安全生產責任險的必要性精選(五篇)

序言：作為思想的載體和知識的探索者，寫作是一種獨特的藝術，我們為您準備了不同風格的5篇安全生產責任險的必要性，期待它們能激發您的靈感。

篇1

在我國有關食品安全責任的保險險種已經早在多年前就做為一種責任險存在，它主要是針對在食品的生產和銷售保存過程中，所發生的因失誤和生產配方等問題造成了食品質量問題，使消費者在食用時受到身體的傷害，或者因購買無法食用的問題食品而造成經濟上的損失等，這些因食品生產與銷售流通過程中產生的食品安全問題都是食品安全責任險的保障內容。對于食品安全相關的險種我國一些保險公司也推出了相應的產品，分別針對食品安全生產銷售、產品責任、餐飲行業從業安全責任、食品生產利潤保障等幾個不同的食品相關的生產與銷售過程，設定了相應的食品相關險種，但由于我國關于食品相關的法律法規尚不健全，因此也沒有針對食品保險的執行與保障機制，使這些保險產品在執行與銷售過程中，不具備足夠的法律支持，沒有起到責任險應有的強制性執行效果。同時我國有關食品安全的保險產品推出帶有較強的局限性，專門針對食品安全責任的險種也較為缺乏，給保險的強制性推廣帶來了直接的制約，產生一些企業想購買一個較完善的食品安全責任險，但卻無法尋找到能夠滿足自身對食品安全責任保障需求的保險險種，無法進行投保。另外，由于國家對食品安全責任的保險執行管理要求不全面，相關的法律法規機制不健全，無法為實現全面的食品安全責任險的推廣提供完善的法制環境，因此也制約了保險公司推出食品安全險種的全面和完善機制。

二、我國當前推行食品安全責任保險的必要性

1.推行強制性食品安全責任險的意義

由于消費者在進行食品的消費過程中，造成的嚴重后果與傷害都是在食用過食品之后而發生的，由于沒有了原來的食品做證據，而且在尋求生產廠商的賠償上又具有非常大的困難，因此給消費者的維權帶來了許多阻礙。食品安全責任險的強制性執行使消費者在面臨因食品安全問題對自身造成損失和傷害的時候，能夠尋求到有效的解決途徑，使個人的權益受到最大化的保護。

2.推行食品安全責任險的意義

食品生產企業能夠將企業的風險轉移到保險公司，從而降低企業的經濟壓力。企業在生產過程中即使完全遵循安全生產標準與規范進行生產，但仍然無法完全避免因操作失誤或者其它外界條件，造成對食品安全產生的影響，這不僅會直接危害到企業的信譽與正常的運轉，還會給企業帶來巨大的經濟壓力。食品安全責任險的執行能夠使企業在面臨食品安全問題時，將經濟賠償轉移到保險公司，直接降低了因食品安全問題對企業帶來的巨大資金壓力，保障企業的有序與正常發展。

3.食品安全責任的風險管理對于保險行業的意義

食品安全責任的風險管理有利于國家有效的進行行業風險控制。目前我國保險行業的形勢面臨著巨大的競爭與供求之間的不平穩關系，如果加入新的保險范圍，擴大保險產品涉及的領域，無疑對保險市場的發展與競爭沖突是一個非常有效的緩和，新的保險產品的推出能夠使保險公司加入新的市場競爭方向，對于有效控制保險市場的惡性競爭狀態有著重要的作用。此外如果加入食品安全責任險的全面推廣與強制性執行，無疑集中了國家對食品安全的風險控制，有助于全面的解決國家對食品安全風險的管理。我國通過強制執行食品安全責任險能夠提升食品企業對食品安全的重要性認識，不僅有利于企業的健康發展，還能夠通過全面的食品安全監管手段，對食品行業的各個環節進行有效控制和監督，實現食品企業安全意識的全面提升，進而保障安全生產，保障食品安全消費。

三、我國食品安全責任保險發展的制約因素

1.食品生產企業對于食品安全問題與食品安全責任保險的認識嚴重不足

我國保險行業有關食品安全責任險種的推出已經不是新興事物，早在2007年就有保險公司推出與食品安全相關的險種，但是由于這些險種在法律法規上沒有足夠全面的支持，而且也存在著保障內容與條款的不完善，很少有食品企業選擇購買食品安全責任險。一些小的企業認為購買了食品安全責任險無疑會為企業增加經濟上的支出，影響企業的利益與生產收效，因此不選擇購買食品安全責任險。另外一些大的企業由于意識不到食品安全責任險對自身所帶來的重要作用，而認為購買這種保險只會增加自身的經濟負擔，對于在幫助企業規避風險和承擔安全事故賠償上的意識遠遠沒有明確的認識。

2.沒有與食品安全責任保險直接相關的法律法規環境

國家對于執行食品安全責任保險的監管力度不足。在規定食品企業的責任監管機制上，沒有將食品安全責任做為可以實行的責任保險來對待，國家在針對責任保險的相關規定上嚴重不足，不重視責任保險所帶來的良好的責任監管效果，以及對企業發展所帶來的促進作用，而是僅僅停留在對責任的明確劃分和管理，在對待發生的責任事故后的賠償與風險管理上則沒有全面和深入的意識。國家食品安全相關的監管部門在食品安全責任方面的監管水平有限，沒有對食品安全責任的賠償與消費者維權提供全面的有效途徑，因此致使社會上存在著許多消費者權益被損害，而無法對企業明確責任、尋求賠償。食品安全責任險的執行需要有國家的相關責任保險制度做為基礎，在規定了強制性投保食品安全責任險的條件下，企業執行投保的效率與廣泛性才能同步提高。

3.我國保險業有關食品安全責任險的產品類型與數量有限

食品安全責任險的供給不足，也是影響我國無法全面實施食品安全責任險的根本因素。我國的商業保險公司基于對食品安全方面需要承擔較大風險的認識，在設計食品安全責任險的保險產品上存在著許多問題，沒有科學的責任類型劃分、沒有全面的食品安全責任保險理賠制度，無法實現規范化的食品安全責任險體系，同時也由于法律上相關條例的制約，使保險公司無法進行細化與全面的食品安全責任保險體系建立，造成了直接制約我國有效開展與實施強制食品安全責任險的后果。

四、我國食品安全責任保險的保障條件與具體措施

1.我國須開展食品安全責任保險實施條件的建設

(1)要保證我國的食品安全責任保險能夠順利的開展和實施，首先要加強政府相關部門的有效監管。食品安全作為直接與民生相關的重要問題，必然要受到政府部門的足夠重視，對其進行全面有效的監管，才能為各項政策的實施提供保障和基礎，才能為實現全面控制食品安全責任保險的實施提供必須的前提。在食品安全責任險的推廣過程中需要加強國家食品安全部門關于食品安全問題的規定與監管，細化有關食品安全問題的各項標準，對不同程度的問題制定相應的處罰機制，對于優秀的食品安全榜樣企業制定一定的獎勵制度，可通過食品安全責任保險的購買標準上體現，對于出現存在安全隱患或者有一定安全問題存在的企業，在食品安全責任險的額度上予以提高，而對待優秀的榜樣食品生產企業可實行食品安全責任險的購買優惠政策，鼓勵各食品企業努力向符合國家安全生產標準的方向發展。

(2)要通過法律手段對食品安全責任險的購買提供足夠的法制環境支持。通過法律對購買食品安全責任保險的強制性規定，是保證食品安全責任險能夠全面實施的有力手段，在通過制定完整的法律規定后，食品企業對于安全責任險的認識程度加深，提升對購買責任保險的必要性意識，才能根本上提高食品安全責任保險的購買率，使食品行業的安全責任管理更加全面與完善。

(3)對于我國目前保險行業的食品安全責任保險不足的現象，應當有國家的保監會進行深入的監督管理，督促并指導完善的食品安全責任保險機制的建立，在產品的規劃上應當做到細致、細化，使產品能夠滿足生產同類型的食品生產企業的需求，并且能夠對不同的生產安全問題和事故擔負起應有的責任。在食品安全責任保險的類型和理賠條件劃分上應當盡量符合不同企業生產標準和食品安全標準，做到全面應對各種類型的食品企業所可能面臨的各種食品安全責任問題。此外，借鑒國外先進的責任保險管理與實施經驗，對我國的安全責任保險做出相應的改革，參考國外的食品行業責任管理制度與安全責任保險實施辦法，對我國的食品安全責任保險管理進行有效的推動與實施，全面的解決我國食品安全責任險缺失的現狀，也是非常有效的解決辦法。

2.我國食品安全責任保險的發展路徑

在未來我國的食品安全監管工作上，加強與推廣食品安全責任險的制度，是有效控制與管理食品安全的手段，一方面能夠對食品企業提供有效的生產支持與安全監督作用，另一方面也有助于提高國家集中對食品企業生產與銷售的監管力度，能夠全面提升我國的食品安全水平。在食品安全責任險的未來發展中，采取強制性執行的措施是最有力的手段，將食品安全責任險做為強制性保險，才能實現企業購買責任險的比例提高，才能為國家集中監管食品安全提供支持。在政策的實施過程中需要通過一定的手段，對強制性執行的效果有一定程度的反映，通過有效的開展試點工作對一些地區和企業進行食品安全責任險的試驗，綜合分析與評判實施后的效果，從企業降低風險成本與提升安全生產水平上，以及國家對食品安全監管的集中化管制上，分別進行相應的的數據對比，然后細致的調整不同地區與類型的食品企業對于安全責任險的需求，進行產品的細化分類和責任劃分，使食品安全責任險的險種和管理制度更加完善。

五、我國食品安全責任險強制參保仍然需要排難

篇2

    責任保險業務空間巨大

    “2003年，我國責任保險業務的保費收入為34.8億元，占全國財產保險總保費的4%，而全球責任保險占財產保險業務總量的平均比重已經超過15%，在歐美等發達國家，這一比重高達30%到50%.”6月1日，中國保監會副主席馮曉增指出，與國外相比，我國責任保險的發展程度差距較大，還有巨大的發展空間和潛力。

    保監會財產保險監管部主任劉京生日前透露，保監會將積極探索和推進雇主責任險的開展。他說，部分西方國家是通過強制保險方式要求保險公司經營雇主責任險的。

    據記者了解，我國保險業自20世紀80年代恢復后，雇主責任保險在涉外保險領域有長足的發展。

    發生在最近的一個事例，充分體現了雇主責任險的必要性：今年5月3日，一輛巴士載著至少12名中國工人前往距巴基斯坦南部城市卡拉奇500公里的一個港口瓜達爾港上班。當巴士在停車場停車時，另一輛已經停在那里的轎車突然發生爆炸，造成巴士上的中國工程技術人員3死9傷。遇險的12名中國工人，是我國援助巴方建設的天津中北港灣工程監理事務所的工程技術人員。由于該事務所分別于2003年、2004年在中國人保分批投保雇主責任險和人身意外傷害險，事件發生后的第五天，遇難人員家屬即得到了保險公司支付的每人30萬元的賠償金。

    中國人民財產保險股份公司團險營銷管理部總經理降彩石告訴記者，雇主應當主動擔當起風險管理的職能，不能將風險管理的責任推在勞務者身上。實踐證明，由于受到時間、精力和經濟條件的限制，勞務者自我管理，最終結果往往是“不管理”。

    據降彩石介紹，責任險本身具有很強的社會管理職能。近年來，責任險的市場需求日趨旺盛，市場空間凸現，很多政府職能部門已經或正在通過立法或部門規章的形式實行強制責任險，以轉嫁在正常工作過程中，因職務職責引發的風險，如煤礦、醫師、律師等執業責任保險。

    今年兩會期間，全國政協委員戴鳳舉就曾提出建議，為了從根本上解決煤礦的安全生產問題，在采取其他措施的同時，還應把煤礦雇主責任保險作為一項強制性的保險業務開辦和推廣。

    美亞責任險搶灘廣州

    就在國內保險企業對責任險的推廣還沒有積極性的時候，今年6月1日，美國保險業巨頭美亞保險已從6月1日起在廣州推出“工商通保”，為中小企業主解決在經營過程中所面臨的風險。酒店意外遭遇火災、搶劫或客人在飯店里遭遇皮包被偷、搶劫等等都由保險公司負責承擔責任。

    據分析，責任險推廣不力的部分原因在于責任險潤率不高及其可能承擔責任的期限較長，很多保險公司對此積極性不高。

    但劉京生認為，這與客觀環境有一定的關系。首先，法律環境不夠完善，影響責任保險發展的民事責任法律法規不健全，特別是有關民事賠償責任的規定缺乏力度，受害方合法權益往往得不到有效的保護；其次，公民維權意識不強，受到傷害后不索賠。

    “今年5月1日，最高人民法院關于人身損害賠償限額的司法解釋，強化了對受害者的權益保護，同時提高了賠償限額，加大了賠償責任，確定了賠償救濟標準。這一司法解釋對責任險發展既是機遇也是挑戰，為責任險發展提供了有利的司法保證。”劉京生說，“同時責任方的賠償限額的不確定性也為責任方尋求轉嫁法律賠償責任提出了客觀需求，這為責任險的發展提供了市場空間。”

篇3

今年以來，市委、市政府高度重視安全生產工作，認真貫徹落實國務院、省政府關于加強安全生產工作的重大決策和一系列指示精神。市委書記姚亞平親自聽取安全生產工作情況匯報，布置安全生產工作，在主持召開的會議上多次強調安全生產工作；市政府先后3次召開常務會和辦公會，研究和解決安全生產工作中的重大問題。各縣（市、區）關口前移，重心下移，狠抓安全生產各項措施的落實；根據不同時期，不同任務，主動出擊，廣泛深入地開展安全生產大檢查和督查，及時發現和消除安全隱患，保持了全市安全生產相對平穩的態勢。但我必須清醒地告訴大家全市安全狀況不容樂觀，安全生產形勢依然嚴峻。

一是事故多發的勢頭沒有得到有效的遏制，死亡人數突破控制進度指標。1-6月全市共發生各類事故499起，比去年同期減少30起，同比下降0.5%；死亡131人，與去年同期相比多死亡1人，同比上升0.7%；占省安委會下達我市全年死亡控制指標的60%；比控制進度目標多死亡1人，超進度0.7%；較大事故時有發生。1-6月全市共發生較大事故5起，死亡24人。（含去年12月27日上饒縣境內發生的死亡9人較大交通事故的死亡人數）。各行業事故發生情況：

1、煤礦發生死亡事故9起，死亡12人，與去年同期相比分別上升12.5%和20%；占煤礦全年控制指標的50%，與進度控制目標持平。

2、非煤工礦商貿企業發生死亡事故20起，死亡24人，同比分別上升100%和118%；占非煤工礦商貿企業全年控制指標的92%；比進度控制目標多死亡11人，超進度控制目標的184%。

3、交通發生事故470起，與去年同期相比減少41起，同比下降8.02%；死亡95人，與去年同期相比減少15人，下降13.63%；受傷668人，與去年同期比增加33人，上升5.2%；經濟損失115萬元，與去年同期減少7萬元，下降6.44%；死亡人數占省安委會下達我市交通死亡控制目標的45%；占控制進度目標的90%。

4、發生火災174起，傷1人，無死亡，直接經濟損失141萬元，與去年同期相比，起數下降11.68%；死亡人數下降100%；受傷人數與去年持平，直接經濟損失下降40.47%；無重大火災發生。

5、危險化學品和水上交通無死亡事故；

6、無重特大事故的發生。

二是個別行業、個別地方死亡事故連續發生。1—6月非煤礦山發生死亡事故7起，死亡8人；廣豐縣今年先后連續發生死亡事故6起，死亡6人，占非煤工礦商貿企業事故起數以及死亡人數總數的30%和25%；**市（包括**銅礦）今年以來先后發生事故5起，死亡5人。信州區發生事故3起，死亡6人，其中一起是死亡4人的較大事故。鉛山縣兩煤礦5月29日和5月30日兩天時間連續發生2起事故，共死亡2人。

三是私營企業已成為事故的多發領域。非煤工礦商貿企業所發生的20起事故中有17起發生在個私企業，（國有企業僅發生3起，其中**銅礦2起，金山金礦1起）占該行業死亡事故起數的85%；共死亡21人，占該行業死亡總人數的87%。

四是一些事故重復發生。煤礦和非煤礦山行業共發生墜落事故8起，死亡8人；非煤工礦商貿企業發生中毒窒息事故3起，死亡6人；除此之外，意外事故頻繁發生，先后發生意外死亡事故17起，占非煤工礦商貿企業事故總數的85%；死亡21人，占該行業死亡總人數的87%。

五是“三同時”制度落實不到位，監管難度大。隨著我市工業園區落戶企業的迅速增加，化工企業的數量也逐漸增多，安全生產監管難度逐年加大。特別是一些入園企業“三同時”制度落實不好，安全生產基礎不牢。據統計：目前，幾乎所有入園企業都沒有落實“三同時”制度，而今，這些企業都陸續進入了生產期，安全隱患逐步顯現，事故時有發生。

六是生產條件差，安全隱患多。我市經濟增長方式較為粗放，產業結構不盡合理，少數行業安全系數不高，以及高投入、高消耗、高排放、高污染、低效率、低回報的狀況沒有根本改變；加之企業規模小，生產力發展水平低，安全生產欠賬較多，技術、條件、裝備落后，基層監管力度不夠，監督管理體制不完善，大量的安全隱患得不到及時有效的整改。據調查，近年來工礦商貿企業70%以上的傷亡事故都是由于缺乏必要安全生產條件和安全隱患整改不力所致。如5月23日信州區一淀粉加工廠發生的中毒窒息死亡4人的較大事故，安全生產條件差是該事故的重要原因。

七是隨著季節變化，制約安全生產的因素增多。當前正值雨季，天氣轉暖，防汛、防雷、防水害等工作任務加重，礦山、道路交通和水上交通等領域安全隱患增多，危險化學品容易揮發泄露，公眾聚集場所監管壓力大；加之煤炭、煙花爆竹市場需求旺盛，私采亂挖，超量、超員生產現象有所抬頭，極易引發事故。

希望同志們務必認清當前的安全生產形勢，保持清醒的頭腦，時刻繃緊安全生產這根弦，切實抓好各項措施的落實。

二、當前我市安全生產工作存在的主要問題

省安委會下達給我市全年死亡控制指標為261人，而我市目前實際死亡人數為151人，全年時間過半，可死亡人數卻超過了半數，后7個月又是生產任務最重，環境氣候對安全生產影響最大的時期，歷來都是事故多發期，保持全年死亡控制指標的實現，任重而道遠。從今年所發生的事故看，充分暴露出我市在安全生產工作方面還存在一些不容忽視的問題；

一是各地對安全生產工作重視程度不夠。具體表現為：1、大部分縣（市、區）在制定當地經濟和社會發展總體規劃時，未將安全生產納入總體規劃，致使安全生產應當納入當地經濟和社會發展總體規劃的要求成為空談，安全生產“十一五”規劃中的重大工程無法落實；2、分管安全生產的領導經常換，換的都是新面孔，工作脫節，安全生產工作始終處于熟悉、換人、再熟悉的被動狀態。一些基層領導將安全生產工作視為“燙手”的山芋，能推則推，不愿沾邊，甚至有的鄉（鎮）干部提出只要不分管安全生產工作，無論干啥都可以。3、有的地方安全生產只停留在開會、發文件等表面工作上，講起來重要，忙起來不要，口頭談的多，真正落實少，短期行為多，隨意性大，沒有把安全生產工作列入重要議事日程，聽取匯報少，工作布置不多。近期，我們收到兩份煤礦事故處理情況通報，其中1起是1月29日鉛山縣汪二鎮五都煤礦鵬程井瞞報死亡3人的較大事故。從兩起通報情況來看：一些鄉鎮領導和駐礦安全員從不下礦井進行檢查，不出事故純屬偶然，那么其它地方有沒有類似情況呢？值得我們反思和認真的檢查。有的領導對當地安全生產狀況和企業情況底數不清，心中無數。有的地方自己搞檢查蜻蜓點水，走過場，發現不了隱患。而對上級來督查，敷衍了事，領導當甩手撐柜，由安監部門去擋門面；對發現的安全隱患熟視無睹，整改措施不力。4、有的地方疲于應付，缺乏主動，對待市里布置的工作，愿意的執行，不愿意的就擱置一邊，推一下動一下，甚至推都推不動，而且還理由充足。如市安委會下文要求各地列出重點企業上報市里進行監控，至今沒有一個縣（市、區）開展了此項工作；早在兩年前，市政府就要求各地要加快安全生產事故應急救援體系、機構、隊伍建設步伐，可至今各地安全生產事故應急救援體系、機構、隊伍還很不完善，有的地方有預案，沒有隊伍；有的地方根本就沒有做這方面的工作。再如：市政府召開了專門會議，還兩次下文，要求各地認真開展重大危險源普查工作，并要求今年六月底前必須完成重大危險源普查工作的初步審查，登記、建立網絡等。目前，除信州區此項工作做得較好外，其它各地都由于資金不到位致使重大危險源普查工作難以開展。還有如今年“安全生產日”布置的安全文化論壇和安全生產文藝匯演等等，參加的單位不多，全市除上饒縣、橫峰、萬年、婺源、信州區、工業園區六個安監局選送了節目外，其它縣安監局都沒有選送節目。這說明我們系統內有令不行，有禁不止，嚴不起來，落實不下去的問題還比較嚴重。

5、一些地方為追求政績，忽視安全生產。有的干部談經濟建設和招商引資滔滔不絕，說到安全生產便顯得無可奈何，辦法不多；對一些地方為加快招商引資的步伐，迎合企業，言聽計從；有的對企業不落實安全生產“三同時”問題視而不見，充耳不聞；不僅層層設置保護屏障，不讓有關部門入園對企業進行安全檢查，而且為討好外資企業，允諾只要能落戶園區，安全生產等有關手續可以不辦；當企業不按規定辦理有關證照遇到麻煩時，個別基層領導還親自陪同企業老板到有關部門找關系，走后門說情，致使不少入園企業先上車后買票，未審先建，強行投產。

二是企業主體責任不落實。一些業主安全生產意識不強，安全觀念淡薄，忽視安全生產，漠視國家的有關法律法規和從業人員的生命與健康，片面追求經濟效益。有的企業讓投資最少的股東擔任法人代表，以此來規避法律責任；有的企業借口資金緊張，生產任務重，對淘汰落后的設備、工藝不予更新，對重大危險源漠不關心，將健全和完善規章制度、保障安全投入、安全培訓等基礎性工作擱置一邊；甚至見利忘義，指揮職工冒險作業。

三是安全投入嚴重不足。一方面，政府對安全生產投入不足。按照《決定》的規定，公共安全設施建設、安全隱患的整改和安監隊伍建設以政府投入為主，可目前各級政府的安全投入遠遠不能滿足公共安全設施建設、安全隱患的整改以及繁重的日常安全生產監管的工作需求。市、縣（市、區）兩級安監機構普遍存在經費不足，人員不夠，裝備落后，辦公條件等問題。另一方面，安全費用提取、風險抵押金制度、職工人身意外傷害保險和雇主責任險三項經濟措施落實不好不到位。近年來，為強化安全生產責任，在全市范圍實行了風險抵押金制度。各縣（市、區）和各有關部門加大了這方面的工作力度，企業向縣（市、區）和各部門交納風險抵押金情況較好，但縣（市、區）和有關部門向市安委會上交風險抵押金還存在問題；目前，除玉山縣、**市、信州區、萬年縣、弋陽縣、公路局、供電公司、煤行辦、教育局、三管委、經濟開發區交納了風險抵押金外，其余縣（市、區）和有關部門均未上交，而事故多發、突破控制指標、安全生產工作滯后的又往往是這些未交安全生產風險抵押金的單位。提取安全費用政策的實施對于提升企業的安全系數具有積極的作用，但由于此項政策今年剛開始實施，原歷史欠帳一下難以還清，從而導致安全欠帳嚴重，隱患不能得到及時整改。而一些新辦企業安全“三同時”，安全設施不能同步投入運行，又留下了新的隱患。在實施職工人身意外傷害保險和雇主責任險措施方面阻力也較大。部分業主對此項工作認識不到位，啥不得投入，一些部門對此又有抵觸情緒，致使此項工作開展起來難度較大，如果這個問題得不到很好的解決，我們是要吃大虧的。如5月23日信州區淀粉加工廠發生的死亡4人較大事故。他們是22日保的險，23日便發生了事故，且業主在事故中死亡。如果沒有參加保險，該起事故的賠償問題肯定大傷腦筋，地方政府難辭其咎。此項工作自3月以來，全市共收取高危行業雇主責任險保費收入：421578元，共簽單95筆；其中**公司成績較理想，收取保費：183400元，簽單22筆；而萬年公司至今還未破零。截止**年7月2日，全市共發生高危行業雇主責任險事故74件（其中死亡事故4件），主要有以下問題:1、保費規模較小，賠付成本較大。部分非煤礦山企業在簽訂合作協議前已在其他保險公司投保，但簽訂合作協議后業務仍在其他保險公司投保。參保人數嚴重不足。表現為：部分非煤礦山企業只選擇性投保風險系數高的從業人員，而其他從業人員基本不保;部分非煤礦山企業的從業人員選擇多家保險公司投保。2、有的縣市營銷愛衛生部與安監部門協調不夠，對承保企業了解甚少，缺乏主動性。3、有的保險公司以較大的費用成本和低費率承保的形式，進行不正當競爭，致使部分企業的投保業務流失。下一步要做好以下工作：1、加強溝通、聯系。安監部門應協同大地公司做好企業投保的動員工作，多溝通、多交流，實現“雙贏”效果。2、市安監局和上饒大地公司將聯合成立督導小組，對重點縣市高危行業雇主責任險的開展工作進行督導。3、高危行業雇主責任險的業務要集中在下半年，要求各企業必須足員投保，不允許在其他保險公司投保。4、市安監局將做好憑在大地公司投保的保單對各企業年審、換證的把關工作。

四是安全監管存在漏洞。政府監管主體責任落實不好，存在監管體制不順暢，多頭管理、政出多門，人為干預等問題；就監管部門之間，也存在相互協調不夠，全局觀念不強，相互扯皮，相互推諉的現象；處在監管一線的縣（市、區）和鄉鎮由于其監管力量薄弱，深入一線檢查少，加之檢查人員業務不熟悉，難以監管到位；就企業而言企業因為其管理混亂，規章制度不健全不落實，發生事故在所難免。如：5月23日信州區一淀粉加工廠發生的中毒窒息事故，教訓十分深刻。該企業成立兩年多來，沒有哪個部門去檢查過，直致事故發生后，有關部門還不知道該企業的具置；該企業有關證照過期，作業場所環境惡劣沒有人過問；作業人員未經培訓上崗不具備基本的安全生產知識，職工長期在危險環境中違規作業也無人制止。

五是從業人員素質不高，缺乏基本的安全生產常識和自我保護意識。隨著用工制度的改革，農民工、臨時工和外來工等已成為企業職工隊伍的主體，與上一代職工相比，這一代職工的思想面貌、敬業精神、安全技能等方面都存在著一定的差距，加之流動性大，高危行業崗位工人難以固定，經常跳槽，客觀上加大了安全管理的難度；同時，一些職工在從事生產時存在嚴重的僥幸心理，抱著“生死由命”的態度，視安全生產中的規定為兒戲，違規操作，冒險作業，傷害自己，傷害他人，或被他人傷害。從今年事故調查情況來看，絕大多數的傷亡人員都有是農民工或外來務工人員。

六是安全生產氛圍不夠濃厚。第一是人人參與安全生產積極性不高，這其中便包括我們一些縣、鄉（鎮）的干部；第二是對全民的安全宣傳教育工作抓得不實，不細。全市12個縣（市、區）除弋陽縣街道能見到由安全部門制作的

一、二幅有關安全生產方面的宣傳廣告牌外，其余縣（市、區）基本上是空白。再有便是酒后駕車，違章違規、超載超速行駛大有人在；橫穿馬路、闖紅燈、不用安全帽從事高空作業和騎、乘摩托車的屢禁不止；亂拉亂接電線、侵占公共過道的屢見不鮮。

三、采取有力措施，堅決遏制事故多發的局面

經濟的發展離不開安全生產，沒有安全，一切都無從談起。各地務必認真堅持“安全第一，預防為主，綜合治理”的方針，牢固樹立“安全發展”的理念，始終把安全生產工作放在突出位置上來抓。大家要帶著一股敢于碰硬的精神和不達目的不罷休的韌勁，將個人的成敗得失放在一邊，排除各種有形無形的干擾，化解各種或隱或顯的矛盾，解決各種或大或小的問題，并善于總結實踐經驗，努力完善各項措施，狠抓工作落實，堅決遏制事故多發生的勢頭。

首先：我要強調抓落實的問題。政策措施再好，不去落實也只能成為一紙空文。嚴不起來，落實不下去，充分暴露出我們一些同志，安全意識不強，私心雜念作祟。假如你們給鄉鎮布置工作，鄉鎮不執行，你們會作何感想;安監部門是政府工作部門，不是那一個人的領地，上下級下達的工作任務，必須按規定完成，沒有價錢可講，這就叫令行禁止。上下級要相互體諒，在這里必須說明：半年已過，市局將組織力量按照《上饒市**年安全生產目標管理考核辦法》進行半年考核。考核的主要任務是各地控制目標進展情況，落實市局布署各項工作以及安全生產其它工作開展情況；布置的工作不落實，組織開展的各項活動不參加，將記錄在案，年終考評時，將按規定嚴格扣分。市局布置的工作不落實，打折扣，講價錢；到了評先評優時，又找關系，講情面，據力爭取，在我這里首先通不過。

其次要迅速召開專門會議，專題研究安全生產工作。大家回去后，要搞好匯報，并立即組織召開一次安全生產工作專題會議，全面分析一次安全生產形勢，認真查找存在的問題和薄弱環節，研究制定出針對性強，切實可行的措施；同時，要組織人員迅速將此次會議精神傳達到鄉鎮和有關企業，大力營造全民重視安全生產的濃厚氛圍。

再次是迅速開展一次安全生產大檢查。各縣（市、區）要按照“查隱患，壓事故，打基礎”的總體要求，迅速行動起來，采取行管人員和專家相結合的辦法，組織檢查組，深入到鄉（鎮）、企業、礦山、工廠等生產一線進行認真檢查。檢查要做到橫向到邊，縱向到底，一絲不茍，不留死角；并堅持誰檢查，誰負責，防止走過場，提高效果。市安委會還將針對高溫時節安全隱患增多，易發生事故的特點，派出督查組和明查暗訪組下到各地開展督查和明查暗訪工作。檢查和督查的重點：1、各類企業安全生產責任制落實情況；2、安全生產規章制度和落實情況；3、貫徹落實安全生產法律和標準情況；4、安全培訓教育情況；5、應急管理情況；6、事故處理和責任追究情況；7、歷次檢查中所發現的安全隱患整改情況；8、各縣（市、區）安全生產監察大隊人員到位情況和工作開展情況；9、安全費用、風險抵押金、人身意外傷害保險（雇主責任險）制度落實，投入使用情況；10、重大危險源督查的進展情況。同時，希望各地認真建立安全隱患整改責任制，切實加大對重大安全隱患的整改力度。各級安監部門對管轄范圍內的安全隱患要進行分類歸檔，通過一定形式加以公布，并明確整改責任領導，責任單位，責任人，落實整改資金和措施，限期進行整改；對已整改到位的安全隱患要按規定及時上報注銷，尤其要重視歷次檢查中發現的安全隱患整改的情況，防止因隱患整改不力而發生事故對整改不到位或拒絕整改的單位，要采取斷然措施，予以關閉；對隱患整改不力，導致重特大事故發生的，要嚴肅追究整改責任領導，責任單位，責任人的責任；對已整改到位并通過了驗收注銷的安全隱患要堅持“回頭看”，防止反彈。

第四是嚴把市場準入關。經濟的發展決不能以犧牲人的生命和環境為代價。在招商引資過程中，決不能良莠不分，采取拿來主義，必須嚴把市場準入關，提高門檻。玉山縣在招商引資過程中，對環境污染大，高耗能企業堅決不予引進。鄱陽縣有關部門發現一招商引資企業，污染嚴重，且建在村民聚集區、安全距離等都不符合要求，于是縣政府忍痛割愛，作出了予以關閉的決定，這些做法值得大家借鑒。在此我再次重申：引進的外資企業必須進入工業園區，決不能遍地開花。安全生產無，任何單位任何企業都必須自覺接受安全監管部門的依法檢查。落實安全生產“三同時”制度是企業義不容辭的責任，本地企業應當如此，外資企業也概莫能外；在招商引資過程中，寧可其它方面放寬一些條件，落實安全生產“三同時”制度條件決不能放寬；凡新建、改建、擴建建設項目的安全設施必須與主體工程同時設計，同時施工，同時投入生產和使用，同時，安全設施投資應納入建設項目概算。對于入駐我市經濟開發區的引資企業，要通過法律規范、政策引導，監督執法、經濟制約、宣傳教育等多種手段，督促企業建立自我約束，自我完善，自我提高的安全生產自律機制。

第五是嚴格落實安全生產工作責任制。一要強化行政首長負責制。縣、鄉鎮各級政府主要領導對安全生產守土有責，必須時刻把安全生產問題放在心上，列入重要議事日程，切實了解和掌握好本地區、本部門安全生產的狀況和動態。對轄區內各類企業安全生產監督管理負責；重大隱患要胸中有數，重大問題要親自抓，靠前指揮。分管領導作為具體責任人，必須集中精力抓，經常深入基層、深入生產一線抓好安全管理、安全制度的落實。其他領導也要對分管工作范圍內的安全生產切實負起責任，確保一方平安。二要落實部門監管責任制。各地、各部門要按照《上饒市安全生產監督管理工作職責》的要求，認真履行好自己的工作職責，盯牢、看緊、抓嚴自己這一塊工作。要全面推行“一崗雙責”，分管工作與涉及的安全生產，要同部署、同檢查、同考核。各有關部門要按照“管生產必須管安全”的原則，對本行業、本部門、本領域的安全生產工作負責。三要落實企業安全生產責任制。安全生產工作必須面向企業，依法加強和改進企業安全生產管理工作，強化企業安全生產主體地位，明確企業主體責任，全面落實安全生產的各項法律法規。企業必須依法建立健全規章制度，加大投入，對所有從業人員進行必要的安全技術培訓。要加強企業安全生產機構隊伍建設，全面推行注冊安全監管員制度，夯實安全生產工作的基礎。

第六是加強協作，配合執法，形成合力，。各級政府和安全生產監管部門要顧全大局，牢固樹立“一盤棋”的思想，齊心協力，互通情況，互相支持，聯合執法。在執法過程中上下級之間要互動，部門之間要聯動，形成合力。必須通過嚴格執法，嚴厲打擊非法生產等手段，來促進我市安全生產狀況的根本好轉。

第七是突出重點，加強監管。當前已進入了汛期和高溫時期，誘發事故的因素增多。各地務必把防尾礦庫垮壩、防水、防雷和防重特大交通事故等作為重點，切實加強監管。非煤礦山和煤礦企業要加強對水患礦井的重點監控，強化對防治水患工作的管理，制定事故應急處置預案，建立健全隱患排查治理制度，切實做到領導、組織、隊伍，預案和物料“五落實”。建筑施工、旅游、生產、使用、儲存易燃易爆物品等企業要采取積極措施，防止發生雷擊和危化品泄漏事故。道路和水上交通企業要加強對駕駛員的安全教育，要求駕駛員務必注意汛期和高溫時期行車和行船安全，做到安全駕駛。交警部門在汛期要結合雨多霧大，能見度小的特點，加派警力，對道路交通“黑點”、“彎道多”的路段，進行巡查，增設警示標志進行溫馨提示；嚴禁“帶病”車、船上路下湖。在高溫時期要結合氣溫高、駕駛員易疲勞等特點，組織力量嚴厲查處疲勞駕駛、超載超速等問題。山地自然災害多發地區要加強山地災害的防治與監測，制訂預防和應急避險方案，警惕突發性暴雨、山洪誘發山體滑坡、崩塌和泥石流等災害的發生。其它企業要結合自身的特點和汛期、高溫時期安全生產的規律，研究部署做好汛期和高溫時期的安全生產工作。

第八是認真抓好教育培訓工作，提高全民的安全生產意識：一方面要充分利用各級安全生產培訓中心的力量，加強對企業主要負責人、特種作業人員、從業人員、有關經營管理人員、安全生產管理人員的教育培訓工作，經考試合格，方能上崗作業。另一方面，要下大力抓好國務院《生產安全事故報告和調查處理條例》（第493號令）、監察部、國家安監總局《安全生產領域違法違紀行為政紀處分暫行規定》（第11號令）和《**省安全生產條例》的學習貫徹，并按規定嚴厲查處各類安全生產事故和安全生產中違規違法行為，要通過責任追究來強化人們的安全生產意識，解決嚴不起來，落實不下去，監管不到位的問題。

四、切實加強民主評議政風行風工作，努力提高安監系統執政能力

開展民主評議政風行風活動，是加強黨的執政能力建設和先進性建設的必然要求，是全面建設社會主義和諧社會的客觀需要，也是促進安全生產工作和安監事業進一步發展的重要舉措。各縣（市、區）、三管委、經濟開發區安監系統要以開展民主評議政風行風活動為契機，站在提高執政能力的高度，統一思想和行動，全面加強安監隊伍的政治建設、思想建設、作風建設、業務建設和干部隊伍建設，切實增強搞好政風行風建設的責任感、緊迫感和使命感。

第一，要從密切黨群干群關系的高度，充分認識開展政風行風評議的重要性。安全生產事關人民群眾生命財產安全，與人民群眾的切身利益息息相關，是社會高度關注的熱點。我們的職能履行得好不好，直接影響黨和政府的形象，事關黨和政府與人民群眾的關系。全市安監系統全體干部職工要真正從人民群眾利益出發，以群眾滿意為標準，以群眾高興為尺度，高度認識開展政風行風評議工作的重要性，自覺擺正個人與單位、單位與社會、安監部門與政府以及人民群眾的關系，把政風行風評議活動貫穿于我們自身建設和各項工作之中。

第二，要從提高監管隊伍整體素質的高度，充分認識開展政風行風評議的必要性。近幾年來，通過開展以“三個代表”、“先進性教育”、“八榮八恥”等為主要內容的黨性黨風教育和廉政建設教育，廣大干部職工的政治想素質不斷增強，工作作風進一步改善，服務水平明顯提高。但是，我們工作中還存在不少問題，這些問題在很大程度反映當前我們干部隊伍整體素質還有待提高。為此，我們要把民主評議政風行風活動，作為提高安監隊伍整體素質的良好契機，借助社會各界和人民群眾的力量，幫助我們查找并解決隊伍建設中存在的突出問題，以政風行風評議為動力，全面加強干部隊伍建設，造就一支“政治強、業務精、作風正、工作實”的安監干部隊伍。

篇4

[關鍵詞]責任保險，無過錯責任原則，過錯原則，強制責任保險

一、我國責任保險發展的歷史及現狀

我國責任保險的發展起步相對較晚，最初是在20世紀50年代初期很短一段時期內開辦了汽車第三者責任險，還有一些在涉外經濟領域按照國際慣例辦理的很少量的責任保險。這一時期責任保險不僅業務量小，而且社會輿論對于責任保險是否會弱化法律對致害者的懲戒爭議較大。20世紀50年代后期到70年代末，我國保險業整體進入“冬天”，這部分業務也同時停辦了。1979年保險業恢復經營以后，國內首先開展的責任險業務仍然是汽車保險的第三者責任保險。但是由于社會環境等種種因素，其他責任保險業務仍然只在涉外經濟領域發展。到了20世紀80年代末以后，隨著我國社會主義市場經濟的發展和改革的深化及法制環境的日趨完善，為我國責任保險市場的發展提供了契機，《民法通則》、《產品質量法》、《消費者權益保護法》、《醫療事故處罰條例》等有關損害賠償的民事法律法規進一步完善，社會公眾的法律觀念和維權意識增強，為責任保險市場的發展奠定了一定的法律基礎。特別是2003年最高人民法院向社會頒布的《最高人民法院關于人身損害賠償案件適用法律的解釋》，有效地激活了保險市場上消費者對責任保險的需求，為開發研究責任保險產品、開拓責任保險市場提供了廣闊領域和難得的發展機遇。而近年來各種安全事故的頻發，企業間競爭的進一步加劇，以及企業主保險意識的不斷提高，各類專業技術人員如律師、注冊會計師、醫療人員、金融服務專業人士面臨的損害賠償責任日益增大等等，都預示著我國責任保險市場具有較好的發展前景。

近幾年來，我國責任保險得到了一定的發展，在社會上日益引起廣泛關注，但受社會環境和市場環境的影響，其規模和作用不能滿足高速發展的國民經濟和日益增長的社會需求的需要。2004年至2007年責任保險保費收入實現從33億元增長至67億元，責任險業務規模一年一個臺階，增長速度均超過當年財產保險業平均增長速度，年均增長20%，保持了持續健康較快增長的良好勢頭(如圖1所示)。然而，我國責任保險總量不大，2007年，占整個財產險業務的比重僅為3.35%(不含機動車輛強制責任險)。與全球責任保險業務占財產險業務總量的平均比重15%以上的水平相比，一方面表明我國責任保險發展明顯滯后，財產保險市場結構亟待調整；另一方面也說明責任保險市場有很大的發展潛力，整個財產保險市場還有很大的上升空間。

二、我國現階段發展責任保險的重要意義

發展責任保險是一項綜合性系統工程。《國務院關于保險業改革發展的若干意見》(國發[2006]23號)進一步明確我國要大力發展責任保險，肯定發展責任保險的積極意義。發展責任保險的意義具體表現在以下幾個方面。

(一)有利于維護和實現人民群眾的根本利益

實現人民的愿望、滿足人民的需要、維護人民的利益，是“三個代表”重要思想的根本出發點和落腳點。由于經濟發展和科技進步及新技術、新材料的使用，人類生存和環境保護的矛盾及面臨的各種風險與日俱增，如火災、計算機系統的故障、核泄漏、環境污染等，都可能會給人類帶來災難，損害人民的利益。發展責任保險，可以使保險公司直接介入責任事故的事后救助和善后處理，受害人可以迅速獲得賠償，盡快恢復正常的生活秩序。特別是一些重大的責任事故發生后，在事故責任人無力賠償的情況下，通過建立責任保險制度，可以使賠償更有保障，使人民群眾的生命和財產利益得到有效保護。

(二)有利于保障國民經濟的有序運行

在發展經濟的過程中，市場主體總會遇到這樣那樣的責任風險。如果每一次責任事故的風險都由企業自身完全承擔，很有可能影響正常的生產經營秩序。通過責任保險這種機制，能夠分散和轉嫁生產經營和執業活動中的各種責任風險，避免因生產責任事故的發生而導致破產或生產秩序受到嚴重破壞，以保持生產經營的穩定性。保險公司還可以通過采取責任風險事故與保險費率掛鉤，采用差別、浮動費率，根據投保單位的行業風險類別、職業傷害頻率、企業安全生產基礎條件等，劃分不同的費率檔次，將費率與企業一段時間內的事故和賠付情況掛鉤，定期調整繳費標準督促企業改善經營環境，提高安全意識；有針對性地對投保企業進行安全監督檢查，對隱患嚴重的客戶，要提出改進安全生產工作的措施，積極推廣安全性能可靠的新技術和新工藝，促使企業提高本質安全水平。傷亡事故發生后，保險公司為了辦理賠付，將對事故進行必要的調查。這種調查，事實上也是對企業安全生產工作的一種特殊形式的監督。通過調查，不僅可以劃分責任，同時可以發現企業安全生產工作的差距和問題，促使企業加強和改進安全管理，防止同類事故的再次發生。

(三)有利于維護社會穩定

據國務院最近的公布的數據，我國近10年平均每年發生各類事故70多萬起，死亡12萬多人，傷殘70多萬人，并且具有特大事故多(尤其是道路交通事故和煤礦事故)、職業危害嚴重(實際接觸粉塵、毒物和噪聲等職業危害的職工高達2500萬人以上)、生產安全事故引發的生態環境問題突出等特點。近年來，交通事故、企業產品缺陷損害事故、企業環境污染事故(如吉林石化爆炸案、甘肅鉛中毒案)、企業工傷事故(煤礦瓦斯爆炸、透水事故)、醫療事故、建造單位造成的工程質量事故等頻頻被媒體曝光，而社會對這些損害事故的關注焦點，除事故發生原因外，幾乎都集中于對事故受害方的賠償處理問題上。通過建立自愿性和強制性的責任保險制度，引入風險分攤機制，由政府、企業、保險公司等共同編織一張責任事故的安全“保險網”，增加社會的抗風險能力，保障正常的社會秩序。特別是在處理突發性的責任事件方面，責任保險為社會提供的不僅僅是保險產品和服務，更是一種有利于社會安全穩定的制度安排，能夠起到十分積極的作用。同時，通過建立責任保險制度，也可以增加公眾的風險意識和保險意識，減少各種事故的發生。

(四)有利于輔助社會管理

國外的經驗表明，隨著社會經濟的不斷發展，責任保險已經成為災害危機處理的一種重要方式，成為政府履行社會管理職能的重要輔助手段之一。而在我國，對突發事件的應急處理措施基本上是以政府為主導，市場發揮的作用很小。一些重大的責任事故發生后，政府在事故處理方面承擔了大量工作，財政負擔很重。近年來，由于一些生產經營者經濟能力有限或有意逃避責任，常常在發生重大、特大責任事故后躲藏逃匿，把災后救助和事故善后全部推給地方政府。在一些行業和——些地方甚至出現了“業主發財、政府發喪”的不正常現象，對政府財政形成了很大壓力。

責任保險是政府轉移社會管理風險的有效手段。政府可以按照市場經濟的原則建立多層次和多元化的管理模式，利用保險公司作為經營風險的特殊行業，充分發揮其經濟補償和社會管理功能，有效地轉嫁風險。通過在一些高危行業或企業建立責任保險制度，可以輔助政府進行社會管理，減輕政府財政負擔，提高處理責任事故的行政效率。此外，通過責任保險機制，資金雄厚的保險公司可以直接介入責任事故的事后救助和善后處理，使受害人可以迅速獲得賠償，及時地解決民事賠償糾紛。

(五)有利于促使相關法律的完善

責任保險制度有助于實現民事責任制度的目的，也為民事責任制度的發展變化創造了條件。首先，責任保險可以分散民事賠償責任。民事責任制度遵循填補原則，要求加害人承擔填補受害人損失的賠償責任。責任保險可以有效地轉移其民事賠償責任。其次，責任保險可以彌補民事責任的某些不足。民事責任制度在解決受害人的賠償問題方面存在其固有的三大缺陷：加害人無力賠償時，受害人無法取得賠償；加害人惡意拒絕賠償而隱匿財產時受害人無法取得賠償；賠償的主體為加害人，而加害人作為社會的個體，賠償能力有限，對于巨額賠償難以承受。上述缺陷僅靠民事責任制度內的變革，已無法適應保障受害人利益發展的需要，而責任保險具有分散賠償風險的功能，它將集中于一個人或者一個企業的致人損害的責任分散于社會大眾，做到了損害賠償的社會化，從而實際上增強了加害人的損害賠償能力，可以有效避免受害人不能獲得實際賠償的民事責任制度上的尷尬。再次，責任保險可以推動民事責任制度的改進。責任保險的存在，使民事責任制度具有積極改進的實踐基礎。民事責任制度可以借助于責任保險分散加害人的民事賠償責任的風險的機能，采取更為積極的步驟朝著有利于救濟受害人的方向發展。

三、我國責任保險發展中存在的問題

(一)法制制度存在的主要問題

1.法制化程度相對落后，各項民事法律制度不健全。法律制度的健全和完善是責任保險產生和發展的基礎。責任險的發展與一國法律的發展密切相關。目前，我國法制環境不健全是制約責任保險發展的主要因素之一。雖然繼《民事通則》之后，我國陸續出臺了《醫療事故處理條例》、《產品質量法》《消費者權益保護法》等幾十部損害賠償的民事法律法規，為責任保險市場的發展奠定了一定的法律基礎。但是由于這些法規都僅是針對不同領域做出的個別規定，缺乏系統性。而《民事通則》本身也就不到200條，對民事責任方面的規定相當概括，而且規定的以“過錯責任原則”為主的歸責原則也難以實現對社會公眾的有效保護。政府部門運用保險機制處理經濟社會事務的意識不強，市場機制作用未得到充分發揮有些規定缺乏剛性，特別是與安全生產息息相關的領域，還沒有強制保險的規定。

2.現有法律法規的操作性有待加強。一個完善的法律制度不僅包括制定法律、規定當事人的權利義務和所承擔的法律責任，還包括在案件審判嚴格按照法律規定對加害人做出處罰，將法律條款落到實處。如目前我國對于雇傭關系的調整僅僅適用《勞動法》和其他地方性條例，這些地方性條例的差異也很大，工作期間發生意外后，對于雇主的賠償責任和賠償金額都沒有明確規定。同時，雖然我國對雇主責任實行無過錯責任原則，意味著只有在屬于雇主責任時才給予賠償，但具體賠償規定未明晰。另外，對于執法的監督力度不夠，導致許多法律法規形同虛沒。再如《中華人民共和國道路運輸條例》規定“客運經營者、危險貨物運輸經營者應當分別為旅客或者危險貨物投保承運人責任險”，在具體操作中，由于地方政府和相關部門執行不力，部分地區并未嚴格施行。

(二)保險主體業務經營中存在的主要問題

1.責任保險經營技術落后，經營險種單一。國內現有責任保險種類少，主要險種僅有10多個，各保險公司主要保險業務險種大多雷同，而且各司開展責任保險的歷史比較短，積累的數據有限，在定價過程中更多依賴于業務經驗和市場平均費率，難以按照保險精算原理進行合理的定價。這樣，費率無法反映標的風險的大小，保險公司也無法有效地控制風險。由于沒有科學的風險評估手段，對風險較小的標的，本來可以以較低費率承保，卻因為與標準費率相差太大而不敢承保；而對于風險較高的標的，卻因為無法評估或競爭需要，而盲目以低費率承保，造成虧損。因此，受技術、經營經驗及制度的限制，各公司開發新險的積極性不高，新險種的推廣進度也不盡人意，難以滿足人們對保險的需求。

2.再保險等風險分散渠道成本過高，責任保險經營風險大。再保險是責任保險直接業務的重要支持，由于在民事責任中，遲發事故占比較高，很容易造成嚴重的責任累計，給保險人帶來沉重負擔。如20世紀的災難“石棉沉著病”。據統計，現在法國每年因20多年前吸入石棉粉末后導致的石棉沉著病而死亡的人數約3000人，預汁在2010年死亡人數將達到1萬人。從現在到未來，日本因吸入石棉粉末后導致的石棉沉著病而死亡的人數將達到10萬人。在美國雖然沒有統計過此類疾病的具體死亡人數，但是保險賠償金已高達2500億美元。國內外再保險公司對此類業務都十分謹慎，將責任保險特別是職業責任險列入“雜險”范疇，分保時大都需要逐筆談判。實務中除法定分保外，許多保險公司在承保職業責任險時都需要先在再保市場上尋找買者，并根據再保公司提供的費率來測算承保費率。這樣，很難單獨簽訂責任保險的成數或溢額分保合同。而且臨時分保方式又具有成本高、價格相對昂貴以及分保人對業務比較挑剔的不利特點，即使有保險需求，保險公司也不敢輕易承保，錯失商機，業務發展受阻。

3.專業型綜合人才缺乏，培訓力度不夠。責任保險涉及行業廣泛、技術性強，對承保、理賠人員在界定責任方、責任范圍、保險責任等方面的綜合素質要求很高，這就需要對責任險從業人員進行保險理論知識、法律知識方面的培訓，保證保險營銷人員能準確地引導客戶制定合適的投保方案，保證理賠人員能及時為客戶提供優質的理賠服務。但是目前保險公司在人員培訓方面力度不夠，現有的培訓計劃不足以完成對實際工作的有效支持，致使銷售人員不能全面領會公司責任險核保政策，出現銷售與核保的脫節，影響業務的質量和發展。另一方面，有的保險公司發展規劃中將責任保險作為重點發展對象，注重責任險新產品開發，每年都有新的險種推向市場，但是在推廣上，針對新險種的培訓和宣傳資料、輔助材料的發行都相對滯后，導致業務開展中銷售人員更傾向于業已熟悉的傳統險種，這對優化公司業務結構產生不利影響。

4.行業間溝通不足，保險業內非理性競爭加劇。因為保險產品的特點，投保人和保險公司經常處于對立的位置，特別是投保人對風險狀況進行陳述時，常常會隱瞞一些對自己不利的信息。由于行業之間缺少必要的交流和溝通，經常會出現某個投保人在一個保險公司出險后，就轉向其他保險公司投保，其他公司在不知情的情況下就按照較低費率承保。有些公司為了保證其業務總規模的發展，違規承保責任保險。如擴展責任保險范圍；違反條款規定，允許投保人不記名投保；將責任保險作為企財險等險種的附加險向投保人搭售，僅收取少量保費等。

(三)社會公眾責任保險意識存在的主要問題

1.公眾對責任保險的認識不夠，市場有效需求不足。目前對責任保險業務的宣傳力度不夠，國內公眾對責任保險知之甚少。有些投保人為追求短期效益最大化，疏于對安全工作的投入和檢查，而且對自己應該承擔的賠償責任也不清楚，對責任保險的轉嫁責任風險機能缺乏了解。有些單位個人即便知道其責任風險，仍存僥幸心理，不想投保責任保險。部分企業法律和誠信意識淡漠，發生損害賠償事故后，以種種形式逃避賠償責任，不愿投保責任保險。這些現象的存在，導致了責任保險的有效需求嚴重不足。

2.社會公眾索賠意識不強，致害者沒有得到應有的懲罰。受害人自我保護意識不強，往往因種種原因而放棄索賠，從而使加害人逃脫賠償責任。隨著我國法制建設的逐步完善，社會公眾的法律意識有所提高，但是索賠意識仍有待提高。究其原因，主要有以下幾點。首先，很多公民對法律規定還不了解，不懂得通過司法訴訟的方式維護自己的權利，或者因為不熟悉法律的相關要求，不能及時、有效的獲取證據，導致權利喪失。其次，由于我國法律缺乏對被告的保護，很多公民在遭到他人侵權損害時，往往不愿采取法律手段保護自己的權利。再次，受傳統思想影響，我國公民還保留有重“名聲”輕“經濟”的想法，這樣在不少案例中原告提出的訴訟請求只為“爭一口氣”而已，輕易放棄自己的經濟補償索賠權利。最后，即使提訟，法院判決后存在的執法不力也為加害人不承擔賠償責任提供了可能。

四、規范我國責任保險發展的對策建議

(一)進一步強化法規建設

1.穩步推進法律法規建設，創造責任風險轉移需求。法律制度日益健全，為開發責任保險市場提供了較充分的法律依據。責任保險中所謂的責任，是一種法律的創造，它體現著社會的規范標準，責任保險與法律制度和法制環境息息相關。健全的法律制度是責任保險的基礎，尤其是民法和各種專門的民事責任法律和法規。目前，我國除《民法通則》外，已陸續出臺了《勞動法》、《消費者權益保護法》、《產品質量法》、《食品衛生法》、《注冊會計師法》、《律師法》、《醫療事故處理條例》、《道路交通安全法》和《最高人民法院關于審理人身損害賠償案件適用法律的解釋》等幾十部關于損害賠償的法律規范，為責任保險市場的發展奠定了初步的法律基礎。發展責任保險，必須對有關法律制度進行不斷完善。保險行業要統一行動，通過各種途徑，積極促進各行業涉及民事損害賠償責任和鼓勵責任險的各類法律法規建設。

2.加強相關法律操作可行性，明確經濟賠償責任范圍。現有法律制度對于責任事故的處理隨意性大、處罰力度輕、加害人承擔的責任小、受害人的合法權益得不到保障。因此，必須明確責任范圍及具體的損失賠償標準，清晰各方的權利義務，使人們的社會行為處于一定的法律規范約束范圍之內，當其違反這種規范并造成他人的人身傷害或財產損失時，必須承擔由此引起的經濟賠償責任。只有在這種法律環境下，當事人才會積極主動地尋求通過保險等途徑或方式來轉移這種責任風險，從而促進我國責任保險市場需求的增長。

3.對于重要的業務領域，逐步推行強制責任保險制度。隨著社會經濟的不斷發展，責任保險已經成為災害危機處理的一種重要方式，成為政府履行社會管理職能的重要輔助手段之一。自愿責任保險障礙較多，法制環境不健全、公民法律意識不強和不合理的責任保險費率等因素導致責任保險發展緩慢，為了發揮責任保險的作用，很大程度上必須依靠法律強制推行。為了發揮責任保險的社會管理職能，克服自愿保險中的障礙，對于對社會和諧穩定發展有重要影響的責任風險，有必要通過立法強制的方式，利用現有的保險機構加以管理和分散。事實上，機動運輸工具第三者責任強制保險、旅行社強制責任保險措施的出臺，已經反映了這種社會需求。國外的經驗表明，在責任保險發展的初始階段，適當推行強制責任保險制度利大于弊。因此，對于與人民生命財產安全關系密切的行業、與社會環境保護關系密切的企業和與服務對象利益維護關系密切的職業等應該逐步實行強制責任保險制度。通過實施強制責任保險制度，使得責任轉移的潛在需求變為現實需求，使責任保險供給變為實際供給，從而促進我國責任保險業務規模增長。

(二)不斷提高保險經營主體的經營管理水平

1.培育責任保險供給主體，完善責任保險產品結構。隨著責任保險政策環境逐步改善，發展空間進一步拓寬，各財產保險公司推進責任保險業務的積極性逐步提高。2005年底我國批籌了第一家專業責任保險公司——長安責任保險公司。2006年3月，人保公司成立了“責任信用險部”，專門負責責任保險業務發展。但經營責任保險業務的保險公司或專門的責任保險公司數量不多，且公司組織形式比較單一，這種狀況容易導致責任保險供給的壟斷或不足。責任保險市場發達的國家，其經營主體通常眾多且組織形式多樣，如美國紐約州責任保險市場主體有股份保險公司、相互保險公司、合作社保險目前，我國責任保險市場上有責任保險產品約400多個。但總體而言，這些責任保險產品不能很好地適應個人和企業的需求。近年來，我國年責任保險保費徘徊在30億元至60億元之間的情況就說明了這個問題。我國可以參照美國責任保險的經驗開拓責任保險條款。首先，要建立以社會需求為導向的責任保險產品創新模式，按照不同行業、不同單位和不同地域的現實需要，開發個性化的責任保險產品；其次，要在注重發展傳統責任保險的同時，進一步開拓新的責任保險領域，設計綜合性責任保險產品。

2.加強風險管理，控制經營風險。從國外責任保險發展歷程看，責任保險曾因為侵權責任認定與責任保險相分離而導致了責任保險危機，即民事責任裁決金額迅速增長導致保險公司成倍地提高責任保險費或拒絕出售責任保險單。在我國，隨著法律法規的不斷完善，民事損害賠償等責任風險也將相應增大，這將增加責任保險的市場風險。為了控制這些風險，各公司應加強對責任保險風險評估和預測分析，開發責任保險產品時應考慮客戶的不同需求和市場的法律環境，對高危行業提高費率，慎重承保，并采取記名承保或按工種確定人數，單獨制定承保方案及再保險方案，嚴格把好理賠質量關，提高定損的準確、合理、科學性，切實防范化解經營風險。

3.重視人才培養，積極引進各方面人才。擁有多方面的專業人才是責任保險創新、發展的關鍵。要建立一支高素質、專業化的隊伍，一方面要加大培訓力度，通過視頻方式、巡回輔導、集中授課等形式進行培訓，尤其應加強法律基礎理論的學習，熟悉和掌握責任保險有關民事賠償的法律法規，有條件的可以選派優秀人才赴國外保險公司或院校學習考察、深造。另一方面可以引進和合理利用各行業的專家，如建筑、農業、企業管理等專家，提高保險公司自身風險管理水平，促進責任保險的發展。例如，環境污染的損失評估難度較大、專業性強，需要環保部門協助進行環境損失評估，提高損失評估的科學性和公正性。

4.加強行業間合作，營造良好的競爭環境。我國保險公司應在開發責任保險市場的競爭過程中努力尋求多種形式的合作，并在合作中展開新的競爭，在競爭中以機制創新、業務創新、產品創新取勝于市場。保險全行業應通力協作、大力配合，在開發責任保險市場的過程中，充分運用市場競爭規律作用，以服務社會、實施社會管理職能為共同目標，在攜手開發國內責任保險市場這一共同利益的基礎上形成新的合作關系。特別是我國處于責任保險發展的初期階段，有必要完善行業自律機制，加強行業間的相互約束、相互管理和相互競爭，吸取經驗教訓，防止保險公司之間不計成本的價格大戰、片面的數量規模和短期性效益行為再現。通過行業自律組織，積極推進保險行業內部實現對有關責任風險的資料和信息的共享；對于費率的擬訂、承保范圍的劃分和賠償限額的確定等方面內容形成制度性規定，報由保監會審批；對于某些目標市場通過合作的方式，聯手開發、共同制定發展戰略；對于有關民事責任的認定及保險人賠償限額的確定，在行業內部應形成一個基本共識，尤其對于涉及高額民事賠償責任的保險，保險公司之間還需采取共同保險、再保險等方式經營，避免風險單位的集中，減低公司經營風險。

(三)發揮政府的支持作用

1.加大宣傳責任保險，普及責任保險知識，增進社會各界對責任保險的了解。政府有關部門應和保險公司一起采取多種形式擴大宣傳覆蓋面，展開立體宣傳。通過各種渠道、采取各種形式和方式加強普法工作和責任保險的宣傳工作，在提高社會公眾維權意識的同時，強化責任人的法律意識，維護法律的權威性，切實保證民事法律責任的貫徹執行，使責任人對受害人的補償落在實處。而且政府部門、行業協會以及媒體機構等獨立于保險公司的第三人，其做的宣傳更容易被公眾接受。

2.促進政府相關機構的合作與交流，為責任保險的開展爭取良好的宏觀政策環境。現階段責任保險的發展離不開政府的支持、政策的支持和行業主管部門的推動。行業監管部門應在與政府相關機構的溝通中起主導作用，通過建立協調工作機制、聯合下發文件、共同確立并指導試點工作展開的方式引導、推動法人單位運用相關的責任保險來防范、化解風險。例如，與公安部聯合發文推動公共場所的火災公眾責任險、與建設部聯合推動建設工程質量保險、與安監總局共同研究高危行業的雇主責任險等。保險業與各部門配合互動機制的主要內容應包括：一是實現保險與消防、安全生產等部門的信息共享，充分利用防災防損、安全技術方面的人員和經驗數據，盡量統一損失統計口徑，支持保險公司在消防和安全生產上發揮積極作用。二是在安全檢查上積極配合，通過加強對保險標的的安全檢查，達到防災防損的目的。三是加強事故發生后的協調工作，研究保險公司和保險公估公司介入事故處理的途徑，幫助其盡快進入事故現場，減少事故影響的程度，及時恢復生產經營。除了與各主管政府機關推動其主管范圍內的責任保險外，保監會還應與稅收、財政等各部門加強溝通，為責任保險的發展爭取政府在稅收優惠政策、人才政策、財政補貼和產業政策等方面的積極扶植與大力支持。近期，教育部、財政部與中國保監會聯合簽發《關于推行校方責任保險完善校園傷害事故風險管理機構的通知》，決定將在全國各中小學校中推行由政府購買校方責任保險的制度。其中明確九年義務教育階段學校投保校方責任險所需的費用由學校公用經費中支出，每年每生不超過5元，該措施有效地推動了學校責任保險。

3.制定政策，鼓勵險種創新。在界定什么是創新型產品的基礎上，對創新型產品條款費率設計的合理性進行嚴格審核。率先進行創新的機構，一定會投入大量的人力、物力和財力，那么它做出來的產品應該是比較科學、比較接近市場的，定價也是相對科學的。那么后來推出相同產品的機構，在條款設計和定價上應以創新產品的設計為基準。這種做法的實質就給率先進行產品創新的機構一定的新產品優先定價權。當然，這個優先定價權的保護不是長期的，經過一段時間后，比如一年，衍生的新產品就可以放開了。

篇5

一、提高對我市保險業改革發展的認識

近年來，市委市政府高度重視保險工作，把保險業作為保障經濟社會平穩運行的重要手段，積極創造條件，支持保險機構拓展業務，深化改革，完善服務。全市保險業發展迅速，保險市場經營主體繼續增加，市級保險機構已達到14家，其中財產險公司8家，壽險公司6家，另外還有保險公司4家；保險從業人員4655人，其中保險營銷員4016人。保險市場進一步繁榮發展，市場體系逐步完善；保險產品服務日益豐富，保險功能不斷提高，風險得到有效控制。20*年，全市實現保費收入8.8億元，同比增長6.32%。全市保險密度（保費收入/全市人口數）為358.9元，保險深度（保費收入/全市GDP）為2.71%。今年1—11月份，全市保險業共實現保費收入8.93億元，同比增長10.86%，其中產險保費收入2.88億元，壽險保費收入6.*億元；各類保險賠付達2.14億元,為全市提供了65萬人次的各類人身保險保障。20*年，我市保費在全省占比為3.3%，高于我市在全省GDP的占比。

經濟和社會發展的實踐已充分說明，保險作為市場條件下風險管理的基本手段和建設社會主義和諧社會的重要力量，是經濟快速發展的“助推器”，是社會和諧發展的“穩定器”，是政府管理社會的“輔助器”，為促進我市經濟和社會的健康發展發揮了積極的作用。“十五”期間我市保險業共保各類風險保額達2524.3億元，累計支付各類災害和意外事故賠款6.79億元，人壽保險給付1.08億元。在處置自然災害和意外事故中，特別是在處置重大突發事件中，各保險機構充分發揮了應有的社會職能和作用，深入第一線防災搶險，快速查勘、定損、理賠，為災后企業盡快恢復生產發揮了重要作用，也有力地維護了社會的和諧與安定。例如，20*年“3.17”特大爆炸案中，市人保財險公司一次性賠款達648.7萬元，其中車輛險賠款71.7萬元，乘運人責任險賠款577萬元；再如，常山四中發生170名學生患急性副傷寒住院，國壽公司支付賠款122.6萬元，使患病學生得到及時救治。

在此同時，我們也要清醒地看到我市的保險發展中還存在著一些比較突出的問題。主要表現在：一是保險業總體規模偏小。雖然近年來我市保險業發展迅猛，但仍處于初級階段，總體發展水平不高；保險業規模較小，在國民經濟中的比重低，保險深度和保險密度與發達地區還存在較大差距。據統計，20*年，我市保險業保費收入8.7億元，保費占比和增長速度都列全省末位；保險密度為358.9元，遠遠低于全省平均水平678元。二是保險業還有待于充分發揮作用。保險業參與政府行政管理的滲透度和貢獻度不高，在經濟社會生活的許多領域（比如化工制造領域、醫療領域、體育領域等）還未打開局面，保險業的產品創新、服務創新、管理創新都有待于加強。另外，我市公眾保險意識不強；保險產品同質性較明顯，創新性不夠強，不能完全適應經濟社會多層次、個性化的保險趨勢。三是保險業行業形象有待提升。一些保險業務員在宣傳保險產品時沒有履行如實告知的義務，有些保險公司在理賠方面沒有按實兌現服務承諾，造成保險信用缺失，影響了公眾保險消費；另外，保險行業存在非理性競爭，使經營成本加大，行業的秩序有待規范，行業誠信建設也有待進一步加強，這些問題需要我們認真探討，仔細分析，共同努力化解。

當然我們又要看到，隨著國民經濟快速發展、社會全面進步和人民生活水平不斷提高，需要保險業提供全方位、多層次的保險保障；社會保障體制的深刻變革，需要商業性養老保險、醫療保險等作為社會保險的重要補充；隨著科技進步和人們生活方式的改變，風險因素明顯增多，人們的風險與保險意識不斷增強，保險需求也隨之迅速增加，這些都為保險業發展提供了難得的機遇與更廣闊的發展空間。我們一定要從戰略和全局的高度，深刻認識保險業在經濟社會發展中的戰略地位和重要作用，充分發揮保險的經濟補償、資金融通和社會管理功能，為全面建設小康社會和社會主義新農村、構建社會主義和諧社會服務。

二、增強保險業服務和諧社會的能力

按照全省保險工作會議的要求，各級政府要進一步增強領導保險業發展的能力，在推進政府社會管理和公共服務創新方面主動引入商業保險機制，促進社會主義和諧社會建設。

（一）拓寬服務領域，增強對經濟社會發展的支撐力。

1、拓展公眾責任保險。公眾責任保險具有明顯的社會管理功能和很強的社會公益性，是協助政府管理公共安全事務的有效工具，對建設“平安XX”具有非常重要作用。例如，餐飲、商貿、賓館等行業大型公共場所的意外責任險、公眾火災責任險；交通運輸業、旅游業以及化工制造、礦山機械、高空建筑等高危行業的雇主責任險、醫療責任險、產品責任險等等，這些都是比較容易忽視，而受傷害的涉及面又比較廣，與人民群眾生命安全、社會經濟發展非常密切的領域，開展公眾責任險非常重要，也非常必要。但從實際情況來看，我市公眾責任險的發展遠遠不能滿足社會公眾的需求，20*年我市各種責任險保費1108萬元，僅占總財產保費的4%（發達國家占比一般在20%以上），與我市經濟發展極其不適應。因此，各地各部門要高度重視、扶持和宣傳公共責任險，推動全社會樹立責任風險防范意識。各保險機構要以合理的保險費率、賠付率和優質的服務，提高公共責任險的參保率和覆蓋面。

關于公眾責任險，“國十條”明確提出采取“市場運作、政策引導、政府推動、立法強制”等方式。今年公安部和保監會下發了《關于積極推進火災公眾責任保險，切實加強火災防范和風險管理工作的通知》，要求各地以市場、賓館、歌舞場所和易燃易爆等火災風險場所為重點，切實開展火災公眾責任險試點。國家安全監管總局和保監會也聯合下發了《關于大力推安全生產領域責任保險，健全安全生產保障體系的意見》，要求在采掘業、建筑業等高危行業推行雇主責任險和商業補充工傷責任保險。

在推廣公眾責任險方面，還有許多領域可以探索合作開發，要繼續擴大雇主責任險、醫療責任險、產品責任險、承運人責任險、大型活動場所責任險的覆蓋面，積極發展符合我市實際的特色責任險業務，如化工企業、礦山企業、學校、大型商場安全等責任險，逐步在公眾聚集場所、高危行業、建筑行業、境內外旅游等領域推廣責任保險。交警部門與各保險機構要抓住全面推行機動車輛交通事故責任強制保險的機遇，加強聯系、協調和配合，通過浮動費率機制，抑制交通事故高發勢頭。要針對商場、市場、賓館飯店、娛樂場所、網吧等公共聚集場所火災致使公眾傷害問題，研究將火災公眾責任險納入強制保險范疇，實現保險機構與消防系統信息共享與合作管理。

2、積極發展政策性農業保險。20*年，龍游縣作為省政策性農業保險試點縣，開展了水稻、柑桔、生豬、雞、鴨等5個險種的農業保險，取得了一定成績，也為下步推廣農業保險積累了一些經驗。下步，龍游縣要根據書記提出的“積極探索建立農民專業合作、供銷合作、信用合作‘三位一體’的農村新型合作體系”要求，按照“堅持為民服務、堅持低保障起步、堅持政府政策性支持、堅持保險業務結構合理優化”的思路，深化政策性農業保險試點工作，改革農業補貼方式和救災防災機制，完善政府財政補貼制度，逐步提高險種保費補貼比例，支持保險機構開展特色農業和涉農保險業務，加快建立多層次農業保險體系。其它縣（市、區）要結合農業發展的實際，探索開展有區域特色的政策性農業保險工作。

中國人壽已制定了“保險進農村”實施計劃，從20*年起，三年內在農村設立保險服務網點，普及保險知識，引導群眾提高風險意識和樹立保險消費觀念，開展“保險示范鄉鎮”和“保險示范村”創建活動。江山市可以此為契機，加強與壽險公司合作，結合食品安全監督工作站建設，在“五員合一”的基礎上，將保險宣傳員職責也整合進來，以推動農村保險業發展。

3、全面實施政策性農村住房保險制度。市政府已將“實施政策性農村住房保險制度”列入20*年為民辦實事計劃，并成立了政策性農村住房保險領導小組，在全市范圍內開展了政策性農村住房保險工作，這是市政府的一項重大決策，也是一項民心工程。為把好事辦實，各地、各部門要高度重視，開展調查研究，制訂詳細實施方案，積極實施農村住房保險制度，爭取在20*年3月底之前，參保農戶占比達到80%以上。市人保財險公司要密切配合地方政府和相關部門，加強業務指導培訓，提供優質服務。

4、加快發展城鄉養老和健康保險。保險機構要按照統籌城鄉發展的要求，逐步發展適合農民的商業養老保險、健康保險和意外傷害保險，完善農村計劃生育節育手術保險制度和計劃生育家庭養老保險。柯城區、衢江區可學習借鑒金華、義烏等地做法，開展“失地農民”養老保險試點工作，探索引入商業保險解決“失地農民”養老保障問題。針對各發達地區均開辦了外來務工人員意外傷害保險的實際，開化縣要在農村推行外出務工人員意外傷害保險試點工作，幫助解決外出務工人員在外地出險理陪難、理賠慢等問題。保險機構要加強與企業的合作，規范發展企業補充養老保險；加強與醫療機構的合作，規范發展補充醫療保險；加強與消防、特警、交警等部門的合作，積極發展特殊崗位人身意外傷害保險；探索參與新型農村合作醫療的管理運作，開發補充保險產品。

5、探索發展區域性特色保險產品。針對我市自然災害多發的實際，加強大災保險研究，探索建立大災保險體系。完善保險費補貼辦法，擴大出口信用保險。建立創新激勵機制，鼓勵開發高科技項目投資、重大裝備技術更新和關鍵性技術攻關項目保險產品。創新消費信貸保證保險，滿足居民住房、汽車等消費升級換代的需要。

（二）穩步發展保險機構與保險業務，完善保險市場體系。一是培育保險市場主體。針對我市經濟社會發展對保險的需求，鼓勵責任保險、健康保險等特色保險公司來我市設立分支機構，發展業務。從XX保險深度高于全省平均水平的情況來看，建議省保監局對現有保險產品同質化明顯的保險公司適當控制，減少同質競爭，合理布局保險業結構。二是積極發展保險中介。要引進全國知名的保險中介機構，有針對性地培育一批高素質的專業保險中介機構，提高保險市場的運行效率。規范保險兼業市場，優化地區和行業結構，促進保險市場有序競爭。加強保險營銷隊伍管理，提高保險營銷人員素質。

三、共創加快保險業改革發展的良好環境

保險業改革發展是一項綜合性工作，涉及面廣，既有很強的政策性、業務性，又有很強的社會性。各地各部門要為保險業健康發展營造良好的環境。

（一）加強組織領導，落實政策措施。

市政府已把金融保險業確定為“十一五”期間我市服務業發展的11個重點行業之一，并著手編制相關專項規劃，由市保險協會牽頭研究制訂扶持我市保險業改革發展的實施意見。下步，市政府一方面將繼續關心和支持保險業的發展，鼓勵混合所有制經濟、民營經濟等多種形式的經濟主體參與保險事業，拓寬我市各種資本特別是民營資本的投資渠道。另一方面，將鼓勵和指導各縣（市、區）開展政策性農業保險、農村住房保險和公眾責任保險。常山縣要結合自身產業發展的實際，牽頭開展某一行業（機械、化工或商貿等領域）的火災責任險或意外傷害責任險專項調研，并制訂出臺與行業性質密切相關的保險政策意見。

市政府將加大對保險服務業的工作考核力度，在對各縣（市、區）服務業工作考核指標體系中，增加為保險業發展創造公平、公正、良好環境的考核內容。各縣（市、區）政府要把保險業納入當地發展全局，統籌考慮，定期聽取工作匯報，協調解決發展中的問題，關心支持保險業發展。要堅持依法行政，改進領導方法，做到支持不干預，幫忙不添亂，尊重保險企業的經營自，維護保險企業的合法權益。要認真學習保險知識，研究掌握保險工作的特點和規律，努力做到學保險、懂保險、用保險，主動引入保險機制管理社會事務。各級、各部門要把國務院和省政府支持保險業發展的各項政策措施落到實處，從構建社會主義和諧社會的高度，增強責任感和緊迫感，發揮主觀能動性，為加快保險業改革發展創造良好的環境。要支持商業保險公司在農村設立保險服務網點，健全農村保險服務網絡，為農民群眾參與養老保險、健康保險和意外傷害保險等提供便利。

（二）營造良好環境，支持保險業改革發展。

各職能部門要按各自的工作分工，各司其職，加強協調配合，支持保險業改革發展，鼓勵保險公司發揮風險管理的專業優勢、參與社會事務管理，為保險業的發展營造良好的發展環境。

市農辦牽頭，市農業局、銀監局、供銷社配合，結合農民專業合作、供銷合作、信用合作“三位一體”的農村新型合作體系建設共作，開展推進農村政策性保險和農村商業性保險的專項調研工作。

市消防部門牽頭，商貿、文廣部門積極配合，開展商場、網吧、影劇院、歌舞廳等公眾集會、娛樂、經營場所火災責任險專項調研，宣傳火災責任險的重要性、必要性和緊迫性，大力推行火災責任險。

市安全生產監管部門要根據礦山、機械、化工、高空建筑等高危行業易發生重大、特大安全事故而造成群死群傷的特點，加強與保險協會和各保險公司的溝通，探索開展高危行業公眾安全責任險專項調研，大力推進安全生產領域責任險，健全安全生產保障體系。

市工商部門要進一步規范辦事程序，提高辦事效率，及時為保險機構辦理有關工商登記、年檢、注冊等事項，降低保險公司的商務運行成本，拓寬保險業發展空間。要積極開展全市專業市場、農貿市場公眾責任險專題調研，探索其可行性，為廣大市場業主提供保障。

市勞動保障、衛生部門要按照市場經濟規則和市場化運營的要求，加強與商業保險機制的對接，積極支持保險公司經營企業年金、補充養老、醫療保險業務，使商業保險在社會保障體制中發揮應有的作用。

市民政部門要加強對市保險協會的指導和管理，支持保險協會發揮自律、維權、協調、交流、宣傳等作用；要充分發揮職能作用，配合做好政策性農村住房保險有關工作，成立賠款糾紛裁定機構，嚴格按照界定標準和裁定辦法，及時有效地裁定糾紛。

市稅務部門要嚴格執行補充養老保險、補充醫療保險稅前列支等國家有關稅收政策；要公平、公正地處理保險業的各項稅賦問題，把有關保險稅收的優惠政策落到實處，將繳稅事后檢查轉變為事前提醒，指導保險機構依法合規納稅。

市公安、司法、審計等部門，一方面要進一步加大對保險工作的支持力度，會同保險協會嚴肅查處保險領域的各種違規、違紀行為，堅決打擊保險詐騙和侵占、挪用保險資金等犯罪活動，維護保險公司的合法權益。另一方面，要準確理解保險法規和有關規章，及時公正處理因保險合同糾紛引發的案例，依法保障投保人的合法權益，維護公平、公正、誠信的保險市場和保險秩序。

市宣傳、新聞部門要堅持正確的輿論導向，宣傳國務院、省政府關于保險業改革發展的文件精神，宣傳保險業在經濟補償、抗災防損和完善社會保障體系中的積極作用，普及保險知識，加強與保險協會、保險機構的溝通和聯系，確保正面、客觀、真實地宣傳報道保險業發展情況，為保險業加快發展創造一個良好的輿論環境。

其它部門也要充分發揮各自的職能作用，關心和支持保險業健康、有序、穩步發展，努力營造全社會共同關心保險、支持保險的良好氛圍。

（三）充分發揮協會作用，強化行業管理。

由于我市尚未成立保險監管職能部門，行業自律和規范業務的責任就落在了市保險協會身上。市政府對市保險協會寄與很大的希望，20*年將市保險協會列入全市金融考核中。從這幾年工作運轉來看，市保險協會在健全行業自律機制，整頓保險市場秩序，努力營造公開、公平、有序的保險市場競爭環境等方面，做了大量而細致的工作，為推動我市保險業健康、有序、穩定發展作出了積極貢獻。市保險協會要再接再厲，繼續加強自身建設，充分發揮行業組織職能作用，協助省保監局、市政府當好助手、參謀；要加強行業自律，引導保險行業內部規范、有序競爭，維護保險市場秩序，增強我市保險機構的整體生命力和競爭力；要嚴格按照保監委的有關規定處理業務關系，發揮協調作用，傳遞交流信息；要開展行業服務，牽頭宣傳保險業發展的正面信息，特別要積極宣傳保險機構在理賠重特大事故中發揮的顯著作用，樹立保險業良好形象，為保險業發展爭取更好的外部環境；要加強與商貿、工商、消防、公安、交通、旅游、衛生、安全生產監管等相關部門的溝通和聯系，配合開展公眾意外責任險、大型活動場所責任險、火災責任險、高危行業責任險等公眾責任險方面的專題研調；牽頭編制保險業發展規劃和制訂保險業改革發展的實施意見，使更多的商業保險參與到政府行政管理中，彌補財政保障的缺陷。同時，也希望未加入協會的保險公司能夠加入到保險協會中，一方面有利于XX保險市場的健康有序發展，另一方面有利于保險公司自身權益得到有效保障，有利于提高保險公司的整體服務水平，增加保險行業的競爭力。

（四）提高服務水平，增強保險行業的競爭力。

各保險機構要樹立大局意識和責任意識，想政府所想，急政府所急，主動圍繞黨委政府的中心工作和戰略部署開展工作，在輔助政府管理社會、促進和諧社會建設中實現商業目標和社會價值相統一。要在市保險協會的統一指導下，堅持誠信創業、規范經營、優質服務的經營理念，不斷完善經營機制，強化內部管理，切實增強行業競爭力，以合理的收費和賠付，自覺維護人民群眾的切身利益，維護公平競爭的市場秩序，為促進我市經濟社會的發展做出新的貢獻。

一要深化保險機構改革。保險機構要加強內控建設，完善內控組織體系，健全內控管理制度，全面落實保險經營責任追究制。要轉變業務增長方式，從單純注重業務規模增長轉向注重速度與質量、結構、效益的統一，從拼價格、拉關系的低層次競爭轉向講服務、比品牌的內涵式發展。加強誠信建設，建立保險公司信息披露制度。

二要創新保險產品。各保險公司配合社會保障體制改革，大力開發補充養老保險、補充醫療保險和工傷保險等相關產品；切實開發能夠滿足市場不同需求的短期人身意外傷害保險；積極穩妥地開展與教育改革相適應的子女教育金保險；努力拓展市場潛力大、目前尚未充分開發的各種責任保險產品；搞好對高科技企業的服務，提供支持技術創新的各項保險產品；拓展與居民個人和家庭密切相關的、靈活多樣的綜合型個人財產保險產品。通過產品創新，不斷適應社會對保險的需求，更好地發揮保障作用。