老齡化解決措施精選(五篇)

序言：作為思想的載體和知識的探索者，寫作是一種獨特的藝術，我們為您準備了不同風格的5篇老齡化解決措施，期待它們能激發您的靈感。

篇1

【關鍵詞】退休年齡；基本養老保險；企業年金；商業養老保險

一、我國人口老齡化帶來的問題

與其他國家相比，我國的老齡人口絕對數量大，社會老齡化速度快，人口老齡化形勢異常嚴峻。同時，我國人口老齡化的速度快于經濟發展的速度，這種“未富先老”的狀況無疑為我國面對老齡化，解決養老問題增加了難度。

二、應對我國老齡化問題的措施建議分析

（1）對退休年齡政策的調整。第一，普遍提高退休年齡宜緩行。從目前中國的國情來看，提高退休年齡應該有不可缺少的三個重要前提。一是就業形勢必須要有明顯好轉。二是失業保險和最低生活保障必須能夠真正起到“保險”和“保障”的作用。三是必須全面消除就業歧視。第二，適當提高女性退休年齡。目前我國規定男性職工60歲退休，女干部55歲，女工人50歲退休。女性就業時間縮短5年，使其在經濟發展中的作用下降，在一定程度上導致勞動力浪費。這一改革政策需要在一定時期內完成，可先在5年左右的時間內逐步將女性退休年齡提高到57歲。第三，可施行彈性退休制度。目前，我國部分地區已經開始對彈性退休制進行探索。從去年10月1日起，上海實施柔性延遲辦理申領基本養老金手續，并有關試行意見，規定延遲年齡男性一般不超過65周歲，女性一般不超過60周歲。（2）中國三大養老保障體系。按照國際慣例，養老保險制度由三個層次構成：第一層次是基本養老保險，由政府通過征稅或繳費方式，強制執行，覆蓋全社會；第二層次是企業年金，在政府鼓勵下自行建立，采用個人賬戶積累和市場化運營模式；第三層次是商業保險，由商業保險公司舉辦，個人自愿投保。第一，基本養老保險。基本養老保險是中國養老保障三大體系中的第一體系。然而，從2000年到2009年的十年間，幾乎只著力于國家基本養老保險，使得國家基本養老保險陷入了一枝獨秀同時日益孤獨和脆弱、缺乏有效補充或替代資源的困局。一是沒有有效解決全體社會成員的基本養老保障問題，小部分社會成員獲得了較高水平的養老保障。二是政府不均衡的財政福利補貼是一種低效率的干預。三是逆向干預下的基本養老保險蛻變為國家養老福利。四是基本養老保險政策的孤獨性和脆弱性，其增長擠壓了其他層次的生存空間，產生了嚴重外部負效應。第二，企業年金。一是企業年金制度。企業年金制度是企業及其職工在依法參加基本養老保險的基礎上，自愿建立的補充養老保險制度。從個人角度來看，基本養老保險待遇還是比較低的，經過八年調整以后，人均是1700元；從國家角度來看，基本養老保險國家財政壓力很大，因此發展企業年金是一項利國利民的好事。二是發展積累制的企業年金。作為進行基金積累的主體，既可以由政府統一管理進行積累，也可以由企業建立年金計劃進行積累，同時也可以由個人自行積累。以企業為主體建立養老保險計劃是較好的選擇，既可以兼顧效率與公平，同時也可以降低風險。三是完善我國企業年金稅收優惠措施。稅收優惠使建立企業年金的企業能夠獲得規避稅收、增加收益的好處，因此是政府鼓勵企業年金發展的最有效措施。第三，商業養老保險。商業養老保險是以獲得養老金為主要目的的長期人身險。首先，政府部門與商業養老保險機構職責不清，造成了國家、企業負擔過重，部分參與者無力承擔，同時也擠掉了商業性養老保險發展的空間。其次，養老保險制度與國民收入分配變動的趨勢不相適應。保監會統計顯示，2006年我國商業養老保險的保費收入為626億元，占GDP的比重不足0.5%，人均保費不到50元。第四，企業年金與商業養老保險協調發展的幾點思考。一是充分發揮商業養老保險和企業年金在各自領域范圍內的“能動”作用，建立二者協調發展、互補并存的養老保險保障機制。二是完善商業養老保險公司受托企業年金的管理運作模式，發揮商業養老保險公司年金賬戶管理的豐富經驗，為企業年金管理提供可靠的技術基礎。三是通過商業養老保險完善的銷售網絡系統的強大資源優勢，為企業年金客戶提供良好的服務。四是營造企業年金發展的良好政策環境，進行商業養老保險產品創新，實現企業年金與商業養老保險的雙贏。

隨著我國逐漸進入老齡化社會，單單依靠基本養老保險已經不能滿足眾多退休職工的養老問題，因此，商業性養老保險的發展受到了社會各個層面的重視。當前，在多支柱的社會保障體系中，商業養老保險和企業年金具有密切的內在聯系和諸多相同的特征，它們相互促進、共同發展，不斷推動社會保障體系的日益完善。

參 考 文 獻

篇2

（內蒙古大學公共管理學院，內蒙古 呼和浩特 010070）

摘　要：隨著醫療水平的不斷進步，人口老齡化成為全世界人口年齡結構的變化趨勢，中國農村老年人口作為影響我國社會和諧穩定發展的一個重要因子，受到來自社會各方力量的密切關注和反省。本文主要從農村老年人口的特殊性入手提出其存在的問題以及帶來的挑戰并力圖找到一些相關性的應對措施。

關鍵詞 ：農村人口老齡化；農村養老保障；孝道

中圖分類號：C913.6文獻標志碼：A文章編號：1000-8772（2015）07-0238-01

收稿日期：2015-02-12

作者簡介：邢曉燕（1993-），女，漢族，內蒙古巴彥淖爾市五原縣人，大學學歷， 研究方向：行政管理。

中國是世界上老年人口最多的國家，也是世界上農民數量最多的國家，所以，二者之交集農村老年人口必然是一個不可忽視的重要群體，據2009年的調查顯示，農村老年人口總數是城市老年人口的1.69倍。要想實現這個群體的老有所養、老有所依、老有所樂、老友所安，不僅需要家人和親屬的出于孝道和道義的私人贍養，同時還需要國家制定并執行行之有效的養老保障相關制度，國家和社會勢必需要承擔更多的任務。

一、農村人口老齡化帶來的挑戰

與城鎮相比，農村老年人口眾多，多數農民沒有退休費用等各種養老后續保障，文化水平低，文娛生活較少，子女為追求更好的生活，大多外出打工，基于這些特殊情況的存在，農村人口老齡化將會帶來更深刻的挑戰

（一）給家庭贍養功能帶來挑戰

隨著計劃生育的不斷推廣，人口出生率不斷下降，家庭結構也發生了巨大的變化，傳統的“三世同堂”、“四世同堂”現象正在逐漸減少，“一家三口”、“一家四口”這些名詞逐漸為大家所熟悉。巨大的就業壓力，孩子的教育問題以及其他各種問題使兒女不能經常在父母膝下盡孝；加之獨身子女眾多，一旦結婚以后，配偶雙方四位老人的贍養費用較大，同時現代生活環境中的生活成本也較大，社會上的孝道思想氛圍沒有以前那樣濃厚，部分子女成人之后對父母的關懷贍養意識逐漸淡薄。

（二）對農村經濟的發展帶來重大的影響

相關研究顯示，農村老年人口的比重美增加一個百分點，農業勞動投入大約會下降三個百分點，但是眾所周知，在決定農業產出的影響因素中中，勞動力的投入又是一個十分重要的影響因素。現如今，農村與城鎮人口流動不斷加快，無形之中形成了一個不利于農村發展的惡性鏈條，也就是說大量的農村青壯年流入到城鎮中的各個行業，老年人成為農業生產的主力軍，而老年人接受新知識新技術的能力和愿望都比較弱，大多只是為了解決自己的溫飽，最后使得農業發展的真是境況大大落后于現代農業的標準和要求。

（三）農村養老保險制度的任務更加繁重

農村老年人口與城市老年人口最為不同的一點在于沒有退休費用等養老資金，而大部分完全依靠土地，然而近年來農村土地投入與產出之比不斷下降，換言之，農民，尤其是無法和無心利用新技術的農村老年人口從土地上能夠獲得的收益越來越少，為了解決農民養老的后顧之憂，不斷推進農村經濟與社會的和諧穩定發展，農村社會養老保險制度不失為一個良策，但是農村人口老齡化愈發嚴重，加重了農村養老保險制度的負擔。

二、應對農村人口老齡化的措施

農村人口老齡化對于國家和社會來說都是一個必然的趨勢，但是老齡化社會并不等同于衰老社會，與其被動的接受農村人口老齡化帶來的各項挑戰，倒不如積極的應對，將這些挑戰帶來的消極影響降到最低。

（一）孝道文化的重建

子女贍養老人不僅是法律規定的義務，更是千年來孝道文化的要求，只靠法律這一個準繩來要求子女對其父母提供贍養義務還遠遠不夠，更需要的是在整個農村社會宣揚孝道思想，讓子女自覺自愿的在父母膝下盡孝。

（二）為農村老年人口提供更多的公共服務

保障農村老年人安度萬年過程中存在的一個重要問題是子女大多外出，不能提供無時無刻的照顧，為了彌補這個關懷老人的薄弱環節，國家和地方政府應該定期舉行一些公益性的為老人服務的項目。

（三）不斷完善農村養老保險制度

政府在不斷完善農村養老保險制度中發揮著極其重要的作用，而發揮這種作用最有力的武器就是政策引導，政府可以通過政策引導社會成員以及公益機構等參加養老，通過政策引導為家庭養老提供援助。更好的實現農村養老保險對農村老年人口的保障作用。

參考文獻：

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Conditions Responsible for Population Aging[J].Demography.

篇3

療養服務貿易問題的提出

二戰后，隨著經濟的發展和社會的進步，世界各國的人口再生產由“高出生率，高死亡率，低自然增長率”的傳統類型逐步向“低出生率，低死亡率，低自然增長率”的現代類型轉變，由此形成人口年齡結構從“年輕型”向“老年型”過渡的結果。特別是發達國家，普遍進入了老齡型社會。依據聯合國有關規定，一個國家65歲以上的老年人在總人口中所占比例超過7%，或60歲以上的人口超過10%，便被稱為“老年型”國家，我國于2000年跨入了這一行列。但是與西方發達國家相比，我國老齡化有著自身獨特的特征，有學者將我國老齡化特征概括為“二高三大”，即高速、高齡；老年人數量大，老年人扶養比大，地區差異大，真實地反映出我國老齡化的現狀，同時也表明老齡化將給整個社會和經濟發展帶來巨大挑戰。

隨著社會發展，我國人口老齡化將經歷快速老齡化、加速老齡化和穩定的重度老齡化三個階段。2030年到2050年是我國人口老齡化最嚴峻的時期；而到2050年，老年人口總量將超過4億，需要撫養的老年人口將占人口總數的40%-50%。屆時，重度人口老齡化和高齡化將日益突出，我國將面臨人口老齡化和人口總量過多的雙重壓力。

雖然老齡化一定程度上可以減輕就業壓力，提高就業水平，但也會造成勞動力比例下降，形成勞動力供求不足的新矛盾。加之過去人口高增長帶來的“人口紅利”終將消失，由此導致勞動生產率和經濟增長的下降。不僅如此，老齡人口的過快增長提高了社會負擔系數，客觀上成為制約經濟發展的一個因素。目前我國的老年扶養比為0.11左右，即大約9個多勞動年齡的人就要供養1個老人。據測算，到2050年將上升到0.4左右。如此高的社會負擔系數需要強大的經濟實力和社會保障作支撐，也決定著傳統的居家養老方式難以維繼。而到2005年底，我國養老金“空賬”已達八千億。這需要大量的養老資金投入，但同時，我國人口老齡化速度加快，提前步入老齡社會使得老齡化超前于經濟發展水平和現代化，與發達國家在基本實現現代化的條件下進入老齡社會相比，我國成為世界上惟一進入老齡社會的發展中國家，具有典型的“未富先老”的特征。這種狀況表明在解決老齡化問題上我國面臨著嚴重的資金缺口。

老齡化也同時引發了嚴峻的產業結構矛盾，集中體現在與老齡人口消費需求相關的第三產業發展滯后上，包括醫療保健、生活撫養、休閑娛樂等方面。由此導致的結果是一方面存在前景廣闊的老齡市場，但另一方面卻對老年市場多元化的需要供給不足，同時又需維系并加強老年市場的購買力。更為重要的是，我國人口老齡化還存在地區發展不平衡、城鄉倒置顯著等特征，與經濟發展水平的地區差距及養老方式的城鄉差異交織在一起，使老齡化問題愈加復雜、艱巨。

上述分析指出的種種矛盾是化解老齡化危機不能回避、必須正視的問題。然而事情總有利弊的兩面。因為在壓力背后是開拓老齡市場和老齡產業的機遇，這必將對我國產業結構和消費結構帶來巨大的影響。但是問題的關鍵在于，老年人口的不斷增加確實形成了相當規模的市場需要，但那僅僅是一種潛在的市場，要真正形成市場供求，就需要老年人具有持續且具有一定水平的購買力，從而推動老年市場供給的增加及老齡產業的發展成熟。

療養服務貿易是指以國外人口、特別是老齡、高齡人口為主要服務對象，以醫療保健、旅游、休閑消費、養老托老等綜合服務功能為主要內容，以創匯為主要目的的新型國際服務貿易。最早提出發展療養服務貿易的設想是在上世紀末。然而由于發展條件和認識條件所限，并未在實踐中引起重視。近年來，經濟的繁榮增長和老齡化趨勢的進一步加劇使得從人口、市場、產業等多重角度的綜合審視具備了較為充分的條件，因而該領域的發展也正日益受到社會各界的關注。

療養服務貿易潛在的國際市場

目前跨國醫療、旅游、養老的人數不斷增加，全球“醫療旅游”人數已經上升到每年數百萬以上。到2010年，國際“醫療旅游”行業的年營業額將上升到400億美元。發達國家醫療保健費用高漲，為亞洲的醫療服務公司提供了賺錢的機會。如面對日本老齡市場巨大潛力，東南亞各國政府紛紛放遠眼光，在住房、醫療、旅游等領域制定中長期計劃。印度尼西亞、馬來西亞、菲律賓和泰國已經修改了移民、稅收和房地產購買的法規，以吸引富裕的外國退休者。雖然醫療旅游并非等同于療養服務貿易，但它是療養服務貿易的重要部分，由此可見開拓這一市場的巨大前景。

從產業屬性來看，療養服務貿易屬于消費者服務貿易，其不僅包括對相關服務供給能力的規定，從而對國內產業、消費結構和水平以及發展趨勢有所要求，同時又需要順應、吸引、引導外部需求以形成市場。而它也不同于一般服務貿易，需涉及自然人較長時期的跨境移動以及多方面的綜合服務內容，所以需要更多的法律保障和國家之間的合作。由此來看，發展療養服務貿易需要從供給與需求及外部條件和環境進行綜合審視，其自身較強的專業特征使得除消費者的消費能力及服務的相對價格這樣的決定需求強弱的因素外，消費者對服務的評價越加困難，所承擔的風險逐漸加大，因而消費服務的尋找及經驗特征減弱，信任特征加強，因此對相關服務質量和水平也提出了更高的要求。

我國發展療養服務貿易的可行性分析

療養服務貿易則從開放經濟的視野下為解決我國老齡化問題提供了重要的思路和途徑。我國在開拓療養服務貿易新領域中較之開發“醫療旅游”的東南亞各國，除了共同的有利環境外，更有著自身厚實的優勢和基礎。主要表現在：

（一）療養保健資源是療養服務貿易的優勢和前提

首先必須充分發揮我國豐富而獨特的療養保健資源的功效。這些資源涉及自然、技術以及社會人文各方面，其中以自然及技術資源為基礎，以社會人文資源為依托，形成療養資源層級、互補結構。具體而言，我國地域遼闊，自然療養資源豐富，以這些資源為基礎已經開發出眾多旅游度假及療養勝地，為發展療養服務貿易奠定了基礎。此外博大精深的中華文化及民風民俗等對療養及形成健康、和諧的療養環境同樣重要。

（二）國內外消費能力的不斷提升是療養服務貿易的關鍵

從服務的提供地來看，本地經濟發展水平的高低對于開發療養資源及形成配套設施和措施而言比較重要；從服務的消費群體來看，目前能夠成為我國療養服務貿易市場開拓對象的國家和地區基本屬于發達國家和地區，其經濟實力及消費能力不成問題，而關鍵在于如何吸引并為自然人流動創造條件。如同旅游市場劃分等級一樣，療養客源市場依據地緣、經濟實力、消費能力等標準同樣可以確定需要開拓的不同等級的目標市場。顯然依據我國旅游業及服務貿易合作的發展形勢判斷，療養客源市場的開拓具有很大的地域空間。

（三）不斷增長的老齡人口是療養服務貿易的客源基礎

老齡人口無疑是療養服務的主要對象，尤其是人口老齡化及家庭結構、養老托老方式的變化，為該市場的開發注入了更強的動力。統計顯示，到2030年，西方7個主要工業化國家65歲以上人口將占全部人口的22%。因此，越來越多的富有的老年人選擇在國外消費和養老。如西班牙，憑借自身的旅游資源優勢，大力吸納日本的“出口”老人，積極支持國內企業在本國的療養度假地興辦日本老人村來接待和托管日本老人，為老人提供完善的醫療保健、生活和文化娛樂等方面的服務，賺取了可觀的外匯，還引進了日本現代科學管理和先進的科學技術，取得了很好的經濟效益與社會效益。我國開發療養服務貿易具備相關條件，并有著自身獨特的資源優勢和價格競爭力，通過積極的應對措施，可以形成廣泛而穩定的療養服務客源市場。

（四）開放條件下的區域合作是外部成長動因

開放經濟條件與封閉狀態相比，在謀求經濟發展的途徑、動力等方面顯然具備很多優勢。療養服務貿易的開展就是基于開放條件下的雙邊及多邊合作，它為解決各國及各地區所面臨的共同問題，如人口老齡化提供了一個合作平臺。基于國際貿易、國際投資、國際勞務合作、對外旅游等方面合作的加強，在解決療養服務貿易所涉及的一些關鍵性問題上的難度會逐步降低，合作空間將進一步拓展。

結論

毫無疑問，依據療養服務貿易的內涵，深入挖掘本國開展療養服務貿易的各種資源，采取支持、鼓勵、引導的政策措施促其發展，不僅順應了世界老齡化的趨勢，充分開拓了該領域的市場，將與療養服務相關的醫療保健、旅游住宿、養老托老等行業緊密地聯系在一起，形成較長的產業鏈，從而對開展該服務的東道國的產業結構和消費結構產生重大影響，而且發展了無煙而高利潤的產業，帶動了旅游保健資源豐富但經濟落后地區的發展，對于解決本國老齡化問題提供了強有力的財力和實踐保障，因此開拓療養服務貿易的新領域是化解老齡化危機的重要戰略選擇。

當然，在發展療養服務貿易的同時要清醒意識到其中存在的困難，畢竟該領域在我國處于初始起步階段。鑒于療養服務貿易涉及的產業部門眾多，利益關系復雜，因此需要政府與服務企業共同努力，將療養服務貿易統一納入老齡產業發展規劃中，在政策、資金上給予引導支持，協調與療養服務相關的旅游、醫療、保險、養老、社會保障等部門，整合療養服務貿易涉及的各種要素資源，發揮地區優勢，促進區域合作，同時要重視服務標準的制定，法規的完善，創造療養服務貿易有利的發展環境，推動該領域的健康發展，使其成為拉動我國服務貿易發展的動因之一。

基于對我國老齡化過程中面臨的各種矛盾和挑戰的分析，要用開放的視野去尋求化解老齡化危機的途徑，大力發展我國療養服務貿易。而我國較之于發達國家，有著自身的優勢和良好的基礎來開拓更具綜合性和發展前景的療養服務貿易。這無論從財力保障，還是需求供給來看，對于解決我國不斷增多的老齡人口的生存及多樣化的養老需求都具有重要意義。

參考文獻：

1.曾毅.中國人口老齡化的“二高三大”特征及對策探討[J].人口與經濟，2001(5)

篇4

雖然人口老齡化是社會文明進步的重要標志，但同時也會給經濟增長、產業演變、文化進步、社會發展等帶來一系列的影響。第一，老齡人口的增長會必將加重現有勞動人口的負擔。據預測表明，2025年中國每100個勞動年齡人口撫養29.46個老年人，2050年撫養48.49人。第二，伴隨人口老齡化而產生的勞動力年齡結構的老齡化，必將對經濟發展和勞動生產率的提高產生一定的消極影響。第三，人口老齡化使用于老年社會保障的費用大幅增加，給政府帶來比較沉重的財政負擔。第四，人口老齡化客觀上要求調整現有的產業結構，以滿足老年人口對物質和精神文化特殊的需要。第五，人口老齡化必然會引起家庭規模和家庭結構的變化，使家庭的養老功能不斷削弱。因而迫切要求發展以社區為中心的各項社會福利和社會服務事業，以補充家庭養老功能的不足。

對此，從人文地理的角度看如何解決中國人口老齡化問題呢？

首先，在國家戰略層面上，要正視人口老齡化現象的客觀存在及其可能帶來的挑戰和影響。以科學的態度對待這一問題，以積極的態度迎接人口老齡化的挑戰，更要認真研究人口老齡化可能產生的消極后果，盡量避免或減緩人口老齡化對經濟社會的消極影響。

其次，是正確地看待人口老齡化問題，并提出科學解決這一問題的政策體系和具體措施。人口老齡化是人類社會發展過程中無法回避的客觀產物，對人口老齡化人類社會是不可選擇的，但人們在人類老齡化面前也絕不是無能為力、被動適應的，人類社會完全可以發揮主觀能動作用，因勢利導，采取適當的對策來緩解矛盾，化解困難，可以積極地化挑戰為機遇。當然，對策的選擇在不同歷史條件下是不同的，在21世紀的漫長過程中，對策也要隨時間的推移不斷演進和創新。目前的主要對策就是在科學發展觀的指導下，堅持人口、資源和環境的可持續發展的科學理念，充分利用當前人口紅利期――社會養老負擔相對比較低的有利形勢，加快經濟社會發展，盡快建立起比較完善的社會保障體系和養老保險制度，為應對今后進一步老齡化做好各項準備。

1 在政治層面上，要大力提高政府和全社會對人口老齡化問題的重視程度，從宏觀和戰略的高度制定人口老齡化問題的中長期政策和長遠規劃。應對人口老齡化是全社會的共同責任，政府、社會、家庭和個人都承擔起各自應盡的職責和責任。在這一重大經濟社會問題中，政府始終起著主導的作用，政府職能的發揮起著舉足輕重的作用。各級政府都要從我國的基本國情出發，堅持可持續發展的科學理念，高度重視人口老齡化現象和問題，在改革中創新，逐步建立和完善老年社會保障制度，用產業化、社會化的運行機制，推進安老、養老產業的不斷發展，進一步滿足廣大老年人在物質、精神和文化等方面的特殊需求，提高老年人的生活質量。

2 在經濟層面上，充分利用當前人口紅利期，以較短的時間建立起多層次、廣覆蓋的社會保障體系和養老保險制度。我國是在經濟不發達的情況下迎來人口老齡化的。因此，解決人口老齡化所帶來的問題，集中到一點就是要大力發展經濟，努力壯大經濟實力，以強大的經濟實力做后盾來解決老齡化所帶來的經濟社會問題。雖然我們目前物質條件有所改善，但困難仍是很大的，還應未雨綢繆，早作籌劃。

3 在社會層面上，要大力弘揚中國尊老愛幼的優良傳統，實行“以政府為主導、家庭為主體”的養老模式。從總體上講，我國還是一個發展中國家，綜合國力不強，人均國民生產總值不高，還有相當一部分貧困人口。我國眾多的老年人口，需要解決的問題很多。目前我們還不能照搬西方國家從搖籃到墳墓的高福利政策，只能從我國國情出發，按照國家、社會、家庭、個人共同負擔的原則，量力擇路，構建中國特色的養老模式和養老制度。

4 在人口層面上，在經濟社會可以承受的前提下，實行更加符合實際的人口與計劃生育政策，解決人口結構中不盡合理的現象。堅持可持續發展，將滿足老年人口需要納入科學發展的宗旨之中，同時著眼于對全部資源的有效和科學利用，重視老年人力資本的開發和利用。

篇5

一、刻不容緩的老齡化形勢

1.我國是世界上第二人口大國，人口基數大，隨著老齡化的到來，老年人口呈現出迅猛增長的態勢，據統計數據顯示，2015年我國60歲及以上的老齡人口人口就已經多達2.22億，在全國總人口數中的占比為16.15%，國際一般認為，老齡人口超過10%就步入老齡化，而國際上各發達國家的老齡化水平分別為美國為12.5%。德國為21%，日本為25.9%，中國呈現出未富先老的趨勢。隨著醫療水平和生活水平的不斷提高，高齡老人數量也在持續增長，在未來的很多年里老齡化趨勢還將愈來愈嚴重，據預測2020年，我國的老齡人口將達到2.48億，老齡化水平達到17.17%，2025年六十歲以上的老齡人口將多達3億，步入超老年社會。

2.據數據統計顯示，由于計劃生育的推行2005-2010年中國0-14歲的青少年人口逐年下降，而與之相反的是近十年65歲及以上人口逐年增加，從計劃生育到近年來的單獨二孩再到去年以來國家重新全面放開二胎政策，隨著時代的變遷，年輕人們的觀念也在不斷變化，所以二胎政策僅僅只能在一定程度上成為緩解人口老齡化的一方面，而且這種緩解需要的周期時間也比較長，化解老齡化問題還需要從根源上采取措施，建立健全現代化的養老保障制度。

3.當前我國延遲退休年齡已化解老齡化問題的策略，多年來引起了不同社會階層人士的激烈爭論，一方面由于牽動了我國占到70%的藍領階層的利益，使得延遲退休年齡不能一刀切，另一方面出于對當前大學畢業生嚴峻的就業壓力的考慮，我國只能推行彈性的延遲退休年齡的制度，該方案還不能很有效的解決當下的問題。

二、發展健全現代化完備的養老保障制度的必要性

1.隨著上世紀計劃生育政策的推行，我國的家庭人口規模銳減，隨著我國逐步步入老齡化國家，年輕人的負擔加重，大的養老負擔下現階段我國正處在由現收現付制向社會統籌賬戶和個人賬戶相結合的轉型時期，指在調解帶際負擔的公平性和未來時間內的老齡化問題，社會養老，企業養老和個人養老成為我國城鎮養老的趨勢，這就意味著商業養老保險將逐漸成為我國養老保險的主力軍之一。

2.養老金由國家機構和國家工作人員管理，在利益的驅動下滋生出大量的腐敗問題，養老金暴露出巨額遺失問題，這進一步加劇了當下我國政府的養老金支付危機，所以引入市場機制促進養老基金的健康運行成為必要趨勢，發展商業養老保險可利用其專業優勢，科學管理并投資，促進養老金的保值增值。

3.人口老齡化，意味著隨著年齡的增長導致身體機能的衰老，抵抗力的下降。加之現行生活的自然社會環境帶來的大量的重疾，將有更多的老人需要醫療消費，而退休的他們，不能再依靠工資收入來支付自身的生活更別支付高額的醫療費，這種激烈的矛盾，就催生了對于養老保障的迫切現實需要。

4.在當下的醫療保險制度下，由于制度法律的不完善，存在嚴重的道德風險，如小病大醫，以藥養醫的現象，謀取私利，造成了大量醫療資源的浪費，加大了財政的壓力，嚴重侵害了廣大人民群眾的利益。

5.老齡化形勢下，隨著高齡老人數量的增加，相應的由于高齡會帶來失能老人的增加，據預測我國失能老人規模有望由現階段的625萬人以200%的增速在2050年時達到的1875萬人，社會勞動力人口減少，意味著更高的老年人口撫養比，政府一方面面臨著稅收收入的減少，一方面面臨著財政支出的增加，養老問題單靠政府力量不能有效解決，隨著生活水平的不斷提高，政府養老已經不能滿足廣大老年人口多層次，多樣化的養老需求。

三、商業養老保險的現狀

現階段我國商業養老保險存在著巨大的發展潛力與廣闊的發展市場的矛盾，我國的商業養老保險因為發展起步晚，還存在著很多問題，表現為我國現階段的商業養老保險公司很少，經營的保險產品種類也相對單一，存在嚴重的產品同質化現象，產品市場急需要創新。同時商業養老保險收益低，不足以應對未來幾十年里的快速增長的通貨膨脹率和物價水平，使得商業養老保險無法獲得人們的信任，很難贏得人們的關注度，面臨著怎樣擴大市場份額的難題。

與此同時我國的商業養老保險面臨著各種競爭，與我國的養老保險相比，外國的保險顯示出免體檢，保費低，風險管理體系更完善，保險收益高，保障范圍全等特點，導致近年來越來越多的人到國外瘋搶保單，據報道，2016年內地客戶赴香港投保的保費再創新高，達到301億港元，我國保險業如果不能及時提高服務水平和產品質量，將面臨越來越嚴重的客戶流失，同時國家也將面臨這國內資產的大量外流，不利于國內的投資和經濟的發展。

目前我國正在建立以城鎮職工保險，城鎮居民保險和新型農村合作醫療保險的基本保險制度，促進商業養老保險?l展的對策，提供多種多樣的保險服務代替只給付保險金，有利于避免養老金交費期長而回報時間晚，有利于解決嚴重的通貨膨脹風險的問題，使得人們投保養老保險的積極性低的問題，增加人們的投保率，減輕國家、家庭養老的的負擔。

建立商業性質的老年健康醫療保險制度。 由于老年人更加需要醫療保險，化解老人缺乏收入來源與高額的醫療費用需求的矛盾，使得養老保險的形式更加具體，商業養老保險公司建立于各層次醫院的合作，實現共贏，使得老人享受更加便捷高品質的醫療服務，也減輕短期內對大量保險金的需要。