保險法及相關法規精選(五篇)

序言：作為思想的載體和知識的探索者，寫作是一種獨特的藝術，我們為您準備了不同風格的5篇保險法及相關法規，期待它們能激發您的靈感。

篇1

    根據省人大常委會在全省范圍內對《產品質量法》及相關的《計量法》、《標準化法》實施情況進行檢查的部署，縣人大常委會結合xx實際，認真制訂執法檢查的具體方案，部署各階段工作，督促政府和有關部門認真組織自查自糾，組織執法檢查組對三個法律實施情況進行了檢查，廣泛聽取了各方面的意見和建議。現將檢查情況報告如下：

    一、這次執法檢查工作的特點

    省人大常委會執法檢查電視電話會議之后，縣人大常委會主任會議及時研究部署《產品質量法》及相關法律法規實施情況的檢查工作，以“三講”教育為動力，妥善安排執法檢查和各項日常工作，提出了執法檢查要“有聲勢、有重點、有成效”的總體要求。4月20日縣人大辦發出執法檢查的通知，法律實施主體單位縣質量技術監督局和其他相關單位主動投入自查工作，在自查的基礎上，縣人大組織執法檢查組進行抽查。這次檢查有如下特點：

    一是把對法律實施情況的檢查與學習宣傳法律相結合。首先是縣人大常委會組織常委會部份組成人員和機關工作人員認真學習三個法律及有關法規；接著于4月27日召開了縣經委、縣質量技術監督局、農業局、縣商業行業辦、供銷社、煙草專賣局、糧食局、工商局、醫藥管理局等單位的干部學習法律和進行座談。提高了我縣生產和流通部門干部的產品質量意識、法制意識和對這次全省統一部署執法檢查的重要意義的認識。宣傳上，除了采取多種形式宣傳三個法律外，煙草專賣局、商業行業辦、糧食局等單位還結合自身實施有關法律、法規開展宣傳。糧食局結合國家今年新公布的《稻谷規格品種收購質量標準和計價辦法》組織干部職工學習，舉辦培訓班。醫藥管理局將三個法律打印成冊。農業局對農藥、化肥經營者組織學習培訓31人次。

    二是檢點明確。根據xx實際，在檢查行政部門對貫徹實施產品質量法及相關法律法規情況時，確定了三個重點行業，一是關系我縣主導產業的食用菌生產原輔材料、塑料筒袋、竹制品生產銷售行業；二是對關系人民群眾人身健康、安全的行業如藥品、食品、建筑材料行業；三是專營專賣如香煙、食鹽、化肥農藥經營行業。通過自查、檢查以考察我縣產品質量工作的情況。

    三是以執法檢查為動力，加大執法力度，及時查處各類違法案件。根據群眾對市場牛肉注水的反映，質量技術監督局明查暗訪，5月10日當場查獲了一經營戶在屠宰黃牛時注水的不法行為。商業行業辦加大了生豬集中屠宰的宣傳力度和工作力度，從4月26日開始對生豬屠宰市場進行一個月的集中整治。工商部門從5月20日起開展“工商百日執法大行動”，加大打擊生產、流通領域假冒偽劣違法行為，查扣價值3萬元的冒牌排氣扇107臺。

    四是自查工作做得較細，面較廣。質量技術監督局、工商局、經委等10多個重點部門、重點行業向縣人大常委會執法檢查組匯報了自查情況，其他相關單位報送自查書面材料。

    二、貫徹實施產品質量法及相關法律、法規的成效

    我縣在貫徹實施產品質量法及相關法律、法規過程中，根據實際情況，以增強領導干部和生產、經營企業的產品質量意識，保護廣大人民群眾的合法權益和維護市場經濟秩序為重點，加強執法隊伍建設，加大打擊制售假冒偽劣產品行為的力度，加大產品質量認證制度和標準體系建設的工作力度，為促進地方經濟健康發展起到了積極的作用。主要的成效有：

    一是加強宣傳工作，提高了全社會的產品質量意識。近三年來，每年的“3. 15”國際消費者權益日和九月份的質量月都舉行大型現場宣傳活動，開展產品、商品的質量咨詢，受理消費者投訴，展示假冒偽劣商品。還通過印發宣傳資料5000多冊（份），舉辦各類培訓班12期400余人次，組織法律知識競賽等宣傳教育方式，提高全社會產品質量意識和標準化生產重要性的認識。為企業推行質量體系認證制度、標準體系建設、計量檢測工作打下了基礎。

    二是強化企業生產標準工作，促進企業產品質量提高。在工業領域，針對我縣生產企業規模小、基礎差、無標生產嚴重的實際，加大產品標準工作。全縣133家（類）產品，有60％，計72家（類）產品無標生產。通過逐個企業、逐個產品制訂完善產品標準體系，使工業企業執行標準從不足40％提高到96％，基本達到“消滅無標生產”的要求。在農產品領域，制訂了第一個地方農業標準。《高架栽培花（厚）菇生產技術規程》，完成了受全國供銷合作總社委托對《香菇》行業標準的修訂工作。

    三是支持和鼓勵企業采用先進科學技術，不斷提高產品質量。浙南鉛筆廠、豐園公司兩個企業分別生產的鉛筆、刨花板產品執行標準達到國際標準。今年我縣雙槍竹木有限公司開展IS09002 國際標準質量認證，目前已正式通過認證。在縣人民政府和質量技術監督部門給予大力支持下，于6月底正式申請認證。通過抓典型，有力地推動了企業產品質量工作。

    四是開展群眾性的產品（商品）質量活動，提高全社會產品質量意識。工商部門和消費者協會通過評選“消費者信得過單位”和創建“打假維權、消費者滿意街區”活動，提高全社會產品質量意識和生產經營單位的產品質量工作。全縣有14家企業被評為“消費者信得過單位”。生產經營單位產品質量有較大提高。2000年抽簽六個（類）產品122個批次，合格率100％的有水泥5個批次，化肥33個批次，竹筷2個批次；合格率90％以上的有香菇筒袋62個批次；麥麩18個批次合格率78％；不合格的有蛋糕2個批次。

    五是認真執行工作計量器具強制檢定制度。質量技術監督局成立三年多以來，嚴格執行計量檢定的法律規定，對強制檢定的工作計量器具及時檢定，共強制檢定工作計量器具9718臺件。今年5月份開始，對液化氣計量實行計量監證制度，維護了市場公平競爭秩序和消費者權益。

    六是打擊生產銷售假冒偽劣產（商）品的違法行為，富有成效。質量技術監督局在有關部門配合下，開展集中打擊食用菌原料滲雜使假，去年查獲滲假麥麩240多噸，端掉制假窩點5個。三年來共查處違法案件474件。工商部門去年共查處劣質食用菌原料麥麩370噸，石膏30噸，紅糖2160公斤，酒精1280瓶，福爾馬林1300瓶。煙草專賣局對卷煙市場管理以路上查處走私販假為主，通過煙草專賣經營者戶籍化管理，逐步走上了規范經營者進貨渠道管理為主的市場管理，凈化了卷煙市場。

    七是加強了執法隊伍建設。質量技術監督局從1996年10月份成立以來，工作條件、執法水平、技術裝備不斷改善。實行垂直領導管理以后，為改善技監局工作條件，縣人民政府安排了條件較好的辦公用房。成立了食用菌檢測中心，配備了20多萬元的設備。16名干部職工，經過省級培訓，均取得執法資格證書。建立了行政執法責任制，規范了執法行為。

    三、存在問題和建議

    1、認識有待提高，宣傳貫徹工作必須進一步加強。從檢查匯報情況和抽查中發現，生產經營單位，特別是領導干部，產品質量和法律意識不強，在對生產經營的指導工作中忽視產品質量工作。如有的主管部門產品質量管理知識、產品標準知識匱乏，存在產品質量監督管理、產品標準工作是技術監督部門之事的思想，內部設置無人專管該項工作。必須加強宣傳力度，使廣大干部群眾認識到沒有質量就沒有效益，認識到產品質量管理是全面加強管理的必然要求，既是企業日常管理的基本內容，也是各級政府服務企業、服務經濟的重要手段和基礎性的管理工作。要通過宣傳，形成大家都來關心產品質量、監督產品質量的良好社會氛圍。

    2、要加快檢測機構申報通過計量認證的步伐。檢查中發現，全縣所有檢測機構均未通過計量認證。由于財力不足和思想認識上的原因，目前多數單位申請認證積極性不高，工作難度較大。檢測數據關系到產品質量是否合格。計量認證可有效地規范檢測行為，提高檢測水平。特別是向社會出具檢測數據的機構，未通過計量認證，檢測數據不具法律效力。建議縣政府要統籌安排，加大經費投入，改善硬件，相關部門要加強技術人員培訓，提高業務水平，為加快檢測機構的計量認證步伐打好基礎。

    3、流通領域假冒偽劣產品層出不窮，城鄉之間、不同商品之間質量差距較大。如糧油食品市場，存在著使用他人包裝物的違法行為。特別是大米包裝物，xx大米使用浦城等產地名稱或包裝，誤導消費者，損害消費者權益。建議要加強部門之間協調和執法工作的配合，加大執法力度，嚴格執法，提高管理水平。對流通領域的假冒偽劣的不法行為，工商技術監督部門要與相關部門密切配合，形成合力，嚴厲打擊。對去年工業企業生產標準進行的完善修訂工作，工業主管部門要加大工作力度，使之真落到實處。

    4、要加強技術資料的儲備工作。產品生產標準是保護質量的最基本條件。從檢查情況看，我縣還沒有一個單位有較齊全的產品質量生產標準資料。特別是質量技術監督部門，產品生產國家標準資料不全，給開展質量監督管理工作帶來困難。建議縣技術監督局要把該項工作列入議事日程，作為基礎工作來抓。

篇2

縣人大常委會：

根據省人大常委會在全省范圍內對《產品質量法》及相關的《計量法》、《標準化法》實施情況進行檢查的部署，縣人大常委會結合__實際，認真制訂執法檢查的具體方案，部署各階段工作，督促政府和有關部門認真組織自查自糾，組織執法檢查組對三個法律實施情況進行了檢查，廣泛聽取了各方面的意見和建議。現將檢查情況報告如下：一、這次執法檢查工作的特點

省人大常委會執法檢查電視電話會議之后，縣人大常委會主任會議及時研究部署《產品質量法》及相關法律法規實施情況的檢查工作，以“三講”教育為動力，妥善安排執法檢查和各項日常工作，提出了執法檢查要“有聲勢、有重點、有成效”的總體要求。4月20日縣人大辦發出執法檢查的通知，法律實施主體單位縣質量技術監督局和其他相關單位主動投入自查工作，在自查的基礎上，縣人大組織執法檢查組進行抽查。這次檢查有如下特點：

一是把對法律實施情況的檢查與學習宣傳法律相結合。首先是縣人大常委會組織常委會部份組成人員和機關工作人員認真學習三個法律及有關法規；接著于4月27日召開了縣經委、縣質量技術監督局、農業局、縣商業行業辦、供銷社、煙草專賣局、糧食局、工商局、醫藥管理局等單位的干部學習法律和進行座談。提高了我縣生產和流通部門干部的產品質量意識、法制意識和對這次全省統一部署執法檢查的重要意義的認識。宣傳上，除了采取多種形式宣傳三個法律外，煙草專賣局、商業行業辦、糧食局等單位還結合自身實施有關法律、法規開展宣傳。糧食局結合國家今年新公布的《稻谷規格品種收購質量標準和計價辦法》組織干部職工學習，舉辦培訓班。醫藥管理局將三個法律打印成冊。農業局對農藥、化肥經營者組織學習培訓31人次。

二是檢點明確。根據__實際，在檢查行政部門對貫徹實施產品質量法及相關法律法規情況時，確定了三個重點行業，一是關系我縣主導產業的食用菌生產原輔材料、塑料筒袋、竹制品生產銷售行業；二是對關系人民群眾人身健康、安全的行業如藥品、食品、建筑材料行業；三是專營專賣如香煙、食鹽、化肥農藥經營行業。通過自查、檢查以考察我縣產品質量工作的情況。

三是以執法檢查為動力，加大執法力度，及時查處各類違法案件。根據群眾對市場牛肉注水的反映，質量技術監督局明查暗訪，5月10日當場查獲了一經營戶在屠宰黃牛時注水的不法行為。商業行業辦加大了生豬集中屠宰的宣傳力度和工作力度，從4月26日開始對生豬屠宰市場進行一個月的集中整治。工商部門從5月20日起開展“工商百日執法大行動”，加大打擊生產、流通領域假冒偽劣違法行為，查扣價值3萬元的冒牌排氣扇107臺。

四是自查工作做得較細，面較廣。質量技術監督局、工商局、經委等10多個重點部門、重點行業向縣人大常委會執法檢查組匯報了自查情況，其他相關單位報送自查書面材料。

二、貫徹實施產品質量法及相關法律、法規的成效

我縣在貫徹實施產品質量法及相關法律、法規過程中，根據實際情況，以增強領導干部和生產、經營企業的產品質量意識，保護廣大人民群眾的合法權益和維護市場經濟秩序為重點，加強執法隊伍建設，加大打擊制售假冒偽劣產品行為的力度，加大產品質量認證制度和標準體系建設的工作力度，為促進地方經濟健康發展起到了積極的作用。主要的成效有：

一是加強宣傳工作，提高了全社會的產品質量意識。近三年來，每年的“3.15”國際消費者權益日和九月份的質量月都舉行大型現場宣傳活動，開展產品、商品的質量咨詢，受理消費者投訴，展示假冒偽劣商品。還通過印發宣傳資料5000多冊（份），舉辦各類培訓班12期400余人次，組織法律知識競賽等宣傳教育方式，提高全社會產品質量意識和標準化生產重要性的認識。為企業推行質量體系認證制度、標準體系建設、計量檢測工作打下了基礎。

二是強化企業生產標準工作，促進企業產品質量提高。在工業領域，針對我縣生產企業規模小、基礎差、無標生產嚴重的實際，加大產品標準工作。全縣133家（類）產品，有60％，計72家（類）產品無標生產。通過逐個企業、逐個產品制訂完善產品標準體系，使工業企業執行標準從不足40％提高到96％，基本達到“消滅無標生產”的要求。在農產品領域，制訂了第一個地方農業標準。《高架栽培花（厚）菇生產技術規程》，完成了受全國供銷合作總社委托對《香菇》行業標準的修訂工作。

三是支持和鼓勵企業采用先進科學技術，不斷提高產品質量。浙南鉛筆廠、豐園公司兩個企業分別生產的鉛筆、刨花板產品執行標準達到國際標準。今年我縣雙槍竹木有限公司開展IS09002國際標準質量認證，目前已正式通過認證。 在縣人民政府和質量技術監督部門給予大力支持下，于6月底正式申請認證。通過抓典型，有力地推動了企業產品質量工作。

四是開展群眾性的產品（商品）質量活動，提高全社會產品質量意識。工商部門和消費者協會通過評選“消費者信得過單位”和創建“打假維權、消費者滿意街區”活動，提高全社會產品質量意識和生產經營單位的產品質量工作。全縣有14家企業被評為“消費者信得過單位”。生產經營單位產品質量有較大提高。2000年抽簽六個（類）產品122個批次，合格率100％的有水泥5個批次，化肥33個批次，竹筷2個批次；合格率90％以上的有香菇筒袋62個批次；麥麩18個批次合格率78％；不合格的有蛋糕2個批次。

五是認真執行工作計量器具強制檢定制度。質量技術監督局成立三年多以來，嚴格執行計量檢定的法律規定，對強制檢定的工作計量器具及時檢定，共強制檢定工作計量器具9718臺件。今年5月份開始，對液化氣計量實行計量監證制度，維護了市場公平競爭秩序和消費者權益。

六是打擊生產銷售假冒偽劣產（商）品的違法行為，富有成效。質量技術監督局在有關部門配合下，開展集中打擊食用菌原料滲雜使假，去年查獲滲假麥麩240多噸，端掉制假窩點5個。三年來共查處違法案件474件。工商部門去年共查處劣質食用菌原料麥麩370噸，石膏30噸，紅糖2160公斤，酒精1280瓶，福爾馬林1300瓶。煙草專賣局對卷煙市場管理以路上查處走私販假為主，通過煙草專賣經營者戶籍化管理，逐步走上了規范經營者進貨渠道管理為主的市場管理，凈化了卷煙市場。

七是加強了執法隊伍建設。質量技術監督局從1996年10月份成立以來，工作條件、執法水平、技術裝備不斷改善。實行垂直領導管理以后，為改善技監局工作條件，縣人民政府安排了條件較好的辦公用房。成立了食用菌檢測中心，配備了20多萬元的設備。16名干部職工，經過省級培訓，均取得執法資格證書。建立了行政執法責任制，規范了執法行為。

三、存在問題和建議

1、認識有待提高，宣傳貫徹工作必須進一步加強。從檢查匯報情況和抽查中發現，生產經營單位，特別是領導干部，產品質量和法律意識不強，在對生產經營的指導工作中忽視產品質量工作。如有的主管部門產品質量管理知識、產品標準知識匱乏，存在產品質量監督管理、產品標準工作是技術監督部門之事的思想，內部設置無人專管該項工作。必須加強宣傳力度，使廣大干部群眾認識到沒有質量就沒有效益，認識到產品質量管理是全面加強管理的必然要求，既是企業日常管理的基本內容，也是各級政府服務企業、服務經濟的重要手段和基礎性的管理工作。要通過宣傳，形成大家都來關心產品質量、監督產品質量的良好社會氛圍。

2、要加快檢測機構申報通過計量認證的步伐。檢查中發現，全縣所有檢測機構均未通過計量認證。由于財力不足和思想認識上的原因，目前多數單位申請認證積極性不高，工作難度較大。檢測數據關系到產品質量是否合格。計量認證可有效地規范檢測行為，提高檢測水平。特別是向社會出具檢測數據的機構，未通過計量認證，檢測數據不具法律效力。建議縣政府要統籌安排，加大經費投入，改善硬件，相關部門要加強技術人員培訓，提高業務水平，為加快檢測機構的計量認證步伐打好基礎。

3、流通領域假冒偽劣產品層出不窮，城鄉之間、不同商品之間質量差距較大。如糧油食品市場，存在著使用他人包裝物的違法行為。特別是大米包裝物，__大米使用浦城等產地名稱或包裝，誤導消費者，損害消費者權益。建議要加強部門之間協調和執法工作的配合，加大執法力度，嚴格執法，提高管理水平。對流通領域的假冒偽劣的不法行為，工商技術監督部門要與相關部門密切配合，形成合力，嚴厲打擊。對去年工業企業生產標準進行的完善修訂工作，工業主管部門要加大工作力度，使之真落到實處。

篇3

1我國出口信用保險法律制度存在的問題

1.1法律法規尚未完善

相對于西方發達國家，出口信貸保險制度在我國的發展比較晚，目前還處于起步階段，尤其是關于出口信貸保險的法律規范至今仍有大片的空白。現有對出口信用保險作出明確規定的法律規范還為數不多《，對外貿易法》(2004年修訂)中對我國出口信用保險進行了原則性的規定，指出“：國家主要通過出口信貸、信用保險、退稅及其它方式促進我國對外貿易的開展。”第一次就作用和地位對我國出口信貸保險作出明確的規定《。中小企業促進法》(2003年)中也僅概括性地指出：為促進我國中小企業進軍海外市場，我國相關政策性金融部門應開展出口信用保險、信貸等相關業務加以輔助。可見，我國關于出口信用保險的法律體系還很不完善，與西方國家完備的發展體制相比還相距甚遠。從相關立法的產生到現在，出口信用保險的相關法律規范一直停留在政府發文的基礎上，無法為我國出口信貸保險提供法律的保障，這樣不僅無法有效保護被保險人的合法權益，而且嚴重地阻礙了我國出口信用保險體制的穩定健康發展。由于相關立法的不到位，在境外進行經濟追償時常因缺乏法律的保障而無法順利進行，從而對我國出口信貸保險業務的發展產生了不利的影響。

1.2相關法律的適用問題

現有關于出口信用保險合同方面的法律適用問題相對嚴重。根據《保險法》的相關規定，現有《保險法》僅對商業性的保險組織及其行為具有法律效力，將出口信用保險排除在外。因此《，保險法》中對保險合同的相關規定從理論上來說并不適用于出口信用保險的法律關系。對于包括出口信用保險公司在內的其他性質的保險機構，法律法規應作出明確規定。但就目前而言，我國仍沒有對這些非商業性質的保險組織進行專門性的立法規范《，對外貿易法》等相關法律規范中也僅限于原則性、概括性的描述，沒有實質性的規定。就出口信用保險的相關規范性文件而言，也僅有《中國出口信用保險公司章程》等幾個規范性文件適用，整體適用水平較低。而出口信用保險合同的相關立法更是空白。理論界和司法界始終就這一問題存在巨大分歧。他們的爭論焦點在于，作為協調商業保險行為的《保險法》對“保險合同”的規定是否同樣適用于出口信用保險這一特殊的保險行為。司法界在處理出口信用保險糾紛的過程中，常常無法對適用法律作出合理的選擇。有的法官依據《擔保法》對出口信用保險的法律關系作出錯誤的裁定，也有的法官依據《合同法》來進行裁決，這樣做往往無法考慮到“保險”在出口信用保險中發揮的作用。

1.3政策性支持力度不足

我國的出口信用保險缺乏相關政策的支持，現有法律規范還沒有對出口信用保險支持的明確規定。相關政策性支持的缺乏主要表現在尚未建立透明的預算機制，使得我國的出口信用保險得不到有力的財政保障。出口信用保險主要對出口企業面臨的收匯風險和損失進行承保，以促進本國對外貿易的發展。這使得出口信用保險的順利開展必須有政府的政策性支持和保障。在我國，主要由國家財政部對出口信用保險進行統一管理。但是作為主管預算的機關，財政部的預算工作還不是很透明，如對相關數據的來源以及一系列審核、批準等程序操作的透明度不高，急需對這一方面進行相關立法，建立透明的預算機制。在發達國家，出口信用保險機構的經費開支、合法理賠、業務收入以及索賠收入通常被納入國家預算范圍，進行年度審核，并進行相關立法保護。如美國進出口銀行每年的貸款額度、保險額度及擔保額度都需要國會的批準；法國根據出口信用保險機構每年的業務收入、合理賠付及欠款追回等金額對法國每年用于出口信用保險的費用支出進行預測，并編入國家預算。

2我國出口信用保險法律制度的完善

2.1加快我國出口信貸保險立法的進程

不斷加強我國出口信貸保險的相關法律規范，首要任務就是加快推進出口信貸保險的立法。具體可參考如下幾點建議：首先，對出口信用機構進行單獨立法，對其組織形式及其和政府間的關系作出明確的規定。根據西方國家對出口信貸保險立法的經驗，可以從組織、機構屬性、主要功能、信用基礎、經營范圍、和國家政府的關系、資金保障等方面對出口信貸保險作出專門立法。由于我國現行法律在出口信貸保險方面立法的缺失，不僅使國家財政風險缺乏相關法律制度的保障，更嚴重影響到我國出口信貸保險的進一步發展，在國際貿易及出動中得不到充分的肯定；其次，運用法律進一步規范出口信貸保險行業的運作章程，使之具有法律效力。將在實踐中積累起來的出口信貸保險運作經驗加以法律的規范與保障，以立法形式予以確立，從而為出口信貸保險的進一步法制化提供保障；再次，在單獨進行出口信貸保險立法的基本條件還不滿足的情況下，可以轉而先加強有關部門相關行政法規的制定，對保險機構的性質、主要職能、信用基礎、經營范圍、和國家政府的關系等方面做出明確規定，并且就出口信用保險活動的基本規律等方面做出少量的實際規定，以便將出口信用保險的法律法規更好地與現行保險法規相配套。

2.2提高出口信用保險合同的法律適用

我國現行《保險法》中對保險合同一般性的理論規定同樣適用于出口信用保險合同的制定。依據我國《保險法》的有關規定，承保人在收到賠償請求等相關資料的60日內，如果無法確定賠償金額，應根據現有的資料統計確定最低賠付金額進行理賠，在理賠資料齊全，確定理賠準確金額之后，再補全應付差額。但《保險法》的該項規定對出口信用保險并不適用。這主要是受制于出口信用保險的賠償等待期原則，即只有在債務到期后的一定時間段之后，投保人才可以獲得保險公司的賠償。通過實施這一保險機制，可以有效避免進出口雙方聯合對承保公司的欺詐，國際上許多信用保險機構通常也采用這一做法。但《保險法》第二章關于保險合同的解釋、訂立、變更、終止、利益、相關義務等方面做了全面的規定，所包含的重要理論對保險合同的制定具有戰略性的指導意義。這些理論對出口信用保險合同同樣適用。此外，就現行《保險法》僅適用于商業性的保險組織及行為而將出口信用保險排除在外的問題，可以從立法的角度出發，通過頒布司法解釋進行解決，使得人民法院在審理出口信用保險糾紛過程中適用的保險合同規定更加明確。

2.3完善資金補充機制和預算管理機制

完善我國出口信用保險的法律規范，還需要不斷完善風險資金的補充機制和預算管理機制，加大財政對出口信用保險的支持力度。首先需要參照國際慣例，建立合理的保險基金增補機制，主要參考出口的規模、保險機構經營能力及國家財政狀況設置風險資金的增補額度，并對出口信用保險實施一定的稅收優惠政策，體現出國家對出口信用保險的政策性支持。出口信用保險可以被視為一種良性的補償機制，在有效控制風險的情況下，保險機構可以實現收入略大于支出，國家財政不需要承擔很大的壓力。國家財政通過對出口信用保險的支持，可以有效地發揮財政的杠桿作用，擴大出口，為國內資金的運轉提供支撐。其次，還需要加強預算管理的透明度，將出口信用保險機構的預算納入國家預算的范圍，據實上報貸款額度、保險額度及擔保額度進行審核，從而促進出口信用保險機構的健康運轉。只有提高財政預算的透明度，才能加強對出口信用保險公司的財政保障。如日本設置專門的會計制度將貿易保險會計區別于一般會計進行處理。其中，貿易保險運營資金由政府轉入資金進行補充。因此，需要加強出口信用保險的資金補充機制和預算管理機制，通過法律的形式加以確定，依靠法律的保障來擴大出口信用的保險額度，從而推動出口信用保險事業的發展。

2.4靈活承保方式

我國現行的出口信用保險采用的是“統保”的承保方式，即出口信用保險公司對出口商的出口業務全部進行承保，同時要求投保機構對某一時期或區域內出口的所有業務進行一次性投保。這樣保險公司可以對被保險機構的所有業務不分優劣全部進行承保，有利于擴大承保的范圍，降低承保分險。隨著出口業務的不斷擴大，這種“統保”體制越來越難以適應企業多元化發展的要求，對一些信用度高或風險率低的業務，企業通常為節約成本而不愿進行投保，但又沒有專門服務于高風險業務的承保方式，這就阻礙了保險業務的順利開展。因此，為了促進出口信用保險的長期持續性發展，需要對承保機構的承保方式進行不斷創新，設置多樣化的承保方式和服務流程，以適應投保企業的多樣化需求。根據服務對象的不同，可以設置不同的承保方式：針對大型出口企業，可以設置簡約化的承保方式；而針對受委托出口的公司，可以設置業務承保方式；針對企業靈活多樣的需求，還可以設置特定風險承保方式。

篇4

關鍵詞：保險信用體系；法律途徑；監管立法

一、市場經濟條件下保險契約的信用特征

保險契約既符合契約共性，又有其獨特的個性。“契約自由”是現代民法的基本特性，契約之所以自由，前提在于絕對的所有權和對所有權及其他法律規定的權力能按自己的意志自治。保險契約完全符合這一特征。在訂立保險契約前，保險關系當事人必須對另一方是否具有履約能力即信用進行考察。在訂立契約時，雙方當事人必然把信用作為主要內容對保險人和被保險人及投保人權利、義務都做出細致規定。在契約履行過程中，因失信導致當事人資產權利或與此相關的非資產權利受到損害的一方以強制執行或者通過法律途徑或仲裁途徑要求另一方給予損害賠償。這樣，通過法律途徑對信用制度給予積極的保護，對不履行契約的債務人予以否定性評價，確保契約權益關系的穩定和社會經濟關系的有序性。同時鑒于保險契約屬于格式合同種類，保險法規定，在保險人和被保險人對相關契約內容解釋有歧義時，法律要做出有利于被保險人的解釋。在這里保險人的信用已經不僅僅是道德范疇或者經濟范疇的概念，而是法律與制度的強行規定。這又是保險契約信用的獨特性。從法律的視角考察，在發達的市場經濟條件下，社會信用體系建立，最重要的環節是推行誠信的市場人格法律標準，因此保險行業就必須奉行誠信為本、服務至上的規則。…所以，信用體系建設對于保險業來說意義更加重大。

二、我國保險業信用體系存在的突出問題

我國保險市場，由于長期的壟斷經營，形成了特有的游戲規則，如從行政權力、關系網等非正常渠道人手，成為保險公司銷售體系最重要的業務推展方式，帶有濃重行政色彩的大而全的公司組織結構成為保險公司的主導組織形式，統一的、極少調整的費率與條款以及不規范的業務行為、不科學的組織結構和不和諧的管理機制，成為保險業發展的桎梏，也是保險信用體系發育不健全的重要原因，不可避免地出現信用疲軟、規則失衡的問題。主要表現在：一是保險承保不規范。誤導欺騙保戶行為屢見不鮮，不如實履行告知義務、帶病投保現象層出不窮，無論是保險人還是被保險人都具有較大的信用風險。二是保險理賠不規范。一方面，為穩固自己的老客戶，有亂賠和多賠現象，助長了一些投保人非正常索賠心態；另一方面，對本屬于理賠范圍的不予理賠，或者惜賠，影響了公司的信用。三是市場主體行為不規范。公司經營短期化的現象突出。由于中國保險業處于剛剛起步階段，社會對保險的認知還處于啟蒙階段，社會保險和商業保險界限不分，一些部門和地方往往以社會保障的名義變相辦理商業保險的現象時有發生，同時商業保險公司之間惡性競爭，保險市場混亂增加了公眾對保險公司的不信任感。四是經營管理不規范，風險隱患時有發生，影響保險公司的信譽度。

從社會范疇看，中國社會人治觀念深厚，民眾法律意識淡薄，缺乏運用法律維護自身權益的自覺性和主動性。這種狀況對保險業信用體系法律建設十分不利。

三、保險信用體系與法律需求的矛盾關系

1.保險監督管理進一步加強趨勢與監管立法不到位的矛盾。保險信用體系的建立，有賴于科學的監管體系的形成和運作。目前，與西方現行的寬松的保險監管模式相比，中國現階段保險業的監管從整體上仍然屬于較為嚴格的監管模式。其獨特性表現為：（1）單一的分業監管機構。1998年成立的保監會為全國商業保險的主管機關，獨立行使保險監管職能。（2）直接的實體監管方式。著力對保險業進行直接的監管。（3）嚴格的監管內容。一方面，對保險企業實行嚴格的市場準入限制，另一方面，對于保險公司償付能力監管、資產負債監管和市場預退出機制監管則不到位，尚未形成一整套科學的指標體系。

2.保險業經營管理進一步規范的趨勢與法律規章不銜接的矛盾。從中國保險業現狀來看，保險營銷人員素質偏低，誤導欺騙現象屢見不鮮。保險合同是格式合同，其中的條款由保險公司單方面擬定，保單持有人只能被動地接受或拒絕合同。目前我國絕大部分保險公司保單的條款在表述上專業性詞匯過多，晦澀難懂，易損害保單持有人的利益。盡管有大量管理規定出臺，但是都沒有上升到條例、規章的法律地位。當前保險業進入規范化、集約化經營階段。隨著現代公司治理結構的建立與完善、保險業在改革與發展進程中迫切需要法律保障。當前需要出臺保險業法，予保險從業人員以更嚴格的法律規制。3.保險業并購浪潮的趨勢與相關法律不配套的矛盾。進入20世紀90年代末以來，席卷全球經濟領域的第五輪企業兼并浪潮，對保險業沖擊最大。并購浪潮不僅迅速改變了國際保險業的市場構成和業務格局，而且將對今后保險業的發展方向和途徑產生重大而深遠的影響。中國保險業要迅速與國際接軌，就必須融入到國際保險業的并購重組進程中，特別是要加快國有保險公司體制改革的步伐，在保險發達地區組建具有國際影響的跨國集團公司，全面參與國際保險業的并購，這迫切要求相關法律法規與之匹配。

4.銀保合作進一步加強的趨勢與相關法律不契合的矛盾。當前，銀行與保險業務的融通已經成為一種新的業務增長點和國際潮流，對整合保險資源、銀行資源，推動強強合作，促進經濟發展，充分發揮銀行和保險公司的作用起到了非常重要的作用。但是銀行與保險公司的合作，使保險業、銀行業的經營管理面臨一系列前所未有的新的問題。法律規定上的空白影響和制約了銀保合作的規范化發展，為此，亟待相應的法律法規出臺。

四、建立與完善保險信用體系的法律途徑

1.健全保險監督管理法律，解決法律框架問題。首先要重新審視現行法律法規，對現行保險法規做一次徹底修訂。建立起以保險法為根本大法，以保險監管法規為基礎的保險業監管法律體系。當前，需要完善的法規包括對各類專業機構（人、經紀人、公估人）的監管、保單持有人權益保障、反壟斷、反不正當競爭、反保險欺詐以及會計制度等諸多內容。建議盡快修改和完善《保險法》。保監會應抓緊制定和出臺與《保險法》相配套的行政法規和規章制度，盡快出臺《中國保險監管基本法》、《保險業反對不正當競爭法》、《外資保險公司市場管理法》等。制定一批規范保險經營行為的行政法規和監管規章；制定有效規范監管機構及其監管人員行為的規章制度，抓緊通過立法建立保險監管機構與工商、稅務、審計等政府部門雙邊或多邊的交流和協調機制，維護法律的權威，杜絕政出多門的現象。

2.建立保險資信評估機制，解決主體信用問題。保險業的資信評估，是由具有國家主管部門認定資質的資信評估中介機構，運用定量分析和定性分析相結合的方法，參照國際通行的評估標準，通過對影響保險公司資信狀況的各種因素進行調查研究和分析測算，來全面考察保險公司履行各種經濟承諾的綜合能力和信任程度，并客觀、公正地評定其信用等級的行為。在國際上，保險公司高度重視資信評估，在世界上50家最大的商業保險公司中，38家有正式評級，12家有公開信用評級。保險資信評估機制的建立，把對保險公司的監督管理納入到動態的體系中，不斷根據保險公司經營狀況，確認其資產負債能力、穩定運行能力，特別是償付能力，評定保險企業所處的地位、公司的發展戰略和資產組織情況，促進保險資源的優化配置，把保險業的競爭引入消費價格領域。將保險公司的財務信息轉化為容易被社會公眾理解的以等級形式反映出來的實力評定。目前需要加快有關保險資信評級的立法，對保險資信評估機構的市場準入、市場退出、合法經營等做出詳細規定，為保險資信評估業規范化發展奠定基礎。

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一、農村保險現狀分析

這幾年，在自然災害事故發生頻繁的情況下，國家開始對農村保險給予了足夠的重視。并且，大部分地區都積極地開展了農村保險工作，然而現狀下我國農村保險還存在一些較為明顯的問題，這些問題主要表現為：

（一）農民投保意識較為薄弱

由于大部分農民受教育程度低，受到傳統思想的影響，導致對現代保險業認識不足，從而使農村保險工作的開展受到很大程度的阻礙。與此同時，由于不能很好地針對農村宣傳保險產品，或者對農民宣傳了保險產品，但是由于農村認識不足，在高額保險費超過農民承受的能力范圍時，便會在很大程度上使農村失去投保的興趣。

（二）政府在政策方面支持力度不足

由于我國保險業的相關法律法規目前還顯得不具完善性，這便導致農村保險市場在運轉過程中缺乏有效的保障依據，進一步導致農村保險業沒有可靠的法制環境作保護。與此同時，由于政府在政策支持方面顯得不夠充足，頻繁出現補貼的險種數量不足、覆蓋面不具廣泛性等問題，顯然這些問題的出現均不利于農村保險的發展。除此之外，由于農村保險金融監管較為落后，常常出現保險市場監管力度不足的情況，并且有些保險機構存在“重投保、輕理賠”的現象，這樣便使農民對投保失去了積極性。

（三）農村保險產品方面的問題

在農村保險產品方面，主要受到有效需求與供給不足雙重限制。在農村保險市場上，對農村保險產品的需求是非常大的，然而由于農村收入普遍較低，低收入便導致很難承擔起高保費，像家禽養殖與農作物種植等類型的風險普遍較高，同時這些類型的保險費也較高，進一步便造成了農村對保險的有效需求不足。另外，在保險市場期望值過高，而農民方面出現投保不足的情況，便會讓保險企業有強烈的風險意識，比如擔心風險大，收益與賠償嚴重失衡，顯然出現這類問題還會進一步引發保險企業與農村雙方之間的矛盾。

二、加強農村保險發展的有效對策探究

結合上述分析，認清了現狀下我國農村保險業在發展過程中存在的問題。面對這些問題，便需要采取有效對策，這樣才能夠使我國農村保險業快速地發展起來。具體強化對策如下：

（一）構建完善的農村保險法律法規

農村保險事業要想獲得長期有效的發展，構建完善的相關法律法規顯得尤為重要。目前，我國已經擁有完善的《保險法》，但是在該項憲法中有關農村保險業的條例不足，因此便需要在《保險法》的基礎上制定與農村保險業密切相關的法律法規。與此同時，政府方面還需要對農村保險給予政策方面的支持，比如保證補貼險種數量的充足、發揮保險市場監管職能作用，避免“重投保、輕理賠”的現象，進一步提高農民投保的積極性。

（二）對農村保險業大力宣傳，同時提高農村投保意識

對于農村保險業來說，要想有效發展，還需要有成熟的保險人與理性的投保人作為前提條件。在農村保險工作中，投保對象是農民，但是由于農民受教育程度普遍較低，在保險意識以及相關知識方面嚴重不足，因此保險企業便需要針對這一問題，對農民進行知識教育，同時開展積極有效的活動，使農民參與投保的意識增強。對農村保險業大力宣傳，讓農民從根本上轉變思想，從而使農民能夠成熟、理性地選擇適合自己的保險產業。

（三）優化保險產品，提升保險服務質量

對于保險公司來說，對保險產品進行優化是非常重要的。優化保險產品，才能夠使其風險得到有效降低，同時吸引投保人的注意，從而加大產品的投保率。需要針對不同類型的農戶，提供不同的保險產品，這樣才能夠保證雙方之間保持均衡性，降低在賠償方面產生的矛盾。另外，保險公司需要注重對農村保險營銷人才進行培養，通過知識、業務培訓，提供保險營銷業務員的業務能力，誠實守信，為投保人提供最優質的保險服務，從而贏得投保人的充分信任，進一步為保險企業的發展提供良機。