金融服務(wù)體系建設(shè)精選(五篇)

序言：作為思想的載體和知識的探索者，寫作是一種獨(dú)特的藝術(shù)，我們?yōu)槟鷾?zhǔn)備了不同風(fēng)格的5篇金融服務(wù)體系建設(shè)，期待它們能激發(fā)您的靈感。

篇1

一、考評內(nèi)容

全縣各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對縣重點(diǎn)工程、縣重大項(xiàng)目，稀有稀土金屬加工、玩具制造、紡織服裝、食品藥品、再生資源加工利用(含新能源產(chǎn)業(yè))、電子信息制造行業(yè)的工業(yè)企業(yè)，縣重點(diǎn)旅游項(xiàng)目，規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)，成長型中小企業(yè)，農(nóng)業(yè)龍頭、農(nóng)村創(chuàng)新金融產(chǎn)品創(chuàng)新（農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新規(guī)定項(xiàng)目）以及每戶貸款50萬元以上的種養(yǎng)大戶等新增貸款。

二、考評對象

農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、各國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、州銀行。

三、獎勵標(biāo)準(zhǔn)

1、年末各行社各項(xiàng)貸款余額比上年增長30%以上（含）為計(jì)劃任務(wù)數(shù)或各行社當(dāng)年新增的存款70%以上用于發(fā)放貸款[當(dāng)年新增貸款額(含上貸下轉(zhuǎn))/(當(dāng)年新增存款額-當(dāng)年新增存款額X法定存款準(zhǔn)備金率)≥70%]。

2、在完成貸款增長任務(wù)或貸款增量計(jì)劃數(shù)的前提下，對考評內(nèi)容所確定的支持范圍增加本外幣貸款支持，對各項(xiàng)新增信貸總量按月平均額進(jìn)行計(jì)獎(年發(fā)放，本年到期的貸款按本年企業(yè)實(shí)際使用的月平均余額計(jì)算)。具體獎勵標(biāo)準(zhǔn)如下：

(1)對考評內(nèi)容所確定支持范圍給予信貸支持的，按其人民幣貸款額的0.8‰獎勵。

(2)對考評內(nèi)容所確定支持范圍給予外匯信貸支持的，按其外匯貸款額的1.2‰獎勵。

(3)上述范圍內(nèi)的新增中長期貸款(含土地收儲貸款)按其貸款額的1.2‰獎勵。

(4)對上貸下轉(zhuǎn)貸款、票據(jù)融資貼現(xiàn)支持的，可按上述對應(yīng)項(xiàng)目的獎勵標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行獎勵。

3、金融機(jī)構(gòu)年培育輔導(dǎo)3家以上(含3家)有貸款需求的成長型、潛力型企業(yè)達(dá)到貸款資質(zhì)條件，并發(fā)放貸款支持的，按其貸款的1‰獎勵。

以上獎勵不重復(fù)計(jì)算，出現(xiàn)重復(fù)現(xiàn)象則按“就高不就低”的原則執(zhí)行。

四、資金分配使用辦法

1、各考核對象按新增貸款類別的獎勵比例計(jì)算獎金總額扣除20%后計(jì)獎。

2、縣人民銀行、縣銀監(jiān)辦須在轄內(nèi)完成各項(xiàng)貸款新增8億元（本地實(shí)際增加額）的前提下，分別按獎勵總額的10%進(jìn)行獎勵。

3、獎勵總額的40%獎給單位主要負(fù)責(zé)人、60%獎給該單位班子成員及其他經(jīng)辦人員。

五、組織實(shí)施

成立由縣政府分管領(lǐng)導(dǎo)任組長的考評領(lǐng)導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)小組成員由縣政府辦、縣十大體系辦、縣財(cái)政局、縣審計(jì)局、縣人民銀行、縣銀監(jiān)辦組成，由考評領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)組織考評。

六、考評程序

篇2

安圖縣明月鎮(zhèn)鎮(zhèn)幅員面積896平方公里，耕地面積6156公頃。其中，在冊地面積1445公頃，冊外地面積2011公頃。農(nóng)戶4449戶，農(nóng)業(yè)人口15697人。全鎮(zhèn)通過出租、互換、轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)包等方式流轉(zhuǎn)土地1754公頃，其中，農(nóng)民私自流轉(zhuǎn)的1598公頃，占土地流轉(zhuǎn)的91.1%；簽訂土地流轉(zhuǎn)合同的156公頃，占土地流轉(zhuǎn)的8.9%。

二、安圖縣農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)中的金融服務(wù)現(xiàn)狀

安圖縣農(nóng)村現(xiàn)存的貸款形式主要有政府擔(dān)保貸款、信用貸款、聯(lián)保貸款等方式，但在實(shí)際操作中由于信用評定指標(biāo)不易確定，缺乏有效抵押物等原因存在諸多問題，在土地流轉(zhuǎn)新形勢下，土地規(guī)模化經(jīng)營提出了新的資金需求，傳統(tǒng)的金融服務(wù)已不足以滿足這一需求。

農(nóng)村金融服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施相對落后，安圖縣的金融機(jī)構(gòu)基本布局在城區(qū)，銀行卡在廣大農(nóng)村無處可刷，造成現(xiàn)金結(jié)算盛行，而且農(nóng)村信用社尚未實(shí)現(xiàn)全國通存通兌。同時，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)萎縮，個別偏僻村落農(nóng)戶存取款需要往返三四十里路，極不方便，農(nóng)產(chǎn)品收購季節(jié)，大量現(xiàn)金扎堆農(nóng)戶手中，極不安全。

在融資領(lǐng)域，現(xiàn)存金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)分布少，農(nóng)民可獲資金數(shù)量少、限制多，而且融資形式單一，主要是農(nóng)村信用社和農(nóng)業(yè)銀行提供的貸款服務(wù)。

在農(nóng)業(yè)保險領(lǐng)域，缺少政策性的國家農(nóng)業(yè)保險，現(xiàn)有農(nóng)村保險服務(wù)除了僅有的農(nóng)用車輛險、能繁母豬險以及人身險外，農(nóng)業(yè)保險品種極少。農(nóng)業(yè)保險風(fēng)險大、范圍廣，且農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)承受能力較弱，所以商業(yè)保險機(jī)構(gòu)想要在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域獲利是非常困難的。商業(yè)保險由于農(nóng)業(yè)高風(fēng)險的特點(diǎn)而不愿進(jìn)入，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險的缺位。農(nóng)民又由于缺乏金融方面的專業(yè)知識，對金融服務(wù)缺乏了解，使其獲取合適的金融服務(wù)更加困難。這些由于金融服務(wù)不完善造成的問題，給土地規(guī)模化經(jīng)營造成了障礙，阻礙了土地流轉(zhuǎn)的效率，最終影響了農(nóng)民增收。

三、建設(shè)創(chuàng)新性的金融服務(wù)體系

1、大力推動農(nóng)地信貸產(chǎn)品與金融服務(wù)方式創(chuàng)新，滿足土地規(guī)模化經(jīng)營的需求

由于我國農(nóng)業(yè)發(fā)展的特殊性，運(yùn)用創(chuàng)新思維，要基于不同農(nóng)地流轉(zhuǎn)創(chuàng)新模式的金融服務(wù)需求，實(shí)行分類指導(dǎo)，因地制宜地設(shè)計(jì)與開發(fā)個性化和差異化的信貸產(chǎn)品和金融服務(wù)，建立一套適應(yīng)我國農(nóng)村發(fā)展需要的金融服務(wù)體系。

2、增加農(nóng)村金融服務(wù)的種類，因地制宜開發(fā)金融服務(wù)

根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的多樣性，完善涉農(nóng)貸款機(jī)制，合理確定貸款利率和期限，發(fā)放大額農(nóng)戶聯(lián)保貸款和大額農(nóng)戶信用貸款，滿足農(nóng)戶流轉(zhuǎn)土地需求，最大限度發(fā)揮金融支農(nóng)功能。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)受到地域環(huán)境的限制，不同地區(qū)的農(nóng)業(yè)呈現(xiàn)出不同的發(fā)展?fàn)顩r，對金融服務(wù)的需求也不盡相同。農(nóng)地流轉(zhuǎn)創(chuàng)新模式中的土地互換、轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)包、租賃的信貸需求，主要以分散化、小額化為主，對此類農(nóng)戶要根據(jù)其實(shí)際特征，推出相應(yīng)的金融創(chuàng)新產(chǎn)品滿足其需求。由于種糧農(nóng)戶已經(jīng)陸續(xù)開始走上經(jīng)營小企業(yè)的路子，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要針對小企業(yè)貸款"小、急、頻"的特點(diǎn)，探索推出商戶聯(lián)保、倉單、關(guān)聯(lián)企業(yè)的權(quán)益質(zhì)押等信貸新品種。在農(nóng)產(chǎn)品的主產(chǎn)區(qū)和集散地，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要引導(dǎo)從事農(nóng)產(chǎn)品收購的農(nóng)民專業(yè)合作社與農(nóng)戶簽訂預(yù)購農(nóng)產(chǎn)品合約，或與農(nóng)產(chǎn)品需求方簽訂遠(yuǎn)期供貨合同鎖定未來銷售價格。金融機(jī)構(gòu)可視農(nóng)戶遠(yuǎn)期合同或期貨合約，適當(dāng)降低或免除貸款擔(dān)保，幫助農(nóng)戶解決由于農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)供銷時間差造成的資金缺口問題。由金融機(jī)構(gòu)對擁有一定固定資產(chǎn)的合作社評定信用等級，核定信用額度，在授信額度內(nèi)，農(nóng)民專業(yè)合作社隨用隨貸、循環(huán)使用。

3、加快土地承包經(jīng)營權(quán)抵押的合法化進(jìn)程

將土地承包經(jīng)營權(quán)抵押合法化，可以為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者申請貸款提供便利，解決土地流轉(zhuǎn)過程中資金緊缺的問題。根據(jù)土地流轉(zhuǎn)的實(shí)際情況，土地流轉(zhuǎn)的過程，實(shí)際上就是土地價值發(fā)現(xiàn)的過程，這一過程對資金的需求非常強(qiáng)烈。 因此，首先要向種田大戶、專業(yè)合作社和農(nóng)業(yè)公司提供土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款，確保有足夠的資金來支持土地的有序流轉(zhuǎn)。即便是貸款者無力歸還貸款，銀行也可將土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)給別的農(nóng)業(yè)企業(yè)，金融業(yè)將逐步參與土地的流轉(zhuǎn)過程，這一過程的風(fēng)險是可控的。

4、建立健全農(nóng)業(yè)保險體系，降低農(nóng)業(yè)投資者的風(fēng)險

實(shí)行農(nóng)信社、農(nóng)戶、龍頭企業(yè)、保險公司、政府"五位一體"的綜合金融服務(wù)方式。成立由政府、農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)戶等多方出資的農(nóng)業(yè)擔(dān)保基金，運(yùn)用政府與市場相結(jié)合的方式，支持合作社獲取銀行貸款，并分擔(dān)銀行的信貸風(fēng)險。由龍頭企業(yè)與農(nóng)戶簽訂購銷合同、農(nóng)信社提供貸款、保險公司承保，保險費(fèi)由農(nóng)戶和當(dāng)?shù)卣謹(jǐn)偅龠M(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級。分擔(dān)了農(nóng)業(yè)投資者的風(fēng)險，可以鼓勵投資，促進(jìn)土地流轉(zhuǎn)，并且?guī)椭r(nóng)業(yè)生產(chǎn)者建立良好的信用，方便融資。推動制定和完善農(nóng)業(yè)保險相關(guān)法規(guī)，將大規(guī)模種植、養(yǎng)殖業(yè)納入強(qiáng)制性保險范疇，并對參加種養(yǎng)業(yè)保險的農(nóng)戶給予一定的保費(fèi)補(bǔ)貼；積極推動政府落實(shí)財(cái)政補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠政策，調(diào)動經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的保險公司的積極性，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險的品種和參保范圍；加強(qiáng)保險知識宣傳，提升農(nóng)戶和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體的投保意識，提高參保率；引導(dǎo)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)積極拓展保險業(yè)務(wù)，加強(qiáng)險種宣傳，促進(jìn)農(nóng)村保險業(yè)務(wù)全面發(fā)展。

5、發(fā)展公司擔(dān)保互保聯(lián)保等信貸業(yè)務(wù) ，幫助農(nóng)村實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)移

隨著農(nóng)村土地的流轉(zhuǎn)，農(nóng)民離開土地后如何保證其穩(wěn)定的就業(yè)和收入，將會是一項(xiàng)艱巨的工作。為此，利用擔(dān)保公司擔(dān)保、互保、聯(lián)保等形式，為失地農(nóng)民提供流動資金貸款、創(chuàng)業(yè)貸款，這種貸款不僅能有效化解、轉(zhuǎn)移風(fēng)險， 還能為失地農(nóng)民提供新的就業(yè)機(jī)會和新的就業(yè)條件，并通過窗口指導(dǎo)，提供人才需求信息,進(jìn)行技能培訓(xùn)， 鼓勵勞務(wù)輸出， 支持農(nóng)民向回報(bào)率較高的行業(yè)轉(zhuǎn)移，努力創(chuàng)造條件，積極幫助農(nóng)民實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移。

6、在農(nóng)村開展金融咨詢服務(wù)

金融咨詢相當(dāng)于是一個導(dǎo)航系統(tǒng)，引導(dǎo)農(nóng)民選擇適合自身需求的金融服務(wù)。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者作為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動的主體，在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動中也會面對融資、經(jīng)營等決策，尤其是在土地流轉(zhuǎn)的大環(huán)境下，土地規(guī)模化經(jīng)營，生產(chǎn)經(jīng)營者面對的決策將會更復(fù)雜，涉及的資金數(shù)額會更大，所需的專業(yè)知識也會更多，金融咨詢將會對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者的投融資活動提供有益的建議，提高效率，增加收益。加強(qiáng)金融知識宣傳，積極開展金融知識下鄉(xiāng)進(jìn)村活動。做到金融知識"經(jīng)常送"、"隨時送"，而不是偶爾送；做到"內(nèi)容實(shí)在、迎合需求"，而不是"不求實(shí)效、只講過程"；建立咨詢長效機(jī)制，實(shí)行"結(jié)對子"，"包村到人、咨詢到底"，通過發(fā)放金融知識咨詢服務(wù)便民卡，規(guī)范宣傳程序，提升宣傳效果。金融咨詢可以為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者提供專業(yè)的指導(dǎo)，幫助其更有效的利用資金，并且可以促進(jìn)建立健康的農(nóng)村金融體系。

參考文獻(xiàn)：

[1]黃賢金.張安錄.土地經(jīng)濟(jì)學(xué)[M].北京:中國農(nóng)業(yè)大學(xué)出版社,2007.

篇3

關(guān)鍵詞：金融；社會管理；金融服務(wù)體系

金融業(yè)作為服務(wù)行業(yè),與廣大人民群眾的生活需求密不可分。在我們現(xiàn)實(shí)生活中，金融服務(wù)領(lǐng)域仍存在諸多不和諧現(xiàn)象：中小企業(yè)和個體創(chuàng)業(yè)者得不到應(yīng)有的金融支持；銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺排隊(duì)時間過長已成痼疾；霸王條款導(dǎo)致金融消費(fèi)者權(quán)益屢屢受損；中小投資者利益很難得到保護(hù)。這些問題的破解，必須要通過加強(qiáng)金融領(lǐng)域的社會管理。只有加強(qiáng)金融領(lǐng)域的社會管理，才能構(gòu)建和諧的金融關(guān)系，從而促進(jìn)金融穩(wěn)定發(fā)展。為此，我們必須堅(jiān)持“人本意識”，緊緊圍繞保障和改善民生的主線，構(gòu)建與可持續(xù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略相適應(yīng)的和諧金融體系。

一、推動民生金融發(fā)展，構(gòu)建和諧的金融服務(wù)關(guān)系

積極發(fā)揮金融在保障和改善民生方面的作用，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)正確處理商業(yè)利益與社會利益的關(guān)系，使金融成為讓人人享有平等融資權(quán)的社會發(fā)展工具。

1．堅(jiān)持“公平正義、機(jī)會均等”的金融服務(wù)理念，廣泛滿足一切有勞動能力、創(chuàng)業(yè)能力、發(fā)展能力的勞動者的金融服務(wù)需求。引導(dǎo)和督促金融機(jī)構(gòu)加大對城鎮(zhèn)失業(yè)人員、未就業(yè)大學(xué)畢業(yè)生、農(nóng)村轉(zhuǎn)移勞動力、復(fù)員（轉(zhuǎn)業(yè)、退役）軍人和就業(yè)困難群體自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)的信貸支持力度。加強(qiáng)對大學(xué)生“村官”創(chuàng)業(yè)富民金融服務(wù)政策的協(xié)調(diào)配合。積極支持金融機(jī)構(gòu)開展青年創(chuàng)業(yè)小額貸款業(yè)務(wù)。通過擔(dān)保、貼息等方式調(diào)動金融機(jī)構(gòu)支持勞動密集型小企業(yè)吸納失業(yè)人員的積極性。

2．加強(qiáng)住房金融服務(wù)體系建設(shè)，支持保障性住房建設(shè)和棚戶區(qū)改造，讓中低收入者“活得更有尊嚴(yán)”。支持銀行機(jī)構(gòu)為居民首次購買普通自住房提供信貸支持，加大對房屋租賃市場的金融支持。發(fā)揮貼息政策作用，支持向中低收入家庭發(fā)放住房貸款，向廉租房、公租房、經(jīng)適房、限價房、棚戶區(qū)改造等保障性安居工程項(xiàng)目發(fā)放貸款。

3．積極發(fā)揮保險的風(fēng)險管理優(yōu)勢和保障民生功能。鼓勵和支持有條件的企業(yè)通過商業(yè)保險建立多層次養(yǎng)老和健康保障計(jì)劃。對養(yǎng)老保險投保人給予延遲納稅等優(yōu)惠。鼓勵保險業(yè)參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療，發(fā)展適合農(nóng)民需求的健康保險和意外傷害保險。推動建立公眾責(zé)任保險制度，營造安全穩(wěn)定的社會環(huán)境。

二、維護(hù)消費(fèi)者利益，構(gòu)建和諧的金融消費(fèi)關(guān)系

強(qiáng)有力的金融消費(fèi)者保護(hù)措施有助于維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，促進(jìn)對金融機(jī)構(gòu)和金融市場的信心，也可以在很大程度上強(qiáng)化金融發(fā)展基礎(chǔ)。

1．堅(jiān)持高效便民宗旨，不斷提升金融服務(wù)消費(fèi)者的能力和水平。樹立“以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向”的服務(wù)理念，全面提升金融服務(wù)的質(zhì)量和安全性。進(jìn)一步提高營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的窗口服務(wù)水平，加大對普通消費(fèi)者的服務(wù)力度，為消費(fèi)者提供舒適的金融服務(wù)環(huán)境。積極推動公平金融服務(wù)，合理調(diào)整普通客戶和VIP客戶的服務(wù)方式，體貼普通客戶，尊重消費(fèi)者的人格尊嚴(yán)。大力推進(jìn)“一卡通、一網(wǎng)通、一費(fèi)通”工程，切實(shí)解決居民公用事業(yè)費(fèi)繳費(fèi)難問題。

2．加強(qiáng)個人金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。完善金融立法，將金融安全與金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)聯(lián)系起來，切實(shí)保護(hù)個人金融消費(fèi)者的公平交易權(quán)、知情權(quán)和隱私權(quán)等合法權(quán)益。強(qiáng)化對消費(fèi)者投訴的信息披露，要求金融機(jī)構(gòu)披露投訴處理進(jìn)展，對一些欺詐案件，監(jiān)管當(dāng)局要在公開媒體及時予以警示。搭建高效的金融消費(fèi)者投訴處理平臺：一是在各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作的基礎(chǔ)上，增設(shè)專門的消費(fèi)者投訴受理部門，使消費(fèi)者的意見得到應(yīng)有重視。二是為銀行消費(fèi)者的糾紛提供一個自律性的協(xié)調(diào)機(jī)制。三是完善追償和事后賠償。賦予消費(fèi)者對金融機(jī)構(gòu)的事后追償權(quán)，同時提高對消費(fèi)者的補(bǔ)償。

三、增強(qiáng)支農(nóng)惠農(nóng)能力，構(gòu)建和諧的農(nóng)村金融關(guān)系

構(gòu)建具有中國特色的普惠金融體系是緩解農(nóng)村金融突出矛盾的根本之策。農(nóng)村金融發(fā)展不能過分依靠市場化，政府應(yīng)給予相應(yīng)的政策支持和優(yōu)惠。

1．加快完善農(nóng)村金融體系。著力改善農(nóng)村金融發(fā)展環(huán)境，進(jìn)一步整合金融支農(nóng)資源，在農(nóng)業(yè)信貸體系、農(nóng)業(yè)保險體系、農(nóng)業(yè)投資體系、農(nóng)業(yè)擔(dān)保體系、農(nóng)村信用體系等方面不斷創(chuàng)新金融支農(nóng)模式。進(jìn)一步完善政策性農(nóng)業(yè)保險制度，加快建立農(nóng)業(yè)再保險機(jī)制和巨災(zāi)風(fēng)險分散機(jī)制，穩(wěn)步擴(kuò)大政策性農(nóng)業(yè)保險覆蓋面。鼓勵銀行、保險等金融機(jī)構(gòu)與擔(dān)保公司、小額貸款公司等合作開發(fā)符合農(nóng)村特點(diǎn)的信貸保險。

2．加大對農(nóng)村金融的政策支持力度。建立涉農(nóng)貸款定向費(fèi)用補(bǔ)貼機(jī)制，對銀行機(jī)構(gòu)新增涉農(nóng)貸款給予財(cái)政獎勵。對涉農(nóng)企業(yè)上市給予政策支持。建立財(cái)政有限補(bǔ)償涉農(nóng)擔(dān)保代償損失機(jī)制。支持各區(qū)縣建立財(cái)政有限補(bǔ)償涉農(nóng)擔(dān)保代償損失專項(xiàng)資金。創(chuàng)新興邊富民、農(nóng)村扶貧開發(fā)和集中連片特殊困難地區(qū)的金融扶持政策。

3．推動村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展。積極推動村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立和發(fā)展。加快設(shè)立小額貸款公司，加強(qiáng)規(guī)范引導(dǎo)與培訓(xùn)工作。引導(dǎo)、鼓勵新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和小額貸款公司將資金投向“三農(nóng)”領(lǐng)域。

四、保護(hù)中小投資者利益，構(gòu)建和諧的金融投資關(guān)系

保護(hù)投資者利益應(yīng)成為證券市場的重中之重。如果中小投資者利益得不到真正保護(hù)，證券市場就很難健康發(fā)展。

1．建立合理的上市公司分紅制度，提高分紅特別是現(xiàn)金分紅的比例，使投資者能夠充分分享投資回報(bào)。

2．加強(qiáng)股票發(fā)行的核準(zhǔn)工作。要求發(fā)行核準(zhǔn)部門應(yīng)到企業(yè)現(xiàn)場進(jìn)行實(shí)地調(diào)查研究，掌握第一手資料。對造假上市的相關(guān)人員要加重處罰，鼓勵通過多種渠道特別是社會輿論進(jìn)行監(jiān)督，堅(jiān)決杜絕造假上市行為。

3．股票發(fā)行應(yīng)根據(jù)市場實(shí)際情況和投資者的承受能力統(tǒng)籌安排，合理控制新股發(fā)行上市的數(shù)量和節(jié)奏，促進(jìn)股票融資與證券市場協(xié)調(diào)發(fā)展。

4．嚴(yán)格實(shí)行證券賬戶實(shí)名制，堅(jiān)決杜絕多賬戶分倉操作的現(xiàn)象，提高證券市場透明度，強(qiáng)化市場動態(tài)實(shí)時監(jiān)管，有效遏制市場操縱行為。

五、加強(qiáng)金融監(jiān)管和協(xié)調(diào)，構(gòu)建和諧的金融市場關(guān)系

1．金融監(jiān)管要將著力點(diǎn)放在維護(hù)市場運(yùn)行秩序、糾正違法違規(guī)行為和完善法律法規(guī)上。按照金融風(fēng)險類別，將非系統(tǒng)風(fēng)險、金融創(chuàng)新的風(fēng)險交由金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)內(nèi)控體制建設(shè)。完善金融市場準(zhǔn)入與退出制度，建立有效的優(yōu)勝劣汰機(jī)制，處理好因個別金融機(jī)構(gòu)關(guān)閉、破產(chǎn)等造成的金融風(fēng)險，協(xié)調(diào)好保護(hù)金融消費(fèi)者利益與防范道德風(fēng)險的關(guān)系。形成嚴(yán)格照章辦事的習(xí)慣，約束金融機(jī)構(gòu)與金融消費(fèi)者雙方的行為，維護(hù)雙方的合法權(quán)益。加強(qiáng)對金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)和管理，促進(jìn)金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)規(guī)范發(fā)展。

2．完善政府部門與金融管理部門之間的溝通協(xié)調(diào)和應(yīng)急處置機(jī)制。加強(qiáng)政府部門、金融管理部門之間的溝通協(xié)調(diào)，定期通報(bào)宏觀經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展形勢和金融穩(wěn)定情況，發(fā)揮金融對社會風(fēng)險的預(yù)警作用。成立金融專項(xiàng)應(yīng)急指揮機(jī)構(gòu)，制訂金融突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，協(xié)同處置金融風(fēng)險。加強(qiáng)區(qū)域金融風(fēng)險防控合作，建立多邊協(xié)商合作機(jī)制。

3．加大對金融違法犯罪活動的防范、打擊力度。監(jiān)管部門要加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理和內(nèi)控制度建設(shè)的督促檢查，督促金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化內(nèi)部風(fēng)險防控意識，完善內(nèi)部制度。整治非法金融活動，加大對非法集資和非法證券經(jīng)營活動的打擊力度。廣泛開展公眾教育，普及金融知識，提高消費(fèi)者金融風(fēng)險防范意識。

參考文獻(xiàn)：

[1]W?戈德史密斯，浦壽海 等譯，金融結(jié)構(gòu)與金融發(fā)展[M]，上海：上海人民出版社，2001。

[2]楊祖功等，國家與市場[M]，北京：社會科學(xué)文獻(xiàn)出版社，1999。

[3]貝多廣，黃為等，金融發(fā)展的金融相關(guān)比率分析[J]，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào)，2005（7）。

篇4

關(guān)鍵詞：新農(nóng)村建設(shè)；農(nóng)村金融服務(wù)體系；系統(tǒng)性考察

一、引言

黨的十六屆五中全會提出建設(shè)社會主義新農(nóng)村的號召，為三農(nóng)的發(fā)展帶來了難得的歷史機(jī)遇。而社會主義新農(nóng)村的建設(shè)、三農(nóng)發(fā)展都離不開農(nóng)村金融服務(wù)體系的支持。可以說，農(nóng)村金融的發(fā)展，直接影響著社會主義新農(nóng)村的建設(shè)；完善我國農(nóng)村金融服務(wù)體系是保證社會主義新農(nóng)村建設(shè)的重要條件。為此國家十分重視農(nóng)村金融的改革與發(fā)展，從資金、體制、政策等多方面進(jìn)行扶持，以期更好地推動社會主義新農(nóng)村的建設(shè)。

新農(nóng)村建設(shè)對農(nóng)村金融服務(wù)體系提出了質(zhì)和量的要求。一方面新農(nóng)村建設(shè)將需要巨大的資金量。而資金來源主要是財(cái)政資金、社會資金、信貸資金。即使考慮財(cái)政加大對新農(nóng)村建設(shè)的資金投入，從經(jīng)驗(yàn)角度來看，新農(nóng)村建設(shè)的資金需求主要將由金融機(jī)構(gòu)來滿足。其中，農(nóng)村金融將是其中的主力。另一方面新農(nóng)村建設(shè)要求農(nóng)村金融服務(wù)體系的服務(wù)方式更加多樣化，服務(wù)功能更加全面化。新農(nóng)村建設(shè)涉及多領(lǐng)域，多層次，多類型的金融需求，既有一般農(nóng)戶的小額信貸，又有產(chǎn)業(yè)化企業(yè)的全方面的金融需求，還有結(jié)算理財(cái)?shù)刃枨蟆＿@就要求農(nóng)村金融服務(wù)體系的服務(wù)產(chǎn)品、服務(wù)方式、服務(wù)功能更加全面多樣化。

二、農(nóng)村金融服務(wù)體系發(fā)展?fàn)顩r

（一）農(nóng)村金融總量穩(wěn)步增加，但供給缺口巨大。截至2007年底，農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)、郵政儲蓄銀行及新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的涉農(nóng)貸款余額達(dá)到7.7萬億元，增長16.6%，約占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款總量的27.8%。但是服務(wù)覆蓋率只有56%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)國家水平，難以滿足廣大農(nóng)戶、農(nóng)企的日益龐大的金融需求。

（二）農(nóng)村金融資源分布不平衡。農(nóng)村金融資源分布不平衡主要體現(xiàn)在兩個方面，一方面是空間地區(qū)上的不平衡，另一方面是結(jié)構(gòu)上不平衡。空間地區(qū)上的不平衡主要指經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的金融供給大大多于不發(fā)達(dá)地區(qū)。在我國體現(xiàn)在東部地區(qū)金融資源供給相對充足，而中西部金融資源供給不足。結(jié)構(gòu)上的不平衡主要指金融資源集中于優(yōu)質(zhì)客戶，而中低收入農(nóng)戶、小型農(nóng)企的金融資源供給不足。

（三）農(nóng)村金融競爭不充分。分布在非縣城所在地鄉(xiāng)鎮(zhèn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主要是農(nóng)村信用社或郵政儲蓄機(jī)構(gòu)，只設(shè)有一家銀行網(wǎng)點(diǎn)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)全國還有8231個，甚至還有3302個鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）未設(shè)任何銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，所以農(nóng)村金融市場基本處于壟斷經(jīng)營狀態(tài)，難以形成有效競爭。

三、農(nóng)村金融服務(wù)體系存在的主要問題

（一）農(nóng)村地區(qū)各類金融機(jī)構(gòu)設(shè)置有減少的趨勢，并且都存在一定的缺陷。從整體上講，農(nóng)村地區(qū)涵蓋各種各樣的金融機(jī)構(gòu)。其中，有代表政策性金融的農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行；代表商業(yè)性金融的四大國有商業(yè)銀行；代表合作性金融的農(nóng)村信用社；還有郵政儲蓄銀行也遍布城鄉(xiāng)。同時，保險、證券機(jī)構(gòu)也將辦事處設(shè)置到縣。而事實(shí)上，從平均角度考慮，金融機(jī)構(gòu)的覆蓋率是相當(dāng)?shù)偷模植际遣痪獾模椰F(xiàn)有農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)存在缺陷并呈現(xiàn)出逐漸減少的傾向。

商業(yè)性金融撤并分支機(jī)構(gòu)，農(nóng)村業(yè)務(wù)萎縮，支農(nóng)作用大大下降。首先，為應(yīng)對日益加劇的競爭，商業(yè)銀行推行集約化經(jīng)營和商業(yè)化運(yùn)作。將大量的無盈利或微利的基層分支機(jī)構(gòu)撤出農(nóng)村地區(qū)，全力加強(qiáng)城市布局，從而使農(nóng)村業(yè)務(wù)趨向委縮。其次，商業(yè)銀行經(jīng)營策略轉(zhuǎn)變，基本放棄收益低、風(fēng)險大的涉農(nóng)貸款，反而將從農(nóng)村吸存的資金投入城市市場中收益高，見效快的項(xiàng)目，造成農(nóng)村資金的外流，嚴(yán)重影響了支農(nóng)作用。

政策性金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)面窄，功能單一，無法滿足農(nóng)村市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展要求。目前政策性金融機(jī)構(gòu)中只有中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行與“三農(nóng)”有一定的聯(lián)系。其業(yè)務(wù)主要是承擔(dān)國有糧棉油流通環(huán)節(jié)的信貸業(yè)務(wù)，僅在農(nóng)產(chǎn)品收購、儲備、調(diào)銷等純政策性方面發(fā)揮扶持作用，而不能在農(nóng)業(yè)開發(fā)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面支農(nóng)，嚴(yán)重制約了其在新農(nóng)村建設(shè)中的作用。

合作性金融機(jī)構(gòu)自身存在缺陷，難以承擔(dān)支持新農(nóng)村建設(shè)的重任。合作性金融機(jī)構(gòu)，主要是農(nóng)村信用社，與農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民的關(guān)系最密切，本應(yīng)是支持新農(nóng)村建設(shè)的主力軍，但是目前來講，由于其自身問題較多嚴(yán)重限制了支農(nóng)能力。（1）資金來源狹窄缺乏，難以滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求。農(nóng)村信用社主要是吸存農(nóng)村地區(qū)的資金，又由于在和商行、郵儲競爭吸收存款方面處于不利地位，導(dǎo)致農(nóng)村信用社的資金來源缺乏。（2）深化改革尚未完成，還存在不確定性。截止07年底，農(nóng)村信用社在管理體制、產(chǎn)權(quán)模式、經(jīng)營機(jī)制、組織形式等方面發(fā)生了許多的變化，但是深化改革工作只是取得了階段性成果，未完全完成，未來還需繼續(xù)加大改革力度，完善規(guī)章制度，健全經(jīng)營管理。（3）歷史遺留問題未完全清理，負(fù)擔(dān)較重，對新農(nóng)村建設(shè)有心乏力。由于農(nóng)村信用社歷史經(jīng)營狀況不佳，造成了大量的不良貸款和虧損掛賬，累積了較大的風(fēng)險，這將限制其支農(nóng)的能力和水平。（4）人才和技術(shù)的相對落后。農(nóng)村合作社長期在農(nóng)村地區(qū)開展業(yè)務(wù)，吸引人才和技術(shù)升級更新的能力較差，造成服務(wù)能力和服務(wù)水平長期低下。

郵政儲蓄銀行成立時間尚短，在經(jīng)驗(yàn)、人才、經(jīng)營能力方面的欠缺，使其支農(nóng)能力大打折扣。2006年12月31日，銀監(jiān)會正式批準(zhǔn)有中國郵政集團(tuán)公司以全資方式出資成立郵政儲蓄銀行。其前身是郵政儲蓄系統(tǒng)-農(nóng)村資金外流的主要元兇，擁有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)超過36000個，其中三分之二分布在縣及縣以下農(nóng)村地區(qū)，是我國連接城鄉(xiāng)的最大金融網(wǎng)。郵政儲蓄銀行具有無歷史包袱，網(wǎng)絡(luò)強(qiáng)大，資金充沛等明顯優(yōu)勢，必會在農(nóng)村金融服務(wù)體系中占據(jù)重要的地位，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展貢獻(xiàn)出重要的作用。但是，由于它缺乏經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)、風(fēng)險控制方面的經(jīng)驗(yàn)，缺少有經(jīng)驗(yàn)的經(jīng)營管理人才，使其前景不甚明朗，制約了支農(nóng)能力。

其他金融機(jī)構(gòu)市場份額較小，影響甚微。農(nóng)村地區(qū)的其他金融機(jī)構(gòu)主要包括保險機(jī)構(gòu)、證券機(jī)構(gòu)、信托機(jī)構(gòu)、非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)等。其中，落戶農(nóng)村的保險機(jī)構(gòu)、證券機(jī)構(gòu)和信托機(jī)構(gòu)其經(jīng)營行為也只是城市業(yè)務(wù)的延伸，沒有結(jié)合農(nóng)村實(shí)際、真正服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會的業(yè)務(wù)。諸如農(nóng)業(yè)保險，由于賠付率過高，各大保險機(jī)構(gòu)不斷壓縮農(nóng)險的份額和品種。非正規(guī)金融市場活躍但缺乏規(guī)范。由于非正規(guī)金融市場發(fā)育層次低，運(yùn)作極不規(guī)范，沒有法律保護(hù)和監(jiān)管約束，民間借貸良莠不齊，糾紛頻發(fā)，矛盾四起，增加了農(nóng)民債務(wù)負(fù)擔(dān)和農(nóng)村金融體系的風(fēng)險。

（二）農(nóng)村金融產(chǎn)品種類較少，難以滿足農(nóng)民、農(nóng)村企業(yè)日益多樣化的金融需求。目前，大多數(shù)農(nóng)村金融部門仍沿用傳統(tǒng)金融服務(wù)手段，以基本的存、貸、匯服務(wù)為主。中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品服務(wù)較少，只有結(jié)算、代收代付等少量銀行中間業(yè)務(wù)。城市中普遍使用的信用卡、票據(jù)業(yè)務(wù)在農(nóng)村很少運(yùn)用，至于投資顧問、金融咨詢、評估、項(xiàng)目理財(cái)、網(wǎng)上銀行等業(yè)務(wù)則更為缺乏。證券、信托、基金等投資銀行業(yè)務(wù)，還有保險基本屬于空白。而隨著新農(nóng)村建設(shè)的推進(jìn)、農(nóng)民對外經(jīng)濟(jì)聯(lián)系的加強(qiáng)以及農(nóng)村勞動力的轉(zhuǎn)移，農(nóng)民收入渠道呈多元化趨勢，收入增長的主要源泉轉(zhuǎn)向農(nóng)業(yè)之外，如外出就業(yè)、經(jīng)營企業(yè)等，農(nóng)戶的經(jīng)濟(jì)活動日趨復(fù)雜，其金融需求亦日趨復(fù)雜。不僅有存貸款需求，也產(chǎn)生了對包括結(jié)算、匯兌、金融咨詢、保險、信托、租賃、信用卡、保管箱、有價證券買賣等在內(nèi)的金融服務(wù)的需求。所以如何使農(nóng)村群眾充分享受到先進(jìn)的金融產(chǎn)品和金融工具帶來的各種實(shí)惠和便利，滿足農(nóng)村農(nóng)民和企業(yè)的需求，是當(dāng)前農(nóng)村金融體系所要解決的問題之一。

（三）農(nóng)村金融體系金融服務(wù)能力弱化。一是農(nóng)村金融服務(wù)能力低下，不能適應(yīng)新情況、新需求。目前農(nóng)村金融服務(wù)仍以農(nóng)戶小額信貸為主。隨農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，農(nóng)村個體生產(chǎn)規(guī)模逐漸擴(kuò)大，生產(chǎn)形式的產(chǎn)生變化，生產(chǎn)周期也加長，對資金的需求量加大。這也是農(nóng)業(yè)發(fā)展的趨勢。由于小額農(nóng)貸具有還款期限短，與生產(chǎn)周期不配套，資金額度小等缺點(diǎn)，所以對這部分需求，難以得到滿足。二是金融服務(wù)出現(xiàn)缺位。隨著國有商行紛紛撤并機(jī)構(gòu)、收縮戰(zhàn)線、權(quán)限上移，導(dǎo)致一些地區(qū)的農(nóng)村金融服務(wù)出現(xiàn)了斷層現(xiàn)象。國有商業(yè)銀行縣域網(wǎng)點(diǎn)撤銷后，其業(yè)務(wù)一般移交給農(nóng)村信用社，而農(nóng)村信用社的電子聯(lián)行結(jié)算系統(tǒng)覆蓋面有限，不能滿足全國性通存通兌以及網(wǎng)上支付等市場需要。這對企業(yè)交易結(jié)算、資金周轉(zhuǎn)和農(nóng)戶匯款產(chǎn)生了不利的影響，造成了一定的金融服務(wù)缺位現(xiàn)象。三是金融服務(wù)方向偏差。當(dāng)前，農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)主要將精力放在具有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力的優(yōu)質(zhì)客戶和經(jīng)濟(jì)效益好的農(nóng)業(yè)項(xiàng)目中，給予他們足夠的信貸支持。但對于農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)、市場體系建設(shè)、產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營項(xiàng)目、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等影響農(nóng)村經(jīng)濟(jì)長遠(yuǎn)發(fā)展的基礎(chǔ)性、根本性的建設(shè)投入的支持力度不夠，對新農(nóng)村建設(shè)，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展構(gòu)成了不利的影響。

（四）農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境不佳，加劇農(nóng)村金融風(fēng)險。表現(xiàn)在：（1）農(nóng)村金融法治環(huán)境較差。由于目前我國的相關(guān)法律法規(guī)不完善，造成了執(zhí)法效率低下、司法執(zhí)行難、執(zhí)行周期長，并且缺乏違信處罰機(jī)制，對拖逃債務(wù)人的處罰難以落到實(shí)處，導(dǎo)致債權(quán)人的合法權(quán)益受到侵害，挫傷農(nóng)村機(jī)構(gòu)的服務(wù)熱情。（2）農(nóng)村信用環(huán)境不如人意。由于農(nóng)民自身素質(zhì)不高，又不注重信用培養(yǎng)，缺乏信用意識、農(nóng)村信用咨詢征信體系建設(shè)滯后、甚至有部分債務(wù)人惡意賴帳等都造成了農(nóng)村信用環(huán)境較差。（3）農(nóng)村金融中介環(huán)境較差。農(nóng)村金融服務(wù)體系中缺少能提供信用擔(dān)保服務(wù)的機(jī)構(gòu)，缺乏風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制，并且有部分中介服務(wù)極不規(guī)范，提供虛假資信證明甚至協(xié)同貸款欺詐，嚴(yán)重破壞了農(nóng)村金融的中介環(huán)境。（4）農(nóng)村金融市場環(huán)境不成熟。各種生產(chǎn)要素包括林權(quán)、土地承包經(jīng)營權(quán)、房屋產(chǎn)權(quán)等難以市場化，從而不利于金融機(jī)構(gòu)抵押貸款的發(fā)放，不利于激發(fā)廣大農(nóng)民的投資欲望，不利于吸引工商資本投資農(nóng)業(yè)，不利于新農(nóng)村建設(shè)的進(jìn)行。

四、結(jié)論

篇5

論文關(guān)鍵詞：科技創(chuàng)新　投融資　服務(wù)體系

論文建設(shè)北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)自匕海)科技創(chuàng)新投融資服務(wù)體系是如海市生產(chǎn)力捉進(jìn)中心開展科技金融服務(wù)工作的出毅和落腳點(diǎn)。一方面，通過體系建設(shè)可以有效緩解本地區(qū)科技創(chuàng)新投融資困難，促進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)化;另一方通過體系建設(shè)可以拓展北海市生產(chǎn)力捉進(jìn)中心服務(wù)領(lǐng)域，延長服務(wù)鏈，實(shí)現(xiàn)良性和可持續(xù)發(fā)展。文章針葉北滿彭瓦海科技創(chuàng)新投融資現(xiàn)狀，思考體系建設(shè)的總體目標(biāo)、基本架構(gòu)、功能設(shè)計(jì)、近期任務(wù)、三年規(guī)劃及保障措施。

1北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)(北海)科技創(chuàng)新投融資現(xiàn)狀

科技型中小企業(yè)和高新技術(shù)企業(yè)在促進(jìn)廣西北海市經(jīng)濟(jì)發(fā)展，特別是推動科技成果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整方面發(fā)揮了重要作用，但在科技創(chuàng)新和企業(yè)成長過程中，常常都遇到資金瓶頸問題。

2010年4月，北海市生產(chǎn)力促進(jìn)中心(以下簡稱北海中心)開展了“北海市科技創(chuàng)新投人現(xiàn)狀”調(diào)研，調(diào)研樣本分析表明:

(1)北海科技創(chuàng)新融資結(jié)構(gòu)的特征是以企業(yè)為主體，政府投入和金融渠道融資所占比例較少。

(2)融資難問題被85%的科技型中小企業(yè)和70%高新技術(shù)企業(yè)列為企業(yè)面臨的首要困難。

(3)科技型中小企業(yè)和高新技術(shù)企業(yè)普遍認(rèn)為科技創(chuàng)新存在融資困難的主要原因是:①渠道狹窄，融資方式單一。雖然政府以各種形式給予不同程度的資金支持，但與企業(yè)實(shí)際的資金需求相差甚遠(yuǎn);同時，由于北海高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資本市場不健全，風(fēng)險投資尚未起步，因此在企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新融資方面除了從民間籌集到少量資金外，只能將銀行貸款作為融資第一選擇，狹窄的融資渠道和單一的融資方式成為限制中小企業(yè)資金來源的瓶頸。②銀行對科技型中小企業(yè)的信貸支持有限。科技企業(yè)無形資產(chǎn)多，有形資產(chǎn)少，成長性高，收益性好，但目前銀行系統(tǒng)重有形資產(chǎn)，輕無形資產(chǎn)價值，重企業(yè)以往業(yè)績，輕未來成長性。因此，科技型中小企業(yè)的銀行融資成本高且效率低，大量極具成長性的科技型中小企業(yè)得不到金融資本的支持。

(4) }75%的科技型中小企業(yè)和高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)為，優(yōu)秀的科技中介機(jī)構(gòu)可以為企業(yè)融資提供優(yōu)質(zhì)專業(yè)服務(wù)，降低融資成本，提高融資效率。

(5) 95%的科技型中小企業(yè)和高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)為，政府應(yīng)該加大對企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的財(cái)政稅收支持力度，營造良好的創(chuàng)業(yè)投資環(huán)境。

調(diào)研結(jié)淪:要破解本地區(qū)科技型中小企業(yè)和高新技術(shù)企業(yè)融資難題，一是政府要加強(qiáng)政策和資金引導(dǎo)，優(yōu)化融資環(huán)境;二是改變目前單一的融資結(jié)構(gòu)，建立靈活多樣的融資渠道;三是建立專業(yè)的科技投融資中介服務(wù)隊(duì)伍;四是加強(qiáng)政府、金融機(jī)構(gòu)、中介服務(wù)機(jī)構(gòu)和企業(yè)之間的融合、交流、溝通與合作，構(gòu)建北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)(北海)中小企業(yè)科技創(chuàng)新投融資服務(wù)體系(以下簡稱投融資服務(wù)體系)

2投融資服務(wù)體系建設(shè)的總體目標(biāo)

投融資服務(wù)體系建設(shè)的總體目標(biāo)是:逐漸形成立足北海，輻射北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)，服務(wù)全廣西，投融資機(jī)構(gòu)相對聚集，投融資服務(wù)相對活躍，具有較大輻射帶動功能的投融資服務(wù)中心，形成以企業(yè)為主體，商業(yè)信用為基礎(chǔ)，政府為保障，投融資服務(wù)機(jī)構(gòu)為紐帶的市場化、規(guī)范化、信息化、專業(yè)化的投融資服務(wù)體系;多層次、多渠道聚集各類國內(nèi)外資金，緩解科一技創(chuàng)新活動中的融資困難，突破科技型中小企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)的融資瓶頸，促進(jìn)科技成果走向市場，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化，促進(jìn)科技型中小企業(yè)和高新技術(shù)企業(yè)快速成長，提高科技進(jìn)步對經(jīng)濟(jì)增長的貢奉獻(xiàn);同時，通過創(chuàng)造良好的投融資環(huán)境，促使企業(yè)積極參與技術(shù)創(chuàng)新和科技創(chuàng)業(yè)活動，推動產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)升級，促進(jìn)木地區(qū)經(jīng)濟(jì)、社會的良性和可持續(xù)發(fā)展

3投融資服務(wù)體系的基本架構(gòu)

投融資服務(wù)體系的基本構(gòu)成要素是:企業(yè)、金融、中介和政府構(gòu)建投融資服務(wù)體系就是要建立和不斷完善科技型中小企業(yè)價值鏈、金融產(chǎn)品供應(yīng)鏈、中介專業(yè)服務(wù)鏈和政府引導(dǎo)推動鏈，井實(shí)現(xiàn)各鏈條之間的無縫鏈接與相互促進(jìn)

北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)(北海)科技創(chuàng)新投融資服務(wù)體系建設(shè)重點(diǎn)應(yīng)放在以下4個方面 1優(yōu)化科技企業(yè)價值鏈

北海市有科技型中小企業(yè)300多家，高新技術(shù)企業(yè)2010年年底有望達(dá)到25 - 30家，有一批像“新未來”“果香園”“深藍(lán)”“輝煌”這樣擁有自主開發(fā)技術(shù)成果、成長性較好的企業(yè)，也有一批像“石基”“寧能”“創(chuàng)新科”這樣從發(fā)達(dá)地區(qū)轉(zhuǎn)移過來需要對原有技術(shù)成果進(jìn)行第二次開發(fā)、形成自主知識產(chǎn)權(quán)、有良好市場前景的企業(yè);同時，在2005年開始的百名博上北海創(chuàng)業(yè)行動中，北海市已沉淀了50個左右的創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新項(xiàng)目，本地區(qū)企業(yè)創(chuàng)新活躍，項(xiàng)目儲備充分但是，因?yàn)槿狈I(yè)引導(dǎo)和系統(tǒng)支持，許多企業(yè)的投資價值還沒有充分體現(xiàn)或發(fā)揮出來投融資服務(wù)體系將幫助這些企業(yè)優(yōu)化科一技企業(yè)價值鏈，增強(qiáng)企業(yè)融資能力和融資水平。例如:①幫助企業(yè)進(jìn)行項(xiàng)日篩選與商業(yè)策劃，為重點(diǎn)項(xiàng)目提供商業(yè)計(jì)劃書、技術(shù)和市場可行性研究報(bào)告編制;②重視無形資產(chǎn)，對企業(yè)的專利、商標(biāo)等可評估、可作價的資源進(jìn)行有效管理;③幫助企業(yè)建立資本權(quán)屬清晰、財(cái)務(wù)關(guān)系明確、資產(chǎn)負(fù)債合理、依法合規(guī)核算的財(cái)務(wù)管理體制和財(cái)務(wù)管理制度 2豐富金融產(chǎn)品供應(yīng)鏈

目前，北海企業(yè)科技創(chuàng)新外源性資金來源主要包括:①間接融資，如銀行資金;②直接融資，如股權(quán)融資;③政府財(cái)政支持，如無償撥款、貸款貼息、種子資金、創(chuàng)新基金等但這些資金無論是在資金量方面，還是在資金品種方面都遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足企業(yè)科技創(chuàng)新對資金的需求。因此，投融資服務(wù)體系的建設(shè)一方面要幫助企業(yè)深化與現(xiàn)有金融產(chǎn)品的合作，另一方面要拓展新的金融產(chǎn)品(如籌建科技成果轉(zhuǎn)化基金，設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)資金，發(fā)展創(chuàng)業(yè)風(fēng)險投資基金、天使投資基金、私募基金等)，助推科技金融專營服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)展，建立科技型企業(yè)貸款擔(dān)保體系等，多層次、多渠道聚集科技創(chuàng)新投融資資源，豐富金融產(chǎn)品供應(yīng)鏈。 3提升中介專業(yè)服務(wù)鏈

在現(xiàn)有律師事務(wù)所、會計(jì)師事務(wù)所提供日常服務(wù)的基礎(chǔ)上，引導(dǎo)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)入投融資服務(wù)體系，開展科技創(chuàng)新投融資專業(yè)服務(wù)。例如:成立北海市科技型中小企業(yè)投融資服務(wù)中心，建立科技型中小企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)的對接服務(wù)平臺，為科技型中小企業(yè)在創(chuàng)業(yè)風(fēng)險投資、銀行信貸、產(chǎn)品保險、貸款擔(dān)保、債權(quán)融資、私募融資、增資擴(kuò)股、上市融資、;個購重組等方面提供一站式咨詢服務(wù);在北海市產(chǎn)權(quán)交易中心和技術(shù)市場開展技術(shù)產(chǎn)權(quán)交易服務(wù)，制定專利、商標(biāo)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)價值評估細(xì)則和投資交易方法，為知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款提供幫助等 4強(qiáng)化政府引導(dǎo)推動鏈

政府作為社會經(jīng)濟(jì)的宏觀管理者，在科技創(chuàng)新投融資方面所發(fā)揮的作用是引一導(dǎo)、推動和組織，具體體現(xiàn)在2個方面:

(1)直接投資。例如，加大對科技型中小企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)種子資金的支持力度，設(shè)立科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)引導(dǎo)基金等，將政府扶持資金的作用從目前的“消耗性”扶持變?yōu)椤把h(huán)性”扶持，從低效的投人變?yōu)橛蟹糯笮?yīng)的投人，實(shí)現(xiàn)政府扶持資金資本化運(yùn)作

(2)通過制汀和完善配套政策(如財(cái)政、稅收和采購政策等)，支持科技創(chuàng)新，促進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)化。例如，允許高新技術(shù)企業(yè)按當(dāng)年銷售額的3%一5%提取技術(shù)開發(fā)費(fèi)，用于技術(shù)創(chuàng)新和成果轉(zhuǎn)化;建立和完善風(fēng)險投資機(jī)制，鼓勵各種類型的風(fēng)險投資公司和風(fēng)險投資基金到本地區(qū)發(fā)展;組建專門信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，設(shè)立擔(dān)保基金，為科技創(chuàng)新項(xiàng)目提供貸款擔(dān)保和貼息貸款等

4投融資服務(wù)體系的功能設(shè)計(jì) 1投融資聚集功能

通過服務(wù)體系建設(shè)，吸引、聚集閏內(nèi)外投融資機(jī)構(gòu)使北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)(北海)成為西南沿海投融資機(jī)構(gòu)相對集中的區(qū)域，并通過設(shè)立引導(dǎo)基金、參股創(chuàng)業(yè)投資等方式引人國內(nèi)外資金設(shè)立投資機(jī)構(gòu)。 2融資服務(wù)功能

通過服務(wù)體系，收集和分析科技型中小企業(yè)與高新技術(shù)企業(yè)的科技成果、財(cái)務(wù)狀況、盈利能力、市場潛力及是否具有高成長性等方面的信息，將優(yōu)質(zhì)的科技企業(yè)和科技創(chuàng)新項(xiàng)目推薦給投資機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu);通過服務(wù)體系將融資業(yè)務(wù)資源(包括銀行資源、信用擔(dān)保資源、技術(shù)產(chǎn)權(quán)交易資源、風(fēng)險投資資源、上市融資資源、基金資源、股份制改造資源等)介紹給企業(yè)，協(xié)助投資機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)根據(jù)科技企業(yè)的需求，提供個性化服務(wù)，解決投融資雙方信息不對稱問題，實(shí)現(xiàn)投融資雙方的有效對話和溝通 3創(chuàng)新扶持功能

服務(wù)體系創(chuàng)新扶持功能體現(xiàn)在3個方面:一是積極主動幫助企業(yè)申報(bào)國家級、自治區(qū)級和市級科技計(jì)劃項(xiàng)日，根據(jù)創(chuàng)新活動的不同階段和類型申請各類政府扶持資金，促進(jìn)企業(yè)科技創(chuàng)新;二是與政府科技、財(cái)政、稅務(wù)等部門建立工作協(xié)作機(jī)制，充分利用國家稅收優(yōu)惠政策和產(chǎn)業(yè)扶持政策，鼓勵企業(yè)科技創(chuàng)新;二是與會計(jì)師、律師事務(wù)所和融資顧問機(jī)構(gòu)緊密合作，為企業(yè)科技創(chuàng)新融資活動提供專業(yè)輔導(dǎo) 4創(chuàng)新引導(dǎo)功能

服務(wù)體系將設(shè)立“北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)創(chuàng)業(yè)引導(dǎo)資金(基金)”引人風(fēng)險投資基金和創(chuàng)業(yè)投資等資金或基金將選擇科技型中小企業(yè)和高新技術(shù)企業(yè)，通過參股、貸款、擔(dān)保等方式支持企業(yè)科一技創(chuàng)新活動，}#=根據(jù)企業(yè)科技創(chuàng)新不同發(fā)展階段的需要，給子不同方式的資金支持，體現(xiàn)投融資服務(wù)體系的引導(dǎo)功能 5技術(shù)交易功能

服務(wù)體系通過現(xiàn)有的產(chǎn)權(quán)交易市場開展技術(shù)產(chǎn)權(quán)交易服務(wù)，將有效促使科技成果產(chǎn)業(yè)化，解決科技成果轉(zhuǎn)化中融資難的問題。同時，通過開展技術(shù)產(chǎn)權(quán)交易服務(wù)，可以吸引國內(nèi)外的創(chuàng)新技術(shù)和科技成果落戶北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)，改變本地區(qū)自主創(chuàng)新后勁不足、創(chuàng)新資源缺乏等局面_ 6投融資放大功能

服務(wù)體系通過設(shè)認(rèn)“北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)創(chuàng)業(yè)引詳資金(基金)”，引人風(fēng)險投資基金和創(chuàng)業(yè)投資等，使得進(jìn)入企業(yè)科一技創(chuàng)新活動的資金不再是過去單一的無償資助形式，而是增加了股權(quán)投資、跟進(jìn)投資、風(fēng)險投資、小額貸款、知識產(chǎn)權(quán)抵押等多種形式，引領(lǐng)更多的社會資本、民營資本進(jìn)人到科一技創(chuàng)新活動，發(fā)揮投融資的放大和拉動效應(yīng)。 7創(chuàng)業(yè)孵化功能

為擬創(chuàng)業(yè)人員提供創(chuàng)業(yè)信息、商務(wù)計(jì)劃書編制、創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)，以及工商登記等政務(wù)和相關(guān)行政許可申報(bào)服務(wù);為創(chuàng)辦3年內(nèi)的小企業(yè)提供管理咨詢、項(xiàng)目診斷、市場營銷、財(cái)務(wù)管理、籌資融資、財(cái)稅申報(bào)、法律援助等輔導(dǎo)服務(wù)和創(chuàng)業(yè)場地等

5投融資服務(wù)體系的近期任務(wù)

(1)設(shè)立北海市科技創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)資金，首期引導(dǎo)資金不低于400萬元;初步建立本地區(qū)科技創(chuàng)新投融資運(yùn)行機(jī)制，通過多種方式，吸納金融機(jī)構(gòu)或其他社會資金注資，為下一步建立具有一定資金規(guī)模的“北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金’‘奠定基礎(chǔ)。

(2)提升北海市科技型中小企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)種子資金運(yùn)行效率及北海市產(chǎn)權(quán)交易中心區(qū)域性資本市場服務(wù)功能，為5一10個項(xiàng)日提供種子資金支持，為2家以上企業(yè)進(jìn)行產(chǎn)權(quán)交易服務(wù)，為2一5家企業(yè)或項(xiàng)目提供技術(shù)產(chǎn)權(quán)(無形資產(chǎn))交易服務(wù)

(3)成立北海市科技型中小企業(yè)投融資服務(wù)中心(公司)，爭取與銀行、投行、評估等機(jī)構(gòu)合作，打造北海市科技創(chuàng)業(yè)投融資一站式服務(wù)窗口，集融資、信息交流、咨詢服務(wù)、資源整合為一體，為企業(yè)的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活動進(jìn)人資金和資本市場提供服務(wù)窗日和切人模式)服務(wù)企業(yè)30家以上，為企業(yè)提供投融資、技術(shù)轉(zhuǎn)移、科一技成果轉(zhuǎn)化、政府資金申報(bào)、令利與標(biāo)準(zhǔn)等咨詢與服務(wù)，建立服務(wù)示范企業(yè)10家以上

(4)引導(dǎo)2一3家創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)或風(fēng)險投資機(jī)構(gòu)進(jìn)人北海科技型中小企業(yè)，直接投資額為2 000萬兒以上，幫企業(yè)分擔(dān)風(fēng)險，為企業(yè)帶來先進(jìn)的管理理念和規(guī)范的管理體制

(5)探索北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)國家小范生產(chǎn)力促進(jìn)中心為科技型中小企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)融資提供信息化、專業(yè)化服務(wù)的機(jī)制與模式，培育北海中心服務(wù)品牌，建立服務(wù)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，提升品牌價值和增值服務(wù)能力，提高公信力和社會影響力，實(shí)現(xiàn)北海中心良性和可持續(xù)發(fā)展

6為完成近期任務(wù)所作的前期工作積累

(1)目前已基本確認(rèn)首期北海市科技創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)資金的資金來源北海市科技局、北海市卜業(yè)園管理委員會、北海市高新園區(qū)管理委員會和北海中心于2010年7月底達(dá)成合作意}句，決定共同設(shè)立“北海市科一技創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)資金”，首期資金注人額不低于400萬元

(2)北海市科一技型中小企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)種J’資金運(yùn)行情況良好，為扶持資金資木化運(yùn)作積累了經(jīng)驗(yàn)

2008年4月25日，北海市科技局出臺了《北海市科一技型中小企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)種子資金管理試行辦法》，設(shè)立了“北海市科技型中小企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)種子資金”，由北海中心負(fù)責(zé)資金籌措和項(xiàng)目的組織、評審與跟蹤首期種子資金運(yùn)作取得獷圓滿成功，第二期于2009年12月啟動，日前運(yùn)行情況良好

(3)北海市產(chǎn)權(quán)交易中心發(fā)揮了區(qū)域性資本市場服務(wù)功能。2007-2009年，北海市產(chǎn)權(quán)交易中心和北海市生產(chǎn)力促進(jìn)中心共同投資進(jìn)一步完善了北海市產(chǎn)權(quán)文易市場的服務(wù)功能，該中心已經(jīng)為北海、欽州、防城港3個市的6家非上市股份有限公司提供了股權(quán)登記、托管、轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押、查詢、分紅、派息、饋贈和變更服務(wù)，這6家公司已在北海市產(chǎn)權(quán)交易中心正式掛牌交易，已有1家企業(yè)進(jìn)入上市輔導(dǎo)期，1家企業(yè)通過了上市輔導(dǎo)期。同時，還為4家非上市股份有限公司的組建、增資擴(kuò)股、資產(chǎn)重組、融資等提供服務(wù)。

(4)已引人1家風(fēng)險投資公司進(jìn)人北海高新技術(shù)企業(yè)，直接融資1 000萬元。這是北海中心積極探索依托金融資本市場，為高新技術(shù)企業(yè)直接融資的一項(xiàng)嘗試。

(5)初步建成了北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)科技創(chuàng)新投融資資源信息數(shù)據(jù)庫。該信息數(shù)據(jù)庫現(xiàn)已錄人300多條科技型中小企業(yè)與高新技術(shù)企業(yè)信息與項(xiàng)目信息、200多條金融機(jī)構(gòu)和風(fēng)險投資機(jī)構(gòu)信息、200多條技術(shù)前沿報(bào)告及案例分析信息等。

(6)北海中心已與上海浦東生產(chǎn)力促進(jìn)中心、廣東生產(chǎn)力促進(jìn)中心、廣西現(xiàn)代物流生產(chǎn)力促進(jìn)中心等兄弟單位達(dá)成合作約定，它們將在知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、融資擔(dān)保、信貸融資服務(wù)、企業(yè)信用評價服務(wù)等方面為北海中心開展業(yè)務(wù)活動提供專業(yè)指導(dǎo)、技術(shù)支持和人員培訓(xùn)。

7投融資服務(wù)體系的三年規(guī)劃

(1)開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、融資擔(dān)保、信貸風(fēng)險補(bǔ)償?shù)确?wù)試點(diǎn)，建立科技型中小企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)成長評價體系和多層次多渠道融資體系。

(2)啟動科技型中小企業(yè)和高新技術(shù)企業(yè)上市培育工程，根據(jù)企業(yè)的不同成長階段，積極幫助、協(xié)調(diào)、引導(dǎo)企業(yè)開展規(guī)范改制、規(guī)范運(yùn)作和擬定上市方案等，推動企業(yè)上市融資尋求發(fā)展，建設(shè)科技型中小企業(yè)上市融資服務(wù)機(jī)構(gòu)和團(tuán)隊(duì)。

(3)設(shè)立北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金，爭取由財(cái)政資金、銀行(如國家開發(fā)銀行)、商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)、北海市大型企業(yè)或上市公司共同組建創(chuàng)業(yè)引導(dǎo)基金，吸引境內(nèi)外投資機(jī)構(gòu)來北海設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資公司。

8投融資服務(wù)體系建設(shè)的保障措施

8.1編制規(guī)劃

根據(jù)北海市科技型中小企業(yè)發(fā)展和高新技術(shù)企業(yè)的特點(diǎn)及實(shí)際需求，會同有關(guān)部門研究制定與區(qū)域產(chǎn)業(yè)及科技型中小企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)發(fā)展規(guī)劃相銜接的投融資服務(wù)體系建設(shè)規(guī)劃，明確目標(biāo)和任務(wù)，完善相關(guān)政策措施。

8.2政策促進(jìn)

根據(jù)北海市委、北海市政府制定的臼匕海市改善金融生態(tài)環(huán)境的總體方案》，對現(xiàn)有的相關(guān)扶持政策進(jìn)行創(chuàng)新、補(bǔ)充和進(jìn)一步完善，引導(dǎo)和鼓勵國內(nèi)外投融資機(jī)構(gòu)到北海開拓業(yè)務(wù)，吸引和帶動社會投資，加快推動服務(wù)體系建設(shè)。同時，發(fā)揮公共財(cái)政資金的引導(dǎo)作用，加大對服務(wù)體系建設(shè)和運(yùn)營的支持。