投資理財市場精選(五篇)

序言：作為思想的載體和知識的探索者，寫作是一種獨特的藝術，我們為您準備了不同風格的5篇投資理財市場，期待它們能激發您的靈感。

篇1

近年來，我國經濟和互聯網急速發展，傳統金融理財已無法滿足資金供給方的金融需求，互聯網和金融理財結合產生了互聯網金融理財，具有普惠和便利性的互聯網金融理財在改革和創新中，出現了很多問題，因此，如何規范我國互聯網金融理財成為當下聚焦的熱點。

1投資者應提高投資風險意識

目前我國居民的投資理財意識不斷提升，但是大部分居民的投資理財知識很匱乏，投資理財的風險意識也不高，面對高收益，很多投資者會放松警惕，投資于高收益高風險的投資產品中，一旦出現理財詐騙的顯現，將會對投資者造成極大的損失。投資者在選擇互聯網投資理財平臺的時候應主要關注兩點：第一，看投資理財公司是否經過正規注冊。第二，了解平臺經營流程是否透明，各項資金的來源是否清晰。目前正規的投資理財平臺都會有第三方資金保障，投資者的所有資金都不經過平臺，這樣才能有效的保證投資者的資金安全。

2完善互聯網金融征信機制建設

目前我國個人征信機制不健全，大部分互聯網金融平臺與銀行的征信系統沒有結合，征信調查主要還是通過線下調查貸款審查以及個人信用卡還款信譽狀況，審查力度較差，對貸款方的償還實力很難有效評估，這樣就導致了互聯網信用貸款有很多漏洞，因此應盡快建設健全的互聯網征信共享機制，將互聯網金融投資平臺產生的信用信息統計到銀行的征信系統，向互聯網金融企業開放征信系統接口，為由互聯網金融資格的主體提供征信支撐。

3政府聯合相關部門推出政策支持

宏觀上講，風險資本需要國家的政策支持。中國風險資本發展緩慢的直接原因就是風險資本的來源比較單一。多年來，風險投資主要來自財政科技撥款以及銀行科技開發貸款，民間資金進入風險投資領域的數量極為有限。有限的財政投入和銀行貸款不足以滿足眾多高科技企業的資金需求。因此中國投資理財市場要想發展，首先必須放開風險資本準入的限制，同時要結合稅收等優惠政策鼓勵參與投資。

4加強互聯網理財投資的市場監管

金融市場監管單位應該承擔不同階段的任務，一是提供政策咨詢，幫助創業者獲得金融主體的許可。其次，建立嚴謹的審查制度和稽核流程，監管理財平臺是否有專業的審核團隊對所有階段人的征信資料、深入審核、嚴格把控，為投資人甄選安全有保障的優質借款項目團隊。

二、規范銀行理財投資市場的相關對策

1銀行需要構建穩定合理的理財產品結構

銀行必須依據自身的業務能力、市場角色、主題客戶來構建理財產品品種結構。要構建銀行理財產品的合理品種結構，必須以銀行經營管理方面的特點為基礎。從銀行的經營原則來看，要追求穩健，力避風險；從銀行的市場角色來看，要發揮在與利率有關的產品開發上相對于其他金融機構的比較優勢；從銀行的主體客戶上來看，要認識到他們偏好低風險產品這一現實。理財產品品種結構構建的原則應該是以低風險、收益較穩定的產品為主，要兼顧安全性和收益性。對于高風險產品，要在正確認識自身的經營原則、市場角色、主題客戶的基礎上，結合自身實際業務能力，保持適度的數量和規模。

2進一步加強理財產品本身的透明度

商業銀行設計理財產品時，不應采用模糊的語言，應該將理財產品的投資標的、投資期限、商業銀行所需承擔的義務、投資者需要自擔的可能損失，以及最終收益率的計算方法等。使投資者拿到理財產品說明書時，能夠明確了解投資標的狀況，消除商業銀行與投資者之間的誤解。同時，在當前理財產品快速發展的趨勢下，應當堅決抵制個人理財產品銷售過程中的不合規行為，切實防范銀行不審慎展業行為造成金融投資者的不當購買、錯誤購買理財產品而引發的風險，確保理財業務穩步發展，尤其對片面宣傳預期收益而忽視風險提示的銷售行為要加大懲罰力度。

3加強教育和風險提示

很多理財產品糾紛都是因為顧客對理財產品的誤解造成的，許多投資者并不了解理財產品的風險，認為理財產品與儲蓄一樣沒有風險，因此商業銀行應與顧客加強交流，確保投資者了解投資風險，讓投資者知曉“買者自負”的原則，通過加強風險提示，讓投資者及時了解風險所在，避免顧客在風險感知上的缺失和錯位。

4加強政府職能部門對銀行投資理財市場的監管力度

當前，銀行業監管機構要進一步加強監管，確保銀行理財業務合規穩健運行，切實保障投資者利益。當前要特別注重委托貸款型和信貸資產信托收益權型兩類理財產品的監管規范，防止其成為規避信貸規模和銀行合作限制的新通道，確保國家宏觀調控和監管政策取得實效。對于有著正常融資需求流程的委托貸款型和信貸資產信托受益權型理財產品可予以支持，對可以規避信貸規模控制和銀信合作限制的理財產品應予以禁止。監管部門應加大事前審核力度，尤其要注重審核委托貸款和信托收權成立時間與理財產品設立時間，對沒有時間差或時間差極短的產品要堅決叫停。

三、規范股票理財投資市場相關建議

1政府職能部門加強市場制度的建設

監管政策的缺陷是造成股市持續低迷的深層次原因。事實上，貨幣政策的不穩定性和監管政策的制度性缺陷都會對股市造成極大的影響，但人們普遍能夠看到貨幣政策不穩定對股市的騷擾，卻往往忽視了監管政策的制度性缺陷才是導致股市持續低迷的深層次原因。政府各相關的職能部門應該加強完善退市制度，主板退市制度考慮改變事實上以利潤作為單一的退稅標準的局面。在引入市場交易類指標之外，同時綜合考慮主營收入、凈資產等評判標準。另外，如果上市公司嚴重違背“公平、公開、公正”的基本原則，嚴重違反交易所上市規則，以及不按照規定履行信息披露義務或在信息披露中弄虛作假情節嚴重的，也應被終止上市。

篇2

關鍵詞:投資理財;市場;大學生;現狀調查

近年來,銀行理財市場的日趨成熟,為進一步細分市場,搶奪客戶資源,一些兒童理財產品紛紛問世。中國民生銀行最早面向全國推出了首張兒童理財借記卡“小鬼當家卡”,隨后,興業銀行的“自然人生”家庭理財套卡也將兒童理財作為一項重要業務;還有銀行針對兒童客戶專門設計了兒童賬戶。然而,與之形成鮮明對比的大學生投資理財市場,卻鮮有人問津。相對于未成年兒童,大學生群體具有思想獨立,行為自主等特點,反而被市場冷落,鮮有針對大學生的理財產品面市。需求和供給之間的差距引人側目。然而這種差距的原因何在?大學生投資理財市場有潛力可挖嗎?大學生投資理財又具有怎樣的特性呢?帶著這樣的疑問,在中南財經政法大學2009年大學生創新性實驗項目“大學生投資理財項目設計――基于開放式共同基金(091052059)”的支持下,我們以武漢地區大學生投資理財市場為例,發放200余份問卷,對結果進行了統計并對大學生投資理財市場進行了相關分析。

一、大學生進行投資理財的現狀分析

(一)大學生投資理財有一定的基礎,是理財機構的潛在優質客戶

通過對200余位武漢市在校大學生的問卷結果進行統計分析(見圖1),大學生日常生活的經費來源方面,近九成完全來自家庭供給,少數人的收入部分來自兼職等其他途徑。對于大學生投資理財的行為而言,以家庭供給式為主的資金普遍具有穩定的特點,而這也為適當的投資理財行為提供了有利的穩定保障。從月收入金額的角度來分析,約70%的大學生表示月生活費在500元-1000元之間,約20%的大學生在500元以下,剩余約10%在1000元以上。在問卷調查所得數據的基礎上,再綜合考慮社會學規律,即當問卷問題設計答卷人隱私時(如工資,收入等)會出現一定程度的虛高,可以推測出實際情況大致是月收入在500以上的武漢大學生超過50%,其平均生活費水平在700元左右。

另外,在隨機訪談中,我們發現大部分大學生在資金使用方面有一定彈性,絕大部分擁有資金使用的自和決定權,這為大學生個人投資理財提供了一定的資金基礎及彈性優勢。

調查結果顯示,整個大學生群體在投資理財方面具備資金來源穩定,資金量相對有限但仍具備一定投資空間的特點,符合理財機構對潛在優質客戶的基本衡量標準。

(二)大學生有一定的投資理財意愿,但對投資理財市場缺乏了解,市面上切合大學生投資理財現狀的理財產品也十分有限

在大學生目前的投資理財現狀方面,根據對受訪大學生持有理財產品情況的數據加以統計分析(見圖2),結果顯示絕大多數大學生選擇銀行儲蓄,只有少數大學生選擇基金、保險等理財產品。大學生在投資理財產品的選擇上表現出較強的單一性。

在大學生對投資理財產品的風險看待情況方面(見圖3),大多數大學生表示在追求相對銀行利率較高收益的同時愿意承擔本金有少量損失的風險,反映出目前大學生對穩健性投資理財產品的投資意向。

在此基礎上,對大學生對新型低風險靈活性理財產品的投資意愿進行調查(見圖4),統計數據顯示近80%的受訪學生表現出了很強或較強的興趣,這一統計數據充分地反映了大學生對投資理財的意向。再一次對大學生投資理財市場存在巨大開發潛力進行了證實。然而此處所反映出的大學生對投資理財強烈的積極性卻恰恰也與圖2分析結果中所反映的大學生投資理財產品現狀的單一性形成了鮮明的對比,即體現出大學生投資意向與實施現狀的不相符。分析現象大致可分為兩個方面,一方面反映了大學生對投資理財產品了解有限、自身投資理財意識觀念有待加強,相關產品的宣傳力度亟需進一步提高;另一方面也反映出相關投資理財產品市場上切合大學生設計及需求的投資理財產品種類較少且局限性較大等問題。

在走訪過程中,我們發現相對于文科類大學和綜合類大學(如中南財經政法大學和武漢大學),理工類大學(如華中科技大學)的在校大學生對于投資理財相關知識和市場情況的了解更顯局限,很多受訪同學紛紛表示對于分紅型保險,基金定投等理財產品幾乎完全不了解。聯系之前關于大學生理財產品的持有情況方面所顯示的,銀行儲蓄幾乎可謂是是大學生群體僅有的選擇。顯而易見,大學生群體雖然普遍表現出了較強烈的投資意愿,卻缺乏對投資理財市場及產品的相應了解,了解渠道也十分有限。

二、大學生投資理財的特性分析

綜合大學生的經濟來源、資金使用情況、投資理財現狀及其意向,對問卷及隨機訪談的結果進行分析,不難發現當今大學生在理財現狀及其需求上有如下特性:

(一)大學生有一定的投資理財資金及其穩定性方面的基礎

絕大多數大學生月經濟來源穩定,有足夠的資金可供自己合理分配、規劃和使用,然而與此同時大學生自身資金有限、資金流動不夠穩定以及消費的靈活性的特點,也決定了大學生對投資理財的需求不同于一般家庭投資。大學生更加傾向于無風險或小風險的投資,他們看重存款類產品的穩定性,卻又不滿于銀行的有限利率,而且大多數大學生對新型理財產品表現出較濃的興趣,這為大學生投資理財奠定了良好的基礎。

(二)大學生對投資理財風險控制的穩健性偏好

大學生對資金使用的彈性要求較高,他們愿意選擇資金靈活性較強的理財產品。如今銀行現有的投資理財產品要求定存、定額、定取,這是大學生最忌諱的問題,投資理財的靈活性就成了大學生投資理財需求的必備條件。但回報是投資理財的首要問題,他們希望能有一個相對較高的利率,從而給他們帶來較高的回報,但由于資金有限,而且他們注重投資的安全性,回避投資的風險性,不敢進行股市基金類高風險投資;他們向往保險類理財產品的較高利率,卻難以達到相關投資理財類保險的“基本門檻”;他們也想通過手中的錢能生錢,想通過自身的努力提高生活質量實現自身的價值,但又無法保證資金的安全可靠,他們不敢冒險碰運氣,大學生對投資理財的獨特性決定了大學生在一定范圍內無法成為投資理財的主力軍。

(三)目前投資理財產品還沒有有效地延伸到大學生的生活領域

目前大學生對投資理財產品了解不多,真正進行實質性投資理財的大學生更少,一方面說明專業機構宣傳產品的力度不夠、幅度不大,特別是針對大學生的、適合大學生自己操作的投資理財產品不多,理財產品從某種意義上來說,還未延伸到大學生的生活領域;另一方面說明大學生的投資理財意識還處于萌芽階段,雖有興趣但沒有足夠的收益來為他們提供相關的動力,少有人真正地進行了實質性的投資理財操作實踐。

三、切合大學生現狀及需求的投資理財產品

大學生是一個特殊的群體,他們具有思想活躍、自控能力有限、資金使用情況不定的特點。相應的,大學生投資理財市場也應是一個針對大學生群體共性特征來定位的投資理財市場。若能對此市場的共性特征善加利用,綜合國內大學生群體巨大的人數基礎以及作為未來市場中堅主力的前景預期,相信大學生投資理財市場也不可不謂是一塊香甜的蛋糕。

一是大學生現狀及需求的產品的條件:一方面,通過對大學生在選擇理財產品時所關注問題的調查,可分析得出大學生團體對產品的投資風險控制、資金隨存隨取的靈活性、提供該理財產品的公司或銀行的聲譽較為關注。分別對應了調查中所顯示的大學生群體的穩健性風險控制偏好以及資金流動穩定且金額有限的群體特征。另一方面,根據對大學生群體的資金流現狀特征進行把握,理財產品的投資金額限制方面,門檻應盡量調低,以滿足大學生對資金靈活性的需求,應著重加強對理想理財產品的校園宣傳力度,在市場開發時,相關營銷機構應著重加強在校園內對產品的宣傳力度,可通過充分利用大學生校內網等網絡傳媒,加強校園廣告宣傳力度,開辦理財專題講座等多種渠道實施進行。

二是大學生投資理財的特性:根據此次市場調查分析,大學生投資理財特性的概述大致可分為以下投資意愿和投資能力兩個方面。從投資理財意愿的角度來看,他們表現出了追求較高收益的同時要求將風險控制在最低的水平的意愿,較高的收益能激發他們的投資積極性,較低的風險則保證了投資的穩健性,增強了大學生進行投資理財的積極性。從大學生投資理財能力的角度來分析,一方面大學生資金來源具備穩定性的優勢同時也受到資金量有限的限制,理想的理財產品應有相對較低的投資門檻。另一方面大學生消費雖有一定的不確定性卻也有規律共性可循,不確定性體現在消費時間、消費金額、消費項目上,這無疑是使大學生進行投資理財時又多加了一層資金流動性上的限制。與此同時,大學生資金流的變動情況也存在一定的規律性,具體說來則是指大學生一年當中資金的持有情況具有一定的普遍規律,如每學期期初資金較充裕期末較少,每月月初剛領生活費時手頭資金明顯多于月末等。

三是開發理想的投資理財產品:理想的投資理財產品應該在把握大學生群體對投資理財特性的基礎上,從市場需求的角度出發,開發針對于大學生的投資理財產品。對大學生投資理財產品進行基于需求的開發和推廣具有優勢和積極意義。從大學生群體現狀和需求出發,不僅可以對大學生群體資金流的規律進行充分利用,更加科學合理的設計出可營運性更強的理財產品,而且可以迎合大學生對投資理財的嘗試興趣和積極性,進一步搶占大學生群體這一未來社會的主要客戶源,還可以填補市場空缺,樹立良好的社會形象,為機構自身的產品推廣盈利創造更有競爭力的條件。

當然,大學生群體在投資理財市場中也不可避免的有它自身的局限性,如資金量有限,理財意識有待加強等。但是綜合考慮該市場的現狀需求以及發展趨勢前景,相關投資理財機構若能準確把握大學生群體特征,審時度勢地推出切合市場需求的產品。

參考文獻:

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2、孫凌霞,宮永建.天津高校學生理財觀念與理財行為調查報告[J].產業與科技論壇,2008(4).

3、胡樂樂.英國教育部與理財專家聯合力促學生學會個人管錢[J].基礎教育參考,2007(6).

篇3

[關鍵詞]環保；技術創新；方法

山西省是中國最大的煉焦用煤炭資源基地，也會使山西省成為中國最大的焦炭生產基地和世界最大的焦炭出口基地。2000年世界焦炭貿易量2510萬噸，中國出口1520萬噸，占世界焦炭貿易量的60%。其中，山西焦炭出口占中國焦炭出口量的80%，占世界焦炭貿易量的48%，山西焦炭是世界焦炭行業的龍頭，其焦炭產量占到全國的40%，約占世界焦炭產量的20%，焦炭出口量占全國焦炭出口量的80%，并且天津口岸的山西焦炭價格已經成為國際貿易的基準價。可見焦炭對于整個山西省的重要性。而進行煤煉焦的過程中，會產生大量的焦爐煤氣，如何有效環保的對焦爐煤氣進行回收利用，如何對新上項目的綜合價值進行評價，正是本文所要研究的重點。對待上新項目的環保性能、經濟性能進行評價，從而做出準確的投資決策使我們所關心的。

一、NPV評價方法

凈現值法（NPV）：是評價投資方案的一種方法。該方法是利用凈現金效益量的總現值與凈現金投資量算出凈現值，然后根據凈現值的大小來評價投資方案。凈現值為正值，投資方案是可以接受的；凈現值是負值，投資方案就是不可接受的。凈現值越大，投資方案越好。凈現值法是一種比較科學也比較簡便的投資方案評價方法。我們知道傳統的項目評價中對于投資決策分析而言，主要是采用這種凈現值法，這種方法也曾經被美國亞利桑那州立大學資本資產投資管理學院的DondleL.MeeDer提出并且利用這種方法用于投資決策具有嚴重局限的概念中，因為它是以投資決策在一定條件下能夠還原為前提的，也就是說項目的投資在市場條件惡化時，能夠以某種方式還原，如果不能還原，則是一個要么投資，要么永遠都不投資的決策，而如果公司現在不進行投資決策，那么它將永遠失去投資機會。但是人們普遍認為，凈現值法利用現值可加性原理，運用數學方法進行演繹計算，應該是一種最理性、最科學的分析方法，是投資決策分析中的法寶。

但是就我們所要研究的環保類項目的投資決策而言,凈現值法只是用于靜態的投資項目分析,對于動態的多投資階段的項目顯得有些不足,得到的評價結果勢必也是有局限性的。就焦化產業中的焦爐煤氣利用技術的選擇與比較中,關鍵是如何確定折現率,這也是一大難題,可以說,到現在為止,這不得不依靠我們的主觀判斷,其道理就像任意多的已知數與一個未知數相加其結果還是未知數一樣簡單,在凈現值為零的情況下,向左向右稍微調整某個因素,凈現值就能變成或正或負。還有一個重要問題是焦爐煤氣的利用技術的產生過程有其特殊的局限性和特點。焦爐煤氣是指用幾種煙煤配成煉焦用煤,在煉焦爐氣中經過高溫干餾后,在產出焦炭和焦油產品的同時所得到的可燃氣體,是煉焦產品的副產品。對于單一焦化企業的主營業務就是焦炭生產和銷售。而對那些利用焦爐煤氣生產其他工業產品是由于國家環保政策法規的要求，故其計算時,當其凈現值為零或者是負數時,也都可以投資。但是在什么范圍內進行投資需要新的算法和條件,這也就是本文最終所要傳達的信息。

二、實物期權定價模型

篇4

1互聯網投資理財市場

從互聯網投資理財產品的產生來看，它是互聯網技術和金融兩者相結合的結果，是一種新型的金融產業發展模式。近幾年，社會經濟快速發展，我國城鎮居民的經濟收入大幅度提高，居民的人均可支配收入不斷上漲，在這種情況下，居民就會增強對個人資產保值和增值的需求，因此對于理財投資的需求也就越來越強烈。由于我國居民的認知情況較局限，尤其是中老年用戶對互聯網投資理財不是很了解，這類用戶較為保守，主要是將積蓄存入銀行賬戶，隨之逐漸會購買銀行理財產品，再之后是基金。由此可見，普遍居民的理財投資方式還是以傳統銀行金融理財、股票投資為主。但是近年來互聯網迅猛發展，年輕用戶對于互聯網理財投資的認知比較大，而且隨著目前市場經濟消費方式的多樣化發展，微信、支付寶等已經進入居民的日常生活中，互聯網投資已經成為目前較為新穎的理財投資方式之一。結合當前實際情況，居民在互聯網投資中的資金投入的總值較低，所投入資金在1萬-5萬元之間最多，而投入資金量越大則參與人數越低。由于互聯網理財產品的許多特點，互聯網理財投資已經對傳統線下金融模式產生了根本性的影響。目前互聯網理財產品正以一種十分強勁的勢頭發展著，不僅互聯網理財產品以移動支付、網絡保險平臺以及網絡小額貸款等方式多樣發展，依托于網絡的新型業態理財更是抓住了這個機遇，快速搶占市場，多種形式令人應接不暇。

2銀行理財投資市場

銀行借助直接融資產品的開發，將客戶投資與融資市場、直接融資與居民財富聯系了起來，可以促使我國社會融資渠道得到改善，根據調查數據表明，我國社會融資規模中，有超過20%為銀行理財產品。在金融服務市場需求總量不斷擴張的同時，群眾的金融服務需求層次也發生了深刻的變化，投資形式也從單一的銀行存款儲蓄利息發展到貨幣理財、債券投資等多種方式。高收入用戶更需要銀行機構為其提供全方位、專業化、個性化的資產管理服務，確保個人財產保值升值，這也為銀行理財投資提供了廣闊的市場前景。

3股票理財投資市場

二十世紀九十年代深圳證券交易所和上海證券交易所掛牌成立標志著我國股票交易的規范化。我國的股票市場一步一步成長起來，在這個過程中，我國股市經歷了重重困難，每一步都在見證歷史。經過近三十年的發展，我國股市的規模也逐步增大，上海證券交易所上市公司數量已經超過一千家，深圳證券交易所上市公司數量也有近1700家。同樣，經過幾十年的發展，我國的上市公司從最初的幾家實體企業逐步擴充，最終涵蓋社會主義市場經濟的各個行業，為大量的公司提供融資支持，有力地促進了我國國民經濟的發展，同樣，我國目前的股市行情也能在一定程度上反映我國市場經濟的發展情況。伴隨著股市的快速發展和高收益，股市的風險也警示著人們。2007年全球經濟危機帶來的余波仍未完全消除，而新一輪的股市周期也在我們身邊上演。2014年5月到2015年4月這不到一年時間內，上海證券交易所綜合指數從2027.35點一路上升至4527.40點，投資者也在飛速上漲的股市中獲取了大量的收益，幾乎整個社會都在關注股市的動態，然而在股指到達峰值之后的快速滑落又給股票投資者造成了巨大的損失。我國股票市場的波動性中蘊含著機會，也存在著重重風險。

篇5

有關人士認為，購買房產用于投資首先要考慮產品的安全性，而判斷一個投資產品的安全性首先要看這個產品的經營狀況。從目前的市場情況看，類似于市場上出現的郁金香花園溫泉度假村、第一城、中欣戴斯等這種房地產投資理財產品基本屬于固定收益型產品，不屬于高風險高收益產品。

然而據了解，從去年下半年開始，京城已有不下種與房地產有關的理財產品投向市場，其中大多數房地產投資理財產品都迎來了火爆的銷售場面。在這些項目中，最高的收益率幾乎超過。這在利率探底，股市、債市前景不明朗的投資大環境下，顯得分外搶眼。眾多手中攥著資金，急切尋找投資途徑的個人投資者，也好似突然抓住了一個投資良機。不過，有關專家卻預警：房地產投資產品有好有壞，投資時還需擦亮雙眼，不要忽略了對風險的把握及考慮，更需要防范在投資過程中的四大誤區。

誤區一：開發商承諾的收益越高越好。業界人士在接觸客戶過程中感觸最多的是，很多客戶都有一種誤區：把理財當成致富的門路，只關注單一產品的收益率大小。而據業內人士介紹，理財是一種理性投資，是對財富的長遠和全盤規劃，不能只單一地注重某一產品的收益率。所以，理財專家認為，個人首先要明確理財目標，根據自己承擔風險的能力制定理財計劃，更重要的是應認識到，理財絕不是暴富的途徑，不能只看收益。

誤區二：不了解產品盲目投資。理財市場上新產品層出不窮，這更要求投資者一定要充分了解產品，這樣才能選出適合自己的產品。但是，相當一部分投資者在買完產品后，收益、期限、權利、義務一概不知，這種投資是對自己的非常不負責任。當自己對產品不清楚時，就應咨詢專業人員。只有了解產品才能根據自己的實際情況有的放矢。