風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)管理專業(yè)精選(五篇)

序言：作為思想的載體和知識(shí)的探索者，寫作是一種獨(dú)特的藝術(shù)，我們?yōu)槟鷾?zhǔn)備了不同風(fēng)格的5篇風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)管理專業(yè)，期待它們能激發(fā)您的靈感。

篇1

一、加強(qiáng)運(yùn)用財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的必要性和重要性

電力企業(yè)的資產(chǎn)范圍較廣，資產(chǎn)規(guī)模較大，所以在實(shí)際企業(yè)經(jīng)營管理工作中，風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)的頻率要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于一般企業(yè)，很多電力企業(yè)一旦發(fā)生事故損失往往十分巨大，不僅影響企業(yè)的資產(chǎn)效益，同時(shí)對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行也產(chǎn)生重要影響。電力企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人民社會(huì)生活中發(fā)揮著重要作用，隨著社會(huì)不斷發(fā)展，電力企業(yè)電網(wǎng)運(yùn)行往往處于滿負(fù)荷高負(fù)荷的狀態(tài)，如果電力企業(yè)運(yùn)行出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)問題，就會(huì)導(dǎo)致電力供應(yīng)和社會(huì)發(fā)展出現(xiàn)影響，而且電力企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)往往較大，風(fēng)險(xiǎn)帶來的危害也很大。由此也可以看出電力企業(yè)進(jìn)行資產(chǎn)保險(xiǎn)的重要性，在電力企業(yè)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行資產(chǎn)保險(xiǎn)，所獲得的保險(xiǎn)賠付款可以幫助電力企業(yè)進(jìn)行全面恢復(fù)重建，有效緩解財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)電力企業(yè)運(yùn)行帶來的巨大危害，所以為了有效規(guī)避和減少風(fēng)險(xiǎn)危害，必須要對(duì)電力企業(yè)資產(chǎn)進(jìn)行資產(chǎn)保險(xiǎn)，確保企業(yè)長足健康發(fā)展。

二、制約財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)管理工作的若干因素

（一）保險(xiǎn)管理意識(shí)有待進(jìn)一步加強(qiáng)

企業(yè)經(jīng)營管理過程中需要對(duì)企業(yè)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行保險(xiǎn)，企業(yè)的資產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)并不是一種額外支出，而是企業(yè)在正常經(jīng)營發(fā)展過程中有計(jì)劃有針對(duì)性的對(duì)預(yù)防未來潛在風(fēng)險(xiǎn)的一種投入，當(dāng)前形勢(shì)下部分企業(yè)仍然將保險(xiǎn)費(fèi)當(dāng)做一種額外支出，企業(yè)管理者的資產(chǎn)保險(xiǎn)意識(shí)還不夠，所以需要不斷提高企業(yè)管理者的保險(xiǎn)意識(shí)和企業(yè)管理責(zé)任心，實(shí)現(xiàn)企業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。

（二）資產(chǎn)管理協(xié)調(diào)難度大，進(jìn)而加大財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)管理工作難度

一般來說，電力企業(yè)的資產(chǎn)往往涉及到多個(gè)方面，在企業(yè)資產(chǎn)管理工作中企業(yè)資產(chǎn)管理難度較大，一些實(shí)物資產(chǎn)和固定資產(chǎn)的規(guī)模較大，另外一方面企業(yè)資產(chǎn)管理往往與多個(gè)業(yè)務(wù)部門之間的聯(lián)系不緊密，企業(yè)進(jìn)行資產(chǎn)管理和組織調(diào)度難度較大，這種資產(chǎn)管理和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的限制，影響了企業(yè)管理部門之間的溝通，很容易導(dǎo)致企業(yè)資產(chǎn)管理中出現(xiàn)賬實(shí)不符的情況，最終會(huì)影響資產(chǎn)管理和資產(chǎn)投保的數(shù)據(jù)真實(shí)性，導(dǎo)致后續(xù)的資產(chǎn)理賠和管理范圍存在出入。

（三）缺乏有效的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)

當(dāng)前形勢(shì)下，企業(yè)進(jìn)行資產(chǎn)管理和資產(chǎn)保險(xiǎn)涉及到的方面較廣，企業(yè)的資產(chǎn)保險(xiǎn)信息化管理水平往往千差萬別，部分企業(yè)在進(jìn)行資產(chǎn)投保和索賠等具體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)依然采用的是手工收集數(shù)據(jù)，這種工作方式大大降低了企業(yè)資產(chǎn)管理和保險(xiǎn)的效果。所以企業(yè)加強(qiáng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的信息化系統(tǒng)建設(shè)是十分必要的。部分企業(yè)的資產(chǎn)管理系統(tǒng)往往難以適應(yīng)新時(shí)期企業(yè)發(fā)展的需要，導(dǎo)致資產(chǎn)管理和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)工作開展受到較大限制。在加上資產(chǎn)信息化管理系統(tǒng)專業(yè)性較高，部分企業(yè)內(nèi)部并不具備這種專業(yè)性技術(shù)團(tuán)隊(duì)，影響了資產(chǎn)管理的實(shí)際效果。

三、加強(qiáng)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)管理防御資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)重點(diǎn)分析

（一）選擇適合企業(yè)的財(cái)產(chǎn)投保方式

電力企業(yè)資產(chǎn)涉及規(guī)模較大，電力管網(wǎng)和電力設(shè)施以及電力企業(yè)固定資產(chǎn)都屬于企業(yè)資產(chǎn)范圍，所以在進(jìn)行資產(chǎn)投保過程中，要選擇數(shù)家保險(xiǎn)實(shí)力強(qiáng)的保險(xiǎn)公司共同承保，這樣可以保證當(dāng)企業(yè)出現(xiàn)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可以有效減少風(fēng)險(xiǎn)事故帶來的損失。另外在進(jìn)行投保過程匯總要保證不得超過其實(shí)有資本金加公積金總和的實(shí)力的保險(xiǎn)公司進(jìn)行共保，更好的緩解和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。一般來說，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和公司眾多，在選擇投保方式中要積極對(duì)各個(gè)投保公司的經(jīng)營狀況進(jìn)行考量，通過對(duì)保險(xiǎn)公司的服務(wù)情況進(jìn)行對(duì)比分析，擇優(yōu)選擇，更好的控制資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失，也可以確保保險(xiǎn)費(fèi)率的合理性，讓電力企業(yè)在實(shí)際的經(jīng)營管理中獲得更大的效益，實(shí)現(xiàn)更大的財(cái)產(chǎn)保障。

（二）正確分析企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，確保保險(xiǎn)條款符合企業(yè)實(shí)際需要

電力企業(yè)進(jìn)行資產(chǎn)保險(xiǎn)要結(jié)合企業(yè)經(jīng)營實(shí)際，對(duì)企業(yè)經(jīng)營管理中可能出現(xiàn)的潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行正確和系統(tǒng)分析，針對(duì)電力企業(yè)的技術(shù)和企業(yè)經(jīng)營所處的內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合分析，結(jié)合電力企業(yè)經(jīng)營資產(chǎn)，制定符合企業(yè)實(shí)際的保險(xiǎn)條款，從而有效為后續(xù)的資產(chǎn)保險(xiǎn)打好基礎(chǔ)，同時(shí)在資產(chǎn)保險(xiǎn)中要包含可能出現(xiàn)的一切風(fēng)險(xiǎn)，比如電力運(yùn)行險(xiǎn)和機(jī)損險(xiǎn)以及機(jī)損險(xiǎn)和供電責(zé)任險(xiǎn)，制定這些覆蓋面廣的保險(xiǎn)條款，可以確保企業(yè)資產(chǎn)保險(xiǎn)投保更加契合自身電力企業(yè)發(fā)展需要。

（三）建立健全財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)管理制度

電力企業(yè)進(jìn)行資產(chǎn)投保要結(jié)合企業(yè)自身資產(chǎn)建立健全資產(chǎn)保險(xiǎn)管理制度，尤其要對(duì)企業(yè)子公司和各個(gè)組織職能部門的資產(chǎn)進(jìn)行歸檔管理，將企業(yè)資產(chǎn)保險(xiǎn)落實(shí)到各個(gè)職能部門和協(xié)管部門。企業(yè)進(jìn)行資產(chǎn)保險(xiǎn)要結(jié)合專業(yè)職能進(jìn)行明確職責(zé)主體，不斷完善企業(yè)資產(chǎn)保險(xiǎn)制度基礎(chǔ)，結(jié)合企業(yè)具體經(jīng)營業(yè)務(wù)規(guī)范企業(yè)經(jīng)營業(yè)務(wù)流程，有效從自身出發(fā)，強(qiáng)化企業(yè)的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)防御能力。同時(shí)還設(shè)定大面積災(zāi)害保險(xiǎn)服務(wù)應(yīng)急預(yù)案，從自身出發(fā)規(guī)避和緩解風(fēng)險(xiǎn)給企業(yè)帶來的災(zāi)害影響。

（四）充分利用信息化技術(shù)

企業(yè)資產(chǎn)保險(xiǎn)工作要結(jié)合企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模和資產(chǎn)狀態(tài)不斷借助信息化技術(shù)完善資產(chǎn)管理系統(tǒng)，借助先進(jìn)的信息化技術(shù)，并有效利用企業(yè)資產(chǎn)信息數(shù)據(jù)庫資源，對(duì)企業(yè)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行科學(xué)合理索賠，重點(diǎn)跟進(jìn)企業(yè)索賠，有效縮短資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)索賠時(shí)間。對(duì)此企業(yè)要在每個(gè)月或每個(gè)季度召開相關(guān)的企業(yè)資產(chǎn)理賠協(xié)調(diào)組織會(huì)議，借助信息化手段對(duì)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)理賠進(jìn)行綜合分析，有效發(fā)現(xiàn)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)理賠工作中存在的不足，組織專家和技術(shù)人員研討解決方案，積極跟進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)理賠情況，尤其要加強(qiáng)與承保公司之間的聯(lián)系，在各個(gè)索賠階段進(jìn)行跟進(jìn)，確保把企業(yè)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)帶來的影響降到最低。

（五）抓好財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的防災(zāi)防損檢查工作

篇2

關(guān)鍵詞:建筑工程一切險(xiǎn);保險(xiǎn)管理

1前言

公路等大中型建設(shè)項(xiàng)目，建筑工程一切險(xiǎn)(附加第三者責(zé)任險(xiǎn))屬于強(qiáng)制保險(xiǎn)內(nèi)容。但大部分項(xiàng)目，由于對(duì)保險(xiǎn)管理工作缺少認(rèn)識(shí)，對(duì)保險(xiǎn)管理不重視，往往是出險(xiǎn)后才想起保險(xiǎn)索賠，項(xiàng)目缺乏風(fēng)險(xiǎn)防范能力，索賠工作不到位，不僅項(xiàng)目施工損失加大，而且應(yīng)索賠的權(quán)益無法獲得。

2保險(xiǎn)管理

保險(xiǎn)管理做為項(xiàng)目管理的基礎(chǔ)，重點(diǎn)是保險(xiǎn)培訓(xùn)教育、工程風(fēng)險(xiǎn)防范、索賠。

2.1重視保險(xiǎn)培訓(xùn)教育，提高項(xiàng)目全員保險(xiǎn)意識(shí)

2.1.1保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的專業(yè)培訓(xùn)

為了減少損失，提高被保險(xiǎn)人防范風(fēng)險(xiǎn)的能力，保險(xiǎn)合同簽訂后，保險(xiǎn)公司會(huì)不定期組織項(xiàng)目部、業(yè)主單位相關(guān)人員參加培訓(xùn)，重點(diǎn)是保險(xiǎn)條款的解釋、風(fēng)險(xiǎn)防范的措施。但項(xiàng)目部參加保險(xiǎn)培訓(xùn)往往流于形式，項(xiàng)目經(jīng)理、總工基本不參加，而參加培訓(xùn)的人又不安排進(jìn)行保險(xiǎn)管理工作，保險(xiǎn)培訓(xùn)效果可想而知。故項(xiàng)目經(jīng)理、總工等領(lǐng)導(dǎo)及保險(xiǎn)工作具體管理人員對(duì)保險(xiǎn)要有充分的認(rèn)識(shí)，參加專業(yè)保險(xiǎn)培訓(xùn)很有必要。

2.1.2項(xiàng)目保險(xiǎn)管理小組培訓(xùn)，吃透保險(xiǎn)合同

項(xiàng)目進(jìn)場(chǎng)建設(shè)開始，項(xiàng)目部應(yīng)成立以項(xiàng)目經(jīng)理為組長的保險(xiǎn)管理小組，小組人員由工程、財(cái)務(wù)、機(jī)電、物資等專業(yè)人員組成。項(xiàng)目保險(xiǎn)管理小組主要工作是對(duì)項(xiàng)目部基層單位保險(xiǎn)培訓(xùn)教育、宣傳，對(duì)項(xiàng)目各個(gè)工程包括工序、操作流程等進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析，制定風(fēng)險(xiǎn)防范措施，開展風(fēng)險(xiǎn)管理工作，以及出險(xiǎn)索賠等。小組成員的培訓(xùn)重點(diǎn)是保險(xiǎn)合同的學(xué)習(xí)、風(fēng)險(xiǎn)防范能力、索賠流程和注意事項(xiàng)等。培訓(xùn)的目的是吃透保險(xiǎn)合同，培養(yǎng)較為專業(yè)的工程保險(xiǎn)管理人士。保險(xiǎn)管理小組還應(yīng)制定出項(xiàng)目施工風(fēng)險(xiǎn)防范細(xì)則、保險(xiǎn)合同權(quán)利和義務(wù)解釋明細(xì)、索賠流程等管理手冊(cè)，便于實(shí)際操作。

2.1.3對(duì)基層進(jìn)行保險(xiǎn)培訓(xùn)教育及宣傳，提高全員保險(xiǎn)意識(shí)

保險(xiǎn)管理工作與整個(gè)工程切身相關(guān)，提高全員保險(xiǎn)意識(shí)是根本。保險(xiǎn)管理小組對(duì)基層有針對(duì)性進(jìn)行培訓(xùn)教育，宣傳保險(xiǎn)管理，重點(diǎn)是保險(xiǎn)范圍、風(fēng)險(xiǎn)防范要點(diǎn)和措施、規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)工程原始資料填寫等，提高全員保險(xiǎn)意識(shí)，對(duì)降低工程風(fēng)險(xiǎn)至關(guān)重要。

2.2加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范能力，減少工程風(fēng)險(xiǎn)

項(xiàng)目保險(xiǎn)，很多人狹義理解為出險(xiǎn)索賠，認(rèn)為有保險(xiǎn)公司賠償，防范不防范無所謂。其實(shí)，保險(xiǎn)條款規(guī)定只賠償直接損失，但大多數(shù)出險(xiǎn)造成的間接損失更大，保險(xiǎn)公司能賠償?shù)倪h(yuǎn)低于實(shí)際損失。故加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范能力，減少工程風(fēng)險(xiǎn)，是保險(xiǎn)管理的根本工作。在項(xiàng)目管理中，風(fēng)險(xiǎn)管理是對(duì)項(xiàng)目目標(biāo)的主動(dòng)控制。首先對(duì)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別，然后將這些風(fēng)險(xiǎn)定量化，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制。工程建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)歸納起來可分為自然風(fēng)險(xiǎn)和人為風(fēng)險(xiǎn)二大類型。兩種風(fēng)險(xiǎn)既各自獨(dú)立發(fā)生，有時(shí)也相互影響。人的建設(shè)活動(dòng)能夠引發(fā)自然災(zāi)害，如山體的開發(fā)容易引起山體滑坡;反之自然災(zāi)害能加劇人為風(fēng)險(xiǎn)，如南方雪災(zāi)冰災(zāi)過后，建筑材料猛漲價(jià)造成工程預(yù)算失控。

2.2.1自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)防范

自然災(zāi)害在建工險(xiǎn)里是指:地震、風(fēng)暴、洪水、山崩、地面下陷及其他人力不可抗拒強(qiáng)大的自然災(zāi)害。自然災(zāi)害破壞巨大，情況多樣，建筑工程對(duì)自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的防范具有復(fù)雜性、難度大的特性。故項(xiàng)目施工管理中，應(yīng)對(duì)工地地質(zhì)情況、氣候、河流、山體等進(jìn)行詳細(xì)地調(diào)查，并經(jīng)常與氣象局、國土資源局、河道管理局等政府部門交流，對(duì)工程面臨的自然災(zāi)害進(jìn)行分析，有針對(duì)性的制定自然災(zāi)害防范措施。例如筆者所在項(xiàng)目，有十座橋梁、九公里路基位于河流區(qū)域，河流為季節(jié)性河流，且河道狹窄，歷史洪水瞬時(shí)流量大，洪水危害極大。為此，針對(duì)工程特點(diǎn)和河流特性，項(xiàng)目部制定了橋涵、路基特殊施工措施。水季節(jié)期間制定了防洪預(yù)警機(jī)制、防洪措施、洪水后工程搶救恢復(fù)措施等。2007年河流共發(fā)生7次洪水，但在行之有效的防范措施下，無一人員受傷、施工機(jī)械設(shè)備無一沖走，最大限度地減少了洪水對(duì)工程的危害。當(dāng)然，在現(xiàn)階段，建筑工程對(duì)自然災(zāi)害完全防范是不可能，保險(xiǎn)管理對(duì)自然災(zāi)害的風(fēng)險(xiǎn)防范是相對(duì)的，多時(shí)候依賴個(gè)人能力。如果整個(gè)公司建設(shè)一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)防范的交流平臺(tái)，綜合多個(gè)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)防范措施和案例，取長補(bǔ)短，廣思集益，才能更好地加強(qiáng)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

2.2.2人為風(fēng)險(xiǎn)防范

人為風(fēng)險(xiǎn)指由人為因素直接引起的，或者是由于人類活動(dòng)所伴生的其它因素，如經(jīng)濟(jì)因素、政治因素和社會(huì)因素等間接引起建設(shè)工程經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。建工險(xiǎn)規(guī)定只有意外事故造成的物質(zhì)損失才能賠償。意外事故指不可預(yù)料的以及被保險(xiǎn)人無法控制并造成物質(zhì)損失或人身傷亡的突發(fā)性事故，包括火災(zāi)和暴炸。意外中又有必然因素，是否違規(guī)操作，或安全隱患未消除等都可能造成事故的發(fā)生。對(duì)意外事故的防范，應(yīng)對(duì)各項(xiàng)施工過程詳細(xì)分析剖解，包括施工工藝、人員、機(jī)械以及外界條件對(duì)工程的影響。如采用架橋機(jī)架橋，應(yīng)對(duì)架橋機(jī)、航吊、運(yùn)梁車進(jìn)行檢查，對(duì)施工人員進(jìn)行培訓(xùn)、技術(shù)交底和檢查身體是否良好，梁片、支座安裝是否滿足設(shè)計(jì)規(guī)范要求，運(yùn)梁道路是否暢通，以及是不是大風(fēng)、暴雨等惡劣天氣等，內(nèi)在因素和外界條件均無異狀才能進(jìn)行架橋施工。常說的防微杜漸，正是人為風(fēng)險(xiǎn)防范的精辟概括。很多時(shí)候所謂的意外事故是因?yàn)椴蛔⒁怙L(fēng)險(xiǎn)防范，對(duì)各種隱患摸不準(zhǔn)吃不透，事故必然發(fā)生。至于非意外事故不屬于建工險(xiǎn)的范疇，如施工機(jī)械裝置失靈、原材料缺陷、違規(guī)操作或工藝不完善等造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失，這些更應(yīng)該重點(diǎn)防范。辨識(shí)、分析風(fēng)險(xiǎn)源，消除隱患、規(guī)范操作，做好非意外事故風(fēng)險(xiǎn)防范，能有效規(guī)避、防范甚至杜絕非意外事故風(fēng)險(xiǎn)。

2.3索賠工作及時(shí)，現(xiàn)場(chǎng)勘查詳細(xì)，原始證明有說服力

2.3.1出險(xiǎn)通知

出險(xiǎn)后應(yīng)及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案通知。報(bào)案應(yīng)對(duì)出險(xiǎn)情況、主要原因分析、受損情況進(jìn)行闡述，并應(yīng)對(duì)索賠進(jìn)行預(yù)估(不做為賠款依據(jù))。有些項(xiàng)目出險(xiǎn)還要求通知保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，個(gè)人認(rèn)為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司做為中間人，對(duì)建工險(xiǎn)理賠專業(yè)度、忠誠度和熱情度均不如保險(xiǎn)公司和項(xiàng)目部，理賠工作摻和第三方，工作更難。故現(xiàn)階段，索賠工作最好由被保險(xiǎn)人直接與保險(xiǎn)公司交涉。在報(bào)案通知的同時(shí)，應(yīng)注意保護(hù)受損現(xiàn)場(chǎng)，保險(xiǎn)管理工作人員還應(yīng)及時(shí)收集以下索賠單證:(1)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)核損清單;(2)工程量清單;(3)受損部位單價(jià)分析，一般采用工程量清單單價(jià);(4)受損工程人工、材料、機(jī)械等能證明有關(guān)損失金額的單證、票據(jù);(5)受損施工日志、監(jiān)理日志(出險(xiǎn)前原受損部分)、施工圖;(6)氣象災(zāi)害證明(當(dāng)?shù)貧庀蟛块T提供)、火災(zāi)(消防部門提供)、盜竊險(xiǎn)情(公安機(jī)關(guān)提供);(7)事故現(xiàn)場(chǎng)勘查報(bào)告、照片資料。(8)醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的醫(yī)療證明、醫(yī)療費(fèi)用發(fā)票及清單(涉及第三者責(zé)任);(9)權(quán)益轉(zhuǎn)讓書(損失原因涉及其他責(zé)任方時(shí))。

2.3.2現(xiàn)場(chǎng)勘查

保險(xiǎn)公司接到報(bào)案后，一般在48小時(shí)到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)查勘。項(xiàng)目索賠人應(yīng)先向保險(xiǎn)公司查勘人員及早提交索賠單證，便于保險(xiǎn)公司查勘人員現(xiàn)場(chǎng)查勘有針對(duì)性，查勘效率能大大提高。現(xiàn)場(chǎng)查勘工作至關(guān)重要，項(xiàng)目保險(xiǎn)管理人員應(yīng)對(duì)受損現(xiàn)場(chǎng)充分了解，對(duì)索賠清單上各項(xiàng)細(xì)目與保險(xiǎn)公司查勘人員一一查對(duì)。索賠細(xì)目和索賠工程數(shù)量應(yīng)在現(xiàn)場(chǎng)確定。受損工程的單價(jià)如能在現(xiàn)場(chǎng)明確，最好在現(xiàn)場(chǎng)確定。現(xiàn)場(chǎng)查勘工作的要點(diǎn)是細(xì)致再細(xì)致，耐心再耐心，對(duì)應(yīng)得的權(quán)益一定要敢于爭取，并要有充分的理由證明。

2.3.3賠償商談

索賠的過程中，項(xiàng)目保險(xiǎn)管理人員應(yīng)該定位比保險(xiǎn)查勘人員更專業(yè)。尤其是各項(xiàng)受損工程的構(gòu)成、計(jì)算方式、單價(jià)分析，索賠人員清楚了解，符合保險(xiǎn)合同要求的據(jù)理力爭，爭議較大的地方逐一分析。現(xiàn)今建筑工程一切險(xiǎn)的條款比較粗獷，建工險(xiǎn)的構(gòu)成比較模糊、籠統(tǒng)，各個(gè)條款頗有爭議。故在談判中，應(yīng)抓住條款內(nèi)比較模棱兩可的字句，索賠工作盡可能往己方有力的方向走。如建筑工程一、除外責(zé)任中有一條:非外力引起的機(jī)械或電氣裝置的本身損失，或施工用機(jī)具、設(shè)備、機(jī)械裝置失靈造成的本身損失。何為非外力，保險(xiǎn)條款并沒有明確，我們可以理解為除機(jī)械本身原因外其他原因造成的損失可以在索賠范圍。對(duì)此，我們一定要據(jù)理力爭，只有對(duì)保險(xiǎn)合同條款的深入了解，加上己方更專業(yè)的工程知識(shí)，在談判中才能占據(jù)有利地位，索賠工作才能順利進(jìn)行。對(duì)賠償金額差距比較大，保險(xiǎn)公司和被保險(xiǎn)人很少訴諸法律。因?yàn)樵V諸法律不一定能保證被保險(xiǎn)人的權(quán)益，當(dāng)然對(duì)保險(xiǎn)公司的信譽(yù)影響更大，所以一般都是協(xié)商解決。協(xié)商解決都是雙方互相讓步，保險(xiǎn)公司和被保險(xiǎn)人都可以接受的一個(gè)結(jié)果。另外，索賠單據(jù)及時(shí)收集整理對(duì)索賠談判工作起很大作用。原始證據(jù)充分，說服力更大，索賠率更高。在索賠過程中，千萬要注意保險(xiǎn)公司的賠償是補(bǔ)償性的，被保險(xiǎn)人不能從保險(xiǎn)索賠中獲利。故索賠過程中，強(qiáng)調(diào)依法索賠的原則，索賠的單證等資料應(yīng)真實(shí)、正確，索賠理由充分、合法合理。2.3.5賠款索賠談判完成后，保險(xiǎn)公司和被保險(xiǎn)人要簽訂保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)核損清單，現(xiàn)場(chǎng)查勘賠款工作完成。賠款通過財(cái)務(wù)往來。

3保險(xiǎn)其他注意事項(xiàng)

(1)保險(xiǎn)期限的延伸擴(kuò)展:一般保險(xiǎn)合同都有保險(xiǎn)期限延伸擴(kuò)展，項(xiàng)目可針對(duì)自身情況，采取是否延伸擴(kuò)展保險(xiǎn)期限，對(duì)自動(dòng)延伸擴(kuò)展條款要注意及時(shí)行文通知保險(xiǎn)公司。

(2)變更較大工程項(xiàng)目擴(kuò)大保險(xiǎn):對(duì)變更較大、施工周期較長的工程項(xiàng)目應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，擴(kuò)大保險(xiǎn)，避免變更項(xiàng)目受損無法索賠。

(3)加強(qiáng)對(duì)建筑工程一切險(xiǎn)外其余保險(xiǎn)種類的管理工作:如工程機(jī)械險(xiǎn)、人身意外傷害險(xiǎn)，以及材料上漲風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)等新型險(xiǎn)，能有效轉(zhuǎn)移規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，降低項(xiàng)目施工風(fēng)險(xiǎn)。

4結(jié)語

篇3

關(guān)鍵詞：項(xiàng)目，工程保險(xiǎn)，管理。

近年來，隨著我國鐵路建設(shè)規(guī)模不斷擴(kuò)大，施工企業(yè)承擔(dān)著越來越多的鐵路工程施工任務(wù)，鐵路工程項(xiàng)目管理水平也取得了長足的進(jìn)步，工程保險(xiǎn)伴隨著工程項(xiàng)目的發(fā)展，在鐵路工程建設(shè)領(lǐng)域得到相當(dāng)程度的普及，并已成為鐵路工程承包合同的必備條款。然而，由于施工企業(yè)工程保險(xiǎn)管理專業(yè)人員的匱乏，施工企業(yè)和項(xiàng)目部工程保險(xiǎn)基礎(chǔ)工作和日常管理還十分薄弱，如何加強(qiáng)工程保險(xiǎn)管理工作，實(shí)現(xiàn)合理轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、追求更高的風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)，已經(jīng)成為企業(yè)亟待解決的重要研究課題。

1 加強(qiáng)項(xiàng)目工程保險(xiǎn)管理的必要性。

鐵路工程施工項(xiàng)目多處于復(fù)雜的自然環(huán)境之中，往往經(jīng)過高山峽谷、跨越大江大河、穿越戈壁沙漠和巖溶發(fā)育等特殊地區(qū)，加之鐵路工程項(xiàng)目施工周期漫長、規(guī)模宏大，建設(shè)的復(fù)雜程度超過以往任何時(shí)期，施工期間施工單位需投入大量的機(jī)械設(shè)備和人員，長期處于不安全的環(huán)境之中，一旦發(fā)生各類自然災(zāi)害和意外事件，將會(huì)給員工帶來嚴(yán)重的人身傷害，給企業(yè)造成巨額的經(jīng)濟(jì)損失。為應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)、降低風(fēng)險(xiǎn)因素給企業(yè)帶來的損失，選擇工程保險(xiǎn)已成為大多數(shù)施工企業(yè)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。但在工程保險(xiǎn)管理工作中，許多施工企業(yè)和項(xiàng)目部還存在著諸多問題和不足，如保險(xiǎn)管理工作還未得到領(lǐng)導(dǎo)足夠的重視，工程保險(xiǎn)投保方案制訂不科學(xué)、不完善，保險(xiǎn)日常管理工作不規(guī)范，索賠工作體系不健全，索賠工作開展不及時(shí)，索賠質(zhì)量和效益不高。因而努力提高工程保險(xiǎn)管理水平，加強(qiáng)管理工作，真正發(fā)揮保險(xiǎn)的補(bǔ)償功能和作用，提高索賠效益，為項(xiàng)目保駕護(hù)航，促進(jìn)項(xiàng)目順利進(jìn)行和健康實(shí)施，達(dá)到預(yù)期的風(fēng)險(xiǎn)管控目標(biāo)就顯得尤為重要。

2 工程保險(xiǎn)的全過程管理。

2. 1 選擇保險(xiǎn)顧問協(xié)助處理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

工程保險(xiǎn)是高度專業(yè)和交叉的工作，涉及金融、法律、財(cái)經(jīng)領(lǐng)域以及工程技術(shù)和預(yù)算等專業(yè)知識(shí)，工程保險(xiǎn)管理包括項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和分析、保險(xiǎn)方案制訂、保險(xiǎn)公司的選擇、保險(xiǎn)合同談判簽署、出險(xiǎn)后的理賠等一系列工作。對(duì)于多數(shù)項(xiàng)目管理者而言，保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)儲(chǔ)備不足、認(rèn)識(shí)不夠全面，同時(shí)施工企業(yè)大多缺乏專業(yè)的保險(xiǎn)人才和專門的保險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)部門，在和保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)往來中，企業(yè)可以說處于專業(yè)知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和信息完全不對(duì)等的被動(dòng)狀態(tài)，依靠自身力量實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)管理工作目標(biāo)還不現(xiàn)實(shí)。因此企業(yè)需要引進(jìn)專業(yè)保險(xiǎn)顧問處理相應(yīng)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，利用他們對(duì)工程風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)的專業(yè)知識(shí)和豐富的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，協(xié)助企業(yè)和項(xiàng)目進(jìn)行項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)和意外事件的判斷和分析，結(jié)合項(xiàng)目的實(shí)際和工程施工合同約定，確定風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)處理手段和措施，擬定工程保險(xiǎn)組合方案，代表承包商選擇實(shí)力雄厚、費(fèi)用合理、服務(wù)優(yōu)良、信譽(yù)良好的保險(xiǎn)公司承擔(dān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，為企業(yè)爭取最理想的保險(xiǎn)條件和最優(yōu)惠的保費(fèi)，并提供理賠等后續(xù)服務(wù)。

2. 2 制定科學(xué)合理保險(xiǎn)方案。

科學(xué)合理的保險(xiǎn)方案是進(jìn)行招標(biāo)工作、開展保險(xiǎn)工作的基礎(chǔ)。保險(xiǎn)方案的制定是以合理的保險(xiǎn)費(fèi)投入獲取最大程度和最有利的保障為前提。施工企業(yè)和項(xiàng)目部應(yīng)組織項(xiàng)目管理人員和工程技術(shù)人員，會(huì)同保險(xiǎn)顧問，在全面審核施工圖紙的基礎(chǔ)上，認(rèn)真組織現(xiàn)場(chǎng)踏勘，詳細(xì)了解沿線的施工條件、自然環(huán)境、社會(huì)環(huán)境和地質(zhì)情況，全面收集所在區(qū)域的氣象、水文資料，在此基礎(chǔ)上認(rèn)真編制施工組織設(shè)計(jì)并優(yōu)化施工方案，編制機(jī)械設(shè)備和勞動(dòng)力的投入計(jì)劃，合理布置施工總平面圖。在此基礎(chǔ)上，項(xiàng)目部應(yīng)召開專題會(huì)議，組織各方面的專家，分析所收集的資料和技術(shù)文件，研究討論項(xiàng)目所面臨的可能自然災(zāi)害和各種意外事件，對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行科學(xué)、合理、充分的風(fēng)險(xiǎn)分析評(píng)估，并制定工程保險(xiǎn)投保方案。

一般而言，工程保險(xiǎn)包括以下幾個(gè)方面的內(nèi)容，即工程一切險(xiǎn)（ 包括物質(zhì)損失部分和第三者責(zé)任險(xiǎn)） 、雇主責(zé)任險(xiǎn)、人身意外傷害險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)等。對(duì)工程一切險(xiǎn)，可根據(jù)分析所確定的風(fēng)險(xiǎn)程度確定投保范圍； 對(duì)于雇主責(zé)任險(xiǎn)，項(xiàng)目部應(yīng)與公司人力資源部門充分溝通，了解現(xiàn)行國家《工傷保險(xiǎn)條例》政策，根據(jù)本工程特點(diǎn)、工人雇傭方式及統(tǒng)計(jì)的危險(xiǎn)工種比例等數(shù)據(jù)來確定是否購買和購買范圍，如果本項(xiàng)目內(nèi)有較多的高危崗位，如橋梁、隧道工程比例大，從事水上、高空、地下作業(yè)人員較多，則應(yīng)考慮投保雇主責(zé)任險(xiǎn)，對(duì)所雇用的勞務(wù)分包企業(yè)同樣要求其投保雇主責(zé)任險(xiǎn)，防止出險(xiǎn)后勞務(wù)分包企業(yè)無力進(jìn)行賠償，連帶影響項(xiàng)目實(shí)施；企業(yè)投入的大量施工用機(jī)具、設(shè)備和機(jī)械裝置，可以根據(jù)需要購買機(jī)械設(shè)備險(xiǎn)，如架橋機(jī)、隧道內(nèi)的施工機(jī)械等。有條件的項(xiàng)目還可以通過擴(kuò)展雇主責(zé)任險(xiǎn)或購買團(tuán)體意外險(xiǎn)，加強(qiáng)工人遭受意外后的保障，減輕企業(yè)的責(zé)任承擔(dān)。

如某項(xiàng)目在確定施工組織設(shè)計(jì)后，經(jīng)過認(rèn)真分析制訂了項(xiàng)目投保方案，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)高的單項(xiàng)工程進(jìn)行了投保，如路基、橋梁涵洞、隧道工程等； 對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較低的工程則不予投保，如現(xiàn)場(chǎng)箱梁的預(yù)制、軌道及站后工程等，這樣既節(jié)省了保費(fèi)的支出，同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)較大的工程項(xiàng)目也獲得了可靠的保障。

2. 3 保險(xiǎn)公司的選擇。

目前國內(nèi)有很多保險(xiǎn)公司都開展了工程保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，可供選擇的保險(xiǎn)公司較多，競(jìng)爭較為激烈，這就為施工企業(yè)擇優(yōu)選擇承保企業(yè)提供了較好的條件，施工企業(yè)和項(xiàng)目部可通過公開和邀請(qǐng)招標(biāo)的方式擇優(yōu)選擇保險(xiǎn)公司。通過招標(biāo)方式選擇保險(xiǎn)公司通常需進(jìn)行資格預(yù)審，資格預(yù)審從保險(xiǎn)公司的資質(zhì)、展業(yè)領(lǐng)域、地域、承保能力、承包經(jīng)驗(yàn)和業(yè)績等因素進(jìn)行選擇，通過資格預(yù)審選擇有實(shí)力、有經(jīng)驗(yàn)和服務(wù)水平與項(xiàng)目規(guī)模相適應(yīng)的保險(xiǎn)公司進(jìn)入下一階段的投標(biāo)，避免某些實(shí)力較弱、規(guī)模較小的公司對(duì)招標(biāo)工作的干擾。

國內(nèi)相關(guān)主管部門及行業(yè)協(xié)會(huì)尚沒有制定完全成熟和統(tǒng)一的規(guī)范性招投標(biāo)辦法和招標(biāo)文件范本，這就對(duì)企業(yè)通過招標(biāo)選擇保險(xiǎn)公司提出了較高的要求。通過招標(biāo)選擇保險(xiǎn)公司需要集中企業(yè)經(jīng)濟(jì)技術(shù)方面的專家以及保險(xiǎn)顧問，事先編制一套高質(zhì)量的工程保險(xiǎn)招標(biāo)文件，在招標(biāo)文件中詳細(xì)介紹項(xiàng)目情況，給潛在投標(biāo)人提供可供參考的資料，設(shè)置好保險(xiǎn)費(fèi)率或保險(xiǎn)費(fèi)報(bào)價(jià)項(xiàng)目，合理設(shè)置免賠額（ 率） ，以供投標(biāo)人在同一個(gè)水平上自由報(bào)價(jià)，充分競(jìng)爭； 同時(shí)在設(shè)置保險(xiǎn)責(zé)任條款上特別是擴(kuò)展責(zé)任條款和特別約定條款時(shí)，要針對(duì)本項(xiàng)目的特點(diǎn)進(jìn)行優(yōu)化組合，爭取最大限度的保障利益； 招標(biāo)文件中應(yīng)允許保險(xiǎn)公司提出合理化的風(fēng)險(xiǎn)管理建議供招標(biāo)方參考和借鑒，招標(biāo)人同時(shí)也可以通過投標(biāo)人提交的合理化建議來考察投標(biāo)人的技術(shù)、管理能力和經(jīng)驗(yàn)； 對(duì)服務(wù)承諾和服務(wù)方案則重點(diǎn)從擬投入的管理、技術(shù)力量、理賠工作制度、防災(zāi)防損工作制度以及保險(xiǎn)支持、業(yè)務(wù)咨詢培訓(xùn)工作等內(nèi)容進(jìn)行要求。

對(duì)保險(xiǎn)公司遞交的投標(biāo)文件，應(yīng)組織工程技術(shù)和保險(xiǎn)方面的專家對(duì)投標(biāo)文件進(jìn)行認(rèn)真評(píng)審，按照事先擬定并公開的評(píng)標(biāo)辦法，從以下幾個(gè)方面來進(jìn)行評(píng)定，即保險(xiǎn)費(fèi)率或保險(xiǎn)費(fèi)報(bào)價(jià)、保險(xiǎn)公司的償付能力指標(biāo)、保險(xiǎn)責(zé)任條款（ 包括主保險(xiǎn)條款、擴(kuò)展責(zé)任條款、特別約定） 、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及風(fēng)險(xiǎn)管理的合理化建議、服務(wù)承諾和服務(wù)方案、優(yōu)惠條件等，從而選擇有實(shí)力的保險(xiǎn)企業(yè)來承保。

2. 4 保險(xiǎn)日常管理。

2. 4. 1 內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置及專門人員的配備。

風(fēng)險(xiǎn)和意外的突發(fā)性和不確定性決定了項(xiàng)目部應(yīng)將保險(xiǎn)管理工作納入項(xiàng)目日常管理工作中。項(xiàng)目部應(yīng)強(qiáng)化項(xiàng)目管理班子風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，企業(yè)在設(shè)置項(xiàng)目管理機(jī)構(gòu)時(shí)，在項(xiàng)目領(lǐng)導(dǎo)層應(yīng)指定一名副職領(lǐng)導(dǎo)分管工程保險(xiǎn)工作，負(fù)責(zé)保險(xiǎn)管理和索賠管理； 項(xiàng)目部在設(shè)置項(xiàng)目管理部門時(shí)，應(yīng)將保險(xiǎn)管理工作納入某一個(gè)部門的工作職責(zé)之內(nèi)，配置必要的辦公設(shè)施設(shè)備，設(shè)置專門的風(fēng)險(xiǎn)管理工程師崗位，指定專人負(fù)責(zé)工程保險(xiǎn)的日常管理工作，負(fù)責(zé)培訓(xùn)工作、組織宣講保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)和索賠工作的具體開展。分管領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)指導(dǎo)執(zhí)行部門工作，組織進(jìn)行保險(xiǎn)合同交底，協(xié)調(diào)索賠時(shí)各部門的職責(zé)和分工，督促相關(guān)部門按照合同條款履行合同義務(wù)，督促保險(xiǎn)人履約。

2. 4. 2 工程保險(xiǎn)管理制度的建立。

項(xiàng)目部可就工程保險(xiǎn)管理制訂相應(yīng)的管理辦法，將工程保險(xiǎn)管理納入標(biāo)準(zhǔn)化、制度化管理的軌道。其內(nèi)容一般包括項(xiàng)目部、各部門、現(xiàn)場(chǎng)各工點(diǎn)的管理責(zé)任分工，管理機(jī)構(gòu)設(shè)置和人員的編制和配置，理賠體系的建立，保險(xiǎn)索賠報(bào)告制度，激勵(lì)約束制度，對(duì)失職者的責(zé)任追究制度等內(nèi)容，規(guī)范工程保險(xiǎn)管理工作。

2. 4. 3 保險(xiǎn)索賠工作。

保險(xiǎn)索賠是工程保險(xiǎn)管理的重要環(huán)節(jié)，是消除或補(bǔ)償損失損害的關(guān)鍵性工作，其工作質(zhì)量直接關(guān)系索賠利益。一旦發(fā)生可能引起保險(xiǎn)責(zé)任項(xiàng)下索賠的自然災(zāi)害和意外事故時(shí)，項(xiàng)目應(yīng)該按照工程保險(xiǎn)管理辦法和事先制定的預(yù)案啟動(dòng)快速反應(yīng)機(jī)制，各工點(diǎn)負(fù)責(zé)人應(yīng)在出險(xiǎn)后第一時(shí)間向上逐級(jí)進(jìn)行口頭和書面報(bào)告，保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)并進(jìn)行必要的搶險(xiǎn)施救，防止損失進(jìn)一步擴(kuò)大并將損失減少到最低限度，同時(shí)收集包括照片、影像等第一手資料和實(shí)物證據(jù)。項(xiàng)目部風(fēng)險(xiǎn)管理工程師接到工點(diǎn)匯報(bào)后立即通知保險(xiǎn)人，并以書面報(bào)告提供事故發(fā)生的經(jīng)過、原因和損失程度，按保險(xiǎn)人的要求提供索賠所需的有關(guān)資料，包括： 圖片、影像資料、處理方案、現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)理工程師簽字確認(rèn)的物質(zhì)損失、索賠金額及預(yù)算等。

在索賠階段，項(xiàng)目部應(yīng)組織相關(guān)部門人員，認(rèn)真編制索賠報(bào)告，收集索賠資料，實(shí)事求是進(jìn)行索賠金額的計(jì)算，確保獲取自己合法的索賠回報(bào)。項(xiàng)目部還可與保險(xiǎn)公司協(xié)商共同聘請(qǐng)保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)，由保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)公平公正處理索賠事項(xiàng)。

2. 5 重視風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)專業(yè)人才的培養(yǎng)和使用。

近年來鐵路工程標(biāo)段投資規(guī)模一般都達(dá)幾十億元，施工總承包已是鐵路建設(shè)市場(chǎng)發(fā)展的必然趨勢(shì)和客觀要求，承包商在施工中所面臨的風(fēng)險(xiǎn)也就越來越大。企業(yè)必須高度重視風(fēng)險(xiǎn)管理制度的建立和推廣，高度重視風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)專業(yè)人才培養(yǎng)和使用，培養(yǎng)一批具備保險(xiǎn)、金融、法律和技術(shù)、工程造價(jià)理論與實(shí)務(wù)的人才隊(duì)伍，才能使企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理工作真正服務(wù)于企業(yè)發(fā)展，達(dá)到預(yù)期的風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)，才能使企業(yè)在大的風(fēng)險(xiǎn)面經(jīng)受住考驗(yàn)。

3 結(jié)語。

隨著我國鐵路建設(shè)市場(chǎng)不斷完善和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制的建立，風(fēng)險(xiǎn)管理和工程保險(xiǎn)管理將會(huì)得到越來越多的施工企業(yè)重視，將會(huì)不斷提高施工企業(yè)項(xiàng)目管理水平、抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力和項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)效益，促進(jìn)企業(yè)健康快速發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

篇4

1.1財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)管理制度不健全

沒有建立完整的管理體系由于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)用支出在公司總成本支出中相對(duì)額度較小，有的公司重視不足，沒有制訂財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)管理制度，沒有建立完整的保險(xiǎn)管理體系，保險(xiǎn)管理比較粗放，部門職責(zé)不明確，沒有統(tǒng)一規(guī)范的業(yè)務(wù)流程。沒有相應(yīng)獎(jiǎng)懲機(jī)制，經(jīng)辦人員積極性不高。

1.2保險(xiǎn)內(nèi)部市場(chǎng)管理不規(guī)范

有的公司在選擇保險(xiǎn)公司時(shí)比較隨意，沒有建立準(zhǔn)入機(jī)制和淘汰機(jī)制，缺乏服務(wù)質(zhì)量評(píng)價(jià)機(jī)制。存在一些實(shí)力弱、信譽(yù)差、服務(wù)質(zhì)量差的保險(xiǎn)公司也能參與公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的現(xiàn)象，因此剝?nèi)趿四切﹥?yōu)質(zhì)保險(xiǎn)公司的積極性。

1.3保險(xiǎn)費(fèi)率較高

由于有的公司沒有形成內(nèi)部保險(xiǎn)業(yè)務(wù)競(jìng)爭機(jī)制，保險(xiǎn)費(fèi)率一般簡單沿用往年費(fèi)率，各保險(xiǎn)公司沒有降低費(fèi)率的積極性，與通過招投標(biāo)確定的費(fèi)率比，通常比較高，不利于投保人降低保險(xiǎn)費(fèi)用支出。

1.4財(cái)產(chǎn)投保范圍針對(duì)性不足

缺乏風(fēng)險(xiǎn)管理公司不周的財(cái)產(chǎn)在生產(chǎn)經(jīng)營中的重要性存在差異，具有不同的風(fēng)險(xiǎn)程度，有的財(cái)產(chǎn)容易出保險(xiǎn)事故，有的財(cái)產(chǎn)基本上不會(huì)發(fā)生保險(xiǎn)事故。大部分的公司沒有進(jìn)行財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理，沒有對(duì)公司財(cái)產(chǎn)建立風(fēng)險(xiǎn)檔案，進(jìn)行相關(guān)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)分析工作，只是籠統(tǒng)地對(duì)所有財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投保。如果保險(xiǎn)費(fèi)用預(yù)算不足，投保比例低，出險(xiǎn)后，由于保險(xiǎn)公司按比例賠付，因此獲取的賠償額也會(huì)很低，財(cái)產(chǎn)安全系數(shù)不高。

1.5保險(xiǎn)經(jīng)辦人員保險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識(shí)缺乏、理賠經(jīng)驗(yàn)不足

絕大多數(shù)的公司沒有保險(xiǎn)專業(yè)的員工，也很少組織保險(xiǎn)經(jīng)辦人員開展工作經(jīng)驗(yàn)交流、業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)，因此經(jīng)辦人員普遍業(yè)務(wù)知識(shí)缺乏、經(jīng)驗(yàn)不足，不利于有效)開展投保、理賠服務(wù)。比如，有的經(jīng)辦人員誤認(rèn)為投保越多理賠會(huì)越多，出現(xiàn)超額投保以致浪費(fèi)保險(xiǎn)費(fèi)的現(xiàn)象。也有的經(jīng)辦人員對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任范圍了解不夠，該報(bào)案的沒報(bào)案，不能理賠的卻報(bào)了案。

1.6沒有建立理賠臺(tái)帳有的公司報(bào)案后

沒有相應(yīng)建立理賠臺(tái)帳，何時(shí)報(bào)案，損失金額是多少，理賠進(jìn)程怎么樣，理賠金額是多少，款項(xiàng)是否到位及到位時(shí)間等等，沒有臺(tái)帳記錄，不利于及時(shí)、足額理賠。

1.7不重視減災(zāi)防損管理工作

有的公司只知道事前投保、出了事故理賠，不重視如何在保險(xiǎn)公司的專業(yè)技能、經(jīng)驗(yàn)支持下，做好減災(zāi)防損工作，防患于未然，最大限度地保障公司財(cái)產(chǎn)安全，降低財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。

2加強(qiáng)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)管理的途徑

a.加強(qiáng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)管理制度化建設(shè)

組織精兵強(qiáng)將，制訂適合本公司實(shí)際的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)管理制度，明確各業(yè)務(wù)單位在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)管理工作中的職責(zé)，規(guī)范業(yè)務(wù)流程，做到有章可循，有制有依。明確獎(jiǎng)懲，按理賠收入的一定比例獎(jiǎng)勵(lì)經(jīng)辦人員，充分調(diào)動(dòng)經(jīng)辦人員工作積極性。

b.規(guī)范內(nèi)部保險(xiǎn)市場(chǎng)

建立準(zhǔn)入機(jī)制，對(duì)承接保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司實(shí)力、信譽(yù)、服務(wù)質(zhì)量、地域優(yōu)勢(shì)、經(jīng)驗(yàn)和業(yè)績提出要求。建立保險(xiǎn)公司服務(wù)評(píng)價(jià)機(jī)制，由被保單位、管理部門相關(guān)人員定期對(duì)保險(xiǎn)公司的理賠及時(shí)性、誠信狀況、廉潔情況等指標(biāo)進(jìn)行評(píng)價(jià)，淘汰那些實(shí)力弱、信譽(yù)差、服務(wù)質(zhì)量差的保險(xiǎn)公司。

c.引進(jìn)保險(xiǎn)競(jìng)爭機(jī)制，實(shí)行招投標(biāo)，最大幅度地降低保險(xiǎn)費(fèi)率

目前，保險(xiǎn)公司的數(shù)量多，市場(chǎng)競(jìng)爭非常激烈，為投保人引進(jìn)保險(xiǎn)競(jìng)爭機(jī)制、實(shí)行招投標(biāo)創(chuàng)造了有利條件。通過與兄弟單位進(jìn)行費(fèi)用對(duì)標(biāo)，掌握本公司保險(xiǎn)費(fèi)率水平與兄弟企業(yè)的差距，為招標(biāo)費(fèi)率提供參考。通過組織招投標(biāo)，可以大幅度地降低保險(xiǎn)費(fèi)率。

d.強(qiáng)化公司財(cái)產(chǎn)特性分析，實(shí)施選擇性投保

將公司財(cái)產(chǎn)按其在生產(chǎn)經(jīng)營中的重要性、風(fēng)險(xiǎn)程度分為三類，對(duì)很重要且易出險(xiǎn)的A類財(cái)產(chǎn)予以足額投保，對(duì)重要且偶爾出險(xiǎn)的B類財(cái)產(chǎn)增大投保比例，對(duì)不重要且基本上不出險(xiǎn)的C類財(cái)產(chǎn)少投或不投。這樣，將有限的保險(xiǎn)費(fèi)用用在了刀刃上，能大幅度提高保險(xiǎn)費(fèi)使用效率。

e.努力提高保險(xiǎn)經(jīng)辦人員業(yè)務(wù)素質(zhì)

通過采取邀請(qǐng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司專家講課，內(nèi)部經(jīng)驗(yàn)交流，保險(xiǎn)制度學(xué)習(xí)、去兄弟單位對(duì)標(biāo)學(xué)習(xí)等方法，提高保險(xiǎn)經(jīng)辦人員業(yè)務(wù)素質(zhì)。

f.建立保險(xiǎn)理賠臺(tái)帳

財(cái)產(chǎn)所屬單位發(fā)生保險(xiǎn)事故后，及時(shí)向保險(xiǎn)公司和財(cái)產(chǎn)管理部門報(bào)案，財(cái)產(chǎn)管理部門據(jù)此建立保險(xiǎn)理賠臺(tái)帳。同時(shí)，會(huì)計(jì)人員收集事故信息，建立保險(xiǎn)臺(tái)帳，并負(fù)責(zé)按時(shí)與資產(chǎn)管理部門、保險(xiǎn)公司的臺(tái)帳進(jìn)行比對(duì)，防止瞞報(bào)、漏報(bào)案件現(xiàn)象的發(fā)生。理賠臺(tái)帳的內(nèi)容包括:財(cái)產(chǎn)所屬單位、事故內(nèi)容、報(bào)案時(shí)間、損失金額、理賠進(jìn)程、理賠金額、到帳時(shí)間等內(nèi)容，確保每個(gè)案件均能及時(shí)、足額理賠，也為保險(xiǎn)公司服務(wù)評(píng)價(jià)、公司風(fēng)險(xiǎn)管理提供基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。

g.重視減災(zāi)防損工作

篇5

關(guān)鍵詞:國際工程;保險(xiǎn)管理;工程一切險(xiǎn);海運(yùn)險(xiǎn);執(zhí)行策略

0引言

當(dāng)前，我國工程總承包企業(yè)逐漸從粗放型的基礎(chǔ)工程施工模式轉(zhuǎn)變?yōu)檫m應(yīng)國際工程建設(shè)市場(chǎng)需求的EPC總承包模式。在EPC模式下，總承包商成為項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任主體，需要承擔(dān)嚴(yán)苛的受托責(zé)任。購買工程保險(xiǎn)是工程建設(shè)過程中轉(zhuǎn)移未知風(fēng)險(xiǎn)的重要途徑之一，其優(yōu)勢(shì)在于能夠以最小的成本獲得最優(yōu)的保障。總承包商“一攬子保險(xiǎn)”計(jì)劃(ContractorControlledInsurancePro-gram，CCIP)具有優(yōu)化保障范圍、爭取優(yōu)惠保障費(fèi)率、充分保證總承包商經(jīng)濟(jì)利益的特點(diǎn)。基于此，本文針對(duì)孟加拉國變電站工程EPC項(xiàng)目工程一切險(xiǎn)和海運(yùn)險(xiǎn)保險(xiǎn)方案，總結(jié)和歸納國際工程項(xiàng)目保險(xiǎn)管理執(zhí)行策略，可為其他國際工程項(xiàng)目保險(xiǎn)管理提供有益參考。

1項(xiàng)目主要保險(xiǎn)方案構(gòu)建

1.1項(xiàng)目簡介與保險(xiǎn)構(gòu)成概況

孟加拉國變電站工程EPC項(xiàng)目建設(shè)工期24個(gè)月，項(xiàng)目內(nèi)容為新建、改造、更新22個(gè)變電站。孟加拉國相關(guān)保險(xiǎn)法規(guī)定，公營項(xiàng)目的工程保險(xiǎn)必須由孟加拉國的國有財(cái)險(xiǎn)公司(SadharanBimaCorpo-ration，SBC)承保。在項(xiàng)目建設(shè)期間，總承包商購買的“一攬子保險(xiǎn)”計(jì)劃(CCIP)構(gòu)成見表1。

1.2保險(xiǎn)合同內(nèi)容

基于項(xiàng)目自身特點(diǎn)設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案，參考FID-IC銀皮書保險(xiǎn)條款，確保總承包商獲得必要和充分的保障。下面以該項(xiàng)目購買的工程一切險(xiǎn)和海運(yùn)險(xiǎn)的保險(xiǎn)合同為例，分析和研究保險(xiǎn)合同的具體內(nèi)容。1.2.1保險(xiǎn)期限。FIDIC銀皮書合同條款18.2提出，保險(xiǎn)期限涵蓋項(xiàng)目建設(shè)全過程。該項(xiàng)目總承包合同約定工期為業(yè)主方開立全額信用證之日起24個(gè)月，總合同缺陷通知期為頒發(fā)工程接受證書起12個(gè)月。根據(jù)工程保險(xiǎn)投保的無縫銜接原則，做好工期延期預(yù)案，并在保險(xiǎn)期限條款進(jìn)行約定。孟加拉國變電站工程EPC項(xiàng)目工程一切險(xiǎn)和運(yùn)輸險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限見表2。工程一切險(xiǎn)在開立信用證后生效，之后24個(gè)月保險(xiǎn)自動(dòng)覆蓋，調(diào)試期間和維保期間的一切險(xiǎn)生效須由總承包商提前書面通知SBC，在保險(xiǎn)人和投保人雙方在場(chǎng)的見證下生效。運(yùn)輸險(xiǎn)期限擴(kuò)展至在第一目的地卸貨后30天內(nèi)，可避免因總承包商未及時(shí)開箱無法發(fā)現(xiàn)設(shè)備損壞而造成的損失。值得注意的是，如在第一目的地卸貨后再一次轉(zhuǎn)運(yùn)，如從倉庫本地運(yùn)輸至項(xiàng)目現(xiàn)場(chǎng)或從項(xiàng)目現(xiàn)場(chǎng)運(yùn)至另一項(xiàng)目現(xiàn)場(chǎng)發(fā)生的事故，不視為保險(xiǎn)事故，即使在第一目的地卸貨后30天內(nèi)。1.2.2保險(xiǎn)金額、免賠額和賠償額的確定。FIDIC合同條件中沒有給出保險(xiǎn)金額和免賠額的具體規(guī)定。在實(shí)踐中，保險(xiǎn)金額通常是總合同金額或施工設(shè)備全部重置費(fèi)用的110%。免賠額一般采用總賠償限額百分比和單次事故損失數(shù)額相結(jié)合的方式，以高者為準(zhǔn)。人身傷害部分設(shè)置免賠額無效。遵循投保經(jīng)濟(jì)原則，孟加拉國變電站工程EPC項(xiàng)目在保險(xiǎn)金額、免賠額、賠償額條款設(shè)計(jì)上明確了具體應(yīng)對(duì)措施，見表3。在向保險(xiǎn)公司遞交投保資料時(shí)，應(yīng)附上設(shè)備的分項(xiàng)價(jià)格，以便出險(xiǎn)后公估人認(rèn)定損失。如果僅提供設(shè)備總價(jià)格，出險(xiǎn)后，公估人將要求總承包商提供市場(chǎng)最新報(bào)價(jià)作為證明材料以認(rèn)定損失。1.2.3保險(xiǎn)費(fèi)用的確定。SBC保險(xiǎn)費(fèi)用的議價(jià)空間較小，相比國內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)無費(fèi)率優(yōu)勢(shì)。保險(xiǎn)費(fèi)用=保險(xiǎn)金額×保險(xiǎn)費(fèi)率×(1+15%)，其中，15%為保險(xiǎn)費(fèi)用的增值稅，由總承包商承擔(dān)。了解到當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)多次上調(diào)保險(xiǎn)稅費(fèi)，該項(xiàng)目總承包商采用躉交保險(xiǎn)稅費(fèi)的方式實(shí)現(xiàn)及時(shí)鎖定保險(xiǎn)稅費(fèi)，避免了增加稅費(fèi)支出的風(fēng)險(xiǎn)。1.2.4特別條款的確定。(1)考慮到項(xiàng)目提前開工的可能性，增加開立信用證之前3個(gè)月免費(fèi)的保險(xiǎn)期限。(2)重點(diǎn)考慮工程延期的可能性，增加免費(fèi)期限延展條款。(3)為避免交叉責(zé)任造成混亂，要求SBC放棄代位求償權(quán)。總體而言，孟加拉國變電站工程EPC項(xiàng)目的工程保險(xiǎn)方案在寬泛的保障范圍內(nèi)全面考慮了工程實(shí)施過程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。

2三個(gè)階段的保險(xiǎn)管理執(zhí)行策略

2.1投保前———事先預(yù)防

(1)重視保險(xiǎn)市場(chǎng)專項(xiàng)調(diào)研。以該項(xiàng)目為例，孟加拉國的工程保險(xiǎn)法包含一些限定性規(guī)定。如果對(duì)工程所在國的法律和保險(xiǎn)市場(chǎng)認(rèn)識(shí)不足，將給項(xiàng)目執(zhí)行帶來較大困難。(2)認(rèn)真選擇保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司憑借自身的專業(yè)技能和市場(chǎng)影響力，能夠消除信息不對(duì)稱的隱患，協(xié)助總承包商擬訂投保方案，以獲取較低的保險(xiǎn)費(fèi)率和較低的免賠額。同時(shí)，可以為保險(xiǎn)期限延長、海運(yùn)險(xiǎn)保險(xiǎn)憑證提交、保險(xiǎn)理賠處置等工作提供便利。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)費(fèi)一般為總承包商支付的保險(xiǎn)費(fèi)用的5%。(3)投標(biāo)報(bào)價(jià)預(yù)留足額保險(xiǎn)預(yù)算，避免報(bào)價(jià)損失，將保險(xiǎn)融入成本和費(fèi)用進(jìn)行整體考慮。例如，投標(biāo)過程中，國內(nèi)保險(xiǎn)公司報(bào)價(jià)沒有參考意義，孟加拉國的工程一切險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率高于國內(nèi)保險(xiǎn)公司報(bào)價(jià)的3倍以上。(4)重視保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)的設(shè)計(jì)。根據(jù)項(xiàng)目性質(zhì)特點(diǎn)，系統(tǒng)地識(shí)別、分析風(fēng)險(xiǎn)，建立風(fēng)險(xiǎn)清單，對(duì)保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)進(jìn)行優(yōu)化，形成符合法律規(guī)范、總承包合同要求并滿足項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的保險(xiǎn)方案。(5)探索和嘗試新的保險(xiǎn)方案。通過對(duì)項(xiàng)目采購和物流計(jì)劃的預(yù)評(píng)估，發(fā)現(xiàn)貨物設(shè)備品種繁多。為了滿足項(xiàng)目進(jìn)度，大部分設(shè)備預(yù)計(jì)實(shí)行多批次發(fā)貨。為了避免發(fā)生漏保差錯(cuò)并簡化投保手續(xù)，總承包商未采用國內(nèi)通行的單次保險(xiǎn)合同(InsurancePolicy)的形式，而采用了與保險(xiǎn)公司簽訂預(yù)約保險(xiǎn)合同(OpenPolicy)的形式，支付保費(fèi)后保險(xiǎn)公司即自動(dòng)承擔(dān)被保險(xiǎn)人的貨物風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。每次發(fā)貨，總承包商需要提交正式提單掃描件、商業(yè)發(fā)票、裝箱單開立保險(xiǎn)憑證，用于信用證議付交單。根據(jù)可保利益原則，物流服務(wù)公司與國內(nèi)保險(xiǎn)公司具有長期合作關(guān)系，在低保費(fèi)的前提下能夠做到0免賠額。考慮到理賠效率及0免賠額，總承包商要求物流服務(wù)商以自己的名義單獨(dú)投保海運(yùn)險(xiǎn)，列明總承包商為共同受益人，以彌補(bǔ)SBC海運(yùn)險(xiǎn)免賠額高、理賠效率低的缺陷。(6)培養(yǎng)保險(xiǎn)管理人員的理賠和索賠意識(shí)。例如，根據(jù)倉庫安保條件投保倉庫盜搶險(xiǎn)時(shí)，考慮到倉庫選址地勢(shì)高，在水火綜合險(xiǎn)中剝離水淹的可能性，僅購買了火災(zāi)險(xiǎn)，節(jié)約了保險(xiǎn)成本。

2.2投保后———事中控制

(1)重視保險(xiǎn)合同管理。保險(xiǎn)期限不能存在風(fēng)險(xiǎn)敞口，必須及時(shí)續(xù)保和延長保險(xiǎn)期限，確保工程在建期間項(xiàng)目均能獲得全面的保單保障。在期限擴(kuò)展申請(qǐng)實(shí)踐中，因業(yè)主方認(rèn)為提供工期推遲書面材料涉及工期索賠風(fēng)險(xiǎn)，獲取該書面材料困難較大。經(jīng)過與SBC及業(yè)主方溝通，將提供工期推遲的書面材料改為僅就延長保險(xiǎn)期限確認(rèn)郵件的方式作為期限擴(kuò)展的證明。(2)保險(xiǎn)管理正式納入工程合同管理范圍。重視保險(xiǎn)合同的交底和培訓(xùn);相關(guān)管理人員需要清晰了解事故出險(xiǎn)后的各個(gè)環(huán)節(jié)和要素。(3)做好保險(xiǎn)意識(shí)宣貫。樹立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)控制態(tài)度，強(qiáng)化安全意識(shí)，加強(qiáng)安保、提高防火防損技能;加強(qiáng)出險(xiǎn)后的應(yīng)對(duì)方法的相關(guān)培訓(xùn)，提升索賠意識(shí);熟悉和掌握理賠流程和索賠點(diǎn)。同時(shí)，利用保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的專業(yè)知識(shí)彌補(bǔ)總承包商保險(xiǎn)資源不足的短板，避免喪失索賠機(jī)會(huì)。

2.3出險(xiǎn)后———事后彌補(bǔ)

(1)積極收集理賠所需材料，提升賠付率。證明資料的收集和整理是國際工程保險(xiǎn)理賠的重點(diǎn)和難點(diǎn)。例如，該項(xiàng)目的變壓器到達(dá)孟加拉國吉大港后，清關(guān)期間發(fā)生變壓器油和閥門銅管被偷事件，造成變壓器油泄露。出險(xiǎn)后，總承包商及時(shí)整理事故照片和視頻，獲取報(bào)警記錄證明，同時(shí)收集費(fèi)用票據(jù)，向公估人出具有信服力的支撐材料，最終將變壓器油的貨值以及現(xiàn)場(chǎng)費(fèi)用、運(yùn)輸運(yùn)費(fèi)全部計(jì)入貨損，予以賠付。(2)強(qiáng)化經(jīng)驗(yàn)總結(jié)，提升保險(xiǎn)管理能力。持續(xù)開展保險(xiǎn)管理歸納和評(píng)價(jià)工作，及時(shí)總結(jié)索賠經(jīng)驗(yàn)并形成書面材料，以提升項(xiàng)目保險(xiǎn)管理能力。

3結(jié)語