保險公司服務意識精選(五篇)

序言：作為思想的載體和知識的探索者，寫作是一種獨特的藝術，我們為您準備了不同風格的5篇保險公司服務意識，期待它們能激發您的靈感。

篇1

武漢證券監管辦公室：

你辦《關于特別審批武漢人保證券武勝路營業處轉讓珠海中業信托投資有限公司的申請報告》（鄂證監文〔1998〕66號）收悉。經研究，現批復如下：

一、同意珠海中業信托投資有限公司收購原中國人民保險公司武漢市分公司證券部武勝營業處。轉讓后，該證券營業部更名為“珠海中業信托投資有限公司武漢武勝證券營業部”。

二、請你辦監督證券營業部轉讓雙方按有關規定辦理轉讓手續，做好交接工作，保證證券營業部的正常經營。同時，通知珠海中業信托投資有限公司憑此批復到中國證監會換領《證券經營機構營業許可證》。

篇2

    原告：張申林。

    被告：南京金中富國際期貨交易有限公司（下稱金中富）。

    1993年3月2日，張申林與金中富簽訂顧客契約，在金中富開戶從事日盤期貨交易，帳號J1592.同日，張申林與金中富經紀人汪俊簽訂客戶授權委托書一份，授權汪俊代辦遞送交易單據、簽收帳單、簽收保證金催繳通知書等手續。張申林出具的另一份書面委托書聲明，J1592客戶的交易單據委托經紀人汪俊或張東升代填，由張東升簽字后交易單生效。張東升系張申林之弟，1993年1月已在金中富公司參加交易。張申林于1993年3月2日存入保證金人民幣16萬元，3月16日存入保證金人民幣2萬元，3月26日從J1381帳戶上轉入保證金25萬日元，4月14日存入保證金6400日元。張申林從1993年3月3日起開始日盤紅豆期貨交易，至1993年6月7日，帳上存入的保證金共計2772076日元全部虧損。

    此外，在1993年2月24日、25日，金中富的日盤副總經理王建國在公司交易大廳對經紀人就日盤紅豆期貨的價格走勢進行行情分析，認為：“日本紅豆期貨價格正處于上升楔形，出現旗桿，還有一段距離要漲，要注意倉內的客單及砍單，倉內空單該砍則砍，不砍要鎖上”等。1993年2月23日至25日，日盤紅豆期貨價格持續上升，2月26日價格開始下跌。

    1993年7月10日，原告張申林以金中富日盤負責人王建國副總經理誤導，金中富曾以口頭表示愿意賠償因誤導過錯而致原告損失為理由，向南京市中級人民法院提起訴訟，請求判令金中富賠償經濟損失2772076日元。

    被告金中富辯稱，王副總經理對價格走勢的技術分析不是誤導，金中富不存在違約、侵權或不履行其他民事義務的行為，對原告的虧損不應承擔民事賠償責任。

    「審判

    南京市中級人民法院經審理認為，期貨交易中的誤導行為是指期貨經紀公司制造、散布虛假的或容易使人誤解的信息。被告金中富的日盤副總經理王建國在1993年2月24日、25日就日盤紅豆期貨的價格走勢所作的市場行情分析，對期貨交易投資者只能是一種參考，具體交易行為應由期貨交易投資者本人或其人決定。且原告張申林的實際損失發生在1993年3月3日以后，王建國的行為與原告張申林的損失結果之間不存在事實上的因果關系。原告張申林訴訟請求認為被告金中富誤導而造成其經濟損失的證據不足。此外，原告張申林提出，原、被告之間存在有口頭賠償協議，亦無事實根據，本院均不予認可。依照《中華人民共和國民法通則》第一百零六條、《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條第一款的規定，判決如下：

    駁回原告張申林的訴訟請求。

    原、被告對此判決均未提出上訴。該判決自1994年6月30日生效。

    「評析

    期貨交易具有很強的投機性和風險性。從事期貨買賣既能帶來豐厚的利潤，亦會帶來巨額的虧損。客戶在入市前，除與期貨經紀公司簽署《顧客契約》、《客戶授權委托書》外，還須簽訂《風險公開聲明》，并存入必要的保證金，作為期貨買賣風險責任的資金保證。這一點是每個從事期貨交易的客戶必須清醒地認識到的。

    此案爭議的焦點是，金中富日盤副總經理王建國對日盤紅豆期貨價格走勢的技術分析，是不是法律所禁止的誤導行為？對此存有不同看法。

    一種意見認為：王建國的行為構成誤導。理由是：王建國是日盤負責經理，是期貨業務專家，對日盤的價格走勢分析具有權威性。其對價位分析的行為，是金中富公司為客戶提供優質服務的職責范圍以內的職務行為，作用不僅僅是提供參考，而是具有重要的指導性。在眾多客戶乃至經紀人期貨業務知識和操作技術十分貧乏笨拙的狀態下，這種對價格走勢的分析遠遠超出了單純的“技術性”，容易使人產生誤解。而且，王副總的價格走勢分析，是嚴重脫離了價格實際走勢的，故在其行為上具有了“制造與散布”的特征。這種誤導行為是原告人張申林虧損的主要原因，所以，金中富理應賠償客戶因其誤導而造成的經濟損失。

篇3

關鍵詞：財產保險業 發展模式 轉變 途徑

一、從公司的制度改革談轉變的途徑

制度是財產保險公司一切活動的準繩，強化制度的建設是公司完善的首要選擇，改革公司的制度則更是轉變發展模式，實現財險業快速發展的基本要求和需要。

（一）財險公司的制度改革要以市場經濟為方向

市場經濟的持續健康發展，是財產保險業的基礎。財產保險業只有不斷的面臨市場，以市場為指導，才能不斷進步和發展。由此，財產保險公司就應該轉變計劃經濟模式下的制度，將其制度調整和改革為市場經濟條件下的制度，爭創在優越的社會主義市場經濟環境中不斷向前發展，為公司的發展提供良好的平臺，保證其正常順利地對市場改革和開放。

（二）財險公司要完善相關法律法規體系

調整財產保險業的相關政策，營造財產保險業發展的良好環境，這主要體現在兩個方面，一方面是完善財產保險業的法律。當前，我國財險業的法律建設還處于初級階段，很多都還不完善，要努力制定《保險法》的相關實施細則和從屬法律法規，保證財險業發展的過程中有法可依，有法可行，制定細則的過程則是財險公司積極為公司爭取發展機會的時機，趁此時機將本公司的要求和想法提出來。另一方面，財險公司要改革本公司的法律法規，為本公司財險業的發展提供政策支持，為其發展創造寬松的政策環境。

（三）財險公司應加大本公司的執法力度

法律效果的發揮，需要的是對法律的執行，因此，財險公司要加大對財險業相關法律的執法力度，打擊擾亂財險業市場競爭的現象，保護合法的市場競爭，堅決不姑息養奸，視而不見，不管不問，讓違法分子為所欲為，為其營造一個不僅有法可依，而且有法必行的競爭環境，使其規范、持續、健康地向前發展。

二、從財險業公司的角度談轉變的途徑

財產保險公司是財險業的主體，是財險業實施的中堅力量，其發展的狀況決定財險業的發展狀況。因此，要轉變財險業的發展模式，實現財險業的快速發展，最根本的是要從財險業公司著手。

（一）轉變經營觀念

財險業是商業性質的業務，要牢固樹立“商業”意識，要將財險業的活動看成是和其他商業活動一樣進行買賣的過程，可以完全采納多種手段加強推銷，以增加保險費用，以保險費用來保證保險公司的發展。另外，保險公司還需要增強利潤意識，以利潤衡量公司的經營發展狀況，最終不斷提高經濟效益。在這些的基礎之上，還需要樹立的是一個“保戶至上”的觀念，顧客是上帝，要不斷為保護著想，不斷優化服務。

（二）使用科學方法加強管理

科學的管理是財險業快速發展的根本保證，只有財險公司在管理上下功夫，才能保證財險業的健康運行。管理離不開方法，而且離不開科學的方法，這體現在：一是發揮名牌效應，擴大市場份額。財險業要著實打造出一兩個本公司的特色保險業種，樹立起名牌效應，利用名牌效應增強公司的市場份額；二是加強對公司人員的科學管理，精簡人員，減少機構，合理優化利用公司人員，保證每個人員有其作用發揮的地方；三是加強對外競爭力的培養，運用科學的方法對公司人員進行培訓打造，使其具有對外競爭的能力，從而整體上促進公司的對外競爭能力。

（三）機制多元化發展

機制是財險業公司合理運行的鏈條和助推器，良好合理的機制激發人員的情趣，促進公司良性運行，反之則否。機制的多元化發展主要表現為，首先轉變過去粗放式的增長方式，建立集約式的增長方式，不能再靠對外的粗放式的不斷延伸來發展財險業，要積極向內涵式、集約式轉變；其次實現經營方式的多元化，積極拓展財險業的相關領略的發展，拓寬市場；最后完善激勵機制，適當的激勵可以使公司人員保持繼續向前的精神狀態，不斷促進其經營險種的對外擴展和市場份額的擴大。

三、從財險業經營個人的角度談轉變的途徑

財險公司是由具體的個人組成的集體，集體作用如何，關鍵在于每一個經營個人如何。因此，財險業經營個人的發展情況影響到財險業公司的發展，甚至影響其發展方式的轉變，由此需加以重視。

（一）不斷提升自身素質

作為財險業的經營者，必須具備良好的思想道德素質和過硬的專業素質。思想道德素質體現在良好的精神面貌、積極樂觀的精神狀態、努力進取的精神毅力等，過硬的專業素質包括對財險基本理論知識的掌握、對相關其他險業知識的了解、分析和駕馭市場的能力等，這些都需要不斷加強學習和訓練，緊跟時代步伐，做一個素質高的經營者。

（二）強化自身的服務意識

財險業也是一個服務的行業，服務質量的高低影響著行業的經營狀況，而服務質量又取決于每一個單獨的經營者，因此，作為經營者，需要不斷提升自身的服務意識，讓保戶舒心和放心。服務意識的強化，主要需要經營者本身素質的提升和自我意識的覺醒，另外還需要客觀因素的影響，即團隊服務意識的加強。

（三）增強自身的創新意識

創新是民族進步的靈魂，財險業的進步也需要創新，更進一步來說就是要求經營者有創新意識。市場的創新、財險業的創新是不斷根據客戶的需要進行的財險業類型、管理、經營等方面的變革，這些都需要經營者創新能力的不斷培養和創新能力的實際運用。因此，作為經營者，應不斷思考、不斷學習、以增強自身的創新意識。

參考文獻：

［1］汪嘉,沈瑾.我國財產保險業發展初探［J］.寧波黨校學報,2003(3)

篇4

    部分中小型財產保險公司在業務拓展時,盲目的追求保費規模、機構數目等指標,反而忽視了保險公司經營最為核心的部分———業務結構管理。如非車險業務和車險業務的占比失衡、承保險別之間結構的不合理等。上述不合理的業務結構帶來的是中小保險公司風險損失率的不斷上升,承保利潤的不斷下降,理賠和客戶服務壓力的不斷增加。造成這種局面的主要原因,就是各公司高層決策者在決策中只注重眼前利益而忽視公司的長遠發展,以及保險專業知識的匱乏,這些都將直接影響到保險公司業務價值的實現和公司經營成果。

    銷售能力不足,銷售渠道單一。作為保險公司的命脈,業務銷售能力起著舉足輕重的作用。只有銷售能力提高,保險公司才能獲取足夠多的保費收入來進行企業的日常運營。大型財產保險公司由于設立早、資金和實力雄厚,因此擁有絕對性的銷售資源,包括:廣闊覆蓋的機構網點、長期合作的保險渠道,以及參與設立的新興銷售渠道———電銷、網銷。相較而言,中小型保險公司在這一方面則存在著絕對弱勢,無法與之匹敵。

    固定成本率較高。大型財產保險公司由于保費規模保持在一定的水平,因此盡管其機構和人員眾多,但依然可以通過保費規模的分攤,將公司的整體固定成本率控制在較低水平,從而提高了公司的整體盈利能力。而對于中小型財產保險公司來說,有限的保費規模很難對其固定成本進行分攤,因而其固定成本率往往是大型財產保險公司的1.5~3倍。

    專業化人才流失嚴重。由于中小保險公司具有業務規模小、人力資源管理制度不完善,以及無法提供具有吸引力的職業規劃等問題,很難留住專業人才。即使是公司自行培養的人才,雖然初始忠誠度較高,但技能和經驗成熟后,在大公司有競爭力的工作職位和優厚的福利待遇的吸引下,也很容易流失。

    應對措施

    1.細分目標市場,搶占市場空白。中小保險公司應結合自身實際制定恰當的公司發展戰略,并且要在不同的發展階段中找準自身的市場定位。雖然在與大型保險公相比,中小保險公司在市場競爭方面存在一定劣勢,但中小保險公司仍具有相當的局部資源優勢。因此,準確定位目標市場和標客戶,是中小財產保險公司在制定決策和發展戰略時首要確定的關鍵點。當前我國保險市場參與者眾多,但市場仍存在一定的“真空地帶”,中小保險公司可以充分發掘和利用這些空白點來增強自身競爭力,成為特定服務和特定客戶群的“首選”。

    2.加強企業文化建設,注重內涵式發展。對于中小保險公司來說,加強企業文化建設,應主要從三個方面入手:一是結合自身實際情況和地域特點,選擇恰當的文化發展方向;二是以四個“核心”———“維護股東權益、維護消費者權限、合規經營、效益發展”出發,創造自身的企業文化;三是既要注重企業內部的文化建設與發展,不斷完善內控制度,同時也要注重外部的輿論與監督,重視消費者和監管部門的聲音與意見。

    3.提供有特色的保險產品,提升研發和創新能力,走專業化特色發展道路。中小保險公司應結合自身的發展情況、地域特點和股東關系的資源優勢,量身打造具有各自特點的產品和服務。不盲目的追求“大而全”的經營思路,專注部分目標領域或市場,走專業化的特色道路,從而最終實現從“模仿者”到“創新者”、“革新者”的轉變。

    4.加強業務結構管理,不斷優化和改善業務結構。效益和利潤是企業維持生存和不斷發展的關鍵所在,因此作為競爭力較弱的中小保險公司更應該注重業務的“精耕細作”。一是重視業務經營數據,通過不斷學習先進理念和引進先進技術,不斷提升對業務數據的分析和觀察能力,為業務政策和業務方向提供準確的支持和判斷;二是重視風險管理,建立風險監控體系,定期或隨時業務質量監控情況;三是加強業務來源分析,準確了解業務來源的情況,包括各類、經紀,以及銷售團隊;四加強市場關注度,包括監管部門和同業公司的動態,對于影響業務發展的重要事件要及時了解、分析,并提出相應措施;

篇5

關鍵詞：工作流程；職業崗位；承保理賠

金融保險專業根據崗位實際需求，采用靈活的實踐教學形式，充分開展行業授課、頂崗實習，學生參與實戰經營；以崗位需求為出發點，崗位所要求的素質為重點培養目標，培養素質全面，適應力強，具有團隊合作精神與誠信、敬業的良好職業素養，掌握保險基本知識，具備保險公司、保險中介公司實務經營能力與基本技能，能在保險公司、保險經紀公司、保險公估公司、保險公司從事業務拓展、查勘定損、核保核賠、客戶服務等實務工作的高素質高技能人才。

一、培養目標及就業崗位

培養素質全面，適應力強，具有團隊合作精神、創新精神和誠信、敬業的良好職業素養，掌握保險基本知識，具備保險業務經營能力與專業技能，能在保險公司、保險中介公司從事業務拓展、查勘定損、核保核賠等實務工作的高素質高技能保險一線人才。

工作崗位及主要工作任務如下：

（一）保險營銷 工作任務有：1.開拓客戶，確保銷售目標的達成；2.進行增員招聘、團隊建設、業務輔導；3.協助客戶進行理賠、給付、保全變更等服務；參加公司安排的各項業務培訓。

（二）保險承保 工作任務有：對承保標的進行篩選、對承保標的的費率或者價格進行確定、對客戶提出的問題進行詳細的解答等。

（三）保險理賠 工作任務有：確定理賠案件、查審證明和資料、核定保險責任、履行賠付義務。

（四）保險客戶服務 主要工作任務有1.通過電話、電郵、柜臺等多種方式為客戶及人提供投保、理賠等方面的專業咨詢及業務處理；2.負責保單及相關材料的紙制文檔及電子文檔的檔案管理工作；3.記錄、跟進客戶及人的訴求，轉呈相關部門落實客戶需求。

（五）綜合內勤 工作任務有1.幫助業務員解答與條款與契約相關問題；2.按照業管規則進行保單填寫與初步風險核保；3.負責與業管部門進行保單、產品資料交接；4.負責發票等重要有價證券的管理。

二、職業崗位要求分析

按照保險公司的工作流程設計專業崗位分別有：保險營銷、保險、保險承保、保險理賠、保險客戶服務、綜合內勤崗位等。

（一）保險營銷

是開展業務，特指保險公司的業務人員開展保險業務。保險營銷崗位工作要求：1. 開拓客戶，確保銷售目標的達成，正確選擇保險營銷渠道；2. 掌握社交技巧方法和營銷手段，對保險商品進行促銷；3. 正確計算保費；4.具備溝通協作、服務創新的能力；5. 協助客戶進行理賠、給付、保全變更等服務；具備團隊合作意識。對應開設課程主要有《保險營銷技巧》、《保險客戶心理》、《保險營銷禮儀》、《保險產品分析》。

（二）保險

保險崗位要求：1.依據確定目標市場的調研目的，用問卷、電話、訪談等方法進行調研；2.能與被調查對象進行有效溝通；能用準確、精練的語言表述保險條款的內容，熟悉保險的專業知識和一切客戶可能提出的相關問題的解答。發揮自己的專業優勢，詳盡、準確、通俗易懂地解釋保險條款。具備較高語言表達能力和分析問題的能力；3.靈活運用營銷和社交技巧、方法；4.能用電腦進行文字輸入，并熟練使用office軟件；5、能按照公司的要求填寫固定格式的投保單，并建立相關數據檔案；能按照保險公司和銀行的要求開立保費帳戶；按照保險公司要求領取保單和收據；及時交給客戶并介紹收據的作用和理賠程序、變更告知和理賠通知；6.具有金融財務知識注重降低成本、提高效益。能正確計算保險費；會在銀行開立賬戶；7、時刻遵守職業文明禮儀規范；語言規范，舉止得體；8、能吃苦、耐勞，有持之以恒精神、工作踏實、認真、謹慎，積極主動；具備客戶至上的服務意識；9、具備團隊合作意識；具備抗挫折能力；具備及時總結自己工作、改正錯誤、補救失誤的能力；10、遵守相關法律（保險法＼民法通則），有商業道德，保證最大誠信。需要取得《保險從業資格證書》。

（三）保險承保

將投保單資料輸入保險公司內部計算機承保系統；搜集風險信息，進行風險識別、評估和控制；根據核保政策對投保人提出的投保申請進行審核；決定是否承保并做出承保決策；繕制保險單證

保險承保崗位要求主要有：1.熟悉保險相關法律、法規和規章政策；2.較全面地掌握保險基礎理論、核保專業知識；掌握保險條款、保險合同、實務處理方法及基本原理，熟悉保險核保業務管理的政策、流程及服務標準，并能正確貫徹執行核保方針、政策及制度；3.熟練運用辦公系統軟件，掌握統計和量化分析方法；4.具有良好的表達能力、較強的溝通能力；5.具有敏銳的觀察能力和分析判斷能力，有團隊合作精神；6.具有較強的風險意識和風險識別、評估和控制能力；7.人壽保險要求具備一定的醫學知識，財產保險要求具備一定的機動車輛相關知識（車險）、進出口貿易相關知識（水險）等。

所開設課程主要有《保險承保》。

（四）保險理賠

保險理賠崗位要求了解保險理賠的相關知識；能夠協助理賠員為客戶提供理賠服務。

1、掌握接報案、查勘、定損的方法，及時進行手工登記立案。

2、根據立案通知書，及時登錄未決賠案，準確選擇出險原因，準確錄入預估賠款金額。

3、收集或催收有關索賠單證。

4、繕制理賠案卷，對于拒付的案件，能夠做到向客戶合理解釋拒付原因，并能妥善處理與客戶的糾紛。

5、及時通知客戶領取賠款。

6、按有關規定裝訂、保管理賠案卷。

7、按月編制理賠業務報表說明；編制季度、半年、全年理賠分析報告。

所開設課程《人身保險理賠》、《財產保險理賠》。

（五）保險客戶服務

保險客戶服務崗位要求有：

1、建立客戶關系管理系統，對客戶信息進行整理、分析。

2、以客戶需求為導向，以客戶滿意為目的的為客戶服務。

3、多次溝通，穩定并拓展客戶，做好后續跟蹤服務。

4、運用互聯網、電話、傳真、信函等多種途徑與客戶溝通。

5、熟練運用office等辦公自動化軟件，業務系統操作熟練；具有較好的團隊合作意識，工作主動性較強。

6、有較好的服務意識和溝通技巧，聆聽能力、理解能力、語言表達能力較強。

7、堅守保險從業人員職業道德，工作認真、責任心強、抗壓能力強。

所開課程有《保險客戶服務》等。

（六）綜合內勤

綜合內勤崗位工作任務有出單及核對保單，提醒外勤續保、錄入與存檔業務相關的資料、配合內勤主管進行單證整理對應開設課程《計算機基礎》、《保險客戶服務》、《保險產品分析》、《保險承保》、等。

三、學習領域構建

校外實訓大致包括：一是到保險公司業務管理中心、財務中心、客戶服務中心實地演練，熟悉業務操作流程；二是到各類保險標的責任事故現場、汽車修理廠等，培養現場查勘、核定賠償責任、分析理算保險賠款的能力。三是到保險公司營銷部參加晨會、夕會、業務培訓，隨保險業務員走訪客戶，掌握陌生拜訪、約訪、條款解釋、拒絕化解、業務談判、促成簽約等營銷技巧。

參考文獻：

[1] 陳俊杰；《高職院校金融保險專業建設探析》；中國商界（上半月）；2010年03期.