經濟市場調研精選(五篇)

序言：作為思想的載體和知識的探索者，寫作是一種獨特的藝術，我們為您準備了不同風格的5篇經濟市場調研，期待它們能激發您的靈感。

篇1

1確定調研目的

圖書編輯要進行市場調研必須明確調研目的，即此次調研想要得到什么樣的結果以及得到結果后有什么用途。只有根據明確調研目的及已掌握的信息或已經發現的問題，編輯才能確定調研課題。調研目的應結合編輯自身特點來進行，編輯要根據自己的選題策劃優勢，選擇合適的學科領域進行調研。

2鎖定調研對象

市場調研對于圖書出版非常重要，筆者認為編輯可以從以下幾方面著手，在圖書選題策劃上進行科學有效的市場調研。首先是讀者需求的調研。圖書是一種特殊的產品，其最終消費者就是讀者，了解讀者對圖書的需求情況才能更好地迎合讀者的口味。讀者需求的調研是圖書市場調研的核心部分。其次是圖書產品的調研。編輯在調研時，應對市場上同類圖書有一個全面深入的了解，收集有關圖書的裝幀、內在質量、價格和銷售狀況等相關信息。當一個出版社選定的目標市場已趨于飽和時，再要想擠入這個市場就絕非易事，起碼會增大促銷成本。如果在該區域里還留有較大的空間，那么就可以做出在同一個目標市場上展開競爭的決策。最后是競爭對手的調研。調查有關出版社在同一市場中的競爭實力，主要應了解有多少競爭對手及他們的分布情況，其中與本社經營范圍最接近的競爭對手有哪些，對競爭對手的調研內容包括對手的市場占有率、目標市場、營銷定位、定價策略、推廣策略、內在品質、包裝策略、資金實力、社會形象以及受政府和社團的支持度等。

3選擇調研方法

圖書市場調研可以分為案頭調研(亦稱文獻檢索)和實地調研。案頭調研主要是二手資料的收集與分析，主要渠道是網絡搜集和圖書信息檢索。實地調研又可以分為訪談式調查和問卷式調查。目前，許多編輯只重視案頭調研，卻忽視了實地調研。在做選題報告分析時，編輯習慣以個人經驗，主觀地做出預測結論。閉門苦思，追求“超前”、“新穎”選題也許偶能為之，大多無功而返。為了確保調查結論的正確性，兩種方法應結合起來，做到優勢互補。調研方法可將定性與定量結合起來。定性調研主要是指訪談或按層次召開座談會;定量調研主要指設計一些問卷調查表，在調查表中提出一些針對性問題，讓被訪者以無記名形式填寫，從中了解被訪者的要求。

4制定調研方案

市場調研的過程本質上是以市場決策為導向的課題研究，市場調研方案就是調研計劃。調研計劃應回答的問題是:調研的目的意義是什么，如何安排每一階段的調研任務，用什么方法調研，如何收集所需的資料，調研成果的形式及如何對調研成果進行評價鑒定，調研人員的組織與分工，所需的調研經費等。上述的調研目的、調研對象和調研方法是圖書市場調研方案的重要組成部分，需要精心設計、精心實施。調研方案是整個調研工作的骨架部分，是調研工作的依據，調研工作必須緊扣調研方案去施行，這樣才能確保調研工作環節的可控性、調研結果的可靠性。

5采集調研數據

根據調研方案的設計，收集與調研目的有關的各種資料。這些資料可分為原始資料和現成資料。由調研人員通過實地調查所獲得的第一手資料，就是原始資料，而通過案頭調研獲取的資料就是現成的資料。在市場調研中，可采取事先設計問卷調查表的方法。編輯將需要采集的數據，反映到調研表中，在一定的范圍內，讓調查對象填寫。為了能收集到比較真實的數據，最好是采取匿名填寫的方法。要充分利用現代媒體，密切跟蹤和關注出版行業的報刊和書籍，多看《中國圖書商報》、《中國新聞出版報》、《出版商務周報》、《出版參考》、《科技與出版》、《中國市場》以及本專業的報刊、圖書，積極了解本專業的出版動態。充分利用互聯網，查閱各種所需信息。營銷人員長期從事圖書銷售工作，對市場有相當深入而廣泛的了解。因此，編輯應經常與他們多交流，傾聽他們的意見。編輯還應與大專院校、科研機構、社團建立密切的聯系，超前介入本學科的課題研究。平時編輯應勤向專家學者咨詢意見，也可以適時召開座談會，邀請他們組成專家組，對選題進行論證。

6分析調研數據

信息收集就是對市場環境的信息資料采集，采集資料的真實性和有效性對調研分析的科學性產生直接的影響。圖書市場調研必須運用哲學和統計學的原理和方法對采集的資料做出定性和定量分析。定性分析不同于定量分析，前者是對收集資料進行歸納分析，先列出事實材料，將這些資料與事實加以歸類，后者是對數據資料進行統計分類。調研信息的分析可以分為三步，首先要整理資料，將調研所得的原始資料按調研目的進行審視、匯總，檢查資料的正確性和完整性，摒棄錯誤資料，補充欠缺的資料。其次要對整理完畢的資料進行分類、統計和繪制圖表。再次要對這些最終的資料進行系統的分類，找出存在的問題，得出結論。

7撰寫調研報告

篇2

首先被介紹到其相關聯茶葉公司進行為期一個半月的市場調研。在該公司參與茶葉的選購、零售、茶館的日常經營活動。

長沙的茶葉批發基本上在高橋大市場的茶葉城，其中有不少專賣店，如西湖龍井、碧螺春等。雖然茶葉只分為不多的等級，但由于制作工藝的差異，每一等級內又有幾個不同的價。以龍井為例（西湖龍井茶葉，產于浙江杭州西子湖畔的群山翠谷中，因龍井泉和龍井寺而得名）它的外形扁平光滑，形似蓮心、雀舌，色澤翠綠略黃；葉底均勻，一旗一槍，交錯相映，栩栩如生，煞是賞心悅目。龍井茶炒制工藝精湛，全系手工完成；采摘的茶葉極為細嫩，全部采用嫩芽制成的龍井茶，稱為“蓮心”，采一芽一葉炒制兒成者，稱為“旗槍”，喻其葉為旗，芽為槍。采一芽二葉初展炒制兒成者，刑如雀舌，固稱為“雀舌”。一般每公斤特級龍井茶約2～8萬個茶芽。鑒定茶葉主要看茶型、茶香、色澤。尤其區分不同級別時，其色其香更為重要，炒制精妙的茶葉應是保持茶葉之清脆，本是清嫩的茶葉一經炒制變得烏黑，便算是下級品。賞茶是一門學問，也是一門藝術，我只是初學，只略知一二。

茶葉城的貨源多為可靠，要不不會在那立足那么久，其中店鋪林立，應有盡有，除各地茗茶外，還有茶具，茶罐。茶具店以賣宜興紫砂壺類銷路最佳，紫砂壺檔次多，價格差異大，有貴至成千，也有幾十元一個的，不過紫砂壺不論好壞，都有泡茶不走味的特點，差別在于其制作工藝粗糙程度不同，進而影響對茶香的吸收程度，好的茶壺，較少吸收茶香，前后兩次沖泡的香味不容易混得過多。

批發茶葉后，零售價多有差異，這得看零售地域。市區，郊區由于消費水平，房租不同，成本自然不同。處于不同地域得零售店可以根據不同成本適當調整售價。不過其中有一點，對規模不大的茶店而言，散茶比袋裝茶的利潤空間更大，對顧客而言，顧客可以直接看到茶葉的色澤，形狀，還可以聞其香，相比袋裝茶而言，袋裝茶多數看不到其質量，更不用說聞其香了，這可謂是“雙贏”——零售商的利在于可以取得袋裝工人創造的部分價值，另一部分則讓利于消費者。當然不可避免有些消費者更偏好于袋裝茶，于是一定的袋裝茶是必要的，特別是一些袋裝泡茶（如紅茶）便于沖泡，也是比較受歡迎的。

說到茶館不可不提及茶道和茶品，正所謂“種茶是一門科學，制茶是一門技術，喝茶是一門藝術，而且是一門學問。”中國茶文化由來已久，茶館便是其最佳展現之地，茶藝十六道的首道是精器妙用，泡制功夫茶（如烏龍茶）數用紫砂壺為妙。當然紫砂壺僅適用于泡耐泡茶，多數綠茶（如西湖龍井）則不適用，可改用蓋碗，活用玻璃杯?，F在玻璃杯用得很普遍，源于玻璃得透明，可以看到茶葉沖泡后婀娜多姿的形態，觀其形色品其香。泡茶的基本程序是潔器——溫杯（壺）——投茶——沖泡——分茶——品茗。沖泡時極為講究，應高沖，用水流沖擊茶葉，使其泛出茶香，并利用手腕的力量，將水壺由上向下反復提三次，這一動作稱為“鳳凰三點頭”。其作用，一是讓杯中的茶葉在水的沖擊下上下翻滾，促使茶葉的有效成分迅速滲出；二十也是對客人表示敬意，三點頭象征著謙遜，真誠，就像行鞠躬禮。投茶的方式有：上投，下投，中投。古有言投茶應有序,即：春秋中投，夏上投，冬下投。分茶湯時有兩個成語：關公巡城、韓信點兵，關公巡城是指循環斟茶，茶壺似巡城之關羽。此番目的是為使杯中茶湯濃淡一致，且低斟是為了不使香氣過多散失。韓信點兵：巡城至茶湯將盡時，將壺中所余斟于每一杯中，這些是全壺茶湯中的精華，應一點一滴平均分注，因而戲稱韓信點兵。另外沖泡時還有刮沫一個環節，即茶道中的春面扶風：用茶蓋刮去壺口的泡沫，蓋上壺蓋，沖去壺頂的泡沫。淋壺可以沖淋壺蓋和壺身，但是不可沖到氣孔上，否則水易沖入壺中。淋壺的目的一是為了清洗，二是為了使壺內外皆熱，以利于茶香的發揮。

自古有言茗茶配名水，眾多天下第一泉林立無不源于茶而起。茶圣陸羽在《茶經》中有所謂的“山水上，江水中，井水下”，將水分為不同等級，古雖有蓄水方法種種，加之如今交通方便，蓄水更易，但是名泉終歸有限，若泡茶均用名水，則茶之味非凡人所能享。況且水之好壞不在其是否江井，而在于其清、活、輕、甘、冽，唯有五味皆齊，才可算得上是好水，如蒸餾水雖有其清輕，卻終因少甘冽而不為所用。

茶葉得包裝也是極有潛力的，有著精美包裝的茶葉更適合于作為禮品，因此有了一定規模的茶葉企業應委托制作或自制包裝盒，由于小包裝茶是直接供消費者使用的，固在包裝上要多加講究。在設計中，應力求使廣告宣傳、藝術欣賞、禮品器具融于一體，集多功能于一體，使包裝既具有良好的保質作用，又能宣傳茶葉，傳遞商業信息。品牌和標簽文字優美，商標突出，字形、符號、圖案得體，使消費者一看就能產生良好而深刻的印象。內容符合食品標簽通用標準的規定，標明品名。質量等級，凈重，單價，出廠單位和地址，生產日期，保存期限和品飲方法等。如果是外銷的，其外包裝的文字，圖案要充分考慮銷售對象的文化傳統，，經濟發展水平，生活方式等諸多因素，色彩也要根據不同國家和地區的消費者的需求和民族習慣而定。

科學地儲藏茶葉是開茶店，茶館所必須的，特別是精制茶，應找到一種經濟實用，簡便易行的儲藏方法，以最大限度減少茶葉品質損失。常見的儲藏方法有常溫儲藏法，低溫儲存法，充氮儲存法，除氧儲存法，真空儲存法。單就綠茶而言，因綠茶易于變性，固宜低溫儲藏，高檔綠茶在冷藏時，還必須同時采用抽氣充氮法收藏，外銷綠茶，由于運輸周期長，加上運銷地區溫度普遍較高，茶葉的含水量要控制在一個較低的水平上。以免受高溫影響，使綠茶品質降低。紅茶、烏龍茶與綠茶稍有不同，它經一定時間后熟，品質反而會有所提高，故一般適宜常溫下儲藏。但在高溫高濕季節，茶葉易于吸潮，并伴有高濕氣味和酸味，有的還會有酶陳味，所以也要控制溫度不宜過高。此外，經過較長時間高溫儲藏的紅茶，烏龍茶業已后熟，如需繼續收藏，則以冷藏為好。對于一些較大宗的名茶，價值較高，在儲藏上必須十分講究，凡有條件的以抽氣充氮法兼冷藏為佳，如果批量較大，又缺少現代儲藏條件，則可采用傳統的灰儲藏法或炭儲藏法。為保持龍井、旗槍、碧螺春、君山銀針、黃山毛峰等極品名茶固有的色澤、香氣和滋味，可采用石灰塊儲茶法。它是利用石灰塊的吸濕性，使茶葉充分保持干燥，以延緩變質。木炭儲茶法適用于各種名貴綠茶、烏龍茶和花茶的收藏。

總結：茶葉是比較有潛力的行業，一是市場需求穩定且較大，二是作為農業的延伸，政府有扶持之意。另外，喝茶，特別是在環境幽雅的茶館并不亞于在咖啡廳。該行業進入門檻不高，關鍵在于對茶道的領悟、茶品的準確把握。

消費人群分析：社會人員，主要是休閑，談生意，朋友聊天；再校學生和社會青年，更注重于朋友聊天和浪漫情調。

篇3

關鍵詞：大數據 市場調查與預測 教學改革 專業特色

中圖分類號：F274

文獻標識碼：A

文章編號：1004-4914（2017）02-237-02

一、引言

信息技術和社會化媒體的飛速發展引發了數據的大爆炸，而龐大的數據集為企業進行市場調查與預測提出了新的挑戰。為了適應新的企業需求，高?！妒袌稣{查與預測》課程的人才培養方案和培養模式必須做出相應的調整，引入新的教學方法和人才培養理念，使用更加先進的調查預測工具，為企業培養出具備數據分析能力的優秀人才。

二、課程改革的必要性

（一）大數據時代的要求

隨著大數據時代的到來，企業越來越重視基于大數據的更多樣本，更多實時數據的分析。對于市場專業本科階段的學生來講，雖然不能達到數據分析的專家，但是必須順應時代及企業人才需求的變化，提升數據分析的能力，《市場調查與預測》課程的教學改革迫在眉睫。

（二）傳統教學方法與教學模式存在很多弊端

《市場調查與預測》課程最顯著的特點就是實踐性強，但是傳統的教學方法與教學模式很難達到鍛煉學生實踐能力的目的。主要體現在以下三個方面：第一，傳統的注入式教學方法主要強調的是理論知識的傳授，學生缺乏參與感，很難調動學生的自主性和積極性，培養學生的創新性；第二，傳統課程安排實踐課時偏少，通過查閱各類院校本課程的教學計劃，多數高校實踐課時占總課程課時的比例不足30%，教師很難對整個實踐過程進行監管和指導。第三，傳統的教學模式忽略了對實踐能力的考核，基于實踐課時偏少，實踐成績所占總成績的比重很低且缺乏完整科學的成績評定體系，容易造成學生“搭便車”的現象；第四，《市場調研與預測》課程與《統計學》存在較強的相關關系，在授課過程中如果缺乏課程銜接與配合意識，很容易造成內容的重疊。同時，如果學生的統計學知識不扎實，對數據的分析僅僅停留在問卷調查數據的初步統計，很難提高學生的數據分析能力。

三、課程改革的基本思路

《市場調查與預測》課程的教學改革應順應大數據時展的要求，通過以學生為主體，教師為主導的教學方法，著重培養學生的實踐能力、創新能力和數據分析能力。教學內容上增加數據分析的內容，主要引入SPSS統計軟件的實驗課程，提升學生的數據分析能力；教學形式上采用課題式教學，通過課題式教學與分組合作學習的互動式教學模式提高學生的實踐能力；課程考核上，通過制定公平合理的考核制度提高學生參與實踐鍛煉的積極性，并在提高自身綜合素質的基礎上提高對教師教學的滿意度。

（一）教學內容的調整

依據市場調查與預測統計分析的需要，學生要先修《統計學》課程，通過和《統計學》教師的溝通與配合，《市場調查與預測》課程教學內容減少與《統計學》重復的理論部分，增加數據分析內容，尤其是SPSS操作模塊。與此同時，增加實踐課時。該課程的總課時為48學時，其中課堂理論授課占用24學時，SPSS操作占用12學時，實踐課時12學時。課程理論講授模塊的內容包括：市場調研方案設計、數據搜集方法、市場調研誤差、數據整理與分析、市場調研報告的撰寫、市場預測的基本方法。SPSS操作模塊包括：問卷設計與數據收集、問卷數據的錄入與清理、單變量的一維頻率分析、雙變量的交叉表分析、多選變量的一維頻率分析和交叉表分析、描述統計分析、簡單統計推斷、單因素方差分析、線性相關分析與線性回歸分析。@兩個模塊不是孤立的，而是通過課題式教學完成，學生通過選定的課題展開，圍繞選題在實踐課時完成完整的市場調研過程，應用SPSS完成數據的分析過程，最后以課題小組的形式進行匯報。

（二）教學的組織形式

教學組織形式上主要采用課題式教學與分組合作學習的形式，鼓勵學生按照興趣以4～6人為一組進行組隊，通過發現生活中與市場調查相關的實際問題，參與教師的課題項目，參與大學生市場分析大賽或者結合大學生創新項目等形式確定調研主題，明確調查目的、調查對象和調查范圍，設計調查方案。無論對于教師還是學生，新的科研項目的立項都會面對很多的新問題。在教學過程中，全體師生圍繞共同感興趣的科研課題展開教學與科研活動，形成一個學習型的教與學的團隊。提高學生自主學習與實踐的意識。師生在教學與科研活動中會有新的發現，達到教學相長的目的。

（三）課程成績評定方案的優化

由于《市場調查與預測》的課程加強了實踐環節，所以在最終課程的成績評定中，學生實踐環節的占比要相應的提高。我校傳統課程考核中，綜合成績=平時成績+期末成績。平時成績和期末成績分別占30%和70%?，F計劃調整為：綜合成績=實踐成績+期末成績。其中實踐成績和期末成績各占50%。由于實踐環節都是分小組進行，調研報告和最終的匯報只能區分不同小組的最終表現，很難區分小組成員的實踐表現。為了防止小組成員在團隊作業中出現搭便車的現象，所以學生個人實踐成績=小組實踐成績70%+個人平時成績30%。小組實踐成績的評定在匯報過程中采取小組互評和老師評定相結合的方式，其中小組互評占30%，由其他小組評定的平均分計算得來，老師評定占70%，按照課題選題的難易程度及完成的工作量大小來確定。個人平時成績=組長評分30%+老師評分70%，組長評分根據組員的參與度及完成情況決定，老師評分根據小組分工的完成情況決定。這種成績評定結構盡可能的做到客觀公正，讓學生切身體會到自覺參與實踐鍛煉的重要性，促進學生積極投入到實踐鍛煉中，并在提高自身綜合素質的基礎上提高學生對教師教學的滿意度。

四、課程改革與專業特色

由于課程采用課題式教學與分組合作學習的形式，不僅鍛煉了學生的實踐能力和創新能力，而且對學生團隊溝通與合作能力也是一種提升。通過這種教學模式的實踐也可以為市場營銷專業特色的建立指明方向。

（一）以就業為導向

市場營銷專業的學生將來很可能從事市場調研工作，因此如果能在學習的基礎上考取相關證書可以很大程度提高就業率，比如可以鼓勵學生考取中級調查分析師證書。中級調查分析師證書考核的內容主要包括五個模塊：消費者行為學、調查概論、市場調查實務、抽樣技術和調查數據分析。學生可以側重以“消費者行為”為課題開展市場調查，不僅使學生掌握了市場調查的基本理論知識，而且也掌握了市場調查的實務，提高了數據分析的能力，實現了大數據時代企業對新的人才需求的無縫銜接。

（二）以專業競賽為導向

該課程的實踐環節也可以以專業大賽為依托，比如學生的選題可以先以校級大學生創新項目為基礎組織教學實踐，既完成了教學任務，又可以為參加更高層次的專業大賽奠定一定的基礎。在現有課題的基礎上選拔比較好的項目銜接省級大學生創新項目、全國及海峽兩岸大學生市場調查分析大賽等。這種模式既可以加強與全國高校的交流，也可以緊追市場調研實踐教學模式的前沿，拓寬任課教師的思路，促進教學質量的提升，提高教學滿意度。

總之，《市場調查與預測》課程的改革不僅順應了大數據時代的發展，同時也能體現出以市場調研為依托的專業特色。但是我?！妒袌稣{查與預測》課程的改革并非一蹴而就，也是一個循序漸進的過程。課程的改革不僅和現有師資水平有關，而且與學校的各種軟硬件配置以及實驗室建設也存在很大的關系。目前我校在《市場調查與預測》教學方面的軟硬件還存在很大的欠缺。如何提高實驗室的利用效率，加強實驗室軟硬件建設，實現SPSS操作課程與理論課程的無縫銜接也是需要我們通過調研來逐步改善的。同時，課程的建O需要長期的投入和努力，我們在提高學生的市場調研實踐能力，增強學生將來融入社會的適應能力的過程中還要不斷摸索和提升，緊跟時展的步伐。

參考文獻：

[1] 段曉梅.基于SPSS軟件的《市場調查與預測》實驗課程教學研究[J].教育教學論壇，2014（9）58～60

[2] 李紅梅.市場調研課程實踐性教學模式研究[J].教育教學論壇，2015（12）107～109

[3] 陳成棟，劉曉云.“市場調查與預測“課程教學改革實證研究[J].中國市場，2012（35）26～28

[4] 趙磊，朱娜.“大數據”時代農業高職院校財經類專業市場調查與預測人才培養方法探討與研究[J].經濟研究導刊，2014（27）187～188

篇4

關鍵詞：北京地區 保本收益 理財產品 市場調研

（本文為北京聯合大學“啟明星”科技創新大賽資助項目，項目成員包括郭航，羅敏，高冉，張賽，匡虹橋，王斯婷，指導教師為北京聯合大學商務學院楊宜教授）

一、調查樣本基本情況

通過對回收的400份有效問卷進行統計，發現：

性別比例：有178位男性，占樣本的45%；有222位女性，占樣本的55%。

年齡分布比例：有47人在21―30歲之間，占樣本的11.75%；有153人在31―40歲之間，占樣本的38.25%；有169人在41―50歲之間，占樣本的42.25%；有31人在51―60歲之間，占樣本的7.75%。

收入分布比例：有11人月收入在2000元以下，占樣本的2.86%；有80人月收入在2000―5000元之間，占樣本的20.00%；有165人月收入在5000―10000元之間，占樣本的41.43%；有144人月收入在10000元以上，占樣本的35.71%。

受教育情況分布：初中及初中以下有22人，占樣本的5.5%；高中或中專有38人，占樣本的9.56%；本科或大專有225人，占樣本的56.3%；本科以上有115人，占樣本的28.64%。

以上比例基本符合樣本控制要求。

二、調查結果與分析

（一）產品現狀評價結果統計

從被調查者的滿意度來看，有79.5%的人認為保本收益類理財產品在收益、風險等方面一般，其次有9%的人認為很滿意，有7.25%的人次之，認為不太滿意，最后有4.25%的人感覺非常不滿意。

（二）受調查人群對北京地區保本收益類理財產品的投資預期

43%的被調查者對于銀行保本理財產品年收益率的預期為3%-4%，42%的被調查者預期在4%-5%，而預期收益在5%-8%，8%以上，或者對預期收益沒概念的分別不超過總人數的5%。被調查者中，16%的人對銀行理財產品能否獲得預期收益很有信心，8%的人沒有信心，71%的人半信半疑，還有5%的人不在乎。

被調查者在投資中對于風險，有23%的人偏好低風險保值增值，22%的人偏好高風險高收益，但是占據大多數的還是中等風險中等收益，比例為55%。

在調查中，被調查者在選擇理財產品時的顧慮因子，程度由小到大為政策變化、不保本、投資風險大、起始金額高、自身對產品認知程度低、預期收益率低、流動性差。銀行理財消費者的這些顧慮因素給銀行設置理財產品和推廣理財產品提供了有價值的參考。

被調查者在投資銀行理財產品時的困擾，程度由高到低為：銀行理財產品設計復雜，難以理解；對銀行及其產品市場的相關信息了解不及時，難做決策；購買時，不知買入多少合適；缺乏專業常識，不知如何選擇；無法判斷產品的可靠性；其他。

被調查者對理財產品的發行方關于理財產品標的物的關注情況為，20%的人從不關注，27%的人不怎么關注，21%的人關注度很高，32%的人僅在購買理財產品是稍做了解但之后并不會十分在意。

被調查者對不同特征的理財產品的傾向程度由高到低為信用風險小、起始金額低、收益率高、存期短、附加增值服務、購買人數多、新增產品服務，其中后三者對投資者的影響較小。因此，銀行在向客戶提供理財產品時一定要注意自己的信用，提高信用等級，減小信用風險，讓顧客對投資理財提升安全感。

被調查者愿意購買的銀行理財產品期限主要集中在1年以內，其中1個月以內的占19%，1-6個月的占50%，6個月-1年的占24%。而1-2年的僅占6%，2年以上的僅占1%。因此，為滿足大部分消費者的消費傾向，銀行應多投入期限為1-6個月的理財產品。

（三）其它相關因素的分析

被調查者在認購理財產品時，28%的人對宏觀形勢的關注度比較高，45%的人偶爾關注宏觀形勢，27%的人從不關注宏觀形勢。

被調查者中，52%的人傾向購買四大商業銀行的理財產品，17%的人傾向購買全國性股份制銀行的理財產品，12%的人傾向購買地方性商業銀行的理財產品，9%的人傾向購買外資銀行的理財產品，剩余10%的人傾向購買其他類銀行的理財產品。

關于購買理財產品的方式，3%的被調查者主要通過手機購買，22%的人通過網上銀行購買，占絕大多數的購買方式還是柜臺認購，高達75%。

被調查者了解銀行理財產品的渠道有廣到窄為：銀行營業廳宣傳，理財人員介紹，戶外廣告，報刊雜志，親朋好友介紹，手機廣告宣傳，電視廣告，其他。

三、北京地區銀行保本收益理財產品市場存在的問題及結論

（一）保本收益類理財產品相對其他品種理財產品所存在的問題

1、同質化現象較嚴重

保本收益類理財產品由于其保本的特征，需要較強的風險控制水平和較穩定的收益水平。同時，客戶也會關注于該類產品的穩定收益水平。但是，這也帶來了該類產品的同質化現象較為嚴重。

首先，為了保證收益的穩定性，商業銀行往往會側重于選擇風險性較小、收益性較穩定的投資產品作為保本收益類理財產品的標的物。但這也帶來了理財產品標的物較為單一的現象。北京地區保本理財產品的標的多集中于債券、信貸資產、外匯匯率上，相比于其他類型的理財產品較為單一。

其次，根據本次調查的結果，保本理財產品的客戶群體更傾向于1年之內的短期理財產品，對于期限大于1年的產品基本沒有購買欲望。這一方面導致了保本收益類理財產品期限結構的同質化，另一方面也局限了商業銀行選擇更多標的物，商業銀行會更加傾向于期限較短的標的物，加劇同質化現象。

最后，我國的保本類理財產品的客戶對四大商業銀行的認同度很高。而目前四大行的理財產品種類并不是很多，標的物、期限結構等較一致。而客戶對于股份制銀行和外資銀行較為豐富的保本收益類理財產品認同度不高，也使得同質化現象趨于嚴重。

2、存在營銷問題

商業銀行為了增加客戶對于本行理財產品的購買意愿，會在理財產品營銷過程中用帶有誘惑性、誤導性的言語渲染預期收益率，刻意淡化產品設計上的固有缺陷和投資存在的市場、利率、匯率、操作、流動性等風險。這使得客戶對于保本收益類理財產品的認知出現偏差，風險增大，對風險與收益缺乏正確認識，增大保本收益類理財產品的營銷風險。

（二）對北京地區銀行保本收益理財產品市場的結論

1、客戶滿意度較低

從被調查者的滿意度來看，有79.5%的人認為保本收益類理財產品在收益、風險等方面一般，其次有9%的人認為很滿意，有7.25%的人次之，認為不太滿意，最后有4.25%的人感覺非常不滿意。認為很滿意的比重不到10%，而認為不太滿意和非常不滿意的人群多于調查總數的10%。

從客戶對于理財產品的預期收益看，16%的人對銀行理財產品能否獲得預期收益很有信心，8%的人沒有信心，71%的人半信半疑，還有5%的人不在乎。

這顯示出北京地區客戶對于保本收益類理財產品的收益狀況較為不滿，而對于銀行承諾的預期收益，僅有不到兩成的被調查者表示很有信心，七成的被調查者半信半疑，反映出客戶對于保本收益類理財產品的總體滿意度較不甚理想。

2、短期與中等風險產品更受青睞

根據本次調查，被調查者愿意購買的銀行理財產品期限主要集中在1年以內，其中1個月以內的占19%，1-6個月的占50%，6個月-1年的占24%。而1-2年的僅占6%，2年以上的僅占1%。大部分客戶傾向于期限為1-6個月的理財產品。

另外，被調查者在投資中對于風險的偏好，有23%的人偏好低風險保值增值，22%的人偏好高風險高收益，但是占據大多數的還是中等風險中等收益，比例為55%。一半的被調查者的預期收益率為3-5%左右。同時，被調查者對不同特征的理財產品的傾向程度最高的是信用風險小。由此可見，客戶很關心產品本身的風險狀況，但是超過一半的被調查者傾向于中等風險中等收益的保本收益類理財產品。收益較低的產品和高風險的保本收益類理財產品相對不受歡迎。

3、傳統營銷方式仍占主要地位

從調查數據中可知，傳統的宣傳方式（如營業廳宣傳，理財人員介紹）對于客戶的影響依然處于重要的地位，基于新媒體的方式影響較小。另外，傳統的柜臺認購方式是保本收益類理財產品銷售的主要渠道，顯示出該客戶群體對于柜臺認購的習慣性，但這也與銀行關于其他方式的宣傳力度不夠、操作較為繁瑣有關。

4、客戶群體的理財知識欠佳

從對于標的物的關注情況、宏觀經濟的關注度、購買傾向三項數據中可以分析出，客戶群體的理財知識總體欠佳，雖然對風險關注度很高，但是對于能夠很大程度上影響理財產品風險的標的物，有將近一半的客戶對其不關注。此外，很關注經濟形勢的被調查者也不足三成，絕大多數客戶對于防范系統性風險的意識淡漠。而對于理財產品的選擇上，超過一半的被調查者傾向于四大行發行的保本收益理財產品，這之中有客戶認為四大行信用等級相對較高的原因，但也顯示出被調查者在選擇理財產品時缺少詳細的比對，選擇的從眾性和隨意性較大。

四、對個人投資者及商業銀行的建議

（一）對個人投資者的建議

1、在投資過程中保持清醒頭腦，理智決策

相比于風險較高的股票、期貨投資以及較為普遍的基金、保險理財方式，保本收益類銀行理財產品越來越受客戶青睞，但是這并不代表消費者在選擇理財產品時就可以忽視產品背后的風險。在選擇理財產品時，消費者仍然要關注相關信息，綜合對比考量不同商業銀行或是同一商業銀行中不同種類的理財產品，在理性分析的基礎之上做出決策，降低本金受損或者是收益率降低的風險。

2、充實自我理財知識和技能，嘗試多樣化投資

消費者要在日常中注重理財知識的學習，避免盲目投資帶來不必要的損失。同時，在理財知識學習的基礎之上，嘗試多樣化組合投資，將理財的收益性和風險性進行合理控制，在較好的風控水平上獲得較大收益。

（二）對商業銀行的建議

1、加強市場調研，培養專業理財人員

高素質、專業性強的理財人員是商業銀行開發理財產品、提高風險控制水平、及時發掘市場需求的保障，制定系統的理財人員培訓計劃是很有必要的。首先，可以精心挑選具備一定金融專業知識、懂得營銷技巧、通曉客戶心理的優秀員工作為理財候選人才，并在招聘新員工時注重相關的素質和專業性。其次，加強與證券、保險等行業系統建立橫向聯合培訓機制，培養出一批專業性強、跨專業素養高的理財人員。

2、加強理財產品的設計與開發

目前國內商業銀行的金融產品同質性很強，且真正滿足客戶需求的理財產品不多。因此，銀行要充分考慮目標客戶對金融產品的實際需求，分析業務的發展前景，確定市場需求規模和市場定位，主動求變，通過增加產品差異性，針對不同的細分市場開展業務。

商業銀行可以實行的差異化途徑包括以下幾種：一是產品設計基礎資產的差異化，在政策允許的情況下，將基礎資產由原來的金融債、央行票據拓展到企業短期融資券、一般性金融債等，利用目前境外代客理財的政策放寬契機將資產組合的基礎資產延伸到境外股票和結構性產品等等；二是期限多樣化，合理配比收益率，實現多樣化的流動性選擇基礎上的期限收益最佳搭配；三是人民幣資產與外幣資產結合，引入外幣理財產品，實現本外幣產品聯動。在不同的風險水平上打破固定收益的管理，實現收益浮動化和產品系列化。

3、跟蹤客戶的投資動向，提出合理化建議

商業銀行應建立以客戶利益為中心的企業文化，以非制度化的方式潛移默化地影響每位員工的行為，最終使得在實現客戶利益最大化的同時實現商業銀行自身經營目標的實現。同時，還應實行分層化服務，按照資產總額、偏好和生命周期等變量對客戶進行細分的同時也應該對理財經理進行分層，不同層次的客戶指定不同級別的理財經理提供服務，實現以不同客戶需求為導向的多樣化個性化服務。

參考文獻：

[1]李建軍，[美]Sara Hsu. 中國影子金融體系研究報告[M].知識產權出版社，2012

篇5

一、當前會計監督不力的原因

1、會計監督不力的表現：首先，會計憑證失真，會計信息模糊。這種現象大致可分為兩種情況，一是為了掩蓋不合法的經濟內容，變造原始憑證，從而形成表面上合法的經濟內容，憑假發票報銷。面對這種現象，會計人員的是中監督顯得無能為力。

其次，它又表現為內部管理松弛，會計監督不力。一些單位內部監督制度極不健全，甚至根本沒有建立內部牽制制度，有的單位雖建有規章制度，但不落實、不考核，形同虛設，單位經濟活動及會計工作本身均處于監督無力狀態，致使大量違紀現象發生。

此外，還有一些領導干部利用職權違法違紀，致使會計監督喪失效力。

2、會計監督不力的原因：

（1）會計定位造成的局限。由于會計肩負處理各種經濟關系和利益關系的使命，因此會計信息往往是各種利益關注的焦點，編造虛假會計信息成為一些單位和個人謀求不正當利益的手段，從而導致會計信息的失真。會計定位于為微觀經濟主體服務上，這就決定了會計人員利益與微觀經濟主體的法人利益是一致的。正是這種魚水關系，決定了會計人員對本主體的經濟活動的監督受到限制和削弱。

（2）國家和社會監督的外部環境不健全，內部監控不得力。我國在長期計劃經濟體制下形成的國家監督，如：財政監督、審計監督，應該說發揮著相當重要的作用，然而，由于他們往往偏重于國家利益而不夠重視企業事業單位的各自特點和需要，在執行會計檢查和監督時，難免會出現不協調的現象；另外，部分執法人員素質不高，法制觀念淡薄，人為因素過重，主觀隨意性過大；更有少數執法人員私心太重，一旦得利，便放棄原則，上述原因都導致了難以形成健全的國家和社會監督的外部環境。

部分會計人員素質比較低，也是造成會計監督不力的重要原因。會計人員素質較低有兩種情形：一市由于會計人員素質較低，難以辨別經濟業務活動的真偽，缺乏敏感性和分析能力，從而導致會計信息失真。其二是由于會計人員政治素質差，思想覺悟低，面對不正之風不敢堅持原則，甚至與違法亂紀者沆瀣一氣，為了個人利益而損害國家和社會公眾利益。

（3）人們對會計監督的必要性認識比較模糊也是成因之一。有人提出，在兩權分離的社會主義市場經濟環境下，會計人員要全力提高本單位的經濟效益。一部分企業領導認為，現在是廠長（經理）負責制，企業的一切經濟活動均由法人代表來決策，由法人代表向國家負責，會計只要服從就是了。

對策

二、如何在改革開放的形勢下加強會計監督職能，這應該是所有的企業領導、會計人員和政府部門都需要重視的問題。筆者認為，強化會計監督途徑包括以下三點：

1、深化改革，完善經濟監督體系，實現政企分開，是扭轉會計監督不力的根本出路。當前會計監督不力的問題是現行整個經濟監督體系不能有效適應企業轉換經營機制和市場經濟需要的側面反映。會計監督作為現行經濟監督體系的一個子系統，必然受到整體系統的影響。事實上，不止會計監督、審計、財務及其他監督也都程度不同的存在著不力的問題，只有從全局著手，進一步深化改革和完善經濟監督體系才能從根本上解決行政管理與經濟監督混淆并相互干擾的矛盾，才能為建立與現代企業制度相適應的會計監督機制創造良好的社會環境。

2、加強國家監督、社會監督和法制建設。國家監督主要指財政、審計和稅務監督。國家有關職能部門必須代表國家以所有者身份對經營的經濟活動真實性、合法性、效益性進行監督，以確保國有資產的保值和增值。監督的思維方式和目的應從過去的單純檢查，轉變到幫助企事業單位提高經濟效益、協調好國家與企事業單位利益的方向上，在幫助單位解決問題的過程中強化監督。

加強社會監督。社會監督主要指會計師事務所的審計監督。大力發展注師事業，是轉變政府職能，建立健全宏觀調控體系的重要組成部分，是培育和發展社會主義市場經濟體系的必須手段。要借鑒國際慣例，與國際會計接軌，逐步實現現有的會計師事務所同掛靠單位脫鉤，使會計師事務所真正成為依法經營、自主管理，獨立承擔社會和法律責任的社會中介組織。