城市金融服務精選(五篇)

序言：作為思想的載體和知識的探索者，寫作是一種獨特的藝術，我們為您準備了不同風格的5篇城市金融服務，期待它們能激發您的靈感。

篇1

[關鍵詞]區域建設 金融業 發展規劃 提升服務

濟南金融商務中心區的形成

近年來市中區根據《濟南市“十一五”金融業發展規劃綱要》著力提升濼源大街、經七路、經四路等傳統金融商貿區的功能，立足產業和區位優勢，提出了建設金融商務中心區的規劃設想，并列入《濟南市2008―2010年服務業發展規劃》。經過幾年的建設發展濟南濟南金融商務中心區整體規劃達到450萬平方米，總投資超過300億元人民幣，這個宏大的規劃和巨額投資徹底改變了濟南傳統老城區的形象，一個國際化的濟南在這個規劃框架下呼之欲出。

1.區位發展優勢逐步明顯。

市中區作為濟南市的政治、經濟中心區，具有較為完備的交通、信息、通訊、教育和醫療等基礎設施，匯集了大量的資金、人才和信息等資源，商業氛圍濃厚，金融業發展具有良好的條件和獨特的優勢。近年來，市中區委、區政府圍繞建設“金融商務市中、潔凈宜居市中、文明和諧市中”的目標，充分發揮歷史和區位優勢，不斷優化發展環境，突出發展以金融業為主導的現代服務業，著力打造立足濟南都市圈，服務山東，輻射環渤海南翼的區域金融中心。目前，規劃布局逐步完善，明確了金融商務中心區、文體博覽區、商貿商務區、齊魯休閑文化區、工業現代物流區、臘山科技文化城、都市休閑區等七大片區的產業定位和功能布局，其中，先期啟動的濟南金融商務中心區作為十個重點建設的服務業聚集區之一納入了全市服務業發展規劃；服務經濟優勢突出，以金融業為主導的現代服務業發展迅猛，服務業完成增加值占全區經濟總量80%左右；經濟活力不斷增強，轄區國內外企業駐魯總部、駐濟辦事處近500家，稅收超億元樓宇9座；發展方式加快轉變，企業自主創新能力進一步提高，全區市級以上技術中心和工程中心31家、高新技術企業53家，實現高新技術產業產值342億元，同比增長19.2%。

2.濟南金融商務中心區規劃策劃基本完成。

市中區結合區情實際，聯合濟南市規劃局，委托專業機構，對金融商務中心區進行了高起點的規劃策劃，確定了“兩縱三橫”（緯二路、順河街、經四路、經七路、經十路）的規劃布局，明確了三個定位，即：在區域定位上，努力形成立足濟南、服務山東乃至環渤海南翼的金融省級總部、監管中心；在功能定位上，全力打造以金融監督、管理功能為核心，兼有公共服務、商務公寓等相關配套功能的金融商務集聚核；在形象定位上，著力建設環渤海南翼及黃河中下游地區的金融生態示范區。在此基礎上，本著突出規劃的科學性、前瞻性的原則，委托北京清華規劃設計院，對金融商務中心區核心區進行了詳細的城市設計，初步確定了“三軸六區”的整體功能布局，即：打造經七路―濼源大街金融商務發展軸、緯二路商業文化發展軸和經四路傳統商業文化延續軸，建設金融商務辦公集聚區、企業總部辦公區、SOHO辦公區、商業文化功能區、居住社區和綜合服務區，加快構建生態型、復合型、創新型的城市商務價值新中心。金融商務中心區的規劃定位，得到了省、市的高度重視和充分肯定，已被列為全市重點扶持發展的10大服務業產業集聚區之首。

3.金融機構加快集聚。

自提出建設濟南金融商務中心區以來，金融機構集聚加速，先后引進了匯豐銀行濟南分行、北京銀行濟南分行、天津銀行濟南分行等7家銀行區域總部，中德安聯人壽保險山東分公司等14家保險公司省級總部，7家期貨、典當等其他金融機構。目前，轄區內共有各類金融機構及營業網點185家，其中，齊魯銀行、齊魯證券和魯證期貨3家金融機構全國總部；中國工商銀行山東省分行、中國農業銀行山東省分行、交通銀行山東省分行等16家銀行機構區域總部，占全市總量的57.1%；中德安聯保險、中國人壽財產保險等27家保險公司區域總部，占全市總量的47.4%。

4.載體建設全面提速。

抓住全市棚戶區改造的重大機遇，先后啟動了館驛街以南、魏家莊、普利門等老城改造項目，全面推進規劃用地169.4公頃、規劃建筑面積468萬平方米的金融商務中心區核心區的開發建設。目前，規劃建筑面積100萬平方米的萬達廣場正在抓緊建設（其中萬達廣場大商業部分已于11月19日正式開業）建成后將成為集商業商務、居住辦公、餐飲娛樂等功能于一體的金融商務中心區標志性區域；規劃建筑面積20萬平方米的綠地普利中心項目，已于年初奠基開工建設大觀園東片區華潤萬象城項目總規劃建筑面積369畝，建成后將成為山東省新地標。

中山公園東等片區的拆遷改造也正在加快推進。這些項目建成后，新增商業商務設施180余萬平方米，涵蓋金融服務、總部辦公、商務商業、酒店公寓、休閑娛樂五大功能，將在千米范圍內形成高端建筑和現代服務業密集的財富大道。

5.支撐作用得到加強。

近年來，市中區金融業克服國際金融危機帶來的不利影響，實現了平穩較快發展。2009年，金融業實現增加值82.4億元，同比增長5.9%，占全市的40.4%；各項存款余額3438.41億元，同比增加1526.41億元，占全市的53.5%；各項貸款余額2859.94億元，同比增加641.14億元，占全市的46.1%；實現稅收18.77億元，占全市的39.1%；實現區級稅收5.15億元，占地方財政收入的28.2%。今年前三季度，金融業實現增加值73.3億元，實現區域稅收19.1億元，金融業已經成為市中區第一納稅產業。

濟南金融商務中心區發展形勢分析

1.區域競爭日趨激烈。

從遠期發展來看，按照濟南市金融業發展“三點一線”的布局規劃，全市將形成以金融商務中心區為基礎，以東部金融商貿區、西客站金融后臺服務區為核心的功能互補的金融功能區。三個功能區既分工協作，又相互競爭。特別是今后三年，全市超過3000億元的投資將重點用于西部新城、東部新區、小清河兩岸的北部新城區三大新區建設，位于老城區的金融商務中心區，面臨的競爭壓力將越來越大，在競爭中發展將是今后一個時期的基本趨勢。

2.載體資源仍顯不足。

從存量資源來看，轄區內位置優越、配套完善的寫字樓，已基本出租完畢，如明珠國際商務港入駐率91.5%，匯寶大廈入駐率92%，證券大廈已全部簽約；其他部分中高檔商務樓，雖有部分閑置辦公載體，但配套不夠完善，難以滿足金融企業入駐需要。從業態置換來看，沿主要交通干線的優質載體資源，大多采取競租的方式確定承租人，金融企業租賃價格不具競爭優勢，政府介入載體招商的措施也比較少，前期運作較好的僅有日照銀行濟南分行入駐原市勞動就業辦辦公樓等幾個項目。從在建載體來看，商務樓宇的建設一般需要較長的周期，市中區目前在建或擬建的商務樓宇短期內難以形成有效供給。

3.金融體系尚不完善。

轄區現有的各類金融機構中，銀行和保險業分別為101101家，47家，占總量的80%，金融體系結構類型偏重于商業銀行和保險公司，其他金融機構發展比較緩慢，整體服務功能有待加強。同時，市中區外資金融機構較少，目前僅有匯豐銀行濟南分行1家，而青島市南區、重慶渝中區等提出建立金融中心目標的城區，都有較多的外資金融機構，

4、配套產業發展滯后。

金融功能區除了金融企業外，還必須有相關的共生產業和伴生產業的集聚，需要有專業中介服務機構等給予支持。但是，目前金融商務中心區內尚無一流的律師事務所、會計師事務所、管理咨詢公司、資信評估公司等中介服務機構以及專用軟件開發、數據處理等后臺服務機構，與金融中心區內消費群體相匹配的購物、餐飲、休閑等產業的發展相對不足，針對性不強，在一定程度上制約了金融商務中心區的聚集和輻射功能。

優化金融生態環境的主要措施

1.科學定位布局，

發揮集聚效應。根據濟南市城市總體規劃和產業布局，立足區情實際，市中區確定了“兩縱三橫”的金融商務中心區建設布局，得到了市委、市政府的認可，《濟南市2008年―2010年服務業發展實施綱要》明確提出將其作為濟南金融業發展重點。即以魏家莊、普利門、中光明街等片區改造升級為契機，以現有金融、商務、商貿產業為基礎，整合緯二路、順河街、經四路、經七路、經十路兩側及周邊金融資源和歷史文化資源，積極引進內外資銀行和保險、證券、基金公司及其區域性總部，完善交通通訊、商務商業、休閑娛樂等配套服務設施，形成面向省會經濟圈、金融總部聚集、輻射帶動力強、文化特色明顯、城市景觀顯著的區域性現代化金融商務核心標志區。

2.抓好載體建設，搭建優質平臺。

實施“三個一批”戰略，加強定向商談，搞好供需對接，努力為金融機構提供設施優良、功能齊全、配套完善的優質載體和發展平臺。整合盤活一批。著眼盤活存量資源、提高單位面積產出率，對轄區齊魯銀行大廈、山東商會大廈等73座、182萬平方米的商務樓宇進行了全面調查摸底。按照區域產業發展規劃和定位布局，通過樓宇整合、業態置換、改造配套和周邊環境綜合整治等方式，引進金融機構落戶。積極建設一批。不斷完善項目推進機制，搞好協調，跟蹤服務，加快商務樓宇建設進度。立足長遠發展，在舊城改造和新區開發過程中，規劃策劃了華潤萬象城等一批高端商務樓宇，不斷拓展金融業聚集發展空間。

3.健全推進體系，優化發展環境。

濟南金融商務中心區已被列入全省100個重點服務業園區先后出臺了《山東省‘十一五’金融業發展規劃綱要》、《關于做強做大山東省金融業的意見》、《濟南市“十一五”金融業發展規劃》等一系列文件，明確提出了促進濟南商務中心區建設、金融業發展的相關優惠政策。為加快金融業發展，市中區專門成立金融工作領導小組，設立了金融辦公室，形成了一套完整的金融業服務體系。一是搞好溝通咨詢。通過定期走訪、建立金融高層聯誼會、舉辦金融論壇等形式，切實加強與“一行三局”（人民銀行濟南分行營業管理部、省銀監局、保監局、證監局）和轄區金融企業的聯系。二是強化政策支持。制定了促進金融業、總部經濟等發展的意見，在辦公用房、人才引進、子女入學、居住生活等方面給予最大優惠，形成政策“洼地效應”，吸引更多金融機構落戶。三是提供優質服務。建立由區政府金融辦、投資服務中心、財政局、公安市中分局、市中消防大隊、工商市中分局組成的“六位一體”的金融服務體系，根據不同金融機構的行業特點，設計“服務套餐”，提供便捷高效的“一站式”服務。

4.加強三方合作，強化金融服務。

不斷加強政府、金融機構、企業之間的信息交流、對接、資金供求等多方面合作，積極搭建三大平臺，增強金融服務功能，推動區域經濟社會又好又快發展。一是搭建融資平臺。充分發揮金融集聚優勢，積極主辦各類銀企合作論壇，實現銀企對接的經常化、制度化。二是搭建信用平臺。圍繞建設“金融市中、信用市中”，切實加大信用觀念和征信知識宣傳，擴大信用市場主體，優化金融業發展生態環境。三是搭建消費服務平臺。大力開展各項便民金融服務。以推進濟南金融商務中心區金融生態環境建設、適應全運會消費用卡需求為目標，聯合銀聯公司在全區范圍開展了“消費在市中、刷卡無障礙”活動，大力推廣POS機使用，促進了銀行卡受理市場健康快速發展。

對濟南金融商務中心區建設的幾點建議

1.強化領導，形成工作合力。

濟南金融商務中心區的規劃建設，需要調動、整合各方面的資源和力量。希望市里參照西客站工程和奧體中心工程的建設運作模式，成立由市領導為組長，市相關部門和市中區有關負責同志為成員的濟南金融商務中心區建設領導小組，具體負責組織協調工作；研究制定有針對性的扶持政策，以此吸引金融機構聚集。

2.深化布局規劃，完善基礎配套。

一是加強區域內公共交通、水電氣暖和信息化等基礎設施建設，打造一流的硬件環境；二是要加強老商埠區的規劃建設，深入挖掘歷史文化資源，大力發展商業、休閑、餐飲等配套服務產業，突出歷史人文特色，彰顯商埠文化底蘊，全力打造歷史與現代、人文與自然完美結合，具有濟南特色的金融商務中心區。

3.采取綜合措施，擴大優質載體資源。

要科學制定現有存量資源的整合、改造和提升方案，加大政策引導、支持力度，鼓勵樓宇產權單位通過置換改造，不斷提高樓宇的檔次。嚴把項目規劃關，盡可能多地規劃建設配套功能齊全、建筑風格鮮明的商務樓宇，并在建設規模、產業定位等方面嚴格監督，確保落實。同時，加快推進中山公園東、大觀園東等項目的拆遷，積極做好上新街等片區的規劃策劃，確保盡快啟動。

4.突出招商選資，健全金融體系。

加強與金融監管部門和金融機構的溝通聯系，及時掌握金融機構來濟投資信息，采取政府招商、中介招商等多種形式，吸引知名金融機構尤其是銀行業金融機構來市中區投資興業。除了引進金融機構總部外，注重加強對銀行類金融分支機構以及財務公司、典當行等非銀行金融機構和服務機構的引進，促進金融業多元化集聚發展。

5.優化金融環境，提高服務水平。

以推動信用產品的廣泛使用為重點，加快完善社會誠信體系，積極建設信用社區，進一步優化區域金融生態環境。鼓勵銀證、銀保和證保合作，扶持有條件的金融機構和非金融企業跨業經營，促進金融控股公司發展，推動金融合作。同時，鼓勵金融機構參與運作民營企業上市，拓寬中小企業融資渠道。

參考文獻：

［1］《山東濟南市金融業發展規劃》,中國金融網,2009.

［2］《城市論壇》,2009.

［3］于玲玲《延展中央金融商務區的滲透力量和引擎作用――濟南搜房網“城市中心價值“特別報道》,濟南搜房網，2008.

篇2

金融后臺服務中心的產生

在各國經濟金融發展過程中,主要的國際性金融中心城市都出現了一些區域金融分工的趨勢。一方面,隨著金融中心城市規模的不斷擴張,由于其要素成本不斷提高,金融產業鏈條過長,因此金融業的運行效率有所降低。另一方面,金融中心城市周邊的二線城市,開始大力發展金融基礎設施,努力承接金融中心城市的部分金融產業轉移,尤其是金融后臺產業。在此過程中,許多金融后臺服務中心城市就產生了,如美國的新澤西市承擔了紐約曼哈頓金融中心的大部分金融后臺功能,愛爾蘭的都柏林則承擔了英國倫敦金融中心的大部分金融后臺功能。

此外,由于金融后臺產業從傳統金融中心向新興市場國家加快轉移。因此,新興經濟體也出現了大量的金融后臺產業集聚的城市,這些城市或地區往往以金融后臺服務產業園區為主體,尤其是新興市場國家涌現出的高新技術園區,成為承接金融企業后臺業務的首選地。

對于致力于成為區域性或國際性金融后臺服務中心的城市來說,金融后臺產業能夠帶來巨大的經濟效應,并且有著廣闊的市場前景。例如,金融后臺業務對場地、員工、IT設備等有著巨大需求,還能夠帶動信息、資本、人力資源、金融產品等一系列金融資源的集聚。

金融后臺服務中心與金融服務外包的關系

建設金融后臺服務中心城市的核心內容,就是要大力發展金融后臺產業,而金融后臺產業的發展,很大程度上則以外包的形式出現。迄今為止,金融后臺服務外包,構成了金融服務外包的核心內容。換句話說,目前的金融服務外包活動,主要是圍繞金融機構的后臺業務部分來展開的,由此促進了金融后臺產業的全面發展。

國外長期的發展實踐表明,以金融機構后臺業務為主的金融服務外包發展,是形成金融后臺服務中心的主要動因。

一方面,金融服務外包的發展,客觀上會產生規模化、集中化、規范化、標準化的要求。這就促使規范性的金融后臺產業、集聚性的金融后臺基地逐漸發展起來,從而更好地為金融機構后臺業務提供支持。另一方面,金融后臺服務中心城市帶來的專業化發展和規模擴張,能夠為金融機構提供更有效率、質量更高的金融后臺服務,從而產生巨大的示范效應,推動金融服務外包的迅速發展。而各類金融后臺基地或園區,則為金融機構和后臺企業創造出更完善的市場交易空間,推動金融服務外包市場的多層次發展,從而實現多方共贏。

由此看來,建設金融后臺服務中心的發展重點,在某種程度上就是通過承接和促進金融服務外包市場的發展,進而構建完備的金融后臺產業體系。

國內城市金融后臺服務中心建設的典型案例

目前,在發展金融后臺服務中心方面,國內做得比較好的包括上海、北京、佛山、深圳等地,它們都是以科技園區為依托,充分利用科技信息、金融產業的集聚效應,結合城市總體規劃,建設金融中心區,通過地域上及功能上的相對集中,強化金融產業資金流、信息流、人才流等要素資源的聚集,具體案例如下。

北京市的金融后臺產業發展,主要圍繞重點規劃建設的四個金融后臺服務區展開,包括朝陽金盞金融服務區(主要為國際金融機構向亞太地區轉移后臺服務)、海淀稻香湖金融服務區(主要為中央金融監管部門及國內大型金融機構后臺建設服務)、通州新城金融服務區(主要為國內金融機構和國內外大型企業集團向新城轉移后臺服務)、西城德勝科技園金融服務區(主要為金融街大型金融機構總部核心后臺服務)。

2003年3月,上海在浦東張江高科技園區成立了國內首家銀行卡產業基地――上海市銀行卡產業園。2005年7月,它被上海市政府授牌為“上海市金融信息服務產業基地”,成為以金融信息服務和金融業務流程外包(BPO)為核心,以技術密集型和資本密集型的金融技術服務為支持的高科技金融信息服務區。經過幾年的開發建設和招商引資,基地共吸引了中國銀聯、人民銀行、中國銀行和平安保險等十幾家金融機構的后臺服務中心,已經成為上海乃至整個南方的金融后臺服務區。

2007年8月,廣東金融高新技術服務區正式成立,并且定位于廣東省乃至泛珠三角地區金融產業發展的后臺服務基地,也是廣東承接國際尤其是香港地區金融服務業轉移的基地。服務區發展的總體目標為“三個基地、四個中心”,三個基地即建設成為廣東金融機構后臺服務部門集聚基地、廣東金融后臺服務外包企業集聚基地及廣東金融后臺服務人才集聚基地;四個中心則是金融創新產品研發中心、金融信息資料備份處理中心、金融后臺服務新技術開發中心及金融高級人才培訓中心。

國內城市建設金融后臺服務中心的總體趨勢

目前,國內許多重要城市都面臨產業結構升級的迫切任務,在此過程中金融要素更加受到地方政府重視,區域間的金融競爭也日益激烈。金融后臺服務不僅能帶來產業升級,更能給城市發展帶來種種效益,并且相比較建設區域金融中心而言,更具有現實可行性。因此,國內眾多城市紛紛提出建立金融后臺中心的目標。具體來看,國內各城市在發展金融后臺服務方面的競爭,逐漸體現出如下幾方面趨勢。

金融后臺服務中心城市的分化特征明顯。目前,國內提出建設金融后臺服務中心或金融后臺基地的城市,已經接近20個,如北京、上海、深圳、廣州、佛山、天津、杭州、寧波、昆山、大連、成都、西安、重慶、大連、武漢、長沙、鐵嶺、青島、沈陽等。在這些城市的競爭中,逐漸分化為幾個陣營。一是綜合情況占優,戰略地位顯要的城市,如北京和上海。二是具有一定的地緣優勢的城市,如大連、深圳、廣州、佛山、天津、寧波、昆山、杭州等。三是具有一定成本優勢的城市,如成都、重慶、西安、武漢、長沙。四是缺乏明顯特色的城市,如沈陽、青島、鐵嶺。

各城市的產業集聚程度也出現分化。一方面,從金融前臺產業的聚集度來看,各城市的分化比較突出。其中,北京和上海金融機構的高度集中,奠定了其建立全國性金融中心的基礎。其他如深圳、寧波、杭州等城市金融機構數量和質量也比較突出,呈現一定的集聚優勢。另一方面,從金融后臺產業的集聚程度來看,對于北京、上海等大城市來說,金融后臺產業逐漸與前臺產業的聚集度相吻合,擁有了大量的金融機構后臺業務中心和金融服務外包企業。而對于深圳、寧波、杭州等城市來說,金融后臺產業的集聚度,卻已經相對落后于前臺產業的集聚度。

城市間將逐漸出現從競爭到合作的轉變。對于部分城市來說,由于具有天然的區位聯系和經濟關聯,更可能從原有的競爭關系,逐漸轉化為合作關系。如天津與北京、寧波與上海、佛山與廣州、深圳等,很可能出現城市之間的金融功能分工,如北京、上海、深圳更多是向金融前臺的中心城市發展,而周邊的天津、寧波、佛山等城市則將會承擔一定的區域金融后臺中心城市的職責,這也符合了全球金融中心和金融后臺服務中心城市圈的發展規律。

政府支持的力度不斷加大。為了在城市競爭中占據有利地位,多數地方政府都開始不斷加大政策支持金融后臺產業發展的力度。在提出發展金融后臺服務中心的城市中,少數城市并未有實質性的政策支持,但多數城市在稅收、人才培訓、政策監管、知識產權保護、政府效率等方面,都制定了支持和優惠措施。一方面,這些城市中大部分屬于國務院確定的“中國服務外包示范城市”,享受國家的各項優惠措施。另一方面,有些城市自己針對金融后臺產業和金融服務外包發展,出臺了更具體的政策,如北京、上海、武漢、成都等城市在稅收、土地、招商、獎勵等各方面提出更優惠、更吸引人的政策,力求在激烈的爭奪戰中勝出,有的城市雖然沒有推出政策文件,但也給進駐企業提供了很多優惠政策。

各城市更加重視人力資源建設。國內外理論與實踐都表明,人力資源是影響金融后臺服務中心形成的重要因素。對此,國內志在發展金融后臺服務中心的城市,都試圖在人才培養和引進方面做出自己的特色。其中,北京、上海、武漢、廣州、西安、成都等城市擁有大量的人力資源,無論是在人才數量還是質量方面,都占有較大優勢,有利于發展金融后臺服務。而寧波、佛山等城市雖然自身人才不占優勢,但充分利用了所依托的上海、廣州等大城市的人力資源優勢。

各城市運營成本的差距有所擴大。運營成本是影響金融后臺產業發展的重要因素,包括員工的工資、辦公樓的租用或建造購買費用、網絡的租賃費用和電費等。隨著近年來中國經濟的快速發展,許多一線城市的人力成本和用地成本越來越高,導致一些金融機構和服務外包企業開始轉向一些成本較低的二線城市。目前,北京、上海、深圳三個城市在人力成本和辦公成本存在一定的劣勢,遠遠高于其他城市。成都、重慶、西安、武漢等中西部城市在綜合成本上有很大的優勢,差距不大。而天津、寧波、佛山等城市,則由于綜合成本低于臨近的北京、上海、廣州和深圳,因此具有一定的區域比較優勢。

擁有地理特色的城市將更具吸引力。金融機構或者外包提供商在選址的時候,都會考慮該城市是否具有區位優勢、交通是否便捷、地理和社會等各方面是否具有不安全因素等,因此地理環境和生活便利對于金融后臺基地城市來說,也是非常重要的。尤其是在許多地方政府的政策支持形式和力度都逐漸趨同時,地理因素很可能成為影響城市金融后臺產業發展的主要因素。例如:就區位條件來說,北京、上海、深圳等大城市具有天然的中心城市特征,天津、寧波、佛山等則具有緊靠中心城市的特點,上海、大連、寧波等還具有港口優勢;就交通條件來說,東部城市更勝一籌;就安全性來說,處于主要地震帶的部分城市則不具有比較優勢。

國內各城市金融后臺產業發展中存在的問題

雖然國內各城市發展金融后臺服務中心或金融后臺基地的熱情很高,也出現了積極的發展趨勢,但在實踐中同樣存在很多問題,主要表現在:

缺乏統籌規劃與合理論證。一方面,從國家的角度來看,并沒有對于金融后臺中心城市進行統籌規劃,也缺少根據區域特點進行金融后臺產業合理配置的發展思路,這在實踐中導致了許多重復建設與低效競爭。另一方面,從各城市的角度來看,也存在功能定位的模糊,以及脫離自身條件限制來發展金融后臺產業的情況。

各城市普遍缺乏可持續的發展戰略。目前,多數城市仍然延續發展高新技術園區的思路來發展金融后臺基地,以此作為建設金融服務中心的核心內容。但在此過程中,不僅缺乏對金融后臺產業與金融服務外包的深入研究,而且更多停留在“跑馬圈地”、引進機構的形式上,沒有結合自身特色制定可持續的發展戰略和政策體系。

各城市普遍不重視制度環境的優化。對于金融后臺服務中心的發展來說,需要有完善的制度環境加以支持,才能進入長期健康的發展軌道。目前,國內各城市的金融后臺產業發展,經常體現出政府的“短期行為”,如依靠特殊政策,或者政府主動進行“拉郎配”,而忽視了行業標準化、知識產權保護等方面的制度建設。

金融后臺發展在城市金融業發展中的定位不清。許多城市提出了發展金融后臺服務中心,并且出臺了相關政策。與此同時,這些城市往往也提出金融業的整體發展思路,如建設區域金融中心的目標。在此過程中,對于金融后臺產業在整個城市金融發展中的定位、金融后臺與金融前臺產業的發展關聯等問題,各城市普遍缺乏清晰的思路,這也導致了發展路徑的可行性大為降低。

篇3

一、金融服務創新的內容

所謂金融服務主要指銀行服務。一般認為，銀行服務指通過柜臺提供給顧客勞務性使用價值;實際上，現代銀行金融服務無論是從空間上還是從時間上都遠遠超出柜面，而是延伸到社會的各個領域。所以，金融服務創新應是全方位多角度的，況且拓寬服務本身就是創新。服務的好壞取決于多種因素，包括人、環境、手段、方式等，金融服務創新就是這幾方面創新的集合。

(一) 服務意識的創新

人是影響服務質量的最重要因素。服務意識創新是其它創新的前提。包括兩方面的含義:廣義上講是要不斷地更新服務觀念，使我們的服務意識與不斷變化的服務需求合拍甚至超前。目前當務之急是要改變與市場經濟、與商業銀行機制不適應的服務觀念，主要有: ①變以我為主的服務觀念，樹立以顧客為中心的服務觀念; ②變坐等上門的被動服務觀念，樹立服務到“家”的主動服務觀念; ③變“存款第一”的服務觀念，樹立“服務第一”的觀念; ④變靜態“僵化”的服務觀念，樹立靈活“創新”的服務觀念。

銀行從業人員的服務態度是服務質量的集中體現。服務態度的創新并非指經常變換對待顧客的態度，而是在文明、誠信、虛懷大度、熱情和負責的前提下，探索針對不同身份顧客心理的接待方式和交談語言，以使所有顧客都有賓至如歸的感覺。

(二) 服務環境和服務設施的創新

服務環境主要指營業場所的環境，它是銀行形象的展現。服務環境的基本要求是潔凈、整齊、舒適、方便、安全。以此為基礎，不斷改善和更新環境的過程就是服務環境的創新。最近有些行在營業場所實行的“一米線服務”，就是主要從顧客安全考慮的一種環境創新。再如，為使顧客有一個舒適的環境，在營業廳擺放沙發供客戶休息;為了便于顧客了解銀行業務，在營業場所裝置電子顯示屏;有的為了縮短與顧客的“距離”而降低柜臺高度，以便于與客戶交談等等。這些都是在原有環境基礎上的創新。我們還可以借鑒國外的某些作法，以日本的銀行為例。位于大阪的池田銀行一進門所看到的不是柜臺，而是一間特為顧客準備的休息室。日本有些銀行還設置了一些與營業無直接關系的設施，在給顧客提供附帶服務和方便的同時，也吸引了客戶。如池田銀行在營業廳旁開辦了一個世界錢幣博物館;金都信用金庫在銀行旁開設了一個備有700 多冊圖書的兒童閱覽室;神戶的關西信用銀行則設置了老人游藝室，并舉辦定期聚會和講座;有些銀行備有免費檢查身體的設備等等。再如，國外的銀行營業場所根本看不見像我們銀行四壁都貼著的“服務公約”、“文明用語”等，而是裝飾上高品位的美術作品。這些作法，為創新我們銀行的服務環境提供了思路。

服務環境從廣義上講也包括服務設施。然而此處的“服務設施”指工作人員在服務過程中所使用的直接設施。服務設施創新的重點應是電子服務系統的運用和開發，以達到高效、快捷和方便顧客的目的。此外，應裝備和更新先進的監控防爆設備，以保障銀行和顧客的安全。

(三) 服務方法的創新

這是服務創新的重點。服務方法包括服務技能、服務方式、服務程度和服務藝術等方面。現從以下四個方面簡要地談談服務方法的創新。

服務技能創新。技能創新的實質是要不斷提高服務人員的服務能力。其前提是服務人員不斷提高自身素質，努力學習書面上的知識和別人的經驗，在此基礎上勤奮探索、不斷創造。

服務方式創新。服務方式是服務過程的表現形式，對服務質量有直接影響。根據銀行服務方式發展趨勢和我國銀行服務方式存在的問題，應從如下四個方面進行創新: ①變單一服務為綜合服務。以前只辦理儲蓄業務的柜臺，現在大都兼有辦理代收代付、小額抵押貸款等業務，但這只是一個開頭。辦一張卡、進一個門就能辦完所有的金融業務，集儲蓄、結算、轉帳、外匯交易及其它業務于一柜臺，是今后發展的方向。②變分解服務為合成服務。由“雙人臨柜”改為“單人臨柜”就是這種創新的很好例子。按此思路，貸款、結算等業務的某些中間環節也可合并或省略。③變封閉服務為開放服務。傳統的銀行業務一般都在營業場所的柜臺辦理。隨著競爭的加劇和電子化的運用“， 上門服務”、“電話銀行”、“尋呼銀行”、“汽車銀行”等紛紛興起，自動柜員機和銀行信用卡的推廣是開放式金融服務的代表。④變顧客被動接受服務為顧客主動選擇服務品種和自我服務。這就要求銀行開展種類齊全的服務項目，以此來滿足不同顧客的多種需要。自我服務主要指“自助銀行”的服務方式。此外，服務方式還可以在時間和空間上延伸。在時間上，一方面改變只注重柜面的“售中”服務，延伸到金融商品的“售前”“售后”服務;另一方面，由習慣的“上班”時間延伸到上班以外的時間，乃至“24 小時服務”、“7 天服務”制。在空間上，從柜面延伸到柜外、從銀行內部延伸到銀行外部———家庭、企業、社會。

服務程序創新。從規范化角度看，服務程序應相對固定，但從發展的角度看，服務程序也需要不斷地創新。創新從總的方向上看是程序趨于簡化，如把顧客要履行的幾種手續合并成一種手續，把顧客要跑的幾個部門合并成一個部門，把需要幾個人完成的事合并成一個人完成。

服務藝術創新。服務藝術指對服務某一方面創造性運用的策略。服務藝術本身就是服務創新。它包括單一服務藝術創新和綜合服務藝術創新兩個方面。如運用語言藝術、接待藝術屬于單一服務藝術創新，而“引導和創造顧客需求”的服務藝術、立足于未來的需求或長遠利益的“前瞻服務”藝術則屬于綜合服務藝術創新。美國一銀行的“一分錢儲蓄”是專門面對少年兒童的，從眼前看是賠本經營，但這些小朋友將來都有可能成為該行的固定顧客。再如其它針對某一特殊顧客群的“特殊服務”藝術，突出某一特色的“特色服務”藝術，我國農業銀行的“黃金客戶”服務，都是服務藝術的創新。

二、金融服務創新的途徑和方法

服務創新不是以標新立異為目的，創新的內容和方法都應源于滿足顧客的需求。目前，顧客的需求分現實需求和潛在需求兩種。服務創新的意義不在于被動地滿足現實的需求，而是在于開發潛在的需求。所以，金融服務創新的唯一途徑是，一切從滿足顧客的服務需求出發，分析和研究所面臨的市場環境和競爭態勢，在借鑒別人先進經驗的基礎上，結合具體實際，形成自己獨特的服務風格。

當前，金融服務創新的方法通常有如下幾種:

(一) 改進

任何一件事物、任何一種方式方法都不是十分完美的，再加上客觀環境的不斷變化，所以說金融服務仍需不斷地改進。就目前情況而言，主要從以下兩方面著手:一是對自己原有的服務環境、服務措施和服務方法加以完善;二是觀察研究別人的情況，發現不足加以改進。

(二)“移植”

創新是個相對的概念。前所未有的東西固然是一種創新，可是當自己沒有，又在不違背知識產權原則的前提下吸取別人經驗，針對自己原有的東西加以完善，這也是一種“創新”。“移植”的內容可以是國外的，可以是其他地區的，也可以是其它行業的，如“服務承諾制”就是一例。根據不同情況“， 移植”可分為“模仿”和“改進”兩種。在金融服務中，一項新的措施和方法會很快被別人模仿，所以在自己獨特創新的同時，注意他人的動向是非常重要的。一般情況下不要機械地模仿，改進式模仿不但能夠跟進而且能夠領先，變被動為主動。

(三) 組合

即把不同服務要素或把不同服務方式方法進行重新組合。“創新理論”的創立者熊彼特就把“創新”定義為“把一種從來沒有的關于生產要素和生產條件的‘新組合’引入生產體系”。金融服務“新組合”主要包括四個方面的內容:服務者重組，如設咨詢臺、迎賓員、導儲員、大堂值班經理等;服務環境組合，如把休息、娛樂、藝術等納入營業場所，給顧客全新的感覺;服務設施組合，如把交通設施與某些營業功能組合，把電子設備與銀行業務組合;服務方式組合，如定期與活期儲蓄組合，本幣與外幣存款組合，存單與存折組合。

(四) 創造

創造就是獨創出別人尚未有的服務形式或方法。從整體看，創造才是“創新”的原始來源;從個別看，創造也是競爭中保持領先的法寶。

三、幾個相關概念的說明

服務不但是一種經營策略，也是競爭戰術;不但是贏得顧客的手段，還是塑造企業形象和企業文化的重要組成部分。服務創新從某種意義上講就是戰略創新、戰術創新和形象創新。所以，對金融服務創新需要一個理性認識的過程，培養金融服務創新的自覺意識又具有一定的現實意義。但金融服務創新與我們強調的“優質文明服務”、“深化金融服務”、“規范化服務”有什么關系呢? 以下作一簡要說明。

(一) 優質服務與服務創新

優質服務是服務質量管理的目標，而要達到這個目標，必須靠金融服務創新來實現。

(二) 深化服務與服務創新

深化服務指服務質量的層次不斷提高，從“深化”的過程看，就是服務創新的過程; 但“深化服務”的提法卻沒有指出“深化”的途徑和方法，而這個途徑恰恰就是“服務創新”。

(三) 規范服務與服務創新

篇4

關鍵詞金融服務 服務外包 承接 開放

金融服務外包是當前國際服務外包業務的重要領域，已成為跨國金融機構降低成本、轉移風險、提升核心競爭力從而實現戰略目標的重要手段。而我國的金融業開放也促使我國企業與國際金融機構的業務關聯和融合更為密切，如何抓住有利時機提高我國企業承接金融外包的競爭力、改善我國在國際金融服務外包市場上的競爭格局是一個值得關注的問題。

一、金融服務外包的發展及動因

（一）金融服務外包的產生與發展

按照國際清算銀行(BIS)所屬的巴塞爾銀行業監管委員會(BCBS)與國際證券委員會組織(IOSCO)、國際保險業監管協會(IAIS)組成的聯合論壇2005年的《金融服務外包》（Outsourcing in Financial Services）給金融服務外包所下的定義，金融服務外包是指“受監管實體持續地利用外包服務商(為集團內的附屬實體或集團以外的實體)來完成以前由自身承擔的業務活動。外包可以是將某項業務(或業務的一部分)從受監管實體轉交給服務商操作，或由服務商進一步轉移給另一服務商(有時被稱為轉包)”。它通常包括信息技術(如應用程序開發、信息加密)、具體操作（如會計業務、后臺業務處理和行政管理）以及聯絡功能（如呼叫中心）三種類型。

國際金融機構的服務外包始于20世紀70年代，最初主要集中在文書類業務，隨著技術的不斷進步，信息類業務外包日益普遍。20世紀八九十年代，信息技術外包的規模已相當大，金融機構經常將技術部門整體外包，這樣既能降低成本，又能跟上技術進步的步伐。后來，金融機構又將某些業務流程和部門整體外包出去。最近，發達國家出現了新一輪的金融服務外包浪潮，在所有行業中，金融業的外包規模僅排在制造業之后，位居第二。TowerGroup公司的研究結果表明：金融服務業的外包趨勢正不斷加強，全球最大的15家金融服務企業將擴大信息技術項目的外包業務，金額將從2005年的16億美元上升到2008年的38.9億美元，平均年增長率為34%。德勤（Deloitte）公司2004年的研究結果表明，未來5年內美國將有3560億美元的金融服務要外包給海外機構，占現有金融服務成本支出的15%。

（二）金融服務外包迅速發展的動因

金融服務外包以業務分工和核心競爭力理論為基礎，其根本目的在于金融機構通過重新配置資源，將資源集中于相對優勢領域來提升核心競爭力，增強持續發展的能力。金融機構的核心能力是銀行的融資能力、信息使用能力、金融產品的創新能力和員工的銷售能力等，而其他一些操作性的、非核心的、成本高的橫向業務完全可以外包給專門機構去完成，這可以幫助金融機構實現以下功能。

一是強化核心競爭力。一方面金融機構可以利用專門服務機構的先進技術和設備，集中資源強化自己的核心業務，提高核心競爭力。另一方面，還可以精簡機構和人員，使組織目標更明確，提高組織的靈活性、創新性和響應速度，更快、更好地滿足顧客的需求。

二是降低成本。一方面，專業化分工和規模效益使外包服務供應商擁有比金融機構更有效的專業服務經驗和資源，以及更低的成本和更高的效率。另一方面，將特定業務外包到服務成本更低的國家和地區，能直接降低金融機構的固定成本、人力成本和管理成本。此外，服務外包有利于金融機構節省大量的固定資產投資，減少由于資產專用性而引致的沉沒成本。

三是轉移風險。金融機構通過外包與外包供應商建立戰略聯盟，利用戰略伙伴的優勢資源縮短金融產品從開發、設計、生產到銷售的時間，降低在較長時間內由于技術或市場變化所造成的產品風險。同時，由于戰略聯盟的各方都可以利用各方原有的技術和設備，從整體上降低了項目的成本和投資風險，使金融機構能更靈活地應對迅速變化的外部市場環境和顧客需求。

二、金融服務外包的發展趨勢

當前國際金融服務外包呈現出以下幾種發展趨勢：

一是大企業自建外包中心。德勤公司的研究報告表明，大金融機構利用離岸業務外包的比例遠高于小金融機構，并且有越來越多的金融機構設立了自己的離岸業務中心。目前，已經有超過一半的金融企業在選擇金融服務外包模式時通常選擇利用其在海外地區自建的全權持有的企業分支，而不再考慮將其業務活動外包給第三方外包提供商。

二是業務流程與IT混合外包。金融機構外包業務規模不斷擴大，出現很多將整個IT部門外包的情況。在人力資源等一些更具戰略性的領域，業務外包也開始增長，出現了“業務流程外包”(BPO)，即將整個業務流程由頭至尾外包。“業務流程外包”也意味著發包企業與服務供應商的關系發生了變化，后者不只是傳統的服務供應商，而且成為了發包企業的戰略伙伴。外包業務從一般IT服務擴展到金融服務領域，外包的商業模式也從一般軟件配套服務進入了運營操作過程承包，運營過程與高技術外包逐漸融合，形成一個更完整的外包服務供應鏈。

三是離岸業務發展迅速，形式多樣。 “離岸業務”即跨越國境的業務外包。許多企業集團試圖將交易處理和服務中心放到境外從而在全球范圍內實現經營的高效率，許多大型銀行爭相將其操作管理中具有特殊功能的業務派送到海外。金融機構的離岸外包市場衍生出許多新的運作模式，如近岸外包、兩岸外包、多岸外包等形式。德勤公司的研究報告表明，2003年全球的金融服務公司中設有離岸業務機構的占67%，而2002年只占29%。該報告估算2005年約有2100億美元的世界金融業成本是用于離岸業務，到2010年這一數字將達到4000億美元，占世界金融業總成本的20%。

四是外包服務逐漸向更細分的專業市場發展。這些定位于特定領域的細分市場外包服務供應商目前很受歡迎，他們依靠縱向業務取得主導控制力。供應商正在忙于提供特殊的專業能力以幫助客戶處理特殊需求的商業功能，比如圖像處理、數據管理、ATM服務、E-banking服務等。這對于業務范圍窄、綜合競爭力弱的小型外包供應商具有啟發意義，它們可以發揮自身靈活的特點，敏銳地尋找和挖掘新的需求和細分市場，及時提供有特色的或專精式服務。

五是離岸外包市場趨向整合。那些在外包市場上占有突出位置的供應商，在即將到來的外包市場兼并戰中將握有主動權，而新組合的外包供應商將進一步形成經濟規模以降低成本、增強實力。

三、我國金融服務外包的競爭格局與現狀

（一）我國與印度的競爭格局

Gartner集團認為目前美國和歐洲等發達國家外包出的IT職位比例不足5%，而到了2015年該比例將增至30%，未來5年內外包服務迅速增長的勢頭將導致大量資金從美國和歐洲等發達國家市場流向發展中國家。在承接金融服務外包的全球市場中，我國和印度是最受關注的兩個國家。畢博管理咨詢公司董事總經理彼得?郝勒維茨認為，到2015年中國和印度將成為全球金融服務外包業的中心。因為中、印兩國擁有大量受過良好培訓的外包業務人才，具有勞動力成本優勢，能提供滿足需求的產品和服務，更重要的是，跨國金融機構從其全球化的長遠發展戰略考慮，已經把中國和印度市場作為其戰略部署的一部分。因此，在全球金融服務外包市場中，印度是我國最主要的競爭對手，而且目前居于優勢地位。一份研究報告表明，印度外包商在全球離岸外包市場上占有80%的份額。而據美國情報文獻中心的統計，印度的外包服務2003年賺取了170億美元，而當年我國的外包服務僅有6000萬美元的收益。

2005年英國金融服務管理局（FSA）了主題為《離岸業務的行業反饋》的報告，總結了印度金融服務外包迅速發展的成功經驗，其內容主要有：印度企業重視變革管理，由董事會負責制定的外包和離岸業務發展戰略，并有專門機構負責；所有企業都準備有處理突發故的緊急預案，大規模的業務被分散到不同的子公司來減小意外風險；外包業務受到法律的監管并享受到一定的優惠措施；承包企業都通過了英國信息安全標準的認證，采取各種措施保障客戶資料和數據的安全；具有大量說英語的專業人才、通信成本低的區位優勢，有充足的合格服務供應商和新進入市場的中小企業可供選擇；重視合同和約束；外包業務得到了印度政府的支持和鼓勵。

（二）我國承接金融服務外包的現狀

我國在制造業方面相對于其他發展中國家領先地位，使我國成為全球最具吸引力的金融服務外包承接國。同時，有專家指出：與印度相比，我國在承接外包業務方面更具有競爭優勢，比如：我國在綜合成本方面具有優勢；在基礎設施建設方面也比印度好了許多；我國有龐大的不斷擴大的國內市場；我國在地理位置上處于亞洲的中心，經濟發達的日本和韓國都靠近中國，文化傳統相似，所以，日、韓兩國企業要發放外包業務首選中國。在金融市場開放之后，我國作為國際金融服務外包業務承接中心的地位進一步得到加強。目前，商務部已將發展服務外包作為重點工作之一，并已啟動了“千百十工程”，即在5年內，每年投入不少于1億元資金，建設10個服務外包基地，吸引100家跨國公司將部分外包業務轉移到中國，培養1000家承接服務外包的企業。2005年上海將銀行卡產業園發展成為金融信息服務產業基地，匯聚了一大批知名金融企業，簽約和預約項目的總投資超過人民幣100億元。

四、我國承接金融服務外包的策略

考慮到我國的實際情況，并借鑒印度發展金融服務外包的成功經驗，我國在承接金融服務外包方面應注意以下幾點：

（一）政府制定支持外包產業發展的政策措施

印度的經驗表明，政府對外包產業發展的支持很重要。這一方面需要成立金融服務外包的行業管理機構和專項發展基金，以行業協調和互助的方式推動外包產業發展。另一方面，政府應加大知識產權保護力度，積極出臺隱私信息保護等法規，增強國外客戶對安全的信心；改善服務模式和服務效率，盡早出臺專門針對外包產業的優惠政策；采取減稅、免稅及減免房租等優惠措施降低企業運行成本。

（二）制定總體性外包承接戰略

金融服務外包的普及化為我國企業承接外包業務提供了廣泛的合作空間。我國企業承接金融服務外包的戰略要從暫時性、戰術性向長期性、戰略性轉變，根據新的形勢制定具有全局性、主動性特點的發展戰略，為企業的發展做好準備。另一方面，我國企業應改變自身的定位，從過去為金融機構提供服務的“加工廠”變為各大金融機構的戰略合作伙伴，全面融入到各金融機構的業務中去。

（三）發揮比較優勢，挖掘細分市場，逐漸擴大業務承接范圍

各國都有自己擅長的金融服務外包的承接范圍，限于人力、財力資源的制約，在發展服務外包時不可能同時全面推進。所以，我國應該根據本國國情，分行業有計劃地選擇重點行業拓展外包領域。國內企業應分析和發掘自己的比較優勢，結合我國的勞動力和成本優勢，要增強自主創新和研發的能力，打造自己的競爭優勢，爭取全球服務外包的核心業務的承接。國內企業承接的外包業務通常是特定金融功能的業務，如客戶服務、金融分析、客戶系統軟件開發等，而業務流程外包等較復雜的業務則并沒有引起太多的重視，因此，我國金融機構承接外包業務的發展空間還很大。這要求我國企業應利用自身的比較優勢積極參與外包市場，包括信用等級評估、市場調研、后勤保障、計算機業務及系統的維護維修、人力資源管理、企業形象建設等通常業務，還包括一些新興業務及復雜程度較高的業務流程外包。此外，要發揮文化、地理上的優勢，從向韓國和日本金融機構提供IT外包服務開始逐漸擴展服務領域。隨著我國金融人才素質的提高，特別是英文水平的提高，為擴大金融外包項目流入我國提供了有利的基礎，金融機構應在細分市場的基礎上，提供專精式外包服務。

（四）建立業務動態監管制度保障服務質量

我國承包企業應在參照《金融服務外包》指導原則的基礎上，制訂科學合理的外包承接流程，簽訂盡量縝密的相關承包合同，嚴格履行外包服務提供商的責任和義務，并采用接受發包單位的全面評估，以期最大限度降低承接外包服務的風險。我國承包企業有必要建立自己的內部評估和審計制度，定期對承包業務的進展程度、質量控制和相關影響進行評價，以確保和完善業務承包的長期發展。同時，承包企業也應該制定全面的承包風險管理計劃，不但在承接外包業務時進行調查和評估，而且在合作過程中妥善處理承包業務以及與發包商的關系。整個合同期間，承包企業應監控承包業務的直接表現和潛在變化，確保業務的完成。這包括：承包企業能夠理解和達到金融機構的目標；承包業務的實施方案和進度計劃；業務進展和實施計劃之間的差異；業務進展是否嚴格履行承包合同條款；自身的財務狀況；外部環境變化造成的潛在變化。為此，在制定外包文件時需要注意服務外包的范圍、服務外包合同的規范性、服務商信用評級、服務外包中金融機構和服務商的權利和義務、服務外包出現糾紛時的處理程序等。

（五）建立業務風險管理體系和應急預案

我國的承包企業應遵循合法、風險控制、保護客戶合法權益、有效監管等原則，識別外包活動潛在的風險，借鑒國外金融服務外包監管的經驗，確立自己的符合金融服務外包監管原則的規范和制度。我國承包企業應對可能發生的風險和突發事件制定應管理體系和應急預案，對于承包業務的各種意外情形，如遇到不可抗力無法完成承包事務、內部技術或者骨干人員的變動等影響承包合同履行等，應設計必要的應急計劃。

（六）培養外包業務專門人才

適用的專門人才是承接金融服務外包的基本前提。這就需要我國高校了解企業對人才的需求，及時調整辦學方向和課程設置，培養具有較強針對性的專門人才。同時，行業主管機構或承包企業可以聯合高校進行職業資格認證和培訓，使大量具有相關專業背景的通用人才成為可以迅速進入工作崗位的專門人才。政府也應出臺相關政策支持各類培訓機構對社會急需金融服務外包人才進行培訓，為金融服務外包業的發展提供人才保障。

【作者單位：王鐵山、馮宗憲，西安交通大學；郭根龍，山西師范大學。本文是國家社會科學基金項目《我國服務業開放度及效應研究》(項目編號：05CJY027)、國家自然科學基金項目《經濟全球化下的技術―環境壁壘戰略風險管理》(項目編號：70173012)階段性成果。】

參考文獻

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徐海慧：中印將成金融服務外包全球中心，《國際金融報》，2006年7月3日。

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【關鍵詞】金融服務 平臺 工程財務

一、意義

（一）加快轉變，積極推進核電財務資金管理上的自主創新能力

資金歷來是財務管理工作的核心和主線。財務資金管理承擔著為公司發展服務的責任，在公司改革與創新時期，市場的開拓、效益的提升都對資金管理與創新提出了更高的要求。構建“大工程”金融服務平臺正是財務資金管理為適應公司的改革與創新，加快轉變所創造的有利于資金管理創新的環境，它提供了資金管理自主創新的平臺，是對自主創新能力的進一步提升，具有及時性、針對性、操作性和前瞻性。

（二）降低項目成本突出經濟性，提升核心競爭力

面對日益激烈的核電競爭環境，公司項目的盈利能力受到挑戰，若力圖在核電市場上爭取更多的市場份額，降低項目成本可提升競爭的門檻，成本優勢能夠轉化為核心競爭力。構建“大工程”金融服務平臺，對于工程公司而言，可利用其作為核電項目總承包商的角色，將項目資金池統籌使用，合理配置資金以最大程度地降低項目資金成本以作為提升公司核心競爭力的主要途徑之一。

（三）主動為項目提供金融服務，實現項目合作共贏

構建“大工程”金融服務平臺是工程公司為日益增多的總承包項目提供優質金融服務的有效渠道，它針對各項目的特點有效整合各方面資源，為各項目提供專業的、個性化、多角度的金融服務，把工程公司打造成既服務于業主、為業主降低造價，又要創造自身價值的增值平臺，實現項目“合作共贏”。該平臺的建立對促進公司與各業主間的合作，提升公司財務經營管理水平乃至實現公司戰略目標具有重要的意義。

二、金融服務平臺的建設與實踐

（一）開展金融創新工具研究

1.開展金融創新工具研究的前提和基礎

（1）核電項目總承包對資金的大量需求，為金融業務的創新提供了廣闊的發展空間；（2）公司政策的支持，市場環境的支持為金融業務創新提供了良好的載體；（3）公司業務的不斷擴大和發展需尋求能夠帶來新的利潤增長點的金融創新。

2.開展金融創新工具研究策略

（1）依托傳統金融工具開展創新及改進；（2）根據項目需求設計金融創新產品，注重實用性；（3）加強金融創新產品風險評估，注重安全性。

3.開展金融創新工具研究成果

（1）原創型創新產品，即根據自身需求所研究設計的創新金融產品，如商業匯票貼現“第三方付息”模式。

傳統模式：傳統的商業匯票貼現付息由貼現申請人承擔，即賣方付息。

創新成果：首創商業匯票第三方付息的操作方式，即商業匯票貼現利息由票據的第三方承擔。

（2）組合性創新產品，即對某些金融工具匹配組合而產生的金融產品，如“商業匯票+商業匯票/應收款轉讓/國內信用證”、“國內信用證開證+國內信用證議付+跨境人民幣代付”組合模式。

傳統模式：項目業主向公司支付單筆總承包款項時通過使用低利率的短期融資產品支付，該產品到期時需用長期銀團貸款予以償還，短期融資產品最長使用期限為六個月。

創新成果：公司充分利用其作為上游業主的總承包商及下游供應商的業主的雙重角色，通過采取組合性創新產品，有效鏈接上下游，延長業主對公司的付款期限，使得業主的短期融資產品使用期限由原來的6個月延長至一年，為項目節省了可觀的財務費用。

（二）開展資金價值增值服務

1.開展資金價值增值服務的必要性

（1）各項目收付款時間差形成的資金沉淀需要提高資金收益和使用效率；（2）資金價值增值是公司增效和各項目業主降低財務費用的客觀需要；（3）資金價值增值是公司進行投資、籌資、收益分配決策的重要條件。

2.開展資金價值增值服務總體原則

根據年度現金流量的預測，緊密跟蹤把握金融市場形勢，依據集團資金管理的規定，以審慎的態度和穩健的方式，開展資金價值增值和風險防范工作，不斷優化資金結構，平衡資金成本與收益，確保公司資金的安全性、流動性和經濟性，實現“大工程”模式下資金效益的最大化以及公司和業主公司的共贏。

3.開展資金價值增值服務資金管理思路

充分利用公司自身的資信優勢和“大工程”金融服務平臺，通過對資金運用成本及增值效益的分析，將有限的資金投入到價值最大的項目。具體來講，就是保持公司合理的自有資金備付日常支出，通過財務公司短期貸款以及外部銀行短期貸款解決可能出現的臨時性資金缺口，在以上資金保障的前提下，按照收益最大化的原則，將余下的自有資金和通過商業票據等融資方式從銀行獲得的低利率資金按合理的比例進行搭配，投入到與業主搭建的金融服務平臺，間接為業主提供資金需求服務，在公司獲得更高的資金收益的同時為業主進一步降低財務費用。

4.開展資金價值增值服務的成果

為順利開展資金價值增值服務，公司分別與各項目業主簽署了相關的財務協作協議，既有效提高了公司的資金效益和使用效率，又降低了整個項目的財務費用，充分發揮了大工程金融服務平臺的作用。

（三） 建立銀企金融服務戰略合作關系

構建銀企戰略合作關系，關鍵在于以高度信任為基點，以銀企共贏為核心，以共同的價值取向為思想基礎，平等互信地選擇門當戶對的合作者，同甘共苦，全方位合作，建立戰略性協同發展的關系。

1.銀企戰略合作構建的基本原則

恪守誠實信用原則、堅持長期有效原則和貫徹全方位合作原則。

2.銀企戰略合作的成果