金融學金融監管精選(五篇)

序言：作為思想的載體和知識的探索者，寫作是一種獨特的藝術，我們為您準備了不同風格的5篇金融學金融監管，期待它們能激發您的靈感。

篇1

2007年全球性經濟危機爆發，對世界各國的金融市場造成了巨大的打擊，經濟危機導致全球經濟的發展遭到嚴重的影響，可以說到今天為止其影響還未完全消失，不管經濟危機爆發的原因是什么，從危機爆發之后的情況來看，都表示了傳統的金融監管理論上有著各種為題，其監管模式沒有起到監管的作用，導致人們不得不對先行的監管理論進行反思。傳統金融江源理論是以“理性人”假設，這種假設認為投資者在進行投資行為時有用無限大的理性，能夠準確的分析現有的所有信息，并選擇最優的方式。但是，許多心理學家經過研究發現，在實際生活中所謂完全理性的人是不存在的，每一個人類在進行不管什么樣的選擇都會受到各種因素的影響，并不能達到完全的“理性”，而且因為羊群效應、從眾心理等問題，這種不理性的決策行為會進一步擴大到整個社會，造成社會中非理性現象的存在。

另外，發展及其快速的新金融產品與服務對我國現行的分業監管體系造成了巨大的沖擊。因為網絡金融、民間借貸的盛行，許多社會民眾也開始加入到金融行業里來，如果不能及時有效的保障社會民眾的切身利益，很大程度上會對我國金融行業的發展造成不可磨滅的影響，因此，我們必須要從消費者個體的行為出發，建立合適的監管體系。

二、我國金融監管體制的現狀

最近幾年，我國金融創新的勢頭異常快速，尤其是在網絡金融的快速發展之下，線上與線下的新金融產品非常多。金融和產品的類型也在不斷的變化，情況也隨著復雜，金融市場的規模正隨著時代的發展而不斷壯大，逐漸開始涉及一些全新的領域，將過往完全沒有關系的兩個領域聯系到一起，共同創造利益，使得各行各業之間得以高度的聯系。但是，金融行業的快速發展也對我國金融的監管體系造成了巨大的沖擊。

在我國成立之初的計劃經濟時期，中國人民銀行對我國當時擁有的金融機構實施統一的監管，它不僅是監管者還是經營者，但是隨著我國經濟的快速發展、深化改革開放，我國人民的生活品質不斷的改善，對金融的需求也隨之增加，至此，四大銀行相繼從中國人民銀行中脫離。90年代末，我國證券行業一時間風聲大起，導致中國人民銀行對證券的業務監管已經無法滿足證券行業的需求，因此，中國證券業監督管理委員會正式建立，為中國人民銀行分擔一部分監管權力。這次事件也代表著我國初步形成了分業監管體制。1998年，中國保險監督管理委員會正式成立，開始實施對保險行業的監管工作，又一次的分擔了中國人民銀行對保險市場的監管權力，這也代表著我國基本確定了分業監管體系。2003年，中國銀行業監督管理委員會成立。“一行三會”的分業監管的金融監管體制在我國正式成立，并一直延續至今。

三、新金融的發展概述

所謂新金融就是有別于傳統銀行且具有新型交易形態的金融產業。隨著進入實體經濟時代，對金融產品的需求也在不斷的提升，再加上我國正處于深化金融市場的市場化改革，新金融所表現出對我國金融業有益的創新和強大的發展活力。新金融的發展不僅減少了交易的成本、推動經濟發展等方面起到了有利作用，因此，新金融的發展對我國來說算是一件好事，可以從以下幾個方面看出：

第一，網絡金融發展潛力巨大。對我我國民眾來說，新金融的盛行，最受益的就是網絡金融，民眾可以切身的感受到網絡金融帶來的便利，比如網上銀行轉賬、一定金額內免去手續費以及第三方支付平臺提供的線上理財產品等，這些都是網絡金融為我們帶來的便利。同時，傳統金融機構也相繼推出了線上服務。現在，網絡金融已經成為人們不可或缺的生活必需品。

第二，民間金融的盛行。2014年，浙江溫州頒布了《溫州民間融資管理條例》與《實施細則》，這是我國第一部針對民間金融出臺的法律法規。這也變相的說明了我國不再制約民間金融的發展，使其合法化，這也間接彌補了正規金融體系，并推動了民間金融的發展。

第三，非銀行金融機構的快速發展。隨著企業集團化、金融業務多元化等快速發展，許多信托企業、汽車金融企業、金融租賃企業、貨幣經濟企業等費勁航金融機構得到快速的發展。

四、我國實施行為金融監管的現實挑戰

（一）行為金融監管的經驗不足，法律法規不完善

雖然我國成立了各種消費者權益保護機構，許多金融機構也主動的配合消費者的保護工作中去，但是我國消費者權益的保護制度還處于起步狀態，隨著新金融的不斷發展，行為金融的監督管理上也存在著許多不足之處。因為現行的行為金融監督管理理論體制并沒有形成一套健全的體制，許多國家都在憑借自身的國情對其進行不同程度的篩選和改善，對于行為金融監管能夠起到其應有的效果，還需要長時間實踐的檢驗，因此，我國缺少相應的經驗可以參考。

“一行三會”各自成立的金融消費者保障機構，都擁有其相應的政策制度，通過什么樣的方式將其科學合理的進行整合，以及整合之后的如何維持相關政策的有效性。比如，現行的率政策以及行為金融監管政策之間的矛盾點應該怎么樣解決等，這些問題都需要時間的積累和不斷的社會時間來研究。另外，不同種類的金融產品需要通過什么樣的檢測等這些都需要一套健全的法律來制約。

（二）金融消費者的認知不夠

理性的金融消費者是以一個良好的市場環境為前提的，只有當消費者可以進行真正的理性消費，且盲目的消費行為越來越少時，才能真正的幫助市場進行良性的發展階段。那些盲目的投資，只會導致資源浪費，造成一定程度的金融泡沫。但是因為我國金融也整體發展情況還處于起步階段，社會民眾也缺少一定的金融維權意識、投資意識以及風險意識，造成投資行為欠缺長久性。另外，我國各個地區之間的發展并不平衡，比如北上廣這些城市，其金融業的發展狀況要比偏遠地區更加快速，城市人民的教育水平相對較高，在進行消費時也就相對理性，相反，偏遠地區民眾的盲目投資行為就會比較常見。

五、對實施行為金融監管理念的對策

（一）提高系統性研究，將強對行為金融監管的認知

雖然最近幾年我國在行為金融監管方面的經驗和認知有所提高，但是面對的挑戰依然不小，對其的認知和界定還需不斷的提升，因此，我國需要提高對行為金融監督管理的研究，提高對其的理解，只有在頂層設計上，認清行為金融監管的含義，才有利于制定符合我國國情的監督管理政策。監督當局需要制定出符合我國金融市場的政策，使消費者的保障工作有法可依，確定消費者保護的具體措施和方式，提高對金融機構履行相應保護行為的監管管理，切實的保障我國金融消費者的合法權益。

（二）加強對消費者的金融教育

消費者權益的保護是行為監管的根本目標，不管是從國際方面金融監管以及各個國家的監管經驗來看，提高對消費者的金融教育，培養其理性消費觀念，對于維護良好的市場環境來說都占有重要的以為。隨著我國經濟的快速發展，金融產業也在不斷的革新，金融產品的類型也朝著多樣性快速發展，因此消費者對于金融產品的相關信息的渴求度也越來越高。“一行三會”雖然不停的在進行宣傳和推廣活動，但是為了提高教育的效果，可以從以下幾個方面著手：第一，提高對金融產品的宣傳和教育程度以及覆蓋范圍。對金融消費者的教育和宣傳活動不單單涉及已經參與到金融業內的消費者，也需要涉及到那些沒有參與到其中的潛在消費者，提升這些消費者接受金融服務的起點，從大的范圍內提高社會人民對金融的認知水平，另外也需要注意在地域的選擇上需要做到公平原則，不能因為地區發展程度相對落后就忽視對其的教育。第二，金融消費者應該培養自身科學合理的消費理念，增加自身的維權意識。現在，就是因為對金融產品的不了解、怕麻煩等因素造成消費者的自我保護意識不足，進而導致金融機構違法成本減小，造成了一個惡性循環。因此，提高對金融消費者的教育，以維持消費者與金融機構之間的交易平衡。第三，消費者保護教育工作者應該與其他機構保持交流互動，憑借最新的金融機構發展情況進行有效的教育，而不是形式主義，制作無用功。

篇2

[關鍵詞] 金融學 高等學校 人才培養

這次爆發于美國迅速波及全球的次貸金融危機,對世界金融產生了深刻的影響,從而使世界金融發生了一系列深刻的變化。同時也對高等學校金融學專業人才培養產生了重大而深遠的影響,迫切需要對高等學校金融學專業人才培養進行諸多方面的改革。

一、加強課程體系建設,是金融學專業人才培養改革的前提

我國高等學校的金融學專業課程體系的設置偏重于宏觀經濟理論和金融理論,偏重于對國家宏觀經濟政策提供理論指導和解釋。隨著我國經濟改革的不斷深化,我國的金融市場發展比較快,微觀金融理論問題顯得日益突出了,各種金融機構如銀行、證券公司、保險公司、理財公司等得到了迅速的發展。這些金融機構在其發展中出現了這樣或那樣的一些微觀金融管理問題。另外,隨著我國高等教育的大眾化,大批的金融學專業的畢業生都在金融機構的一線從事金融工作,這對他們的知識結構要求有了很大的變化。既要求他們精通經濟理論知識,了解國家的有關金融政策,又要求他們有較強的動手能力和交際能力。因此原有的金融學專業的課程體系就已不適應目前金融市場對人才需求的要求了,迫切需要進行課程體系的改革。新的金融學專業的課程體系不僅要求學生具有扎實的經濟理論基礎、較強的對國家金融政策的解讀能力,同時還具有對金融工具的估值、定價的能力等。

二、改革金融學專業人才培養方式,是金融學專業人才培養改革的重點

我國的高等學校財經專業人才培養中普遍存在著重理論講授、專業實習薄弱、忽視學生的個性培養,缺少比較科學的安全教學等弊端。為了能夠培養出適應社會主義市場經濟發展需要的高級金融專業人才,必須對目前高等學校的金融學專業人才培養方式進行改革,實現知識、能力和素質協調統一的培養方式。在課程體系上采取通識教育和專業模塊教育的方式,建立共同基礎課、專業基礎課兩大基礎課平臺,以奠定寬厚的專業基礎知識,在專業模塊設立上,要精選專業核心課,增加學生選課的自由度。同時還要設立學科廣、品位高的文化素質通識課體系,適應學生的個性發展和素質的提高,強化實踐環節。各學校應在和銀行、證券公司、保險公司、理財公司等加強合作,建立比較穩定的校外實習實踐基地的基礎上,努力爭取建立自己的校內學生實訓中心,以提高學生的動手應用能力。

三、改進教學方法和教學手段,是金融學專業人才培養改革的核心

目前,我國高等學校各個專業的教學大都以課堂講授為主,金融學專業做為應用經濟學專業也是如此。這種教學方式導致的結果是學生上課記筆記,有時筆記都不記。從而導致學生的學習積極性不高,學習興趣不濃,學習知識的能力得不到提高,培養出的人才很難適應當前的金融業飛速發展的需要,很難適應日益復雜的國際金融競爭的需要。因此,必須加大對金融學專業教學方法和教學手段的改革。首先,金融學專業的教學方式和方法要大膽地引進案例式教學方式,金融學專業的許多課程實踐性比較強、業務性也比較強,而且目前的金融部門擁有大量的實際案例可供我們教學中參考和應用。教師在課堂上通過對這些經典案例的分析與討論,有利于加強學生對所學習的金融學專業理論知識的理解,更好地培養學生理論聯系實際、分析問題和解決問題的能力,更好地提高學生的學習興趣和學習的主動性。客觀上更有利于教師的教學主動性和理論聯系實際的能力。其次,金融學專業的教學方式和方法要強化模擬實驗教學,加強模擬實驗室的建設。第三,采取走出去、請進來的教學方式和方法,讓我們的教師和學生走出課堂,創造條件讓他們到金融實際部門去實習鍛煉,把銀行、證券、保險等金融部門的管理人員請進課堂做兼職的教師。

四、加快考試制度改革,是金融學專業人才培養改革的保證

考試是高等學校教學環節的一個重要的組成部分,也是檢查學校教師教學水平高低、學生學習效果的一個重要環節。考試環節的改革是金融學專業人才培養改革的重要保證,某種程度上決定著教風和學風的好與壞,決定著教學方法和教學手段改革的效果。目前,我國的高等學校金融學專業的各科考試主要以閉卷考試為主,主要考查學生對教材的基礎知識、基本理論、基本觀點、基本方法的掌握程度。只要學生考前集中時間死記硬背也能取得相當不錯的成績,但是非常不利于學生創造力和動手能力的培養。金融學專業應加大對考試內容和考試方法的改革,對理論課可以采取理論分析,觀點透析等方式進行;對專業課可以采取實際技能操作等方式來進行,也可以采取案例分析學術論文、調查報告等多種行之有效的形式。

篇3

為了更好的了解金融學專業來華留學生在中國的學習狀況，本次調研針對大一至大三的學生以及大四畢業生發放兩種不同類型的調查問卷，深入了解留學生對金融學專業學科設置及其附加值的期望與建議。

(一)基本信息

本次調研選取對象為來華留學生數量較多、比例較高的某財經類院校金融學專業來華留學生本科學歷生。如表1所示，其中，大一至大三發放問卷98份，回收80份，回收率82%;大四畢業生發放問卷40份，回收36份，回收率90%。大一至大三接受問卷調查的80名學生中，男生占55%，女生占45%;國籍涉及16個國家，其中哈薩克斯坦16人，占20%，印度尼西亞13人，占16．3%，韓國12人，占15%。

(二)金融學專業課程設置的調研

此類調研主要考察金融學專業課程設置和學習方式是否適合留學生的專業學習與綜合發展，專業課程設置主要涉及留學生培養方案，學習方式主要涉及上課學生群體。

1．培養方案中課程的增減，通過調研發現，見圖2，31%的受訪學生對培養方案中金融類專業課程的安排感到滿意，46%的學生認為培養方案仍有需要改進的地方。關于是否增加某一類課程，43．7%的受訪學生首先希望多學習金融類課程，這恰好迎合了學生的來華學習需求:43．8%的學生因為熱愛中國文化和漢字，來中國學習;63．7%的學生因為喜愛金融學學習金融，從一定程度上體現了金融專業課程對學生的吸引力，如圖4、5所示。其次，31．3%的受訪學生希望多學習英語類課程，這反映出財經類院校國際化程度對學生學習態度的影響:學校的國際化程度越高，學生對英語的學習熱情越濃。

2．課堂學生主體，39%的受訪學生希望能與中國學生一起上課，他們對貨幣銀行學、金融市場學、國際經濟學這三門專業課有較高學習熱情。而這三門課程的共同之處在于:任課教師是深受學生喜愛、有豐富留學生教學經驗的老師;課堂學生主體是留學生和中國學生各占一半。由此可見，盡管中國學生在語言方面占有很大優勢，但中外學生在同一課堂上課，一方面對留學生的語言水平和學習效率提出更高要求;另一方面中外學生有更多的機會、更大的平臺一起交流分享學習經驗。

(三)學生實習與就業的調研

1．實習方面:留學生大多能夠順利獲得實習學分，但由于很多學生回到自己的國家實習，管理老師無法掌握學生的實習成果。通過調研發現，盡管相當多的留學生希望能夠在中國企業、銀行等機構工作或實習，但仍有33%的留學生在中國無法找到合適的實習。為了完成培養方案中規定的實習學分，約有11%的留學生直接尋求父母、親戚朋友的幫助，獲得實習機會。這樣一來，近45%的留學生在自己國家或者親戚朋友的公司完成實習學分，學校和培養學院很難對其實習成果和質量進行全面有效的監督和評價。留學生就業指導中心作為學校指導留學生實習就業的重要機構，在學生中的宣傳力度有待加強。參加調研的學生中，有27．8%的畢業生對此缺乏了解，16．7%的學生甚至從未聽說。

2．關于金融學專業留學生的畢業去向，通過調研可以看到，73．4%的學生以工作為導向，其中33．6%的學生選擇回國工作，38．8%的學生選擇繼續在中國工作，僅有12．1%的學生愿意繼續留在中國學習深造，見圖10所示。學生選擇繼續在中國讀書的最主要原因是:喜歡金融學專業。這正好與預科生選擇學校和專業時的主要動機一致，充分體現了金融學專業對學生的吸引力。

(四)管理與輔導的調研

隨著留學生招生規模的不斷擴大，培養學院為留學生配備了老師專職負責留學生的教務和日常管理工作。通過調研發現，盡管留學生管理老師與學生之間溝通順暢，學生仍有部分學習和生活需求并未得到充分滿足，主要體現在以下兩方面:

1．獎學金:能否申請到獎學金對于留學生是否在中國繼續讀書有很大影響。58%的學生認為，如果他們獲得了碩士階段的獎學金，將繼續在中國讀研。而事實上，目前僅有北京市政府獎學金可供即將畢業的留學生申請，學生很難申請到中國政府獎學金或其他獎勵幅度更大的獎學金，如圖12所示。此外，有40%的學生對獎學金的申請條件和資助規模知之甚少。每學期獎學金評審時，不少學生由于不知道可以申請哪類獎學金而自動放棄，錯過了獲得獎勵的機會。

2．中外學生交流:盡管留學生參與各項活動的積極性很高(受訪學生中86．2%愿意參加)，但仍缺乏與中國學生交流和接觸的機會。32．5%的學生認為，與中國學生認識和交流的機會很少，他們非常希望與中國學生交朋友，了解中國習俗，感受中國文化。

二、完善金融學專業來華留學生培養管理模式的建議

針對留學生培養管理過程中出現的若干問題，我們提出如下建議:

(一)留學生培養學院應當改進培養方案，滿足學生學習需求。基于兩類問卷調查的調查結果，從以下五個方面提出改進的建議:1．增加金融類課程，滿足學生學習需求，因為金融學留學生的學習初衷是出于對本專業的喜愛。2．開放更多金融類全英文課程，鼓勵成績優異、英文流利的留學生選學，最大程度上給予學生選擇權與決定權。3．適當安排留學生與中國學生一起上課，開放更多的專業選修課供留學生選擇學習。4．學校和培養學院從宏觀層面上調控教學管理，優化資源配置，多安排受留學生好評的老師授課，一方面有利于調動學生的學習積極性、提高課堂教學質量;另一方面可以對任課教師的教學質量進行有效的監督控制。5．注重專業課的教學、課程設置與學生工作實習的密切結合，將理論付諸實踐，提高留學生就業競爭力。

(二)建立一支高水平的留學生專業課師資隊伍留學生教師隊伍素質及教學水平的高低，是能否提高留學生教學質量的關鍵。留學生任課教師應當根據學生的理解力和掌握力，調整課程難度，把握課程進度，改善課程教材，因材施教，用深入淺出的方法向學生傳授專業知識，并且，給予留學生更多的耐心，與學生保持良好的溝通與互動。留學生任課教師之間也需要主動交流學習，分享授課經驗，改進教學方式，為課程大綱和培養方案的修訂提出更多寶貴的建議。此外，就部分學生愿意繼續讀研的現象做深入調查分析，探究原因，改善教學管理模式，重視課堂教學質量，為碩博留學生提供優秀的師資團隊，促進留學生規模、層次、質量和管理的協調發展。

篇4

金融是現代經濟的血脈。農村要發展，離不開金融的支撐。改革開放30年來，我國農村經濟社會發生了翻天覆地的變化，但金融服務“三農”依然存在種種問題，已成為制約農村經濟發展的瓶頸之一。黨的十七屆三中全會提出要建立現代農村金融制度，“建立一個商業性金融、合作性金融、政策性金融相結合，資本充足、功能健全、服務完善、運行安全的農村金融體系。”如何破解農村金融難題，加強和改進“三農”金融服務值得關注。

一、建立現代農村金融服務體系是時代的必然

我國是一個農業大國，農村、農業是基礎，有九億人的農村人口。十七屆三中全會明確提出“我國總體已進入以工促農、以城帶鄉的發展階段，進入加快改造傳統農業、走中國特色農業現代化道路的關鍵時刻，進入著力破除城鄉二元結構、形成城鄉經濟社會發展一體化新格局的重要時期”——一個“發展階段”、一個“關鍵時刻”、一個“重要時期”，是黨的十七屆三中全會科學概括當前我國農村改革發展所處的歷史方位。“三農”關系著我國國民經濟的持續穩定發展，關系著國家的長治久安。堅持為“三農”服務是農村金融改革和發展的出發點和落腳點，也是適應農業現代化發展的必然，增強為“三農”服務的金融功能，并逐步縮小城鄉間的金融服務差異，是建立健全適應“三農”特點的多層次、廣覆蓋、可持續的農村金融體系的具體體現。

當前，農村金融發展必須堅持以科學發展觀為指導，按照統籌城鄉經濟金融協調發展的根本要求，建立現代化農村金融服務體系。三中全會提出“農村金融是現代農村經濟的核心。創新農村金融體制，放寬農村金融準入政策，加快建立商業性金融、合作性金融、政策性金融相結合，資本充足、功能健全、服務完善、運行安全的農村金融體系。”努力消除農村金融抑制，建立適應農業現代化發展的現代農村金融體系，促進農村經濟的加快發展，確保實現三中全會提出奮斗目標。

改革開放三十年的發展，我國農村金融組織體系由單一的中國農業銀行體制發展到今天，已初步建立了政策性金融、商業性金融、合作金融等多種金融分工協作，多種融資渠道并存，功能互補和協調發展的新的金融體系。雖然農村金融組織體系發展的門類齊全，但是由于行業經營戰略的定位及縣域其它金融組織發展緩慢所致，體現在某些地域仍然顯得對支持“三農”經濟的資金需求上、金融服務上等方面上的欠缺。比如乾安縣是地處吉林省西部的農業縣份，也是國家商品糧基地縣，該縣幅原面積3600平方公里，總人口30萬人，農業人口20余萬人，所轄16個鄉鎮場（場：指的是良種場、農牧場等），296個自然屯，耕地12萬公頃，20xx年農民人均純收入3580元。而轄內僅有工行、農行、農發行、農村信用社、城市信用社和郵政儲蓄銀行等六類銀行性金融服務機構，且僅有農村信用社和郵政儲蓄銀行，在9個鄉鎮場設有營業網點。要實現三中全會提出的奮斗目標，建立現代農村金融體系，確實需要我們認真思考，并積極探索，推動加快建立適應農業現代化發展需要的農村金融體系。

二、當前農村金融發展中存在的主要問題

目前，農村金融仍然是我國金融體系中的薄弱環節，還存在不少的困難和問題。

（一）農村地區金融服務機構網點不足

近年來，在市場化改革過程中，四家大型商業銀行的網點陸續從縣城撤并，部分農村金融機構也將信貸業務轉向城市，致使部分農村地區出現了金融服務空白。20xx年末，全國縣域金融機構的網點數為12.4萬個，比20xx年減少9811個。在四家大型商業銀行收縮縣域營業網點的同時，其他金融機構在縣域的網點也在減少。20xx年末，農村信用社縣域網點數為5.2萬個，分別比20xx、20xx和20xx年減少9087、4351和487個。由于縣域金融機構網點的減少，縣域經濟獲得的金融服務力度不足。截至20xx年末，全國有2868個鄉(鎮)沒有任何金融機構,約占全國鄉鎮總數的7%。就乾安縣來說，幾年來，中國建設銀行乾安縣支行在縣域全部撤出，縣工行、農行在鄉鎮所有基層網點全部收回，縣轄16個鄉（鎮、場），有7個鄉（鎮、場）沒有任何金融機構，大大高于全國的比例。

（二）引導金融機構支持“三農”的激勵機制不夠健全

從金融渠道看，在統籌城鄉發展的背景下，目前城鄉資金呈現雙向流動特征。特別是從資金流出渠道看，主要是農村金融機構購買債券、拆借和上存資金等方式。鑒于農村經濟產業收益率較低，農戶等農村經濟主體缺乏抵押擔保品，一些地區的金融生態環境不夠完善，相對來說，農村貸款交易成本高、風險大，致使支持“三農”資金嚴重不足。就乾安縣而言，農村經濟的資金需求全部依賴于農村信用社，且遠遠不能滿足需求，解決農村資金外流問題，主要靠改善農村信用環境，也要為金融機構在農村提供有效金融服務創造商業上可持續的激勵機制。

（ 三）農村金融機構不良貸款比例仍然較高

雖然近年來農村金融機構不良貸款率有所下降，但不良貸款比例仍然較高，20xx年末，全部縣域金融機構不良貸款平均占比13.4%，遠高于同期全國四家大型商業銀行8.4%的不良貸款率平均水平。我國農村金融機構不良貸款率較高的原因除了自身經營管理不夠完善、治理結構存在一定問題外，鄉村債務消化進程緩慢也是其中之一。農村金融機構除了自身經營風險外，在農村地區經營還面臨比城市經營更高的系統性風險，農業保險、信貸抵押擔保等發展滯后也是金融機構不良款率較高的重要原因。

（四）農業信貸抵押擔保等發展尚不能滿足農民需求

農民缺乏抵押擔保物品是貸款難的重要原因之一。如何利用部分財政資金引導農村開展抵押擔保創新是一個值得探索的問題。國際上，如荷蘭等國家采取財政出資建立擔保基金等形式，促進農村信貸發展；美國通過以農產品保護收購價格作為計價基礎，要求信貸部門可以用農產品進行抵押擔保。但從我國農村情況看在此方面還有待借鑒國際經驗，大力推動農村信貸抵押擔保創新。此外，我國農村金融生態環境還需要進一步完善。與農村金融發展相聯系的公共基礎服務設施建設等改革沒有進行到位，在一定程度上制約了農村金融服務的發展。目前農村信用社主要以農戶為主，針對農村經濟合作組織、專業協會等組織平臺的信用建設仍沒有很好的解決辦法；在農村特別是十七屆三中全會提出的發展現代化農業，加快農業經營方式轉變，由家庭經營向集約化方向發展，實行土地承包經營權流轉，這樣將出現大量剩余勞動力，在農村大量勞動力流動的情況下，如何針對農民工群體建立相應的信用體系，發揮金融支持農民工創業等，都需要進一步研究。

三、加強和改進“三農”金融服務的政策建議

（一）對我國現有的農村金融機構重新定位，發揮金融服務“三農”整體功能。

發揮農業發展銀行在支農中的主導作用。適當拓展農業發展銀行的支農業務范圍。在現有業務范圍的基礎上，增加農業和農村經濟發展的中長期貸款。圍繞促進發展現代農業，推進農業科技進步和創新，加強農業物質技術裝備，加大農業科技投入，加強農業基礎設施建設等，同時在推進農村小城鎮建設和工業化進程、支持農村地區醫療衛生、文化教育建設等方面，研究制定農發行適應現代農業發展的金融資產業務，充分發揮農業政策性金融支農的引領和導向作用。

發揮農業銀行等商業性金融機構支農的積極作用。以建立新型農業社會化服務體系為指導，加大支持農業產業化、規模化、集約化、股份化、科學化、現代化等經營的力度，支持與農戶、農產品生產基地具有穩定業務關系的龍頭企業發展、農業主導產業發展、農村市場體系建設等，明確農行為“三農”服務方向，增強現代農村金融體系功能，推動農村經濟又好又快發展。

發揮農村信用社在支農中的主體作用，明確農村信用社的市場定位。農村信用社是農村金融市場中的主力軍，是區域性金融機構，應堅持為“三農”服務的經營方向。不斷創新金融業和服務方式：在負債業務方面，應研究開發農民醫療保險儲蓄、養老儲蓄、子女教育儲蓄等新品種；在資產業務方面，應研究開發對農村各類合作經濟組織提供資金支持，切實解決種糧大戶、集約經營組織者的貸款難問題；研究開發對貧困學生助學貸款、勞務輸出貸款等業務品種；在中間業務方面，積極開展各種業務、融資租賃業務等；在服務方式方面，不斷創新電子化產品和電子化組織形式，提高金融服務效率。

（二）逐步解決農村金融機構網點覆蓋不足和輻射不到位的問題

當前我國大部分農村已經從維持溫飽的小農經濟向小康農業推進，農村對金融的需求大大增加。與此同時，我國農村經濟發展水平仍相對落后，各地之間差異較大的特點決定了在農村地區所需的金融服務不同于城市金融服務，但為了解決農村經濟發展對金融的需求，無論是農業銀行、農村信用社或郵政儲蓄銀行，對那些無任何金融機構的鄉鎮，逐步解決農村金融機構網點覆蓋不足和輻射不到位的問題。結合農村經濟發展和農戶金融需求的特點，金融機構可以主要以提供符合農戶基本需求，以簡單的存取、匯兌和貸款、保險等為主的基礎性金融服務，起步階段要堅持小額、微利的原則，盡可能降低經營成本，實現可持續性發展。

（三）適度放寬農村金融的準入標準，培育農村金融市場競爭機制。

壟斷容易造成金融服務供給不足和資金價格過高，過渡競爭也不利于農村金融機構的可持續發展。可在考慮農村金融機構可持續和市場容量的基礎上，放寬市場準入，允許多種所有制金融機構提供農村金融服務，鼓勵適應農村金融需求多樣性特點的金融產品和服務方式創新，完善農村信貸市場，逐步形成適度競爭的農村金融市場，從根本上改變農村金融服務落后的狀況。鼓勵各種經濟主體積極興辦農村金融組織，進入農村金融市場，可適當優先考慮事實上已經存在多年、并有良好記錄和當地群眾口碑的各類小額貸款組織，如農村互助基金會等，在條件成熟的情況下，積極培育民營銀行，以及逐步建立起能夠為農村經濟主體提供不同類型金融服務的農村非銀行類金融機構。由此，多元的農村金融組織體系，向農村居民提供多元化的金融服務。

篇5

從20__年3月31日開始，我局深入學習實踐科學發展觀活動已全面鋪開，全局上下正以飽滿的熱情，始終堅持發展第一要義，不斷完善煤炭產業發展思路，堅定不移地加快發展，統籌煤礦安全與發展的關系，認真分析面臨的機遇與挑戰，抓住國家擴大內需、加大投資的重大歷史機遇，進一步認清形勢，按照保增長、保民生、保穩定的目標任務，積極應對全球金融危機對我縣煤炭產業的沖擊，確保全縣煤炭產業平穩較快發展與社會和諧穩定。

在席卷全球的金融風暴影響下，__煤炭產業正面臨著嚴峻挑戰，主要表現在以下幾個方面：一是煤炭價格大幅下滑，精煤由1500—1600元跌至700—800元、原煤由350—550元跌至200—300元、焦炭由2500—2800元跌至1000—1200元。二是煤炭需求嚴重萎縮，庫存急驟上升(庫存約96萬噸)，__煤炭的主要用戶大煤攀鋼每天也只限量收購。三是價格低迷、煤炭滯銷嚴重等導致煤炭企業難贏利甚至出現虧損，對資源整合、技術改造、安全投入等的資金產生直接影響，這不僅對煤礦企業生存是致命的，對煤炭產業發展和煤礦安全也帶來很大壓力。四是煤礦安全隱患增多，監管難度增大。有些煤礦時停時開；有些煤礦盲目突擊生、超能力生產；有些煤礦降產，同時監管力量也降低，會出現麻痹現象；地面隱患突出，特別是煤倉爆滿，可能有垮塌和煤炭自燃；煤礦長時間停產，井下存在重大安全隱患。

全局干部職工團結一心，以學習科學發展活動為動力，抓住這次千載難逢的機遇把科學發展觀貫徹到煤炭工作的每個環節，以科學發展觀為統領，變“危”為“機”。為了在金融風暴的沖擊下實現__煤炭行業平穩過渡，力爭變不利為有利，把全縣煤炭產業受到的影響降到最低，我局采取一切有效措施，積極應對。一是要求各煤炭企業轉變觀念，迅速調整思路，利用當前市場疲軟、煤價走低階段，加快巷道支護改造、工作面維護、機電維修、礦井改擴建相關手續辦理等工作。二是對當前疲軟的市場，進一步完善企業的內部管理，加大科技投入來推動煤炭產業的進一步升級，實現煤炭資源的深加工和循環利用。三是通過企業管理的不斷完善和技術的不斷進步，提高企業抵抗風險的能力，增強市場核心競爭力。四是要以市場為導向，以提高煤質為目標，推進洗煤廠改擴建進程，根據市場需求及時調整洗選結構。五是要加強安全管理，提高抗風險能力，全面深入排查治理各類隱患，堅決杜絕重大事故發生，以良好的安全業績體現安全是最大的效益。六是轉變煤炭銷售思路和工作機制，準確把握市場信息，做細做好服務工作，優化用戶結構，最大限度地拓寬銷售渠道。七是進一步推進煤礦整合和技術改造的步伐。

通過開展深入學習實踐科學發展觀活動，積極應對全球金融危機給煤炭產業帶來的影響，狠抓落實，促進了全縣煤炭產業健康穩定發展。20__年1—4月，實現煤炭工業產值31776萬元，比上年同期增長0.9%；生產原煤168.06萬噸，比上年同期增長0.5%；生產精煤58.32萬噸，比上年同期增長37.5%；生產混煤37.92萬噸，比上年同期減少8.2%；生產焦炭2.08萬噸，比上年同期增長5%；收取煤炭(石灰)綜合稅費5943.5萬元(其中完成煤炭價格調節基金2574.9萬元，比上年同期減少22.6%；完成地稅1808.6萬元，比上年同期減少23%；)，比上年同期減少22.5%；完成國稅5186萬元，比上年同期減少0.33%。今年以來煤礦安全生產工亡事故實現了零死亡，特別是從去年8月23日至今連續8個多月煤礦工亡事故實現了零死亡的可喜成績。