互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管原則精選(五篇)

序言：作為思想的載體和知識(shí)的探索者，寫作是一種獨(dú)特的藝術(shù)，我們?yōu)槟鷾?zhǔn)備了不同風(fēng)格的5篇互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管原則，期待它們能激發(fā)您的靈感。

篇1

近年來，我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展速度非常迅猛，從而也帶動(dòng)了其他行業(yè)的改變。許多行業(yè)依托互聯(lián)網(wǎng)這個(gè)平臺(tái)，在進(jìn)行著一定的行業(yè)的改革。互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生使互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展過程中的一個(gè)必然趨勢(shì)，互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的構(gòu)建，有利于提高廣大人民群眾的生活水平。然而，在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的過程中，由于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的因素，往往會(huì)出現(xiàn)一些傳統(tǒng)金融領(lǐng)域所沒有的問題，給互聯(lián)網(wǎng)金融的參與者造成一定的風(fēng)險(xiǎn)和損失。眾所周知，互聯(lián)網(wǎng)金融的門檻很低，對(duì)于投資者和借貸者沒有很嚴(yán)格的審查制度，因此，在進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融的過程中，往往存在一定的投資風(fēng)險(xiǎn)。因此，為了使互聯(lián)網(wǎng)金融健康穩(wěn)定的發(fā)展，給金融市場(chǎng)帶來更多的便利，就需要加強(qiáng)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管。在監(jiān)管過程中，必須要結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融的實(shí)際情況，把握一定的監(jiān)管原則，才能適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢(shì)，使互聯(lián)網(wǎng)金融得到更好的發(fā)展。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生

互聯(lián)網(wǎng)金融是以網(wǎng)絡(luò)為主要依托而進(jìn)行的金融活動(dòng)，網(wǎng)絡(luò)科技的發(fā)展加強(qiáng)了人與人之間的聯(lián)系，通過各種網(wǎng)絡(luò)手段，人們可以建立起一支龐大的互聯(lián)網(wǎng)關(guān)系網(wǎng)絡(luò)。使用互聯(lián)網(wǎng)作為金融市場(chǎng)的平臺(tái)，可以利用各種網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)來對(duì)投資者和借貸者進(jìn)行一定的匹配，具有更高的效率，也極大的方便了人們的生活。網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)的匹配使得金融活動(dòng)具有一定的對(duì)稱性，這樣就可以方便人們的金融行為，降低人們的金融風(fēng)險(xiǎn)。然而，由于目前我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)存在著一定的管理缺陷，往往會(huì)產(chǎn)生一定的金融風(fēng)險(xiǎn)。主要從法律方面和技術(shù)方面進(jìn)行闡釋。

1.互聯(lián)網(wǎng)金融在法律管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)

在我國(guó)改革開放的過程中，逐步開放了金融市場(chǎng)的應(yīng)用范圍，以適應(yīng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)的快速發(fā)展。在新時(shí)期，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展進(jìn)一步推動(dòng)了金融市場(chǎng)的發(fā)展。然而，由于我國(guó)之前沒有相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，導(dǎo)致在對(duì)這種新興的金融模式進(jìn)行監(jiān)管時(shí)，缺乏一定的法律基礎(chǔ)。針對(duì)傳統(tǒng)的金融領(lǐng)域的法律并不適用于目前互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，而且涉及互聯(lián)網(wǎng)金融的法律法規(guī)還很不完善。在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展一定的金融糾紛時(shí)，相關(guān)的經(jīng)濟(jì)管理部門往往沒有可以借鑒的法律規(guī)范，而且在業(yè)務(wù)上也缺乏足以處理網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)的專業(yè)性人才。這種法律方面存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)，使得一些互聯(lián)網(wǎng)金融的交易者容易鉆體制的漏洞，給他人的權(quán)益造成一些不必要的損害。這種非法利益攫取的情況對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的秩序造成了一定程度的擾亂，使得互聯(lián)網(wǎng)金融無(wú)法健康的運(yùn)作，從而給社會(huì)和國(guó)家的利益帶來一定的損害。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融在信息技術(shù)上存在的風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融是依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)而發(fā)展起來的，因此，互聯(lián)網(wǎng)金融在運(yùn)作的過程中必然要依賴網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)來進(jìn)行操作和運(yùn)轉(zhuǎn)。然而，網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的發(fā)展既促進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，也對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的壯大埋下了一定的安全隱患。因?yàn)樵诰W(wǎng)絡(luò)上，在技術(shù)層面中存在著很多影響網(wǎng)絡(luò)信息安全的因素，這就為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展添加了一定的風(fēng)險(xiǎn)。在目前網(wǎng)絡(luò)發(fā)展的狀況下，木馬、病毒等影響網(wǎng)絡(luò)安全的因素會(huì)使網(wǎng)絡(luò)信息的保密性大大下降，黑客的入侵更是可能導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融的參與者個(gè)人信息的泄漏。這都為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展造成了一定技術(shù)上的風(fēng)險(xiǎn)。

三、對(duì)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行監(jiān)管的必要性探析

1.避免由于信息不對(duì)稱產(chǎn)生的金融糾紛

在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，數(shù)據(jù)的靈活處理使得交流雙方都對(duì)彼此的信息有了一個(gè)基本的了解。在互聯(lián)網(wǎng)金融中，數(shù)據(jù)的匹配可以在很大程度上提高金融活動(dòng)參與者的對(duì)稱度。但是互聯(lián)網(wǎng)自身的運(yùn)作特性導(dǎo)致了在交易過程中不能保證雙方信息的絕對(duì)真實(shí)。因此，如果沒有一定的監(jiān)管行為，那么利用虛假信息進(jìn)行金融交易的金融參與者就可能會(huì)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展造成一定的不利影響，給一些不理智的投資者帶來一定的經(jīng)濟(jì)損失。為了最大程度的降低類似的風(fēng)險(xiǎn)，有必要進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管。

2.避免集體的不理智行為對(duì)金融市場(chǎng)造成影響

金融行業(yè)是一項(xiàng)集體性的行業(yè)，人們?cè)诮鹑陬I(lǐng)域進(jìn)行金融活動(dòng)時(shí)，往往會(huì)帶有一定的從眾心理。如果大量的金融參與者被煽動(dòng)，產(chǎn)生不理智的行為，那么可能會(huì)對(duì)金融市場(chǎng)產(chǎn)生很嚴(yán)重的影響。在一些互聯(lián)網(wǎng)的金融平臺(tái)上，如果有人蓄意制造金融秩序的混亂，很可能會(huì)造成大批的撤資，產(chǎn)生一定的金融信用風(fēng)險(xiǎn)，并且傷害到金融市場(chǎng)的穩(wěn)定運(yùn)行。這樣會(huì)給一些互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)帶來嚴(yán)重的影響，因此，為了避免不理智行為的影響，需要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)進(jìn)行一定的監(jiān)管。

3.互聯(lián)網(wǎng)金融無(wú)法有效應(yīng)對(duì)某些突然的金融風(fēng)險(xiǎn)

金融行業(yè)本身就是風(fēng)險(xiǎn)較高的一個(gè)行業(yè)，而互聯(lián)網(wǎng)的特殊性更是加重了互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)。目前，很多在互聯(lián)網(wǎng)上開展的如火如荼的金融產(chǎn)品都不能對(duì)投資者進(jìn)行有效的負(fù)責(zé)，產(chǎn)生了虧損后往往無(wú)法補(bǔ)償投資者的損失。一些金融理財(cái)產(chǎn)品在宣傳過程中給投資者造成了錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)，而導(dǎo)致了投資者一些經(jīng)濟(jì)上的損失。互聯(lián)網(wǎng)金融無(wú)法應(yīng)對(duì)一定的程度金融風(fēng)險(xiǎn)，因此，應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行一定的有效監(jiān)管。

四、在進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管過程中的原則

互聯(lián)網(wǎng)金融是我國(guó)金融行業(yè)發(fā)展過程中的一種新型的金融投資模式，在維護(hù)其正常發(fā)展的過程中，必須加強(qiáng)對(duì)其的監(jiān)管力度。只有保證互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展，才能使互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)揮其固有的優(yōu)勢(shì)，成為我國(guó)金融市場(chǎng)的主流發(fā)展趨勢(shì)。在進(jìn)行監(jiān)管時(shí)，要注意一定的監(jiān)管原則，在監(jiān)管過程中要確保金融市場(chǎng)的健康發(fā)展的電子商務(wù)的穩(wěn)定運(yùn)行，從而推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的更好更快發(fā)展。

1.要把握金融市場(chǎng)服務(wù)經(jīng)濟(jì)建設(shè)的原則。互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)的一種延伸，是利用現(xiàn)代化科技手段的一種新型的金融模式。因此，我們要把握住互聯(lián)網(wǎng)金融的實(shí)質(zhì)，在發(fā)展維護(hù)互聯(lián)網(wǎng)金融的過程中，要確保其能夠很好的為我國(guó)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)建設(shè)服務(wù)。在互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管中，可以進(jìn)行一定的技術(shù)和制度上的創(chuàng)新，但是都要以服務(wù)金融，服務(wù)經(jīng)濟(jì)建設(shè)為主要的發(fā)展目標(biāo)。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展可以為電子商務(wù)創(chuàng)造很好的條件，同時(shí)也可以有力的促進(jìn)我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

2.進(jìn)行監(jiān)管時(shí)要服從國(guó)際金融宏觀調(diào)控的原則。金融業(yè)務(wù)的開展是為了在經(jīng)濟(jì)建設(shè)中有效的實(shí)現(xiàn)資金的分配，提高資金這一建設(shè)資源的配置效率。互聯(lián)網(wǎng)金融必須為我國(guó)的經(jīng)濟(jì)建設(shè)服務(wù)，因此，在管理過程中，也使互聯(lián)網(wǎng)金融符合國(guó)家在金融方面的宏觀調(diào)控。對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)監(jiān)管要和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的改革同步，只有一步步的保持金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，才能在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中避免模式創(chuàng)新而帶來的經(jīng)濟(jì)波動(dòng)。監(jiān)管措施要切實(shí)的保障金融市場(chǎng)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

3.杜絕市場(chǎng)中的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。金融市場(chǎng)在發(fā)展的過程中，一些不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的手段對(duì)市場(chǎng)秩序帶來了很大的擾亂。因此，在監(jiān)管過程中，必須要對(duì)金融市場(chǎng)中的不正當(dāng)行為進(jìn)行一定的監(jiān)管，使市場(chǎng)中的各路人馬都能切實(shí)的遵守互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的規(guī)則。互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)的市場(chǎng)相比有著較大的可操作空間，因此，只有對(duì)互聯(lián)網(wǎng)上的資本進(jìn)行資本約束，才能最大程度的減少不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)給市場(chǎng)帶來的危害。有力的監(jiān)管措施也有利于投資者權(quán)益的保障，只有使信息更加的透明化，才能避免誤導(dǎo)客戶的情況發(fā)生。

篇2

在我國(guó)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)不斷發(fā)展的過程中，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的應(yīng)用范圍逐漸擴(kuò)大，網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)和很多行業(yè)進(jìn)行了融合，其中互聯(lián)網(wǎng)金融就是網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和金融行業(yè)的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展促進(jìn)了傳統(tǒng)金融的進(jìn)步，但同時(shí)其發(fā)展過程中也存在很多的隱患，鑒于此種情況，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行監(jiān)管是非常有必要的。本文對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的必要性與核心原則進(jìn)行了探討。

關(guān)鍵詞：

互聯(lián)網(wǎng)金融；監(jiān)管；必要性；核心原則

互聯(lián)網(wǎng)金融是金融行業(yè)發(fā)展過程中的創(chuàng)新舉措，互聯(lián)網(wǎng)金融從發(fā)展至今已經(jīng)逐漸地被人們所接受，應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)金融的人數(shù)越來越多，此種情況既推動(dòng)了其發(fā)展，同時(shí)也使其中隱藏的問題逐漸地突顯出來。面對(duì)這樣的情況，監(jiān)管部門提高了對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的重視程度，并遵循核心原則來落實(shí)監(jiān)管工作，以此來促使監(jiān)管能夠取得更好地效果。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融概念分析

所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融，就是指以網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和大數(shù)據(jù)為網(wǎng)絡(luò)，利用社交網(wǎng)絡(luò)和搜索引擎來實(shí)現(xiàn)金融市場(chǎng)中的信息匹配，以此來提升金融信息的對(duì)稱性，促使金融雙方可以在最低風(fēng)險(xiǎn)下獲取最大的經(jīng)濟(jì)回報(bào)。互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)使得人們的投資以及借貸方式有了明顯的改變，投資和借貸門檻降低，從而促使我國(guó)金融市場(chǎng)更加的活躍。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作開展的必要性

1、部分參與者不服從市場(chǎng)管理

在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展過程中，參與的人數(shù)越來越多，這樣就使得互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)魚龍混雜，在這樣的情況下，為了維護(hù)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，就必須要開展監(jiān)管工作。利用監(jiān)管來使參與者能夠服從管理，能夠按照互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)規(guī)定的原則來參與活動(dòng)，共同來維護(hù)金融市場(chǎng)的公平、公正，營(yíng)造良好的金融發(fā)展環(huán)境。與此同時(shí)，目前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融其自身發(fā)展過程中還存在一些問題，所以對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行監(jiān)管是非常有必要的。

2、集體參與者不理將會(huì)導(dǎo)致嚴(yán)重后果出現(xiàn)

在互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)發(fā)展過程中，參與者是非常重要的存在，若是沒有參與者，那么互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展將會(huì)走向終端，可以說，參與者就是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的生命力，所以說，參與者是不能缺少的存在。互聯(lián)網(wǎng)金融參與者若是集體作出不理性的行為，那么就會(huì)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展造成嚴(yán)重的阻礙，以余額寶為例進(jìn)行分析，余額寶是第三方支付以及資金存儲(chǔ)平臺(tái)，人們可以通過余額寶來進(jìn)行投資，然后從中獲取經(jīng)濟(jì)回報(bào)，同時(shí)人們?cè)陂_展網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物等活動(dòng)的時(shí)候，也可以使用余額寶來進(jìn)行支付，由此可以看出，余額寶的出現(xiàn)為人們的投資以及支付提供了便利。但與此同時(shí)，一旦余額寶用戶集體作出不理，比如說集體撤資，那么余額寶的發(fā)展資金就會(huì)中斷，嚴(yán)重的話甚至?xí)蛊涞归]。所以說，為了保證互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定性，對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管，避免集體參與者不理的出現(xiàn)是非常有必要的。

3、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力較為薄弱

金融行業(yè)的發(fā)展是利潤(rùn)和風(fēng)險(xiǎn)并存的，很多金融項(xiàng)目以及產(chǎn)品在給投資者帶來豐厚利潤(rùn)的同時(shí)也潛藏著一定的風(fēng)險(xiǎn)，但傳統(tǒng)的金融市場(chǎng)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的能力比較強(qiáng)，而互聯(lián)網(wǎng)金融在此方面的能力則較為薄弱。在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中，銷售者在銷售產(chǎn)品過程中并沒有對(duì)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行詳細(xì)的介紹，這樣就使得投資者對(duì)此了解并不深入，在投資過程中容易輕信銷售者的話，這樣當(dāng)產(chǎn)品出現(xiàn)問題的時(shí)候，互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)無(wú)法有效應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，從而導(dǎo)致投資者只能自認(rèn)倒霉，自己背負(fù)損失[1]。針對(duì)這樣的情況，監(jiān)管部門應(yīng)該發(fā)揮自己的監(jiān)管作用，引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)有效的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，從而更加穩(wěn)定的發(fā)展。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管過程中應(yīng)該遵循的核心原則

1、遵循審慎監(jiān)管這一原則

監(jiān)管部門在對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行監(jiān)管過程中，必須要遵循審慎監(jiān)管這一原則。也就是說，在實(shí)際監(jiān)管的時(shí)候，監(jiān)管部門不能輕忽大意，必須要嚴(yán)謹(jǐn)謹(jǐn)慎。同時(shí)在監(jiān)管過程中應(yīng)明確群眾利益是第一位的，監(jiān)管的時(shí)候要對(duì)參與金融活動(dòng)的參與人員利益進(jìn)行有效的保護(hù)，以此來實(shí)現(xiàn)監(jiān)管的目標(biāo)。另外，在監(jiān)管過程中，還應(yīng)該對(duì)金融市場(chǎng)遇到的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的識(shí)別，然后以此為根據(jù)來采取有效的風(fēng)險(xiǎn)控制方法，確保金融市場(chǎng)的外部行為能夠符合金融監(jiān)管的原則。與此同時(shí)，監(jiān)管人員還需要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融所具有的信譽(yù)度進(jìn)行有效的評(píng)估，之后開展雙向監(jiān)管工作，以此來促使互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展。

2、遵循行為監(jiān)管這一原則

在對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行監(jiān)管過程中，應(yīng)該遵循行為監(jiān)管這一原則，對(duì)參與金融活動(dòng)的投資者的行為進(jìn)行有效的監(jiān)管，以此來保護(hù)雙方的利益。在互聯(lián)網(wǎng)金融交易活動(dòng)中，交易雙方的利益都應(yīng)該受到保護(hù)，這樣金融市場(chǎng)才能是公平公正的。同時(shí)，監(jiān)管部門在對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管過程中，應(yīng)對(duì)其內(nèi)部結(jié)構(gòu)進(jìn)行優(yōu)化，對(duì)其運(yùn)營(yíng)情況進(jìn)行有效的督促，同時(shí)還應(yīng)該對(duì)金融活動(dòng)管理者進(jìn)行嚴(yán)格的審查，以此來確保管理者不存在違法行為，管理者的思想處于良好狀態(tài)中，能夠?qū)鹑诨顒?dòng)進(jìn)行有效的管理[2]。另外，監(jiān)管部門還應(yīng)該對(duì)證券等金融行為在實(shí)際落實(shí)過程中進(jìn)行監(jiān)管，這樣監(jiān)管部門就可以及時(shí)的了解金融活動(dòng)中存在的風(fēng)險(xiǎn)，確保管理者不會(huì)有攜款私逃的機(jī)會(huì)。

3、遵循保護(hù)消費(fèi)者這一原則

在互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)中，消費(fèi)者屬于弱勢(shì)群體，其經(jīng)濟(jì)利益常常受到損害，鑒于這樣的情況，監(jiān)管部門在開展監(jiān)管工作過程中應(yīng)遵循保護(hù)消費(fèi)者這一原則，以消費(fèi)者的經(jīng)濟(jì)利益為主體來開展相應(yīng)的監(jiān)管工作。監(jiān)管部門在開展工作過程中應(yīng)該和消費(fèi)者進(jìn)行及時(shí)的通話，對(duì)消費(fèi)者的實(shí)際投資信息等進(jìn)行有效的了解，在這一過程中，必須要確保消費(fèi)者信息是準(zhǔn)確的。之后，監(jiān)管部門需要對(duì)金融結(jié)構(gòu)和消費(fèi)者進(jìn)行雙向監(jiān)管，若是發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)為了保護(hù)自己的利益而侵犯消費(fèi)者的利益則監(jiān)管部門必須采取有效措施制止這一行為，反之，若是消費(fèi)者因個(gè)人原因損害了金融機(jī)構(gòu)的利益，監(jiān)管部門也應(yīng)采取措施解決問題，以此來確保雙方的正當(dāng)權(quán)益都可以得到維護(hù)。

四、結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融在快速發(fā)展過程中，其中存在的問題逐漸地暴露出來，從而危害了金融市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展，鑒于這樣的情況，監(jiān)管部門必須要及時(shí)采取措施來落實(shí)監(jiān)管工作，通過有效的監(jiān)管來維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展，保護(hù)金融雙方的權(quán)益。

參考文獻(xiàn)：

[1]焉哲.淺談美國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管實(shí)踐及對(duì)我國(guó)的借鑒意義[J].企業(yè)文化（中旬刊）,2016,(2):154-155.

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關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管原則

一、引言

隨著科技的發(fā)展，以互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)通信技術(shù)為基礎(chǔ)的新興金融得到迅速發(fā)展，就其本質(zhì)而言互聯(lián)網(wǎng)金融仍然屬于金融范疇，它的快速發(fā)展使我國(guó)的金融體系得以完善擴(kuò)寬，為更多地金融消費(fèi)者提供了便利的金融渠道，然而在其快速發(fā)展的道路上，也暴露出了些自身所存在的風(fēng)險(xiǎn)和問題，阻礙著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的健康發(fā)展。基于這樣的

個(gè)背景下，探討其監(jiān)管核心原則，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管是十分必要的。

二、當(dāng)前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀

互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生對(duì)我們的生活所帶來的影響是巨大的，截至目前為止，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融也呈現(xiàn)出一片繁榮的景象，在貨幣支付領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)金融形成了以支付寶、財(cái)付通、銀聯(lián)支付、百度支付等為主體的第三方支付，給人們提供了便利的支付手段。在貨幣融通領(lǐng)域，當(dāng)前備受追捧的人人貸和拍拍貸等P2P網(wǎng)貸以及許多眾籌融資也是當(dāng)前主要的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)類型，為許多有貸款需求的個(gè)人或者企業(yè)提供了更寬廣的融資渠道。除此以外，還有互聯(lián)網(wǎng)貨幣以及像阿里巴巴集團(tuán)那樣基于大數(shù)據(jù)的征信網(wǎng)絡(luò)貸款類型，這五種類型的金融業(yè)務(wù)構(gòu)成了當(dāng)前我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融。然而在各種互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)如雨后春筍般爆發(fā)的同時(shí)，用戶信息泄露、網(wǎng)絡(luò)金融詐騙、網(wǎng)貸公司卷款跑路等問題也隨之而增加，給大眾以及企業(yè)造成了重大的損失，同時(shí)也擾亂了我國(guó)的金融秩序。總的來說，當(dāng)前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融在蓬勃發(fā)展的同時(shí)也隱藏著系列的風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)監(jiān)管促進(jìn)其健康發(fā)展是個(gè)尤為迫切的任務(wù)。

三、加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的必要性

（一）風(fēng)險(xiǎn)管控角度分析

互聯(lián)網(wǎng)金融最主要也是最顯著的一個(gè)問題便是風(fēng)險(xiǎn)隱患，也可以說控制互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)是加強(qiáng)監(jiān)管的

個(gè)直接目的。其所存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，主要包括互聯(lián)網(wǎng)安全技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)保障資金風(fēng)險(xiǎn)等。首先，互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)通信技術(shù)作為開展互聯(lián)網(wǎng)金融的基礎(chǔ)，技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，例如遭到黑客攻擊以及網(wǎng)絡(luò)病毒侵害都是經(jīng)常發(fā)生的事情，由于互聯(lián)網(wǎng)金融涉及人群面廣泛，如果安全技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)控制不到位沒有相應(yīng)的監(jiān)管措施，必然會(huì)影響網(wǎng)絡(luò)金融交易的安全性。其次，由于征信體系尚未完全得到完善，致使些互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在毫無(wú)資金保障的情況便展開相關(guān)業(yè)務(wù)，擅自將客戶擔(dān)保金挪為它用，一旦發(fā)生壞賬等情況，公司無(wú)法償付客戶的資金，不是跑路便是倒閉，嚴(yán)重侵害廣大投資者的利益，從風(fēng)險(xiǎn)管控角度來看，加強(qiáng)監(jiān)管是尤為必要的。

（二）經(jīng)濟(jì)發(fā)展角度分析

互聯(lián)網(wǎng)金融作為金融的創(chuàng)新，其發(fā)展打破了以往的金融壟斷格局，促進(jìn)了資本融通的渠道，尤其是在助力小微企業(yè)的發(fā)展上更是發(fā)揮出了傳統(tǒng)金融所無(wú)法替代的優(yōu)勢(shì)，為市場(chǎng)增加了前所未有的活力，使得資源得到進(jìn)步的優(yōu)化配置，促進(jìn)了中小企業(yè)的發(fā)展的同時(shí)也推動(dòng)著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融使得交易的成本降低，能夠進(jìn)步提高市場(chǎng)的運(yùn)行效率促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。但是我們也看到了互聯(lián)網(wǎng)金融所暴露的問題，一些投資者遭受欺詐蒙受損失，嚴(yán)重?fù)p害了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的秩序以及聲譽(yù)，為了更好的維護(hù)金融市場(chǎng)秩序促進(jìn)我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管也是十分必要的，同時(shí)，這也是可以保障各方利益、維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定和促進(jìn)我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必要措施。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的核心原則

互聯(lián)網(wǎng)金融自誕生以來，便以其開放、共享以及平等的特點(diǎn)得到快速發(fā)展，有效彌補(bǔ)了傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的短板，促進(jìn)了我國(guó)整體金融水平的發(fā)展。但是在其發(fā)展至今的過程里，各方雖然已意識(shí)到加強(qiáng)對(duì)其監(jiān)管的重要性，但是對(duì)于如何對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管，卻莫衷是，也沒有形成個(gè)有效的監(jiān)管機(jī)制。我們可以通過互聯(lián)網(wǎng)金融的目的、屬性以及與消費(fèi)者的關(guān)系進(jìn)行整體分析。

首先互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生是為一切經(jīng)濟(jì)活動(dòng)來服務(wù)的，這是其產(chǎn)生的基本目的，同時(shí)也是在監(jiān)管中需要遵循的一個(gè)原則；其次，互聯(lián)網(wǎng)金融從其功能屬性上來看，其自身本身就存在金融的些屬性，屬于金融體系中的

部分，因此對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管要符合國(guó)家金融調(diào)控和市場(chǎng)穩(wěn)定的要求；第三，互聯(lián)網(wǎng)金融不同于傳統(tǒng)金融，其涉眾面范圍廣，一旦出現(xiàn)問題，廣大消費(fèi)者的權(quán)益無(wú)法得到保障，因而對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管應(yīng)該切實(shí)以保障消費(fèi)者權(quán)益為原則；第四，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的一個(gè)主要特點(diǎn)是公平，金融作為服務(wù)經(jīng)濟(jì)的主要內(nèi)容，不論是互聯(lián)網(wǎng)金融還是傳統(tǒng)線下金融，也都要遵守我國(guó)的金融法規(guī)，保證市場(chǎng)的正常秩序；最后是發(fā)揮行業(yè)自律的原則，通過行業(yè)自律，成立相關(guān)的行業(yè)協(xié)會(huì)，建立統(tǒng)一有效的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，降低互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)其健康發(fā)展。可以說上述幾項(xiàng)內(nèi)容是構(gòu)成互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的主要原則，這點(diǎn)也在中央銀行《中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告（2014）》對(duì)金融市場(chǎng)的評(píng)估內(nèi)容中得以體現(xiàn)。同時(shí)這也為我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管提供了指導(dǎo)原則，對(duì)于進(jìn)一步促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管體系的建設(shè)和發(fā)展將發(fā)揮出重要的作用。

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關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；風(fēng)險(xiǎn)；監(jiān)管原則

中圖分類號(hào)：F83 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A doi：10.19311/ki.1672-3198.2016.06.054

互聯(lián)網(wǎng)金融的實(shí)質(zhì)就是互聯(lián)網(wǎng)與金融相結(jié)合通過互聯(lián)網(wǎng)撮合交易或者進(jìn)行金融產(chǎn)品的銷售活動(dòng)。目前，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的主要業(yè)務(wù)包括小微貸款，結(jié)算，信息中介和金融產(chǎn)品銷售。互聯(lián)網(wǎng)金融被認(rèn)為是一種普惠金融，所有民眾可以參與到其中，但也正因如此，互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)相比傳統(tǒng)金融業(yè)更大，更不可控。相比傳統(tǒng)金融業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融有提高交易效率，緩解信息不對(duì)稱，豐富投資渠道和優(yōu)化資源配置等優(yōu)點(diǎn)。因此，促進(jìn)其簡(jiǎn)單穩(wěn)定發(fā)展對(duì)日后我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展有相當(dāng)益處。

1我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)主要風(fēng)險(xiǎn)分析

我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融雖發(fā)展迅速，但其仍處于初期階段。相比傳統(tǒng)金融業(yè)，其面臨著更多的風(fēng)險(xiǎn)，但其風(fēng)險(xiǎn)控制能力又明顯偏弱。

1.1經(jīng)營(yíng)主體風(fēng)險(xiǎn)

目前，由于法律法規(guī)的不完善，大量互聯(lián)網(wǎng)金融公司打著中介的旗號(hào)宣稱沒有資金池，但是暗中仍然維持著不小的資金池。這就是導(dǎo)致在短短幾年內(nèi)大量互聯(lián)網(wǎng)金融跑路的真正原因。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截止2015年我國(guó)1302家P2P平臺(tái)跑路，2015年大大集團(tuán)，E租寶事件震驚整個(gè)金融界。目前，法律法規(guī)的不完善導(dǎo)致投資者面臨著巨大的經(jīng)營(yíng)主體風(fēng)險(xiǎn)。

1.2技術(shù)安全風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)依托互聯(lián)進(jìn)行金融業(yè)務(wù)，由于涉及資金量巨大，因此對(duì)技術(shù)的要求相對(duì)較高，目前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)技術(shù)安全風(fēng)險(xiǎn)主要包括技術(shù)能力風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)。

互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)作為一個(gè)新興行業(yè)，大量沒有相關(guān)經(jīng)驗(yàn)的公司涌入。但是這些公司并沒有與之匹配的技術(shù)能力去控制可能的風(fēng)險(xiǎn)。技術(shù)能力風(fēng)險(xiǎn)指的是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)存在技術(shù)缺陷導(dǎo)致的無(wú)法避免的風(fēng)險(xiǎn)。技術(shù)的應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)指的是互聯(lián)網(wǎng)金融公司在設(shè)計(jì)系統(tǒng)之初由于設(shè)計(jì)構(gòu)思的局限性、片面性、兼容性不足、欠完整性等問題導(dǎo)致此系統(tǒng)存在的技術(shù)缺陷。

1.3流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融公司的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要來源于兩個(gè)方面：貸款人違約和集中贖回。2015年P(guān)2P平臺(tái)大大集團(tuán)和E租寶均由于流行性出現(xiàn)問題而破產(chǎn)導(dǎo)致投資者巨大的損失，也對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)聲譽(yù)造成了很大的負(fù)面影響。為了讓投資者放心投資，大多數(shù)P2P公司保證違約代賠，而一旦此平臺(tái)風(fēng)控體系不完善導(dǎo)致大量壞賬或者實(shí)體經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)將導(dǎo)致P2P平臺(tái)無(wú)法承受的壞賬，導(dǎo)致兌現(xiàn)困難，進(jìn)而演變成集中贖回。大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)金融公司在簽訂合約或者產(chǎn)品銷售頁(yè)面會(huì)提出嚴(yán)格的贖回條款和限制性條件，或者對(duì)大額贖回進(jìn)行延期的辦法控制集中贖回風(fēng)險(xiǎn)。通過這種方式，互聯(lián)網(wǎng)金融公司能有效降低集中贖回風(fēng)險(xiǎn)，但是仍然無(wú)法抵御信用喪失和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)所帶來的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

1.4操作風(fēng)險(xiǎn)

操作風(fēng)險(xiǎn)作為目前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)面臨的主要問題具有可控性小、涉及面廣和關(guān)聯(lián)性強(qiáng)等特點(diǎn)。其發(fā)生主要源于內(nèi)部流程的不健全、操作系統(tǒng)和平臺(tái)缺陷、員工能力缺陷和不可控的外部事件。往往操作風(fēng)險(xiǎn)將導(dǎo)致非常嚴(yán)重且不可預(yù)期的損失。2013年光大證券自營(yíng)交易系統(tǒng)出現(xiàn)故障就是由于程序員的操作失誤未能對(duì)資金額度進(jìn)行有效校驗(yàn)和控制導(dǎo)致光大證券上證指數(shù)上午大幅上升，而到了下午又出現(xiàn)反彈，使跟風(fēng)投資者損失慘重。

1.5貨幣政策誤差風(fēng)險(xiǎn)

根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)，如果貨幣供應(yīng)量和需求量保持不管，但是貨幣的流通速度加快，也就是貨幣乘數(shù)變大，會(huì)導(dǎo)致派生存款增加，從而推高通貨膨脹水平。目前，我國(guó)金融體系尚不完善，我國(guó)央行主要通過存款準(zhǔn)備金制度強(qiáng)行控制和防范我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，也是其重要的貨幣調(diào)節(jié)政策。但是我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)不受存款準(zhǔn)備金制度的制約，一是沒有強(qiáng)制的流動(dòng)性控制和防范措施，二是我國(guó)央行的貨幣政策將打一定的折扣由于互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的貨幣派生水平無(wú)法有效計(jì)算和確定。目前，對(duì)我國(guó)央行的一大挑戰(zhàn)是如何有效計(jì)算、確定和監(jiān)控我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)派生的貨幣數(shù)量，防范實(shí)施貨幣政策存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

2促進(jìn)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)健康有序發(fā)展的監(jiān)管原則

一方面，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)作為一個(gè)新興業(yè)態(tài)，相關(guān)部門應(yīng)該對(duì)其發(fā)展給予充分空間，對(duì)其監(jiān)管應(yīng)該體現(xiàn)包容性、開放性、適應(yīng)性原則。另一方面，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)正處于初級(jí)發(fā)展階段，風(fēng)險(xiǎn)控制和防范能力不足，相關(guān)部門應(yīng)該規(guī)范我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管政策法規(guī)，從而保證我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)在未來的健康穩(wěn)定發(fā)展。相關(guān)職能部門制定監(jiān)管政策法規(guī)應(yīng)該重視培育和防范風(fēng)險(xiǎn)并舉，鼓勵(lì)和規(guī)范并重。同時(shí)應(yīng)該從促進(jìn)公平競(jìng)爭(zhēng)著手，構(gòu)建司法、自律和外部監(jiān)督在內(nèi)的多從監(jiān)管監(jiān)督體系約束互聯(lián)網(wǎng)金融公司行為、防范和控制其風(fēng)險(xiǎn)。通過綜合分析我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)監(jiān)管兩面性，本文提出以下幾點(diǎn)監(jiān)管原則。

2.1我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)監(jiān)管應(yīng)該體現(xiàn)適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)容忍度原則

互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)作為一種普惠金融的金融創(chuàng)新是隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用而產(chǎn)生。相比傳統(tǒng)金融業(yè)，它能覆蓋傳統(tǒng)金融無(wú)法覆蓋的需求。任何一個(gè)行業(yè)都需要經(jīng)歷出現(xiàn)、發(fā)展、成熟的階段，目前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)正處于發(fā)展階段，相關(guān)監(jiān)管部門應(yīng)該在一定范圍內(nèi)給予其足夠的試錯(cuò)空間。如果目前就采取較為嚴(yán)苛的監(jiān)管措施將會(huì)扼殺互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的創(chuàng)新，不利于我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)未來的發(fā)展，也將會(huì)抑制我國(guó)整體金融效率的提升。對(duì)于目前的監(jiān)管原則，相關(guān)監(jiān)管部門應(yīng)該堅(jiān)持鼓勵(lì)創(chuàng)新，同時(shí)防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

2.2結(jié)合規(guī)則性監(jiān)管和原則性監(jiān)管

規(guī)則性監(jiān)管指的是相關(guān)監(jiān)管部門依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融也實(shí)施監(jiān)管，詳細(xì)規(guī)定其各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和內(nèi)容，具有強(qiáng)制性。原則性監(jiān)管指的是相關(guān)監(jiān)管部門不對(duì)監(jiān)管對(duì)象做過多細(xì)節(jié)上的要求，較少地干預(yù)或者介入監(jiān)管對(duì)象的業(yè)務(wù)，以引導(dǎo)為主，硬性規(guī)定為輔。兩種監(jiān)管方式各有利弊，對(duì)于我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的獨(dú)特階段，監(jiān)管部門應(yīng)該同時(shí)利用兩種方式相結(jié)合，達(dá)到既促進(jìn)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)發(fā)展的目的，同時(shí)又能達(dá)到防范和控制其風(fēng)險(xiǎn)的目的。

2.3加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)數(shù)據(jù)的監(jiān)控與分析，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，大數(shù)據(jù)的概念也席卷而來。相關(guān)監(jiān)管部門能利用大數(shù)據(jù)通過借鑒阿里巴巴對(duì)整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)進(jìn)行監(jiān)控和分析。通過這種方法，相關(guān)監(jiān)管部門能對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)有一個(gè)整體的認(rèn)知，加強(qiáng)其對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的把控能力，預(yù)防系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)對(duì)我國(guó)金融體系的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)具有雙重作用。一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融通過增加金融服務(wù)供給的方式能有效減少實(shí)體經(jīng)濟(jì)對(duì)傳統(tǒng)金融的依賴程度；同時(shí)能有效提高資源配置效率和降低信息不對(duì)稱，從而降低我國(guó)金融業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展將對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)造成巨大沖擊，從而導(dǎo)致傳統(tǒng)金融業(yè)的經(jīng)營(yíng)理念變得更加激進(jìn)；互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)與傳統(tǒng)金融業(yè)存在潛在的風(fēng)險(xiǎn)傳染；互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)特點(diǎn)的業(yè)務(wù)具有流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；以上都會(huì)導(dǎo)致我國(guó)金融業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的提升。因此，相關(guān)監(jiān)管部門應(yīng)該充分理解互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)與傳統(tǒng)金融業(yè)之間的密切聯(lián)系，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的增加和爆發(fā)。

篇5

一、我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀

由于互聯(lián)網(wǎng)是一個(gè)開放性的信息平臺(tái)，因此在網(wǎng)絡(luò)上，人們可以共享社會(huì)資源。在平臺(tái)上開發(fā)出的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品也承襲了互聯(lián)網(wǎng)的開發(fā)特性，金融服務(wù)單位可以根據(jù)自身需求在網(wǎng)絡(luò)上探尋金融資源，提供更加直接的服務(wù)，整合客戶資源。并且由于互聯(lián)網(wǎng)具有消除信息不對(duì)稱的特點(diǎn)，人們通過互聯(lián)網(wǎng)尋找金融機(jī)構(gòu)、金融產(chǎn)品變得更加便利，這也就推動(dòng)了金融行業(yè)向著更加個(gè)性化、服務(wù)更加優(yōu)質(zhì)化的方向發(fā)展。

二、我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的普遍問題

（一）現(xiàn)實(shí)貨幣管理困難。由于互聯(lián)網(wǎng)交易方式的不斷發(fā)展，人們適應(yīng)了更加便捷的無(wú)貨幣支付方式，而電子貨幣開始變成人們生活中的一個(gè)重要的支付憑證，而電子貨幣不同于現(xiàn)實(shí)中的貨幣，并非我國(guó)央行所發(fā)行的，這也就改變了傳統(tǒng)意義上的貨幣發(fā)行體制，由于互聯(lián)網(wǎng)金融的清算大多是電子貨幣的形式，交易中不再出現(xiàn)現(xiàn)實(shí)貨幣的身影，因此在互聯(lián)網(wǎng)金融興起的當(dāng)今，現(xiàn)實(shí)貨幣的發(fā)行與流通監(jiān)管都面臨著巨大的挑戰(zhàn)。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融存在一定的監(jiān)管漏洞。由于互聯(lián)網(wǎng)金融是以互聯(lián)網(wǎng)為依托平臺(tái)而發(fā)揮起來的金融分支，因此互聯(lián)網(wǎng)中容易受到黑客攻擊，發(fā)生信息泄露和更改的危險(xiǎn)在互聯(lián)網(wǎng)金融中同樣存在，又因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融平臺(tái)上的數(shù)據(jù)通常跟電子貨幣相關(guān)，因此互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品平臺(tái)一旦出現(xiàn)技術(shù)漏洞就很容易被攻擊，給客戶造成經(jīng)濟(jì)損失，因此對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融要進(jìn)行極為嚴(yán)格的監(jiān)管。但當(dāng)前很多互聯(lián)網(wǎng)金融公司在監(jiān)管方面都存在一些漏洞，制度體系不完善就是其中的重要問題，給互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展蒙上了陰影。

（三）技術(shù)人員專業(yè)素質(zhì)仍需提高。互聯(lián)網(wǎng)金融在安全技術(shù)方面的要求極高，因此對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品進(jìn)行安全監(jiān)管就必須提高互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)人員的專業(yè)水平。但當(dāng)前，黑客技術(shù)發(fā)展迅速，給互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的維護(hù)人員帶來了管理難題。有些技術(shù)人員在建構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站和相關(guān)APP時(shí)就自開后門，伺機(jī)監(jiān)守自盜，有些技術(shù)人員的技術(shù)水平有限，面對(duì)黑客攻擊一籌莫展，技術(shù)人員在責(zé)任素質(zhì)和技術(shù)水平方面的缺失致使互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)危機(jī)四伏。

三、我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的強(qiáng)化策略

（一）明確監(jiān)管責(zé)任，逐級(jí)落實(shí)。明確互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的主體和范圍，加強(qiáng)部門間的監(jiān)管協(xié)作，將互?網(wǎng)金融的業(yè)態(tài)歸入到當(dāng)前的金融監(jiān)管體系當(dāng)中，這將有效提升互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的效率。

（二）確定監(jiān)管原則，提升效率。為能有效將互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管得到優(yōu)化，就要在監(jiān)管的原則上得以明確化。互聯(lián)網(wǎng)金融是比較新型的金融模式，但是其本質(zhì)還是金融，這就需要在監(jiān)管的過程中注重相應(yīng)的原則遵循。只有這樣才能有助于監(jiān)管的效率水平的提升，要能遵循著適度性的監(jiān)管原則，將市場(chǎng)自我調(diào)節(jié)作為基礎(chǔ)，發(fā)揮市場(chǎng)的主導(dǎo)作用，對(duì)金融市場(chǎng)的發(fā)展規(guī)律要尊重。然后要能重視效率性的原則，監(jiān)管過程中將互聯(lián)網(wǎng)金融的服務(wù)質(zhì)量和效率得到提升，就能將互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的目的得以有效實(shí)現(xiàn)，然后按照實(shí)際進(jìn)行制定監(jiān)管的措施。

（三）強(qiáng)化監(jiān)管力度。當(dāng)前由于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速，其法律監(jiān)管方面還存在一定的空白，使得互聯(lián)網(wǎng)金融缺乏制度監(jiān)管，給某些不法機(jī)構(gòu)留下了圈錢的空子。我們要以制度建設(shè)為抓手，從法律的層面給互聯(lián)網(wǎng)金融制定嚴(yán)格的規(guī)范，提高互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入門檻，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融公司實(shí)行政府監(jiān)管、公眾監(jiān)督的外部監(jiān)管方式，而這一切都要建立在夯實(shí)法律基礎(chǔ)的前提下。制度的準(zhǔn)繩是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的第一道屏障，我們必須在對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行深入調(diào)研的基礎(chǔ)上，根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展需求進(jìn)行制度的制定，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)資格的核發(fā)和金融交易的操作，保障互聯(lián)網(wǎng)金融用戶的合法權(quán)益，保證互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)健康發(fā)展。