金融投資理財培訓精選(五篇)

序言：作為思想的載體和知識的探索者，寫作是一種獨特的藝術，我們為您準備了不同風格的5篇金融投資理財培訓，期待它們能激發您的靈感。

篇1

關鍵詞:金融“海嘯”;投資;理財;現狀

中圖分類號:F038.1

文獻標識碼:A

2007年美國國家金融銀行業發生的“次貸危機”以及由此造成的一連串的經濟波動,幾乎將美國乃至全球的經濟大樹連根拔起。金融市場如同發生一場海嘯。隨著金融“海嘯”影響的逐步顯現,物價逐漸高企、股市低迷、基金縮水、樓市撲朔迷離,在這樣的投資環境下,2010年投資理財市場再現新的機會。不過,在個人理財方面,國內投資理財市場剛剛起步,與國際投資理財業相比,還是不成熟的市場。具體說來,表現在如下一些方面:

一、國內投資理財市場現狀

(一)金融機構分業經營導致理財服務范圍狹窄

目前我國金融業實行的是分業經營模式,即無論是銀行業、保險業、證券業等金融機構,都以分業經營為主要的經營模式。比如銀行業,從銀行理財服務的宣傳資料看,似乎涵蓋了和生活理財與投資理財的全部概念,但實質上它們是一種傳統服務的延伸。由于政策的限制。銀行不能涉足證券、保險、基金、信托領域。除了存貸業務,只能代銷基金、保險等產品,因此在個人理財方面給客戶的建議多是長期財務計劃。但是在海外,國外金融機構的金融產品的“生產線”是貫穿整個系統的,他們早就把金融商品融入金融機構系統內部,混業經營模式隨處可見。

正因為如此,作為構成金融市場的三大分市場處于相對分離狀態,客戶資金一般只能在各自的體系內循環,而無法利用其他市場實現增值。因此,投資理財服務需要金融領域產品的全面、豐富和最優化組合,但分業經營的現狀使得投資理財業務在政策的鴻溝面前顯得非常的蒼白和脆弱。

(二)金融機構投資理財服務僅停留在表面層次

與成熟市場相比,國內的個人投資理財業務更多的是形似,而沒有達到神似。可以說,投資理財業務更多的是停留于表面。比如有些高收入者對于國內的投資理財服務經常抱怨,國內各類個人投資理財服務,大都“沒有提供足夠的信息、建議、溝通”、“自動服務功能不夠完善”、“服務態度不夠好”以及“沒有給人能夠相信的感覺”。即使是中資銀行開設的理財中心實際上也更多地停留在“為內地客戶提供外幣的存款和抵押貸款業務服務”的理財理念和簡單地將銀行自有和的個人金融產品進行整合并打包銷售的層面上,而沒有針對客戶的需要進行個性化的設計和產品創新。同時所作的理財規劃書大同小異,針對性不強。不能不說,國內的理財規劃服務炒作和宣傳的成分更多。

正因為如此,目前國內的金融機構所提供的理財產品,與國外同業相比,普遍功能落后,整合度較低。理財新品的開發無論在速度還是在功能上均滯后于市場需求。

(三)投資理財專業人才匱乏

以上在投資理財業所述的問題,有一個最根本原因是專業人才匱乏。國內投資理財業的發展使得社會對人才的需求更加迫切。這里的人才是指熟悉金融所有行業的全才而不是單獨一個領域的人才。因為個人投資理財服務涉及面廣,不僅僅限于金融產品的投資分配、資金運用的合理規劃,還包括幫客戶處理稅務問題,乃至房地產投資、證券投資、收藏品投資等諸多方面。國內金融機構普遍缺乏既熟悉銀行業務,又精通證券交易、期貨、黃金、保險以及其他領域的全能型通才。從業人員對現有金融產品認識不足。往往只熟悉自己的領域,不知道怎么把跨越各領域的不同金融產品組合到一起。這樣的職員顯然無法滿足客戶個性化、多樣化的投資理財需求,為客戶規避風險。實現資產的保值、增值。

二、如何發展我國個人投資理財業

雖然金融“海嘯”的影響隨著2010年新年的鐘聲的敲響而漸漸遠去,但是我國的個人投資理財業并不會隨著它的遠去而停滯,相反我們要從我國的投資理財業的現狀以及存在的不足,找到更適合發展我國個人投資理財的方法。建議如下:

(一)重點發展金融機構投資理財

從我國的實際情況來看,目前我國金融業還是實行分業經營,這是金融機構理財最大的外部制約因素。而且,從發展趨勢來講,客戶更需要提供一站式金融或投資理財服務,因此,在大力發展金融機構投資理財時,應注意加強銀行、保險、證券、基金、期貨等部門的聯合,為客戶提供優質的、一站式理財服務。同時為了順應全球大勢,我國金融機構要逐步發展混業經營。

(二)成立和完善自己的理財組織。推出理財師資格認證制度

2004年9月,中國金融理財師標準委員會(FPSCC)正式成立。這是中國個人理財業邁出的重要一步,目前它已是中國大陸唯一獲得國際金融理財標準委員會(FPSB。即國際CFP組織)授權,進行CFPTM資格認證和CFP商標管理的機構。中國金融理財師標準委員會多次舉辦中國金融理財師年會,比如在2009年10月18日,在廣州自云國際會議中心舉行了2009中國金融理財師年會,年會的主題為“持續提高金融理財師的職業水平”。這些都為個人投資理財業的發展奠定了良好的基礎。

(三)加強投資理財的教育培訓

新的業務離不開教育培訓。當前投資理財在我國還處于導入期,最重要的工作是將正確的投資理財理念導人中國,并培養優秀的投資理財人才。尤其是我國中間階層逐漸興起,全民參與投資理財是不可阻擋的趨勢。因此,加強全民的投資理財教育顯得尤為重要。

不過,投資理財的教育培訓工作需要多方面力量來參與,目前,中國個人理財培訓市場已經興起:很多大學已經推出了理財培訓課程;很多國外的理財協會已經進入中國提供理財培訓;幾乎所有的金融機構專門提供理財培訓。盡管目前投資理財培訓項目已經不少,但高質量、系統的、權威的理財培訓課程還比較少,甚至部分投資理財培訓項目內容粗躁、質量不高,連基本的理財理念都不正確。因此,開發一套高質量、高水準、系統化、本土化的投資理財培訓教材是我國投資理財業發展的當務之急。

參考文獻:

[1]劉偉.個人理財[M].上海財經大學出版社,2009.

篇2

提要：近年來,投資理財專業在各高職院校紛紛設立發展起來。如何借鑒國外發達國家職業教育的先進理念和經驗，結合本專業的特點和實際，探索職業化教育方法并付諸實踐，是值得我們研究的一項重要課題。

一直以來，我們不斷對投資理財專業的教學進行改革和探索，取得了一些成效，但存在的問題也同樣明顯。近年來，隨著我國經濟的快速發展和金融領域的不斷開放與深化，企業、各金融機構及中介機構、個人甚至是政府機關都越來越看重投資與理財，對這方面職業人才的需求有增無減。高校作為專業人才培養的發源地，投資與理財專業就是在這種大環境下在各高職院校紛紛設立發展起來的。

一、高職投資理財專業教育中存在的問題

（一）課程設置范圍廣，學生學得比較淺，實踐動手能力弱。投資理財專業的學生需要了解和掌握的知識比較多，所以開設的課程范圍很廣，金融學和投資學是其學科體系的主體，銀行、保險、證券、企業財務這四個方向的專業知識是其四大支柱，房地產、法律、市場營銷、公司經營等相關知識也必不可少。要學通如此多領域的知識和內容，除了需要時間，還需要豐富的師資和學校優厚的軟硬件提供支持。但是，單就一所學校而言，師資和學校的設施是有限的，其結果往往是學生在校期間學習了三四十門課程，但對課程的理解都停留在簡單的印象當中，不可能對某個領域或方向有很深的理解和造詣。再加上這么多課程都要進行實踐，教學難度很大，除了證券，其他領域的實踐教學由于各種原因效果都不是很理想。

（二）專業缺乏具體的職業定位引領，給學生就業造成障礙。目前，國內多數高校投資理財專業都是不分方向的，表面上，畢業生可以進入很多行業和工作崗位，但實際上由于沒有具體職業定位的引領，學習目的性不明確，就業選擇就會變得盲目。雖有個別學校做了一定的改革，如將專業改為保險專業、證券投資專業、國際金融專業等，這樣做的結果雖然使學生對某一個金融領域的專業知識有較深了解，但又導致專業口徑太窄，使學生就業時面臨困難。

（三）學校缺乏與企業、金融機構有效溝通合作的平臺，學生的職業技能得不到充分鍛煉和提升。學校與企業、金融機構走向合作辦學是專業教育中獲取校外優秀資源的最佳途徑，通過學生的實踐，能夠較快地積累經驗和提升技能，使學生更快、更好地掌握本專業的知識。但是，現實中校企合作的制度和模式有待于完善和改革。企業在這個過程當中明顯占據著主動，使學校和學生的利益受到一定的影響，因此校企合作的范圍和深度受到很大的限制。具體從投資理財專業來看，企業與金融機構給予真正有效的幫助不多，學生與從業的理財師、金融分析師、投資顧問、資產評估師、財務總監等缺乏有效溝通交流的平臺，實戰經驗的積累較少，影響了職業技能的充分掌握。

（四）忽視對職業素養的培養。學校的教學過度偏重于專業知識的教授和專業技能的掌握，忽視了學生思想道德、心理素質、職業操守、團隊合作和創新意識等方面的教導與培養，不利于形成良好的職業素養。

二、借鑒國外發達國家的職業化教育

（一）美國的職業教育：社區學院。美國的社區學院在美國教育史上被認為是一次偉大的革新，它對美國的教育及其經濟發展起了很大作用。社區學院有兩種基本形式：一是初級學院，學學本科一二年級的課程，畢業后授予準學士學位，可直接轉入本科院校三年級學習，也可經職業培訓去就業；二是高等職業技術教育，這是社區學院的主要形式，教育內容與職業崗位的要求緊密掛鉤，學習合格者可取得各種職業資格證書。社區學院職業教育的教學、服務及其他各項工作都明確地以社區為中心，關心社區的生活，發展社區經濟。職業教育的專業、課程設置以社區的近期、長遠需要及當地工商業的需要和就業趨勢為依據，其生源主要是本社區的青年學生，沒有入學考試，沒有學歷限制，也沒有學習年限規定，交費即能入學，合格方可畢業。

（二）英國的職業教育：職業教育與學歷教育并行。英國是世界上職業教育最為發達的國家之一，也是世界上最早建立職業教育體系的國家之一。當前，英國的職業教育主要分為三種類型：專門的職業教育、職業技術培訓和普通教育中滲透的職業教育。專門的職業教育以政府投入為主，在繼續教育機構里進行，其中高等職業教育一般由多科技術學院來完成；職業技術培訓以企業投入為主，在企業里進行。英國的職業教育有兩個最明顯的特色：一是注重對職業教育的立法，確立職業教育的作用和地位；二是大力推行國家職業資格制度，以此促進職業教育的有序發展。為解決職業教育和普通教育分離的問題，英國政府確立了職業資格等級與普通教育學位的相關地位，劃分并確立了兩者之間的具體分級對應關系，規定接受職業教育的學員在達到三級后可直升大學。

（三）德國的職業教育：“雙元制”教育。與世界其他國家比較，德國的職業教育地位最高，在整個教育中的比重最大，建有更為系統、完整、有效的職業教育體制和運行機制，其中70%的職業教育屬于“雙元制”。所謂雙元制職業教育，是指學生在企業接受實踐技能培訓和在學校接受理論培養相結合的職業教育形式。它不同于學校制形式，可以稱為部分學校制職業教育形式。接受雙元制培訓的學生，自己可通過勞動局的職業介紹中心選擇一家企業，依據有關法律的規定同企業簽訂培訓合同，得到一個培訓位置，然后再到相關的職業學院登記取得理論學習資格。這樣，他就成為一個雙元制職業教育模式下的學生。他具備雙重身份：在學校是學生，在企業是學徒工；他有兩個學習受訓地點：培訓企業和職業學院。

三、對現階段投資理財專業職業化教育的理解

洞悉投資理財專業教育諸多問題的背后，再對比于發達國家職業教育先進的理念和經驗，我們不難發現其問題的根源：我國的高等職業教育并沒有職業化。

職業化教育是一項系統工程，是通過多種可利用的教育方式來培養學生的職業意識、職業思維、職業技能及職業操守等各種綜合素質，最終使教育者具有較高的行業競爭能力、職業能力和就業能力。結合投資理財專業的特點和實際，我們認為現階段的職業化教育不應再表現為規模數量的擴張，而是提高辦學質量，形成職業教育的品牌；不僅僅涉及課程標準和課程體系改革，更是教育方式的創新；必須擯棄泛技術教育的理念，縮小職業定位，即理財師和金融分析師；參與主體不應只是學校的老師和學生，更應該讓企業、金融機構、家庭甚至政府參與進來；學習過程中也不僅僅是學習知識和營銷產品，也要善于自我學習和自我營銷；投資理財除了資產的保值增值這一特定的職業能力外，還要有良好的職業操守和職業涵養。總而言之，職業化教育是人才標準的職業化、課程體系的職業化、專業技能的職業化。

四、投資理財專業職業化教育探索

第一，改革現有的理論技能教育為職業流程式教育。職業流程式教育更注重整個工作過程的系統化和一體化，使學生對職業的理解和定位更加清晰深刻。

第二，改革現有課程體系，刪減某些課程，增加比較實用與職業關系度密切的比如房地產金融、項目投資、資產評估、交易心理學、行為金融學等一些課程，將技能考證培訓列入職業化教育的重點。這些職業資格有國家理財規劃師（ChFP）、中國注冊金融分析師（CRFA）、特許財務策劃師（FChFP）、特許理財顧問師（ChFC）、特許人壽理財師（CLU）等。

第三，提升現有的師資力量，在職教師除了必須具有高層次的職業資格外，由教學向帶領、引導、協助的角色轉換也很關鍵。同時，兼職教師、客座教授、崗位師傅、外請執業理財師、分析師也起了很大的作用。

第四，成立理財俱樂部，成員實行會員制，為學生、教師、金融機構及企業、理財師、金融分析師、財務策劃師、社會公眾搭建溝通交流平臺，拓寬學生的知識面，培養良好的人際交往能力。

第五，以學校為依托，以本專業師生為主體，以知名經濟學教授和行業知名理財師為顧問和首席理財分析師，成立投資理財咨詢有限公司，完全按照企業化運作，在校內給學生提供一個實踐的場所，如果能夠運營成功，很多問題都可以迎刃而解。

主要參考文獻：

[1]王廣謙.正確定位加速金融人才培養模式改革[J].中國高等教育，2007.22.

[2]劉玉平.現代金融的發展趨勢與金融學教育教學改革——“2006年海峽兩岸金融教育論壇”綜述[J].上海金融學院學報，2006.6.

[3]吳云勇，陳凌白.金融學專業投資理財方向建設方案[J].浙江金融，2008.1.

[4]徐建民.領跑國內理財教育，培養實戰型人才[N].理財周刊，2006.8.22.

[5]曲國慶.對高職投資理財專業實踐教學的探索[J].遼寧高職學報，2006.2.

[6]成蘊琳.從銀行理財業務看高職投資理財人才培養[J].經濟師，2007.11.

篇3

關鍵詞：京郊農民 消費剩余 投資渠道

近年來，隨著北京市不斷加大強農惠農政策支持力度，都市型現代農業呈現出了多年來未有的好形勢。京郊農民手中的財富在增加，渴望財富增值的愿望也日益強烈，但適合他們的投資理財產品及渠道卻比較匱乏。因此，拓寬農民投資渠道、改善農村理財環境、加大宣傳力度和知識宣講、提高農民的投資理財意識及素質、進一步改善京郊農村的金融環境就顯得格外必要且緊迫。

一、京郊農民消費剩余情況分析

（一）“消費剩余”概念的提出

一直以來，習慣于用人均純收入來衡量農民的收入水平，而這一概念并未區分開其中的儲蓄部分和現金部分，考慮到大多數農民目前的理財意識較為薄弱，投資心理偏于保守等特點，在研究農民投資理財時，應該重點關注他們手中可用于進行投資的現金部分，因此“消費剩余”這一概念更符合農民可用于投資的實際資金情況。

消費剩余，是指農民的人均現金收入減去用于生活消費的人均現金支出后手中剩余的現金部分。這一概念中的人均現金收入是指農村住戶和常住人口在調查期內得到以現金形態表現的收入；人均生活消費現金支出是指農村住戶用于物質生活和精神生活方面的消費支出。按照這樣的標準計算出來的消費剩余，是農民在保障一定生活水平的基礎上，不必動用個人或家庭儲蓄部分便可以進行投資理財的資金，因而也是最有可能用于投資理財的資金。

（二）京郊農民消費剩余穩步增長

按照上述分析，對京郊農民的消費剩余狀況進行調查了解，可以得到如下結論：

1.京郊農民收入和支出均呈現持續增加態勢

近年來，農民增收呈現出兩個新特點：一是農民增收渠道更加穩定，工資性收入和轉移性收入成為農民收入增長的主要拉動因素；二是高低農民收入差距進一步縮小，低收入農戶收入快速增長，高低收入戶收入差距比例持續走低。在農民增收、社會保障制度和公共服務不斷完善，各項補貼和鼓勵消費的擴內需政策的共同作用下，京郊農民生活消費支出保持旺盛且全面增長。

2.京郊農民消費剩余保持穩定增長

按照前文提出的消費剩余計算方法，根據近三年來京郊農民人均現金收入和支出的相關數據，可以得到京郊農民人均消費剩余的基本情況：

數據來源：根據北京市統計局網站數據整理。

注：各年份數據均為當年前11個月統計數據。

可以看出，自2011年以來，京郊農民的人均消費剩余逐年提高，也就是說農民手中可用于進行投資理財的資金保持在一個穩定的金額之上。

二、京郊農民投資理財渠道中存在的問題及原因

（一）投資渠道匱乏、理財方式單一

農民手中的消費剩余即“閑錢”，最多的還是用于多年不變的幾項：一是儲蓄。因為農民整體收入還不是很高，儲蓄被認為是安全穩定，最有保障的理財工具；二是民間借貸。民間借貸是農民理財有的理財方式，利率比銀行利率高出幾倍，但在賺取高額利息的同時也蘊含著很大的信用風險；第三是蓋房買房。不少富裕農戶將積蓄用在新蓋、翻修房屋上，有的還貸款在縣城或市區買房，一方面為了方便孩子將來上學，另一方面為了資金的保值增值。也有些農民購買了基金股票等風險較高的投資工具，還有些為了將來不增添兒女的經濟負擔，投保了養老保險以及商業保險，但更具專業性的投資工具比如期貨、外匯等，就很少有人問津了。

（二）投資意識保守、理財知識欠缺

在大多數京郊農民的眼中，投資理財是有錢人干的事情，普通老百姓存錢儲蓄、收取利息就滿足了，甚至有些農民，認為買基金、買股票和儲蓄一樣，到期就會連本帶利地收回來。這些保守或者錯誤的認識，和農村居民文化素質普遍不高、接受的教育有限、相關知識很欠缺有關。此外，投資理財還有一點尤為重要，就是能夠有效防控風險。2006年到2007年，我國證券市場經歷了一場大牛市，大量個人投資者包括一部分農村居民踴躍入市，然而隨后的暴跌使他們中的大多數投資者并沒有實現盈利反而承受了不小的損失。在這樣的影響下，保守一些的農民就更對投資理財失去了興趣。

（三）金融市場滯后、服務不到位

京郊地區尤其是偏遠農村，農民面臨的金融市場環境有很多缺陷：銀行網點相對較少；多數遠郊區縣及縣級以下地區沒有證券交易網點；保險機構特別是人壽保險機構不健全，已經開展起來的保險業務也不太規范；信托公司、租賃公司等非銀行金融機構的服務相當有限，非銀行金融機構缺位。在金融服務方面，金融創新和金融電子化產品匱乏，而且沒有適合農民資金情況和風險特性的金融投資理財產品。再加上農村信息化水平依然較低，信息渠道不暢，客觀條件的制約使農民對于投資理財服務的需求難以得到滿足。

三、拓展京郊農民投資理財渠道的建議

（一）結合京郊農民需求拓展投資渠道

雖然大多數京郊農民投資理財意識比較薄弱，但他們渴望財富保值增值的愿望不比城里人低，應該順應京郊農民的理財需求，廣開投資渠道，讓更多的老百姓有機會和渠道去合法地追求財富的保值增值。除了儲蓄，還應該積極引導京郊農民了解各種投資工具，進而結合自身需求和特定資金情況拓寬投資渠道。例如手中有季節性的閑置資金，可以投資于銀行的結構性理財產品，如7天、半個月、1個月等不同期限的理財產品，風險性不高，收益又高于銀行存款，可以實現收入增加的目的。又如許多銀行在保險產品，如果農民有保險意識，則可以購買一些分紅型或收益型的保險產品，既可以提高對未來的保障，又可以獲得收益，對養老、醫療、不確定因素的防御等都有好處。

（二）加大宣傳力度，普及投資理財知識

對于普通京郊農民來說，很難具備投資理財的專業知識，因此就需要專業的機構和人員提供咨詢和管理服務。首先，利用報刊雜志、廣播電視等媒體積極推出投資理財服務專欄，傳遞投資理財理念，普及投資理財知識。其次，政府應像送科技下鄉一樣，送金融理念、投資知識下鄉，組織投資理財專家如高校教師或技術人員到農村居民中去培訓投資理財的實用技能。第三，銀行、證券公司也應從自身業務發展的需要出發，安排專業技術人員到農村中去開展投資理財講座，培訓有意投資的農民。通過在京郊農村居民中普及投資理財知識，引導農民從單純的存款轉向多項投資，同時增強風險意識。

（三）培育京郊金融環境、創新服務理念

京郊農村地區的投資理財市場潛力很大，但能夠深入到城鄉的金融機構很少，農村市場上的投資理財機構仍以農村合作銀行、農村信用社和郵政儲蓄為主。這樣的金融環境，不僅給農民了解和購買投資理財產品帶來很大的不便，也限制了投資理財服務的推廣。因此，從金融機構的角度來說，要帶著一份社會責任感，著力于農村金融體系的完善，為農民提供便利的金融服務，可以設計一些差別化的服務，如設立汽車流動服務站、便民服務點等。此外，金融機構還要做好售后服務，幫助農民消除對理財產品模糊的認識和對風險的擔心，能放心購買銀行的各項投資理財產品。除了充分發揮農業銀行、農村信用社支農潛力的情況下，政府應大力推動發展其他非銀行金融機構，實現北京農村金融機構的多樣化。

（四）開發適合京郊農民的金融產品

農村居民作為參與市場的一個特殊群體，既缺知識又缺能力，可以說是市場中的弱勢群體，各金融機構應該將其在農村市場經營的注意力轉移到關注農民的具體需求，加強產品創新和服務創新，開發適合農民投資心理、操作簡單方便、且風險低、收益穩定的理財產品。例如，即使是對農民來說最簡單易行的儲蓄業務，也可以針對農民的需求和特點開發諸如滾動存單等業務類型；又如基金理財對城市居民來說歷史悠久，但對于農村居民來說卻依然陌生，因此基金業應該通過創新獲得農民的認可，不僅可以為農民進入證券市場提供工具，還成為分流儲蓄資金轉化為投資基金的金融工具及載體；還有將憑證式國債這一適合農村農民、收益穩定的成熟金融產品引入農村，逐步培育京郊農村的應債主體，在城鄉之間合理分配金融產品，把經濟發展成果合理分配到農民手中，促進社會和諧，支持北京新農村建設。

參考文獻：

[1]孫菲菲.京郊農民現金收入增12%[N].京郊日報，2012年12月13日（第01版）

[2]朱沙沙，永春芳.烏魯木齊縣農民家庭理財現狀分析[J].經濟研究導刊，2012；21

篇4

關鍵詞：企業投資理財專業、建設、發展

經濟的發展、企業的運營、人民的生活都離不開金融行業，金融行業在全國的各個領域的重要作用由此可見。隨著經濟的發展，各個行業與金融機構聯系日益加強。在經濟發展的過程中，越來越多的企業開始重視用自己的錢生錢的方法，這就使得投資理財業務得以在各大金融機構中誕生。投資理財業務為金融機構和企業帶來了可觀的收益。面對社會對投資理財專業人員存在的巨大缺口，各高校響應社會需求的號召，建立企業投資理財專業，培養專業的投資理財人員。由于這是一個比較新的專業，在建設和發展中就會出現各種各樣的阻礙其發展的問題，所以對企業投資理財專業在建設與發展過程中的存在的問題進行解決越發的迫切。

一、企業投資理財專業建設與發展的現狀

企業投資理財專業的建設與發展現狀主要涉及與專業教育相關的幾個方面，比如：師資力量、教學硬件設施等等。在師資力量方面，企業投資理財專業并沒有足夠的有資歷的教師。這主要是受這是一個新興專業的影響。在硬件設施方面，既沒有健全的合理的實踐培訓基地，也沒有足夠的專業教材。從這幾個主要方面的介紹就不難發現企業投資理財專業建設與發展的現狀不是很樂觀。

（一）專業課程設置不合理，學生就業存在問題

專業課主要是針對學生的專業素養的培養。學生通過專業課的教育達到學校的教學目標應掌握的基本技能。但是從目前情況而言，各個院校的企業投資理財專業建設與發展的狀況都存在著一定的不合理。第一，部分院校過分重視專業技能，輕視學生的德智體美勞教育。在部分院校中存在著過于強調學生要注重專業技能，從而使得學生自身素養的教育就被輕視了。在學習過程中，學生把認真思考的時間讓位于實踐，過分注重自身技能的高低忽視了行業道德培養。從目前這種狀況來看，這是一種不平衡的教育，帶有畸形的色彩。第二，部分院校的專業課程過分注重與市場規則的聯系，輕視學生個體的發展。 有的院校存在著過分迎合市場需求的現象，使得學生的一切活動都在按著市場的需求和市場的法則來進行。社會對“應用型人才”的缺口較大，于是部分院校存在按著市場要求過分培養學生一線動手能力，而不重視“創新性人才”的培養。課程的實踐也只是按照市場的規則的進行簡單的操作，學生極度缺乏獨立思考的機會和時間，缺少自我發現和自我探索的機會。這種看重市場規則，輕視學生自身素質與能力的培養的情況下，雖然學生對社會市場的客觀層面的適應性提高了，但是由于缺乏自我內在能力的發現與培養，學生在將來的長時間工作中可能會落后，甚至被淘汰。

（二）師資力量薄弱，整體素質不高

由于在各個院校企業理財投資理財專業是一個比較新的專業，所以在師資力量方面就出現了師資力量薄弱，并且此專業教師隊伍整體素質有待提高的局面。企業投資理財作為一個專業來培養人才，師資力量的到位，師資隊伍的高素質是最起碼的要求。下面就對部分院校在師資力量方面存在的問題進行一下深入分析研究：第一，投入此專業教課的老師多為新老師，缺乏教學經驗。由于這是一個比較新的專業，許多有資歷的教師不愿意涉足，還是在自己原來比較擅長的專業教課。這就導致了加入進來的任課教師多為年輕的新教師，大部分教師的教學經驗有限，不能充分的調動學生主動的學習。第二，學校經費有限，不能及時對教師進行專業培訓，提高師資隊伍的整體素質。部分院校存在經費難的現象，這就直接導致了教師的素質和專業素養在一定時期內很難得到提高。這對教學形成了極大地阻礙。

（三）現有投資理財專業的很多教材不適應教學需要

專業的教材是教學的工具，是知識的載體。在各院校教學中普遍存在沒有專業教材的情況，這主要是由企業投資理財專業生存環境發展不健全造成的。雖然國內有相關的書籍，但是在教學中應用的書籍還是比較少的。這就使得學生手中無專業書籍的現象出現了。在教學中，各個院校都會采取借鑒其他專業書籍的方式進行應對。這樣做的結果就是投資理財專業的很多教材不適應教學的需要，這對于培養學生的專業素養是有很大反面作用的。

（四）實踐教學設施及實訓基地不健全

我國的教育注重知識與實踐的結合，以便與學生快速有效的掌握教學內容。但是目前許多院校的實踐教學設施不能滿足教學要求的需要。使得學生的實踐很困難或者干脆被省略了。實踐設施的不健全主要表現在兩個方面：第一，校內的實踐實驗設施建設不完善，規模不夠，不能滿足校內學生的需要。在許多學校，校內實踐基地對學生的掌握知識并沒有完全發揮出巨大的作用。第二，學校沒有和校外的金融機構達成長久合作，為學生提供實踐的機會。因為金融機構的工作大多比較縝密，所以許多金融機構不愿接受實習生。校內校外的實踐基地都不是很健全直接造成了學生對知識不能夠靈活運用。

二、企業投資理財專業建設與發展中存在問題的原因

企業投資理財專業建設與發展為社會提供了大批的專業的人才。這就是企業投資理財專業為社會做出的巨大貢獻。但是在其發展與建設當中存在著課程設置不合理，師資力量薄弱，教材短缺，實踐基地不健全等多種問題，要解決這些問題我們需對其產生的原因進行一些詳細的分析。

（一）企業投資理財專業的社會認知度不高

因為企業投資理財專業剛出現不久，社會上的各行各業對其認識有限，并沒有充分了解這個專業會給社會培養出怎樣的人才。因為社會認知度的不高，就導致了企業理財投資專業的贏得的社會關注和社會投資少。因為沒有額外的支持，學校單憑自身力量很難建立完善的教學體質和教學設施。這是造成學校資金緊張的主要原因之一。

（二）教育教學模式不合理，致使教學效果不好

企業投資理財專業是根據社會需求而在各院校建立的。這就引導著各個院校十分注重社會的需求。對于“應用型人才”和“創新性人才”的培養上出現了不均衡。受社會現實的影響，各院校更加注重對“應用型人才”的培養。所以學校過多的重視學生技能的掌握，忽視了學生內在的發展需要，只是單單看到了現在，而沒有為學生的將來打下良好的基礎。這是教學模式的不合理造成的。受這種模式的影響，學生的職業素質很是欠缺，最終還是達不到企業單位的用人要求。

（三）院校存在經費困難

各個院校的教學中都存在著硬件設施不完善，教師參加培訓力度不夠等相關問題。這些歸根到底都是因為沒有足夠的經費支持。企業投資理財專業的建設和發展需要大筆資金的注入。學校是個綜合的整體，各個方面都需要經費來維持。作為國家事業單位，主要不是以盈利為目的。學校對需要統籌規劃，合理節約的利用每一筆經費，經過仔細的劃分，能留給企業投資理財專業建設和發展的經費就很少了。這就直接造成了學校在此專業建設上的力度大打折扣。

三、企業投資理財專業建設與發展的良好策略

企業投資理財專業的建設和發展是社會發展的必然結果。我們要順從社會發展的規律，努力做好企業投資理財專業的發展。我們要不斷地去解決其發展過程中存在的種種問題，為其更好地發展，更好地服務社會出謀劃策。

（一）大力宣傳提高社會認知度

對企業投資理財專業進行積極的宣傳，提高這專業的社會認可度。通過吸引社會的關注來達到吸引生源和社會資金注入的目的，從而是學校能夠從最基本的經費方面得到幫助，緩解學校經費壓力。對于宣傳，即可以采用講座的形式來進行，也可以通過教育渠道進行滲透。只要是合理的合法的宣傳形式，都可以為教育事業的發展服務。只有社會關注度高了，來自社會方面的資金支持也就會越來越多。最終可以幫助學校解決企業投資理財專業建設發展的資金問題。

（二）努力搞好教科書建設，改善教學模式，提高教學效果

學校辦學的宗旨是教書育人，培養人才。面對教科書缺乏的局面，各個院校要發揮自身教育機構的優勢，積極組織各方面的資源進行專業的教科書編寫。教科書的編寫要堅持“實用為主、必須和夠用為度”，努力的豐富教科書資源。為了更好地促進企業投資理財專業的發展，我們就需要做的就是改變教學模式，提高教學效果。對于學生的培養我們要雙管齊下。既要重視學生自身技能的培養，也要看重學生自身職業素質和良好人格的養成。只有在這兩個方面都被重視的情況下，學生才能真正的成為“應用型人才”和“創新性人才”。在將來的工作中才會在各個工作層次上都會有突出的表現。

（三）建立企業投資理財專業的實訓基地

金融行業是一個對就業者自身素質要求比較高的行業。我國的金融行業已經進入了十年黃金發展期，對于金融人才的需求也越來越多。為了保證人才的自身素質完全能夠勝任金融機構的需要，實訓基地的建設是十分必要的。學院應購置投資理財專業技能訓練的設備、軟件系統。各個院校應該努力完善校內的實驗基地，讓學生首先在學校內部得到鍛煉，提升他們的專業技能。各個院校要主動尋求金融機構合作，達成長期穩定的合作機制，為廣大在校學生尋得實踐的基地。只有經過實際的鍛煉，才能培養出符合現實需求的高素質的人才。

結束語：企業投資理財專業建設和發展需要各個院校自身的重視，同時，需要社會的各方面的關心與支持。關于企業投資理財的建設和發展，我還需要根據社會的發展不斷地進行研究分析。扶持一個專業的發展需要大量的教育工作者持之以恒的不斷努力。企業投資理財專業必然會隨著社會與經濟的發展不斷地完善，為企業和金融機構做出突出貢獻。

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篇5

一、什么是個人投資理財

個人投資理財簡單來說就是對個人或者家庭所擁有的財富進行合理的、有計劃的、科學的、系統的安排和管理，通過各種投資手段增進現有的財富值，以滿足個人或家庭的正常生活需求。投資理財的形式包括：儲蓄、證券、期貨、收藏、保險、住房投資等等。個人投資理財是長期的對財富的一種管理的過程，一蹴而就是不可能實現財富短期的累積，需要人們從長期打算來考慮。

二、我國個人投資理財的現狀及存在的問題

個人投資理財通不僅是財富的積累的過程，還是對財富的一種保障。我國的個人理財由于各種經濟和文化的因素還處在發展階段，存在很多不成熟的地方，接下來介紹一些個人投資理財中常見的問題。

（一）人們對個人投資理財的認識不夠

一方面，人們對投資理財的觀念很多都還停留在傳統的理財上，對理財的認識不夠，缺少理財技巧導致理財水平過低。在我國，人們的投資方式相對比較保守，很多人都只接受儲蓄這唯一的方式，在他們的潛意識中，除了儲蓄，其他的投資理財方式都是風險投資。另一方面，盲目的跟從他人選擇投資理財的方式，可能會使個人或家庭的狀況失衡，造成不必要的麻煩。個人經濟狀態不同、要求不同，對理財的選擇也是不同的，人們應該根據自身的實際情況，在可承受的風險范圍內，選擇適合的理財方式確保個人和家庭的現實需求和未來支出的滿足。

（二）專業的投資理財知識宣傳不夠

在我國，理財意識沒有深入人心，金融教育知識缺乏普及，或普及范圍相對較窄，一般個人和家庭都不夠了解投資理財。我國的商業銀行的理財主要是對收益的宣傳，大部分都沒有宣傳理財的風險知識，致使普通居民對理財的風險和收益沒有足夠的認識，在這樣一個未知的選擇下，人們往往不會去進行選擇。相對而言，人們容易接受那些沒有任何風險或者銀行承諾能夠保本類的基本的理財業務，比如儲蓄，但這僅僅只是理財的一小個分支而已。人們只是淺顯的認為，在銀行進行的這些業務就是理財，從而導致了投資理財行業的發展僅僅是這些低風險或者說是無風險的理財產品上，不利于投資理財穩定全面的發展。投資理財的宣傳不應只局限于小范圍宣傳，停留在傳統媒介進行宣傳，二應該拓寬宣傳的渠道，加大宣傳的力度，只有這樣才能起到一定的宣傳效果讓人們更全面更具體的認識到投資理財。

（三）理財產品不豐富

理財類型過于相似，選擇性不高是制約理財業務發展的因素。比如在一些商業銀行里，普遍都會給客戶提供業務，代繳各項費用、保險等；定期為客戶提供股市行情，國內外經濟形勢等信息；在客戶辦理業務時，銀行適當的進行一些減免或其他優惠等。這些業務相對來說層次比較低，沒有新穎性，容易造成同類似產品的出現。

（四）缺乏高素質的理財人員

投資理財業務的發展需要更多專業的高素質人才。現在很多商業銀行的個人理財服務的人員很多都是在銀行工作的員工，他們大多都是從事銀行的基礎的業務，對投資理財的認識不夠深入，只會處理一些簡單的業務，滿足低層次的理財業務的需求。一旦涉及較為復雜的金融、資本、貿易等多個領域的業務時，難以滿足客戶的正常業務需求。具有高素質的理財專員還可以對產品進行開發和對投資進行組合設計。

（五）金融市場的法律體系尚不健全

各行各業的運作都需要有相應的規范和體系對其進行管理和監督，才能保證正常高效的運作。個人投資理財也是如此，需要健全的法律法規來保障各方的利益，促使其規范運轉。在我國，金融市場采用的是分業經營和分業監管的體制，我們可以看到，銀行業、保險業、證券業都在不斷的完善各自的法律法規制度，但是由于這些體制的建設還處在初期階段，只是對其理財服務的各個環節進行了相應的指導，但是要想完全解決在這些行業的理財服務中出現的各種問題是遠遠不足的。個人投資理財業務涉及的行業范圍比較廣，所以對相關的法律法規的建設要求更為嚴格，法律法規的不健全，阻礙著個人投資理財業務的快速發展。

三、如何應對我國個人投資理財出現的問題

（一）投資理財者應加強學習，提高認識

個人投資理財中個人的了解和認識是很必要的。目前在我國，人們對投資的意識和風險意識比較缺乏，投資者需要通過多種渠道、多方面的了解理財的有關信息，樹立正確的投資意識和風險意識，自覺加強對相關專業知識的學習，能夠選擇適合自己的正確理財產品。另外，對投資理財有了足夠的認識和了解之后，理財者可以對自己的權力和義務有基本的認識，發現自己被侵犯權益后可以向有關部門投訴從而保障自己的合法權益。

（二）完善個人理財業務的政策和體系，加強監管

隨著社會經濟的發展，金融市場的壯大，個人理財業務也在不斷的發展。因此需要完善的法律法規來保證個人理財業務的有序發展，為個人理財業務的發展提供有利的保障。雖然，我國通過法律法規對理財業務進行了規范和管理，但是仍然有很多的不足之處適應不了日益發展的個人投資理財業。為了保障各方參與主體的利益，可以建議理財業務的法律法規制定以下的內容：

1、對從事理財業務資質的要求。

應該具備能夠專業理財的能力與素質，能夠盡職盡責，誠信的履行受托的義務。

2、簽訂理財合同。

理財業務參與者雙方應簽訂相應的合同，承諾并保障雙方的合法權益。

3、理財機構加大信息公開。

理財機構應當誠信、真實、完整、及時、準確的向投資者說明相關的信息，比如投資風險、機構的資質、業績、委托者的各項費用等等這些信息都要準確無誤的及時的向投資者進行表明。法律法規可以規范的內容還有很多，需要在實際的工作中繼續不斷的完善。

（三）豐富理財業務內容，發展獨立理財服務

想在競爭如此激烈的金融市場取得成功，需要樹立具有競爭優勢的理財精品，金融品牌已經成為現在金融行業競爭的核心所在。傳統的理財產品容易模仿，發展壽命比較短，要想在客戶心中留有印象，必須大力發展品牌效應，不斷推出品牌化的理財產品，加大品牌宣傳力度，才能在競爭中留住老客戶、吸引新客戶。在競爭中強化個人理財業務。在我國商業銀行是發展個人理財業務的主力，因為商業銀行擁有絕對的客戶群體，利于發展投資理財客戶，目前商業銀行一直在業務上發展，力求達到多方跨行的結合，商業銀行已經是很多人理財投資的不二選擇，但是為了金融市場的良性競爭發展，在大力發展商業銀行理財業務的同時，也應加快發展獨立理財服務，比如投資公司或理財公司，這種專門獨立的理財機構的出現，是更專業高要求的投資者的選擇，商業銀行有其優勢，但是畢竟它還需要涵蓋自己分內的業務，所以，獨立的這種中介機構的發展也是一種正確的趨勢，在這樣的一種良性競爭下，可以促使理財行業劍圣發展。

（四）加強對專業人才的培養，提高理財人員素質

不論是商業銀行還是獨立機構，對人才的需求都是一樣的。專業的理財服務是具備金融、保險、稅務、法律、證券為一體的，是為客戶提供全面的、合適的個人理財業務是發展個人理財業務所需要的，合理的個人理財可以實現資產增值最大化。因此，要加強這種復合型人才的培養才能滿足不斷發展著的更專業的理財服務。對于這個行業來說，應該建立有公信力的理財人員的專業培訓和管理機構，以保證為金融市場的專業人才輸送。

四、結束語