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        理財(cái)投資安全精選(五篇)

        發(fā)布時(shí)間:2023-10-16 09:53:15

        序言:作為思想的載體和知識(shí)的探索者,寫(xiě)作是一種獨(dú)特的藝術(shù),我們?yōu)槟鷾?zhǔn)備了不同風(fēng)格的5篇理財(cái)投資安全,期待它們能激發(fā)您的靈感。

        理財(cái)投資安全

        篇1

        在股指就像脫了韁的野馬一樣,在股市這個(gè)沒(méi)有規(guī)律的跑馬場(chǎng)上肆無(wú)忌憚亂跑的時(shí)候,很多人賺飽了荷包,卻也有更多的人掏空了積蓄。外匯策略分析師雪鑫提醒投資者,組合投資給你的理財(cái)也系上安全帶。

        汽車在沒(méi)有發(fā)明安全帶之前,車禍死亡的概率很高。直至20世紀(jì)40年代安全帶被發(fā)明并應(yīng)用于安全保障之后,車禍死亡人數(shù)大減。據(jù)統(tǒng)計(jì),在所有可能致命的車禍中,如果正確使用安全帶,可以挽救約45%的生命;如果同時(shí)使用安全氣囊,這一比例將上升到60%。安全帶之于安全駕駛,可謂是重中之重。同理,投資也如此。把雞蛋放在同一個(gè)籃子的做法是不可取的。

        多種產(chǎn)品組合減風(fēng)險(xiǎn)

        當(dāng)前,市面上的理財(cái)產(chǎn)品可謂是五花八門(mén),名目繁多。人民幣理財(cái)產(chǎn)品、信托理財(cái)產(chǎn)品、外匯理財(cái)產(chǎn)品、基金、股票、債券,數(shù)不勝數(shù)。投資各個(gè)理財(cái)產(chǎn)品的人也不計(jì)其數(shù)。但是真正了解每種理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益的人也鮮見(jiàn)。

        “我買的基金賺錢(qián)了?!币晃凰涡盏睦夏昱啃呛堑膹你y行贖回基金,“我也不知道為什么賺錢(qián)了,別人都說(shuō)這個(gè)肯定會(huì)賺,我就買了。”如該女士這樣不知基金為何物卻也能賺到錢(qián)的人在2006年大有人在。

        然而,2007年的市場(chǎng)行情表明,今年已經(jīng)不會(huì)再?gòu)?fù)制2006年的大牛市,如去年那樣閉著眼睛摸只股票、基金就能塞滿荷包的情況已經(jīng)過(guò)去了。當(dāng)今,市場(chǎng)已經(jīng)不再是單邊上漲的行情,而是出現(xiàn)分化,優(yōu)劣已經(jīng)逐漸明朗化,因此,投資而不懂得打理錢(qián)袋子是不理性的。

        今年2月底、5月底的兩次大跳水,已經(jīng)給投資者一個(gè)明顯的信號(hào),市場(chǎng)不再那么溫順。投資者是時(shí)候該警惕風(fēng)險(xiǎn)了。在市場(chǎng)出現(xiàn)分水嶺的時(shí)候,清晰投資思路是必要的。

        這種情況下,把全部資金全部投到債券,或是全部放在外匯市場(chǎng),亦或是全部砸在股市,都是不明智的選擇。只有不同風(fēng)險(xiǎn)以及不同收益的理財(cái)品種組合起來(lái)才是明智的選擇。專家建議,投資者可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好和專業(yè)知識(shí)水準(zhǔn),來(lái)決定“哪個(gè)籃子多放幾只蛋”。

        專家介紹,人民幣理財(cái)產(chǎn)品具有低風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn),但是收益率也不高。信托理財(cái)產(chǎn)品收益率高于人民幣理財(cái)產(chǎn)品,但是準(zhǔn)入門(mén)檻較高,動(dòng)輒幾十萬(wàn)的進(jìn)入門(mén)檻,不是普通投資者消費(fèi)得起的,屬于富人們的游戲。外匯理財(cái)產(chǎn)品在人民幣升值的背景下,雖然可以持有堅(jiān)挺貨幣,但是依然存在著匯兌的風(fēng)險(xiǎn)?;鸬娘L(fēng)險(xiǎn)低于股票,高于債券。在眾多的理財(cái)產(chǎn)品中,高風(fēng)險(xiǎn)高收益的理財(cái)品種要屬股票了。

        “多”、“空”巧組合減風(fēng)險(xiǎn)

        隨著股指期貨腳步的邁進(jìn),投資者們對(duì)“期權(quán)”一詞不再陌生。金融市場(chǎng)不斷完善的同時(shí),也給投資者帶來(lái)了更多的選擇。實(shí)際上,很多理財(cái)產(chǎn)品都可以運(yùn)用期權(quán)來(lái)減低風(fēng)險(xiǎn)。

        期權(quán)是指期權(quán)的購(gòu)買者擁有在期權(quán)合約有效期內(nèi)按執(zhí)行價(jià)格買進(jìn)一定數(shù)量標(biāo)的物的權(quán)利。通俗的講,看漲期權(quán)就是投資者認(rèn)為某一投資產(chǎn)品的未來(lái)價(jià)格會(huì)漲??吹鴦t是認(rèn)為該產(chǎn)品的未來(lái)價(jià)格會(huì)有一定的跌幅。而雙重期權(quán)則是既看漲又看跌,雙重期權(quán)對(duì)投資者的專業(yè)要求更高。

        篇2

        馬海燕:家庭或者個(gè)人通常會(huì)忽略理財(cái)基礎(chǔ)的搭建。這個(gè)基礎(chǔ)主要體現(xiàn)在:

        第一,家庭要有備付金,以便應(yīng)對(duì)意外、急病、子女教育儲(chǔ)蓄金等長(zhǎng)期規(guī)劃和突發(fā)事件。越是錢(qián)比較少的年輕人或者經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)比較薄弱的家庭,理財(cái)基礎(chǔ)尤為重要,每個(gè)月都要留有一定備用金,通常我們會(huì)說(shuō)是3到6個(gè)月的生活儲(chǔ)備。

        第二,在醫(yī)療、意外、養(yǎng)老和子女方面,通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn),搭建牢固的理財(cái)基礎(chǔ)?,F(xiàn)在城鎮(zhèn)農(nóng)村均實(shí)現(xiàn)了基本的社會(huì)保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋,但是基本醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷70%,還剩下30%,這對(duì)于一些家庭或遇到特殊情況,可能這30%都無(wú)法負(fù)擔(dān)。就需要自己購(gòu)買補(bǔ)充商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn),那樣一般的病基本上就覆蓋了。有經(jīng)濟(jì)能力或經(jīng)濟(jì)能力提升后,需要再購(gòu)買一些大病險(xiǎn),以應(yīng)對(duì)重大疾病。

        商業(yè)保險(xiǎn)越早規(guī)劃越好。如果有子女,最好在其3歲之后,給其購(gòu)買醫(yī)療保險(xiǎn),3歲之前對(duì)孩子投保成本較高。

        第三是資產(chǎn)配置方面。我們發(fā)現(xiàn),很多人資產(chǎn)過(guò)于集中,比如樓市好的時(shí)候,拿出90%的錢(qián)去投房子;股市好的時(shí)候,又拿出90%去投股票。資產(chǎn)過(guò)于集中,應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)能力就會(huì)降低,一旦集中的某類資產(chǎn)價(jià)格出現(xiàn)較大波動(dòng),對(duì)于個(gè)人和家庭的打擊就比較大。所以還是那句老話,雞蛋不要放在一個(gè)籃子里。分散投資,強(qiáng)調(diào)的是分散投資不同類別的資產(chǎn),以應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。

        投資與理財(cái):現(xiàn)在人們提到理財(cái),直接聯(lián)想到金融產(chǎn)品,因?yàn)榻鹑诋a(chǎn)品更好理解。你怎么看人們對(duì)產(chǎn)品安全的認(rèn)知?

        馬海燕:產(chǎn)品安全在理財(cái)安全中是第二層面,很多人只看金融產(chǎn)品的收益率,對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知并不高。對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知不足,主要分兩類。一類是被高收益吸引,往往對(duì)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知不夠。例如,金融產(chǎn)品很多都是預(yù)期收益率,并不是最終實(shí)際收益率。還有對(duì)保本和非保本產(chǎn)品的理解不足,對(duì)投資的東西并不了解。

        另一類,對(duì)于明顯失常的高收益,抱有僥幸心理,相信還有比自己更傻的人。例如現(xiàn)在P2P非?;馃?,各類借貸網(wǎng)站魚(yú)龍混雜,這兩天隨手翻到一個(gè)網(wǎng)站,它說(shuō)約定借貸之后,每天返還利息,兩個(gè)月的收益率就可達(dá)到100%。遇到這么高收益率的產(chǎn)品,就必須警惕是否詐騙。像這類的公司很可能會(huì)在突然間消失,而我們的投資人往往認(rèn)為自己不會(huì)是最后一個(gè)接棒的。

        投資與理財(cái):除了產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn),你也提到P2P的問(wèn)題。投資人買產(chǎn)品外,也會(huì)有“金融機(jī)構(gòu)”威脅人們理財(cái)安全嗎?

        馬海燕:的確有。對(duì)金融機(jī)構(gòu)的選擇應(yīng)該是理財(cái)安全的第三個(gè)層次。在選擇產(chǎn)品前,人們需要了解產(chǎn)品的提供者——金融機(jī)構(gòu),投資人需要付出一定精力,去了解金融機(jī)構(gòu)的資格和專業(yè)背景。選對(duì)好的金融機(jī)構(gòu)本身就是降低風(fēng)險(xiǎn),專業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)可以在節(jié)省投資人時(shí)間、降低投資風(fēng)險(xiǎn)方面起到重要的作用。但如果碰到金融機(jī)構(gòu)經(jīng)驗(yàn)不足的理財(cái)人員,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知不夠,也可能誘導(dǎo)投資人出現(xiàn)投資損失。也有一些騙子公司,可能會(huì)令投資人血本無(wú)歸。

        關(guān)注產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于收益率

        投資與理財(cái):?jiǎn)螐漠a(chǎn)品的角度來(lái)看,如何控制產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)?

        馬海燕:從投資的角度看,投資產(chǎn)品主要關(guān)注安全性、流動(dòng)性和收益率。很多人計(jì)算完了收益率和安全性,卻忽視了流動(dòng)性。有些企業(yè)并不是業(yè)務(wù)出了問(wèn)題,而是由于在運(yùn)營(yíng)中過(guò)于激進(jìn),一時(shí)間資金周轉(zhuǎn)不開(kāi),就破產(chǎn)了。而個(gè)人和家庭在投資中,也要考慮各個(gè)產(chǎn)品間的期限配置。

        在投資產(chǎn)品的選擇方面,投資人首先要了解各類資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)差異,什么樣的錢(qián)適合什么類型的投資品。其次,需要了解產(chǎn)品細(xì)節(jié),例如信托,要了解借錢(qián)主體、依靠什么方式還錢(qián),如果還不了錢(qián),風(fēng)險(xiǎn)保障措施是什么?一個(gè)基本的原則就是:搞不明白的產(chǎn)品不要去碰。

        投資與理財(cái):人們對(duì)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)匱乏,主要原因是什么?到底該怎么辦?

        馬海燕:人們?cè)诶碡?cái)之前,很多時(shí)候是缺乏正確的理財(cái)理念和原則。其實(shí)在投資產(chǎn)品時(shí),先要把風(fēng)險(xiǎn)放在第一位,風(fēng)險(xiǎn)控制好,賺錢(qián)的保障概率就會(huì)大大提高。

        其次,是對(duì)理財(cái)知識(shí)的匱乏。國(guó)人對(duì)理財(cái)整體認(rèn)識(shí)的匱乏,跟國(guó)內(nèi)金融行業(yè)的發(fā)展有直接關(guān)系。在第三方理財(cái)沒(méi)有出現(xiàn)之前,中國(guó)金融行業(yè)是分業(yè)經(jīng)營(yíng),保險(xiǎn)、基金和證券各做各的,大家對(duì)綜合財(cái)富管理沒(méi)有整體的認(rèn)識(shí)。

        第三方理財(cái)出現(xiàn)后,行業(yè)又呈現(xiàn)魚(yú)龍混雜的局面。所以,要不就自己搞明白財(cái)富管理和理財(cái)規(guī)劃這件事,要不就花時(shí)間了解理財(cái)機(jī)構(gòu),交給真正的專業(yè)人士去做。衡量一家專業(yè)財(cái)務(wù)管理機(jī)構(gòu)并不難。第一,這家機(jī)構(gòu)是否在做綜合財(cái)富管理,他們可以提供什么樣的專業(yè)規(guī)劃和金融產(chǎn)品?這是可以搞清楚的。第二,他們的財(cái)富管理經(jīng)驗(yàn)如何?是否有專業(yè)的研究和服務(wù)團(tuán)隊(duì)?

        投資與理財(cái):現(xiàn)在很多機(jī)構(gòu)在賣理財(cái)產(chǎn)品,但大家好像對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的提示不足,是有意為之嗎?

        馬海燕:我們給很多銀行理財(cái)人員培訓(xùn),發(fā)現(xiàn)不少人自己就對(duì)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知不夠。在海外理財(cái)師行業(yè)有個(gè)衡量的標(biāo)準(zhǔn),理財(cái)師的年齡一般在35歲到45歲,才算比較成熟。理財(cái)師沒(méi)有做夠10年,將缺乏對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)際認(rèn)識(shí)經(jīng)驗(yàn)。只有10年經(jīng)歷了完整的經(jīng)濟(jì)周期之后,才能對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)有更加深刻的認(rèn)識(shí)。

        正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)人員存心刻意忽視產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的相對(duì)比較少,有句話叫“無(wú)知者無(wú)畏”。而一些第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的電話銷售人員,嚴(yán)格意義上講,他們并不知道自己在干什么。當(dāng)然,也不排除一些金融機(jī)構(gòu)的工作人員由于業(yè)績(jī)壓力,有意降低對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的提示。

        投資與理財(cái):目前到底多少收益率才算是比較安全的?

        馬海燕:我個(gè)人覺(jué)得10%至15%的產(chǎn)品收益率是一個(gè)合理界限,高于15%以上就要加倍提高警惕。面對(duì)承諾本息的高收益產(chǎn)品,我的第一反應(yīng)就是它會(huì)不會(huì)是騙子。對(duì)于產(chǎn)品收益率的合理區(qū)間,也可結(jié)合宏觀經(jīng)濟(jì)所處周期來(lái)衡量,這樣可以更好地理解產(chǎn)品收益率。

        投資與理財(cái):投資風(fēng)險(xiǎn)偏好也是風(fēng)險(xiǎn)控制的重要方面,您怎么看這個(gè)問(wèn)題?

        馬海燕:恒久財(cái)富把投資風(fēng)險(xiǎn)偏好主要分為五檔:保守型、安全型、穩(wěn)健型 進(jìn)取型 激進(jìn)型。經(jīng)過(guò)一些問(wèn)題測(cè)試,基本上能對(duì)投資人的風(fēng)險(xiǎn)偏好做出分類。

        之后將據(jù)此配置大類資產(chǎn),例如,貨幣基金和債券適合保守、穩(wěn)健的投資人,期貨外匯適合激進(jìn)的投資者,等等。再進(jìn)一步將其落實(shí)為一個(gè)具體的投資產(chǎn)品組合方案。如果客戶不認(rèn)同,將修正產(chǎn)品組合或再次評(píng)估投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好,直到得出客戶滿意的方案。公司每年還會(huì)對(duì)客戶做一次投資組合回顧和風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試,因?yàn)殡S著時(shí)間的推移和外部環(huán)境的改變,投資人的風(fēng)險(xiǎn)偏好也可能改變。

        篇3

        【關(guān)鍵詞】大眾家庭;金融投資理財(cái);理財(cái)工具;現(xiàn)狀與趨勢(shì)

        一、家庭金融投資理財(cái)?shù)闹匾?/p>

        1.家庭金融投資理財(cái)能夠?qū)崿F(xiàn)收支平衡

        利用投資理財(cái),保證個(gè)人或家庭在當(dāng)前與未來(lái)之間實(shí)現(xiàn)收支平衡,保證金融資金的持續(xù)利用,維護(hù)個(gè)人或家庭生活的穩(wěn)定,是越來(lái)越多人進(jìn)行金融投資理財(cái)?shù)母緞?dòng)力。人的價(jià)值創(chuàng)造是有時(shí)間限制的,以正常人活到80歲為例,在前18年甚至是20幾年的時(shí)間里,屬于學(xué)習(xí)階段,完全或大部分生活所需費(fèi)用由父母支付,屬于無(wú)收入階段。而在60歲以后,多數(shù)人退休或失去經(jīng)濟(jì)來(lái)源,屬于低收入或無(wú)收入階段。在這兩個(gè)階段內(nèi),多數(shù)人群靠什么來(lái)生活呢?就是在20-60歲之間,利用可支配的工作收入進(jìn)行投資理財(cái)。

        2.家庭金融投資理財(cái)能夠有效防范風(fēng)險(xiǎn)災(zāi)害

        在日常工作和生活中,人們常常面對(duì)突如其來(lái)的各種危害性事故,例如疾病、車禍、火災(zāi)等,使得家庭財(cái)產(chǎn)或人身安全受到嚴(yán)重的損失和危害,對(duì)于一些普通收入家庭來(lái)說(shuō),往往出現(xiàn)生活困難、資金周轉(zhuǎn)不暢等困境。而通過(guò)金融投資理財(cái),可以將家庭財(cái)產(chǎn)進(jìn)行合理規(guī)劃與科學(xué)收支,當(dāng)遭受到不可抗拒的災(zāi)害事故時(shí),也能夠有較為充裕的資金進(jìn)行災(zāi)害應(yīng)對(duì)。除此之外,即便是投資理財(cái)期間不發(fā)生意外事故,也能是理財(cái)資金進(jìn)行有效增值,獲得一定數(shù)量的收益。

        二、家庭金融投資理財(cái)?shù)陌l(fā)展現(xiàn)狀

        1.投資理財(cái)需求旺盛,股民基民數(shù)量激增

        調(diào)查發(fā)現(xiàn),近年來(lái)我國(guó)股民和基民的數(shù)量呈持續(xù)上漲趨勢(shì),尤其是在2014年呈現(xiàn)出指數(shù)型上漲趨勢(shì),與此同時(shí),基民的數(shù)量規(guī)模也出現(xiàn)了相應(yīng)的增加。出現(xiàn)這種現(xiàn)象的原因有:首先,現(xiàn)代人群的理財(cái)管理發(fā)生了重大轉(zhuǎn)變。當(dāng)前社會(huì)主流人群以“80后”為主,他們對(duì)待家庭金融理財(cái)?shù)膽B(tài)度決定了社會(huì)金融理財(cái)投資的總趨勢(shì)。在老一輩人看來(lái),節(jié)儉生活花費(fèi),盡量降低家庭支出是理財(cái)?shù)淖詈檬侄危虼死弦惠吶巳捍蠖嗖捎勉y行儲(chǔ)蓄的低風(fēng)險(xiǎn)手段。而當(dāng)代的青年人群,生活質(zhì)量顯著提高,面對(duì)豐富的市場(chǎng)投資與消費(fèi)環(huán)境,力求在消費(fèi)與收入、理想與現(xiàn)實(shí)之間尋找平衡指點(diǎn),因此,投資理財(cái)成為了他們的最佳選擇。同時(shí),現(xiàn)代各大金融市場(chǎng)的金融投資內(nèi)容不斷豐富,各種理財(cái)產(chǎn)品層出不窮,滿足了不同人群的理財(cái)需要,例如商業(yè)銀行在原有的銀行存貸款功能上,相繼推出了外匯業(yè)務(wù)、儲(chǔ)蓄增值業(yè)務(wù)等。

        2.個(gè)人持有的理財(cái)品種相對(duì)豐富

        家庭理財(cái)觀念的變化與人民群眾的生活水平直接掛鉤,在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期,人民的收入普遍較低,只能維持基本的溫飽狀態(tài),沒(méi)有多余的資金進(jìn)行額外投資,對(duì)于家庭投資理財(cái)?shù)母拍罨緸榱?。而隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)水平的提升,人民群眾可供自由支配的財(cái)產(chǎn)數(shù)額越來(lái)越多,為了滿足人們資金安全和資金增值的現(xiàn)實(shí)需求,各大銀行、金融機(jī)構(gòu)紛紛推出不同品種的理財(cái)產(chǎn)品,在滿足人民群眾的理財(cái)需求的同時(shí),也促進(jìn)了我國(guó)金融理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展。根據(jù)2014年中國(guó)城鎮(zhèn)理財(cái)用戶調(diào)查顯示,鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民投資理財(cái)?shù)娜巳好黠@增加,并且金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)也出現(xiàn)了不同程度的變化。調(diào)查結(jié)果顯示,鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民選擇“購(gòu)買基金和股票”的人身占到了總?cè)藬?shù)的29%左右,選擇銀行儲(chǔ)蓄存款的人身占42%左右,另外還有其他各種理財(cái)產(chǎn)品,充分說(shuō)明了當(dāng)前我國(guó)家庭金融投資理財(cái)向著多元化、理性化方向發(fā)展。

        三、家庭金融投資理財(cái)?shù)奈磥?lái)發(fā)展趨勢(shì)

        1.多元化投資和分散風(fēng)險(xiǎn)成為大眾投資主流

        首先,多元化投資的出現(xiàn)與當(dāng)前理財(cái)產(chǎn)品種類的豐富有直接關(guān)系,一方面是我國(guó)經(jīng)濟(jì)繼續(xù)保持中高速增長(zhǎng),人們的生活水平和可供支配資金也會(huì)逐漸增多,在理財(cái)產(chǎn)品的選擇上也會(huì)更加多樣化;另一方面,從目前的金融市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀看,根據(jù)人們理財(cái)需求的不斷增加,理財(cái)產(chǎn)品會(huì)更進(jìn)一步細(xì)化,從而使得多元化投資成為了可能。其次,“不把雞蛋放在一個(gè)籃子里”一直是我國(guó)居民投資理財(cái)?shù)墓沧R(shí),即分散投資風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)繁榮的同時(shí),也給投資理財(cái)帶來(lái)了不可知的風(fēng)險(xiǎn),面對(duì)不規(guī)律的市場(chǎng)變化,選擇分散投資無(wú)疑是廣大群眾安全理財(cái)?shù)氖滓獦?biāo)準(zhǔn)。

        2.順應(yīng)投資理財(cái)趨勢(shì),緊跟市場(chǎng)運(yùn)動(dòng)主流

        過(guò)去,很多人在理財(cái)中都存有從眾心理,認(rèn)為這樣可以減少理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn),如見(jiàn)大家都炒股,也不管自己對(duì)股票是否了解,也就跟著炒了起來(lái),如果股市行情和走勢(shì)良好,尚能獲取部分利潤(rùn),而一旦股市走低,這部分人群不能合理規(guī)避股市風(fēng)險(xiǎn),就會(huì)變得血本無(wú)歸。而現(xiàn)在的情況則不盡相同,大多數(shù)人都會(huì)結(jié)合自身的實(shí)際情況進(jìn)行科學(xué)理財(cái),理性決策,如當(dāng)別人一陣風(fēng)地炒股時(shí),則會(huì)理智地投向風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小的基金或其他項(xiàng)目,以求達(dá)到事半功倍之成效。穩(wěn)健理財(cái)成主流?,F(xiàn)在多數(shù)人在理財(cái)時(shí),都會(huì)注意考慮自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,從過(guò)去的投機(jī)冒險(xiǎn)走向相對(duì)穩(wěn)健,盡可能地在保本理財(cái)?shù)幕A(chǔ)上,一再適當(dāng)進(jìn)行一些有風(fēng)險(xiǎn)但收益相對(duì)較高的投資理財(cái),而不是完全置安全穩(wěn)妥于不顧,一味地追求那些高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的理財(cái)品種,進(jìn)行不適當(dāng)?shù)耐稒C(jī)冒險(xiǎn),甚至孤注一擲,盲目地涉入連自己都沒(méi)有把握的高風(fēng)險(xiǎn)投資理財(cái)領(lǐng)域。

        參考文獻(xiàn):

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        篇4

        【關(guān)鍵詞】地勘單位;資金管理;理財(cái)投資

        1.引言

        所謂單位理財(cái),狹義地理解是單位如何處理好其閑置資金。如果單位具備良好的理財(cái)意識(shí),可避免資金趴在賬戶“睡大覺(jué)”的尷尬,從而實(shí)現(xiàn)資金的保值增值以及減少資金不必要的流出。

        如今,各家商業(yè)銀行都在公司業(yè)務(wù)方面拓展更多的理財(cái)產(chǎn)品,幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)資金的保值增值,為企業(yè)閑置資金尋找出路。同時(shí),隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展,企業(yè)進(jìn)行理財(cái)投資的需求也日益增長(zhǎng)。暫時(shí)閑置的資金、尚未使用的融資款,對(duì)于諸如此類的資金,企業(yè)已不再滿足于一“存”了事,而是希望通過(guò)優(yōu)化資金管理、購(gòu)買銀行對(duì)公受托理財(cái)產(chǎn)品獲取比同期銀行存款更高的收益。

        近年來(lái),部分地勘單位發(fā)展又穩(wěn)又快,經(jīng)濟(jì)效益越來(lái)越好。在其大力開(kāi)拓地勘市場(chǎng),主業(yè)任務(wù)飽滿、單位發(fā)展前景良好的同時(shí),資金在單位發(fā)展中的重要作用日益凸顯。為了更好的處置單位的閑置資金,實(shí)現(xiàn)資金的保值增值以及減少資金浪費(fèi),地勘單位與時(shí)俱進(jìn),積極轉(zhuǎn)變資金管理觀念,在理財(cái)方式上不斷尋求突破與創(chuàng)新,積極開(kāi)展各種理財(cái)活動(dòng)。

        2.地勘單位的資金管理

        2.1 地勘單位的理財(cái)投資

        地勘單位的理財(cái)投資主要以購(gòu)買銀行結(jié)構(gòu)性對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品為主,這些理財(cái)產(chǎn)品期限多以短期為主,而收益相對(duì)較高,其中許多理財(cái)產(chǎn)品的年化收益率甚至超過(guò)1年期定期存款利率,普遍超出活期存款利率六七倍。在理財(cái)產(chǎn)品品種的選擇上,地勘單位所購(gòu)買的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品主要是人民幣“期限可變”理財(cái)產(chǎn)品、固定收益理財(cái)產(chǎn)品以及基金類、債券類以及各種票據(jù)類理財(cái)產(chǎn)品。除了購(gòu)買銀行結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品外,地勘單位還在不同時(shí)期辦理了銀行對(duì)公協(xié)定存款業(yè)務(wù)、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)以及單位定期存款業(yè)務(wù)等。其中,尤其要說(shuō)明的是單位協(xié)定存款業(yè)務(wù)和銀行承兌匯票業(yè)務(wù)。所謂單位協(xié)定存款,指客戶按照與銀行約定的存款額度開(kāi)立的結(jié)算賬戶(A賬戶),賬戶中超過(guò)存款額度的部分,銀行將之轉(zhuǎn)入?yún)f(xié)定存款賬戶(B賬戶),并以優(yōu)惠的利率計(jì)算的一種大額存款方式。在暫時(shí)沒(méi)有可行性項(xiàng)目投資的情況下,企業(yè)與銀行協(xié)商采用“單位協(xié)定存款”的方法,這種方法不但靈活便利,而且安全可行,可穩(wěn)賺利息。以我隊(duì)為例,其在中國(guó)銀行辦理的單位協(xié)定存款業(yè)務(wù),可使本來(lái)存在銀行的利息收入由活期利率的0.44%上升到協(xié)定存款利率的1.31%,由于利率的近兩倍增長(zhǎng),利息收入也將大大提高,安全無(wú)風(fēng)險(xiǎn)地為單位創(chuàng)收利潤(rùn)。而銀行承兌匯票是指由在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶的存款人出票,向開(kāi)戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌的,保證在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。采用這種方式,利用遠(yuǎn)期付款,單位可將有限的資金用于開(kāi)展更多的業(yè)務(wù),最大限度的減少對(duì)營(yíng)運(yùn)資金的占用和需求,擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模。另外,相對(duì)于貸款融資,也可以明顯降低財(cái)務(wù)費(fèi)用。

        2.2 地勘單位的其他資金管理

        在資金管理方面,地勘單位除了通過(guò)購(gòu)買結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品等方式來(lái)實(shí)現(xiàn)資金的保值增值外,還積極研究稅務(wù)政策及相關(guān)法律法規(guī),爭(zhēng)取最大限度的節(jié)約資金流出。稅收法律政策規(guī)定,總包人對(duì)分包工程的稅金可按分配的工程計(jì)算到各分包商的頭上。也就是說(shuō),同一生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目,分包出去的部分可由分包商承擔(dān)稅金,這樣就避免了重復(fù)交稅。具體說(shuō)來(lái)有兩種繳稅方式,一是代扣代繳方式,二是抵扣稅金方式。代扣代繳方式是指,地勘單位作為總包方,在付款給分包方時(shí),全額代扣稅金及附加,到稅務(wù)局申報(bào)時(shí)只申報(bào)差額部分的稅款,同時(shí)上繳代扣的稅款。抵扣稅金的方式是指,分包方自行到工程所在地稅務(wù)局繳納稅款,并開(kāi)具代扣代征稅款憑證,總包方在取得代征代扣稅款憑證后,僅需繳納未分包部分營(yíng)業(yè)額的相應(yīng)稅款即可。這樣一來(lái),為單位減少了大量資金流出。

        3.地勘單位理財(cái)投資應(yīng)遵守的原則

        多元理財(cái)方式的運(yùn)用,為地勘單位的資金管理注入了新的動(dòng)力,實(shí)現(xiàn)了單位財(cái)富的最大化,提升了單位的整體業(yè)績(jī),為進(jìn)一步增強(qiáng)其經(jīng)濟(jì)實(shí)力貢獻(xiàn)了力量。總的說(shuō)來(lái),地勘單位在進(jìn)行理財(cái)方式以及理財(cái)產(chǎn)品的投資時(shí),切忌盲目跟風(fēng)而貿(mào)然投入資金,而應(yīng)根據(jù)單位的資金使用計(jì)劃,制定適合自身情況的理財(cái)計(jì)劃。具體說(shuō)來(lái),應(yīng)注意以下幾點(diǎn):

        3.1 安全性原則

        單位進(jìn)行理財(cái)投資應(yīng)以安全性即保本性為最重要的原則,因?yàn)橘Y金管理是區(qū)別于直接對(duì)外投資的管理活動(dòng),地勘單位進(jìn)行資金管理的目的是為了更好的輔助其主業(yè)的發(fā)展,而不是本末倒置的進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)外投資,從而影響企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)的正常進(jìn)行。以理財(cái)產(chǎn)品投資為例,地勘單位選擇的理財(cái)產(chǎn)品多是保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品以及保本固定收益型理財(cái)產(chǎn)品。保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品期限一般比較短,收益相對(duì)存款利率高。而保本固定收益理財(cái)產(chǎn)品到期時(shí),銀行按照合同約定的事項(xiàng)向投資單位支付全額的本金和固定收益。投資單位獲得固定收益,投資風(fēng)險(xiǎn)全由銀行承擔(dān)。這兩種理財(cái)產(chǎn)品的安全性都相對(duì)較高。

        3.2 計(jì)劃性原則

        在進(jìn)行理財(cái)投資前,單位應(yīng)先全面合理安排好資金使用計(jì)劃,對(duì)貨幣資金的收支活動(dòng)進(jìn)行有效規(guī)劃并爭(zhēng)取確保貨幣資金的最佳持有量。根據(jù)單位資金安排情況確定理財(cái)階段,擇機(jī)購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品,使理財(cái)投資與自身財(cái)務(wù)計(jì)劃的時(shí)間安排達(dá)到最佳匹配,恰當(dāng)?shù)睦昧速Y金閑置空當(dāng),實(shí)現(xiàn)理財(cái)投資優(yōu)化組合,最大限度提高了資金使用效率。

        3.3 流動(dòng)性原則

        由于地勘單位進(jìn)行資金管理的目的是為了更好的服務(wù)于其主業(yè),所以對(duì)于對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性,便提出了較高的要求,以防止出現(xiàn)資金鏈斷裂,影響單位的日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的正常進(jìn)行。在理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期間,購(gòu)買者一般不能提前終止;少部分理財(cái)產(chǎn)品可質(zhì)押,但須繳納一定手續(xù)費(fèi)和質(zhì)押貸款利息。因此,單位應(yīng)該先了解自己的財(cái)務(wù)狀況,再?zèng)Q定是否投資該理財(cái)產(chǎn)品。在保證安全性和流動(dòng)性的基礎(chǔ)上,追求穩(wěn)定收益。畢竟相對(duì)于理財(cái)收益而言,地勘單位更看重的是主營(yíng)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)效益。

        3.4 個(gè)性化原則

        地勘單位在進(jìn)行理財(cái)投資時(shí),應(yīng)積極與商業(yè)銀行和專業(yè)人士進(jìn)行合作,共同探索適合自身的理財(cái)方案,根據(jù)單位面臨的實(shí)際情況,量身訂做,以便更好的配合單位的財(cái)務(wù)計(jì)劃。

        篇5

        一、家庭投資理財(cái)?shù)钠贩N

        存款早不是唯一的選擇了,股票,基金,股票,期貨,期權(quán),實(shí)物投資如房子、汽車、古玩,黃金等等,似錦繁花迷人眼呀!社會(huì)不斷在改變,而我們的理財(cái)觀念也要改變。

        二、理財(cái)?shù)膬煞N錯(cuò)誤理念

        (一)理財(cái)太保守,一成不變

        這樣的客戶以老年人居多,任社會(huì)千變?nèi)f化,我有一定之規(guī),在理財(cái)?shù)膽B(tài)度上體現(xiàn)的太保守。存款只認(rèn)銀行,其它一切不信不做。

        (二)理財(cái)理念太單純、激進(jìn)、盲從

        我在工作中還經(jīng)常遇到這樣一些人,對(duì)突發(fā)事件反應(yīng)快,聽(tīng)風(fēng)就是雨,但不見(jiàn)得適當(dāng),直覺(jué)成分比理性判斷的成分高。聽(tīng)人說(shuō)股票賺錢(qián)了,馬上進(jìn)市,逐利心太重,這類人以年輕人居多。

        三、家庭投資理財(cái)?shù)男纶厔?shì)

        通過(guò)大量實(shí)證分析,我們發(fā)現(xiàn),有不少家庭,只是單純地將增加幾種投資品種,缺乏內(nèi)在聯(lián)系的“湊合”在了一起,并不考慮資產(chǎn)間如何組合才能做到有比例地相互聯(lián)系和相互結(jié)合。其實(shí)資產(chǎn)組合是優(yōu)化家庭財(cái)產(chǎn)結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)結(jié)構(gòu),變短期的低收益資產(chǎn)組合為長(zhǎng)期的高收益資產(chǎn)組合的一系列活動(dòng)。

        綜合化的投資行為

        現(xiàn)財(cái)投資是既建立在家庭合理消費(fèi)的基礎(chǔ)之上。現(xiàn)代個(gè)人理財(cái)融合了現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)及財(cái)務(wù)學(xué)的方法,包括投資、保險(xiǎn)、養(yǎng)老、稅務(wù)、和教育等多方面的內(nèi)容,而非單一的家庭消費(fèi)開(kāi)支安排。而現(xiàn)代個(gè)人家庭理財(cái)則針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行家庭資財(cái)?shù)挠行顿Y,面對(duì)眾多的投資機(jī)會(huì),個(gè)人能否把資金投入投資組合的“海洋”,進(jìn)行一次驚心動(dòng)魄的、成功的“沖浪”,則是當(dāng)今個(gè)人理財(cái)?shù)男碌囊?。使?cái)富保值、增值,能夠抵御社會(huì)生活中的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)個(gè)人和家庭的各種目標(biāo),是一種典型的主動(dòng)。

        四、家庭投資理財(cái)如何獲取收益

        現(xiàn)在,不少家庭投資理財(cái)收效不理想,有的甚至因投資失誤和理財(cái)不當(dāng)而造成嚴(yán)重?fù)p失。那么,家庭投資理財(cái),到底如何進(jìn)行,才能取得預(yù)期收益呢?筆者進(jìn)行了探討:

        (一)制訂投資理財(cái)計(jì)劃堅(jiān)持“三性原則”―安全性、收益性和流動(dòng)性

        所謂安全性,將家庭儲(chǔ)蓄投向不僅不蝕本、并且購(gòu)買力不因通貨膨脹而降低的途徑,這是家庭投資理財(cái)?shù)氖滓瓌t。所謂收益哇,將家庭儲(chǔ)蓄投資之后要有增值,這是家庭投資理財(cái)?shù)母驹瓌t。所謂流動(dòng)性,即變現(xiàn)性,家庭儲(chǔ)蓄資金的運(yùn)用要考慮其變成現(xiàn)金的能力,也就是說(shuō)家里急需用這筆錢(qián)時(shí)能收回來(lái),這是家庭投資理財(cái)?shù)臈l件,如某些債券、銀行存單具有較高的變現(xiàn)性,而房地產(chǎn)、珠寶等不動(dòng)產(chǎn)、保險(xiǎn)金等變現(xiàn)性就較差。

        (二)了解和掌握相關(guān)領(lǐng)域和學(xué)科的知識(shí)

        在進(jìn)行家庭投資理財(cái)過(guò)程中,將涉及金融投資、房地產(chǎn)投資、保險(xiǎn)計(jì)劃等組合投資,因而,首先要了解投資工具的功能和特性,根據(jù)個(gè)人的投資偏好和家庭資產(chǎn)狀況有針對(duì)性地選擇風(fēng)險(xiǎn)大小不同的儲(chǔ)蓄、債券、股票、保險(xiǎn)、房地產(chǎn)等投資工具,制定有效的投資方案,最大限度的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、減少損失。不參加非法融資活動(dòng),在可能的情況下通過(guò)合理避稅提高收益。

        (三)家庭投資理財(cái)要有理性,精心規(guī)劃,時(shí)刻保持冷靜頭腦

        科學(xué)管理如何妥善累積人生各階段的財(cái)富,并且將財(cái)富做有計(jì)劃有系統(tǒng)的管理,是現(xiàn)代家庭必備的理財(cái)觀。(1)建立流動(dòng)資金。流動(dòng)資金的規(guī)模通常應(yīng)該等于3個(gè)月或6個(gè)月的家庭收入,以防可能出現(xiàn)突發(fā)的、出乎預(yù)料的應(yīng)急費(fèi)用。流動(dòng)資金的合理投資渠道應(yīng)是銀行的常規(guī)性儲(chǔ)蓄存款、短期國(guó)債等可變現(xiàn)資產(chǎn)。(2)建立教育基金。當(dāng)今高等教育的成本有著顯著的上升趨勢(shì),如果現(xiàn)在預(yù)測(cè)的資金需求在十幾年后可能會(huì)與實(shí)際的需要之間存在很大差異,要達(dá)到這些目標(biāo)就得進(jìn)行長(zhǎng)期的資產(chǎn)積累,并保證資產(chǎn)免受通貨膨脹的侵蝕。目前很多理財(cái)專家都推崇定期定額投資基金的方式,您可以選擇一股只有增長(zhǎng)潛力的股票或偏股票型基金,每月定期購(gòu)買相同金額,通過(guò)時(shí)間分散風(fēng)險(xiǎn)。(3)建立退休基金。在開(kāi)始為退休做準(zhǔn)備的早期階段,投資策略應(yīng)該偏重于收益性,相對(duì)也要承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn);而越接近退休,退休基金的安全性就越發(fā)重要,保險(xiǎn)方面也要進(jìn)一步加大養(yǎng)老型險(xiǎn)種投入。

        (四)、計(jì)算“生活風(fēng)險(xiǎn)忍受度”,量力而投

        所謂“生活風(fēng)險(xiǎn)忍受度”是指如果家庭主要收人者發(fā)生嚴(yán)重事故,家庭生活所能維持的時(shí)間長(zhǎng)度。因而對(duì)家庭主要收人者要在可能的情況下加大人身保險(xiǎn)投保力度,尤其是家里有經(jīng)濟(jì)上不能自立的家庭成員,要為其做好一段時(shí)間的計(jì)劃,以免在主要收人者發(fā)生意外時(shí)他們無(wú)法正常生活。

        五、結(jié)論

        我們中國(guó)的傳統(tǒng)思想講究中庸,太鋼易折,太柔易欺。用在理財(cái)投資方面再正確不過(guò)了。不溫不火的同時(shí),有選擇的接受適合自己的產(chǎn)品,那就是要算計(jì)。當(dāng)然每個(gè)客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力,已有財(cái)富、獲取方式、受教育程度、年齡、性別、婚姻家庭狀況與就業(yè)狀況都有所不同,所以我們說(shuō)理財(cái)是個(gè)性的。理財(cái)就是探討如何選擇的科學(xué),根據(jù)生命周期的流動(dòng)性、收益性與安全性圍繞客戶的具體狀況來(lái)來(lái)配置資金,幫客戶解決如何投,怎么投,投多少的問(wèn)題。是把資產(chǎn)轉(zhuǎn)為房子、汽車、古玩等實(shí)物資產(chǎn),還是將資產(chǎn)投放于銀行,證券,基金,股票等市場(chǎng),以此通過(guò)不同的投資手段來(lái)使客戶的資產(chǎn)保值和增值,當(dāng)然也會(huì)根據(jù)實(shí)際情況及時(shí)修正??傊?,家庭投資理財(cái)?shù)慕】蛋l(fā)展,一方面需要加強(qiáng)家庭理財(cái)?shù)目茖W(xué)規(guī)劃,建立適合自身的理財(cái)方式,另一方面也需要金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)出更多更好的理財(cái)產(chǎn)品,創(chuàng)造良好的投資環(huán)境,優(yōu)化使用家庭的投資資金,提高其投資的收益率,才有可能最大限度地動(dòng)員家庭持有的資金,從而實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)產(chǎn)使用效益的最大化,才能真正使家庭投資理財(cái)成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要支撐點(diǎn),推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)又好又快地發(fā)展。

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        [8]高宏志.論家庭理財(cái)業(yè)務(wù).呼倫貝爾學(xué)院.2009.10.

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