國(guó)外商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀精選(五篇)

序言：作為思想的載體和知識(shí)的探索者，寫(xiě)作是一種獨(dú)特的藝術(shù)，我們?yōu)槟鷾?zhǔn)備了不同風(fēng)格的5篇國(guó)外商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀，期待它們能激發(fā)您的靈感。

篇1

關(guān)鍵詞：網(wǎng)上銀行；外匯業(yè)務(wù)；對(duì)策建議

一、目前我國(guó)網(wǎng)上銀行外匯業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀

（一）我國(guó)網(wǎng)上銀行外匯業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)

從當(dāng)前我國(guó)各大商業(yè)銀行的官方網(wǎng)站上調(diào)查，我國(guó)商業(yè)銀行的網(wǎng)上外匯業(yè)務(wù)相比傳統(tǒng)的外匯柜臺(tái)業(yè)務(wù)，取得了巨大的進(jìn)步，因?yàn)閷?duì)銀行和客戶來(lái)講可謂共同形成一種“雙贏”的局面。從銀行方面講，網(wǎng)上銀行外匯業(yè)務(wù)的開(kāi)通，既減少了銀行柜臺(tái)壓力又節(jié)約了人力成本；從客戶方面來(lái)說(shuō)，當(dāng)外匯業(yè)務(wù)只需在網(wǎng)上辦理，大大減少了客戶來(lái)回銀行以及排隊(duì)的時(shí)間，同時(shí)也簡(jiǎn)化了辦理過(guò)程中的一系列繁雜的手續(xù)。以外匯買賣為例，其顯著的優(yōu)勢(shì)表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：①交易方式靈活：為客戶提供實(shí)時(shí)買賣、獲利委托、止損委托、二選一委托四種交易方式，供客戶選擇；②交易時(shí)間更長(zhǎng)：網(wǎng)上銀行外匯業(yè)務(wù)可以方便了國(guó)際外匯市場(chǎng)全天候交易（休市和其他非交易日除外），因此白天、晚間均可投資；③投資機(jī)遇更多：網(wǎng)上可以實(shí)時(shí)進(jìn)行資金結(jié)算，這樣一天就可進(jìn)行多次外匯交易，因此方便實(shí)時(shí)捕捉市場(chǎng)機(jī)會(huì)；④方便了解行情第一信息：網(wǎng)絡(luò)的現(xiàn)代化為客戶提供實(shí)時(shí)的市場(chǎng)行情信息，以便讓客戶把握市場(chǎng)先機(jī)；⑤交易隨時(shí)查詢：提供當(dāng)日外匯交易狀況和一定時(shí)間內(nèi)外匯買賣成交狀況查詢。

（二）目前網(wǎng)上銀行外匯業(yè)務(wù)的種類

自從網(wǎng)上銀行外匯業(yè)務(wù)開(kāi)通以來(lái)，各大商業(yè)銀行都盡其所力，大力發(fā)展各自的業(yè)務(wù)種類。但從功能方面來(lái)說(shuō)，目前網(wǎng)上已開(kāi)通的外匯業(yè)務(wù)種類又大同小異。網(wǎng)上外匯業(yè)務(wù)主要有個(gè)人外匯業(yè)務(wù)和企業(yè)外匯業(yè)務(wù)兩個(gè)大類。個(gè)人外匯業(yè)務(wù)主要有：外匯買賣、外幣理財(cái)、外匯基金、個(gè)人外匯賬戶管理、個(gè)人小額結(jié)售匯、國(guó)際匯款、B股銀證轉(zhuǎn)賬、國(guó)際卡境外消費(fèi)后購(gòu)匯還款等；企業(yè)外匯業(yè)務(wù)的品種主要有：網(wǎng)上信用證管理、賬戶查詢、國(guó)際匯款、集團(tuán)內(nèi)外匯資金上收下?lián)艿取?/p>

（三）發(fā)展網(wǎng)上銀行外匯業(yè)務(wù)過(guò)程中的局限

隨著信息技術(shù)的發(fā)展，雖然網(wǎng)上銀行外匯業(yè)務(wù)有很大程度的發(fā)展，但是相比網(wǎng)上銀行人民幣業(yè)務(wù)，外匯業(yè)務(wù)因外匯管理政策、貨幣流通等原因，處于一定的劣勢(shì)，存在以下幾方面的局限性：（1）從個(gè)人網(wǎng)上外匯業(yè)務(wù)看，業(yè)務(wù)主要分布在不涉及或涉及較少外匯管理政策的方面，業(yè)務(wù)量主要有：外匯買賣、外幣理財(cái)、個(gè)人小額（小于5萬(wàn)美元）結(jié)售匯、個(gè)人外匯賬戶定活轉(zhuǎn)換等業(yè)務(wù)組成，其他方面業(yè)務(wù)量較小；（2）從企業(yè)網(wǎng)上外匯業(yè)務(wù)看，業(yè)務(wù)量的分布與個(gè)人業(yè)務(wù)相類似，發(fā)生的事務(wù)歷史記錄主要為接受客戶在網(wǎng)上提交進(jìn)口信用證及信用證修改、轉(zhuǎn)讓信用證開(kāi)立、轉(zhuǎn)讓信用證修改、進(jìn)口信用證匯付款/承兌、進(jìn)口代收代墊/承兌等業(yè)務(wù)申請(qǐng)，以及外幣賬戶查詢、集團(tuán)內(nèi)資金的集中收付等。（3）大多數(shù)名義網(wǎng)上外匯業(yè)務(wù)仍依附于柜臺(tái)操作，如農(nóng)行，據(jù)統(tǒng)計(jì)，該行2008年1-8月份網(wǎng)上銀行國(guó)際匯款業(yè)務(wù)達(dá)210億美元，占其外匯業(yè)務(wù)總量的10%左右，實(shí)際上該行網(wǎng)上銀行國(guó)際外匯業(yè)務(wù)僅是將企業(yè)本來(lái)通過(guò)柜臺(tái)遞交的書(shū)面匯款申請(qǐng)改為從網(wǎng)上提交申請(qǐng)，但匯款相應(yīng)的單證仍需在匯款時(shí)遞交柜臺(tái)，經(jīng)柜臺(tái)審核、批準(zhǔn)之后，匯款交易才算結(jié)束也就是說(shuō)大部分的手續(xù)仍然還是要在柜臺(tái)辦理，其他銀行網(wǎng)上國(guó)際業(yè)務(wù)也均為此種情形。

二、網(wǎng)上銀行外匯業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)

（一）個(gè)人小額結(jié)售匯總額難以控制

根據(jù)我國(guó)外匯管理局的規(guī)定，個(gè)人因私結(jié)售匯的年額度最高為5萬(wàn)美元。然而目前，大多數(shù)的商業(yè)銀行均已開(kāi)通了網(wǎng)上銀行個(gè)人小額結(jié)售匯業(yè)務(wù)，但由于各家商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行系統(tǒng)并不直接和外匯管理局的因私結(jié)售匯系統(tǒng)相互連通，造成有關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)無(wú)法及時(shí)共享，因此各家銀行對(duì)金額的控制不一，從而導(dǎo)致各商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人小額結(jié)售匯總額很難予以控制，如工行規(guī)定小額結(jié)售匯金額低于5萬(wàn)美元，匯豐銀行規(guī)定為5萬(wàn)人民幣。

（二）信用卡境外消費(fèi)購(gòu)匯總額難以控制

信用卡境外消費(fèi)后購(gòu)匯還款也是目前已推出的網(wǎng)上銀行個(gè)人外匯業(yè)務(wù)產(chǎn)品之一。從銀行層面，主要設(shè)定對(duì)個(gè)人購(gòu)匯還款金額不得超過(guò)實(shí)際透支額的限制，因此銀行設(shè)定的信用卡透支額度應(yīng)該不高于外匯管理局規(guī)定的個(gè)人年度購(gòu)匯額5萬(wàn)美元。但實(shí)際上，個(gè)人年度購(gòu)匯額是否超過(guò)5萬(wàn)美元，還受非信用卡業(yè)務(wù)影響，明顯難以控制，是否存在資本項(xiàng)下的支出更是難以認(rèn)定。隨著信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展和人民幣對(duì)美元不斷升值，各商業(yè)銀行VIP客戶信用卡的透支額度基本都超過(guò)了5萬(wàn)美元，例如中國(guó)工商銀行的白金卡客戶最高可透支額就達(dá)到100萬(wàn)人民幣，這也就意味著VIP客戶在境外使用信用卡消費(fèi)的金額可以超過(guò)5萬(wàn)美元。另外，從結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)角度，由于信用卡業(yè)務(wù)的區(qū)域性特點(diǎn)，某家分行對(duì)具體發(fā)生的業(yè)務(wù)量無(wú)法及時(shí)統(tǒng)計(jì)，這需要總行層面給予統(tǒng)一扎口。是否每家銀行的總行均有這方面統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)并向總局報(bào)送，也需要明確規(guī)定。因此，信用卡境外消費(fèi)后購(gòu)匯還款有可能超出個(gè)人年度限額。

（三）商業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)的結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

篇2

1．中國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀。我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在所有銀行業(yè)務(wù)中的重視程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不如西方發(fā)達(dá)國(guó)家，并且我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)始發(fā)展的時(shí)間也比較晚，相比西方國(guó)家不是很成熟，實(shí)際上在二十世紀(jì)九十年代，我國(guó)商業(yè)銀行才開(kāi)始真正發(fā)展銀行的中間業(yè)務(wù)。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行收到了分頁(yè)經(jīng)營(yíng)相知和傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)理念的影響，國(guó)內(nèi)大部分商業(yè)銀行依然以傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)為主要業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)發(fā)展非常的緩慢和停滯。把銀行的中間業(yè)務(wù)僅僅看成是附加的業(yè)務(wù)，沒(méi)有站在銀行整體經(jīng)營(yíng)的角度去發(fā)展中間業(yè)務(wù)，對(duì)于中間業(yè)務(wù)的發(fā)展思想認(rèn)識(shí)不足，一直把中間業(yè)務(wù)作為拓展低成本存款的方法而不是利潤(rùn)增加點(diǎn)看看待。總體而言，國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展比較緩慢，與外資銀行和國(guó)外的銀行相比，有較大的差距。

2．國(guó)外商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀。歐美國(guó)家二戰(zhàn)以后，商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)所得的收入一般占整個(gè)比重的30％－65％之間。在歐美國(guó)家一些特別重視個(gè)人銀行業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行整個(gè)比重會(huì)更大一些。特別是在實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)之后，國(guó)外商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)得到了長(zhǎng)足有效的發(fā)展，規(guī)模也逐漸擴(kuò)大，他們?cè)诒ｋU(xiǎn)、證券、個(gè)人理財(cái)?shù)确矫娴臉I(yè)務(wù)已經(jīng)成為了整個(gè)銀行十分重要的業(yè)務(wù)。在整個(gè)銀行業(yè)務(wù)中，正常的收付業(yè)務(wù)卻成了次要的工作，這個(gè)現(xiàn)狀和我國(guó)目前的情況正好相反。而且在西方的很多國(guó)家，商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)服務(wù)手段科技化程度更好，軟硬件設(shè)備等管理信息系統(tǒng)更為先進(jìn)，可以再任何時(shí)間、任何地方向客戶提供景榮服務(wù)，這也在一定程度上拓展了銀行的服務(wù)時(shí)間和空間，降低了經(jīng)營(yíng)的成本。

二、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)與核算

1．統(tǒng)計(jì)中的數(shù)據(jù)的采集。統(tǒng)計(jì)核算是指對(duì)事物的數(shù)量進(jìn)行計(jì)量，通過(guò)計(jì)量來(lái)研究和監(jiān)督大量的或者個(gè)別典型經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象的一種方法。商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)采集應(yīng)該是包括國(guó)內(nèi)所有的具有中間業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行，在這個(gè)范圍內(nèi)進(jìn)行數(shù)據(jù)的采集工作，其選用的采集方式可以采取外部社差、抽樣調(diào)查、報(bào)表及直接管理人員對(duì)話等方式，在這些方式中，要以報(bào)表的方式為主要的采集方式，定期報(bào)表能夠更準(zhǔn)確的展現(xiàn)出所采集的數(shù)據(jù)的特性。商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)可以借鑒目前我國(guó)信貸業(yè)務(wù)所采用的定期報(bào)表的制度，在各級(jí)商業(yè)銀行指定好報(bào)表之后，將報(bào)表報(bào)與同級(jí)別的人民銀行，下級(jí)的人民銀行上報(bào)至上級(jí)的人民銀行，最后由中國(guó)人民銀行各個(gè)地區(qū)的分行匯報(bào)上報(bào)總行即可。

2．統(tǒng)計(jì)指標(biāo)的設(shè)定。統(tǒng)計(jì)指標(biāo)是綜合數(shù)量，反映的是總體現(xiàn)象數(shù)量的特征，是用來(lái)描述總體基本狀況和各個(gè)變量分布特征的綜合數(shù)量，不同的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)所反映的內(nèi)容不同。統(tǒng)計(jì)指標(biāo)包含三個(gè)構(gòu)成的要素，一個(gè)是指標(biāo)名稱，一個(gè)是計(jì)量單位，另外一個(gè)是計(jì)算的方法。商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)絕對(duì)指標(biāo)大體上包含以下幾個(gè)內(nèi)容，中間業(yè)務(wù)的數(shù)量，中間業(yè)務(wù)的金額，單項(xiàng)中間業(yè)務(wù)筆數(shù)，單項(xiàng)中間業(yè)務(wù)發(fā)生額度，單項(xiàng)中間業(yè)務(wù)收入，中間業(yè)務(wù)的收入，單項(xiàng)中間業(yè)務(wù)凈收益，中間業(yè)務(wù)凈收益。目前我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)的相對(duì)指標(biāo)包含結(jié)構(gòu)相對(duì)指標(biāo)，計(jì)劃完成相對(duì)指標(biāo)，比較相對(duì)指標(biāo)，比例相對(duì)指標(biāo)，強(qiáng)度相對(duì)指標(biāo)和動(dòng)態(tài)相對(duì)指標(biāo)，下面列舉幾個(gè)相對(duì)指標(biāo)的計(jì)算公式。例如，比較相對(duì)指標(biāo)＝A單位某指標(biāo)數(shù)／B單位某指標(biāo)數(shù)，通過(guò)這種指標(biāo)的相互比較，可以看出我們目前不同的商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)數(shù)量和收入水平，例如可以比較工商銀行和建設(shè)銀行國(guó)際結(jié)算的水平。統(tǒng)計(jì)指標(biāo)是從整體上研究，幾乎無(wú)法或者很難得到基本的特性，所以在進(jìn)行總體的研究之外，還需要對(duì)各個(gè)組成部分進(jìn)行分析研究，這就需要進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分組，統(tǒng)計(jì)分組是指根據(jù)事物內(nèi)在的性質(zhì)和統(tǒng)計(jì)研究任務(wù)的要求，將總體各個(gè)單位按照某種標(biāo)志劃分為若干組進(jìn)行研究的一方法。商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)分組不但可以反映和研究中間業(yè)務(wù)的內(nèi)部結(jié)構(gòu)，而且可以劃分中間業(yè)務(wù)的類型，反映各個(gè)中間業(yè)務(wù)之間的相互關(guān)系。需要明確出一共包含多少個(gè)類別，每個(gè)類別下面有多少小類別和品種，做完劃分之后，就可以整理出“關(guān)于建立中間業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)制度的征求意見(jiàn)稿”，并將意見(jiàn)稿發(fā)送到有關(guān)部分，請(qǐng)求他們提出修改的意見(jiàn)和建議。這樣確定的中間業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)分組會(huì)更具有權(quán)威性和客觀性。

3．統(tǒng)計(jì)信息的披露問(wèn)題。目前各個(gè)商業(yè)銀行在統(tǒng)計(jì)信息的披露上存在著共同的一致性的問(wèn)題，第一個(gè)問(wèn)題是指標(biāo)統(tǒng)計(jì)的口徑不一致，各個(gè)商業(yè)銀行所采用的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)口徑?jīng)]有一個(gè)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。第二個(gè)問(wèn)題是披露的信息內(nèi)容有限。因此，我們的商業(yè)銀行應(yīng)該借鑒國(guó)外先進(jìn)的商業(yè)銀行的做法，完善信息披露相關(guān)規(guī)范。銀行作為特殊的行業(yè)，其信息披露可以促進(jìn)銀行自身與社會(huì)的協(xié)調(diào)發(fā)張，增強(qiáng)自身的競(jìng)爭(zhēng)力和價(jià)值。

三、結(jié)語(yǔ)

篇3

[關(guān)鍵詞]商業(yè)銀行；中間業(yè)務(wù)；營(yíng)銷創(chuàng)新

一、目前我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)營(yíng)銷的發(fā)展現(xiàn)狀

（一）與國(guó)外商業(yè)銀行相比，雖然我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)已經(jīng)形成了一定的規(guī)模，但是還是存在著較大的差距

隨著我國(guó)金融體制改革的不斷深化和經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展對(duì)金融產(chǎn)品需求的拉動(dòng),我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)始重視中間業(yè)務(wù)的發(fā)展,特別是近幾年為迎接入世后外資銀行的競(jìng)爭(zhēng),我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)取得了快速發(fā)展。中間業(yè)務(wù)收入達(dá)到一定規(guī)模。但國(guó)外商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收入一般占到總收入的40%～50%,而我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入占總收入的比重一般在10%以內(nèi),平均為7%～8%,比例最高的中國(guó)銀行也只有17%。

（二）我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力低，產(chǎn)品雷同，造成盈利能力差，“沒(méi)賣點(diǎn)”

目前四家國(guó)有商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)品種中，大多數(shù)停留于以銀行支付中介為基礎(chǔ)和以信用中介職能為基礎(chǔ)的中間業(yè)務(wù)，這些傳統(tǒng)結(jié)算業(yè)務(wù)、服務(wù)性的收付款業(yè)務(wù)品種收入約占中間業(yè)務(wù)收入的90％左右。比如中國(guó)建設(shè)銀行的中間業(yè)務(wù)收入主要來(lái)源于銀行卡、結(jié)算類、類、外匯買賣及結(jié)售匯、咨詢類和房改金融業(yè)務(wù)等，這6項(xiàng)業(yè)務(wù)收入占中間業(yè)務(wù)收入的86%。盡管我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)品種已達(dá)到260多種,但60%集中在代收代付、結(jié)售匯、結(jié)算等勞務(wù)型業(yè)務(wù)上,都是技術(shù)含量低的低附加值產(chǎn)品,銀行投入了大量的人力、物力,但利潤(rùn)率很低。相比之下,那些具有較高的技術(shù)含量和附加值的產(chǎn)品卻很少。

（三）我國(guó)商業(yè)銀行缺乏較為明確的發(fā)展戰(zhàn)略和完整的組織管理體系.在發(fā)展中間業(yè)務(wù)方面存在發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃不明確,缺乏全局性

由于我國(guó)金融業(yè)實(shí)行嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式，造成各商業(yè)銀行對(duì)中間業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)原則、經(jīng)營(yíng)范圍難以把握，完全由各行根據(jù)自己的理解實(shí)施，缺乏規(guī)范性和長(zhǎng)期性，分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式也在某種程度上抑制了商業(yè)銀行對(duì)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。

（四）我國(guó)商業(yè)銀行雖然注重科技投入,不短提高中間業(yè)務(wù)品種的科技含量,但是卻相反專業(yè)人才,科技支撐力度不夠

（五）我國(guó)商業(yè)銀行缺乏高素質(zhì)復(fù)合型的從業(yè)人員，并且錯(cuò)誤理解“關(guān)系營(yíng)銷學(xué)“

二、我國(guó)商業(yè)銀行營(yíng)銷中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新的主要內(nèi)容

隨著新的產(chǎn)品和服務(wù)的增多，營(yíng)銷已經(jīng)成為只有戰(zhàn)略者才能生存的陣地。西方商業(yè)銀行已經(jīng)能較為熟練的運(yùn)用這半個(gè)多世紀(jì)的不懈探索和嘗試研究出的營(yíng)銷管理創(chuàng)新的成果，并形成了一套較為完整的商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷管理理論和管理方法。根據(jù)西方的商業(yè)銀行的營(yíng)銷手段及發(fā)展特點(diǎn)，配合我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀來(lái)討論中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新的主要內(nèi)容。

（一）建立商業(yè)銀行戰(zhàn)略性營(yíng)銷管理過(guò)程模型及營(yíng)銷目標(biāo)

首先進(jìn)行營(yíng)銷策劃，銀行應(yīng)該決定如何對(duì)實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷計(jì)劃的目標(biāo)過(guò)程中的進(jìn)展衡量以及誰(shuí)對(duì)者這一衡量工作負(fù)責(zé)，換句話說(shuō)，計(jì)劃本身應(yīng)對(duì)這一問(wèn)題作出回答：“如何才能知道自己已經(jīng)達(dá)到了目的”，無(wú)論是何種原因，對(duì)產(chǎn)生問(wèn)題的原因進(jìn)行評(píng)估并且對(duì)營(yíng)銷組合進(jìn)行調(diào)整或是微調(diào)都十分重要。

（二）進(jìn)行我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)細(xì)分和市場(chǎng)定位

各商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)，充分利用銀行已有的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，在空間上，從城市包圍農(nóng)村，要按照先從外部技術(shù)等環(huán)境較好的大城市開(kāi)始，再逐步向中、小城市，甚至農(nóng)村推進(jìn)。在時(shí)間上，先立足發(fā)展，如咨詢、理財(cái)、基金托管等風(fēng)險(xiǎn)較低的中間業(yè)務(wù)；待人員素質(zhì)提高，再發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)較大、收益豐厚的業(yè)務(wù)品種，并逐步向衍生金融工具交易方面拓展。

（三）制定我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)戰(zhàn)略戰(zhàn)術(shù)

商業(yè)銀行營(yíng)銷戰(zhàn)略，是指商業(yè)銀行將其所處環(huán)境中面臨的各種機(jī)遇和挑戰(zhàn)與商業(yè)自身的資源和條件結(jié)合起來(lái)，以期實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)。

三、我國(guó)商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)營(yíng)銷創(chuàng)新的發(fā)展趨勢(shì)

(一)從單一網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)向立體化網(wǎng)絡(luò)服務(wù)轉(zhuǎn)變

銀行營(yíng)銷的服務(wù)渠道的發(fā)展走過(guò)了從單一、片面到整體、全局，再到多元、一體化發(fā)展的軌跡，而未來(lái)的發(fā)展方向隨著信息技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展和進(jìn)步，以及金融業(yè)運(yùn)營(yíng)成本降低的要求，不受營(yíng)業(yè)時(shí)間、營(yíng)業(yè)地點(diǎn)的限制，能提供24小時(shí)銀行服務(wù)的自助銀行、網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行等日益受到客戶青睞，傳統(tǒng)的分支網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量比重逐年下降。據(jù)統(tǒng)計(jì)，招商銀行60%以上的業(yè)務(wù)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了非柜臺(tái)化操作，隨著電子銀行的發(fā)展，這一比例還將不斷上升。

(二)從同質(zhì)化服務(wù)向品牌化、個(gè)性化服務(wù)轉(zhuǎn)變

當(dāng)今世界經(jīng)濟(jì)正在步入知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，作為金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展新趨勢(shì)的金融品牌競(jìng)爭(zhēng)，正越來(lái)越受到各家金融機(jī)構(gòu)的重視，成為現(xiàn)代金融企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的著力點(diǎn)和核心所在。

（三）切實(shí)提高認(rèn)識(shí)、轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念、提高服務(wù)水平

正確認(rèn)識(shí)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與中間業(yè)務(wù)的關(guān)系，以傳統(tǒng)業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)帶動(dòng)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，反過(guò)來(lái)通過(guò)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展壯大來(lái)支撐和促進(jìn)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的鞏固與發(fā)展，使兩者相互依存，形成一個(gè)協(xié)調(diào)發(fā)展的良性循環(huán)機(jī)制。

（四）把握網(wǎng)絡(luò)背景下中間業(yè)務(wù)新的發(fā)展變化趨勢(shì)

銀行業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)化促使銀行的組織和制度發(fā)生了深刻的變化，也使銀行中間業(yè)務(wù)由類傳統(tǒng)業(yè)務(wù)向創(chuàng)新類業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)變，商業(yè)銀行在發(fā)展創(chuàng)新類中間業(yè)務(wù)時(shí)已出現(xiàn)了一些新的變化，如商業(yè)銀行在辦理中間業(yè)務(wù)時(shí)，銀行或者暫時(shí)占用客戶的委托資金，或者墊付一定的資金并承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)，或者銀行為客戶提供銀行信用，這時(shí)銀行收取的手續(xù)費(fèi)就不僅僅是勞務(wù)補(bǔ)償，同時(shí)也包含著利息補(bǔ)償、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償或銀行信用補(bǔ)償。

（五）注重具有創(chuàng)新意識(shí)和創(chuàng)新能力的中間業(yè)務(wù)人才的培訓(xùn)和引進(jìn)。

各商業(yè)銀行要重視中間業(yè)務(wù)人才的開(kāi)發(fā)和利用，通過(guò)各種途徑，采取理論培訓(xùn)和實(shí)務(wù)培訓(xùn)相結(jié)合的方法，加強(qiáng)對(duì)中間業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)人員和操作人員的培養(yǎng)，尤其是要加強(qiáng)對(duì)從事中間業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)等高級(jí)人才的培養(yǎng)和引進(jìn)，逐步建立起一支具備復(fù)合性知識(shí)，具備多種適應(yīng)工作能力，具有綜合素質(zhì)的人才隊(duì)伍。

參考文獻(xiàn)：

[1]孫連軍.商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的思考.遼寧經(jīng)濟(jì)，2007.3

篇4

[關(guān)鍵詞]商業(yè)銀行；中間業(yè)務(wù)；營(yíng)銷創(chuàng)新

一、目前我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)營(yíng)銷的發(fā)展現(xiàn)狀

（一）與國(guó)外商業(yè)銀行相比，雖然我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)已經(jīng)形成了一定的規(guī)模，但是還是存在著較大的差距

隨著我國(guó)金融體制改革的不斷深化和經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展對(duì)金融產(chǎn)品需求的拉動(dòng),我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)始重視中間業(yè)務(wù)的發(fā)展,特別是近幾年為迎接入世后外資銀行的競(jìng)爭(zhēng),我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)取得了快速發(fā)展。中間業(yè)務(wù)收入達(dá)到一定規(guī)模。但國(guó)外商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收入一般占到總收入的40%～50%,而我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入占總收入的比重一般在10%以內(nèi),平均為7%～8%,比例最高的中國(guó)銀行也只有17%。

（二）我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力低，產(chǎn)品雷同，造成盈利能力差，“沒(méi)賣點(diǎn)”

目前四家國(guó)有商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)品種中，大多數(shù)停留于以銀行支付中介為基礎(chǔ)和以信用中介職能為基礎(chǔ)的中間業(yè)務(wù)，這些傳統(tǒng)結(jié)算業(yè)務(wù)、服務(wù)性的收付款業(yè)務(wù)品種收入約占中間業(yè)務(wù)收入的90％左右。比如中國(guó)建設(shè)銀行的中間業(yè)務(wù)收入主要來(lái)源于銀行卡、結(jié)算類、類、外匯買賣及結(jié)售匯、咨詢類和房改金融業(yè)務(wù)等，這6項(xiàng)業(yè)務(wù)收入占中間業(yè)務(wù)收入的86%。盡管我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)品種已達(dá)到260多種,但60%集中在代收代付、結(jié)售匯、結(jié)算等勞務(wù)型業(yè)務(wù)上,都是技術(shù)含量低的低附加值產(chǎn)品,銀行投入了大量的人力、物力,但利潤(rùn)率很低。相比之下,那些具有較高的技術(shù)含量和附加值的產(chǎn)品卻很少。

（三）我國(guó)商業(yè)銀行缺乏較為明確的發(fā)展戰(zhàn)略和完整的組織管理體系.在發(fā)展中間業(yè)務(wù)方面存在發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃不明確,缺乏全局性

由于我國(guó)金融業(yè)實(shí)行嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式，造成各商業(yè)銀行對(duì)中間業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)原則、經(jīng)營(yíng)范圍難以把握，完全由各行根據(jù)自己的理解實(shí)施，缺乏規(guī)范性和長(zhǎng)期性，分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式也在某種程度上抑制了商業(yè)銀行對(duì)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。

（四）我國(guó)商業(yè)銀行雖然注重科技投入,不短提高中間業(yè)務(wù)品種的科技含量,但是卻相反專業(yè)人才,科技支撐力度不夠

（五）我國(guó)商業(yè)銀行缺乏高素質(zhì)復(fù)合型的從業(yè)人員，并且錯(cuò)誤理解“關(guān)系營(yíng)銷學(xué)“

二、我國(guó)商業(yè)銀行營(yíng)銷中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新的主要內(nèi)容

隨著新的產(chǎn)品和服務(wù)的增多，營(yíng)銷已經(jīng)成為只有戰(zhàn)略者才能生存的陣地。西方商業(yè)銀行已經(jīng)能較為熟練的運(yùn)用這半個(gè)多世紀(jì)的不懈探索和嘗試研究出的營(yíng)銷管理創(chuàng)新的成果，并形成了一套較為完整的商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷管理理論和管理方法。根據(jù)西方的商業(yè)銀行的營(yíng)銷手段及發(fā)展特點(diǎn)，配合我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀來(lái)討論中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新的主要內(nèi)容。

（一）建立商業(yè)銀行戰(zhàn)略性營(yíng)銷管理過(guò)程模型及營(yíng)銷目標(biāo)

首先進(jìn)行營(yíng)銷策劃，銀行應(yīng)該決定如何對(duì)實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷計(jì)劃的目標(biāo)過(guò)程中的進(jìn)展衡量以及誰(shuí)對(duì)者這一衡量工作負(fù)責(zé)，換句話說(shuō)，計(jì)劃本身應(yīng)對(duì)這一問(wèn)題作出回答：“如何才能知道自己已經(jīng)達(dá)到了目的”，無(wú)論是何種原因，對(duì)產(chǎn)生問(wèn)題的原因進(jìn)行評(píng)估并且對(duì)營(yíng)銷組合進(jìn)行調(diào)整或是微調(diào)都十分重要。

（二）進(jìn)行我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)細(xì)分和市場(chǎng)定位

各商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)，充分利用銀行已有的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，在空間上，從城市包圍農(nóng)村，要按照先從外部技術(shù)等環(huán)境較好的大城市開(kāi)始，再逐步向中、小城市，甚至農(nóng)村推進(jìn)。在時(shí)間上，先立足發(fā)展，如咨詢、理財(cái)、基金托管等風(fēng)險(xiǎn)較低的中間業(yè)務(wù)；待人員素質(zhì)提高，再發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)較大、收益豐厚的業(yè)務(wù)品種，并逐步向衍生金融工具交易方面拓展。

（三）制定我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)戰(zhàn)略戰(zhàn)術(shù)

商業(yè)銀行營(yíng)銷戰(zhàn)略，是指商業(yè)銀行將其所處環(huán)境中面臨的各種機(jī)遇和挑戰(zhàn)與商業(yè)自身的資源和條件結(jié)合起來(lái)，以期實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)。

三、我國(guó)商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)營(yíng)銷創(chuàng)新的發(fā)展趨勢(shì)

(一)從單一網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)向立體化網(wǎng)絡(luò)服務(wù)轉(zhuǎn)變

銀行營(yíng)銷的服務(wù)渠道的發(fā)展走過(guò)了從單一、片面到整體、全局，再到多元、一體化發(fā)展的軌跡，而未來(lái)的發(fā)展方向隨著信息技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展和進(jìn)步，以及金融業(yè)運(yùn)營(yíng)成本降低的要求，不受營(yíng)業(yè)時(shí)間、營(yíng)業(yè)地點(diǎn)的限制，能提供24小時(shí)銀行服務(wù)的自助銀行、網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行等日益受到客戶青睞，傳統(tǒng)的分支網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量比重逐年下降。據(jù)統(tǒng)計(jì)，招商銀行60%以上的業(yè)務(wù)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了非柜臺(tái)化操作，隨著電子銀行的發(fā)展，這一比例還將不斷上升。

(二)從同質(zhì)化服務(wù)向品牌化、個(gè)性化服務(wù)轉(zhuǎn)變

當(dāng)今世界經(jīng)濟(jì)正在步入知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，作為金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展新趨勢(shì)的金融品牌競(jìng)爭(zhēng)，正越來(lái)越受到各家金融機(jī)構(gòu)的重視，成為現(xiàn)代金融企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的著力點(diǎn)和核心所在。

（三）切實(shí)提高認(rèn)識(shí)、轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念、提高服務(wù)水平

正確認(rèn)識(shí)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與中間業(yè)務(wù)的關(guān)系，以傳統(tǒng)業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)帶動(dòng)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，反過(guò)來(lái)通過(guò)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展壯大來(lái)支撐和促進(jìn)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的鞏固與發(fā)展，使兩者相互依存，形成一個(gè)協(xié)調(diào)發(fā)展的良性循環(huán)機(jī)制。

（四）把握網(wǎng)絡(luò)背景下中間業(yè)務(wù)新的發(fā)展變化趨勢(shì)

銀行業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)化促使銀行的組織和制度發(fā)生了深刻的變化，也使銀行中間業(yè)務(wù)由類傳統(tǒng)業(yè)務(wù)向創(chuàng)新類業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)變，商業(yè)銀行在發(fā)展創(chuàng)新類中間業(yè)務(wù)時(shí)已出現(xiàn)了一些新的變化，如商業(yè)銀行在辦理中間業(yè)務(wù)時(shí)，銀行或者暫時(shí)占用客戶的委托資金，或者墊付一定的資金并承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)，或者銀行為客戶提供銀行信用，這時(shí)銀行收取的手續(xù)費(fèi)就不僅僅是勞務(wù)補(bǔ)償，同時(shí)也包含著利息補(bǔ)償、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償或銀行信用補(bǔ)償。

（五）注重具有創(chuàng)新意識(shí)和創(chuàng)新能力的中間業(yè)務(wù)人才的培訓(xùn)和引進(jìn)。

各商業(yè)銀行要重視中間業(yè)務(wù)人才的開(kāi)發(fā)和利用，通過(guò)各種途徑，采取理論培訓(xùn)和實(shí)務(wù)培訓(xùn)相結(jié)合的方法，加強(qiáng)對(duì)中間業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)人員和操作人員的培養(yǎng)，尤其是要加強(qiáng)對(duì)從事中間業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)等高級(jí)人才的培養(yǎng)和引進(jìn)，逐步建立起一支具備復(fù)合性知識(shí)，具備多種適應(yīng)工作能力，具有綜合素質(zhì)的人才隊(duì)伍。

參考文獻(xiàn)：

[1]孫連軍.商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的思考.遼寧經(jīng)濟(jì)，2007.3

篇5

我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展正處在轉(zhuǎn)型期，拓展金融資產(chǎn)服務(wù)是一條逼走的道路。本文選取了兩家國(guó)外銀行，紐約梅隆銀行與加拿大皇家銀行進(jìn)行討論，希望能為國(guó)內(nèi)銀行的發(fā)展提供參考資料。

【關(guān)鍵詞】

商業(yè)銀行；金融資產(chǎn)服務(wù)；業(yè)務(wù)模式

一、商業(yè)銀行金融資產(chǎn)服務(wù)體系：國(guó)際案例

（一）美國(guó)紐約梅隆銀行專業(yè)化經(jīng)營(yíng)模式下的金融資產(chǎn)服務(wù)

1.紐約梅隆銀行金融資產(chǎn)服務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

截止到2011年6月，梅隆銀行的資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到了1.3萬(wàn)億美元，而代管與托管資產(chǎn)達(dá)到了26.3萬(wàn)億美元。梅隆銀行的業(yè)務(wù)主要包括資產(chǎn)管理、資產(chǎn)服務(wù)、財(cái)富管理、資金服務(wù)等，為全球36個(gè)國(guó)家提供金融服務(wù)，主要收益為中間收益。如下圖所示：

2.紐約梅隆銀行金融資產(chǎn)概述

（1）資產(chǎn)與財(cái)富管理

主要包括資產(chǎn)管理與財(cái)富管理，資產(chǎn)管理面向的顧客為機(jī)構(gòu)型，財(cái)富管理面向的顧客為個(gè)人型或社會(huì)福利型。見(jiàn)下表：

（2）機(jī)構(gòu)服務(wù)板塊業(yè)務(wù)

梅隆銀行還是一家著名的證券服務(wù)商，其中托管和代管金融資產(chǎn)又包括了基金資產(chǎn)、托管資產(chǎn)、公司資產(chǎn)等，下表是梅隆銀行該業(yè)務(wù)的規(guī)模。

（二）加拿大皇家銀行綜合化經(jīng)營(yíng)框架下的金融資產(chǎn)服務(wù)

加拿大最大的銀行就是加拿大皇家銀行（RBC），是一所多元化的金融服務(wù)集團(tuán)。該銀行的主要收益來(lái)自非利息類業(yè)務(wù)。

1.加拿大皇家銀行業(yè)務(wù)綜述

主要包括：國(guó)內(nèi)銀行銀行、財(cái)富管理、保險(xiǎn)、國(guó)際銀行、資本市場(chǎng)等，這些業(yè)務(wù)的年收益如下圖所示：

2.加拿大皇家銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)

財(cái)富管理業(yè)務(wù)是加拿大皇家銀行的核心業(yè)務(wù)，主要服務(wù)對(duì)象為全球富裕及高凈值客戶，提供的業(yè)務(wù)有：資產(chǎn)管理、遺產(chǎn)、信托等。

二、國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行金融資產(chǎn)服務(wù)

（一）發(fā)展現(xiàn)狀

目前，我國(guó)的商業(yè)銀行金融資產(chǎn)服務(wù)仍處于起步階段，提供的業(yè)務(wù)也相對(duì)簡(jiǎn)單，主要服務(wù)有：投資銀行、資產(chǎn)托管、企業(yè)年金、基金、理財(cái)?shù)龋芪覈?guó)法律限制，在私募資金、融資等方面還沒(méi)有相關(guān)業(yè)務(wù)；而風(fēng)險(xiǎn)管理等服務(wù)也不太具有競(jìng)爭(zhēng)力；各大銀行的理財(cái)產(chǎn)品也沒(méi)有給一行帶來(lái)過(guò)多利潤(rùn)；財(cái)富管理、私人銀行等業(yè)務(wù)推銷困難；針對(duì)高凈值客戶的遺產(chǎn)規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃等服務(wù)還沒(méi)有開(kāi)發(fā)。另外，我國(guó)的銀行多為本土經(jīng)營(yíng)，無(wú)法服務(wù)于國(guó)際化的公司、客戶的需求，國(guó)外開(kāi)展的業(yè)務(wù)也無(wú)法滿足國(guó)外客戶投資中國(guó)的需求。

我國(guó)的金融行業(yè)現(xiàn)在的局面正是“供不應(yīng)求”，客戶需求大，銀行所能提供的服務(wù)卻有限。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，出現(xiàn)了許多金融資產(chǎn)，例如：債券、基金、理財(cái)產(chǎn)品等，這也帶動(dòng)了資金持有者對(duì)這些業(yè)務(wù)的需求。調(diào)查顯示，我國(guó)有31.21%的客戶希望銀行開(kāi)通多種投資渠道；42.97的客戶希望銀行能幫助其規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)；25.82%的客戶希望銀行提供更全面的信息咨詢服務(wù)。但是目前只有27.35%的企業(yè)對(duì)銀行的金融資產(chǎn)服務(wù)有所了解，發(fā)展前景十分廣闊。

（二）中外商業(yè)銀行金融資產(chǎn)服務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀比較

以我國(guó)X銀行為例，金融資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)與我國(guó)其他商業(yè)銀行

相比較為完善，主要包括結(jié)算、資產(chǎn)托管、養(yǎng)老金、理財(cái)、投行等；針對(duì)個(gè)體主要有個(gè)人理財(cái)與私人銀行服務(wù)。

業(yè)務(wù)拓展重心方面，梅隆銀行與RBC的服務(wù)重心在于根據(jù)客戶的不同需求，為客戶提供個(gè)性化的服務(wù)；X銀行的服務(wù)重心則在于研發(fā)與推銷產(chǎn)品。梅隆銀行與RBC的個(gè)人財(cái)富管理業(yè)務(wù)服務(wù)重心在于根據(jù)客戶的特征、需求等提供個(gè)性化服務(wù)，除了對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行保值增值以外還致力于為客戶提供便捷化服務(wù)，有些服務(wù)沒(méi)有涉及到客戶的資產(chǎn)，主要目的是為了鞏固培養(yǎng)長(zhǎng)期客戶，同時(shí)挖掘客源；而X銀行的個(gè)人財(cái)富管理業(yè)務(wù)重心在于研發(fā)與推銷產(chǎn)品，例如國(guó)債、保險(xiǎn)、基金等，單純地為了滿足客戶的投資需求，其他業(yè)務(wù)設(shè)置不多，即使有，也是一些實(shí)質(zhì)性不強(qiáng)的業(yè)務(wù)，例如VIP尊貴身份等。總結(jié)起來(lái)一共有三點(diǎn)差異：（1）以“客戶”為中心的業(yè)務(wù)拓展模式與以“產(chǎn)品”為中心的業(yè)務(wù)拓展模式的差異；（2）個(gè)性化服務(wù)程度的差異；（3）本土服務(wù)與全球服務(wù)業(yè)務(wù)運(yùn)動(dòng)模式的差異。

三、國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行拓展金融資產(chǎn)服務(wù)的對(duì)策與思路

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與政策的改變，一些限制逐漸被放開(kāi)，使得更多的金融機(jī)構(gòu)得以進(jìn)入金融市場(chǎng)中，在不斷增加市場(chǎng)份額，一些行業(yè)例如基金、保險(xiǎn)等都在與銀行爭(zhēng)奪客戶資源，另外第三方資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)如諾亞財(cái)富等也加入到了競(jìng)爭(zhēng)中。國(guó)外的金融機(jī)構(gòu)也都發(fā)現(xiàn)了中國(guó)的市場(chǎng)前景，匯豐、花期等紛紛進(jìn)入市場(chǎng)，拓展業(yè)務(wù)，梅隆銀行也正在構(gòu)思把獨(dú)特的金融商業(yè)模式帶進(jìn)我國(guó)。可以看出，在未來(lái)的發(fā)展中，金融機(jī)構(gòu)間的競(jìng)爭(zhēng)會(huì)越來(lái)越激烈，金融資產(chǎn)服務(wù)的市場(chǎng)潛力勢(shì)必會(huì)被充分的挖掘。而我國(guó)極大商業(yè)銀行由于具有廣大的客戶源，在競(jìng)爭(zhēng)中也會(huì)占據(jù)一席之地，因此我國(guó)的商業(yè)銀行應(yīng)占據(jù)先機(jī)，盡快發(fā)展自身的金融資產(chǎn)服務(wù)，在競(jìng)爭(zhēng)開(kāi)始前奠定優(yōu)勢(shì)。總結(jié)起來(lái)有三點(diǎn)：一上改變以往以“產(chǎn)品”為中心的業(yè)務(wù)拓展模式；二上借鑒國(guó)外銀行的經(jīng)驗(yàn)，改變針對(duì)中高端客戶的服務(wù)模式，增加個(gè)性化服務(wù)；三是繼續(xù)加大國(guó)際化業(yè)務(wù)發(fā)展步伐。

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