銀行工作發(fā)展前景精選(五篇)

序言：作為思想的載體和知識(shí)的探索者，寫作是一種獨(dú)特的藝術(shù)，我們?yōu)槟鷾?zhǔn)備了不同風(fēng)格的5篇銀行工作發(fā)展前景，期待它們能激發(fā)您的靈感。

篇1

摘要：商業(yè)銀行的管理目標(biāo)之一是實(shí)現(xiàn)利潤最大化，而提升服務(wù)質(zhì)量是其實(shí)現(xiàn)利潤的載體，提升服務(wù)質(zhì)量是為了通過滿足關(guān)鍵顧客的需求建立銀行與顧客的信任感，形成客戶網(wǎng)絡(luò)。由于員工擔(dān)任與顧客互動(dòng)的主要角色，因此員工滿意度直接決定了顧客滿意度。本文通過對天津武清村鎮(zhèn)銀行股份有限公司員工滿意度影響因素的調(diào)研，通過實(shí)證分析員工滿意度的影響因素，提供具體有效的建議。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；員工滿意；影響因素

1.研究背景

隨著我國金融系統(tǒng)的全面開放，外資和民間資本可以自由流入銀行業(yè)，商業(yè)銀行事成競爭日益激烈，傳統(tǒng)的利潤增長點(diǎn)對商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展效果甚微，因此，商業(yè)銀行開始思考如何通過提升服務(wù)價(jià)值實(shí)現(xiàn)利潤的可持續(xù)增長。服務(wù)價(jià)值提升的一個(gè)顯著表征就是使顧客滿意。而顧客滿意度來源于對員工服務(wù)質(zhì)量的整體評價(jià)，員工的滿意度又決定了對顧客的服務(wù)質(zhì)量。綜上所述，商業(yè)銀行提高顧客滿意度，首先要從內(nèi)部員工入手，以內(nèi)部員工的利益為核心，努力提高員工滿意度。本文以天津武清村鎮(zhèn)銀行為例，對其員工滿意度影響因素進(jìn)行分析。2013年4月天津武清村鎮(zhèn)銀行股份有限公司在天津工商局注冊掛牌成立，由于員工的社會(huì)需求、成就需求以及心理需求在一定程度上無法得到滿足，造成了商業(yè)銀行普遍存在的問題，員工工作效率明顯偏低、滿意度低。基于這樣的背景，本文通過對天津武清村鎮(zhèn)銀行股份有限公司員工滿意度影響因素的調(diào)研進(jìn)行研究是非常有必要的。

2.研究假設(shè)

員工滿意度指員工對工作、氛圍的整體感知，它直接反映了員工自身的各種需求被滿足的程度。通過對國內(nèi)外關(guān)于員工滿意度影響因素的研究成果進(jìn)行搜集整理，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：薪酬與福利、工作環(huán)境、個(gè)人發(fā)展、晉升機(jī)會(huì)等方面。可以發(fā)現(xiàn)目前的研究具有一定的局限性，主要集中在本企業(yè)內(nèi)部，缺少橫向比較，也就是沒有在行業(yè)內(nèi)形成標(biāo)準(zhǔn)的體系。其次沒有利用系統(tǒng)的分析方法對某一個(gè)影響因素進(jìn)行研究。所以，綜合學(xué)者對員工滿意度影響因素的研究成果，可以從以下幾個(gè)方面提出假設(shè)：

2.1工作環(huán)境，反映與員工工作相關(guān)的各種客觀條件。

2.2個(gè)人成長，反映個(gè)人培訓(xùn)、成長的可能性和晉升通道。

2.3薪酬與福利，反映薪酬的數(shù)量、福利是否完善、領(lǐng)導(dǎo)對員工的關(guān)心等。

2.4發(fā)展前景，反映員工自身的發(fā)展前景和職業(yè)生涯規(guī)劃。

3.研究方法

在天津武清村鎮(zhèn)銀行股份有限公司進(jìn)行調(diào)研，主要采用訪談法和問卷調(diào)查的方法，利用SPSS16.0軟件對所收集的各項(xiàng)數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，分析研究銀行員工滿意度的主要影響因素。

3.1樣本分析

3.1.1性別因素

目前在天津武清村鎮(zhèn)銀行股份有限公司中員工的基本情況是女性員工的數(shù)量占有優(yōu)勢。通過在銀行內(nèi)部隨機(jī)發(fā)放問卷，調(diào)查結(jié)果顯示，男性的比例為48%，女性為52%。該銀行的男女比例基本符合行業(yè)要求。

3.1.2年齡狀況

對員工年齡進(jìn)行調(diào)查，結(jié)果顯示25歲以下的員工占34%，26到30歲的員工占30%。31到40歲的員工占34%，總體上各個(gè)年齡階段的員工分布相對比較均勻，目前我國商業(yè)銀行業(yè)普通員工的平均年齡在30歲左右，該行員工的年齡狀況基本上符合行業(yè)要求。

3.1.3學(xué)歷因素

對該行員工的教育背景進(jìn)行調(diào)查，從結(jié)果可以發(fā)現(xiàn)，具備大專以下學(xué)歷的員工比例為9%，大專學(xué)歷的員工比例為18%，本科學(xué)歷的員工比例為70%，研究生以上的員工比例為3%。可以看出該行員工的學(xué)歷主要為本科學(xué)歷，在員工中70%的比重，從這些方面可以看出目前天津武清村鎮(zhèn)銀行股份有限公司學(xué)歷水平符合業(yè)內(nèi)要求，大部分員工具備較高的學(xué)歷水平，其中滿意度呈現(xiàn)較強(qiáng)的多元化趨勢。

3.1.4工作年限

通過問卷調(diào)查，可以看出該行員工的工作年限在5年以下的比例為40%，5到10年的員工比例為34%，10年以上的員工比例為26%。

3.1.5崗位因素

調(diào)查對象中柜員員工所占比例為60%，客戶經(jīng)理所占比例為20%，從事技術(shù)開發(fā)的員工所占比例為6%，中層管理者得比例為14%。可以發(fā)現(xiàn)其中從事技術(shù)類得員工所占的比重偏低。

3.2信度檢驗(yàn)

本文采用Cronbach Alpha系數(shù)檢驗(yàn)調(diào)查問卷的信度，CronbachAlpha系數(shù)愈高即問卷的信度愈高。對本問卷的數(shù)據(jù)進(jìn)行信度檢驗(yàn)，結(jié)果顯示，員工滿意度影響因素的Cronbach Alpha系數(shù)為0.83，員工滿意度的Cronbach Alpha系數(shù)為0.91，所以本問卷具有比較高的可信度。

3.3效度檢驗(yàn)

對問卷效度的檢驗(yàn)一般采用皮爾遜相關(guān)系數(shù)。員工滿意度影響因素的皮爾遜相關(guān)系數(shù)為0.68，員工滿意度的皮爾遜相關(guān)系數(shù)為0.61，系數(shù)均在都在0.6以上，數(shù)據(jù)結(jié)果表明問卷具有良好的效度。

3.4因子分析

對調(diào)查問卷做描述統(tǒng)計(jì)分析。問卷總共設(shè)計(jì)30道問題，對30個(gè)變量做因子分析，利用主成分分析法將30個(gè)變量提取4個(gè)公共因子，分別命名為工作本身、個(gè)人成長、薪酬福利、發(fā)展前景。反映樣本總體對每個(gè)變量的解釋情況，4個(gè)公共因子的解釋貢獻(xiàn)率達(dá)到78%，認(rèn)為4個(gè)公共因子可以很好地反映原始變量的信息。

3.5回歸分析

以4個(gè)公共因子為自變量，以員工滿意度為因變量建立多元回歸模型，回歸結(jié)果顯示，工作本身、個(gè)人成長、薪酬福利、發(fā)展前景分別對員工滿意度具有顯著的影響。

4.結(jié)論

通過對銀行員工的內(nèi)部訪談及內(nèi)部的問卷調(diào)查，實(shí)證研究的結(jié)果表明，員工滿意度的影響因素主要表現(xiàn)在工作環(huán)境、個(gè)人成長、薪酬與福利、發(fā)展前景等方面。從樣本基本統(tǒng)計(jì)結(jié)果可以看出性別、年齡、學(xué)歷、工作年限對員工滿意度都存在顯著的差異，和男性員工相比女性員工工作滿意度低，和年長的員工相比新進(jìn)員工工作滿意度低，和本科學(xué)歷的員工相比高學(xué)歷員工工作滿意度低，和老員工相比剛?cè)肼殕T工的工作滿意度低。

通過因子分析，將員工滿意度的影響因素提取為四個(gè)公共因子，解釋了原有變量78%的信息。通過回歸分析，可以得出員工在工作環(huán)境、個(gè)人成長、薪酬與福利、發(fā)展前景各個(gè)因素具有顯著的負(fù)相關(guān)。由此可以看出不僅工作條件、環(huán)境對員工工作滿意度有一定的影響，還和內(nèi)部員工的生活環(huán)境有一定的關(guān)系。

因此，在對員工管理工作中要從以下方面入手。首先要關(guān)注內(nèi)部員工的工作環(huán)境與工作條件，其次要進(jìn)一步關(guān)注內(nèi)部員工的生活學(xué)習(xí)環(huán)境與條件。總之，多種因素可能對員工工作滿意度產(chǎn)生不同程度的影響，商業(yè)銀行在對員工的內(nèi)部管理中應(yīng)該同時(shí)關(guān)注員工滿意度的多種影響因素，滿足員工不同層次水平的需求。（作者單位：西安建筑科技大學(xué)管理學(xué)院）

參考文獻(xiàn)：

篇2

昆明市海口和偉有限責(zé)任公司屬一家民營控股企業(yè)，1997年成立，主要以飼料級過磷酸鈣、磷酸二氫鈣等生產(chǎn)、銷售為主的磷化工企業(yè)，擁有國家級工業(yè)產(chǎn)品及飼料添加劑生產(chǎn)許可證，自主品牌為“和偉飼料級磷酸氫鈣”，2012年實(shí)現(xiàn)凈利潤294萬元，近三年采取抵押和擔(dān)保形式累計(jì)從西山區(qū)農(nóng)村信用社獲得4350萬元的貸款，利率最低上浮55%，最高上浮69%，無其他渠道的融資和借貸。

二、企業(yè)發(fā)展前景

企業(yè)位于昆明海口工業(yè)園內(nèi)，國家級工業(yè)園區(qū)的申報(bào)，圍繞海口工業(yè)新城建設(shè)，著力打造精細(xì)磷化工產(chǎn)業(yè)、機(jī)械制造產(chǎn)業(yè)、光機(jī)電產(chǎn)業(yè)三大特色產(chǎn)業(yè)的目標(biāo)，都給海口工業(yè)園區(qū)帶來了重大的發(fā)展機(jī)遇。目前，園區(qū)已聚集了云南三環(huán)、云南磷礦集團(tuán)等一批磷化工優(yōu)秀企業(yè)，磷化工產(chǎn)業(yè)具備了堅(jiān)實(shí)的發(fā)展基礎(chǔ)，該公司也和他們一樣，在各自的發(fā)展方向引領(lǐng)著海口磷化工產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，帶動(dòng)著海口工業(yè)園磷化工產(chǎn)業(yè)升級發(fā)展，從而帶動(dòng)園區(qū)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)的加速增長。

三、企業(yè)發(fā)展與金融服務(wù)存在的問題及相關(guān)建議

從收回問卷及走訪相關(guān)企業(yè)了解的情況看，雖然企業(yè)有較好的發(fā)展前景，屬西山區(qū)重點(diǎn)扶持行業(yè)，但相關(guān)金融支持仍存在一定問題。

（一）銀行信貸管理機(jī)制與企業(yè)發(fā)展需求不相匹配

一是商業(yè)銀行信貸戰(zhàn)略取向趨同，中小企業(yè)貸款難問題得不到足夠的重視。國有商業(yè)銀行貸款投放的重點(diǎn)在大企業(yè)、重點(diǎn)項(xiàng)目，對中小企業(yè)特別是民營企業(yè)的信貸投入沒有建立與之相適應(yīng)的信貸運(yùn)作機(jī)制，中小企業(yè)和民營企業(yè)貸款暫時(shí)比較困難，目前，只有西山區(qū)農(nóng)村信用社一家機(jī)構(gòu)向相關(guān)企業(yè)投放了貸款；二是信貸權(quán)限上收和嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)控制，使海口金融機(jī)構(gòu)毫無自主信貸投放權(quán)力；三是現(xiàn)行商業(yè)銀行信用評級、準(zhǔn)入條件與企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀不相稱。

（二）銀、政、企合作的深度和廣度不夠

據(jù)了解，地方管理機(jī)構(gòu)與金融部門之間很少就有關(guān)金融合作事宜進(jìn)行接洽，雖然曾經(jīng)嘗試與浦發(fā)行簽訂了“銀園”合作協(xié)議，但由于土地的抵押質(zhì)押問題，實(shí)際到位資金有限，對整個(gè)園區(qū)企業(yè)的資金需求只是杯水車薪。

四、相關(guān)建議

第一，大力引進(jìn)和發(fā)展優(yōu)勢主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)和項(xiàng)目選擇，重點(diǎn)鞏固和做大做強(qiáng)磷化工產(chǎn)業(yè)，充分利用現(xiàn)有優(yōu)勢企業(yè)，緊緊圍繞產(chǎn)業(yè)定位，著力引進(jìn)、發(fā)展一批科技含量高、產(chǎn)品附加值高、資產(chǎn)效率高、資源高效、生態(tài)安全、機(jī)制創(chuàng)新的新型磷化工項(xiàng)目，為銀行貨幣政策的有效實(shí)施創(chuàng)造良好的信貸環(huán)境。

第二，解決好土地問題，集約利用土地，提高土地利用率。工業(yè)園區(qū)建設(shè)，應(yīng)從遠(yuǎn)景發(fā)展的需要控制規(guī)劃面積，加快土地的“招拍掛”工作，完善建設(shè)用地相關(guān)手續(xù)，幫助企業(yè)解決土地證、房產(chǎn)證等問題，促使園區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)及招商引資項(xiàng)目快速落地，使銀行抵押物落到實(shí)處。

篇3

1、關(guān)于經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)控機(jī)制問題。因?yàn)殂y行業(yè)務(wù)本身就是一個(gè)大風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)。諸如資金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、外匯風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)等。在這些風(fēng)險(xiǎn)中有些僅靠商業(yè)銀行是很難預(yù)防和控制的，有些則是通過內(nèi)部嚴(yán)格控制可以預(yù)防、減少、甚至根本杜絕的。為了防止風(fēng)險(xiǎn)，必須學(xué)習(xí)借鑒外國銀行的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，建立起一套嚴(yán)格的內(nèi)控機(jī)制，靠制度去約束行員行為。

2、關(guān)于人事制度改革問題。過去是銀行員工由國家統(tǒng)一招收調(diào)配，現(xiàn)在由銀行自己招聘。因此，首先應(yīng)明確商業(yè)銀行是自主經(jīng)營的經(jīng)濟(jì)實(shí)體、員工利益寓于銀行效益之中，銀行效益要靠職工去創(chuàng)造。其次，要明確銀行的內(nèi)部分配應(yīng)是“多勞多得、按績?nèi)〕辍保诩?lì)機(jī)制上堅(jiān)持公平、公正、公開的原則，實(shí)行榮譽(yù)鼓勵(lì)和物質(zhì)鼓勵(lì)相結(jié)合，注重智力資本的報(bào)酬，鼓勵(lì)員工去鉆研新知識(shí)、新技術(shù)、新業(yè)務(wù)。

3、關(guān)于業(yè)務(wù)拓展空間問題。應(yīng)在原來業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上為企事業(yè)單位工資，代收代繳費(fèi)用，如：水、電、電話、有線電視、房租等，代售機(jī)票、車票、公交月票，代賣養(yǎng)老保險(xiǎn)金、開辦養(yǎng)老儲(chǔ)蓄等，提供保管箱業(yè)務(wù)，外匯，提供信用證及擔(dān)保等業(yè)務(wù)，銀行應(yīng)圖謀通過國際化走出一條混合經(jīng)營的路子。

4、關(guān)于改革服務(wù)手段，銀行服務(wù)電子化問題。信用卡、atm機(jī)、自助銀行、電話銀行、移動(dòng)電話銀行、網(wǎng)上銀行，這些先進(jìn)技術(shù)和經(jīng)營方式的應(yīng)用，沒有中央政策限制，但需要投入，需要人才，誰重視，誰就可以占有更多的市場份額，因此，應(yīng)尋找跨越式的捷徑，少走彎路，搶到領(lǐng)先的行列。

5、入世意味著政府管理部門首先“入世”，政府首先入世意味著政府管理體制的改革要到位，越位的要還位，不到位的要到位，這就意味著政府管理職能實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)變，政府與銀行也要重新建立新型的關(guān)系。把過去行政命令式的強(qiáng)求銀行貸款，這些“看的見的手”縮回，還權(quán)與銀行，留下充足的空間給金融企業(yè)，讓銀行按照國際慣例，市場運(yùn)行規(guī)律，尋求最大的效益，讓“看不見的手”發(fā)揮作用。政府只有在創(chuàng)造良好的環(huán)境上下功夫，做文章，這樣才能達(dá)到銀行既增效增規(guī)模又支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的雙贏目標(biāo)。

(二)關(guān)于服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)問題

金融作為政府調(diào)控經(jīng)濟(jì)手段，是經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的血液，在促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展過程中起到重要作用。金融中心地位也日益突出，得到政府部門、企業(yè)的廣泛認(rèn)識(shí)，金融創(chuàng)新發(fā)展，必然推進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，金融業(yè)務(wù)拓展，必然提高經(jīng)營效益雙贏，因此，做為山區(qū)的金融業(yè)，應(yīng)從以下×××個(gè)方面積極做好服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)工作。

1、拓展金融籌資功能。周寧作為一個(gè)山區(qū)縣份，資金的融資渠道相對比較狹窄，對銀行信貸資金依賴性大，所以金融要以入世為契機(jī)，加快融資體制改革，在發(fā)展間接融資的同時(shí)，擴(kuò)大企業(yè)直接融資的比重，擴(kuò)大信貸來源，大力吸納社會(huì)閑散資金，運(yùn)用多種形式的融資工具，加大融資總量，保證多種信貸資金的需要。

2、櫪支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。櫩

“靠山吃山”念好山經(jīng)是山區(qū)縣發(fā)展經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)，金融部門應(yīng)積極支持發(fā)展縣域特色農(nóng)業(yè)，加大資金的投入力度，建好茶葉、花菇、魔芋、毛竹、藥材、花卉、馬鈴薯、反季節(jié)蔬菜、水果等九大基地，壯大基地規(guī)模，并按照貿(mào)工農(nóng)一體化，產(chǎn)供銷一條龍的模式，扶持特色農(nóng)副產(chǎn)品加工企業(yè)，形成幾個(gè)有規(guī)模、有帶動(dòng)力、有發(fā)展前景的農(nóng)產(chǎn)品加工龍頭企業(yè)，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，農(nóng)民增收，而金融企業(yè)在促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，建立自己廣泛的客戶群，使

自己立于不敗之地。

3、積極支持資源工業(yè)和私營企業(yè)的發(fā)展。xx縣有豐富的電力資源，可開發(fā)裝機(jī)容量×××萬千瓦，各種礦產(chǎn)資源品位高，貯量豐富，具有很好的開發(fā)前景和市場。金融部門應(yīng)積極搶占這些優(yōu)勢，對這些項(xiàng)目的開發(fā)及時(shí)提供信貸支持。同時(shí)，還應(yīng)繼續(xù)支持企業(yè)擺脫困境，對重組后的企業(yè)，有效益的要在信貸方面予以支持，對新上的，要分析其發(fā)展前景，扶上馬送一程。對xx在外的幾千家個(gè)私企業(yè)和在工業(yè)小區(qū)的個(gè)私企業(yè)有效益、有發(fā)展前景、技術(shù)含量高的應(yīng)在信貸上予以大力支持，簡化手續(xù)，降底擔(dān)保的門檻。在對企業(yè)進(jìn)行信貸支持的同時(shí)，要充分利用現(xiàn)有政策，及時(shí)做好核銷呆帳準(zhǔn)備金的審查上報(bào)工作。

4、積極支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。長期以來，由于投入不足，周寧的基礎(chǔ)設(shè)施落后于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，特別是交通條件的滯后，成為制約當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的“瓶勁”。因此，金融部門應(yīng)加大對交通、電信、城建、水電能源等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的信貸投入，逐步完善周寧的各項(xiàng)基礎(chǔ)設(shè)施，樹立起周寧對外開放的良好形象，推進(jìn)周寧高山一流縣城建設(shè)進(jìn)程。

篇4

關(guān)鍵詞：基層銀行；金融管理；工作

我國各大銀行在發(fā)展的過程中，內(nèi)部各部門的管理職能也處于不斷變化的狀態(tài)，尤其是在銀監(jiān)分設(shè)以來，銀行對金融的管理職能不再像之前那么重視，金融管理可以說是漸漸退出了銀行的主導(dǎo)領(lǐng)域。銀行的基層機(jī)構(gòu)在金融的發(fā)展過程中扮演著較為重要的角色，在這個(gè)方面也投入了大量的時(shí)間和精力，在取得了一定的成績的同時(shí)，仍然還有一些問題等待解決，例如金融機(jī)構(gòu)提供材料不完整、執(zhí)行力度不夠等等。下面本文將對基層銀行金融管理方面目前存在的問題進(jìn)行探究，并為如何優(yōu)化金融管理工作提出建議。

一、基層銀行金融管理中存在的問題

1、法律風(fēng)險(xiǎn)

在銀行的金融領(lǐng)域里，法律的規(guī)范和領(lǐng)導(dǎo)作用是必不可少的。在很多的發(fā)達(dá)國家里，為了避免銀行在金融管理領(lǐng)域的法律風(fēng)險(xiǎn)，往往會(huì)在金融產(chǎn)品的開發(fā)階段，就建立相關(guān)的法律體系，使其適應(yīng)金融領(lǐng)域的發(fā)展環(huán)境，在這種情況下，銀行的金融產(chǎn)品能在更加安全的環(huán)境中發(fā)展，并且更加符合經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀的需要。在我國，銀行在金融管理法律方面的工作有很大的不足，法律體系不夠完善甚至是缺失，這就導(dǎo)致了對金融的管理工作無法正常進(jìn)行，經(jīng)營起點(diǎn)不夠完善，不能夠通過法律有效地控制并且約束金融產(chǎn)品的發(fā)展道路。

2、來自市場的金融風(fēng)險(xiǎn)

披露金融信息是金融管理工作過程中非常重要的一個(gè)環(huán)節(jié)，但就目前情況來看，我國在金融披露方面還處于弱勢狀態(tài)，并沒有系統(tǒng)的披露標(biāo)準(zhǔn)。這就導(dǎo)致了金融產(chǎn)品的使用者不能深入地了解產(chǎn)品，因此金融產(chǎn)品就有一定的市場風(fēng)險(xiǎn)。例如很多銀行在金融產(chǎn)品的研發(fā)與銷售過程中，并不能對金融政策的要求進(jìn)行合理的解釋，這樣的情況會(huì)導(dǎo)致對行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)不能很好地把握，從而使金融產(chǎn)品市場出現(xiàn)更多的問題，阻礙了金融產(chǎn)品市場的拓展甚至是整個(gè)銀行的發(fā)展腳步。

3、人才的缺失

想要加強(qiáng)對基層銀行的金融管理工作，大量的高素質(zhì)專業(yè)人才是必備條件，但就目前我國銀行的員工情況來看，在金融管理方面，人才缺失的現(xiàn)狀十分顯著。在金融產(chǎn)品的研發(fā)過程中，缺少專業(yè)性人才的參與，使得金融市場的拓展受到阻礙。一般來講，從金融產(chǎn)品的研發(fā)、銷售到和管理等各個(gè)方面都需要高素質(zhì)的復(fù)合型人才的參與，這是銀行金融領(lǐng)域良好發(fā)展的前提。因此，銀行在工作過程中一定要注意引進(jìn)高素質(zhì)的管理人才，這樣才能更好地實(shí)現(xiàn)基層銀行金融管理的優(yōu)化目標(biāo)，以及促進(jìn)銀行的可持續(xù)性發(fā)展。

4、銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)

在目前我國基層銀行金融管理所存在的問題當(dāng)中，銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)是很重要的組成因素。在我國的大部分銀行中，都沒有設(shè)立專門的金融管理部門，因此在金融產(chǎn)品的銷售與與推廣過程中，對其監(jiān)管及管理工作就不能夠有效地進(jìn)行，在市場規(guī)劃方面也有很大的不足。除此之外，在金融產(chǎn)品在市場銷售的過程中遇到問題的時(shí)候，不能及時(shí)有效地進(jìn)行解決，這樣的經(jīng)營模式對金融的管理工作的優(yōu)化十分不利。

二、優(yōu)化基層銀行金融管理工作的具體措施

1、完善法律體系與相關(guān)政策

在金融管理的工作過程中，法律環(huán)境的約束能夠有效地保證金融產(chǎn)品在健康的市場環(huán)境內(nèi)推廣。銀行一定要在金融產(chǎn)品的研發(fā)階段，就要對日后產(chǎn)品投入市場中會(huì)產(chǎn)生的各種問題進(jìn)行預(yù)防，根據(jù)發(fā)達(dá)國家的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)來看，建立完善的法律系統(tǒng)是最有效的措施之一。這樣的措施能夠有效地提高金融管理水平，給金融產(chǎn)品營造一個(gè)健康的市場環(huán)境。具體方法就是中國銀監(jiān)會(huì)要重視這方面法律體系的重要性，并且成立金融管理部門負(fù)責(zé)相關(guān)工作。在法律與監(jiān)管體系的建立過程中，要注意與我國的銀行內(nèi)部結(jié)構(gòu)和市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況相符合，才能在實(shí)施過程中更好地發(fā)揮管理職能。

2、加強(qiáng)市場的監(jiān)督和高素質(zhì)人才的培養(yǎng)

市場的監(jiān)督工作在金融產(chǎn)品的發(fā)展過程中占據(jù)著重要的位置，因此在優(yōu)化基層銀行的金融管理工作中，一定要重視市場的監(jiān)督作用，只有在正確、良好地將市場的監(jiān)督作用進(jìn)行發(fā)揮的前提下，才能夠保證金融產(chǎn)品的推行前景以及銀行的發(fā)展前景。除此之外，對高素質(zhì)管理人才的培養(yǎng)也是金融管理過程中比較重要的一個(gè)環(huán)節(jié)。大量的高素質(zhì)復(fù)合型人才的加入，能夠使銀行在金融管理方面遇到的問題得到更快更好的解決，能夠有效地促進(jìn)金融管理的工作效率的提高，從而使銀行的發(fā)展步伐加快。

3、加強(qiáng)管理力度

銀行的管理力度在各個(gè)環(huán)節(jié)都受到很大的重視，在金融管理方面也是如此。通過對多家銀行的工作現(xiàn)狀的調(diào)查可以發(fā)現(xiàn)，確定金融市場的發(fā)展規(guī)律是工作的重中之重，更要做好金融產(chǎn)品的規(guī)劃，根據(jù)市場經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)狀對金融產(chǎn)品的經(jīng)營目標(biāo)和方法進(jìn)行適時(shí)的調(diào)整，只有這樣才能更好地對金融產(chǎn)品進(jìn)行管理。除此之外，金融管理策略的研究也是銀行工作過程中不可忽視的一個(gè)環(huán)節(jié)，將更適合的管理策略投入到金融產(chǎn)品的管理中，能夠大大地提高工作效率。銀行在對金融進(jìn)行管理的同時(shí)也要注意經(jīng)驗(yàn)的積累，為之后金融產(chǎn)品的進(jìn)一步推廣打好基礎(chǔ)，讓管理職能得到更好的發(fā)揮，促進(jìn)銀行的良好發(fā)展。

三、結(jié)語

總而言之，基層銀行的金融管理工作不僅是促進(jìn)銀行個(gè)體良好發(fā)展的重要舉措，對我國整個(gè)市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展更是有著不可代替的促進(jìn)作用。因此，銀行要正確地看待在金融管理方面存在的問題，綜合采取各種手段優(yōu)化金融的管理工作，為銀行的高速發(fā)展做出貢獻(xiàn)。

參考文獻(xiàn)：

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篇5

    1、企業(yè)貸款困難。擔(dān)保和抵押成了中小型企業(yè)貸款困難的主要原因,也成為了我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資存在最基本的問題。在辦理中小型企業(yè)抵押貸款過程中,要對抵押物進(jìn)行有價(jià)值的資產(chǎn)評估,這樣貸款才能生效。目前我國并沒有較為系統(tǒng)全面的評估部門,產(chǎn)生的問題也較為繁多,如繁雜的評估程序、收費(fèi)的高標(biāo)準(zhǔn)、評估結(jié)果與市場調(diào)研結(jié)果及其價(jià)值差距較大等等。

    2、金融市場存在問題,中小型企業(yè)融資渠道狹窄。首先,金融市場對外開放空間局限,平臺(tái)較為狹窄。如股票、保險(xiǎn)、基金、債券以及其他金融附屬均沒有開放給中小型企業(yè),銀行提供的貸款無法滿足企業(yè)規(guī)模日益擴(kuò)大的發(fā)展前景,中小型企業(yè)大部分來源依賴于商業(yè)銀行貸款,貸款中心偏向于大企業(yè)的發(fā)展,對中小企業(yè)重視度相對較低。其次,國際融資方式少、功能單一。金融市場上貿(mào)易融資方式在國際上較多,但是在實(shí)際運(yùn)用中依舊是傳統(tǒng)借貸方式。最后,辦理企業(yè)融資程序繁瑣復(fù)雜。辦理程序復(fù)雜、辦理周期冗長、市場價(jià)值率低等諸多因素造成損失,導(dǎo)致成本的累加、對融資需求降低。

    3、缺少有效防護(hù)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)措施,準(zhǔn)入門檻較高。銀行幫助企業(yè)進(jìn)行貸款必須要滿足兩個(gè)因素,即信用擔(dān)保和評價(jià)體系,由于銀行信貸政策不完善而導(dǎo)致大量壞賬出現(xiàn),致使信貸業(yè)務(wù)發(fā)展更為謹(jǐn)慎。我國擔(dān)保機(jī)構(gòu)較少且缺乏較高信譽(yù)度,投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的專業(yè)人才欠缺且沒有制定切實(shí)完善的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制,導(dǎo)致無法評估風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生。商業(yè)銀行雖然降低了對中小型投資企業(yè)的要求,但是于國際貿(mào)易融資差別仍然顯著,這并沒有解決實(shí)際問題,中小型國際貿(mào)易融資準(zhǔn)入門檻依舊很高。

    4、同國際上其他國家發(fā)生法律糾紛。國際貿(mào)易融資方式的轉(zhuǎn)變,逐漸將融資方式變得更為規(guī)范和實(shí)用,適應(yīng)了當(dāng)今社會(huì)環(huán)境和世界格局。在我國,與國際慣例和通行手法相違背的事件很多,發(fā)生沖突現(xiàn)象也并不少見,法律紛爭持續(xù)不斷。

    5、少數(shù)中小型企業(yè)信用觀念單薄。誠信度高的中小型企業(yè)是擔(dān)保機(jī)構(gòu)愿意承擔(dān)代償和資金損失風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè),否則將會(huì)給擔(dān)保機(jī)構(gòu)帶來經(jīng)濟(jì)、名譽(yù)等諸多方面損失。根據(jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn),發(fā)生信貸關(guān)系后,并且達(dá)到合約期時(shí),中小型企業(yè)愿意主動(dòng)負(fù)起還款責(zé)任的幾乎為零,欠款、欠息現(xiàn)象每每發(fā)生,影響了擔(dān)保機(jī)構(gòu)對中小型企業(yè)的可信度,從而帶來較為嚴(yán)重負(fù)面影響。

    二、中小型企業(yè)出現(xiàn)國貿(mào)融資問題主要原因

    1、提供貸款銀行原因。商業(yè)銀行多年來國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的方式具有傳統(tǒng)、普遍、單一特點(diǎn),新興融資模式得不到認(rèn)可;有效的風(fēng)險(xiǎn)防護(hù)系統(tǒng)可以加強(qiáng)雙方的安全穩(wěn)定特性,所以應(yīng)該針對風(fēng)險(xiǎn)評估制定相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)防護(hù)系統(tǒng);商業(yè)銀行某些業(yè)務(wù)仍然需要復(fù)雜手續(xù)審批,特別是對中小型企業(yè)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)限制最多,企業(yè)滿足不了任何需求都很難融到資金,影響企業(yè)正常運(yùn)行。

    2、企業(yè)自身原因。由于中小企業(yè)對傳統(tǒng)交易形式、固定業(yè)務(wù)往來以及進(jìn)口方的資金信用了解甚微,從而導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)缺乏;由于諸多因素中小企業(yè)進(jìn)入貿(mào)易融資市場時(shí)間較短,致使對于貿(mào)易融資基本了解和風(fēng)險(xiǎn)評估都很缺乏;最主要原因中小企業(yè)實(shí)力弱,很多能力欠缺使其無法在融資中站穩(wěn)腳跟,信用評級較低無法得到擔(dān)保。

    3、外部環(huán)境原因。我國實(shí)施與出口有關(guān)的信用體系較發(fā)達(dá)國家相差甚遠(yuǎn),而西方先進(jìn)國家因?yàn)槌隹谛庞皿w系較為完善、資金充足,給出口商提供了更平穩(wěn)和寬廣的發(fā)展平臺(tái);我國政府部門對中小型企業(yè)融資發(fā)展重視程度很低,沒有相關(guān)政策支持和輔助其發(fā)展;經(jīng)濟(jì)和金融立法的相關(guān)政策法律在我國沒有明確的提出,相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展困難且更加緩慢。

    三、我國中小型企業(yè)國際貿(mào)易融資處理對策

    1、優(yōu)化中小企業(yè)內(nèi)部投資環(huán)境,完善信用擔(dān)保體系。國家對于私營企業(yè)的管理應(yīng)該引領(lǐng)其走資本主義社會(huì)化替代家族管理模式,這也是優(yōu)化中小型企業(yè)內(nèi)部結(jié)構(gòu)治理的主要措施。財(cái)務(wù)制度透明化,做到定期制定財(cái)務(wù)報(bào)表且對財(cái)富制度進(jìn)行合理規(guī)范;企業(yè)投資所需基金是投資前必須了解的因素,以避免因資金周轉(zhuǎn)等問題影響公司效益和誠信度。同時(shí)人力資源管理是中小企業(yè)平穩(wěn)快速發(fā)展的保證,因此,應(yīng)該注重管理人才的培養(yǎng)、增強(qiáng)對市場開拓能力、對風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力以及對業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力培養(yǎng),通過這些方面提高中小企業(yè)誠信度。從擔(dān)保制度建設(shè)角度出發(fā),應(yīng)該健全中小型企業(yè)信用管理、評價(jià)、市場三方面體系,并且政府要作為最主要的資金來源提供融資保證金,建立分級擔(dān)保制度完善中小型貿(mào)易融資擔(dān)保體系。

    2、選擇合適貿(mào)易融資方式。國際貿(mào)易需求持續(xù)上升,金融機(jī)構(gòu)挖掘潛在市場推出各種各樣的國際貿(mào)易融資服務(wù)業(yè)務(wù)。如國貿(mào)融資就是一種成本低、效益高的新興融資方式,這也是中小型企業(yè)選擇國際貿(mào)易融資原因之一。中小企業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展必須有充足資金支撐,因此,對資金需求較緊迫,社會(huì)經(jīng)驗(yàn)欠缺的中小型企業(yè)在選擇國際貿(mào)易投資方式時(shí)應(yīng)慎重考慮,遵循風(fēng)險(xiǎn)分散、融資與貿(mào)易融合及成本低等原則,靈活運(yùn)用國際貿(mào)易融資工具,實(shí)現(xiàn)自身不斷進(jìn)步與發(fā)展。

    3、培養(yǎng)貿(mào)易融資專業(yè)人才。國際貿(mào)易融資人才只有具備較高的素質(zhì),才能更好發(fā)揮其在工作中的優(yōu)勢,如必須對國際上相關(guān)貿(mào)易法規(guī)條例等法律知識(shí)熟練掌握,對銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品實(shí)行培訓(xùn),了解各類產(chǎn)品的特點(diǎn)與區(qū)別。在工作中積累對外貿(mào)易融資和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),對國際貿(mào)易市場做到了如指掌,對與國際貿(mào)易融資相關(guān)專業(yè)及時(shí)了解學(xué)習(xí),培養(yǎng)對市場風(fēng)險(xiǎn)評估和洞察的能力。

    4、與國際貿(mào)易融資相關(guān)的法律法規(guī)的制訂與完善。國內(nèi)立法機(jī)關(guān)應(yīng)該成立小組專門負(fù)責(zé)研究國際貿(mào)易融資方面的法律法規(guī)和政策措施,發(fā)現(xiàn)和探究國際與國內(nèi)在貿(mào)易融資方面的問題和差距所在,同時(shí),仔細(xì)研究認(rèn)真學(xué)習(xí),出臺(tái)與國際慣例接軌可實(shí)施性強(qiáng)的法律法規(guī)加強(qiáng)約束力,鼓勵(lì)探索發(fā)現(xiàn)國際貿(mào)易融資未來的發(fā)展前景和軌跡。

    5、商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對中小企業(yè)的信貸支持。商業(yè)銀行一直在中小型企業(yè)融資中扮演重要角色,信貸融資對中小型企業(yè)在商業(yè)銀行的改革中顯得尤為重要。根據(jù)國家頒布的法律政策制定對中小企業(yè)貸款投向的計(jì)劃,幫助解決公司運(yùn)轉(zhuǎn)中最主要的資金鏈條問題,給更多有發(fā)展前景的中小企業(yè)提供一個(gè)全新的平臺(tái),這也是對國家鼓勵(lì)自主創(chuàng)業(yè)政策有效實(shí)施的具體表現(xiàn)。地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)取得大跨步前進(jìn)取決于中小型企業(yè)發(fā)展空間,因此,放寬對中小型企業(yè)流動(dòng)資金貸款審批制度權(quán)限,以滿足中小企業(yè)度資金需求,提供和諧良好貸款環(huán)境。