度，您為什么花費大量的人力、物力、財力發展通用技術課程？

蔡曉東學校一般都是圍繞應試教育而展開的，這對學生的未來發展是不利的。教育必須為學生的身心發展負責。通用技術課程正好能夠承載為學生發展負責的教育功能，它既能培養學生的動手能力，又能培養學生的創新精神，還有利于學生團隊協作能力的發展，蘊含的教育價值特別豐富。我們應該充分認識到這一點，特別是條件比較好的學校，學生的起點很高，利用一些時間來學習通用技術課程不會讓他感覺是負擔，反而學習了通用技術課程之后，會換一種角度思考問題，從設計到實施培養了學生的綜合素質，而且這些素質可以遷移到其他學科的學習中，這不是一個截然矛盾的事情。我們始終認為通用技術課程的開設意義重大，對學生的健康成長有益，特別是現在倡導創新教育和動手實踐，通用技術課程承載的教育功能是其他學科課程無法替代的。事實證明，學生學習通用技術課程并沒有影響其他學科的學習，反而增強了學生的學習積極性，使學生思維更加活躍。

本刊編輯 目前，貴校已經有兩屆學習過通用技術課程的畢業生了，實施下來，您覺得通用技術課程開設對學生能力培養的效果明顯嗎？

蔡曉東學生的潛能非常大，但是我們給學生的發展空間非常少，這門課程給學生搭建了一個創新實踐的平臺，發揮了學生的特長，能夠讓學生有個性地成長。很多學生在國內和國際比賽中紛紛獲獎，其實都是教師在通用技術課程中發現的，這也就證明了通用技術能夠有效地培養學生的創新能力。

本刊編輯您覺得通用技術課程的評價應該怎樣進行？

蔡曉東通用技術課程的評價不一定非要參加高考，一旦參加高考也許就會扭曲課程的理念。通用技術課程本身的課程標準、教材、教師隊伍建設才是課程建設的根本，只有這些硬件建設得過硬，才能吸引學生的興趣，學生也會毫無壓力地學習通用技術課程，從而達到課程的目標。