理財的運作方式精選(五篇)

序言：作為思想的載體和知識的探索者，寫作是一種獨特的藝術，我們為您準備了不同風格的5篇理財的運作方式，期待它們能激發您的靈感。

篇1

一、融資租賃的定義及特征

融資租賃是指根據承租人的需要，出租方籌集資金購買廠房、設備、技術等出租給承租人使用，定期收回租金的金融活動，具有融資、融物雙重職能。整個融資租賃活動涉及出租方、承租方和供貨方三方當事人，并由兩個或兩個以上合同所構成。出租方根據承租方的要求和選擇，與供貨方訂立購買合同并支付貨款，與承租方訂立租賃合同，將購買的設備出租給承租方使用。在租賃期間，由承租方按合同規定，分期向出租方交付租金。租賃設備的所有權屬于出租方，承租方在租賃期間對該設備享有使用權。但融資租賃的租期較長，往往租期與標的物的使用壽命相當，而且融資租賃條件下，租金具有完全支付性，即承租方所付出的租金總和應不小于租賃物的購買成本，所以租賃屆滿時，一般租賃標的物的所有權將轉讓給承租人，故融資租賃又叫資本租賃。

根據融資租賃的定義，我們不難看出：融資租賃是融資與融物的結合，通過融物達到融通資金目的；融資租賃與傳統租賃的一個重要區別是涉及到三方當事人，即出租方、承租方和供貨方，包括兩個或兩個以上的合同；租賃設備的所有權與使用權分離，租賃規模大，租期長，一般為租賃設備使用壽命的75%以上。

二、融資租賃式管理層收購的基本操作步驟

（一）管理層人員依據所掌握的目標公司財務狀況和經營情況，擬定收購目標公司方案；

（二）管理層人員選擇租賃公司，擬定租賃合同，內容涉及收購方案及在各種可能收購結果下的租金償還數額、償還期限(租金中包含對出租公司的收購成本的補償)；

（三）出租公司籌集資金實施對目標公司的收購；

（四）出租公司依據租賃合同將對目標公司重整經營的權利交給管理層；

（五）管理層人員在出租公司的協調、監督下對目標公司進行重整經營，包括分拆出售、重組、整頓、改善經營等，并及時支付租金；

（六）租賃期滿，租金支付完畢，企業并購方獲得目標公司的所有權，出租公司收回投資，獲得相應的收益。

圖1給出了融資租賃式管理層收購的基本操作步驟：

在這種融資租賃式管理層收購模式的構想中，實際上分兩個大步驟，一是融資租賃過程；二是真正意義上的收購過程。融資租賃過程中，管理層與租賃公司是承租人與出租人的關系，租賃公司是目標公司的“所有人”，管理層是目標公司的“經營人”。但根據租賃合同，租賃公司必須將目標公司的重整經營權交給管理層，租賃公司作為“所有人”在融資租賃式管理層收購模式下，從管理層獲得租金收入，管理層按融資租賃合同支付完租金后取得目標公司的所有權，完成真正意義上的MBO。因此可以說，在融資租賃期間，管理層實際上已行使收購之實，而在租金支付上卻采取了分期支付方式，解決了資金不足的困難。

在采用具體租金支付方式的選擇上，租賃雙方可以相互協商確定。在管理層接管目標公司重整經營的初期，在對目標公司的經營管理加以改進、提高中需要大量的資金投入，租賃雙方應當本著“并購價值最大化”原則，盡可能滿足收購整合資金的需求，避免出現收購失敗。可采用收益權擔保、收費分成的融資租賃方式。就是說，支付給租賃公司的租金不是固定的，而是根據承租人的盈利狀況決定，通常由承租人向出租人先支付一定數額租金，其租金余額按承租人營業收入的一定比例抽成。具體的比例可以靈活多變，由承租人和出租人根據實際生產狀況及雙方協議確定。按理，經過MBO之后的企業，一般情況下能較好地盤活企業資產存量，提高企業管理效率，因此不少銀行或非銀行金融機構以及投資機構都對MBO之后的目標公司具有較好的預期，并因此愿意對該企業的一些業務行為進行一定程度的風險投資。所以，筆者認為租賃公司在對管理層提供融資收購幫助時可以不僅僅是純債權性的租賃行為，租賃公司同樣可以和銀行或非銀行金融機構以及投資機構一樣，對目標公司進行投資活動，這樣，租賃出租公司由原來的純債權融資轉為融資與投資并重，通過一定程度的風險投資讓租賃出租公司也因此獲得一定的風險投資報酬。因此在具體運用融資租賃式管理層收購時，我們可以選擇風險融資租賃形式或結構式參與融資租賃形式。

風險融資租賃具體來說是指，出租人以租賃債權和投資方式將設備出租給承租人，以獲得租金和股東權益收益作為投資回報的租賃交易。在這種交易中，租金仍是出租人的主要回報，一般為全部投資的50%，其次是設備的殘值回報，一般不會超過25%，這兩項收益相對比較安全可靠，其余部分按雙方約定，在一定時間內以設定的價格購買承租人的普通股權。出租人將設備融資租賃給承租人，同時獲得與設備成本相對應的股東權益，實際上是一種把承租人的部分股東權益以租金的形式分配給租賃公司的新型融資租賃方式。并且，出租人作為股東可以參與承租人的經營決策，增加了對承租人的影響。實際操作中，一般由融資租賃公司以設備價款的60%買下設備(其余部分由承租人負擔)，與承租方共同組建營運管理中心，參與各項重大決策，在收回本金后仍保留項目20%~30%的收益權。

結構式參與融資租賃是由注資(籌資獲得標的物)、還租、回報三個階段構成。其中注資階段資金注入的方法與常規融資租賃資金注入方法無異；還租階段是將項目現金流量按一定比例在出租人和承租人之間分配，例如70%分配給出租人用于還租，30%由承租人留用；回報階段是指在租賃成本全部沖減完以后，出租人享有一定年限的資金回報，回報率按現金流量的比例提取。回報階段結束，租賃物件的所有權由出租人轉移到承租人，整個項目融資租賃結束。

以上融資租賃用于管理層收購的操作模式，僅僅是筆者純粹的理論性分析與探討，只構造了一個框架結構。當真正具體實踐運用融資租賃時，其手段和操作方式是多種多樣的，并且創新運用也會層出不窮，比如租賃公司由原來的純債權融資轉為融資與投資并重，將給目標公司提供更廣闊的發展空間。

三、將融資租賃模式引入到管理層收購的意義

（一）融資租賃自身的特殊優勢

1.租賃業是不同金融機構、非金融機構之間建立傳導機制的橋梁，是不同金融產品之間進行合理組合的工具。融資租賃的應用極為廣泛，能很好地成為拉動社會投資、支持基礎設施建設以及企業發展的新的投資融資渠道。

2.租賃業可以在一定程度上促進當事人與合作方的生產經營成本、利潤、資金、設備和稅收資源的合理配置。租賃業是保證經濟可持續發展的一種不可或缺的經濟運行鏈條，相信在資本市場和信用制度日益發展完善的將來，租賃業大有可為。

3.租賃業擁有向銀行借款和負債經營的優勢，具有較寬的資金來源。以融資租賃交易形式為代表的現代租賃業務是一種以物為載體的融資，在資產的管理和處置方面，租賃公司在租賃的專業技能和專業權威中的市場定位較高。

（二）融資租賃方式有利于避免和消除MBO現有的財務運作問題

1.財政部曾經暫停“MBO”的一個重要爭議就是擔心管理層人員在一次性受讓國有產權中謀取不正當利益，導致資產流失，管理層中飽私囊。現在，利用融資租賃的方式來實現管理層收購時，我們可以發現，在出租方――租賃公司、目標公司所有者――政府部門代表以及收購方管理層，三方的相互制約、相互監督的情況下，能夠較好地避免管理層人員收購后謀取不正當利益的行為和風險，同時更能夠有效地盤活目標公司資產存量，促使管理層更好地發揮企業家才能，順利地實現目標公司保值增值的目的，以達到整個國民經濟的提高和發展。

2.巧妙而有效的解決了目前管理層收購的融資瓶頸問題。我們知道，目前我國管理層人員現有的個人財富以及個人信譽貸款都遠遠不足以完全吸收我國國有產權存量，即使現在成功的MBO案例中有關收購主體及收購融資來源渠道等也難免遭非議，僅憑管理層人員個體一次性全面吸收國有股權，私有化國有產權已被認為是不現實的。但是，如果能夠通過融資租賃方式，憑借租賃公司較強的融資能力和合法途徑就能夠成功地使私人產品領域的國有資產退出競爭性行業。融資租賃式管理層收購實質上是利用融資租賃這樣的融資手段來解決管理層融資難題，以平穩收購目標公司。

3.目前在我國公司管理層個人財富普遍不多的情況下，通過財務杠桿融資來實施MBO的具體現實，我們看到MBO后管理層普遍改變了公司股利分配政策，推行高分紅股利分配政策，損害了流通股股東利益，進而影響了整個公司的長遠發展。通過融資租賃方式實施的管理層收購，在有效地解決了管理層融資難題的同時，相應地也緩解了管理層收購后的還款壓力。這樣，目前出現的“MBO”后高分紅問題，也就得到了自然而然地避免和消除。

4.在我國還缺乏專業化、經驗豐富的中介機構的情況下，通過融資租賃公司的介入，擬定一套科學的選擇方案，不僅提供融資，解決困難，更重要的是通過合理的收購方案，尤其是股權安排及明確的退出計劃來有效地控制風險，保證收購重整的成功。目前，我國具有管理層收購成功運作經驗的公司還很少，即使已經進行MBO的公司其發展狀況還有待時間的檢驗。今后，相信通過租賃公司機構的參與和合作，我國管理層收購的步伐會更加穩健與合理。

四、結論

篇2

關鍵詞：一體化運作；房地產開發企業；財務管理模式；分析

基于一體化運作模式的房地產開發企業主要是企業以縱向進行投資決策、設計、策劃、施工、運營、物業管理、人力資源配置等全部經營業務通過自身全部完成，而當出現不能自主完成某項任務的情況，可利用戰略聯盟模式充分實現一體化的運作。而橫向方面，房地產開發企業打破地域限制，在全國范圍內實施戰略布局策劃，通過不斷復制自身成功的產品線，實現全國范圍內的橫向產品銷售。而在這樣的情況下便對企業內部的財務管理造成了一定困難，因此要對財務管理模式不斷完善。

一、一體化運作中房地產開發企業財務管理內涵

作為一體化的財務管理模式，其主要是指房地產開發企業總公司根據企業自身實際經營情況以及戰略發展對公司內部財務觀念、財務管理制度、會計信息核算、財務工作流程、貨幣資金流動、財務手段、財務人員培養等多方面進行統一規劃、設計、運作，可將公司內部的財務深度不斷融合，并規范企業的會計核算職能，有效形成集中的會計信息，使公司整體市場綜合競爭力得到顯著提升，并為企業日后綜合發展提供有序、科學、有效的財務管理支持。

二、一體化運作中房地產開發企業財務管理所遇問題

在一體化房地產開發企業的發展過程中，主要是由縱向、橫向房展方向里部分組成，在這樣的經營發展模式下，可以使公司突破地域限制，實現跨區域的綜合發展，從而可在激烈的市場競爭中脫穎而出[1]，并不斷擴大企業所生產產品的銷售渠道。而在房地產開發企業進行一體化的發展過程中，財務管理出現了各種問題，下面將對相關問題進行具體分析：

（一）對財務管理中的集分權沒有妥善處理

在一體化運作中的房地產開發企業的主要財務管理模式分為三種：集權型、分權型、混合型。而對于集權型財務管理模式來說，其中主要財務決策要由公司總部來制定，子公司并不具備相關財務審批、決策權利。如果存在過多集權，子公司如出現財務問題需要向上層層遞交、匯報，從而耽誤了處理問題的最佳時期。而對于分權型財務管理模式來說，大型財務決策才會由公司總部決定，而日常瑣碎的財務信息則是由子公司自行完成，而如果房地a開發企業內存在過多分權，將會影響公司整體的決策失誤，對公司全面綜合發展造成阻礙。

（二）財務信息控制缺乏覆蓋性

總公司的主要財務職能便是對各個子公司的財務狀況進行控制、審核，并依據子公司的發展情況來制定公司整體的發展戰略目標。而在這個過程中，部分子公司會因自身利益原因對總公司遞交虛假的財務信息報告，從而使總公司審核的財務信息與實際情況極為不符，并影響了對整體財務計劃的決策。另一方面，由于子公司中的財務人員水平相對較低，對財務信息不能準確的把握、控制，從而導致總公司不能對有效的財務信息進行分析、管理。

（三）無法對財務預算精確控制

雖然大部分企業已經意識到了財務預算的重要性，但在具體實施過程中，并沒有發揮出財務預算的真正優勢。其主要是由于公司內部的財務預算結構體系不完善。另一方面，由于公司總部財務部門沒有對經營利潤、資產負債、現金流量等重要財務指標進行預估、核算[2]，因此在一些大型投資項目中，由于對相關指標的理解匱乏，造成投資失誤，并承擔了極大的的經濟損失。還由于企業內部預算人員不能合理進行預算評估工作，在預算制度編制過程中，沒有做到全員參與，使預算評估體系不科學、不合理，從而降低企業整體的財務預算能力。

（四）缺乏對資金控制的力度

在部分房地產開發企業尤其是大型集團企業中，缺乏對資金控制力度的主要表現為公司內部資金分割較為嚴重，總公司不能對資金進行集中管理、分配，導致大量資金沉積在公司內部；還由于資金應用率較低且易造成浪費，這些都是資金控制方面主要面臨的問題。

（五）管理層次較多，管理難度大

在實行一體化發展制度的公司中，由于公司組成極為龐大，公司總部、子公司中設立了較多的管理層，而每一個人都有自身獨特的想法與建議，并掌握一定比例的經營權，為公司財務管理帶來了較大困難。

（六）對開發項目缺乏合理論證

在房地產開發企業進行一體化運作中的主要特點便是在多個區域進行多個項目的開發，因此總公司并不能及時對全部項目所處環境、經濟、城市等多方面因素全面掌握。而在決策人對投資項目進行決策時，往往過于主觀，從而導致開發項目極具盲目性。

三、完善一體化運作房地產開發企業財務管理模式相關建議

（一）采用集權型管理模式

對于集權型財務管理模式來說，其優點是可以發揮出總公司的整體財務控制能力，并幫助企業實現真正的發展戰略目標，并有效降低子公司的運營所面臨風險。另一方面，總公司還可以對公司整體的資金運轉狀態進行統一控制，有效節約公司的運營成本，并形成良好、科學的公司內部財政政策。

因此一體化運作房地產開發企業要考慮企業自身的綜合發展情況以及經營情況，利用集權型財務管理模式來加強對企業內部的財務管理控制力度。同時不能僅依靠集權型財務管理模式來實施對公司整體的財務管理，還要利用分權型財務管理對集權型財務管理進行輔助，在這種相對集權的財務管理模式下[3]，在保證總公司擁有最高財務決策權的同時，下屬子公司也不會失去對公司財務信息情況的掌握，并也會相應具備一定的財務決策權利，實現公司總部與分部的全面性財務管理模式。

（二）加強對財務信息的掌握

為加強總公司對子公司以及公司整體的財務信息控制，便要提升財務信息在各個部門之間的共享程度，首先要建立公司內部的完善會計核算結構體系，并保證在公司整體內部使用統一的財務信息軟件。子公司要將財務信息通過相關財務軟件上傳到公司總部的財務信息數據庫中，以保證公司總部可以對各個子公司的財務信息及時、精確掌握、控制。另一方面，公司總部要與子公司采用一體的財務信息核算體系，其中主要包括：公司固定資產核算模塊、員工工資核算模塊、在建工程系統模塊等，各個子公司可以通過該體系在核算后形成有效的財務信息報表、會計信息，從而使公司總部實現對公司整體財務信息的有效控制。

四、結語

一體化運作房地產開發企業財務管理是一項長遠發展的工作，因此廣大企業要通過不斷實踐來加強對企業內部的財務控制力度，并加強對子公司財務信息真實性的審核，做到對整體財務信息的有效控制。另一方面，要將集分權財務管理模式平衡掌握，才能創造巨大的經濟效益并提升企業自身在市場中的綜合競爭能力。

參考文獻：

[1]趙彪.一體化運作的房地產開發企業財務管理模式探析[J].財會學習，2016（16）：44+47.

篇3

【關鍵詞】地勘企業；閑置資金；投資理財

勘探行業的資金運作方式比較單一，2000年以前的勘探行業運作方式，還停留在國家勘探任務為主，由國家或地方財政撥款為主要的資金來源方式，2000年以后國家對資源政策的進一步放開，個人或企業對礦業勘探的需求加大，勘探行業也加快走向市場，進入市場化、企業化運作。隨著近幾年資源產業的高速發展，勘探行業進入黃金時期，原本需要計劃時期十年的勘探任務量，現在經過市場化運作，一年全部完成。典型的前幾年472勘探隊中標霍天煤業的白音華勘探項目，在任務急、時間短的情況下，組織幾十家關系單位，一百多臺鉆機會戰白音華，高效率完成，使之成為當時全國煤炭勘探行業組織大型煤勘的典范，為以后其它兄弟單位提供了寶貴的生產經驗。隨之而來的是經濟上各隊也有了長遠的發展，有了一定的原始積累，但近幾年在市場化的經濟下和大政策下，煤炭勘探市場又進入了一個緩慢發展期，對于各勘探隊面臨的是主業在日益減少的情況下，經濟上要進行多元化發展的戰略。縱觀國內大多數企業，資金閑置的現象非常普遍，特別是一些上市公司新召募的資金，大多數不是用在企業的投資上，而是儲蓄在銀行中。固然也有些利息收進，但是相比之下可以忽略不計，由于貨幣是有時間價值的。但是對于企業來說，現金可以為企業帶來額外的收益，如何將企業的閑置資金進行有效利用，為企業創造最大化的收益成為企業的頭等大事。

在這樣的大經濟環境下，財務工作者的思想也應轉變，應由背動的對財務的管理，只進行記帳、管帳而變為主動的管帳、管理，進行市場化分析，由服務部門轉變為一個有一定經營能力，能產生一定經濟效率的特殊生產部，這就對資金的管理要有一定的方法、方式。舉一簡單例子，各勘探隊的資金都放在活期戶中，利息收入為年0.5%，這一方式進行了幾十年，大部分單位都是如此，隨著銀行股份制后，其實我們有多種選擇，如進行定期存款，保本的理財產品，銀行信托理財，或者根據自己的資金量和銀行進行交流量身定做一些適合自己的產品等。例如某單位對公活期銀行賬戶有閑置資金1000萬，它的財務利息收入就會產生以下幾種情況：

從上表我們可以看出財務收入最高差距24倍，收益也相當可觀。但我們不主張為了獲得最大收益，對風險控制的降低，我們一定要有一套自己的風險投資標準，在這樣的投資標準下尋找最適合我們的銀行產品。銀行現在都是股份制公司顯然也不安全，但我們為什么把錢都放入銀行，只是銀行比我們在風險投資方面更專業，做的更好。

資金運作首先要從合法、安全、收益和流通性方面考慮。第一，合法性。不管是進行銀行理財，還是參與其它的一些經濟活動，必須要有合法性，必須在國家法律法規的框架內進行一些合法的經濟活動；第二，安全性。資金的安全尤為重要，如參與銀行理財，購買一些保本型、債卷型和貨幣資金理財產品，這類產品的投資方向和收益基本穩定，如果沒有國家在利率方面的變動，收益可以確定基本在2年定期存款左右，如建行發行的日鑫月溢滾動型無到期日成長型理財產品，收益由2.52%～4.5%，根據自己的需要，隨時可以參與，也可以隨時退出資金，基本馬上到賬戶，收益在4.5%，是一種有收益性又有流通性的產品。流通性，對于企業現金流很重要，一定要保持對資金的流通性，控制在一個對企業生產有促進作用，但現金流又不能過大，過多的現金流應進行分流到相對安全的銀行理財產品.銀行大額存單。以及對企業量身定制相應資金類產品，以獲得相應的收益，好的產品應有4%～10%的年收益，這樣的收益對單位的經濟也有一定的促進作用。

一些單位的資金積累到一定量，財務人員有一定的經營經驗，財務公司也是一條發展方向，對內可以鼓勵單位職工進行經營開發，及一些項目的有償支持，對外可對一些小型企業及個人的小額資金的有償支持以獲得收益，同銀行之間的業務往來也由客戶身份演變成為單位之間對等的有一定話語權的業務往來，可以參與銀行之間的同業存款及一些經濟活動，但我們不能不做，幾十年的財務管理模式我們應該改變，財務部門也應由一個保守的、被動的管理部門，轉變為一個有一定的經營目標，有一定的資金運作能力，能獲得一定經濟收益的全新的與時俱進的財務管理部門。

參 考 文 獻

篇4

投資新亮點

“創新”是金融發展的永恒主題。2012年以來，市場普遍看好債券市場的上漲勢頭，債券基金的發行也是捷報頻傳。于是，基金公司進一步瞄準了銀行理財市場，推出了以“理財概念”為主的創新型債券基金。作為“債券型”基金，其投資范圍主要涉及銀行定期存款、通知存款、大額存單、國債、債券回購、短期融券、中期票據、央行票據、金融債、企業債等。產品最大的賣點在于可投資同業存款，將存款儲蓄資金直接轉換成基金理財產品，相當于銀行理財產品中的非保本浮動收益產品，并且信息披露更規范更透明。投資者可以借此類產品享受銀行間金融市場利率，從而獲取超過活期6～10倍的收益。短期理財基金的運作方式和銀行理財產品相似，按月或按季實行周期滾動運作，定期開放申贖。

超越銀行理財產品的新特質

短期理財型基金的直接競爭對手是銀行理財產品。首先從認購門檻看，短期銀行理財產品的認購門檻一般為5萬元，有的甚至是幾十萬元、上百萬元，這個資金門檻可能是普通投資者難以企及的。而短期理財型基金1000元的認購門檻恰恰填補了普通投資者低風險理財的空白，使該產品具備了相當的誘惑力。其次，從資金使用效益和所承受的風險來看，短期銀行理財產品到期后會遇到一時無法找到合適的投資產品進行再投資的風險，使得斷續投資的長期投資收益難以達到單個產品的短期收益水平。而能夠長期持有的短期理財基金則便于彌補這一短板，在產品到期日，若投資者沒有提出贖回，理財基金每期本息將自動滾入下一期，不留任何收益空白期。從流動性角度看，銀行理財產品投資期間都超過30天，在封閉期間是不可以贖回的，而短期理財基金則具備貨幣基金良好流動性的特點。比如某短期理財產品，每個月初募集，當月月末前就結束，整個存續期間不足30天，一個周期結束后的資金可以重新流入銀行渠道，實現了基金公司、銀行理財經理、投資者的多贏。某債券型基金，則對每筆申購份額采取僅封閉首個月的運作模式，以后天天可以申購。從募集限額看，銀行理財產品有募集上限規定，一旦達到限額就募集結束。而理財基金產品沒有募集上限規定。從產品的申購、贖回費用看，短期銀行理財產品沒有交易成本，理財基金產品也是零費用（無申購和贖回手續費）。從約定收益率來看，短期銀行理財產品一般都是預期收益率，而這次理財基金產品首開基金業約定收益率先河，在收益率上將有預定的收益區間，約定預期收益率。如某基金針對認/申購起點金額為1000元，首期參考年化收益率區間為3%～4%；針對認/申購起點金額為500萬元，首期參考年化收益率區間為3.24%～4.24%。由此可見，此類短期理財基金非常適合穩健型投資者的需求。

篇5

這位同學,不要講話啦,咱們要上課啦。

同學們好,咱們的理財ABC課堂正式開課啦,歡迎大家的到來。鼓掌!

理財ABC課堂秉承質樸的本色,為您帶來最簡單易懂的理財知識。

讓晦澀的深奧的所謂的專業見鬼去吧!咱們就直接撈點兒干的養分,咂吧咂吧滋味兒,再慢慢地消化掉。讓它真正成為咱自己身體里的一部分,為咱們的大好“錢”途鞠躬盡瘁。

好了,廢話不多說。本期課程,讓我們從銀行理財開始。

銀行理財,就是客戶根據自己資金所能保存的時間,通過委托,讓銀行方面管理投資,從而獲得比固定利息或短時間預期收益更加高的回報。說白了,就是你的錢給銀行,銀行幫你打理,雖然收點辛苦費啥的,但也會給你超出存款利率的收益。

商業銀行個人理財業務按照管理運作方式的不同,分為理財顧問服務和綜合理財服務。我們一般所說的“銀行理財產品”,其實是指其中的綜合理財服務。

根據本金與收益是否保證,一般將銀行理財產品分為保本固定收益產品、保本浮動收益產品與非保本浮動收益產品三類。如果按照投資方式與方向的不同,可以分為新股申購類產品、銀信合作品、QDII產品等。

暈了沒?其實很簡單。

銀行理財,就是你花錢雇銀行幫你理財。而銀行為了更好的為你服務,就自己發明了一些賺錢的工具,也就是銀行理財產品。咱別管銀行用什么手段,通過銀行理財產品賺了錢,都得分給你一份。可是,如果賠錢了,也得大家一起翻船。

所以,為了保證有的人翻船了也不急眼,就發明一種保本固定收益產品,也就是保證你怎么著都能賺這些錢。保本浮動收益產品,就是在固定收益產品的基礎上,如果收益好,可能也會多點兒,但多得不多。

可有的人不樂意啊,嫌賺得少、賺得慢,于是銀行就又發明了非保本浮動收益產品。這個風險大一些,因為沒人給你兜底了,出啥事都得自己擔著,但是如果有收益,卻相對更高一些。

國內玩夠了,銀行就又帶著大家去國外撈錢,于是就有了QDII產品。

當然了,大家玩夠了,也賺足了,多多少少還得分銀行點紅,不能讓人白忙活一場,這就是為什么會有銀行收手續費一說。