年輕人的理財方式精選(五篇)

序言：作為思想的載體和知識的探索者，寫作是一種獨特的藝術，我們為您準備了不同風格的5篇年輕人的理財方式，期待它們能激發您的靈感。

篇1

如今，70、80年代的人基本處于事業的拼搏期，投資理財成為他們的生活的一部分。對于年輕人如何理財、如何挑選合適的理財產品，招商銀行海口分行財富顧問鄭建，與我們分享了年輕人正確理財的方式，為年輕人理財提出了建議。

鄭建，擁有9年從事銀行投資理財的經驗，AFP金融理財師，招商銀行海口分行財富顧問，為多位招行金葵花以上客戶出具過人生財富規劃方案。

現代青年：理財產品應如何挑選？

鄭建：招行的客戶服務中，最重要的一項是為客戶量身定制理財產品，不能一味地推薦客戶產品收益率高的產品，要做到“按需定制，優效理財”。舉個例子：客戶打算六個月后購買房子，假如給客戶推薦一個一年期，收益率為20%的產品，那么對客戶來說是沒有意義的，因為六個月后客戶將有別的財富計劃。因此，一個理財產品的選擇，以需求為主，收益率為次，合理定制。

現代青年：所謂的“合理定制”的原則是什么？

鄭建：一般來說，我們首先會了解客戶的基本情況及理財的目的，比如說是投資或是保值等。對于一般客戶來說，首先，客戶拿出一筆錢放在我們銀行理財，我們會建議客戶合理分配理財額度，按需選擇產品，來進行搭配。首先，我們要預留出6個月的生活資金，放入活期存款或是短期理財，當然，這部分錢不能用收益率高低來衡量。其次，搭配一些中期產品，比如理財時長為一年期，這部分錢放一年期或不斷滾動，以備不時之需，這部分一般為債券類產品，目前債券類產品比一般理財產品收益稍微高一些，總體收益率也比銀行微高。最后，稍微長期的產品可以搭配一些，投資時長均在三年或以上。這部分產品一般為保本基金、或股票等，但需要明確告知的是，股票的投資，會存在讓客戶的資產面臨波動較大的風險，但從長期的平均業績來看，股票有一個良好向上的走勢的話，也會提高理財 的整體收益率。因為合理的分配理財產品額度，也是很有必要的。

現代青年：年輕人如何理財？

鄭建：年輕人，我建議要建立一個理財觀念。首先在我這里的客人，我先要對你的社會地位、人脈關系等有一個全面的了解，我們再來談理財。70、80后這個年齡層大多屬于創業階段，積蓄并不會很多，因此我們會根據每個人的年收入，制定出合理的理財建議。以年收入一萬為例，除去四分之一為基本生活消費外，我會建議拿出四分之一來選擇儲蓄型的定投，因為從一個長期的時間來看，這階段的年輕人主要面臨的壓力來自于結婚、買房、買車等等，因此這一部分的資金是會留出來的。年輕人的風險接受能力相對較強，因此也會建議做一些權益類定投的理財，或是公投性資金，這一部分的收益率就會高一些，那么出現風險的時候，這一部分的資產波動不會對他正常的生活造成太大的影響。但總的來說，對于年輕人的理財，要懂得預估風險，懂得平衡收入及支出，才去選擇適合自己的理財產品。

現代青年：招商銀行有別于別的銀行優勢在哪？

鄭建：招行有別于其他銀行，一個顯著的特點，就是我們有一個“理財超市”，以往我們的客戶去銀行選擇理財產品，往往就是業務代表推薦，客戶自己算一下收益之類的，就可以購買了。但是往往這樣的情況下，很多客戶的理財并不會達到最合理化。但是我們銀行的做法，也就是我們的優勢，在與發掘客戶的需求，幫客戶進行資產配置，特別是閑置資產的分布，包括現金類、權益類、股票類、保障類或是保險等等，合理分配后，通過不同的產品組合，讓客戶獲得比較滿意的收益。

篇2

第1步記賬

年輕人的理財方法第一步其實很簡單――記賬。在現代年輕人眼中，　“月光一族”早已不是什么新鮮詞了，甚至有可能已經發展成“半月光”了。生活中的誘惑實在太多，名牌的衣服、包包、首飾還有高檔的餐廳，個個都是擋不住的誘惑。

那么從現在開始，準備一個賬本吧，看著記下來的賬目絕對會讓自己大吃一驚，原來自己花錢是這樣沒有節制的，然后在下一次花錢的時候，總是會去想想應該還是不應該。這個習慣可以幫助年輕人逐步控制開支，為進一步的理財做好準備。

第2步攢錢

攢錢是一切理財的基礎。對于年輕人來講，多少錢都不算多，總有許多方法可以花掉；多少錢也都不算少，因為反正都不夠用。

所以，強迫性儲蓄是起步時最好的方法，每月可以強制自己積攢200元，別小看了這200元，一年才2400元，如果第二年每個月再增加200元呢?就是一年4800元，加上第一年的錢一共7200元。第三年再增加每個月200元投資，這一年里就是7200元。再加上前兩年的7200元，再加上可能的投資收益，這樣下去，剛工作的頭五年，就可以自己不借助父母的幫助攢下一筆不小的資金，可以算做第一桶金吧。

年輕朋友不要擔心持續存錢會讓每月的負擔加重。而且一旦存到每個月1000元，或者到真的負擔不了的時候，完全可以停下來。因為這時，已經有了五年左右工作的磨礪，已經夠資格開始另外一些更復雜、更有風險的投資。第3步投資

對于年輕人來說，基金定投是最合適的投資工具。每月可以拿出100元或幾百元，在銀行簽訂一個基金扣款協議，在不影響自己生活的情況下不知不覺給自己積累一筆意想不到的財富。購買期交保險，也是投資的一種方式。15年或者20年付完它，在最有能力賺錢的時候解決這個看起來的“負擔”，但實際上是在進行一個穩健型的投資規劃，也堅固了自己的保障問題。

篇3

“你可以跑不過劉翔，但一定要跑過CPI！”

調侃的背后，你要深思：

要怎么才能使兜里的錢不縮水、不貶值？

年輕人：節流第一

年輕人剛工作，收入不高，富余資金不多，生存壓力嚴峻，尤其是面對購房等大宗消費，他們往往把賺錢擺在第一位。理財師郭劍則表示，年輕人最重要的還是節流，且首先應規劃好自己每個月的支出。可以暫時將開源排在第二位，節流放第一位。

年輕人應平衡消費與收入間的差額，嚴格控制每月支出，尤其是區分必要支出和非必要支出。只有這樣才能保持每個月以固定的資金投資，為日后積累財富。

雖然賺錢不多，但這并不妨礙年輕人理財。在頻頻加息的情況下，郭劍建議，基金定投是年輕人比較理想的理財產品，既可以加速他們的財富積累，又可以幫助他們跑贏CPI。風險承受能力較強的年輕人，可以多申購一些股票型基金。而風險承受能力較弱的，則可以增加平衡型基金的比重。

保險產品對于年輕人群而言是必不可少的。年輕人應購買意外險和定期險，受益人可以填父母。年輕人健康方面不存在大問題，但他們走南闖北，還是有必要為自己加道保險。

中年人：重點在資本市場

業內人士表示，隨著物價上漲，加息在今后一段時間內可能是一種常態。在這種情況下，郭劍建議已經成家、并有一定經濟基礎的中年人群，可減少銀行存款、國債等理財產品，而考慮將更多的資金投入到資本市場。

中年人群往往將大部分家庭流動資金存入銀行。但是銀行存款，尤其是1年期以上的存款，不僅資金流動性差，而且從長期來看，利率損失可能較大。雖然央行已經連續5次加息，利率大大提高，但很多人從去年3月開始不斷轉存，半年內轉了5次，他們的資金一直處于活期狀態，收益大大減少。對于中年人而言，應減少銀行存款，增加在資本市場的投資，如股票、基金。

炒股買基金，收益相對較高，但風險也隨之增加。因此郭劍建議控制好資產倉位，投入的資金一般在40%-50%之間。債券類以及銀行理財產品，則可以控制在30%-40%之間，剩余的部分資金，則留作流動資金，用投資貨幣市場基金等理財產品的形式獲取一定的收益。此外還應選擇一些流動性好或者短期的理財產品。

對于那些資金富裕的家庭，除了炒股、買基金外，也可以考慮投資房地產。固定資產的保值能力不錯，如果經濟條件允許，投資房地產是很好的選擇。郭劍還特別提示，投資房地產要注重控制負債率，家庭的負債率最好控制在家庭總資產的30%-50%。

老年人：資金安全最關鍵

對于老年人群而言，郭劍認為，資金安全是理財的關鍵，在此基礎上，也可適當做一些靈活配置。

以前通脹率約3%，而現在是6%左右。老年人群做投資理財組合時，必須讓資金的年增長率大于6%。但保守的理財方式仍是老年人群應堅守的底線，畢竟對于他們而言，養老第一。

除了銀行存款和國債，郭劍建議老年人群應合理配置資金，把一小部分錢做比較激進的投資，比如股票和基金，可以增加老年人的收益。最重要的是控制好投入的資金比例，不能過多，老年人群絕對不能把股票等高風險的投資方式作為自己的主要盈利手段，這樣也不利于身體健康。

此外，老年人群根據自身的情況，也可以適當選擇銀行推出的項目信托產品，這些從目前來看還是比較安全的。如果希望收益更高一些，則可以選擇打新股，但需注意打新股也有風險。

篇4

令老李不解的是，當今社會，年輕人對炒股的熱情日益冷淡。“我的手下很多20出頭的年輕人，竟然都沒有炒股。每次跟他們聊到股票，他們興趣似乎也不大”。老李的言語中透著些許失落。

股民老了：

7200萬賬戶已過不惑之年

根據中國證券登記結算統計年鑒公布的數據，記者發現，2010年，30歲以下自然人A股賬戶綜述為2766.66萬戶，占持有人總量的21.12%；而到了2013年，30歲以下A股賬戶數量為2091.87萬戶，較2010年下降了24.39%，占持有賬戶總量的比例也下滑至16.15%。考慮到多數股民同時持有滬、深兩個賬戶，這意味著30歲以下的股民數量大約僅為1000萬人左右。可見，2010年以來，“85后”為代表的年輕群體A股賬戶持有人新增數呈現逐年降低的趨勢。

相比之下，50歲以上年齡段的持有人數量每年穩步增加，占比由2010年的22.72%上升至2013年的27.88%。40-50歲之間股民占比則由2010年的26.61%上升至而2013年的28.09%。從絕對數看，40歲以上股民賬戶總數7249.25萬個，占全部自然人賬戶總數的55.97%。

85后：我們為什么不炒股

從采訪中記者了解到，大部分85后不炒股的原因是“近幾年股市太差，實在沒有什么動力進入股市。”

近年來，股市總體呈現低迷狀態， 2007年末到2009年初，滬指從6000多點跌至2000點以下，之后指數一直在2000到3000點之間波動，總體依然呈現小幅下調趨勢。

前兩年，騰訊財經在廣大網友中發起了一個股民生態調查。調查顯示，當年股民盈虧狀況不佳，調查人群中，盈利人數占比僅為12%，而有45.78%的股民虧損達30%以上。

關于股市低迷的原因，調查報告中顯示，有69.19%的人認為是由于股市政策和制度因素造成的，13.64%的股民則將責任歸咎于宏觀經濟因素。對此，中國證監會創新業務監管部主任祁斌表示，近年來我國股市持續低迷，看似與經濟增長相“背離”，實際上卻反映出我國經濟增長質量不高、轉型壓力大等一些深層次的問題與變化。造成股市下行的外部因素主要包括經濟轉型的不確定性和經濟金融風險影響了投資者信心，剛性兌付提升了無風險利率水平對股市造成壓力；內部因素主要包括上市公司質量不高、投資者結構不合理、違法違規成本較低、證券行業服務競爭力不足等。

2007年開始，股市開始走下坡路，而2007年也是85后逐漸大學畢業，步入社會的一年，走跌的股市難以激起他們步入股市的熱情，這或許是85后股市參與度降低的主要原因。

除此之外，記者采訪了解到，精力不足是另外一個主要的原因。“現在每天工作強度都比較大，平時回到家就想健健身或者和朋友出去玩玩什么的，即使是上網我也不想去看股市行情的，我更喜歡看看電視劇。”在會計師事務所工作的小陳告訴記者。

相關調查顯示，目前中國白領工作強度超過任何國家。在記者采訪的85后人群中，90%的調查對象表示上班時間工作安排較滿，強度比較大，近6成調查對象會經常加班或者出差。同時采訪對象均表示，工作之余更希望通過健身、看電影等方式放松自己。

“炒股太費腦子了。”這是85后年輕人的普遍想法。

余額寶開啟理財新方式

85后本應該是具有更多風險偏好的年輕一代。然而，在這變革的一代中，有許多新與舊的替換，封閉與開放的碰撞。因此，85后這群特定年代的人在其財富投資上也有著不同于60、70后大叔大媽們的步調，或許這些步調已經在潛移默化的推動我們這個時代的變化和發展。余額寶就是通過80、90后之手將其推向了大家眼前，被人們所認可。

記者從最新數據統計中了解到，余額寶的用戶規模達到了8300萬戶，幾乎是A股投資者總數的1.24倍，而半數余額寶的用戶年齡集中在25歲左右。有數據稱，余額寶用戶的平均年齡在29歲。這表明余額寶已經成功俘獲了80、90后的理財之心。由于85后的一代沒有經歷過大牛市的行情，很多80后初入股市，就是A股股指高懸的時候，從而被迫“腰斬離市”，因此也對股市沒有信心和興趣。這種“負能量”的傳導也讓85后們對股市望而生畏，轉而投向余額寶、理財通等固定收益類的理財產品。

是不是85后敢于挑戰的雄心和銳氣就此熄滅呢？記者進行了抽樣調查分析。

調查在金融機構工作，非金融機構，在校學生和歸國的海外留學生中展開。在金融機構工作的85后表示，他們80-90%都在使用余額寶，且是在一開始得到高額的收益率的時候就已經開始使用，雖然現在受資金面和政策等多重因素的影響，余額寶收益率已經大幅下滑，幾乎僅為最高時候收益率的一半左右，但是他們還是會將其閑散資金持續放入余額寶。其資金范圍在幾千到十多萬元不等，需要根據自己當月閑散資金和股市的狀況來做決定。

在非金融機構的85后當中，30%的群體表示會將其淘寶的閑散資金放入余額寶，因為這些錢不多，目的本就是為了網上消費，放在余額寶，還能夠有一點收益，大多在2000元以下；還有30%表示他們將其工資的50%以上以及平時積累的閑散資金都放在了余額寶，數額不等，金額高的也有十幾萬元的年輕人；另外，20%的人認為，余額寶除了在一開始收益率高，提現快速之后，目前收益已經沒有什么吸引力了，而且中國的網絡安全也有所懷疑，因此并不打算再在余額寶上投資太多，他們將會選擇其他投資方式，不局限于理財產品。

記者在一所高校的大三、大四學生中了解到，有一部分學生是由于看中余額寶的收益率，因此會將其生活費零花錢存入余額寶，一部分學生覺得錢放在哪兒都是放，放在余額寶也很方便于是就存入了余額寶。而在這批學習金融專業的在校學生中也不乏在進行股票操作而未將其資金投入余額寶的年輕人。

記者再通過周圍的留學生歸國人群了解到，多數對余額寶持有好奇心理，一開始會將其錢投入一些在余額寶，現在都已經撤出，并且認為余額寶的周轉不是十分便捷，影響他們的資金周轉，不過對于余額寶相關事宜都有關注態度，但是大多數均表示不會將其資金投資于余額寶，而是進行其他投資或者用于周轉。

從抽樣調查中顯示，當今85后雖未進入此起彼伏的股市大戰中，但是也對其資金進行了相對合理的梳理，而且激情不減，對于未來投資理財方式選擇了或許相對保守的方式，但是卻也包含了更多的投資和這些投資帶來的風險。因為理財并不意味著就一定會賺，在記者所調查的目標人群都會跟記者強調一遍，所以他們選擇投資余額寶或者不投資余額寶也不僅僅是出于好奇，在風險、收益和資金方面有所權衡的。作為85后，他們的資金是不可能和父輩相比的，而許多85后剛剛成家立業，其所需日常開銷較多，沒有太多積蓄供他們放在股市，而資金的靈活度會成為他們考慮理財的一個重要影響因素，而且這些較少的資金投入股市和投資在靈活的余額寶也沒有太多區別了，還不用太過擔心股市的波動。

余額寶外的投資方式

那么除了余額寶類的余額增值產品與資本市場外，85后的年輕人還會選擇哪些的理財方式呢？

通過采訪，記者發現，除了余額寶、現金寶等“寶寶系列”產品外，銀行理財、P2P眾籌、基金、甚至是一直給人 “以中老年投資者為主”的國債也赫然出現在年輕投資者的備選清單上。

“工作忙，銀行理財比較省心省力”、“不懂股票，還不如放到基金給專業的人操作”、“本來閑錢也不多，選擇保本的產品風險比較小”、“穩定”，這都是年輕一代選擇非股票非余額增值產品的理由。

不過，即便是在同樣選擇其他理財產品的人群里，投資觀念也存在著較大分歧。

“我覺得現在持有的銀行理財和國債就挺好的，雖然說收益率并不是特別高，但我覺得無論怎樣都比放進股市里強多了。我不看好中國的股市，感覺風險很大大，也賺不了什么錢。所以就算是買基金我也會盡量避免買股票型基金，還是以債券型為主。”楊小姐收入穩定，平日里工作比較忙，她不看好股市，并稱自己日后都不會投資到股票市場。

“我覺得自己的投資風格還是比較穩的，但我覺得相比之下還是更喜歡炒股。”鐘先生在一家金融機構工作，他的投資標的既有股票也有銀行理財產品，他頗為滿意自己近來在股市上的收益，認為銀行產品收益性和流動性還是并不能達到自己的預期。“之后股市我也繼續看好，市場的機會還是很多的。”

隨著近年來各機構的理財產品的爆發式增長，年輕人面臨的投資選擇增加了，但其投資理念卻漸趨保守理性，無論是基于專業性還是風險性的考慮，其根源依然是因為年輕人不看好現下股市，認定其風險與收益不成正比。只有對于那些具有較強專業知識、曾在股市里獲得過一定收益的年輕人而言，對股市的信心相對較強，才比較有可能選擇進入股市投資。

此外，記者還注意到，仍有相當一部分年輕人并未選擇任何一種理財投資方式，他們會將剩余收入交給父母打理，或者其本身就是個“月光族”。這一類人以90年后出生的年輕人居多，家庭負擔不重，投資經驗、動力與資金積累相對較為薄弱，并未形成成型的投資理念。待這一批年輕人的收入、積蓄與投資需求增長時，無論其選擇投資股市還是其他渠道，將是影響不久后投資趨勢的一股不容忽視的新生力量。

互聯網或成85后新股民入口

雖然現在85后的年輕股民所占比例達到了歷史低位，但這并不意味著這批年輕投資者將一直停留在股市以外再不進場。相反，在受訪者中，有過半數的85后投資者現在并不是投資股票的好時期，但對未來的股票市場依然存在期望，他們表示“日后如果行情好轉，自己還是會投資在股市中”。

與此同時，記者也注意到，除了不看好股市這個以外，使受訪者對股市投資望而卻步的還有證券從業機構經營方式。現券商的主流開戶與投資者教育依然是采取工作日內在營業部中現場進行的傳統方式，不少受訪者表示這種方式“很不方便”，而且這與85后對網絡與移動終端的依賴已明顯脫節，更不利于與余額寶等線上理財爭奪新一資者。

目前已有券商注意到了線上市場這一塊的空白，推出了相應的網絡與移動終端開戶服務，并以超低資費吸引新客戶。如國金證券年初率先曾與騰訊合作，推出“傭金寶”，號稱“零傭金服務”，涉及領域包括網絡券商、在線理財等。據記者了解，只要符合開戶條件并擁有對應設備，便可實現網上或手機端證券開戶，不受時間地點限制。隨后，中山證券、華泰證券紛紛推出網上開戶服務，券商線上爭奪戰已經拉開帷幕。

篇5

年輕的單身貴族(22―35歲)

當一筆年終獎金落入口袋中時，很多年輕女性首先想到的，就是迫不及待地購入心儀已久的物品，但是除了購物消費，是否還有其他的選擇，使這筆錢可以保值甚至增值?年終獎這桶金可以幫助年輕女性開啟理財之旅。

在投資選擇上，年輕女性不妨考慮“初始投入＋定額定投”的方式來建立自己的長線投資計劃。將年終獎分為兩部分，較小部分用于新年消費，其余資金則可以用來進行理財規劃，一部分作為基金的初始投入，選擇一只或幾只基金，并在未來每月堅持定期投入固定的金額，另一部分可進行其他類型的理財投資，從而實現個人財富的積累。這種方式的優點包括：

1、每月定投的方式有助于年輕人形成良好的理財和消費習慣，并幫助他們將工資盈余轉為投資資產，進而形成財產收入。2、初始投入＋定額定投的方式，將有效地利用時間價值和平均成本法，使得財富在較長的時間內獲得平穩增長。3、每月較小的定投金額，不會對每月的支出造成太大的影響，使投資理財成為年輕一族的可行計劃。

當然，除了制定合理的投資計劃外，保障計劃對年輕人來講也同樣重要。所以可將部分年終獎購買基礎保障產品，以規避疾病和意外帶來的潛在風險。而將來，隨著家庭結構和人生階段的變化，也需將子女教育和退休規劃等家庭保障需求提上日程。此外，在充分考慮各種要素和當前家庭開支情況下，可以通過金融機構的專業工具，如匯豐財務需求在線分析工具，來計算家庭保障缺口，并以此作為各項理財規劃的依據。

從今年年終獎開始，根據自己的需求，早早地建立自己的理財計劃，為其注入第一筆啟動資金，相信不但能幫助單身貴族們累積財富，也能為自己的高品質生活上了―把“安心鎖”。

中產階層的三口之家(35―55歲)

匯豐于2011年9月的《2011中國富裕群體財富管理調查報告》顯示，超過6成的富裕人士表示為提早退休開始儲蓄的保障需求。而且，其中大多數人都希望在未來擁有幸福的退休生活，同時能將家庭財富安全地傳遞給下一代。

對于較為可觀的年終獎金和分紅，可以考慮為自己量身定做一款養老保障計劃，盡早實現養老規劃和財富傳承的目標。根據獎金分紅的金額不同，可選取不同的繳費方式，如躉繳或期繳。

以目前較為大家青睞的分紅型即期年金保險產品為例，這類產品的特點包括：

1、提供持續的養老現金流：繳費及保單生效后，則即可每年享受一定數額的年金，直至終身，藉此建立一個持續的養老現金流，為未來高品質的退休養老提供資金保障。

2、具有財富傳承的功能：通過指定保險受益人的方式，將這筆資金很好地傳遞給下一代，避免未來傳承的不確定性和簡化了相關繼承手續。

3、可以抵御通貨膨脹帶來的養老金縮水：保單分紅的功能，可享受每年的潛在分紅，抵御通脹對養老金的侵蝕。

幫助孩子管理壓歲錢

隨著物質生活水平的提高，孩子們的壓歲錢也水漲船高起來。然而，除了金額產生了變化，孩子們自主意識的提高和現代父母育兒觀念的改變，也已在悄然地影響著壓歲錢的管理方式。從“直接上交父母”到“父母代管”，甚至是孩子“自由支配”。壓歲錢的打理方式也有了不同形式的改變。

而目前倡導的“要從小培養孩子的財商”觀念，似乎為我們提供了不同的思考角度?父母是否能從理財的角度，協助孩子做好壓歲錢的理財規劃呢?然而，孩子的年齡決定了他們無法像大人一樣自主成熟的做好理財規劃，而作為父母則應該協助孩子制定切實可行的理財計劃。