互聯(lián)網(wǎng)金融營銷的優(yōu)點(diǎn)精選(五篇)

序言：作為思想的載體和知識的探索者，寫作是一種獨(dú)特的藝術(shù)，我們?yōu)槟鷾?zhǔn)備了不同風(fēng)格的5篇互聯(lián)網(wǎng)金融營銷的優(yōu)點(diǎn)，期待它們能激發(fā)您的靈感。

篇1

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展，人們對其概念的認(rèn)識也在逐漸加深并成熟，普遍認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)依然離不開金融。從本質(zhì)上講，互聯(lián)網(wǎng)金融是利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、社交網(wǎng)絡(luò)和搜索引擎等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通的一種新型金融服務(wù)模式。

2013年被稱為互聯(lián)網(wǎng)金融元年，隨著阿里推出的余額寶上線，互聯(lián)網(wǎng)金融被迅速引爆。跨界，成為互聯(lián)網(wǎng)金融的特性，跟金融毫無關(guān)系的各行各業(yè)都涉足其中，做搜索引擎的百度推出了百度錢包，做電商的京東推出了京東金融，做互聯(lián)網(wǎng)綜合服務(wù)的騰訊推出了理財(cái)通，連做快遞的順豐也推出了“順手賺”項(xiàng)目。

互聯(lián)網(wǎng)金融被推到了風(fēng)口浪尖上，一大批互聯(lián)網(wǎng)金融平臺如雨后春筍般迅速崛起。平臺業(yè)務(wù)落地，搶占用戶市場就成為各家工作的重中之重。那么，如何做好互聯(lián)網(wǎng)金融營銷？如何在大浪淘沙的市場中存活下來并不斷發(fā)展壯大，從而分得金融市場一杯羹？這是擺在所有互聯(lián)網(wǎng)金融平臺面前的一個迫切問題。

互聯(lián)網(wǎng)金融營銷模式綜述

隨著互聯(lián)網(wǎng)媒體和廣告技術(shù)的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)營銷方式的多樣性和有效性不斷提升。金融行業(yè)作為傳統(tǒng)行業(yè)的代表，也逐漸參與到網(wǎng)絡(luò)營銷中來。金融行業(yè)的網(wǎng)絡(luò)營銷與金融行業(yè)的發(fā)展歷程緊密相關(guān)，沿著金融市場的發(fā)展歷程，可以將金融行業(yè)營銷的經(jīng)歷劃分為以下幾個階段。

第一階段：1993年左右，中國金融市場開始啟動，此階段為中國金融行業(yè)營銷的起點(diǎn)，營銷多為傳統(tǒng)的紙媒和平面廣告，注重金融機(jī)構(gòu)職能的基本宣傳；

第二階段：1994-2006年左右，中國金融機(jī)構(gòu)營銷在走向國際競爭的背景下，開始走向市場整合營銷的階段。這一階段注重金融機(jī)構(gòu)的品牌宣傳，多以電視廣告為主；

第三階段：2006至2013年左右，中國金融市場開放，金融機(jī)構(gòu)之間的競爭加劇。金融機(jī)構(gòu)的營銷目的兼具品牌與效果，營銷方式更加專業(yè)化與多樣化。這一階段開始全媒體投放，熱點(diǎn)事件營銷尤其突出；

第四階段：2013年至今，中國金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)一步融合，金融產(chǎn)品互聯(lián)網(wǎng)化趨勢明顯。互聯(lián)網(wǎng)成為金融產(chǎn)品特性中的一部分，金融廣告主更加注重網(wǎng)絡(luò)營銷渠道。品牌與效果兼而有之。在此階段，金融廣告主采用的網(wǎng)絡(luò)營銷方式更加豐富，除了展示廣告外，互動性和服務(wù)型的網(wǎng)絡(luò)營銷手段受到重視。

2014年中國金融行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)廣告投放規(guī)模為45.4億元，同比增長43.0%。預(yù)計(jì)到2018年，投放規(guī)模將超過100億元，具體預(yù)測信息見圖1。其中，展示廣告占比為55%，搜索廣告為40%，其他廣告形式為5%。以銀行、基金等行業(yè)為代表的金融機(jī)構(gòu)投放以展示廣告為主，保險類和互聯(lián)網(wǎng)金融類廣告主更多偏重搜索廣告。

互聯(lián)網(wǎng)金融營銷方法

1.搜索引擎營銷（SEM）

SEM即搜索引擎營銷，它包含搜索引擎優(yōu)化（SEO）和付費(fèi)排名兩個內(nèi)容。搜索引擎是互聯(lián)網(wǎng)的入口，是用戶進(jìn)入網(wǎng)站的首要路徑，因此SEM是互聯(lián)網(wǎng)公司必須做的工作，互聯(lián)網(wǎng)金融公司也不例外。

1）搜索引擎優(yōu)化（SEO）

SEO是免費(fèi)的搜索引擎營銷方式，是根據(jù)搜索引擎的收錄及排名機(jī)制，通過站內(nèi)優(yōu)化及站外信息覆蓋兩個工作，來提升網(wǎng)站在搜索引擎中的自然排名，從而從搜索引擎上獲得更多的免費(fèi)流量及銷售訂單。優(yōu)點(diǎn)是費(fèi)用低，排名相對穩(wěn)定，缺點(diǎn)是見效慢。

1）站內(nèi)優(yōu)化

站內(nèi)優(yōu)化包含關(guān)鍵詞定位、META信息設(shè)置、代碼優(yōu)化、圖片優(yōu)化、導(dǎo)航欄目優(yōu)化、URL優(yōu)化、Robots規(guī)則、首選域設(shè)置、404頁面、網(wǎng)站地圖、內(nèi)鏈優(yōu)化、網(wǎng)站更新、專題制作、友情鏈接交換及檢測等方面。

2）站外推廣

SEO站外推廣的主要工作是站外互聯(lián)網(wǎng)信息的覆蓋，而站外互聯(lián)網(wǎng)信息的主要目的就是關(guān)鍵詞建設(shè)和外鏈投放。站外推廣首先要做好文案優(yōu)化工作，選擇品牌關(guān)鍵詞或長尾關(guān)鍵詞來進(jìn)行關(guān)鍵詞優(yōu)化，熱度相對低，優(yōu)化難度小，可以在短期內(nèi)達(dá)到很好的效果。撰寫的新聞或軟文中要合理的布局關(guān)鍵詞，理論上關(guān)鍵詞的密度為3%至8%。文案準(zhǔn)備好后，在互聯(lián)網(wǎng)上主流的推廣平臺進(jìn)行信息覆蓋及外鏈建設(shè)，從而提高網(wǎng)站的權(quán)重，加強(qiáng)搜索引擎對網(wǎng)站的友好度。

所有外發(fā)的信息都要基于搜索引擎優(yōu)化的基礎(chǔ)來進(jìn)行，根據(jù)搜索引擎收錄、排名機(jī)制，對所的信息進(jìn)行優(yōu)化，對投放的平臺進(jìn)行篩選，覆蓋信息面要廣，平臺權(quán)重要高，用最少投入達(dá)到最好的回報。

2.付費(fèi)排名

搜索引擎付費(fèi)排名有兩種形式，一種是品牌專區(qū)，一種是普通競價排名。優(yōu)點(diǎn)是效果快，費(fèi)用支出后立馬見效，缺點(diǎn)費(fèi)用高，不穩(wěn)定，費(fèi)用停止后，網(wǎng)站立馬消失。

客戶推廣信息具體出現(xiàn)在何處，是由用戶出價和關(guān)鍵詞質(zhì)量度共同決定的。高質(zhì)量、高度吻合網(wǎng)民搜索需求的推廣結(jié)果，將優(yōu)先展示在首頁左側(cè)，余下的結(jié)果將依次展現(xiàn)在首頁及翻頁后的右側(cè)。

3.新媒體營銷

新媒體營銷是基于特定產(chǎn)品的概念訴求與問題分析，對消費(fèi)者進(jìn)行針對性心理引導(dǎo)的一種營銷模式，從本質(zhì)上來說，它是企業(yè)軟性滲透的商業(yè)策略在新媒體形式上的實(shí)現(xiàn)，通常借助媒體表達(dá)與輿論傳播使消費(fèi)者認(rèn)同某種概念、觀點(diǎn)和分析思路，從而達(dá)到企業(yè)品牌宣傳、產(chǎn)品銷售的目的。

新媒體營銷的渠道，或稱新媒體營銷的平臺，主要包括但不限于門戶、搜索引擎、微博、SNS、博客、播客、BBS、RSS、WIKI、手機(jī)、移動設(shè)備、APP等。新媒體營銷并不是單一地通過上面的渠道中的一種進(jìn)行營銷，而是需要多種渠道整合營銷，甚至在營銷資金充裕的情況下，可以與傳統(tǒng)媒介營銷相結(jié)合，形成全方位立體式營銷。

4.活動營銷

以目前最受關(guān)注的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)P2P網(wǎng)貸為例，活動營銷是每個平臺必有的營銷方式。P2P平臺營銷，首先是獲客，其次是轉(zhuǎn)化，再是老用戶重復(fù)投資。2014年至2015年，P2P行業(yè)還處于跑馬圈地的階段，因此，獲得大量新用戶是平臺最主要的營銷目的。

在P2P營銷活動中，針對“獲客”的活動常用的有注冊送體驗(yàn)金、注冊送紅包等。

5.廣告投放

目前廣告的形式多種多樣，既有覆蓋面極廣的電視廣告，又有目標(biāo)顧客覆蓋更加精確的高端雜志廣告，還有新興的網(wǎng)絡(luò)媒體，網(wǎng)絡(luò)媒體的計(jì)費(fèi)方式和展現(xiàn)形式也是多樣化的。就金融行業(yè)來說，伴隨著入世后的全面開放，我國金融行業(yè)的廣告投放量自2005年開始每年以超過30%的速度在增長，媒體的投放量很大，反映出國內(nèi)金融業(yè)急切地想要通過廣告來打造品牌，樹立良好形象的迫切愿望。

實(shí)際上，任何有效的廣告必須基于兩條前提條件：一是對目標(biāo)客戶的精確細(xì)分；二是對廣告媒體的正確選擇。我們知道，金融行業(yè)的主要產(chǎn)品類別大致可以劃分為個人業(yè)務(wù)類、投資理財(cái)類、消費(fèi)信貸類和保險產(chǎn)品類。這些產(chǎn)品類別甚至類別之內(nèi)的具體品種都是針對不同人群設(shè)計(jì)，而這些人群又都具有不同的特征和需求，需要企業(yè)有針對性地加以區(qū)分。另一方面，針對不同的目標(biāo)群體，金融企業(yè)應(yīng)慎重地選擇廣告媒體，以便實(shí)現(xiàn)“精確打擊”。

結(jié)論

篇2

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；商業(yè)銀行；個人業(yè)務(wù)

中圖分類號：F832.2 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號：1673-291X（2017）08-0106-02

2013 年，中的互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃興起。2013 年 6 月，余額寶作為阿里巴巴和天弘基金共同的產(chǎn)物，正式亮相支付寶平臺。2013 年 11 月，由阿里巴巴、中國平安、騰訊、優(yōu)孚控股共同持股的眾安在線亮相復(fù)旦大學(xué)，國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險公司宣布正式成立。2013 年 11 月，“天使匯”眾籌平臺作為頭條亮相《新聞聯(lián)播》，這家國內(nèi)排名第一的中小企業(yè)眾籌融資平臺，為投資者和創(chuàng)業(yè)者提供了快速便捷的在線融資對接服務(wù)。自此，以阿里巴巴為代表的互聯(lián)網(wǎng)公司以其快速創(chuàng)新能力、海量的客戶資源以及全新的營銷模式，不斷沖擊并重塑著中國金融市場格局。縱觀近三年來互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展壯大，不難發(fā)現(xiàn)其背后的歷史機(jī)遇。第一，從政策層面來看，2014 年，互聯(lián)網(wǎng)金融首次納入了政府工作報告。2015 年，總理在政府工作報告中八次提到互聯(lián)網(wǎng)，并首次提出“互聯(lián)網(wǎng)+”的概念。從金融監(jiān)管層發(fā)出的信號來看，國家正在鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新與發(fā)展。這些均為互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷壯大提供了有力的政策支持。第二，從市場的角度來看，隨著中國利率市場化進(jìn)程的不斷加快，傳統(tǒng)商業(yè)銀行競爭能力減弱。傳統(tǒng)商業(yè)銀行長期以來形成的一些低效率因素，為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供了空間和潛力市場。第三，從客戶的角度來看，互聯(lián)網(wǎng)金融公司帶來的全新的客戶體驗(yàn)、便捷靈活的操作流程，能夠直面客戶需求，更加具有長尾效應(yīng)。值得一提的是，“80 后”及“90后”作為互聯(lián)網(wǎng)時代成長起來的青年群體，對于互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品及服務(wù)的使用程度更高，這為互聯(lián)網(wǎng)金融的長遠(yuǎn)發(fā)展奠定了客戶基礎(chǔ)。第四，站在技術(shù)的角度來看，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展得益于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的支撐，這種支撐突破了時空的限制，更加具備融合能力和傳輸效率，使互聯(lián)網(wǎng)金融未來的發(fā)展更具潛力。正是基于這種歷史機(jī)遇和背景，互聯(lián)網(wǎng)金融公司充分發(fā)揮了自己的比較優(yōu)勢，以網(wǎng)絡(luò)小貸、P2P、眾籌、互聯(lián)網(wǎng)支付、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)葹榇淼亩喾N互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品百花齊放，不斷沖擊著傳統(tǒng)商業(yè)銀行。一是從成本的角度來看，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)及基金產(chǎn)品搶占了銀行存款的市場份額，導(dǎo)致銀行資金成本的上升。二是從收入的角度來看，新興的互聯(lián)網(wǎng)融資搶占了銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的份額，傳統(tǒng)商業(yè)銀行直接面臨存貸息差收入的減少。與此同時，第三方支付分流了傳統(tǒng)銀行在支付結(jié)算領(lǐng)域的手續(xù)費(fèi)收入，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)與基金的銷售也削弱了銀行業(yè)務(wù)收入的份額。互聯(lián)網(wǎng)金融正在改變著中國金融市場的競爭格局，面對著來自互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的沖擊和挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行以更為開放和主動的姿態(tài)，不斷創(chuàng)新，謀求變革，逐漸將業(yè)務(wù)向互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域延伸。

互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的實(shí)時交互性，決定了互聯(lián)金融提供者要將金融功能及職能產(chǎn)品化，銀行的角色隨之轉(zhuǎn)換為金融服務(wù)承包商、金融產(chǎn)品供應(yīng)商。無論是存款、貸款、購買理財(cái)產(chǎn)品，還是支付結(jié)算等，客戶都將如同在電商平臺購物一樣，通過金融消費(fèi)自助平臺，自主選擇，自助完成。目前互聯(lián)網(wǎng)支付涉及的范圍已相當(dāng)廣泛，僅就繳費(fèi)一項(xiàng)，就有水費(fèi)、電費(fèi)、氣費(fèi)、電視收視費(fèi)、電話費(fèi)（寬帶費(fèi)）、養(yǎng)老保險、投資理財(cái)、按揭還款等。而不少第三方支付平臺已有這樣的代收代付業(yè)務(wù)，銀行要想從中做出新意，必須采取以下多種措施。

（一）完善電子銀行功能

從目前農(nóng)行網(wǎng)銀和手機(jī)銀行使用情況來看，功能的豐富性、操作的簡便性依然不夠。盡管代收費(fèi)、理財(cái)、結(jié)售匯等支付結(jié)算業(yè)務(wù)已經(jīng)上線運(yùn)行，但在功能上仍需進(jìn)一步優(yōu)化，如代購車船飛機(jī)票、代訂酒店賓館等。豐富完善的功能無形中可增加客戶粘著度，更能節(jié)約柜面人員的勞動成本。

（二）擴(kuò)大支付覆蓋范圍

銀行互聯(lián)網(wǎng)支付的發(fā)展包括個人和企業(yè)，目前企業(yè)客戶除了網(wǎng)上銀行外還沒有可供開戶單位使用的移動客戶端。對此，建議上級行在加強(qiáng)移動及網(wǎng)上支付項(xiàng)目維護(hù)的規(guī)劃中，要把發(fā)展對公客戶移動支付作為重要內(nèi)容。不斷擴(kuò)大支付業(yè)務(wù)的覆蓋面，使得不論是個人客戶還是企業(yè)客戶都能夠隨時隨地隨心轉(zhuǎn)、隨心付。加強(qiáng)與銀聯(lián)、第三方支付等平臺的合作。隨著科技的發(fā)展，使用銀聯(lián)、第三方支付的客戶越來越多，通過此途徑進(jìn)行支付的市場份額占據(jù)所有市場份額的一大半。在此過程中涉及到大量的企業(yè)及個體商戶，其交易信息可以反映出企業(yè)或者商戶經(jīng)營情況，銀行便可以利用這些數(shù)據(jù)了解它的目標(biāo)客戶信譽(yù)都是較為可信的，然后與銀聯(lián)、第三方支付合作，開發(fā)自身的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。

（三）以互聯(lián)網(wǎng)的理念創(chuàng)新理財(cái)工具

目前人們熟知的“余額寶”，它的本質(zhì)是貨幣型基金，雖然用戶將資金存于互聯(lián)網(wǎng)金融里，但是最終資金方向還是流向銀行，用來購買銀行的理財(cái)產(chǎn)品，即在整個過程中資金的很大一部分比例仍舊在銀行體系。例如，現(xiàn)在很多互聯(lián)網(wǎng)公司的理財(cái)產(chǎn)品（尤其是現(xiàn)金管理產(chǎn)品）仍舊是由銀行托管，資金并未流出體系。商業(yè)銀行具備兩大優(yōu)點(diǎn)：一是客戶資源豐富，二是渠道網(wǎng)絡(luò)具有可信度。這兩個優(yōu)點(diǎn)更有助于銀行銷售金融產(chǎn)品來募集資金。所以，銀行在設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品的時候，需要在考慮到用戶的支付便利的基礎(chǔ)上提升產(chǎn)品的創(chuàng)新性，增加客戶的關(guān)注度。在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的同時，銀行可以利用賬戶結(jié)算將資產(chǎn)方和負(fù)債方額數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)出來，充分利用互聯(lián)網(wǎng)的便利性建立屬于自身的金融平臺。例如，平安銀行 2013 年 12 月率先推出互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品“平安盈”。這款產(chǎn)品是平安銀行與保險、銀行、基金、證券等金融機(jī)構(gòu)之間緊密合作，采用互聯(lián)網(wǎng)通過“財(cái)富 e”為客戶提供金融便利服務(wù)。此產(chǎn)品可以提供平安大華日增利貨幣基金以平安大華日增利貨幣基金的快速轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出。2014 年交通銀行推出的“快溢通”產(chǎn)品，是交行與 5 家基金合作推出的貨幣基金型產(chǎn)品，可以實(shí)現(xiàn)借記卡活期存款、貨幣基金購買、信用卡消費(fèi)的無縫對接。

（四）強(qiáng)化營銷與售后服務(wù)

要不斷加大網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行營銷力度，提高其客戶覆蓋率，不僅要做好前期營銷宣傳，還要指導(dǎo)和幫助客戶進(jìn)行交易體驗(yàn)；同時，要建立售后服務(wù)制度，在搶抓客戶資源的同時，培養(yǎng)客戶使用移動終端和網(wǎng)絡(luò)終端的習(xí)慣，讓客戶用而無憂。在服務(wù)模式方面，逐漸由縱向服務(wù)轉(zhuǎn)為橫向服務(wù)。傳統(tǒng)上使用網(wǎng)銀服務(wù)是客戶與銀行直接進(jìn)行服務(wù)，而客戶與客戶之間的服務(wù)則通常沒有被關(guān)注過。而第三方支付服務(wù)采用的是新的模式，它是滲透在客戶與客戶之間的服務(wù)中，不僅不會擾亂客戶之間的關(guān)系，而且能夠讓客戶間接感受到其便捷性。例如，在淘寶購物消費(fèi)時可以使用支付寶進(jìn)行支付，它很好服務(wù)于客戶的生活，恰如其分地為客戶提供金融服務(wù)。這項(xiàng)模式的改變將客戶服務(wù)和銀行服務(wù)良好地結(jié)合在一起。

篇3

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融模式；傳統(tǒng)銀行；影響

引言

隨著信息技術(shù)的迅速發(fā)展，金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的種類越來越多，應(yīng)用范圍極為廣泛，因此也就逐漸形成了一種全新的金融模式--互聯(lián)網(wǎng)金融。互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展不僅給傳統(tǒng)銀行帶來了一定的沖擊，同時也帶來了機(jī)遇，以下對此進(jìn)行了深入分析。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融模發(fā)展的意義

1 .改變營銷結(jié)構(gòu)

互聯(lián)網(wǎng)金融模式創(chuàng)新的最佳體現(xiàn)就是電子貨幣的出現(xiàn)，特別是與多媒體相關(guān)的信息、軟件、計(jì)算機(jī)行業(yè)營銷結(jié)構(gòu)的創(chuàng)新。軟件在收取電子貨幣的同時，即可通過專門的終端將商品從網(wǎng)絡(luò)傳遞給消費(fèi)者，有效降低了商品流通的成本，為銷售商降低軟件、信息商品的價格提供了條件。

2 .創(chuàng)新結(jié)算方式

在進(jìn)行網(wǎng)上銷售的過程中，需要銀行提供結(jié)算的最小單位可能不足一元，過于微小的結(jié)算單位，傳統(tǒng)的結(jié)算方式根本難以滿足需求。由于Internet網(wǎng)上使用電子貨幣結(jié)算具有方便快捷、成本低的優(yōu)點(diǎn)，所以在很大程度上解決了W上銷售的小額結(jié)算問題，進(jìn)一步創(chuàng)新了結(jié)算方式。

3 .提供大量商機(jī)

隨著電子貨幣在日常生活領(lǐng)域的普及和使用范圍的不斷擴(kuò)大，Internet網(wǎng)上的電子商務(wù)必然蓬勃發(fā)展，商業(yè)零售業(yè)的經(jīng)營范圍已無地域限制，以往不可涉足的地域的消費(fèi)者通過網(wǎng)絡(luò)即可成為商家的交易對象，為商家提供了巨大的潛在顧客源。

4 .擴(kuò)大消費(fèi)者需求

使用電子貨幣可以在Internet網(wǎng)上進(jìn)行結(jié)算，商家可以在最短時間內(nèi)收回成本資金，這樣就可以放心地給顧客發(fā)送商品；站在客戶的角度來看，支付變得更加方便快捷，省去以往的支付手續(xù)，實(shí)現(xiàn)輕松購物。這種特點(diǎn)在很大程度上激發(fā)了人們的購買欲望，提高了商品的社會需求。

5 .提高金融產(chǎn)品質(zhì)量

互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展主要以電子貨幣為基礎(chǔ)，為商業(yè)企業(yè)參與市場競爭提供了有利基礎(chǔ)，將同行業(yè)內(nèi)的競爭提到了另一個，從而促使商業(yè)企業(yè)為市場提供廉價優(yōu)質(zhì)的商品、提高對顧客的服務(wù)質(zhì)量。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融模式對傳統(tǒng)銀行的影響

1 .突破時間的限制

互聯(lián)網(wǎng)金融模式的最典型例子就是網(wǎng)絡(luò)銀行，它相較于傳統(tǒng)銀行來說徹底打破了原有的時間限制，用戶可以隨時辦理自己需要的業(yè)務(wù)，必要的時候登錄網(wǎng)絡(luò)就可以辦理所有業(yè)務(wù)，享受24小時的服務(wù)。眾所周知，網(wǎng)絡(luò)沒有任何時間限制，因此網(wǎng)絡(luò)銀行也延續(xù)了這種優(yōu)勢，為用戶提供24小時服務(wù)，節(jié)省了大量時間，避免了一些不必要的麻煩。

2 .降低銀行運(yùn)營成本

互聯(lián)網(wǎng)金融模式相較于傳統(tǒng)來說交易成本更低、功能更強(qiáng)大、服務(wù)質(zhì)量更好，更容易讓用戶收益。相關(guān)數(shù)據(jù)表明，引入互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)后銀行的每筆交易所須費(fèi)用僅僅為0.01美元，相較于傳統(tǒng)商業(yè)銀行相差甚遠(yuǎn)，由此可見發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融模式在成本投資上絕對占據(jù)優(yōu)勢。而且通過國際網(wǎng)絡(luò)的方式，使服務(wù)范圍更加廣泛。通常情況下任何一個銀行都存在大量的潛在客戶，形成一定的客戶群，這樣一來，積少成多，大大降低了客戶的成本。

3 .增強(qiáng)傳統(tǒng)銀行的優(yōu)勢

施行互聯(lián)網(wǎng)金融模式可以提進(jìn)一步增強(qiáng)傳統(tǒng)商業(yè)銀行在市場競爭方面的優(yōu)勢，主要表現(xiàn)在兩方面，一是對結(jié)算職能的替代效應(yīng)，另一種是對服務(wù)品種的互補(bǔ)效應(yīng)。網(wǎng)絡(luò)銀行不需要擁有固定的營業(yè)場所，因而其結(jié)算職能的替代效應(yīng)主要表現(xiàn)在對實(shí)體銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)和營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的替換上。另外，由于互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)作的基礎(chǔ)是將傳統(tǒng)的前臺服務(wù)與虛擬的網(wǎng)上前臺服務(wù)有效的結(jié)合起來，彌補(bǔ)了傳統(tǒng)銀行金融服務(wù)的不足。

4 .促進(jìn)銀行服務(wù)網(wǎng)絡(luò)全球化發(fā)展

目前Internet已經(jīng)逐漸形成了世界范圍的通信網(wǎng)絡(luò)，使用這種網(wǎng)絡(luò)用戶可以直接利用國外金融機(jī)構(gòu)辦理銀行服務(wù)，根本無需跨出國境，同時可以是實(shí)現(xiàn)實(shí)時處理，從外國發(fā)行機(jī)構(gòu)直接獲取電子貨幣，由此可見，眼下電子貨幣結(jié)算服務(wù)已經(jīng)開始朝著“無國籍化”發(fā)展。自從我國加入世界貿(mào)易組織WTO后，國內(nèi)銀行與國外銀行之間逐漸形成了一種直接競爭的經(jīng)營環(huán)境，在這種社會經(jīng)濟(jì)背景下，怎樣增強(qiáng)銀行企業(yè)的國際競爭力已經(jīng)成了當(dāng)下每個國家都需要高度重視的問題。

5 .削弱了傳統(tǒng)銀行金融媒介作用

一般情況下傳統(tǒng)銀行對于金融業(yè)務(wù)來說主要起到一個“中介”的作用。隨著目前互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展，傳統(tǒng)銀行的這種中介作用被逐漸削弱，資金中介功能邊緣化發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)為資金供需雙方提供了大量詳細(xì)真實(shí)的信息，將交易程序大程度的進(jìn)行了簡化，有效提高了交易效率。除此之外，簡單從資金支付角度進(jìn)行分析，互聯(lián)網(wǎng)金融開展的第三方支付平臺已經(jīng)能夠?yàn)榭蛻舻奶峁┦崭犊睢⑥D(zhuǎn)裝匯款以及自動分賬等結(jié)算和支付服務(wù)，甚至是完全代替了傳統(tǒng)銀行的支付業(yè)務(wù)。

三、結(jié)束語

綜上所述，當(dāng)今互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展在為傳統(tǒng)銀行帶來沖擊的同時也為其發(fā)展帶來了一定的機(jī)遇，雖然互聯(lián)網(wǎng)銀行相比較來說具有一定的優(yōu)勢，但是從本質(zhì)上來說依然不能完全代替?zhèn)鹘y(tǒng)銀行，由此可見在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下傳統(tǒng)銀行的功能是必不可少的。對此，傳統(tǒng)銀行必須要積極面對，抓住機(jī)會，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)的相關(guān)優(yōu)勢，找到最適合自身的發(fā)展模式，實(shí)現(xiàn)雙贏。

【參考文獻(xiàn)】

【1】張競.互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)融資模式的影響和對中小企業(yè)融資難的緩解作用[J] .現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息，2013，（16）：360 .

篇4

文章編號：1005-913X（2015）11-0179-02

近年來隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和電子商務(wù)的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)全面滲透到了金融業(yè)，極大地降低了金融交易的時間和成本，擴(kuò)大了服務(wù)的邊界和市場。互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)點(diǎn)備受青睞，并逐漸成為人們不可或缺的工具與支付方法。互聯(lián)網(wǎng)將促進(jìn)金融業(yè)邁向一個全新的時代。現(xiàn)從互聯(lián)網(wǎng)金融的涵義、互聯(lián)網(wǎng)金融模式及發(fā)展優(yōu)勢亦在分析我國目前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，提出推動我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的對策建議。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的涵義

目前，有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融內(nèi)涵的表述有很多，界定尚不統(tǒng)一。從廣義的金融角度來看，互聯(lián)網(wǎng)金融包括為第三方支付、在線理財(cái)產(chǎn)品的銷售、信用評價審核、金融中介、金融電子商務(wù)等模式。從狹義的金融角度來看，互聯(lián)網(wǎng)金融是涉及貨幣的信用化流通支付的相關(guān)層面，也就是資金融通依托互聯(lián)網(wǎng)來實(shí)現(xiàn)的方式方法都可以稱之為互聯(lián)網(wǎng)金融。

二、國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融模式

第一種模式是銀行網(wǎng)銀，當(dāng)前商業(yè)銀行借助互聯(lián)網(wǎng)渠道為公眾和社會提供服務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)在其中發(fā)揮渠道作用。

第二種模式運(yùn)用電商的平臺，依據(jù)大數(shù)據(jù)收集和分析進(jìn)而得到信用支持，以交易參數(shù)為基點(diǎn)的綜合交易模式。

第三種模式是P2P模式，這種模式提供了中介服務(wù)，把資金出借方與需求方結(jié)合在一起。通過互聯(lián)網(wǎng)撮合投資人和借款人之間的借貸關(guān)系，實(shí)現(xiàn)個人對個人貸款。

第四種模式通過交互式營銷，充分借助互聯(lián)網(wǎng)手段把傳統(tǒng)營銷渠道和網(wǎng)絡(luò)營銷渠道緊密結(jié)合，使金融業(yè)實(shí)現(xiàn)由“產(chǎn)品中心主義”向“客戶中心主義”的轉(zhuǎn)變，共建開放共享的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。

第五種模式實(shí)際上是一種貨幣基金模式，以支付寶打造的一項(xiàng)余額增值服務(wù)――余額寶為代表，用戶能隨時把自己支付寶中的錢支付到余額寶中，不但免轉(zhuǎn)帳手續(xù)費(fèi)，還可以獲得收益。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展優(yōu)勢

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的客戶基礎(chǔ)

2014年中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)中心（CNNIC）在第33次中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展情況統(tǒng)計(jì)報告中指出，截至2013年12月，我國網(wǎng)民規(guī)模達(dá)6.18億，全年共計(jì)新增網(wǎng)民5 358萬人。互聯(lián)網(wǎng)普及率為45.8%，較2012年底提升3.7個百分點(diǎn)。如此龐大的網(wǎng)民群體為網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展奠定了“人脈”基礎(chǔ)，這些人是互聯(lián)網(wǎng)金融的潛在客戶，且客戶群體不斷擴(kuò)充隊(duì)伍。從未來發(fā)展的預(yù)期看，我國互聯(lián)網(wǎng)滲透逐步加深的勢頭不可逆轉(zhuǎn)，網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)供需面持續(xù)積極向好，這些都將推動網(wǎng)絡(luò)貨幣市場、在線銀行、網(wǎng)絡(luò)證券、網(wǎng)絡(luò)保險的應(yīng)用人群在未來較長時間實(shí)現(xiàn)較為穩(wěn)健的增長。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的時空便利

互聯(lián)網(wǎng)金融突破了傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)在時間上的限制，實(shí)行7*24小時全天候運(yùn)營，使金融業(yè)務(wù)更加貼近客戶需求，更加方便。與傳統(tǒng)金融相比借助于互聯(lián)網(wǎng)或移動網(wǎng)絡(luò)，互聯(lián)網(wǎng)金融的整個交易過程幾乎全部在網(wǎng)上完成，金融交易的“虛擬化”使金融業(yè)務(wù)失去了時間和地域的限制，交易對象變得難以明確，交易過程更加不透明。[1]此外，隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展、互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用逐步社交化和大數(shù)據(jù)的廣泛應(yīng)用，將給金融行業(yè)帶來新的機(jī)遇，并將使金融行業(yè)逐步“移動化”、“金融社交化”，產(chǎn)生新的具有移動互聯(lián)網(wǎng)特點(diǎn)、新的金融模式。這種移動金融模式將具有成本低廉、隨身便捷的特點(diǎn)，能夠使人們不受時間和地點(diǎn)的限制享受金融服務(wù)，可以在更大范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)。因此，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的應(yīng)用使得互聯(lián)網(wǎng)金融信息和業(yè)務(wù)處理的方式更加先進(jìn)，系統(tǒng)化和自動化程度大大提高，突破了時間和空間的限制。而且能為客戶提供更豐富多彩、自主靈活、方便快捷的金融服務(wù)，具有很高的效率。互聯(lián)網(wǎng)金融的方便、快捷、超時空等優(yōu)異特點(diǎn)，極大提高了金融運(yùn)行的效率。通過互聯(lián)網(wǎng)金融，用戶可以享受到方便、快捷、高效和可靠的全方位服務(wù)。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融不斷創(chuàng)新

互聯(lián)網(wǎng)金融以客戶為中心的性質(zhì)決定了它的創(chuàng)新性特征。[2]金融市場日新月異、變幻莫測，客戶的需求也千變?nèi)f化，互聯(lián)網(wǎng)金融只有將客戶的需求當(dāng)成自己的業(yè)務(wù)發(fā)展的動力才能沖破傳統(tǒng)銀行設(shè)置的壁壘，在金融市場上贏得應(yīng)有的陣地。為了滿足客戶的需求，擴(kuò)大金融市場份額，增強(qiáng)金融競爭實(shí)力，互聯(lián)網(wǎng)金融必須進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，并且這種創(chuàng)新在金融的各個領(lǐng)域都在發(fā)生。通過互聯(lián)網(wǎng)金融，股票、期貨、黃金交易、中小企業(yè)融資、民間借貸和個人投資渠道等信息能很快匹配，各種程度化交易的方式能隨時隨地的交易，極大地提高了資本市場資源配置效率。互聯(lián)網(wǎng)的開放性和虛擬性大大降低了各種金融服務(wù)產(chǎn)品和整個金融產(chǎn)業(yè)的進(jìn)入門檻，這就使得一些非銀行金融機(jī)構(gòu)憑借其在技術(shù)和資金上的優(yōu)勢從事傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)。縱觀全球，混業(yè)經(jīng)營的經(jīng)營模式是大勢所趨。這種模式具有協(xié)同效應(yīng)、風(fēng)險風(fēng)散和業(yè)務(wù)多元化的特點(diǎn)。[3]隨著互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的綜合化發(fā)展趨勢逐漸加強(qiáng)，互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)創(chuàng)新產(chǎn)品層出不窮，通過2013年中國第三方支付企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)收單交易額份額可以看出，互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)將進(jìn)一步被延伸。

四、我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展面臨的問題

首先，作為互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和金融全面結(jié)合的產(chǎn)物，互聯(lián)網(wǎng)金融面臨著傳統(tǒng)金融活動中存在的信用、流動性和市場等風(fēng)險，還面臨由互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)引起的技術(shù)風(fēng)險，由虛擬金融服務(wù)引起的業(yè)務(wù)風(fēng)險以及由法律法規(guī)滯后引起的法律風(fēng)險。[4]技術(shù)風(fēng)險包括系統(tǒng)性的安全、技術(shù)選擇、技術(shù)支持等風(fēng)險；業(yè)務(wù)風(fēng)險包括操作風(fēng)險、市場選擇風(fēng)險、信譽(yù)風(fēng)險；法律風(fēng)險主要有兩類：一類是與傳統(tǒng)金融無本質(zhì)差別的權(quán)利義務(wù)風(fēng)險；另一類是互聯(lián)網(wǎng)金融的立法相對落后和模糊。

其次，互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)用技術(shù)不夠標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范。目前，很多金融業(yè)務(wù)依賴網(wǎng)上操作實(shí)現(xiàn)，然而在我國互聯(lián)網(wǎng)金融不斷發(fā)展的同時，沒有與之相匹配的規(guī)范或標(biāo)準(zhǔn)。金融系統(tǒng)平臺在設(shè)計(jì)和使用的過程中，未進(jìn)行充分的實(shí)驗(yàn)測試，導(dǎo)致“后門”與漏洞。

此外，金融監(jiān)管制度與互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展不相適應(yīng)。互聯(lián)網(wǎng)金融使用混業(yè)經(jīng)營模式，而我國所采取“分業(yè)經(jīng)營，分業(yè)監(jiān)管”，且表現(xiàn)在相關(guān)等法律法規(guī)中。外部監(jiān)管及法律規(guī)范缺失，將導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律不完善，增大了互聯(lián)網(wǎng)金融的經(jīng)營風(fēng)險。

五、我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的對策建議

互聯(lián)網(wǎng)金融這一新型業(yè)態(tài)發(fā)展時間雖短，但勢頭猛烈迅猛。針對我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀及諸多問題，提出如下對策建議，促進(jìn)我國互聯(lián)網(wǎng)金融健康有序的發(fā)展。

（一）構(gòu)建健全的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險防范體系

1.構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融安全體系，減少技術(shù)風(fēng)險。硬件方面加大對計(jì)算機(jī)物理安全措施的投入，增強(qiáng)系統(tǒng)的防護(hù)能力，保證硬件環(huán)境安全運(yùn)轉(zhuǎn)；網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行方面實(shí)現(xiàn)門戶網(wǎng)站的安全訪問，應(yīng)用身份驗(yàn)證和分級授權(quán)等登陸方式限制非法用戶登錄網(wǎng)站。

2.健全互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險管理體系，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制。從制度建設(shè)入手，制定完善的計(jì)算機(jī)安全管理辦法和互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險防范制度和操作規(guī)程。完善社會信用體系，減少信息不對稱、降低市場選擇風(fēng)險。

3.加強(qiáng)防范互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的法制體系建設(shè)。加大立法力度，在電子交易的合法性、電子商務(wù)的安全性以及禁止利用計(jì)算機(jī)犯罪等方法加緊立法，明確數(shù)字簽名、電子憑證的有效性，明晰互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)各交易主體的權(quán)利和義務(wù)。修訂現(xiàn)有法律法規(guī)，對利用互聯(lián)網(wǎng)實(shí)施犯罪的行為加大刑罰力度，明確造成互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險應(yīng)承擔(dān)的民事責(zé)任。

（二）提高互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)

1.加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)職業(yè)培訓(xùn)，定期培訓(xùn)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)從業(yè)人員，提高其業(yè)務(wù)操作能力和水平。

2.加快改善互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)平臺建設(shè)和使用。各金融機(jī)構(gòu)以自身經(jīng)營業(yè)務(wù)為前提，以信息技術(shù)為支撐，構(gòu)建適合自身業(yè)務(wù)操作的系統(tǒng)平臺。

（三）建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系

1.加強(qiáng)市場準(zhǔn)入管理。將是否具有相當(dāng)規(guī)模的互聯(lián)網(wǎng)設(shè)備、是否掌握關(guān)鍵技術(shù)、是否制定了嚴(yán)密的內(nèi)控制度和各類交易操作規(guī)程等作為互聯(lián)網(wǎng)金融市場的準(zhǔn)入條件；根據(jù)開辦互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的主體及申報經(jīng)營的業(yè)務(wù)，實(shí)施靈活的市場準(zhǔn)入管理，在防范金融風(fēng)險過度集聚的同時，加大對金融創(chuàng)新的扶持力度。

2.完善監(jiān)管體制。互聯(lián)網(wǎng)金融市場的發(fā)展突破了銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)分業(yè)經(jīng)營的界限，對分業(yè)監(jiān)管模式提出了很大的挑戰(zhàn)。我國應(yīng)協(xié)調(diào)分業(yè)與混業(yè)兩種監(jiān)管模式，對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險實(shí)施綜合監(jiān)管。

篇5

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融 傳統(tǒng)銀行 金融

我國互聯(lián)網(wǎng)金融模式呈現(xiàn)了良好的發(fā)展趨勢，例如阿里巴巴針對中小普通用戶退推出的“余額寶”就在推出之日起兩個月內(nèi)就吸納了100億元的存款。傳統(tǒng)的銀行仗著自身的優(yōu)勢，其業(yè)務(wù)門檻高，存在存錢易取錢難的現(xiàn)象。互聯(lián)網(wǎng)的金融模式打破了這一僵局，為更多普通人民提供了更多的獲得利潤的機(jī)會。多種手機(jī)軟件具有支付功能，與銀行卡相綁定，例如最近風(fēng)靡的“嘀嘀打車”與“快的打車”。網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)已經(jīng)成為年輕人生活的主導(dǎo)。基于互聯(lián)網(wǎng)構(gòu)建下的金融模式對傳統(tǒng)銀行業(yè)產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的概念與特征

信息技術(shù)覆蓋范圍越來越廣泛，其業(yè)務(wù)已經(jīng)拓展到金融領(lǐng)域，并且構(gòu)建了相應(yīng)的互聯(lián)網(wǎng)金融模式。構(gòu)建出了一個新興領(lǐng)域。互聯(lián)網(wǎng)金融模式的融資模式與傳統(tǒng)的商業(yè)銀行間接融資模式不同，與資本市場的直接融資之間也存在差異，是一種新興的第三種金融融資模式。基于互聯(lián)網(wǎng)的金融模式具有信息量大，交易成本低，操作簡單、效率高等特點(diǎn)。互聯(lián)網(wǎng)金融模式對人們的生活方式也產(chǎn)生影響，其門檻低，主要面對普通用戶。這個優(yōu)點(diǎn)是傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)所無法比擬的。給予人們在傳統(tǒng)金融服務(wù)體系中所不能享受的金融服務(wù)。從以往來看，社會中弱勢群體缺乏與金融機(jī)構(gòu)接觸的途徑與機(jī)會，在利用金融產(chǎn)品方面存在一定的困難與阻礙。而且傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)不能高效應(yīng)對部分個人客戶與微小企業(yè)的業(yè)務(wù)要求，致使存在對傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)排斥的人群。互聯(lián)網(wǎng)金融則以其低門檻、高效工作模式吸引了更多的普通客戶，而且打破了地域限制。

在傳統(tǒng)的金融模式中，金融機(jī)構(gòu)獲得投資企業(yè)，尤其是微小企業(yè)的信息成本較高，其產(chǎn)生的收益與成本不相匹配。互聯(lián)網(wǎng)金融模式則可以充分利用網(wǎng)絡(luò)信息資源，通過社交網(wǎng)絡(luò)等網(wǎng)絡(luò)途徑傳播消息，吸引個人與企業(yè)主動與其聯(lián)系。網(wǎng)絡(luò)的及時性、快速性為雙方帶來良好的信息交流與互相了解的機(jī)會。網(wǎng)絡(luò)信息搜集優(yōu)于傳統(tǒng)的金融信息搜集。利于降低金融交易信息的不對稱性。例如，貸款對象出現(xiàn)違約時，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)則可以通過降低信用等級等方式，增加違約成本。通過此方式規(guī)范貸款對象的行為。互聯(lián)網(wǎng)金融模式也帶來了資源配置去中介的發(fā)展趨勢。傳統(tǒng)銀行金融模式存在資金供求雙方信息不匹配。資金需求不能及時得到足夠的資金支持。資金供給方也不能尋得更好的投資項(xiàng)目。互聯(lián)網(wǎng)金融模式拉近了資金需求方與投資方之間的距離，縮短聯(lián)系時間。雙方可以通過網(wǎng)絡(luò)平臺自行完成相關(guān)信息的甄選、匹配，甚至完成交易活動。大大縮短了時間，提高工作效率。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融模式對傳統(tǒng)銀行的干預(yù)

（一）重新審視金融戰(zhàn)略

互聯(lián)網(wǎng)金融模式帶來一個更加平等的競爭平臺，帶來了挑戰(zhàn)。互聯(lián)網(wǎng)金融模式為中小銀行帶來與大銀行競爭的契機(jī)。傳統(tǒng)銀行必須改變傳統(tǒng)的金融戰(zhàn)略，積極運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金融模式，創(chuàng)新自身的業(yè)務(wù)模式，提高工作效率，提高自身的競爭力。互聯(lián)網(wǎng)金融模式影響了金融結(jié)構(gòu)的競爭格局，一些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在維系第三方網(wǎng)絡(luò)支付平臺同時，也不斷挖掘更多的數(shù)據(jù)信息，擴(kuò)大自身的資金供應(yīng)鏈，擴(kuò)展到傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)沒有涉及到的微小企業(yè)領(lǐng)域。對傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生了不小的沖擊。所以傳統(tǒng)銀行需要顛覆傳統(tǒng)的經(jīng)營模式與盈利方式，保護(hù)已有的客戶資源，擴(kuò)展銀行物理渠道，建立全新的金融戰(zhàn)略機(jī)制，擴(kuò)大銀行核心業(yè)務(wù)范圍。

（二）改變傳統(tǒng)經(jīng)營管理模式

互聯(lián)網(wǎng)金融模式的不斷發(fā)展，帶來“全智能化”時代。移動通信、智能終端的發(fā)展，推動商業(yè)銀行渠道發(fā)生智能性變革。傳統(tǒng)的經(jīng)營管理模式不能促進(jìn)銀行目前服務(wù)渠道的發(fā)展與拓寬。會阻礙服務(wù)渠道的創(chuàng)新。傳統(tǒng)的銀行需要充分利用開放的技術(shù)平臺，逐步走向銀行業(yè)務(wù)流程的智能化，拓寬運(yùn)營思維，降低姿態(tài)，支持內(nèi)外部的多點(diǎn)流程協(xié)同。提高傳統(tǒng)銀行對市場動態(tài)與客戶需求動態(tài)的監(jiān)測能力。改善傳統(tǒng)的銀行客戶管理模式與營銷模式。利用網(wǎng)絡(luò)資源，挖掘客戶資料信息，最終實(shí)現(xiàn)銀行客戶的智能分類管理，促進(jìn)客戶營銷的智能化。提高傳統(tǒng)銀行的競爭能力，拓展傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)范圍，實(shí)施金融產(chǎn)品服務(wù)的智能化改造，滿足客戶的個性化需求，提高產(chǎn)品服務(wù)的信息附加值與技術(shù)水平。不斷創(chuàng)新自身的經(jīng)營管理模式，成為傳統(tǒng)銀行應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融模式的必然發(fā)展趨勢，而且基于開放共享的信息集成平臺和挖掘分析工具，銀行可以實(shí)現(xiàn)管理決策的智能化，促進(jìn)資源的優(yōu)化配置、風(fēng)險的集中管控和價值的深度挖掘。

（三）提高風(fēng)險管理意識

互聯(lián)網(wǎng)金融帶來金融業(yè)的變革也帶來更多的風(fēng)險。其帶來的風(fēng)險是多方面的，既有弱化傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險，也有增強(qiáng)運(yùn)營的風(fēng)險。這些給銀行監(jiān)管帶來新挑戰(zhàn)。我們可以認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融模式帶來的風(fēng)險不一定是件壞事情。風(fēng)險是金融交易最大的對象，新風(fēng)險既可以引發(fā)金融創(chuàng)新與應(yīng)對策略。互聯(lián)網(wǎng)金融模式增強(qiáng)了金融業(yè)風(fēng)險控制能力。傳統(tǒng)銀行金融業(yè)務(wù)需要提高自身的風(fēng)險管理意識，提高自身的數(shù)據(jù)分析能力與客戶行為跟蹤能力，隨時掌握客戶的還款能力與還款意愿，排查異常情況。規(guī)避互聯(lián)網(wǎng)金融模式帶來的有害風(fēng)險，不斷創(chuàng)新征信手段，降低交易成本，有效改善傳統(tǒng)交易環(huán)節(jié)，提高銀行工作效率，將金融風(fēng)險控制在有效范圍內(nèi)。

三、結(jié)束語

互聯(lián)網(wǎng)金融模式帶來挑戰(zhàn)也帶來發(fā)展機(jī)遇，傳統(tǒng)銀行要抓住這一時機(jī)，不斷創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，提高金融服務(wù)質(zhì)量，促使傳統(tǒng)金融功能不斷完善升級。提高網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管力度，改變傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)層面，促進(jìn)金融行業(yè)的健康發(fā)展。