反洗錢相關法規精選(五篇)

序言：作為思想的載體和知識的探索者，寫作是一種獨特的藝術，我們為您準備了不同風格的5篇反洗錢相關法規，期待它們能激發您的靈感。

篇1

為了進一步普及反洗錢知識,營造良好的反洗錢社會環境,切實提高民眾參與遏制、打擊洗錢犯罪的積極性，XX銀行XX分行根據濟銀辦發[2011]48號《關于金融機構自選月份開展反洗錢主題宣傳活動的通知》的精神，召開了反洗錢工作領導小組會議,結合我行實際制定了反洗錢宣傳月活動具體實施方案并指定專人負責以確保宣傳效果。具體方案如下：

一、宣傳組織

為保證宣傳活動的效果，XX銀行XX分行決定成立由分行XX副行長任組長，反洗錢工作領導小組成員組成活動領導小組，負責反洗錢宣傳月活動的組織、協調和指導工作；分行合規部作為宣傳月活動的牽頭部門，負責具體實施和督促此次反洗錢宣傳月活動的開展。各分支機構要結合各自的業務和區域特點，采取有效宣傳形式開展宣傳，確保宣傳活動主題鮮明、效果顯著。

二、宣傳時間

經分行反洗錢工作領導小組會議研究決定，確定5月份為XX銀行XX分行反洗錢宣傳月。

三、宣傳內容

宣傳內容包括反洗錢政策、反洗錢知識、反洗錢案例啟示以及如何防范洗錢風險等。

四、宣傳形式

（一）借宣傳月契機，提升員工的反洗錢工作能力。

1、加強理論學習：要求各分支機構、分行各部室集中學習“一法四令”等反洗錢相關法律法規和反洗錢案例。

2、開展專題培訓：邀請行內資深反洗錢專家進行反洗錢業務培訓。

3、開辟網絡專欄：在分行內部網站開批反洗錢宣傳專欄，集中介紹反洗錢相關知識，方便員工靈活安排學習時間。

（二）營造氛圍，擴大宣傳效果

1、在廳堂內醒目位置擺放反洗錢宣傳折頁和易拉寶，營造良好的廳堂宣傳氛圍；

2、充分發揮營業網點大堂經理的作用，向廣大客戶宣傳和講解反洗錢相關法律法規知識，培養客戶的反洗錢意識；

3、在柜面電子相冊中導入反洗錢宣傳資料進行滾動播放，依托我行的窗口服務積極開展反洗錢日常宣傳；

4、在所轄各網點的LED屏上顯示反洗錢宣傳月活動標語（人民銀行提供的宣傳標語任選六條進行滾動播放）；

5、組織轄內網點員工走上街頭、社區開展反洗錢宣傳活動。通過設立咨詢臺、散發宣傳材料等形式，向社會公眾開展反洗錢、打擊洗錢犯罪活動的法律法規宣傳，解答疑問，普及反洗錢知識；

6、統一在客戶電子回單箱里發放制作的反洗錢宣傳材料、反洗錢知識一點通等，傳授反洗錢基礎知識，提高公司客戶的反洗錢知識水平。

五、其他要求

（一）各單位負責人作為反洗錢宣傳月活動的第一責任人，負責反洗錢宣傳活動的組織實施。

（二）在宣傳月活動結束后要對宣傳內容、宣傳方式和宣傳效果進行總結分析，便于日后以更有效的形式開展宣傳活動。

（三）各單位保留宣傳月活動的學習、培訓記錄和圖片資料以備查考。

篇2

【關鍵詞】反洗錢 大額現金管理 相關性 思考

隨著反洗錢工作的進一步加強，中國人民銀行結合反洗錢工作的實際，將大額現金管理所體現的職能和工作重心從傳統的發行基金管理、現金投放、回籠管理轉移到控制不合理現金投放和流通、加強和規范結算秩序、抑制通貨膨脹、預防和打擊詐騙、洗錢、偷逃稅等經濟犯罪方面，化解經濟風險、維護經濟金融秩序的穩定，大額現金管理成為了如何加強反洗錢工作的前哨。因此，大額現金管理和反洗錢工作息息相關，如何加強和改進大額現金管理，充分發揮其在反洗錢工作中的重要作用就成為當前各級監管機構需要解決的重要問題。

一、反洗錢工作與大額現金管理密不可分

首先，“洗錢”離不開現鈔這一載體。從洗錢的過程來看，洗錢一般需要經過處置、離析和歸并三個階段[1]，而處置是洗錢過程的起始環節，即把犯罪收入投入“清冼”系統。通常情況下，犯罪所得的原始形態除部分有形資產、干股利得外，大部分主要是少則幾千、多則上萬、幾十萬、上百萬甚至金額更大的現鈔，但大量現鈔既不便于攜帶也不方便保管，因此，把現金存入銀行，“洗錢”就開始了。通過復雜多層的金融交易來掩飾、隱藏、模糊其資金的真實來源，形成了洗錢的離析（又稱培植）過程。進一步從銀行分散、聚合支取現金或通過銀行轉賬投資實業、證券等手段后再使用其資金，使其資金披上了合法的外衣，到了“洗錢”的終點。由此可見，“洗錢”的一般過程都離不開現金，所以“鎖定對大額現金的管理”已經成為反洗錢工作中的關鍵一環。

其次，職責的調整加大了反洗錢工作的力度。2007年中國人民銀行《關于大額現金存取管理職責調整的通知》（銀“三定辦”〔2007〕19號）明確了大額現金存取管理職責由人民銀行原貨幣金銀管理部門調整至反洗錢部門，且各金融機構認定及報告大額現金的標準統一按照反洗錢相關法規、標準執行，由此提高了加強大額現金管理在反洗錢領域中的積極作用。

二、在反洗錢工作中，大額現金管理矛盾突出

目前，現金管理法規陳舊、管理手段落后、社會信用環境不佳、偏好使用現金結算的傳統習慣與反洗錢管理工作存在沖突等問題在一定程度上制約了反洗錢工作的開展。尤其在經濟發達地區，這種矛盾顯得尤為突出。

（一）制度設計滯后，主要法規不健全、與實際脫節，大額現金管理內容模糊

一是目前開展現金管理所依據的法律法規依然是1988年國務院頒布實施的《現金管理暫行條例》及人民銀行總行制定頒布的《實施細則》，時間較長，已遠不能適應市場經濟發展的要求；二是中國人民銀行《關于大額現金存取管理職責調整的通知》下發后，明確了大額現金支出報告按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》所規定的標準執行。但人民銀行和金融機構在大額現金管理方面的職責和義務在相關法規中未作進一步明確。三是《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行〔2006〕第2號令）規定金融機構應向中國反洗錢監測分析中心報告的大額現金交易標準為“單筆或當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易1萬美元以上”，全國一個標準，未考慮到沿海城市與中西部城市、一線城市與二線及以下城市、經濟發達地區與欠發達地區的差異，在各種經濟犯罪中，違法所得在不同地區表現的金額差別是比較大的，同一違法金額在不同的地區對社會的危害、影響程度也是有區別的。

（二）現金結算，成本低廉，不利于反洗錢工作的開展

長期以來，現金結算方式由于簡單、快捷的特點，加上現行的現金管理法規對存款人存取現金未進行定價，客戶存取現金幾乎為“零成本”，因此現金結算方式一直為我國絕大多數人所偏好。有的單位和個人借此大量使用現金，行不當之事，逃避打擊。

（三）現金管理“寬進嚴出”甚至“寬進寬出”，制約反洗錢工作的開展

從國際反洗錢經驗看，現金繳存是重點監測對象，嚴格控制犯罪所得進入銀行系統是有效防范和打擊洗錢犯罪的關鍵。要成功識別洗錢活動，最重要的步驟應是在可疑現金首次進入金融體系時便能被發現。但由于存在著存款任務和經營業績考核等因素，各金融機構主觀上也并不愿意對大額現金進行嚴格審查、控制或拒絕受理現金繳存業務，甚至是“來者不拒，多多益善”。他們更多的關注在于大額現金支取，制定了預約、審批制度，但形式上較多，對大客戶仍是“盡量滿足，要多少取多少”，甚者還要“送貨上門”。“寬進嚴出”甚至“寬進寬出”的管理理念，無疑為“洗錢”活動留下了空間。

（四）監管機構職責分散，大額現金管理與反洗錢管理未能形成合力

當前，現金管理與反洗錢管理職能分散，沒有形成整體合力，整體優勢薄弱。主要體現在：人民銀行內部現金管理、反洗錢、賬戶管理等職能部門間缺乏協調配合。常規的現金管理職能在貨幣金銀部門，而與大額現金管理密切相關的反洗錢和賬戶管理職能地級城市基本上集中在會計財務部門。兩個部門之間獨立行使監管職能，彼此信息在平時是斷開的，在一定程度上存在著交流不暢、信息不通等現象，現金管理人員不了解轄內金融機構的大額現金交易報送情況，而反洗錢工作人員也不了解轄內金融機構對現金管理制度的執行情況。在此監管層面上，信息資源和監管資源得不到充分整合利用。

（五）金融機構履行義務，反洗錢部門職責與現金等結算業務脫節，不能有效發揮積極作用

在金融機構系統內部實行“扁平”化管理及“一線”業務實行“柜員制”后，臨柜人員“疲”于受理、處理業務，對大額現金交易局限于“程序式”處理，無暇顧及更深層次的問題，內部設置的反洗錢工作部門接觸一線業務有限，與業務脫節，為了逃避監管部門處罰，對大額現金等收支業務由系統自動采集上報，未對“定型”問題認真加以甄別，在數據中心形成了海量的信息，資源浪費，不能積極有效開展反洗錢工作。

三、反洗錢工作與加強大額現金管理有機結合的對策

（一）適應新形勢要求，完善相關法律法規，明確各部門職責

一是盡快修訂完善《現金管理暫行條例》等規章，在規范現金交易行為，滿足市場經濟發展需要的基礎上，要注重預防洗錢行為；二是在相關法規中，明確人民銀行、金融機構在大額現金管理上的職責和義務，使反洗錢工作從管理到履行義務形成有機的工作鏈；三是要明確人民銀行內部相關部門職責，細分應履行的義務和權利，達到職責明確，防止出現管理的真空、監管的漏洞；四是劃分不同地區大額現金交易的額度，與經濟發展水平相匹配。

（二）積極推進非現金結算工具法制化，減少現金交易

一是要加快銀行卡的宣傳和普及，加快電子貨幣、網上銀行的推廣工作，努力營造城市居民少用現金多用電子貨幣的環境，在日常業務中要大力宣傳票據、匯兌、轉賬等非現金結算方式，引導非現金結算工作的廣泛使用；二是加大支付結算工具的創新。大力開展銀行卡、網上銀行和電話銀行等科技含量高的支付工具，增加此類支付工具的設施建設，方便客戶轉賬結算，努力減少用現成本，減少現金交易；三是有關法規可增加相應條款，對現金使用實行痕跡管理；四是非現金結算逐步法制化，鼓勵任何單位對員工收入實行轉賬支付外，對其他任何經濟業務支出使用現金結算設置最高限額，對超過限額使用現金實行收費制度，強化使用現金成本化，中央銀行也可將發行基金的投放納入收費范疇，對在經濟活動中那些拒絕使用非現金結算或對使用非現金結算設置障礙的經營者聯合工商等部門實行嚴厲的打擊，遏制現金使用的隨意性。五是在對各單位預算執行、企業財務審計中，將現金使用的合理性、合規性以及現金“坐支”等納入審計范疇，對現金使用跟蹤審計，從源頭上遏制經濟犯罪。

（三）健全基層央行反洗錢組織機構，推進反洗錢工作專門化

現金、賬戶管理中信息資源可為反洗錢監管服務，反洗錢監管要依托現金與賬戶管理，三者間緊密相關、相互交叉。因此，為適應新形勢需要，基層央行應適時成立專門部門，統一負責現金管理、反洗錢、賬戶管理，使之在同一操作層面持統一的評價標準、處理方法和管理理念，共享信息資源，發揮資源整合效應，健全一套行之有效、較為完善的反洗錢制度，形成科學、規范、合理的反洗錢工作體系。切實發揮央行整體工作優勢，使反洗錢工作能夠統籌安排和部署，發揮各級反洗錢工作聯席會議和加強同地方政府的聯系，及時通報情況、相互協調，了解國際、國內洗錢犯罪動向，建立一道行之有效的反洗錢防火墻。

（四）突破現金監管局限性，提高現金管理與反洗錢水平

一是實行現金存取并重制度，拓寬反洗錢監測渠道。借鑒國際現金管理經驗，立足于反洗錢，改變我國目前現金管理片面強調現金支取而忽視現金繳存的做法，逐步過渡到現金存取并重的管理方式：二是借鑒西方經驗，將反洗錢范圍由目前局限于金融機構調整擴大到珠寶、房地產等洗錢高風險行業，也可將會計師、律師、審計、資產評估等中介行業納入反洗錢范圍，從而形成一個健全完善的反洗錢監測網絡。

（五）探索建立反洗錢激勵機制，充分調動反洗錢工作部門或人員的積極性

一是建立反洗錢工作評價制度，將評價結果納入對監管對象的考核；二是建立反洗錢激勵機制，調動各行各業參與反洗錢的主動性和積極性，動員社會力量監督舉報洗錢行為，也可充分利用人民銀行征信系統，建立對不按現金管理規定使用現金的，納入“黑”名單制度。

篇3

[關鍵詞]分層次;可操作;重實效

doi：10.3969/j.issn.1673 - 0194.2015.22.083

[中圖分類號]F832.35 [文獻標識碼]A [文章編號]1673-0194（2015）22-0-01

1 存在的制約因素

1.1 內部因素

農村信用社管理體制有別于其他銀行機構。農村信用社以聯社為單位屬于獨立的企業法人，從經濟和法律角度講，每家縣聯社相當于一家獨立的銀行（企業），實際所有人是省政府，省內的縣聯社共同入股，組建了省聯社。從行政角度講，每家縣聯社是一個管理信用社的行政部門，而省聯社又是最高行政部門，導致經濟上省聯社也成了縣聯社的實際管理者。但由于省聯社由縣級聯社發起設立，一定程度上缺乏履行行業管理職能必要的條件和手段，難以發揮應有的監管職能。現狀是各縣級聯社從自身的利益出發，對省聯社制定的一些制度包括反洗錢管理制度貫徹不到位，執行相對隨意，而省聯社若采取相對嚴格的管理措施，就會涉及干預縣級法人經營自的問題。致使多數農村信用社反洗錢工作乏力，缺乏積極性和主動性，洗錢風險防范意識較差。

隊伍建設緩慢不適應當前反洗錢工作需求。一是專職人才少、專業技能欠缺。基層農村信用社的反洗錢人員多是兼職，一人多崗現象勢必會影響反洗錢人員工作技能和專業素質難提高，造成反洗錢專職人才相對缺乏。二是反洗錢崗位人員流動頻繁。由于金融機構的利益最大化原則，反洗錢崗不被重視，發展空間有限。反洗錢崗人員不愿意從事反洗錢工作，或者有了好的機會就離開了反洗錢崗位，導致農村信用社反洗錢崗位流動頻繁。

反洗錢工作重要性認識不足制約了履職成效。大部分農村信用社的管理人員認為貧困地區經濟發展落后，農村地區人口受交通不便、文化水平低等因素限制，不會通過信用社實施販毒、貪污、黑社會等洗錢活動，加之管理層怕得罪客戶，造成業務流失，影響自身經濟效益，對反洗錢法規制度執行比較松懈。

1.2 外部因素

反洗錢信息共享程度低。目前，各金融機構之間尚未建立反洗錢協調機制，各協調成員單位在各自職責范圍內關注異常資金動向，由于受行業保護等因素制約，農村信用社與其他銀行間無法共享銀行結算賬戶等信息，無法真正實現客戶身份識別的資源平臺信息互通，與相關部門間信息資源共享方面存在缺陷，對客戶身份無法和大額資金的來源無法辨別分析，給犯罪分子造成可乘之機，影響了反洗錢資金監測乃至是打擊洗錢犯罪的有效性。

被服務群體對反洗錢認同度不高。農村信用社主要服務“三農”，而當前農村文化水平稍高點的年輕人基本外出打工，留守在家的都是文化素質較低、體弱病殘的老人或留守兒童，加上貧困的農村山區大多交通不便，信息閉塞，不知洗錢為何物，更談不上了解或熟悉反洗錢的相關法律法規，對信用社要身份證明文件及聯網核查等措施配合度較低，信用社在執行“了解你的客戶”上存在溝通障礙，因客戶不理解、不支持、不配合的情形引發的矛盾沖突在營業網點頻頻發生，網點人員在反洗錢工作中不同程度存在一定的畏難情緒。

農村地區反洗錢知識普及率偏低。農村地區反洗錢宣傳相對缺乏，社會公眾對反洗錢的認識不足，特別是對“了解你的客戶”認同難。首先，宣傳方式單一。各金融機構受宣傳成本制約，一般都是在營業網點擺放宣傳資料宣傳，大規模的進鄉鎮、進集市宣傳寥寥無幾。其次，各金融機構的反洗錢宣傳不同程度存在“重內輕外”現象，普遍重視對內部職工的宣傳，輕視對客戶的宣傳，鮮有專門針對農村人口，易于農村人口理解的宣傳形式，大多宣傳效果不甚理想。

2 對策與建議

針對上述存在的問題，農村信用社為了更好地開展反洗錢工作，防范自身金融風險，應努力做好以下幾點。

首先，充分認識反洗錢工作的重要意義，提高全員反洗錢意識。農村信用社各級管理人員和業務人員應充分認識到反洗錢工作的重要意義。高度重視反洗錢工作，在系統內大力開展反洗錢法律法規的宣傳培訓，從思想上扭轉“洗錢與農村信用社關系不大”的錯誤觀念，樹立“做好反洗錢工作有利于農村信用社長遠發展”的理念，加大對內控制度和反洗錢工作的指導、檢查、監督和考核，為反洗錢工作的順利開展提供保證。

篇4

會寧農商行運營部：

今年以來我支行認真貫徹落實反洗錢法律法規，切實履行金融機構反洗錢法律義務，嚴格按照人民銀行及總行要求，組織我行員工積極開展反洗錢相關工作，發現問題及時整改，保證反洗錢制度得到有效落實，現將相關情況匯報如下：

一、反洗錢組織機構建設情況

1、我行根據年初人員變動實際情況，重新成立反洗錢工作領導小組，網點負責人為反洗錢第一責任人，運營主管為網點反洗錢專管員，其他成員為反洗錢初審人員，反洗錢專管員負責本網點反洗錢工作正常運轉，有效依法履行反洗錢職責。

2、反洗錢專管員負責進行本網點反洗錢培訓、轉培訓、報表上報、自查等日常工作。　3、各崗位工作人員均能夠認真履行職責，能夠按規定識別客戶身份資料，對獲得的客戶身份資料、大額交易和可疑交易信息嚴格保密。

二、反洗錢內控制度建設和執行情況　1、加強內部控制制度建設。我行每周組織全體人員學習《甘肅省農村合作金融機構反洗錢內控制度》、《會寧農商行反洗錢內控制度》等有關國家相關法律制度，并責任到人，落實制度學習、執行。　2、客戶身份識別、資料和交易記錄情況。在柜面辦理業務與客戶建立業務關系或發生掛失、激活社保卡等特定業務時，按照規定審核、留存客戶身份證件核查件。客戶身份資料及交易記錄保存真實、完整，按照反洗錢規定期限保存，不存在反洗錢信息失泄密情況。　3、大額交易和可疑交易報告。對大額交易個人20萬元以上按規定及時上報，數據采集完整。

篇5

關鍵詞：網絡環境 網上銀行 洗錢 反洗錢

進入21世紀以后，網絡與數字科技高速發展，各種金融犯罪活動也花樣翻新。在網絡環境下，更多的犯罪分子開始利用電子貨幣來進行洗錢，洗錢的方式變的多樣化和高科技化。洗錢活動不僅擾亂了市場秩序，也極大的影響了合法、合規商業活動的正常開展，甚至影響到了世界經濟的良性發展。網上銀行作為銀行業務的重要組成部分，在反洗錢方面面臨著艱巨而嚴峻的挑戰。防范和打擊洗錢犯罪，已經成為網上銀行亟待解決的首要課題。

一、網絡環境下洗錢活動的特點

（一）隱蔽性

網絡環境下，客戶與銀行人員不用直接接觸，客戶只需要利用電腦和網絡即可完成交易活動。銀行也只能通過密鑰、證書、U盾等手段來對交易雙方的身份進行認證。銀行能夠獲取的只是交易各方的身份、交易類型以及支付方的存款余額等，銀行無法對支付方的資金來源及性質等進行全面的審查。如果銀行支付交易報告系統不完善的話，將無法從數量龐大的網上交易中篩選出可疑的交易。犯罪分子便可擺脫銀行柜面的監控，利用網上交易來進行非法洗錢，洗錢的成功率也大幅增加。

（二）復雜性

網絡環境下，洗錢的方式多種多樣，比如進行虛擬交易、空殼公司、偽造商業票據等。在這種情況下，對洗錢線索的識別也越來越復雜。洗錢犯罪分子可以利用他人身份證件，甚至是偽造的身份證件申請多個網上銀行帳戶，對收入來源進行造假，對犯罪收入去向進行掩蓋。而在銀行方面，如果無法準確掌握帳戶的真正操控者和商業活動的具體內容，就會給洗錢帶來可乘之機，進而達到隱藏、洗白或轉移犯罪收入的目的。

（三）便捷性

網絡環境下，網上銀行能夠為客戶提供24小時的實時服務，而且能夠實現跨行、跨地域性的即時操作。網絡交易不僅靈活而且便捷。洗錢者可以隨時隨地進行洗錢操作。另外，不法分子還會利用各種在線支付方式或網上購物系統，來對資金流向進行更改，以掩蓋非法來源的不良資金。

二、網上銀行反洗錢的難點

（一）金融機構管理相對滯后

目前銀行對辦理網上銀行的客戶缺乏嚴格審核，準入條件相對寬松。銀行客戶只要擁有儲蓄帳戶或個人結算帳戶，便可憑借相關證件隨時伸請網上銀行；而企事業單位性質的客戶，只要在銀行開設一對公帳戶，便可憑借相關信息資料申請網上銀行。金融管理與審核的相對松散，加上網上銀行業務流程及操作特點等因素，為洗錢活動提供了極大的便利條件，這在某種程度上，可以說是推動了網絡洗錢犯罪行為的滋長。

（二）針對網絡洗錢的追查與困難

虛擬的網絡世界，不受時間與空間的限制。網上銀行交易可以在一瞬間完成，網絡洗錢活動也可以在世界各地同時進行。在網絡環境下，犯罪分子可以輕松實現對網絡交易信息的操縱和偽裝，而且可以在短時間內銷毀犯罪證據，銀行反洗錢工作要想進行有效的取證非常困難。這就為網上銀行反洗錢的追查與舉證工作帶來了一定難度。

（三）甄別洗錢信息難度較大

目前網上銀行檢查可疑支付交易的基本手段，就是監督和分析客戶的日常業務。但是網絡銀行交易數量龐大，流動速度快且隱匿性較強，給洗錢活動提供了掩飾，也阻礙了銀行對交易資金來源與運作的有效監督。如果采用人工方式對交易資金的來龍去脈進行甄別，不僅會浪費大量人力和時間，也無法達到理想的審查效果。目前的銀行系統在甄別與檢測可疑網絡交易方面，還缺乏一套完善的系統，無法對眾多可疑支付及交易進行及時防范和發現。

三、網上銀行反洗錢的對策

（一）加強對網上交易客戶身體的確認

在網絡環境下，為了做好反洗錢工作，銀行必須對客戶的身份信息有個充分的了解。網上銀行應該進一步加強監管，對客戶身份、相關資料以交易記錄進行全面識別。網上銀行首先應該強化事前防控體系，在與客戶建立業務關系時，應該采取嚴格有效的控制措施，對客戶的真實身份進行確認和掌握，對不法信息進行事先甄別。網上銀行還應該建立起科學的事中管理體系，尤其要控制好網上的大額交易和可疑交易，當客戶的交易行為出現異常時，存在洗錢等異常活動嫌疑時，應該對客戶的身份信息進行重新識別與確認，建立起有效個人身份識別系統和黑名單數據庫，同時與各個銀行的個人身份證件管理系統進行有機聯系，使客戶在申請網上個人帳戶時，銀行能夠及時而準確的了解申請人的真實身份信息，有效防范洗錢活動。

（二）強化反洗錢網絡監管手段

要想有效防范與打擊網上洗錢活動，網上銀行必須建立起完善的銀行反洗錢自動識別報告系統。銀行應該對反洗錢監控軟件進行不斷開發和完善，并建立起與支付清算系統對接的交易監控系統，以便自動監測和記錄各種可疑交易。銀行還應該盡量保證數據甄別分析的智能化和高科技化，讓反洗錢工作逐步實現規范化與科學化，為反洗錢工作提供有力保障。提升網上銀行反洗錢的時效性和高效性；銀行還可以建立起完善的自動預警系統，積極引進先進的管理軟件和硬件設施，利用高安全性的識別技術，充分強化安全控制程序和數據加密技術，為反洗錢工作提供技術支持；此外，銀行還需要進一步對身份聯網核查系統進行改進，對新的公民身份信息進行及時更新，以保證公民身體信息的準確性。對報表系統進行不斷改進，在各金融機構之間建立起有效的反洗錢報表監管系統，實現對所有報表數據的自動生成和分析，保證報表數據的準確性和客觀性。

（三）健全網上支付的法制體系

我國應該積極借鑒國外的相關立法措施，對反洗錢的相關法律體系進行完善，對網絡反洗錢工作責任進一步明確。反洗錢相關法律可以為銀行反洗錢工作提供可靠的依據。從目前的情況來看，我國的反洗錢法律法規還有待進一步完善，在實施細則等細節方面尚有欠缺。而且對一些非金融機構也缺少相應的義務及責任規范，這就導致銀行反洗錢工作在開展時無法得到全面而系統的制度保障。為了防范和打擊網上洗錢活動，應該制定出一個嚴格的網上銀行業務開辦審批辦法，對客戶身份證明程序進行規范。在法律方面，還應該明確好網絡交易的計算機紀錄、卡片數據的法律價值等相關問題。對于一些指導性規范，應該加快制定步伐，在保障網上銀行可持續發展的前提下，對網上銀行的業務行為和操作規程進行具體梳理并登記備案。反洗錢中心，還應該對網上銀行信息披露中心或相關網站進行強化建設，做好客戶與銀行雙方的權益保障，完善信用報告制度體系，對不適應的法律法規進行及時改進，以推動網上銀行的良性發展。

（四）培養優秀的反洗錢人才

網上銀行應該建立起一支高素質的反洗錢過程控制隊伍。利用網絡交易進行洗錢是一種高科技犯罪行為。網上銀行要想達到理想的反洗錢效果。就必須加大力度培養一批既懂金融業務，又能熟練掌握網絡技術，同時也深諳相關法律法規的反洗錢人才。銀行還需要定期開展反洗錢宣傳和教育活動，保證全體員工的反洗錢意識和對可疑交易的識別能力都得到有效培養。

四、結束語

在網絡環境下，各種洗錢犯罪行為層出不窮。為了保障廣大公民的根本利益，同時也是為了維護社會金融體系的健康發展，開展有效的反洗錢工作十分必要。從目前的情況來看，我國網上銀行反洗錢能力還應該進一步提高，不僅要對制度體系進行完善，還要對相應的技術手段進行不斷改進，這樣才能保證反洗錢工作的成效。

參考文獻：

[1]劉自運.“超級網銀”時代對網上銀行反洗錢工作的思考[J].黑河學刊，2011；1