理財與投資的區別精選(五篇)

序言：作為思想的載體和知識的探索者，寫作是一種獨特的藝術，我們為您準備了不同風格的5篇理財與投資的區別，期待它們能激發您的靈感。

篇1

    幾種投資理財型保險有哪些區別?

    1、分設的賬戶不同。

    (1)分紅險沒有獨立的賬戶,它每年的分紅都是不確定的;

    (2)投連險設置了幾個不同投資賬戶,可能享有較高回報的同時也需承擔一定的風險;

    (3)萬能保險設有單獨的投資賬戶,同時具有保底利率的功能。

    2、收益分配方式不同。

    (1)分紅險一般將上一年度公司可分配利潤的70%分配給客戶;

    (2)萬能險則除為投資者提供固定收益率,還會視保險公司經營情況給予不定額的分紅;

    (3)投連險沒有固定收益,完全取決于投資收益情況。

    3、繳費靈活度不同。

    萬能險與投連險都具有交費靈活、保額可調整、保單價值領取方便的特點。而分紅險交費時間及金額固定,靈活度差。

    4、透明度不同。

    (1)分紅險資金的運作不向客戶說明,透明度較低。

    (2)投連險投資部分運作透明,每月最少一次向客戶公布投資單位價格,客戶每年還會收到年度報告,透明度較高;

    (3)萬能險則會每月或者每季度公布投資收益率。

    5、投資渠道不同。

    (1)保險機構投資者為投資連結保險設立的投資賬戶,投資股票的比例可以為100% ;

    (2)萬能壽險設立的投資賬戶,投資股票的比例不得超過80%;

篇2

《投資與理財》：這款新股申購產品屬于類開放式基金產品，那么，它與開放式基金的區別是什么?

吳大勇：首先是管理人的區別。這款增強型新股申購產品的管理是由中國工商銀行和中融信托共同組成投資管理團隊，而基金主要是由基金管理公司擔任管理人的：其次，是開放日的區別。這款產品每周開放一次進行申購贖回，和基金每個交易日都開放有區別；最后，是投資方向的區別。工行理財資金主要用于新股申購、債券、回購、貸款信托、票據信托等投資工具，在這些投資工具方面，工行和中融均具有管理優勢。

《投資與理財》：您認為這款產品的競爭優勢在哪里?

吳大勇：這款產品具有風險較低、收益穩定、流動性較高、收費較低等特性。風險較低主要是指投資工具風險很低，能夠最大程度地保證本金安全。而且大多數為固定收益類工具，收益穩定。每周有一次開放日，這樣使投資者在著急用款的時候能夠贖回理財資金，增加了投資者資金的流動性，而且這款產品不收取認購費和業績報酬，管理費和贖回費收費標準在市場也屬于較低水平。

《投資與理財》：這款產品定期分紅嗎?

吳大勇：這款產品采用的不是定期分紅。而是投資管理人將視產品運作情況進行分紅，投資者可以根據自己的需要選擇現金分紅或者紅利轉投。

篇3

關鍵詞：獨立學院；應用型人才；人才培養

中圖分類號：G642.0

文獻標志碼：A

文章編號：1673-291X（2012）20-0248-03

一、獨立學院與傳統本科院校、職業技術院校應用型人才培養要求的區別

（一）獨立學院與傳統本科院校應用型人才培養要求的區別

以山西某傳統本科大學金融學專業與獨立學院——山西大學商務學院金融學專業為例，分析獨立學院與傳統本科院校人才培養的區別。通過對兩院校金融學專業人才培養方案比較可以看出獨立學院與傳統本科院校在金融學專業人才培養方案設置上的諸多區別。

1.專業設置的方向不同。山西某傳統本科大學和山西大學商務學院都設置了金融學專業，但商務學院在此基礎上重點突出的是金融理財師方向。設置金融理財師方向不僅避免了獨立院校專業與傳統院校強勢專業競爭（金融學專業是山西某傳統本科大學傳統且具有很強實力的特色專業），而且更好地滿足了中國金融市場中金融理財新興行業對人才的渴求。

2.實踐環節在教學計劃中所占比重不同。通過教學計劃內容可以看出，山西某傳統本科大學金融學專業教學計劃中的“通識課程組群”、“學科共同課程組群”、“科研訓練與素質拓展組群”、“專業綜合訓練組群”分別與山西大學商務學院金融學專業教學計劃中的“公共基礎課”、“專業基礎課”、“第二課堂”、“實踐教學環節”意義對應一致。為了便于比較，本文以后者名稱為準。

由于兩所院校計算學分的方法一致，簡單起見，本文以各課程類別學分多少及占總學分比重進行對比，如表1。

從表1中可以看出，實踐教學環節學分分別在兩校金融專業中占20、6個學分，在總學分中所占比例分別為11.6%、3.3%，前者高出8.3個百分點；而第二課堂學分分別為20、8，所占比重分別為11.6%與4.5%，前者高出7.1個百分點。

（二）獨立學院與職業技術學校應用型人才培養要求的區別

以山西某職業學校金融學專業為例比較獨立學院與職業學校金融學專業人才培養模式的區別。通過兩校人才培養方案可看出區別如下：

1.人才培養定位不同。 職業技術學院著力于培養“技師”型的實用型、應用型、技能型人才。這類人才的特點就是以某一職業崗位要求為培養出發點，要求熟練掌握操作技能以及必要的專業知識，重點是具備較強的操作能力，能夠勝任社會經濟建設各類生產第一線的工作。與職業技術學院不同，獨立學院屬于本科層次的教育，金融學專業培養的人才既能勝任商業銀行、保險公司、證券公司、信托投資公司等金融機構和其他相關企事業單位的金融理財業務工作，又能具備個人自主從事金融理財服務職業的基礎與技能，實現就業與創業多元化。獨立學院培養的學生應該具備較強的理論基礎、一定的知識廣度和深度，能夠運用所學知識進行技術創新和二次研發，因此屬于相對高端的應用型人才。

2.培養要求不同。職業院校金融管理與實務專業培養的學生要求具有很強的從事金融業務工作的能力、具有較強的市場經濟意識和社會適應能力、具有較高的情商等可以看出職業院校金融學專業以培養學生的操作能力為重點，培養過程注重學生的業務技巧及熟練能力。而獨立學院培養的金融人才要求不僅具有本專業必需的文化基礎理論和技能，還要熟悉中國進行金融理財服務的相關市場運行規則，了解國內外金融理財市場的發展動態既掌握金融理財的基本理論與方法，熟悉證券、期貨、外匯、房地產、黃金、保險等市場的交易流程和分析方法，又具備熟練運用多種投資理財工具進行金融投資、理財實務操作的分析、決策的能力。總之，職業院校與獨立學院在培養中都注重學生的實踐應用能力，但在培養層次上獨立學院高出一籌。

3.課程設置不同。由于獨立學院屬于本科層次教育，而職業院校屬于專科層次教育，二者在課程設置上也有諸多不同。第一，所開設課程數量不同。職業院校開設課程共34門，獨立學院金融學專業開設48門課程，除過職業院校開設的金融類、經濟類理論課程和培養學生操作能力的課程之外，獨立學院開設了培養學生管理、決策、分析、創新能力的專業課程，如投資規劃、稅收籌劃、計量經濟學、金融監管等課程。為培養一流的業務人員，職業院校金融專業也開設了凸顯自身培養目標與職業教育特色的課程，如點鈔技術、漢字錄入及翻打傳票技術等操作業務類課程。第二，課程類別及各類別比例不同。職業院校金融專業課程類別有：公共課、職業能力學習領域和職業能力拓展三個類別；獨立學院課程類別分為公共必修課、專業基礎課、專業必修課、專業選修課、實踐教學環節、第二課堂等6種。其各類別在總課時所占比例也不同，見表2、表3。

篇4

谷豐屹是農業銀行科院南路支行理財中心的客戶經理。他一共需要服務600多名貴賓客戶。其中資金上100萬的鉆石卡客戶就有100多人。他在同事們眼里總是最忙的一個。甚至，最近他的父親從遼寧來北京動手術，他也只請了一天假。

忙，只是表象，他在工作中感受到的更多是充實。

“我可以幫客戶管理資產，投資于股票、債券、基金和外匯等金融產品，甚至幫助他們進行個稅管理。”谷豐屹很開心能用所學的理財知識幫助到他人。

以投資做切入點

“客戶在客觀上都有整體財富規劃的需求，但從主觀來講，許多客戶既不知道自己有這個需求，也不知道銀行有這樣的服務。這是一個教育過程，在這種情況下,切入點的選擇就變得尢其關鍵。”

隨著近年來股市、基金行情的高漲，許多人從中賺到了錢，其中包括一些并不懂股票的人，只要參與進去了，也賺錢了。通過實踐，老百姓頭腦里逐漸產生了一個樸素的觀念：理財是做與不做的區別，做了就能賺到錢，不做就賺不到錢，而不是難與不難的區別。

所以，谷豐屹以投資作為客戶整體財富規劃的切入點。

谷豐屹曾代表科院南路支行去中國科學院所做過理財知識講座。許多聽過講座的院所人員在會后找到他，希望拿一些錢去做投資。谷豐屹會先讓他們選擇一款金融產品，如基金。購買后，這些客戶自己會關注這個理財產品，并通過網絡、書籍、雜志等渠道學一些基礎的東西。之后，他們會通過朋友介紹或自己分析買一些其他的基金，然后再找谷豐屹進行交流，要他幫忙分析。隨著理財能力的加強，他們會把眼光投入到基金以外的金融產品上去，要谷豐屹幫忙提些建議。到了這時，谷豐屹會告訴客戶，理財除了投資之外還要有保障，而且保障應該是在投資之前。通過不斷的交流和引導，他逐步完成了對客戶的整體財富規劃教育。

相互信任是前提

貴賓理財業務很大程度上依賴員工的個人魅力。客戶經理們各自為自己的客戶理財，一門心思放在這些客戶身上，同客戶的關系也往往是高度個人化的。客戶的信任，不僅是對客戶經理專業能力的信任，更是對其人品和職業操守的信任。

“與西方人相比，東方人不喜歡露富，不愿意把家底說出來，比較注重家庭財務隱私。只有客戶真正相信你了，他才會把家庭財務狀況及理財目標說出來。當沒有建立信賴關系時，這點很難做到。”

谷豐屹發現，一步步進行反復教育的過程就是一個建立良好信賴關系的過程。從剛開始挑基金，到如何分散風險，再到如今的整體財富規劃。谷豐屹正是在為客戶提供優質服務的過程中贏得了客戶的信賴。

像管理小企業一樣管理家庭資產

谷豐屹在長期分析貴賓客戶的財務狀況和理財需求后，發現客戶的家庭理財目標無非三種：溫飽、小康和富裕。

因此，他針對這三類需求用客戶能接受的方式分別設計出三類產品組合。視客戶的現實財務狀況，產品組合會有一些個性化的改變。

可是面對資金量上千萬的客戶，他們的需求會更具體一些。“對這類擁有上千萬資金量的客戶，他們更需要像管理小企業一樣管理家庭資產，其中包括個稅管理等等。”谷豐屹現在就在用這種思路為一位資金上千萬的客戶服務。“這也算是一種新的嘗試吧！”他坦言。

從客戶的資金級別到服務的內容，這更像私人銀行業務。

篇5

關鍵詞：貨幣市場；資金時間價值；理財

中圖分類號：F822 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2013）08-0-01

在金融市場里需要一種需要高超智慧與勇氣的舉動。其前提是看準確了時機再去投資理財。時機的把握需要投資理財者綜合運用自己的知識、理論、技術以及方法詳盡地周密分析，進行科學的決策，以獲得有保障的投資理財收益。這與盲目的、碰運氣的賭博性投資行為有根本的區別。任何投資理財都要以資金的時間價值為標準。

一、資金時間價值基礎

資金的時間價值是客觀存在的經濟范疇。它是指資金在擴大再生產及其循環周轉過程中隨著時間的變化而產生的資金增值或經濟效益。將資金存入銀行可以獲得利息，將資金運用了公司的經營活動可以獲得利潤。將資金用于對外投資可以獲得投資收益，這種由于資金運用實現的利息、利潤或投資收益表現為資金的時間價值。

利息和純收益（盈利或利潤）是資金時間價值的基本形式，它們都是資金增值的一部分，是社會剩余勞動在不同部門的再分配。利息和純收益是衡量資金時間價值的絕對尺度。利率和收益中是一定時間（通常為一年）的利息或純收益人原投入資金的比率，也可以稱為他用資金的報酬率。它反映資金隨時間變化的增值率。因此，它是衡量資金時間價值的相對尺度。

二、貨幣市場理財策略

1.儲蓄理財。在日常理財行為中，一般認為儲蓄存款是最簡單的，基本上不需要任何理財策略。事實上，不同的儲蓄方式獲得的收益是不一樣的；活期儲蓄、零存整取、整存整取等不同類型的存款利率之間的差異。對于同樣金額的一筆存款，不同的儲蓄方式所獲得的收益不僅存在差別，而且差別很大。采取有效的儲蓄方式，可以為投資者帶來更加理想的回報。

根據客戶的資金使用習慣，在預設活期存款留存金額的前提下，可以將多余資金自動轉為其他能帶來更多收益的存款類型，日前，許多單位工資發放均采用活期儲蓄的形式，儲戶在委托銀行代扣物業費、保險費、水電費等之外，要注意及時轉存，以降低活期儲蓄比例和存款金額過高造成的機會成本損失。

在進行定期儲蓄時，選擇不止一種存款期限，使不同到期日呈階梯形狀，既可適應利率調整的需要，又能獲得較高的利息收入。在所有存款中，整存整取的利率最高，但流動性也最受影響。因此，整存整取期限的確定除了考慮資金用途外，還要預測存款時利率所處的水平。如果利率水平已經偏高，存期最好選擇長一些；反之亦然。

把存款已經產生的利息及時納入本金，以利生利。要使存本取息儲蓄取得更多的收益，最好與零存整取結合使用，產生利滾利的效果。即先將資金以存本取息形式固定期限，然后將每月的利息以零存整取的形式儲蓄。

近年來，隨著物價與投資情況的變化，儲蓄存款利率調整比較頻繁。已有的定期存款是否須轉存，必須認真核算。

2.人民幣理財。在考慮投資者資金使用限制的基礎上，人民幣理財產品要考慮利率的變動趨勢。如果處于利率下降周期，則可以選擇期限較長的理財產品，使投資者可以在以后的一段時期內仍可享受這一時期的較高利率，不受當期利率下降的影響。反之，靈活的選擇投資對象。

在多種多樣的人民幣理財產品中，既有固定收益類產品，又有變動收益類產品，還有固定收益加變動收益類產品。在固定收益類產品中，中小商業銀行發行的產品的收益率一般高于大型商業銀行，盡管中小商業銀行信用能力相對較低，分支機構也有限，但投資的目的是在控制風險的情況下取得盡可能高的收益，故其發售的固定收益理財產品仍然值得重視。

不同類型的理財產品，在投資限額與終止權上各有區別。有的沒有限額要求，無論多少資金均可參與，有的投資起點為3萬元、5萬、10萬元不等，投資者可以根據實際情況進行選擇；一些理財產品還根據投資額度的大小在收益率上進行了區分，投資起點越高，承諾收益率越高。對一些有條件的投資者，可以建議調整資金結構，盡可能持有更高收益中的理財產品。

3.信用卡理財。各大銀行都有推出一年中刷卡若干次，即可免年費的優惠政策，充分利用這一優惠政策，就可以做到免費擁有和使用信用卡。使用信用卡一般都可以享受50—60天的免息期。在免息期規定上，各商業銀行有所不同，這正是信用卡最吸引人的地方。此處須特別說明的是，很多持卡人會忘記自己的到期還款日，從而導致利息的產生。為了避免出現這種不必要的損失，辦理信用卡的時候，可以設定自動還款功能，即銀行在免息還款期限臨近的時候自動完成還款。這樣，就不用擔心會有利息損失了。

收到對賬單的信件后，不要急于丟掉，花幾分鐘的時間仔細閱讀相關內容。也可以登錄自己所持有信用卡的銀行網站，更全面地了解自己所持信用卡可以在哪些商戶享受特殊優惠。

經常出差或喜好外出旅行的人，會更加鐘愛信用卡。用信用卡通道各人旅行網訂購機票，手續簡便，可以享受免息的優惠，而且避免了攜帶大量現金出行的麻煩和不便。此外，信用作在異地刷卡使用是免手續費的。

雖說可以用明天的錢改善今天的生活。但是，也不能一味地進行信用卡透支。使用信用卡必須審慎考慮自身的經濟實力，切忌盲目消費和攀比消費，否則，信用卡的辦理就得不償失了。

4.外匯理財。與人民幣理財產品相比，外匯理財產品對理財策略的要求更高。投資者不但須判斷整體利率趨勢和各種外匯的利率趨勢，還須判斷不同外匯的匯率趨勢。不同外匯的利率不同，通過外匯理財，可以將低利率的貨幣兌換成高利率的貨幣，增加存款利息收入；不同外匯的匯率走勢不同，通過外匯理財，可以將可能貶值的貨幣兌換成可能升值的貨幣，在保值的向時降低風險。在進行外匯理財時，要善于分析外匯市場的匯率、利率的變化情況，還需要理財者具備較為豐富的投資經驗。

5.貨幣市場基金投資。投資貨幣市場基金的一個重要原因就是其安全性、流動性類似于儲蓄存款，但其收益—般會高于儲蓄存款。因此在選擇投資貨幣市場基金時，對其收益率的考慮是關鍵。對貨幣市場基金收益率的考慮主要從貨幣市場基金公布的每萬份基金的收益進行客觀評價。當然，在評價過程中，要注意已公布數據屬于歷史業績，不能完全代表未來的收益情況另外，投資時處應考察基金管理人對突發因素的應變能力和預測能力，申購、贖回速度等方面。

高收益帶來的也是高風險，在從事投資理財時，為了爭取盡可能大的收益，并把可能的風險降到最低限度，基于此我們要做的是認真進行分析，講求策略。