金融機(jī)構(gòu)背景調(diào)查精選(五篇)

序言：作為思想的載體和知識(shí)的探索者，寫作是一種獨(dú)特的藝術(shù)，我們?yōu)槟鷾?zhǔn)備了不同風(fēng)格的5篇金融機(jī)構(gòu)背景調(diào)查，期待它們能激發(fā)您的靈感。

篇1

招聘經(jīng)理被坑慘了。

只經(jīng)過(guò)幾個(gè)月培訓(xùn)的求職者，卻將簡(jiǎn)歷美化成“三年以上工作經(jīng)歷”。企業(yè)錄用他們后一旦遇到問(wèn)題，不僅項(xiàng)目無(wú)法推進(jìn)，還得臨時(shí)重新招人。而這樣的簡(jiǎn)歷造假行為，存在于60%的簡(jiǎn)歷當(dāng)中。企業(yè)人力成本逐年上升，人員分工趨于精細(xì)化，關(guān)鍵職位的員工入職背景調(diào)查成為一項(xiàng)剛需。

成立于2015年8月的i背{，目標(biāo)就是做企業(yè)的“私家偵探”，并針對(duì)背景調(diào)查市場(chǎng)的痛點(diǎn)，以高效、權(quán)威、低價(jià)打造核心競(jìng)爭(zhēng)力。i背調(diào)的創(chuàng)始人兼CEO李杰曾任華為的軟件開(kāi)發(fā)工程師和技術(shù)經(jīng)理，他想讓i背調(diào)從技術(shù)層面突破。

比如授權(quán)環(huán)節(jié)，過(guò)去人力資源總監(jiān)需要發(fā)送電子表格給被調(diào)查者下載、簽字、拍照，再掃描回傳。一個(gè)環(huán)節(jié)出錯(cuò)就得重復(fù)以上流程，耗時(shí)費(fèi)力。現(xiàn)在，通過(guò)i背調(diào)的電子簽名和人臉識(shí)別技術(shù)來(lái)采集被調(diào)查者信息，30秒即可輕松搞定。

企業(yè)自有的HR部門在進(jìn)行背景調(diào)查時(shí)，往往存在數(shù)據(jù)源不全的問(wèn)題，由候選人自己提供證明人的方式也無(wú)法保證信息真實(shí)性。i背調(diào)則通過(guò)API（應(yīng)用程序編程接口）獲得被調(diào)查者的學(xué)歷學(xué)位證書、工作履歷，甚至駕駛信息、金融違規(guī)記錄、商業(yè)利益沖突等多維度數(shù)據(jù)，使被調(diào)查者的形象“豐滿”起來(lái)。企業(yè)由此可以重點(diǎn)考察被調(diào)查者的工作經(jīng)驗(yàn)，查詢被調(diào)查者與競(jìng)品公司有無(wú)商業(yè)關(guān)聯(lián)，以防企業(yè)的核心技術(shù)、商業(yè)機(jī)密被盜。

對(duì)于最常見(jiàn)的求職者“串通”領(lǐng)導(dǎo)美化其工作表現(xiàn)的問(wèn)題，i背調(diào)運(yùn)營(yíng)了由10多萬(wàn)名資深人力資源總監(jiān)組成的互助聯(lián)盟來(lái)進(jìn)行人工核查，通過(guò)上下級(jí)交叉驗(yàn)證、設(shè)計(jì)專業(yè)問(wèn)題等方式獲得準(zhǔn)確信息。

目前，市場(chǎng)中大多數(shù)背調(diào)公司還采用人工操作，完成調(diào)查需要10～15天。這讓企業(yè)陷入尷尬――長(zhǎng)時(shí)間無(wú)法向求職者給予回復(fù)，求職者很可能另謀高就。此外，人工也帶來(lái)了高成本，背調(diào)機(jī)構(gòu)人均調(diào)查成本高達(dá)1 000元左右，所以收費(fèi)昂貴。而i背調(diào)通過(guò)技術(shù)手段改良背調(diào)流程后，只需3～5天就能完成調(diào)查，且價(jià)格僅為傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)的三分之一。

篇2

從很多發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，外匯交易主要是在場(chǎng)外市場(chǎng)（OTC）進(jìn)行。場(chǎng)外交易相對(duì)靈活，參與者也主要是大型的金融機(jī)構(gòu)。當(dāng)然，需要具備的一個(gè)重要條件是，一旦涉及場(chǎng)外市場(chǎng)外匯的遠(yuǎn)期交易，各交易主體之間需要進(jìn)行互相的授信，即如果希望與對(duì)方機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易，必須要在本機(jī)構(gòu)認(rèn)可的一定信用額度范圍內(nèi)。

這樣一套機(jī)制在多數(shù)金融中心運(yùn)轉(zhuǎn)良好，因此外匯期貨的發(fā)展空間似乎并不是很大。與場(chǎng)外市場(chǎng)上外匯遠(yuǎn)期相比，外匯期貨在本質(zhì)上并沒(méi)有太多的區(qū)別，都是市場(chǎng)參與者對(duì)沖或者“投機(jī)”外匯未來(lái)的走勢(shì)。

但從交易方式看，外匯遠(yuǎn)期和外匯期貨，也有著一些技術(shù)細(xì)節(jié)的不同，外匯遠(yuǎn)期的交割期限由交易雙方達(dá)成，但是期貨則有固定的交割時(shí)間；外匯遠(yuǎn)期的交易雙方承擔(dān)對(duì)方的信用風(fēng)險(xiǎn)，而參與期貨交易只需要承擔(dān)交易所的信用風(fēng)險(xiǎn)。

這也意味著，外匯期貨更加適合中小投資者，因?yàn)橹行⊥顿Y者沒(méi)有能力對(duì)每一個(gè)交易對(duì)手進(jìn)行背景調(diào)查，參與由交易所承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的外匯產(chǎn)品更加可行。

在港交所推出的人民幣期貨合約來(lái)看，其擴(kuò)大客戶基礎(chǔ)的意圖十分明顯：每份合約10萬(wàn)美元，這意味著許多普通投資者、私人銀行客戶、銀行理財(cái)產(chǎn)品等，可以通過(guò)期貨來(lái)參與人民幣的外匯交易。

同時(shí)，港交所推出的人民幣期貨以離岸市場(chǎng)上的人民幣（CNH）即期匯率為標(biāo)的物，也可以被稱為CNH期貨，這也意味香港人民幣市場(chǎng)在某種程度上的“自給自足”。

在期貨和遠(yuǎn)期之外，離岸市場(chǎng)上還有一個(gè)重要的人民幣遠(yuǎn)匯產(chǎn)品――即不可交割的人民幣遠(yuǎn)期匯率，也就是很多人熟知的NDF。NDF的標(biāo)的物是內(nèi)地的人民幣中間價(jià)，但結(jié)算卻是以美元實(shí)現(xiàn)。而在香港人民幣市場(chǎng)高速發(fā)展后，越來(lái)越多的投資者開(kāi)始進(jìn)入CNH遠(yuǎn)期來(lái)進(jìn)行交易，對(duì)于具有實(shí)際貿(mào)易需求的企業(yè)來(lái)說(shuō)，CNH遠(yuǎn)期的交割根據(jù)其交易方向決定，在遠(yuǎn)期市場(chǎng)上賣出美元即以美元交割，而在遠(yuǎn)期市場(chǎng)上賣出人民幣則以人民幣交割，這樣一來(lái)，實(shí)際上與貿(mào)易商的貿(mào)易方向形成天然對(duì)沖，更有效率。

很多人也因此認(rèn)為，隨著CNH市場(chǎng)的高速發(fā)展，NDF市場(chǎng)越來(lái)越?jīng)]有存在的必要。從目前的市況來(lái)看，CNH和NDF市場(chǎng)都有較多的參與者，似乎并不存在NDF市場(chǎng)“被取代”的問(wèn)題，這在一定程度上是因?yàn)閮蓚€(gè)市場(chǎng)之間存在著一定的價(jià)差，金融機(jī)構(gòu)可以在兩個(gè)市場(chǎng)間進(jìn)行套利，但未來(lái)如果兩個(gè)市場(chǎng)之間的價(jià)差逐步消失，那么NDF市場(chǎng)存在的必要性將被打上一個(gè)問(wèn)號(hào)。

回到港交所的CNH期貨上，與CNH遠(yuǎn)期一樣，人民幣期貨也是可以交割的，同時(shí)其標(biāo)的物是CNH即期價(jià)格，因此未來(lái)這兩個(gè)品種之間的價(jià)差應(yīng)該非常小，否則會(huì)產(chǎn)生明顯的跨市場(chǎng)套利行為。

那么，CNH期貨會(huì)對(duì)CNH遠(yuǎn)期市場(chǎng)產(chǎn)生威脅，甚至取代CNH遠(yuǎn)期市場(chǎng)嗎？筆者認(rèn)為不會(huì)，這是因?yàn)檫h(yuǎn)期市場(chǎng)上的交易期限相對(duì)靈活，同時(shí)買賣價(jià)差較小，這比較適合每天進(jìn)行大量外匯交易的大型金融機(jī)構(gòu)。

如果CNH期貨市場(chǎng)能夠吸引較多的中小型投資者，那么該市場(chǎng)與遠(yuǎn)期市場(chǎng)的相互結(jié)合則將更加緊密，兩個(gè)市場(chǎng)之間的融合度也將更高。從某種程度上來(lái)說(shuō)，這樣的兩個(gè)市場(chǎng)之間的差距也將越來(lái)越小，但參與程度更廣，這也有利于人民幣國(guó)際化的進(jìn)一步發(fā)展。

對(duì)于上海來(lái)說(shuō)，香港這塊離岸人民幣“試驗(yàn)田”既可提供先行經(jīng)驗(yàn)，也意味著未來(lái)的挑戰(zhàn)。如果人民幣相關(guān)金融衍生產(chǎn)品在香港市場(chǎng)運(yùn)轉(zhuǎn)良好，那么香港市場(chǎng)的深度和廣度將不斷提升，這可能吸引更多企業(yè)選擇在香港進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)，這對(duì)上海在2015年建設(shè)“人民幣中心”的構(gòu)想，意味著相當(dāng)程度的挑戰(zhàn)。

篇3

關(guān)鍵詞：保稅貿(mào)易；貿(mào)易金融；保稅監(jiān)管

一、前言

保稅制度下的貿(mào)易業(yè)務(wù)是目前國(guó)際上比較流行的貿(mào)易方式之一，對(duì)于繁榮經(jīng)貿(mào)往來(lái)，積極參與世界大生產(chǎn)分工都產(chǎn)生了積極的作用。所謂保稅，顧名思義是指在我國(guó)各保稅功能區(qū)內(nèi)注冊(cè)的具有進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)或機(jī)構(gòu)，其進(jìn)口的保稅名錄下的貨物，在海關(guān)監(jiān)管下，在境內(nèi)監(jiān)管場(chǎng)所存儲(chǔ)、加工等符合海關(guān)要求的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，可暫緩交納各種進(jìn)口稅費(fèi)，俗稱“境內(nèi)關(guān)外”。我國(guó)于1990年批準(zhǔn)成立第一個(gè)具有保稅功能的區(qū)域――上海外高橋保稅區(qū)開(kāi)始，保稅功能區(qū)進(jìn)入一個(gè)比較快速階段，目前全國(guó)已經(jīng)批準(zhǔn)了141個(gè)具有保稅功能的區(qū)域，其中12個(gè)保稅區(qū)，30個(gè)綜合保稅區(qū)、14個(gè)保稅港區(qū)、31個(gè)保稅物流中心、47個(gè)出口加工區(qū)、5個(gè)保稅物流園區(qū)。2013年全國(guó)保稅區(qū)外貿(mào)進(jìn)出口總額3170.2億美元，同比增長(zhǎng)25%；全國(guó)保稅物流園區(qū)外貿(mào)進(jìn)出口總額153.6億美元；全國(guó)保稅港區(qū)外貿(mào)進(jìn)出口總額583.2億美元，同比增長(zhǎng)67.3%；全國(guó)綜合保稅區(qū)外貿(mào)進(jìn)出口總額1895.3億美元，同比增長(zhǎng)10.6%，為我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了重要貢獻(xiàn)，這其中保稅貿(mào)易業(yè)務(wù)又是各個(gè)保稅功能區(qū)的最重要的組成部分。保稅業(yè)務(wù)所以發(fā)展迅速，主要是順應(yīng)了改革開(kāi)放我國(guó)積極參與國(guó)際分工的內(nèi)在要求，同時(shí)通過(guò)保稅功能節(jié)約了經(jīng)貿(mào)成本，并提供了一個(gè)相對(duì)寬松便利的交易環(huán)境。但是近幾年受到國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不平衡、境內(nèi)外利率水平的差異、人民幣升值等因素的影響，保稅貿(mào)易也出現(xiàn)了虛假貿(mào)易、貿(mào)易融資化、倉(cāng)單重復(fù)質(zhì)押等比較突出的問(wèn)題，相繼產(chǎn)生了“香港一日游”貿(mào)易、“融資銅”、“融資礦”、青島港融資騙貸等事件，對(duì)我國(guó)保稅貿(mào)易業(yè)務(wù)的健康發(fā)展產(chǎn)生了不利影響。

二、我國(guó)保稅貿(mào)易存在的問(wèn)題

1.虛假貿(mào)易問(wèn)題突出

保稅貿(mào)易按業(yè)務(wù)品種可分為三類，一是進(jìn)口保稅業(yè)務(wù)，二是出口保稅業(yè)務(wù)，三是轉(zhuǎn)口保稅業(yè)務(wù)。在實(shí)際業(yè)務(wù)運(yùn)行中，許多區(qū)內(nèi)貿(mào)易商利用轉(zhuǎn)口貿(mào)易的便利，通過(guò)離岸公司，開(kāi)展虛假進(jìn)出口業(yè)務(wù)，出現(xiàn)了只流轉(zhuǎn)單據(jù)，不動(dòng)貨物的進(jìn)出口業(yè)務(wù)[1]。具體的操作手法為：先進(jìn)口一宗商品，辦理好海關(guān)備案清單后，將其放在保稅庫(kù)海關(guān)進(jìn)行監(jiān)管，然后再出口到自己的控制的離岸公司（做了一個(gè)轉(zhuǎn)口貿(mào)易），然后再根據(jù)業(yè)務(wù)需要將該宗貨物從離岸公司進(jìn)口到在岸公司（一般情況下貿(mào)易商會(huì)注冊(cè)多個(gè)在岸區(qū)內(nèi)貿(mào)易公司和離岸公司，各公司從面上看出不關(guān)聯(lián)關(guān)系，便于操作），在這一過(guò)程中只是單據(jù)流轉(zhuǎn)，貨物不動(dòng)，最多在區(qū)內(nèi)移動(dòng)一下倉(cāng)庫(kù)，如此可以多次反復(fù)，從海關(guān)統(tǒng)計(jì)上看，會(huì)產(chǎn)生大量的進(jìn)出口貿(mào)易業(yè)務(wù)，虛假貿(mào)易影響了國(guó)家對(duì)經(jīng)濟(jì)的統(tǒng)計(jì)判斷。保稅貿(mào)易商這樣做的目的主要有三個(gè)：一是通過(guò)看似正常的進(jìn)出口業(yè)務(wù)，提供交易背景便于融資；二是通過(guò)貿(mào)易形勢(shì)將境外的“熱錢”引入國(guó)內(nèi)牟利；三是部分企業(yè)利用國(guó)內(nèi)外稅率差，通過(guò)離岸業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)出國(guó)，少繳或不繳企業(yè)所得稅；除此之外還有涉嫌洗錢犯罪的情況發(fā)生。比較突出的事件是2013年3、4月進(jìn)出口數(shù)據(jù)均大幅上漲，其中內(nèi)地與香港雙邊貿(mào)易分別增長(zhǎng)92.6%和66%，創(chuàng)造了從1995年以來(lái)的最高增速，后經(jīng)過(guò)國(guó)家外匯管理局及海關(guān)檢查，發(fā)現(xiàn)許多貿(mào)易屬于“香港一日游”，貨物并沒(méi)有真正出境。雖然經(jīng)過(guò)國(guó)家嚴(yán)厲打擊規(guī)模有所減少，但是只要存在融資需要、套利需要、避稅需要，虛假貿(mào)易仍然存在。

2.貿(mào)易融資化

近幾年，大宗商品貿(mào)易方興未艾，大宗商品業(yè)務(wù)繁榮的基礎(chǔ)一方面是國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快，實(shí)際需求旺盛，另一方面是金融領(lǐng)域的支持進(jìn)一步放大了需求。但隨著近兩年經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)下行趨勢(shì)，需求不振，大宗商品貿(mào)易出現(xiàn)了部分貿(mào)易融資化的趨勢(shì)，這在保稅貿(mào)易領(lǐng)域特別突出。貿(mào)易融資化顧名思義做業(yè)務(wù)主要不是為了開(kāi)展貿(mào)易活動(dòng)，而是著眼于融資，特別是近幾年各商業(yè)銀行大力發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，許多新產(chǎn)品不多問(wèn)世，例如跨境人民幣清算業(yè)務(wù)、L/C、D/P項(xiàng)下封閉轉(zhuǎn)單業(yè)務(wù)、同日福費(fèi)廷買賣業(yè)務(wù)、存本貸外、內(nèi)保外貸等，更進(jìn)一步為融資貿(mào)易提供了方便。貿(mào)易融資化的主要操作手法為：利用保稅業(yè)務(wù)不出關(guān)不交納增值稅、關(guān)稅的特點(diǎn)，大力開(kāi)展區(qū)內(nèi)交易、離岸交易，各貿(mào)易商之間或同一控制人的各公司之間相互關(guān)聯(lián)交易，為境內(nèi)外銀行機(jī)構(gòu)提供出表面合法的貿(mào)易合同、貨物提單或倉(cāng)單等融資要件，通過(guò)銀行開(kāi)證、押匯、打包貸款、內(nèi)保外貸等方式實(shí)現(xiàn)融資，近兩年出現(xiàn)諸如融資鋼、融資銅、融資礦、融資膠和融資大豆等名詞就是融資化的體現(xiàn)，以融資為目的的貿(mào)易活動(dòng)不但制造了虛假的貿(mào)易繁榮，也破壞了商品價(jià)格正常波動(dòng)，給金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)了更高的風(fēng)險(xiǎn)，助推了大宗商品泡沫化，危害國(guó)民經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。在現(xiàn)實(shí)中往往通過(guò)貿(mào)易實(shí)現(xiàn)的融資被挪用到其他高風(fēng)險(xiǎn)高收益的領(lǐng)域，由于貿(mào)易融資為短期融資，一旦出現(xiàn)期限錯(cuò)配，會(huì)進(jìn)一步加劇風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生，近期在國(guó)家有關(guān)部門的大力整頓下銅、鋁、鐵礦石等領(lǐng)域的保稅交易，部分銀行暫停了上述品種的區(qū)內(nèi)現(xiàn)貨交易融資業(yè)務(wù)，融資規(guī)模迅速得到抑制，保稅區(qū)域內(nèi)監(jiān)管庫(kù)存持續(xù)下降，部分商品出現(xiàn)斷崖式的下跌，許多企業(yè)扛不住沖擊，出現(xiàn)了跑路、破差等現(xiàn)象，但同時(shí)我們也看到雖然通過(guò)行政手段打擊了部分融資貿(mào)易，但也順帶打擊了正常的區(qū)內(nèi)現(xiàn)貨交易，長(zhǎng)久不利于保稅貿(mào)易業(yè)務(wù)的正常健康發(fā)展，值得我們進(jìn)一步思考和研究。

3.監(jiān)管倉(cāng)庫(kù)管理不規(guī)范，信息渠道不暢通

青島港大宗商品貿(mào)易融資騙貸案近期持續(xù)發(fā)酵，負(fù)面影響較大，成為全球重大金融貿(mào)易案例，其核心問(wèn)題就是在國(guó)際貿(mào)易中（大部分為保稅貿(mào)易業(yè)務(wù)），利用同一批銅鋁等金屬，重復(fù)開(kāi)具不同的倉(cāng)單抵押給銀行，獲取貸款。在實(shí)際海關(guān)監(jiān)管倉(cāng)庫(kù)管理中，海關(guān)關(guān)注點(diǎn)為確保監(jiān)管貨物在沒(méi)有繳清關(guān)稅、增值稅等稅費(fèi)或辦理保稅業(yè)務(wù)手冊(cè)前安全完整的放在指定監(jiān)管區(qū)域內(nèi)，至于該宗商品是否融資或怎么融資，無(wú)法也沒(méi)有渠道進(jìn)行審查，這就給了部分不法倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)與貿(mào)易商進(jìn)行勾結(jié)的機(jī)會(huì)，通過(guò)出具虛假或一宗貨物多套倉(cāng)單，利用銀行信息不對(duì)稱的空子，持虛假倉(cāng)單融資或一單重復(fù)融資。這反映出在保稅貿(mào)易業(yè)務(wù)流程中，海關(guān)與銀行信息溝通不暢，各自關(guān)注點(diǎn)出現(xiàn)錯(cuò)位，騙貸事件屢有發(fā)生。

三、完善保稅貿(mào)易業(yè)務(wù)的對(duì)策建議

1.加強(qiáng)對(duì)保稅貿(mào)易的管理

保稅貿(mào)易之所以成為虛假貿(mào)易的重災(zāi)區(qū)，關(guān)鍵是交易便利，成本非常低。這就更需要國(guó)家有關(guān)部門進(jìn)一步加強(qiáng)有針對(duì)性的管理，即不能打擊正常背景下的貿(mào)易流通，也要防范虛假貿(mào)易繁榮。首先建議海關(guān)、外管局、銀監(jiān)會(huì)、人行、公安等國(guó)家職能部門組建專業(yè)聯(lián)系會(huì)議制度，針對(duì)一段時(shí)期內(nèi)的保稅貿(mào)易數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，出現(xiàn)虛假貿(mào)易苗頭根據(jù)各自的業(yè)務(wù)職能，聯(lián)合出臺(tái)治理方案；其次加強(qiáng)對(duì)離岸公司的管理，現(xiàn)階段虛假貿(mào)易離不開(kāi)離岸公司的協(xié)助，而國(guó)家對(duì)離岸公司基本上不進(jìn)行監(jiān)管，下一步有必要對(duì)區(qū)內(nèi)經(jīng)營(yíng)的離岸公司進(jìn)行分類甄別，加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理；最后加強(qiáng)國(guó)際合作，國(guó)內(nèi)職能部分應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)國(guó)際合作，及早發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，便于預(yù)防性的采取相應(yīng)措施，例如海關(guān)與境外海關(guān)合作防范走私及虛假貿(mào)易，境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)與國(guó)際金融組織合作防范洗錢犯罪等。

2.加強(qiáng)對(duì)金融領(lǐng)域的管理和改革

（1）加強(qiáng)對(duì)銀行等金融機(jī)構(gòu)的管理，強(qiáng)化貿(mào)易背景的審核

首先是引導(dǎo)銀行等金融機(jī)構(gòu)建立正確的績(jī)效考核機(jī)制，改善當(dāng)前以經(jīng)營(yíng)指標(biāo)為核心的現(xiàn)實(shí)狀態(tài)，建立合法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)與效益并存的管理體系，減少金融機(jī)構(gòu)為完成指標(biāo)而不顧風(fēng)險(xiǎn)降低貿(mào)易背景審查的沖動(dòng)；其次要求銀行加強(qiáng)客戶貿(mào)易背景調(diào)查，對(duì)貿(mào)易的上下游客戶連帶審核，關(guān)注客戶關(guān)聯(lián)交易，杜絕企業(yè)無(wú)貿(mào)易背景的套利交易，加大貿(mào)易融資業(yè)務(wù)檢查力度，對(duì)于發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的銀行要加大處罰力度，從制度上保障其審查貿(mào)易背景的嚴(yán)肅性。最后是從國(guó)家管理金融的層面上，加強(qiáng)科技開(kāi)發(fā)應(yīng)用，建立可供銀行、海關(guān)等部門使用的信息監(jiān)控系統(tǒng)，便于管理[3]。

（2）改善我國(guó)貿(mào)易企業(yè)的融資環(huán)境，減少對(duì)境外融資的依賴

隨著經(jīng)濟(jì)的換擋期，經(jīng)濟(jì)下行壓力不斷加大，國(guó)內(nèi)融資環(huán)境出現(xiàn)一定程度的惡化傾向，融資難、融資貴成為當(dāng)前時(shí)期一個(gè)比較突出的社會(huì)問(wèn)題，這一定程度上助長(zhǎng)了部分具有保稅業(yè)務(wù)的外貿(mào)企業(yè)，通過(guò)貿(mào)易的形式從境外融資的客觀環(huán)境，因此改善國(guó)內(nèi)企業(yè)的融資環(huán)境對(duì)減少融資性貿(mào)易也具有十分重要的意義。主要措施為一是加強(qiáng)全國(guó)企業(yè)信用制度建設(shè)，在建立信用查詢系統(tǒng)平臺(tái)的基礎(chǔ)上，加快國(guó)內(nèi)權(quán)威信用評(píng)級(jí)制度的建設(shè)，為銀行、投行等金融機(jī)構(gòu)提供有力的貿(mào)易領(lǐng)域?qū)I(yè)評(píng)級(jí)，加快其正常貿(mào)易的融資效率；二是加快我國(guó)匯率制度和利率制度的改革進(jìn)程，逐步實(shí)現(xiàn)境內(nèi)外利差、匯差縮減，降低國(guó)內(nèi)貿(mào)易企業(yè)的融資成本，從根本上鏟除以套利為目的的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。

3.建立監(jiān)管倉(cāng)庫(kù)信息共享平臺(tái)，實(shí)行倉(cāng)單質(zhì)押登記制度

針對(duì)保稅貿(mào)易領(lǐng)域出現(xiàn)的倉(cāng)單重復(fù)融資、虛假倉(cāng)單融資，建議國(guó)家從加強(qiáng)對(duì)監(jiān)管庫(kù)的管理及建立信息共享平臺(tái)，實(shí)行倉(cāng)單質(zhì)押登記制度等方面入手。一是加強(qiáng)對(duì)監(jiān)管倉(cāng)庫(kù)的管理。針對(duì)海關(guān)與銀行的金融機(jī)構(gòu)關(guān)注點(diǎn)的差異，防范監(jiān)管倉(cāng)庫(kù)不道德的行為，建議海關(guān)在監(jiān)管倉(cāng)庫(kù)的準(zhǔn)入及銀行第三方監(jiān)管倉(cāng)庫(kù)的準(zhǔn)入上嚴(yán)格把關(guān)，對(duì)有管理不規(guī)范、職業(yè)聲譽(yù)差的物流企業(yè)要慎入，最好能夠引入第三方評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)相關(guān)物流企業(yè)進(jìn)行綜合評(píng)估，根據(jù)等級(jí)選擇；二是由國(guó)家出面組建倉(cāng)單質(zhì)押管理機(jī)構(gòu)，實(shí)行統(tǒng)一倉(cāng)單格式，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)注冊(cè)制度，信息共享，可有效杜絕一宗商品重復(fù)質(zhì)押的弊端，無(wú)論對(duì)海關(guān)監(jiān)管還是銀行質(zhì)押都會(huì)起到效率和風(fēng)險(xiǎn)防控的雙重利好。

參考文獻(xiàn)：

[1]榮蓉.重拳出擊虛假貿(mào)易融資.中國(guó)外匯[J]，2014（24）：47-49.

[2]李秀華.綜合保稅區(qū)在區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用探討[J].商業(yè)時(shí)代，2013（19）：47-49.

篇4

信融保

這家公司的外貿(mào)經(jīng)理向記者表示，之前他們?cè)谧鯰T的時(shí)候，經(jīng)常在想一個(gè)問(wèn)題，那就是客戶會(huì)不會(huì)因?yàn)槌隽耸裁辞闆r推遲付款，或者貨款能不能安全達(dá)到賬戶上。“我每天都在擔(dān)心這個(gè)問(wèn)題，但是用信用證之后，這些擔(dān)心都沒(méi)有了，因?yàn)橹灰ＷC我按時(shí)出貨，文件按照信用證要求去做，交給了銀行之后，那么，這個(gè)錢是由銀行支付給我們，所以這點(diǎn)我覺(jué)得更放心。”他說(shuō)。

以前深圳市美韻聲科技有限公司做外貿(mào)是以TT來(lái)付款，銷售額還不到500萬(wàn)，但是后來(lái)與一達(dá)通合作之后，從2012年初到2013年底，公司的銷售額翻了將近6倍，達(dá)到3000萬(wàn)，其中一達(dá)通信用金融方面的信用買斷的功勞不言而喻。“過(guò)去不敢接的單現(xiàn)在敢接了。現(xiàn)在有一個(gè)大客戶， 就是要信用證60天買斷。我們跟他合作之后，1年來(lái)大概有80單信用證付款，這就是我們跟一達(dá)通合作過(guò)程中的巨大收獲。”在選擇用了一達(dá)通合作去做信用證買斷之后，深圳市美韻聲科技有限公司用同樣的方式就可以跟一些國(guó)外的大買家去談，這是買家很愿意接受的一種付款方式，所以他們的出口額方在短期就有了一個(gè)很大的提升。用了這個(gè)項(xiàng)目之后，也可以保證公司的資金流，從而長(zhǎng)期發(fā)展。

在2013年，商務(wù)部關(guān)于促進(jìn)電子商務(wù)應(yīng)用的實(shí)施意見(jiàn)中指出，要支持電子商務(wù)領(lǐng)域金融服務(wù)創(chuàng)新，拓寬中小企業(yè)融資渠道，一達(dá)通的這項(xiàng)服務(wù)就是一種創(chuàng)新。

據(jù)悉，信融保就是阿里巴巴旗下公司一達(dá)通針對(duì)信用證交易項(xiàng)下出口企業(yè)面臨的主要問(wèn)題退出的一站式解決方案，服務(wù)涵蓋審證、打包貸款、信用證買斷三大模塊。

賒銷保

此外，一達(dá)通還有一個(gè)創(chuàng)新點(diǎn)在于中小企業(yè)的融資服務(wù)。眾所周知，中小企業(yè)融資難是一個(gè)世界性難題，因?yàn)殂y行無(wú)法控制企業(yè)真實(shí)的經(jīng)營(yíng)狀況和資金流向。“而B(niǎo)2B外貿(mào)綜合服務(wù)平臺(tái)上有企業(yè)真實(shí)的進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，以及作為中間方在一定時(shí)間段內(nèi)掌控著企業(yè)進(jìn)出口環(huán)節(jié)的資金流和貨物流，可以為企業(yè)獲取放貸方的融資。”一達(dá)通副總經(jīng)理肖鋒告訴記者。

篇5

臺(tái)北的冬天，僅有少許的寒意。Sandy，某外資銀行的私人銀行家，剛下飛機(jī)就行色匆匆地趕往她的超級(jí)富豪客戶那里，對(duì)方承諾將有一筆上億美元的資金等待著做私人銀行投資，她的工作就是鑒別資金的合法性以及辦理開(kāi)戶手續(xù)。

臺(tái)北市中心一幢摩天大樓內(nèi)，年近六十的高級(jí)公務(wù)員蔡先生正心事重重地望著窗外碧藍(lán)的天空。蔡先生的家族是臺(tái)灣地區(qū)最富有的名門望族之一。家族里有很多的產(chǎn)業(yè)投資，蔡先生在銀行里也有一筆上億美元的資金依然處于“沉睡”狀態(tài)。臺(tái)灣地區(qū)的通貨膨脹日益加劇，各種銀行利率也很低，投資產(chǎn)品也不是特別好，該如何理財(cái)呢？況且這是一筆上億美元的資金呀！蔡先生心里一直很想把這筆資金轉(zhuǎn)移到歐美等國(guó)家，然后由專業(yè)的機(jī)構(gòu)幫助操盤理財(cái)。但是這么多的資金，進(jìn)出銀行的各個(gè)賬戶，難免會(huì)讓人知道。自己的公務(wù)員身份，很容易讓人產(chǎn)生不必要的麻煩和誤會(huì)，如何在保密的情況下轉(zhuǎn)移資金是首先要解決的問(wèn)題。

通過(guò)家族的商業(yè)關(guān)系，蔡先生與某家跨國(guó)外資銀行總經(jīng)理相識(shí)了。在閑談中，這個(gè)美國(guó)人就直接告訴他，只有私人銀行的服務(wù)才能滿足他的理財(cái)需求。后來(lái)，蔡先生又與這家銀行的總經(jīng)理多次溝通聯(lián)系，終于確定要將資金轉(zhuǎn)入這家銀行，由他們的私人銀行部門幫助操作理財(cái)。

為了保持高度的保密性，蔡先生的客戶關(guān)系被直接轉(zhuǎn)到了總部，由私人銀行亞太區(qū)部門負(fù)責(zé)聯(lián)絡(luò)和理財(cái)。這個(gè)亞太區(qū)團(tuán)隊(duì)由15個(gè)私人銀行專家和10名左右的專家組成，私人銀行家每個(gè)人都負(fù)責(zé)一個(gè)國(guó)家或地區(qū)的客戶管理，專家團(tuán)隊(duì)則負(fù)責(zé)各類信托、設(shè)立離岸賬戶、藝術(shù)品鑒賞、名酒鑒賞和房地產(chǎn)交易等方面的特殊理財(cái)事宜。蔡先生的項(xiàng)目負(fù)責(zé)人就是Sandy ，一位資深的華裔私人銀行家。

接到相關(guān)部門的通知后，Sandy立即與蔡先生通了電話，了解相關(guān)事宜。通過(guò)溝通，Sandy知道可能會(huì)有1億美元的資金需要投資到全球。這個(gè)客戶值得“到府服務(wù)”。三天后Sandy飛往臺(tái)北，直接與蔡先生面談了解他的理財(cái)需求，并帶去了必要的表格和各類手續(xù)文件。最后她還要核實(shí)蔡先生的各種資料和身份，最重要的是核實(shí)資金的來(lái)源及合法性。這是私人銀行“認(rèn)識(shí)你的客戶”（KYC）業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)極其關(guān)鍵的一個(gè)步驟。

如此大的資金量，Sandy既興奮，又有些后怕。Sandy興奮的是，蔡先生是個(gè)超級(jí)大客戶，如果他最終成為銀行的客戶，將直接關(guān)系到年終分紅。讓她感到后怕的是，蔡先生是個(gè)公務(wù)員，這么多的錢是否為非法所得？

這不由得讓她想起了前一段時(shí)間，同事Jack因?yàn)樘婵蛻舸蚶矸欠ㄙY金而鋃鐺入獄的遭遇。這個(gè)客戶隱瞞了自己的資金來(lái)源，實(shí)際上是一批交易資金。Jack 不僅幫他開(kāi)立了銀行賬戶，而且開(kāi)立的是瑞士密碼賬戶。當(dāng)客戶案發(fā)后，警察在其家中發(fā)現(xiàn)了很多偽造的身份證和護(hù)照，并且找到了很多關(guān)于這家外資銀行的文件，其中就涉及瑞士的密碼賬戶的一些“莫名其妙”的文件。警察要求Jack提供相關(guān)文件，配合調(diào)查，Jack僅僅提供了部分資料，因?yàn)樗绻麑⒏黝惪蛻糍Y料全部提供，也意味著他還同時(shí)觸犯了瑞士銀行的保密法。即使配合調(diào)查，全部披露，他也將因?yàn)槭艿竭@類的客戶牽扯，違反了瑞士刑法的盡職原則，而要入獄一年。

想到這些，Sandy提醒自己要打起十二分的精神去辨別這個(gè)可能是自己職業(yè)生涯“滑鐵盧”的客戶。同時(shí)，蔡先生也邊喝茶邊等著銀行為他安排的私人銀行經(jīng)理Sandy，好跟她詳細(xì)描述自己的理財(cái)需求。

低調(diào)敏感的超級(jí)富豪

走進(jìn)蔡先生的私人辦公室，典雅簡(jiǎn)潔的風(fēng)格，十分安靜, Sandy與蔡先生握了握手，落座后互致了問(wèn)候和辛苦之類的寒暄之詞。蔡先生又一次詳細(xì)地詢問(wèn)了私人銀行的服務(wù)范圍，Sandy如實(shí)解釋道：“我們的私人銀行服務(wù)包括存款、全球基金投資、個(gè)人信托、資金轉(zhuǎn)賬、離岸賬戶開(kāi)立、房地產(chǎn)管理、藝術(shù)品鑒賞拍賣和奢侈品消費(fèi)，等等。但是不包括不明來(lái)源資金的管理和投資。”

蔡先生微微笑了一下，然后說(shuō)出了Sandy的顧慮：“你肯定很好奇，我會(huì)有這么多的錢，而這些錢是不可能靠薪水積累起來(lái)，那這些錢是怎么來(lái)的？這一點(diǎn)你可以放心，因?yàn)槲覀兗易逶谂_(tái)灣乃至全世界都有一些產(chǎn)業(yè)，我的許多親戚都是直接的管理人和投資人。所以，我也間接持有家族里一些企業(yè)的股份，每年都會(huì)有一些分紅，幾十年積累下來(lái)，資產(chǎn)和現(xiàn)金的數(shù)量也非常巨大。由于我本人是高級(jí)公務(wù)員，這么多的錢是很敏感的，所以，不便直接打理這些財(cái)產(chǎn)，多年以來(lái)很多的資金都在銀行躺著。但是我希望由一個(gè)專業(yè)的管理機(jī)構(gòu)來(lái)打理這筆財(cái)產(chǎn)，要保密性很強(qiáng)，最好隱藏我本人的身份，還要能有良好的回報(bào)，這就是我的理財(cái)要求。”

蔡先生邊說(shuō)邊把已經(jīng)準(zhǔn)備好的、能夠證明資金來(lái)源的各種分紅證明和股東證明，一一拿出來(lái)給Sandy看。Sandy看得眼花繚亂，這才相信了這個(gè)隱秘富豪的話。隨后的兩天，Sandy拜訪了蔡先生的豪宅，各個(gè)家族產(chǎn)業(yè)的公司和工廠，并詳細(xì)調(diào)查了蔡先生的工作履歷，還沒(méi)有發(fā)現(xiàn)任何關(guān)于資金不明來(lái)源的線索，對(duì)于其他分布在世界各地蔡先生投資參股的企業(yè)，只有等到回到總部，由公司去調(diào)查合法性，才能最終定下來(lái)能否管理這個(gè)客戶的資產(chǎn)。

對(duì)于蔡先生這種海外開(kāi)戶的超級(jí)客戶，這個(gè)過(guò)程比較漫長(zhǎng)，需要等三個(gè)月左右，因?yàn)橐鰣?bào)告，還要與老板討論這個(gè)事情的各種可能性，程序復(fù)雜。Sandy不敢確保三個(gè)月后自己是否還能管理這個(gè)客戶。

在臺(tái)北的期間，發(fā)生了一件特殊的事情讓這個(gè)過(guò)程變得簡(jiǎn)單了。原來(lái)Sandy負(fù)責(zé)的另外一個(gè)富豪客戶與蔡先生非常熟，還是他無(wú)意中向蔡先生推薦他們的私人銀行，而且愿意做推薦人。銀行內(nèi)部有個(gè)政策“經(jīng)過(guò)名人和有價(jià)值的老客戶推薦”的新客戶，可以免去客戶身份證明和背景調(diào)查。這樣，程序便大大簡(jiǎn)化了，各種關(guān)系也能順利通過(guò)審核，保密性的要求又進(jìn)一步得到滿足。最終，Sandy幫助蔡先生成為私人銀行的超級(jí)客戶，蔡先生被建議以家族里的律師名義開(kāi)了個(gè)海外支票賬戶。

曲折的“乾坤挪移”

蔡先生的理財(cái)需求是投資理財(cái)保持高度的保密，并且能夠獲得較高的投資回報(bào)。最佳理財(cái)策略首先是嚴(yán)格的保密，然后才進(jìn)行各種風(fēng)險(xiǎn)投資。Sandy采用了三重保密的方法幫助蔡先生實(shí)現(xiàn)了秘密的資金轉(zhuǎn)移、秘密投資和規(guī)避稅收等理財(cái)需求。

蔡先生在臺(tái)北的存款先是從其個(gè)人名下，轉(zhuǎn)到一個(gè)家族外的公司合伙人在Sandy所屬銀行的臺(tái)北分行戶頭上，然后再由該合伙人分次分批開(kāi)立本幣支票，然后轉(zhuǎn)交到臺(tái)北分行的負(fù)責(zé)人那里，然后再由銀行網(wǎng)絡(luò)傳到總部，這樣，資金就順利到了美國(guó)。Sandy的資金保密工作才剛剛起步，美國(guó)也不是一個(gè)能夠保證資金高度安全保密的國(guó)家。

因?yàn)樵诿绹?guó)，如果牽扯任何大小司法調(diào)查，超過(guò)1萬(wàn)美元的交易就必須要如實(shí)報(bào)告，那么，蔡先生的賬戶信息就會(huì)泄露，這還不夠保密。如果使用離岸銀行就可以有效規(guī)避這點(diǎn)。大多數(shù)的離岸銀行都有在任何條件下保守客戶信息秘密的法律，即使有司法調(diào)查，也不能獲得客戶信息，而且有各種免稅措施和法律保護(hù)。世界上很多銀行都利用這些離岸金融中心規(guī)避稅收和保護(hù)投資人信息等。Sandy 下一步就要將蔡先生公司的資金合法合理地轉(zhuǎn)入這些地區(qū)。

在眾多的離岸金融中心里，Sandy選擇了開(kāi)曼群島作為蔡先生的資金管理中心，這個(gè)國(guó)家似乎是最好的選擇，因?yàn)椴徽魇账枚悺①Y本利得稅、公司稅和遺產(chǎn)稅，資金還可以在全世界隨意轉(zhuǎn)移。這樣，不僅規(guī)避了各種投資收入所得稅，而且解決了蔡先生家庭的遺產(chǎn)稅問(wèn)題。

對(duì)于隱藏個(gè)人財(cái)富信息的最主要途徑是建立私人投資公司。很多私人銀行機(jī)構(gòu)根據(jù)離岸地的法律規(guī)范注冊(cè)一些殼公司，這類地區(qū)的公司通常不需要公布企業(yè)股東的構(gòu)成資料，也不需要公布資產(chǎn)負(fù)債情況，當(dāng)?shù)胤ㄔ荷踔習(xí)柚巩?dāng)?shù)劂y行向外國(guó)相關(guān)的法律機(jī)構(gòu)和政府提供公司的真實(shí)資料，而且這些離岸金融中心都與主要經(jīng)濟(jì)大國(guó)簽署了避免雙重征稅的條約，對(duì)于投資所得收入也不必繳納稅收或者繳納的比例極低。

Sandy接著在開(kāi)曼群島幫助蔡先生注冊(cè)了6家公司。主要的母公司是BWT投資公司，另外的5家公司都是這家公司的主要股東和董事成員。而A公司作為母公司的主要大股東，資金收入主要來(lái)源于美國(guó)銀行的中轉(zhuǎn)賬戶，這個(gè)中轉(zhuǎn)賬戶是聯(lián)系臺(tái)北和離岸公司之間惟一的資金中轉(zhuǎn)點(diǎn)，這個(gè)賬戶的作用巨大，一方面從臺(tái)北匯出的臺(tái)幣會(huì)在這個(gè)賬戶自動(dòng)轉(zhuǎn)換成美元或其他投資外幣，然后再轉(zhuǎn)向離岸公司；另一方面，蔡先生個(gè)人的收入和公司名義的收入都可以存入這個(gè)賬戶，也就是“公私”收入都接受。在這個(gè)資金轉(zhuǎn)移的過(guò)程中，蔡先生的名字僅僅在開(kāi)曼群島的公司股東上和銀行賬戶上出現(xiàn)，當(dāng)?shù)劂y行的嚴(yán)格保密法，將不會(huì)讓任何人知道他的名字，這樣就確保了身份不會(huì)被暴露。

這樣，難道就足夠保密了嗎？不，世界上還有一個(gè)保密天堂，那就是瑞士。瑞士的銀行保密法舉世聞名，異常嚴(yán)厲，如果某個(gè)銀行家泄露了客戶賬號(hào)的真實(shí)身份，那他可能因此鋃鐺入獄。當(dāng)然，并不是每個(gè)人都能獲得密碼賬戶的。所以這次，Sandy 又將資金轉(zhuǎn)入了銀行在瑞士的分支金融機(jī)構(gòu)里，開(kāi)立了密碼賬戶，在銀行賬戶上的名字是開(kāi)曼群島的BWT公司，但是賬戶真正屬于誰(shuí)，公司屬于誰(shuí)，沒(méi)有任何人能調(diào)查出來(lái)。

蔡先生認(rèn)為這樣已經(jīng)足夠保密了，但是Sandy解釋，為了避免在一個(gè)銀行賬戶上出現(xiàn)太大的資金，引起法律和金融機(jī)構(gòu)的特別監(jiān)管，還需要分散存儲(chǔ)在5個(gè)不同的瑞士銀行，以BWT公司名義開(kāi)戶的其中一家銀行的投資賬戶，作為主要基金的出入口，萬(wàn)一資金不夠，再?gòu)膭e的銀行賬戶調(diào)入資金。

在瑞士，各種投資金融機(jī)構(gòu)比較健全，適合各種投資活動(dòng)的進(jìn)行。前期蔡先生的這些資金主要用于風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)不高，相對(duì)穩(wěn)健的外匯投資和隔夜拆借，倫敦市場(chǎng)的高利率回報(bào)是比較穩(wěn)妥的。所以，在隨后的一年里，這些資金頻繁往返于倫敦和蘇黎世，獲取了大量而穩(wěn)健的投資回報(bào)。

總之，私人銀行的這類高度保密理財(cái)服務(wù)，對(duì)于蔡先生這類資金來(lái)源合法合理的富豪客戶而言，是極盡細(xì)致、體貼入微的。但是對(duì)于很多非法所得，如交易、軍火走私和惡性的巨額公款貪污，這類的理財(cái)服務(wù)很容易成為罪犯的高級(jí)洗錢手段。一旦事發(fā)，最終遭殃的不僅是罪犯，還有私人銀行家和金融機(jī)構(gòu)，不是被判入獄，就是面臨巨額的罰款及信譽(yù)的喪失。

瑞士的相關(guān)銀行保密法規(guī)定

1.任何人試圖泄露委托給他的秘密信息，或者管理者、管制人員、雇員、管制人員、清算人、銀行委員會(huì)成員及代表、公開(kāi)審計(jì)公司的管理人員或雇員在職權(quán)范圍內(nèi)知道的信息，或者誘使他人侵犯隱私，都將被處以最長(zhǎng)6個(gè)月或最高5萬(wàn)瑞士法郎的罰款。

2.如果因?yàn)槭韬鲎龀鲆陨闲袨椋瑢⑻幰宰罡?萬(wàn)瑞士法郎的罰款。

3.在管理或雇傭關(guān)系或者專業(yè)任職結(jié)束后，對(duì)隱私的侵犯仍應(yīng)受到處罰。