人民銀行發展前景精選(五篇)

序言：作為思想的載體和知識的探索者，寫作是一種獨特的藝術，我們為您準備了不同風格的5篇人民銀行發展前景，期待它們能激發您的靈感。

篇1

關鍵詞：商業銀行；跨境人民幣結算；國際結算

一、引言

隨著跨境人民幣結算如火如荼的發展，商業銀行在參與過程中不僅擴大了經營范圍，增加了業務收入，同時也發展了客戶資源。我國商業銀行在國際化進程中，可以作為跨境人民幣結算的主要參與者和推動者，不僅為國內外客戶提供便捷、高效的人民幣結算服務，還為其發展帶來了新的機遇與挑戰。本文將從三個方面淺析商業銀行對跨境人民幣結算發展的推動。

二、我國商業銀行推動跨境人民幣結算發展的現狀及問題

1.我國商業銀行海外機構現狀及問題

（1）服務對象局限。商業銀行海外機構服務對象多局限于國內企業的海外分支機構，缺乏當地的客戶，且產品結構單一，業務收入主要來自于境內分行提供的人民幣融資或利差業務。服務對象的局限性，將阻礙其為客戶提供優質的跨境人民幣結算服務。

（2）國際化人才缺乏。商業銀行海外機構在國際化專業人才方面與大型跨國銀行存在差距，其主要負責人和大部分員工都是來自國內分行，對國際及當地金融政策和監管法規缺乏了解，必然會影響到其推動跨境人民幣結算的發展。

2.我國商業銀行與其行關系現狀及問題

目前，我國商業銀行的行在數量上有較快的增長，范圍也覆蓋到中國主要貿易往來國銀行，業務種類也日益齊全，但其結算業務存在著以下問題：

（1）行人民幣賬戶數量較少。目前我國商業銀行雖與眾多外資銀行建立了關系，但開立人民幣清算賬戶的行卻為數不多，無法真正推動人民幣行清算模式的發展。以工行為例，截至2013年11月，共為外資行開立跨境人民幣清算賬戶325個，在其1771個行中僅占比18.35%。

（2）行人民幣賬戶交易數量不足。行雖開立了跨境人民幣清算賬戶，但其認為人民幣賬戶的資金依然存放在中國境內，如果要將資金劃轉給其客戶還需要進行跨境劃轉，操作上存在著時效性和清算費用的問題，因此交易數量不足。

3.我國商業銀行人民幣產品的現狀及問題

目前我國商業銀行跨境人民幣產品的種類主要涉及到貨物貿易、服務貿易等跨境經營活動領域，包括向企業提供跨境人民幣結算服務和向境外金融機構提供人民幣清算、賬戶管理、同業拆借等服務。但現有跨境人民幣結算產品種類較少，商業銀行在豐富產品種類時遇到了以下問題：

（1）外部監管約束。商業銀行在進行產品創新時往往受到外部監管部門的政策約束，跨境人民幣結算在推出初期監管和約束較多，產品創新的腳步也因此有一定程度的減慢。

（2）內部缺乏創新主動性。目前商業銀行內部缺少鼓勵政策，都在被動的進行產品創新，若某家銀行研發了新產品，陸續會有其他銀行進行產品模仿，導致商業銀行缺乏創新主動性，產品創新停滯不前。

三、我國商業銀行推動跨境人民幣結算發展的對策研究

1.海外機構發展對策

（1）提高本地化發展能力。海外分支機構在維護境內企業海外機構關系的同時，應重點拓展當地客戶，著手于本地市場的開發。海外分支機構應調查不同行業的客戶交易習慣和業務需求，制定市場營銷的突破口，因地制宜、積極開拓當地優質客戶，為當地客戶提供人民幣現金管理、銀團貸款、債券投資、衍生品交易、國際結算、電子銀行等跨境人民幣服務，豐富和完善綜合化服務水平體系。

（2）培養國際化人才。海外分支機構在員工隊伍建設時，應建設一支具有豐富國際金融政策法規知識和國際業務產品開發能力的專業化團隊。在境內招聘業務水平較高、管理經驗豐富的人員，加以培訓外語、國際金融運行規則、現代金融運行規律，派往海外工作，建立中方的海外機構管理團隊。同時在所在國引進一批當地金融人才，提高海外分支機構的經營管理水平。

2.行發展對策

（1）積極營銷歐美銀行跨境人民幣賬戶。商業銀行應當高度重視，并將發展歐美地區跨境人民幣賬戶作為中間業務的支柱增長點。目前我國企業在同歐美客戶進行貿易時主要使用美元和歐元作為結算幣種，導致歐美銀行缺乏在我國銀行開立跨境人民幣賬戶的積極性，但是隨著人民幣不斷升值和我國政府給予跨境人民幣結算不斷的政策開放，相信跨境人民幣結算會在歐美大規模發展，商業銀行應抓住先機，給予外資銀行一定開戶優惠條件，例如開戶一段時間內免收賬戶管理費等，大力發展歐美銀行開立跨境人民幣賬戶。

（2）鼓勵行增加交易數量。針對行雖然開立跨境人民幣賬戶，但是不愿意通過此賬戶進行跨境人民幣交易的現象，商業銀行可以在政策允許范圍內，鼓勵行增加交易數量。如當交易數量達到一定筆數時，給予行手續費減免或優惠，或承諾行一定外幣結算量來達到互贏互利的局面。同時，也可設立專門服務機構為行的跨境人民幣賬戶資金轉移提供迅速、高效的服務。

3.鼓勵人民幣金融產品創新

篇2

一、建立組織機構。為健全組織領導，建立工作長效協調機制，扎實開展工作，成立以常務副市長為組長，人民銀行行長、外經貿局局長為副組長，財政局、國稅局、銀監辦、海關等部門負責人為成員的市跨境貿易人民幣結算試點工作協調小組及辦公室，辦公室掛靠人民銀行信貸調統股，具體開展上傳下達工作，做到政策暢通、業務流暢、富有成效。

二、建立會商機制。政府辦、人民銀行、外經貿局、財政局、銀監辦、國稅、海關、商業銀行等部門要建立會商協調制度，學習領會政策精神，加強橫向協調溝通配合，贏得工作主動權。

(一)每季度至少召開一次協調小組成員單位會議，進行政策通氣和信息交流，解決存在問題，提出階段性工作措施。

(二)根據業務階段性出現的新情況、新變化，政府辦或其他成員單位可提出召開臨時性成員單位會商會議，研究新情況，解決新問題，提出下階段工作意見。

(三)通過RCPMIS平臺掌握的信息，人民銀行、國稅、海關等部門要強化協調溝通，做好風險有效監測，聯合打擊違法、違規經營活動，防范可能存在的風險。

(四)人民銀行要加強對銀行金融機構通過RCPMIS平臺錄入企業業務信息真實性、準確性的檢查指導，強化與銀行金融機構的業務溝通機制。

三、強化政策宣傳。要通過政府政務公開網、新聞媒體及試點工作協調小組成員單位各自宣傳渠道和宣傳載體，多層面、多渠道、多形式向社會各階層積極主動宣傳跨境貿易人民幣結算試點工作政策規定及貿易投資便利化的意義，提高社會的認知度，取得各方對跨境貿易人民幣結算工作的大力支持，讓企業充分享受政策帶來的優惠。

四、強化業務培訓。主要從四個層面著力抓好：

(一)著力做好政府部門培訓。要充分利用市政府經濟分析例會、市政銀企項目對接會、市長現場辦公會等形式，以會代訓，以企業跨境貿易人民幣結算業務發展實例，解讀該項業務現狀及發展前景。

(二)著力人民銀行技能培訓。要做好包括RCPMIS系統上線安裝鏈接及調試等各項基礎準備工作，要結合人民銀行系統開展“創新金融服務，支持經濟發展”業務競賽活動及“愛崗敬業、遵章守紀”學習教育活動，強化經辦人員的業務技能培訓，注重應知應會技能，有效掌握人民幣資金收付情況。

(三)著力商業銀行業務培訓。各銀行金融機構要積極做好業務上線各項基礎準備工作，包括人員的確定與內部業務操作培訓，主動與上級行跟蹤協調RCPMIS系統端口安裝鏈接及調試。確保為企業提供最便捷的結算路徑、最低的業務成本、最快的匯劃速度。把好貿易真實性審核，錄入準確的信息資料。

(四)著力企業操作流程培訓。在外經貿局、人民銀行等部門從上級下發的112家企業名單中征求到46家有意愿參與試點企業申請的基礎上，人民銀行與外經貿局要再接再厲，狠抓宣傳、培訓工作，以培訓方式進行再動員、再發動。一是要組織已申請試點的企業參加各部門舉辦的業務培訓會，為開辦業務奠定基礎。二是根據市已有多個工業園區的特點，組織成員單位到各園區舉辦培訓會，主動、積極做好尚未提出試點申請企業的宣傳培訓及篩選工作，爭取能在下個批次中有更多的企業加入申請行列。

篇3

關鍵詞：第三方支付 電子商務 發展

一、第三方支付的發展狀況

 隨著電子商務的飛速發展，網上購物、在線交易已經從一個新鮮未知的事物變成了人們日常生活的一部分。網上支付已經成為國內網民從事網上交易的第一選擇。2005 年1月國務院《加快發展中國電子商務市場的若干意見》, 對網上支付明確給予高度重視。2005年10月26日, 中國人民銀行了《電子支付指引(第一號) 》, 對第三方支付中的銀行及其客戶提出了指導性要求。國內市場早在1999年就有了第一家第三方支付公司。目前eBay易趣的“安付通”、阿里巴巴的“支付寶”、一拍網的“e拍通”、云網的“支付@網”、慧聰網的“買賣通”、以及網銀在線、YeeP2ay等具有一定代表性的第三方支付企業正在顯現著穩定的上升趨勢。據不完全統計, 目前提供第三方網上支付服務的企業已超過50 家, 較有名氣的第三方支付平臺有近20 家, 主要集中在北京、上海、杭州、廣東等發達地區。然而隨著市場競爭的加劇, 第三方網上支付公司陷入不計成本的價格戰, 沒有盈利能力的支付公司的生存已經成為一個問題。2005年3月, 首信將自己的在線支付以2000多萬元的價格賣給美國的易智付PayEase公司就是一個很好的例子。在2005年10月, 中國人民銀行以指導性法規文件的形式頒布了《第三方支付索引》, 對第三方支付中的銀行及其客戶提出了規范性要求, 國家擬對第三方支付服務商發放牌照, 進行準入制度的管理。

二、第三方支付的發展前景

第三方支付平臺作為一種在網上提供服務的中介機構，其優勢大家有目共睹，但由于其提供服務的環境以及開展業務的特性，在發展過程中，也面臨著諸多問題,如：競爭壓力、盈利問題、風險憂患等等。至此，如果要在壓力和風險中求得一線生機，我們就必須深入分析各方面因素的影響，利用優勢克服劣勢。

（一）銀行業對第三方支付未來發展的影響。第三方支付平臺和銀行的關系比較微妙。第三方支付一旦做大，將與銀行的網上銀行及網上支付搶生意，甚至有可能會取得銀行牌照、變身做零售銀行的可能，因此它的靠山銀行絕對不會養虎為患。反過來說，第三方支付也為將來銀行推出網上電子支付業務扮演了排頭兵沖鋒陷陣的角色，使銀行網上電子支付業務的推出更容易一些，因此銀行目前也不能把其扼殺在搖籃中，這有點卸磨殺驢之嫌?，F如今，多數第三方支付服務商與銀行結成了合作關系。從與銀行業競爭，到與銀行合作，第三方支付服務商該何去何從？

從未來發展趨勢看，第三方支付服務商不會像現在什么行業都做，而是會有選擇地發展重點領域，形成專業化服務商。要么專注于幫助商戶的電子商務營銷，要么專注于商戶和個人的金融服務，或是在垂直行業領域游刃有余。第三方支付廠商必須認清自身優勢所在，在模式上創新，在靈活性和多樣化方面滿足用戶的需求，才能充分實現價值，從而構建一個和諧、高效的電子支付產業鏈。

銀行和第三方支付廠商都是電子支付產業鏈條上不可或缺的元素。作為現代金融體系的基礎和電子支付產業鏈的上游，銀行業的作用無可替代。第三方支付商受銀行業的網上支付的影響，必須和銀行實現良性互動，構建更加豐富多樣的合作模式。第三方支付市場不會消亡，必將以更加專業的形式發展壯大。

（二）法律法規環境將規范第三方支付朝著健康的方向發展。第三方支付服務商在國內出現并發展已經十幾年了。雖然有了很大發展，但仍然很被動。支付產品創新不僅嚴重倚賴商業銀行的支付平臺，還要得到銀行的認可。此外，業務規則、安全風險等都需要第三方支付服務商自己解決。在目前的法律環境下，第三方支付服務商的地位缺乏法律保障，一旦出現問題，無法得到合法保護。同時，由于這一市場缺乏有效監管和規范，第三方支付市場的惡性價格戰層出不窮，嚴重傷害了這一市場的健康、長久發展。

長久以來，這些問題引起有關監管部門的關注。新公布的《中國人民銀行主要職責內設機構和人員編制規定》中明確規定：人民銀行支付結算司負責“維護支付清算系統的正常運行；擬訂銀行卡結算業務及其他電子支付業務管理制度；推進支付工具的創新”。同時，人民銀行已在制訂《支付清算組織管理辦法》，意在將第三方支付市場納入監管范圍。

隨著政策的出臺和市場的逐步規范，第三方支付市場必將迎來更快更好的發展。切實希望政府主管部門能從立法角度，給予第三方支付服務商合法的身份和地位，對儲值賬戶或相關資金沉淀的賬戶進行明確界定，使之規范使用、規范管理、規范監管，同時通過立法解決交易風險責任界定和資金風險損失的分擔問題等。隨著這些問題的解決，第三方支付也將朝著長遠健康的方向發展。

篇4

簡單地說，效率要求的是正確的做事，效益則強調的是做正確的事。人民銀行固定資產管理中的效率與效益研究，就是要求人民銀行的固定資產管理工作要從資產購置、數據統計、信息反映等基礎工作向降低購置成本、使用成本、優化采購方案，提高資產效益，減少資產流失損失等延伸，從單方的注重效率逐步向效率與效益并重，在資金相對緊張的情況下，利用有限的資金保障人民銀行各項業務的快速健康發展，逐步實現人民銀行固定資產管理的效率與效益的統一。

二、制約人民銀行固定資產管理效率和效益提高的因素分析

（一）缺乏績效評價體系，存在重效率輕效益的現象

人民銀行不屬于生產經營單位，固定資產是人民銀行開展各項職能的物質條件，其產出收益難以量化，同時人民銀行處于非競爭性領域，固定資產的購置、維修費用主要是國家財政資金，固定資產管理只考慮滿足業務發展的需要，缺乏績效評價體系，這使得各級人民銀行選擇的大多是最能滿足業務發展需要的方案，對被選方案是否也是最適宜的方案考慮的不多。最常用見的是在固定資產購置時沒有進行績效評價，未充分論證業務發展的實際需要、發展前景、設備的使用效益，缺乏長遠的考慮，購置后很快就由于某項任務的完成而不再使用，或者脫離了單位的實際，因為不能適應新工作任務的需要而放棄，造成設備使用效益不高，閑置浪費現象嚴重。其余在方案選擇中應該租用的選擇了購置；應該維修的選擇了更新；應該更新的選擇了維修，這些都降低了固定資產管理的效益性。

（二）部分固定資產購置未建立標準，高標準購置的現象比較突出，整體購置成本過高

人民銀行只對房屋類固定資產根據不同的級次明確了的配置標準，交通工具的配置按照國家行政事業單位的相關標準執行，對其他固定資產的配置缺乏統一的標準，這造成了有些行、有些部門在固定資產配置中選擇高端、高配，一味追求“超前”、“高標準”、“多功能”，固定資產的相關性能遠遠超過了業務處理需要，整體購置成本過高，但資產整體利用效率卻不高，有的行甚至隨意乃至盲目購置，造成了資金的浪費。

（三）缺乏有效的共享共用機制，存在重復購置和利用效率不高的現象

一方面目前各級人民銀行的固定資產管理采取的各級行管理下的處（科、股）負責制，這種管理方式強化了固定資產的單位或部門占用觀念，弱化了資產的共享共用機制，另一方面隨著一些大型或臨時活動的開展，各級行都根據需要購置了一些使用頻率極低但又臨時急需的資產，這些資產往往在活動結束后就不再需要，一些行購置了閑置，一些行又重復購置，造成了部分固定資產的閑置，利用率不高，極大的浪費了資源。

（四）使用過程管理力度不夠，重購置、輕養護，部分固定資產快速老化或提前不能使用

人民銀行的固定資產管理采取分工負責的方式，會計財務部門是綜合管理部門，注重的是固定資產的價值管理，財產管理部門負責實物資產的管理，財產使用部門負責財產的使用。但從整個固定資產管理的實際情況來看，強調的較多的是財產價值、實物的管理，對使用過程的管理較少，固定資產管理重購置，輕使用現象突出。有些行只熱衷于添置新設備，對于正在使用的設備保養和維修不到位，造成設備快速老化；有些行在使用管理中沒有落實到個人，責任人的權責不明晰，造成了有些設備過度使用或長期不正確使用，造成了設備的提前報廢。

（五）處置時效性差、方法落后，造成了固定資產閑置浪費嚴重

人民銀行對固定資產的處置權有明確的規定，這保證了固定資產的安全完整，但也同時造成一些閑置和利用效率不高的資產無法及時地進行處置，很多閑置但有使用價值的固定資產，只能閑置到報廢期后做報廢處理，實物雖然沒有流失，但使用價值卻白白隨時間流走。

三、提高人民銀行固定資產管理效益與效率的對策建議

（一）建立績效評價體系，增強固定資產管理中的效益

構建固定資產效益評估機制，建立固定資產購置、使用、維修績效評估指標體系，運用合理的科學的效益評估辦法，對固定資產管理中的購置或租用、標準高或低、更新或維修、報廢或變賣等多項管理內容采取多種選擇方案中進行效益優選。在固定資產管理中處理好改善與提高、眼前利益與長遠利益、局部利益與全局利益的關系，既突出重點，又兼顧一般，分清輕重緩急，把有限的資金投入到最能發揮效益的地方，讓人民銀行的固定資產管理既正確做事，又做正確的事，兼具效率和效益。

（二）建立固定資產的購置標準，合理配置資產

按固定資產類別采用多指標、多體系，合理科學的確定固定資產配置標準。如辦公設備按人民銀行分行、省會中支、地市中支、縣支行的級別建立固定資產的配置標準，明確辦公用機、打印機、復印機及筆記本電腦及其他辦公設備的型號，人均配置的數量；發行機具按各級發行庫的庫容、業務量建立配置標準體系，明確不同級別的發行庫配置資產的種類、標準。同時建立獎懲制度，對于違反固定資產配置標準的進行固定資產購置的進行處罰，嚴格按照標準進行固定資產購置的則予以獎勵，促進各級人民銀行合理配置資產，提高固定資產管理效益。

（三）整合資源，建立共享共用機制；對部分使用頻率低又必須配置的固定資產采取集中配置資產，調配使用，實現固定資產的共享共用

創新固定資產管理理念，深入挖掘現有存量資產的價值，特別是注重部門之間的資源整合，因地制宜采取多種手段，促進部門、系統內部的資源共享共用，有效地盤活大量閑置固定資產，提高固定資產的利用率。對于大型活動和臨時需要的資產可由上級行統籌協調集中采購，使用單位辦理借用手續，借用到期將資產交還，解決重復購置和閑置浪費等問題，提高資產使用效率。

（四）建立健全固定資產動態管理使用維護制度,盡可能的增大固定資產的使用價值

一是將固定資產管理應貫穿于固定資產使用的全過程，從固定資產的投資決策開始進行全程管理，涉及采購、使用、維護、財產清查、報廢等各個環節，都要有科學的管理計劃。建立健全包括使用登記、保管、安全防范、損壞賠償等內容的固定資產使用維護制度，提高資產的使用效率。二是將固定資產的使用直接落實到個人，由使用單位對使用人的使用情況進行監督，固定資產做到使用登記、精心維護、妥善保管，對于損壞資產造成損失的,要追究當事人的責任。

（五）加快資產處置的時效性，在及時資產評估的情況下加大資產處置力度，提高資產運營效益

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從近幾年就業情況來看，金融學專業畢業生通常有這些流向：

1、商業性質的銀行，其中包括中國工商、建設、農業銀行等四大行和招商等股份制商行、城市商業銀行、外資銀行駐國內分支機構；

2、保險公司、保險經紀公司；

3、中央人民銀行、銀行業監督管理委員會、證券業監督管理委員會、保險業監督管理委員會；

4、金融控股集團、四大資產管理公司、金融租賃、擔保公司；